Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educacin Superior

Universidad Experimental del Sur del Lago

UNESUR

Integrante:
Ana Rincn
Jeirys Mrquez
Ana Lugo
Ainy Prez
Jeraldine Oliveros

San Carlos de Zulia, Julio 2016

Mercado de seguros
El "seguro" es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se
obliga, mediante una prima que le abona la otra parte (el asegurado), a
resarcir un dao cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto,
como puede ser un accidente o un incendio, entre otras. El asegurador por lo
general es una compaa de seguros organizada bajo la forma de sociedad
annima; pero tambin existen cooperativas y mutualidades de seguros e
incluso un organismo oficial La caja de Ahorro y Seguro realiza
operaciones de este tipo. Asimismo, en algunas provincias funcionan
entidades aseguradoras oficiales.

El contrato de seguro es consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual

porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce
sus efectos desde que se ha realizado la convencin; es bilateral puesto que
origina derechos y obligaciones recprocas entre asegurador y asegurado, y
es aleatorio porque se refiere a la indemnizacin de una prdida o de un
dao producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe
si se va a producir y en el caso contrario como ocurre con la muerte no
se sabe cundo ello ha de acontecer. El contrato de seguro puede tener por
objeto toda clase de riesgos, salvo prohibicin expresa de la ley.

Sistema de mercado asegurador de Venezuela

El sector asegurador en Venezuela est compuesto por aseguradoras,

reaseguradoras, corredoras de seguros, agentes de seguros, compaas de
servicios de medicina prepagada y cooperativas. Todas esas empresas estn
reguladas por la Ley de Seguros y Reaseguros de 2001, aunque sta no
estipula la regulacin sobre las empresas de servicios de medicina prepaga y
cooperativas. Las principales aseguradoras son de capital venezolano, sin
embargo la que ocupa el puesto uno pertenece a la transnacional Liberty
Mutual q cubre gran parte de la mayora de las seguradoras en nuestro pas.

Historia

Desde 1862 se regula el sector de aseguradoras de Venezuela, cuando

se contempla sta actividad en el Cdigo de Comercio. Pero la primera de
las aseguradoras venezolanas surgi en 1886, en Maracaibo bajo el nombre
de Seguros Martimos, a sta le seguiran Seguros La Venezolana en 1893,
Seguros La Previsora 1914 y Seguros Fnix en 1925, sta ltima fusionada
hoy con La Previsora. En 1935 se dicta la primera ley para regular
especficamente el negocio, por medio de la Ley de Inspeccin de Vigilancia
de las Empresas de Seguros, la cual cre la figura de La Fiscala de Seguros
como dependencia del Ministerio de Fomento.

En 1958 se cambia la denominacin del ente rector de Fiscala de

Seguros a Superintendencia de Seguros, que en 1976 pasa de la cartera de
Fomento a la de Hacienda (hoy Economa y Finanzas). En la dcada de
1990 se presentaron notorios cambios en el sector asegurador venezolano,
con la aprobacin de la nueva Ley de Seguros de 1995 que permiti la
entrada de capital internacional al mercado asegurador venezolano. Desde

entonces algunas compaas transnacionales comenzaron a adquirir las

principales aseguradoras venezolanas, Liberty Mutual adquiri Seguros
Caracas Mayberry Corporation a Seguros Pan American

MAPFRE a Seguros La Seguridad, AGF Internacional a Adritica de

Seguros y Zurich Financial Services a Seguros Sud Amrica. Pero
finalizando la dcada la situacin cambi y el mercado asegurador
venezolano registr una disminucin constante de la utilidad neta promedio y
un aumento de la siniestralidad pagada. En ese momento de las primeras
cinco aseguradoras, cuatro eran extranjeras A partir de 2000 cambia el
panorama de las aseguradoras en Venezuela, cuando comienzan a crecer
las empresas de capital venezolano con lo que se conoce como
bancaseguros que son las instituciones bancarias que poseen aseguradoras.

stas se especializan en plizas de vida, accidentes personales y seguro

funerario. En 2005 el despegue del sector fue significativo al lograr crecer un
40% ms que el ao anterior, el efecto se repetira en menor medida pero
constante durante el resto de la dcada. El crecimiento de las compaas
venezolanas fue tal que en 2009 ocupan ocho de las primeras diez
aseguradoras de ese pas, en contraste con la dcada anterior En 2007 el
gobierno venezolano anunci la creacin de Bolivariana de Seguros con el
fin de dejar la dependencia de todos los asegurados de las instituciones del
Estado en las aseguradoras privadas.

Sin embargo hasta el segundo trimestre de 2009 la empresa no haba

entrado en operaciones. En abril de 2009 se discuti en la Asamblea
Nacional de Venezuela un proyecto de ley para aumentar el control estatal

sobre las compaas aseguradoras, que de ser aprobada eliminara la

actividad de bancaseguros, aunque esto no implica la desaparicin de las
empresas de seguros que poseen los bancos; se creara la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora en reemplazo de la Superintendencia de
Seguros; se fijaran precios y trminos de los contratos de seguros y adems
se estableceran seguros solidarios con el fin de cubrir a aquellas personas
que estn jubiladas.

Clasificacin de los seguros

De diversos modos pueden clasificarse los seguros. En primer lugar,

segn se hallen a cargo del Estado, en su funcin de tutela o de la actividad
aseguradora privada, se dividen en seguros sociales y seguros privados.

Seguros sociales: Los seguros sociales tiene por objeto amparar a la

clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los
accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupacin la
maternidad. Son obligatorios sus primas estn a cargo de los
asegurados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye
tambin con su aporte para la financiacin de las indemnizaciones.
Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos
y obligaciones de las partes, dado que estos seguros son establecidos
por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos
derechos y obligaciones.

El asegurado instituye al beneficiario del seguro, y si faltase esa

designacin sern beneficiarios sus herederos legales, como si fuera un bien
ganancial, en el orden y en la proporcin que establece el Cdigo Civil. El
sistema de previsin de las cajas de jubilaciones no es tcnicamente un
seguro, aunque por sus finalidades resulta anlogo. Permite gozar de una
renta a los jubilados y cubre los riesgos del desamparo en que puede quedar
el cnyuge y los hijos menores de una persona con derecho a jubilacin,
ordinaria o extraordinaria, a la fecha de su fallecimiento.

Seguros privados: Estos seguros son los que el asegurado contrata

voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de
una prima que se halla a su cargo exclusivo. Adems de estas
caractersticas podemos sealar:
Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el
instrumento del contrato de seguro en la que constan los derechos y
obligaciones del asegurado y asegurador.
En nuestro pas los seguros privados son explotados, en su mayora
por compaas privadas, mutualidades y cooperativas. Pero tambin
el Estado, por intermedio de la Caja Nacional de Ahorro y seguro,
hace seguros de distintos tipos. Y en algunas provincias existen
aseguradoras oficiales.

De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en

seguros sobre las personas y seguros sobre las cosas. Seguros sobre las
personas: El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la
vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades. En
realidad, constituyen un solo grupo denominado seguro de vida, pues los
seguros contra accidentes y enfermedades no son sino una variante de los
seguros de vida.

El contrato de seguro

Se denomina al acuerdo verbal o escrito, en virtud del cual 2 o ms,

personas fsicas o jurdicas se comprometen al cumplimiento de mutuas
operaciones, tambin se le denomina pliza como aquel por el que el
asegurador se obliga mediante cobro de una cantidad de dinero llamada
prima y para que el caso se produzca el evento cuyo riesgo se cubre
(siniestro) a indemnizar al asegurado dentro de los lmites marcados por el
dao producido. Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad,
y que est directamente conectado con el bienestar de esta y cuya base
indispensable es la confianza y el crdito.

Caractersticas del contrato de seguro

Escrito: el contrato de seguro siempre debe hacerse de forma escrita

a travs de una pliza que es el documento donde se reflejan y
regulas las normas y las caractersticas de seguro.
Consensual: no se puede realizar sin el consentimiento de las partes
que intervienen
Bilateral: ambas partes adquieren compromisos recprocos
Aleatorio: el compromiso del asegurador ante un siniestro aunque no
se sabe si se producir, se desconoce en que momento se producir
Oneroso: se establece un intercambio econmico como el pago de
primas por parte del asegurado y el pago de indemnizaciones por
parte del asegurador.

 De adhesin: las clusulas estn fijadas por un de las partes

(asegurador) de formal general para cubrir todos los riesgos y que el
asegurado las acepta.
De buena f: Los seguros estn basados en la honradez y confianza
mutua de las partes que intervienen, el asegurador asumiendo que
indemnizara al asegurado en caso de ocurrir un siniestro.

Partes de la pliza

El condicionado general, donde se recogen las clausuras comunes, el

condicionado particular

donde se reflejan los datos y el condicionador

especial donde se incluyen las condiciones a la que est sujeta la pliza.

Elementos del contrato de seguro: Elementos personales: el

aseguradorque es la entidad aseguradora que asume la responsabilidad de
compensar econmicamente las prdidas o daos, el contratante o tomador
es la personas fsica y jurdica que adquiere la obligacin de pagar las primas
en un contrato de seguro, el beneficiario es la persona designada por el
contratante para el cobro de la cantidad pactada en caso de producirse el
siniestro, el asegurado es la persona qu est expuesta al riesgo que se
protege ya sea de si misma como de sus bienes en beneficio de un bien
comn para ambas partes.

Elementos materiales: El riesgo, la prima es la aportacin econmica

que el tomador del seguro se compromete a satisfacer al asegurador, el
siniestro es el acontecimiento que se produce los daos previstos en la
pliza ya sea total o parcial, la indemnizacin es el importe que el asegurador

est obligado a pagar al beneficiario en casos de que se produzca el

siniestro protegido por la pliza. Trmites y documentos para formalizar un
contrato: Solicitud, proyecto o proposicin de seguro, emisin de la pliza,
firma de la pliza.

Obligaciones de las partes

Obligaciones del asegurado declaracin exacta, completa y concreta que

se va a asegurar indicando el valor econmico real del mismo, comunicacin
a la compaa de los siniestros en caso de producirse. el asegurador pagara
las indemnizaciones, notificar de forma expresa al asegurado en caso de
rehse del siniestro. Distribucin de riesgos el coaseguro se trata de una
forma de seguro mediante la cual mas de una

compaa aseguradora

participa en la cobertura de un riesgo determinado, la emisin de una sola

pliza por la totalidad de riesgo suscrito por todas las compaas, la emisin
de una pliza por cada una de las compaas que interviene en la operacin.

COASEGURO

Sistema a travs del cual se fraccionan y distribuyen los riesgos asumidos

por las aseguradoras. La distribucin del riesgo se distribuye entre varias
aseguradoras en la misma proporcin en que stas asumiran el riesgo en
caso de siniestro. En el coaseguro varias aseguradoras aseguran entre todas
un mismo riesgo (participan en la cobertura de un mismo riesgo), conociendo
el asegurado la existencia de ese grupo y pudiendo reclamar a cualquiera de
ellas (cada aseguradora queda vinculada directamente con el asegurado). El

coaseguro es un recurso primario, por el cual las aseguradoras, tratan de

evitar una prdida considerable en sus operaciones.

EL RESGUARDO

El reaseguro es un contrato mediante el cual un asegurador que ha tomado

directamente un seguro traspasa parte de l a otro asegurador, que, por
consiguiente, toma la responsabilidad de pagar la proporcin que le
corresponda en el caso de que ocurran los riesgos previstos en el seguro
contratado.

II. CARACTERSTICAS

1. El asegurado conoce la identidad de todas las coaseguradoras.

2. El asegurado paga a cada coaseguradora su parte de prima.
3. El asegurado, en caso de siniestro, reclama cada parte de su
indemnizacin a cada coaseguradora.
4. Cada coasegurador, en caso de siniestro, paga su parte de la
indemnizacin.

Situacin actual del sector asegurador en Venezuela

El sector asegurador y su sustentabilidad es un elemento clave en el

desarrollo econmico y social del pas, el cual no escapa al entorno en el que
se desenvuelve Venezuela. La inflacin, la escasez de repuestos de
vehculos e insumos mdicos en estos ltimos tiempos han hecho
insuficiente la prima en relacin al costo actual de los siniestros, siendo
principalmente afectados los asegurados al reducirse la capacidad de
proteccin y de aseguramiento para todo el pas. En el sector asegurador
venezolano se ha evidenciado una reduccin en trminos reales de las
primas netas cobradas.

Para el primer trimestre del 2016 en comparacin al primer trimestre

2015, el sector evidencia en un ao la tendencia de contraccin con una
reduccin en trminos reales en cuanto a primas netas cobradas de -114%,
debido a que, entre otros factores, la inflacin acumulada de marzo 2015 a
marzo 2016 hace que las primas pierdan valor en trminos reales, reflejando
una evidente reduccin en el crecimiento de las primas netas cobradas. La
inflacin tambin impacta los valores de las Inversiones Aptas para
Reservas, que son los recursos para responder las obligaciones con los
asegurados.

En momentos inflacionarios como los que vivimos, la premisa es

mantener las coberturas adecuadas a los costos reales de los bienes. Esto
es fundamental. Es por ello que las compaas aseguradoras, apoyadas en
sus 120 aos de historia en Venezuela, estn comprometidas en la bsqueda
de alternativas y opciones viables para brindar productos y servicios a sus

asegurados. Recuerden que el seguro es una herramienta que evita la

prdida patrimonial que pueda tener el asegurado. Hemos visto como, por
ejemplo, en la actualidad un faro puede costar ms que la pliza del ao
anterior de un carro completo.

La Cmara de Aseguradores de Venezuela resalta su preocupacin por la

proteccin de los asegurados y el pas ante la contraccin del sector, y
reitera el llamado a un dilogo constructivo pblico-privado con todos los
actores que inciden en la actividad aseguradora (Estado, empresas de
seguros, medicina pre-pagada, clnicas, mdicos, talleres mecnicos y otros
proveedores). con la nueva ley de la actividad aseguradora se estableci que
la mitad de la inversin de reservas debe estar en depsitos a la vista, lo cual
es totalmente distorsionado en un entorno inflacionario como el de
Venezuela.

Bibliografa

Ley Del Contrato De Seguro Y De La Actividad Aseguradora

Orlando Hugo Alfano, El Control De Seguros Y Reasegurados
http://asegurandome.com.ve/el-impacto-inflacionario-en-el-mercadoasegurador/
http://www.camaraseg.org/category/sala-prensa-cav/