BANCA
TRANSILVANIA
A. PREZENTARE GENERAL A BNCILOR
BRD prezentare general
BRD Groupe Socit Gnrale SA (BRD sau Banca), societate pe
aciuni cu capital privat, i-a nceput activitatea ca societate bancar cu capital de
stat la sfritul anului 1990, prin preluarea patrimoniului fostei Bnci de Investiii.
Banca are sediul central n Bucureti, Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7 i
este nregistrat la Registrul Comerului ca societate pe aciuni.
Ea are 2600 de sucursale n Frana, i 600 de sucursale n alte ri, avnd un
numr de angajai de peste 87.000, din care 29.000 n afar Franei. Cteva din
sucursalele sale reprezentative se afl n Croaia, Republica Ceh, Polonia, Rusia,
Slovacia, Slovenia i Ucraina. n plus fa de achiziionarea B.R.D., angajamentul
Societe Generale n regiune a fost demonstrat i de investiia reprezentnd 97,95%
din aciunile Expressbank din Bulgaria.
n Romnia, Societe Generale, este prezent nc din 1980, ea fiind singura
banc important din Europa de vest care a pstrat o sucursal n Romnia n
perioada comunist. Dup 1990 S.G. a nfiinat Societe Generaleadvisory S.R.L., o
societate de consultan financiar i Societe Generale Securities S.A., o societate de
valori mobiliare, precum i Societe Generale Corporate Finance Advisory Romnia
S.R.L. Prin contractul de privatizare, S.G. i-a asumat obligaia de a fuziona toate
activitile din Romnia cu cele ale B.R.D. Activitatea sucursalei bancare a S.G. a
fost preluat de B.R.D. n septembrie 2000 s-au finalizat formalitile de preluare de
ctre B.R.D. a 51% din capitalul social al Societe Generale Corporate Finance
Advisory Romnia S.R.L., iar n prezent se ntreprind demersuri pentru
transformarea Societe Generale Securitie Romnia S.A., n filial a B.R.D.
Banca opereaz ca o entitate unic de afaceri existnd un grad ridicat de
omogenitate ntre produsele i serviciile Bncii, ntre riscurile i beneficiile generate
de acestea, ntre activitile desfurate de Banc i reglementrile legale
corespunztoare.
Banca ofer o gam larg de servicii constnd n: depozite la vedere i la
termen, certificate de depozit, operaiuni de plat interne i externe, acordarea de
credite, operaiuni cu carduri i instrumente financiare derivate, precum i alte
servicii bancare, att clienilor persoane juridice, ct i persoanelor fizice.
BRD deine participaii la societi romneti, prezentate detaliat n nota 14
din prezentele situaii financiare.
1
B. PRODUSE OFERITE
BRD
PRODUSE OFERITE PERSOANELOR FIZICE
I. CREDITE
1. Credite de consum
1.1 Credite pentru nevoi personale
a) descoperit autorizat de cont : o rezerv de bani ataat cardului
clienilor BRD.
b) expresso : credit de consum pentru nevoi personale nenominalizate
n lei sau n valut.
c) expresso non stop : credit de consum pentru nevoi personale
nenominalizate, rencrcabil, n lei sau n valut, cu garanie
imobiliar.
d) credit pentru nevoi personale garantat cu ipotec, destinat
romnilor care lucreaz n strintate
2. Credite imobiliare
Aceste credite se adreseaz celor care doresc s-i cumpere sau s-i
construiasc o cas, s amenajeze sau s renoveze casa pe care o au sau s
achiziioneze un teren.
Avantaje :
dobnzi avantajoase;
grad de ndatorare n funcie de profilul de risc al clientului ;
documentaie simplificat i timp redus de aprobare a creditului.
3. Leasing
II. PACHETE DE PRODUSE I SERVICII
1. BRD CLASIC
Ofer o gam complet de produse i servicii bancare la costuri reduse. Prin
acest pachet clienii beneficiaz de un cont curent n lei sau n euro cu card la
alegere ataat, acces gratuit la consultarea contului prin internet sau telefon i o
gam divers de servicii extrabancare.
2. BRD SELECT
Pachetul select ofer toate serviciile de la pachetul clasic, mai multe beneficii
extrabancare, i n plus un cont curent special cu o dobnd preferenial de 6 % la
PractiCont n lei.
3. BRD PREMIUM
Pachetul premium este primul pachet dedicat clienilor VIP de pe piaa
bancar. Include o gam divers de servicii bancare i extrabancare, precum i
posibilitatea de a alege unul dintre cardurile GOLD . Ofer dobnda de 6,5 % la
PractiCont n lei.
III. MULTIPLAN
Multiplan este un program de economisire i creditare, n lei sau n euro,
destinat persoanelor care doresc s economiseasc o anumit perioad de timp,
pentru ca apoi s obin finanarea necesar pentru realizarea oricrui tip de
proiect la momentul potrivit.
Multiplan combin un produs de economisire progremat, un credit de nevoi
personale i / sau un credit pentru locuin, toate aceste componente fiind n aceeai
moned.
Multiplan are o palet vast de ntrebuinri datorit integrrii a trei
produse ntr-unul singur :
un plan de economisire progremat remunerat cu o dobnd atractiv
;
un credit pentru nevoi personale n condiii prefereniale ;
un credit ipotecar sau imobiliar n condiii standard la care se adaug
un bonus din partea bncii de pn la 3000 de euro sau 12000 de lei.
V. OFERTA PENSIONARI
1. Cardul Maestro
2. Credit de nevoi personale n lei EXPRESSO
3. Depozitul 1000
VI. ECONOMII, PLASAMENTE
1. Produse de economisire
Economisirea nseamn valorificarea sumelor de care dispun clienii, n
condiii de siguran i remunerare garantat. Pentru a economisi nu este nevoie de
un capital substanial, dar este important s se determine suma i durata de
economisire, astfel nct clienii s aleag produsele care li se potrivesc. Acetia pot
opta pentru un produs de economisire programat, sau pentru un produs cu
depuneri libere.
2. Plasamente
Oportunitatea de plasamente apare n momentul n care clienii dispun de
resurse financiare care pot fi mobilizate, n general, pe termen mediu sau lung.
Produsele de investiii i plsament ofer posibilitatea obinerii unui ctig potenial
important, care este ns n strns legtur cu riscul pe care clienii sunt dispui s
i-l assume.
PERSOANE JURIDICE
I. OPERAIUNI CURENTE
1. Mijloace de plat
1.1 Cont curent
Prin intermediul contului curent se pot efectua o gam larg de operaiuni :
transferuri ntre conturi deschise la BRD ;
operaiuni de schimb valutar ;
depuneri i retrageri de numerar n funcie de necesiti ;
transferuri ctre conturi deschise la o alt banc din Romnia sau din
strintate.
Avantaje :
1.4 E-commerce
Acest serviciu se adreseaz celor care doresc s-i comercializeze produsele i
serviciile direct prin Internet. Acum acetia au la dispoziie soluii complete de
acceptare a cardurilor n mediul on-line :
un terminal electronic de plat adaptat nevoilor clienilor ;
o modalitate automatizt i securizat de ncasare a veniturilor din
vnzri ;
compatibilitate cu standardele 3D-Secure recomandate de Visa i
MasterCard - Verified by Visa i MasterCard Secure Code ;
reducerea riscurilor de fraud i neplat a comenzilor ;
2. Banca la distan
2.1 MultiX
Serviciul Electronic Banking ofer utilizatorilor acces la conturile lor
deschise la BRD n vederea efecturii unei game diversificate de operaiuni.
2.2 BRD@office
Soluia tranzacional securizat de Internet Banking ce permite
consultarea conturilor i efectuarea de tranzacii.
2.3 Vocalis
Apelnd Vocalis, clienii pot consulta soldul unui cont, pot efectua transferuri
sau pot primi informaii detaliate despre alte produse i servicii ale bncii.
3. Proiectul PAID07
PAID 07 este proiectul de implementare a compensrii electronice a
instrumentelor de debit interbancare n RON prin transpunerea n format
electronic a informaiilor relevante de pe documentele pe suport hrtie prin
intermediul sistemului electronic de pli cu decontare pe baz net - SENT operat
de TransFonD.
10
2. Leasing
IV. OFERTE SPECIALE : FINANARE IMM
1. Pachetul master
A. Linie de credit :
13
D. Credit de investiii :
pentru achiziii de echipamente i/sau imobile
maxim 75.000 RON
durat: maxim 60 luni
perioad de graie: maxim 6 luni
finanarea investiiei n procent de 100%
garanii: structur flexibil (bunul procurat din credit sau alte garanii
stabilite de comun acord)
E. Credit imobiliar investissimo :
pentru achiziii de imobile destinate activitii proprii
maxim 150.000 EUR (sau echivalent RON)
durat: maxim 10 ani
perioada de graie: maxim 6 luni
garanii: structur flexibil (bunul procurat din credit sau, n funcie de
valoarea avansului, eventual alte garanii reale stabilite de comun acord)
2. Simplis credit
A. Credite pe termen scurt :
DAC Master ;
DAC Business Plus ;
Faciliti de credit pe termen scurt ;
credit de dezvoltare.
B. Credite pe termen mediu i lung :
credit de investiii ;
credit de refinanare ;
credit imobiliar - investissimo ;
credit ipotecar - investissIMOplus.
V. DEZVOLTARE INTERNAIONAL
1. Decontarea tranzaciilor internaionale
1.1 Ordin de plat
Un mijloc de plat simplu i rapid pentru stingerea obligaiilor pe care le au
clienii fa de partenerii acestora de afaceri.
14
3. Finanarea exporturilor
3.1 Scontare acreditive export
Scontarea acreditivelor este o operaiune de finanare pe termen scurt, prin
care banca pltete, contra documentelor acceptate la plat, valoarea net (valoarea
nominal minus scont i comision de aranjament) a creanelor rezultate din
acreditive irevocabile cu plata la termen.
VI. PLASAMENTE
1. Depozitul 10 000
Ofer o dobnd fix avantajoas garantat pe ntreaga perioad de
constituire, asigur un ctig sigur i usor de determinat. n plus, beneficiai de
operaiuni aferente gratuite.
2. Depozite la termen
Constituite pe o durat de la 30 zile la 3 ani, cu dobnzi pltibile la scaden,
n Lei sau valut (EUR, USD si GBP), depozitele la termen v ofer o soluie sigur
i flexibil de economisire.
3. Certificate de depozit
Instrumente de plasament care v protejeaz economiile impotriva inflaiei,
la un randament fix si foarte atractiv.
6.Simfonia
Fond comun de plasament monetar pe termen scurt, care v permite accesul
permanent le excedentele de trezorerie plasate.
17
7.Brad
Instrument de investiii pe termen mediu sau lung, nsoit de o component
de protecie financiar (asigurare de via), acest produs presupune existena unor
resurse financiare semnificative, pentru a rspunde ct mai bine necesitilor de
investiie i de valorificare a disponibilitilor.
8. Stejar
Produs de economisire nsoit de o garanie suplimentar de asigurare n caz
de deces, conceput special pentru a rspunde obiectivelor de valorificare a
economiilor pe termen mediu sau lung.
10. Bursa
O alternativ eficient la instrumentele bancare clasice de economisire,
printr-o investiie pe o pia dinamic, n instrumente cu un potenial de profit
important.
11. Concerto
Fond de investiii diversificat, cu investiii preponderent n obligaiuni i
instrumente cu venit fix, variant de plasament pe termen mediu, ce presupune
acceptarea unui risc suplimentar fa de cel al pieelor monetare, dar corelat cu un
ctig potenial important
X. FRANCIZA
BRD - GSG pune la dispoziie un pachet complex de servicii i produse
bancare menite s susin clienii n derularea optim a operaiunilor afacerii pe
care oconduc:
soluii de finanare flexibile pentru capitalul de lucru i investiii, conform cu
ritmul afacerii acestora i care pot include perioade de graie, asigurri,
structur flexibil de garanii ;
conturi curente ;
cash management ;
o soluie performant de acceptare la plat a cardurilor (POS) ;
gestiune a disponibilitilor din cont curent prin Internet Banking ;
carduri bancare cu sau fr disponibil n cont pentru plile curente.
19
SPECIAL TINERI
I. PRODUSE PENTRU COPII
II. PRODUSE PENTRU ADOLESCENI
III. PRODUSE PENTRU STUDENI
1. Pachetul student
Acesta include :
un cont curent cu un card n lei la alegere Card BRD-Isic sau Card 10
;
o asigurare Confort cu prim preferenial, pentru card, chei i
documente ;
acces nelimitat la conturile pentru consultare i viramente prin
serviciul de Internet - Banking - BRD - NET, oferit gratuit n pachet ;
serviciul de asisten telefonic Vocalis.
2. Creditul 10
3. Cardul BRD-Isic
Cardul BRD - ISIC este, n primul rnd, un card de debit n lei, destinat
exclusiv studenilor la zi, pe cre poate fi utilizat att n ar ct i n strintate.
Dar este totodat i o legitimaie internaional de student recunoscut n 120 ri
din toat lumea.
4. Cardul 10
Cardul 10 este un card de debit n lei, utilizabil att pe teritoriul Romniei
ct i n strintate, adaptat stilului de via al clientului :
clientul pote primi bursa i abonamentele direct pe card ;
are acces oricnd la banii din cont pentru cumprturi sau retrageri de
numerar oriunde n lume ;
beneficiaz de o ofert special de comisioane gratuite
5. Creditul studentplus
20
7. BRD-Net
Prin BRD-NET, serviciul de Internet Banking pe care BRD l ofer clienii
pot realiza operaiuni bancare fr a mai cheltui banii pe benzin pn la banc i
fr a mai pierde timpul necesar deplasrii la banc sau ghieele furnizorilor de
utiliti. Simplu i practic BRD-NET i asigur o legtur permanent cu banca
prin Internet.
Soluia pe care BRD o propune este complet mobil, accesul fiind posibil de
pe orice calculator, fr a fi nevoit s realizezi instalarea unor programe
suplimentare.
8. Mobilis
Folosind mobilis, clienii bncii pot s :
recepioneze informaii privind soldul conturilor lor (suma disponibil
i limita de credit) ;
Realizeze transferuri ntre conturile menionate n contractul ncheiat
cu banca ;
efectueze pli de facturi ctre beneficiarii indicai de banc (Ex:
Orange) ;
plteasc contravaloarea bunurilor achiziionate pe Internet din siteurile de e-commerce ;
rencarce conturi Orange Prepay ;
recepioneze mesaje de atenionare care s te avertizeze cu privire la
modificrile care au loc n conturile lor ;
recepioneze informaii utile despre produsele i serviciile lor i despre
cursurile valutare.
9. Vocalis
Prin intermediul unui simplu apel telefonic, clienii pot s :
obin informaii complete despre oferta de produse i servicii a BRD;
2. Carduri Business
Avantaje :
asigurare medical obligatorie n cazul cltoriilor n strintate; asigurare
n caz de accident pe parcursul deplasrilor, n Romnia sau n strintate,
cu mijloace de transport public (avion, tren); asigurare n cazul ntrzierii
bagajelor sau a cursei aeriene ;
22
3. Banca la distan
Avantaje :
soluii tranzacionale 100% securizate de Internet Banking ce v permit
consultarea conturilor i efectuarea de tranzacii ;
clienii au 2 opiuni de Internet Banking la alegere: pentru persoane fizice
sau pentru persoane juridice ;
2. Garanii bancare
Se adreseaz celor care doresc angajarea de contracte oportune pentru
activitile proprii, fr a-i imobiliza resursele financiare i celor care doresc s
rspund la o cerere de ofert , s asigure realizarea unei comenzi ferme sau a unui
contract, s expedieze diverse mrfuri, bunuri de consum, precum i s presteze
servicii.
Tipuri de scrisori :
scrisori de garanie bancar de bun plat ;
scrisori de garanie bancar de bun plat a unui credit ;
scrisori de garnie bancar n favoarea Sogelease ;
scrisori de garanie bancar de bun execuie ;
scrisori de garanie bancar de participare la licitaii ;
scrisori de garanie bancar de returnare a avansului.
23
IV. PLASAMENTE
1. Fonduri de investiii
2. Depozite
3. Certificate de depozit
4. Titluri de stat
5. Acuini la burs
6. Produse de economisire n parteneriat cu AVIVA asigurri de
via
FONDURI EUROPENE POST-ADERARE
I. PROGRAME OPERAIONALE
1. Program operaional regional
Obiectiv strategic : sprijinirea unei dezvoltri economice, sociale, echilibrate
teritorial si durabile a regiunilor.
Axe prioritare : dezvoltarea durabil a oraelor ; mbuntirea
infrastructurii regionale i locale de transport ; mbuntirea infrastructurii
sociale ; dezvoltarea mediului de afaceri regional i local ; dezvoltarea i
promovarea turismului
3. Pos-mediu
24
4. Pos - transport
Obiectiv strategic : promovarea unui sistem de transport durabil, care s
permit deplasarea rapid, eficient i n condiii de siguran a persoanelor i
bunurilor.
Axe prioritare : dezvoltarea unui sistem de transport durabil i integrarea
acestuia cu reelele de transport ale UE ; dezvoltarea infrastructurii naionale de
transport ; creterea proteciei mediului i a sntii publice i siguranei
pasagerilor.
7. Po - asisten tehnic
Obiectiv strategic : sprijin pentru procesul de coordonare i implementare a
instrumentelor structurale, constituirea unui sistem fiabil de management,
monitorizare, comunicare.
Axe prioritare : implementarea instrumentelor structurale i coordonarea
programelor ; dezvoltarea Sistemului Informatic Unic de Management
(SMIS) ; diseminarea informaiei i promovarea instrumentelor structurale.
BANCA TRANSILVANIA
25
grad de ndatorare de pn la 60 % ;
flexibilitate n analiza dosarului ;
costuri foarte avantajoase ;
nu solicit asigurare de via / deces ;
evaluarea va fi realizat gratuit de ctre un evaluator al BT.
26
Avantaje :
dobnd fix promoional, de la 8,5 % pe an pn la 1 ianuarie 2011 dup
aceast dat dobnda anual va fi variabil : EURIBOR 6M + 8 % ;
grad de ndatorare de pn la 65 %, printre cele mai ridicate de pe pia ;
nu exist comision de rambursare anticipat din surse proprii, dup data de
1 ianuarie 2011 ;
perioad lung de creditare pn la 30 de ani ;
valoarea maxim a creditului 250 000 euro.
6. Diverse credite
6.1 Creditul turistic
6.2 Creditul pentru studii
27
II. DEPOZITE
1. Depozite n EURO
1.1 Depozit la termen, cu acumulare, n euro
Este un produs care ofer mult flexibilitate, acces permanent la banii
economisii, dar i o dobnd foarte avantajoas pentru economiile n euro.
2. Depozite n lei
2.1 Depozitul ACTIV
Este un produs de economisire cu competen investiional n lei pe care
banca l pune la dispoziia celor interesai.
III. CARDURI
1. Carduri de credit
1.1 MasterCard Fort
Poate fi utilizat att n ar ct i n strintate oriunde apare afiat sigla
Mastercard, pentru retrageri de numerar i pli la comerciani. Datorit
tehnologiei cip incorporate, cardul confer o siguran sporit a tranzaciilor
efectuate.
Cardul este emis pe o perioad de 2 ani .
Visa Platinum este un card de credit cu cont n lei, care poate fi folosit n
ar i n strintate, oriunde apare afiat sigla Visa, att pentru a retrage numerar
ct i pentru a face cumprturi direct de la comerciani.
2. Carduri de debit
2.1 Visa Electron
Banca Transilvania ofer Visa Electron, un card de debit cu cont n lei i
utilizare internaional destinat persoanelor fizice.
Cardul poate fi utilizat atat pe teritoriul Romaniei ct i n afara
rii, oriunde apare afiat sigla Visa/Visa Electron att pentru retrageri de
numerar ct si pentru pli la comerciani.
V. PRODUSE DE TREZORERIE
Banca Transilvania, prin Direcia Trezorerie, pune la dispoziie servicii
personalizate asigurand accesul facil la piaa monetar, valutar sau de capital. O
31
4. Depozite negociate
Banca Transilvania, prin Direcia Trezorerie, pune la dispoziie servicii
personalizate asigurand accesul facil la piaa monetar, valutar sau de capital. Cu
o echip dedicat i rapid de Corporate Dealers, Banca Transilvania realizeaz
pentru portofoliul su de clieni companii multiple tipuri de operaiuni, de la
depozite negociate pn la derivative.
VI. DEBIT DIRECT
32
VII. BT24
BT24 este soluia de Internet Banking a Bncii Transilvania. BT 24 asigur
acces rapid i sigur, prin intermediul Internet-ului, la conturile proprii, oferind, n
acelai timp i posibilitatea de a realiza o gam vast de operaiuni bancare.
Serviciul este disponibil 24 ore din 24, putnd fi accesat de oriunde de pe
glob, de pe orice computer conectat la Internet (cu condiia ndeplinirii cerinelor
tehnice minime).
I. CREDITE IMM
Banca Transilvania propune soluii de finanare, menite s vin n
ntmpinarea firmelor care doresc acces rapid i simplificat la suport financiar,
rspunznd, totodat, nevoilor de capital de lucru, acoperirii vrfurilor de plti pe
termen scurt, demarrii unei noi afaceri i programelor investiionale pe care le au
n vedere.
2. Credite rapide
a)
b)
c)
d)
III. DEPOZITE
Avantajele acestor depozite sunt urmtoarele :
1. Depozite n lei
2. Depozite n valut
34
VIII. BANCASSURANCE
Banca Transilvania vine cu o solutie rapid, convenabil i confortabil
pentru clieni. La semnarea contractului de credit angajatul Bncii Transilvania va
sta la dispoziia clienilor pentru incheierea asigurrii pentru imobilul pe care
acetia doresc sa l aduc n garanie.
II. CREDITE
1. Credit pentru capital de lucru
Creditele pentru capital de lucru finanteaza desfasurarea activitatii curente a
companiei. Forma cea mai cuprinzatoare, mai putin restrictiva si mai facila sub
aspectul derularii este finantarea prin linie de credit.
36
7. Oportunitatea FX
Acest produs se adreseaz n principal companiilor performante din punct de
vedere financiar care deruleaz o parte important din afacere prin conturile
deschise la Banca Transilvania.
Valoarea plafonului de schimb se situeaz ntre 50.000 EUR i 500.000 EUR.
37
1. Operaiuni curente
Sistemul informatic on-line permite efectuarea operaiunilor bancare ale
firmei clienilor la oricare unitate a Bncii Transilvania s-ar afla.
38
2. OP fr comision
Doar la clasa business, timp de 6 luni, pentru orice Ordin de Plat n lei
efectuat n plus clienii beneficiaz de o plat gratuit.
Pentru a profita de beneficiile acestui pachet, numrul plilor efectuate din
contul deschis la Banca Transilvania trebuie s fie mai mare dect media ultimelor 6
luni, dar nu mai mic de cinci pli.
3. Contul partener
Clienii bncii pot s aleag doi parteneri de afaceri preferai, unul intern,
cruia i platesc n lei i un al doilea cruia i pltesc n valut.
Timp de un an, toate plile ctre aceti parteneri efectuate prin sistemul
electronic de pli BT Ultra, se efectueaz gratuit indiferent de banca la care acetia
au cont.
4. Operaiuni documentare
4.1 Prosuse destinate importatorilor
Acreditivul documentar : cel mai sigur mijloc de plat
Scrisori de garanie : reduc riscurile legate de tranzaciile interneionale i
asigur protecia mpotriva riscului de pierdere a avansului.
Acreditivul stand-by : instrument de protecie contra riscurilor comerciale
internaionale.
Incasso-ul documentar : modalitate de plat prin care documentele
comerciale / financiare aferente exportului sunt remise pe canal bancar de
exportator bncii importatorului i eliberate importatorului doar contra plii sau
acceptrii plii la scaden.
39
5. BT Ultra
Este un sistem de tranzacii electronic cu conexiune dial-up(modem) sau pe
internet. BT ULTRA este disponibil 24 ore din 24, economisind timpul afectat
deplasrilor la banc i ntocmirii documentelor de plat pe suport hrtie la
decontarile n lei.
6. Direct Debit
Avnd un numar att de mare de clieni, persoane fizice i persoane juridice,
i un sistem IT on-line i centralizat, Banca Transilvania propune utilizarea
serviciului de Direct Debit pentru colectarea automat a debitelor.
Debit direct intrabancar : acest produs este oferit de banc n vederea
colectrii directe a debitelor.
Debit direct interbancar : prin acest serviciu, clienii bncii i pot plti
automat toate facturile ctre furnizori, indiferent n care banc au acetia conturile
deschise, cu condiia ca respectivul furnizor s agreeze acest mod de plat.
7. CIP On-Line
Serviciul CIP On Line vine in ntmpinarea nevoii clienilor de a accesa
rapid informaii privind istoricul incidentelor de plat cu instrumentele de debit a
partenerilor de afaceri - cec-uri, bilete la ordin, cambii - i le ofer posibilitatea
de consultarea on line la Centrala Incidentelor de Pli a acestora.
8. Subconturi personalizate
40
9. Trezo direct
Acest produs se adreseaz n mod direct clienilor Bncii Transilvania care
au conturi deschise la Trezoreria Statului. TREZO DIRECT i propune s
fluidizeze fluxurile financiare privind ncasrile i plile n relaia firmei cu
Trezoreria Statului. Clienii economisesc astfel timpul afectat deplasrilor la
trezorerie pentru eliberarea extraselor de cont sau pentru efectuarea de pli ctre
ali clieni care au cont deschis n trezorerie.
IV. TREZORERIE
1. Depozite la termene flexibile
Banca Transilvania, prin Direcia Trezorerie, pune la dispoziie servicii
personalizate asigurand accesul facil la piaa monetar, valutar sau de capital. Cu
o echip dedicat i rapid de Corporate Dealers, Banca Transilvania realizeaz
pentru portofoliul su de clieni companii multiple tipuri de operaiuni, de la
depozite negociate pn la derivative.
3. Schimburi valutare
41
4. Negociere FX
Negogiere FX : curs valutar negociat ncepnd de la 2000 EUR,
posibilitatea de a beneficia de un tratament personalizat i acces la cursuri negociate
i pentru schimburi valutare de valori mici.
Astfel, dac luna precedent clientul a realizat schimburi valutare n sum
total de peste 25.000 EUR, luna urmtoare poate negocia cursul pentru tranzactii
mai mari de 2000 EUR.
5. Operaiuni la termen
Banca Transilvania realizeaz n numele clienilor operaiuni la termen cu
livrare ce presupun vnzarea/cumprarea de valut la o dat viitoare (scadena/data
de decontare/data valuta), mai mare de 2 zile bancare; n momentul ncheierii ei
fiind stabilite prin negociere ntre parteneri (banca i client), suma, cursul (rata de
schimb) si data de decontare.
Acest tip de operaiune se adreseaz n special acelor clieni care desfoar
activiti de import/export. Expuse riscului valutar sunt i firmele ale cror produse
dei comercializate pe piaa intern au preurile exprimate n valut.
Operaiunile la termen se iniiaz n 2 scopuri i anume:
n scopul acoperirii, protejarii n faa riscului valutar atunci cnd
evoluia cursului valutar este nefavorabil;
n scopul obinerii unui profit dac evoluia cursului corespunde
prognozelor.
6. Titluri de stat
Banca Transilvania este dealer primar pe piaa titlurilor de stat - obligaiuni,
certificate de trezoreri, bonuri de tezaur emise n form dematerializat de
Ministerul de Finane in numele Guvernului Romaniei n moneda naional i/sau
valut.
42
V. CARDURI BUSINESS
Banca Transilvania propune unul dintre business cardurile sale destinate
persoanelor juridice i persoanelor fizice autorizate, gndite astfel nct s raspund
nevoilor companiei din fiecare etap a dezvoltrii sale:
VIII. BANCASSURANCE
Banca Transilvania vine cu o soluie rapid, convenabil i confortabil
pentru clieni. La semnarea contractului de credit angajatul Bncii Transilvania va
sta la dispoziia clienilor pentru ncheierea asigurrii pentru imobilul pe care
doresc sa l aduc n garanie.
43
44
C. COTA DE PIA
Topul primelor cinci bnci din Romnia
Banc
BCR
BRD
Raifaissen
BT
Bancpost
Active ( lei )
59,9 mld
38,9 mld
15,6 mld
13,8 mld
13,2 mld
Cot 2006
28,3%
15,5%
6,3%
5,5%
5,3%
Cot 2007
26,2%
16,3%
8%
4,7%
4,5%
BRD
n anul 2007 BRD a atins un nivel al activelor de 38,96 miliarde lei, cu 39%
peste nivelul inregistrat in 2006, de 28,03 miliarde lei. Si cota de piata a BRD a
scazut anul trecut la 15,5%, de la cea de 16,28% din 2006.
Profitul net al Bancii Comerciale Romane (BCR), calculat conform IFRS, a
crescut anul trecut cu 22,3% la 924,8 milioane lei (276,5 milioane euro), fiind
45
apropiat de profit net consolidat afisat de BRD, care insa a fost calculat dupa
standardele romanesti de contabilitate.
BRD-Groupe Societe Generale, a doua banca dupa active si reea de pe piaa
romneasc, a raportat pentru anul trecut un profit net consolidat de 932 milioane
lei (279 milioane euro), mai mare cu 36% fata de 2006, si un profit net de 917
milioane lei (274,8 milioane euro), n cretere cu 40% fa de anul anterior, n
standarde romneti de contabilitate (RAS).
BANCA TRASILVANIA
Banca Transilvania (BT) Cluj-Napoca s-a clasat pe poziia a patra n
clasamentul pe 2007 al instituiilor financiare din Romnia, la numai 0,8% n
spatele Raiffeisen Bank, ultima ocupant a podiumului.
Se evideniaz creterea foarte bun a BT, care i continu astfel evoluia
pozitiv nceput n urm cu trei ani. BT a terminat anul 2007 pe locul patru, cu o
cot de pia de 5,5%, n cretere cu 0,8 puncte. Astfel, ecartul n materie de cot de
pia fa de Raiffeisen, ultima treapt a podiumului, s-a redus la mai puin de un
punct procentual, de la peste trei puncte n 2006, menioneaz un raport al
Banking News.
Banca din Cluj a acumulat anul trecut active de 13,8 miliarde de lei i o cot
de pia de 5,5%, fa de active de opt miliarde de lei i o cot de pia de 4,7% n
2006, conform datelor Bncii Naionale a Romniei (BNR). Raiffeisen Bank a
47
nregistrat n 2007 active de 15,6 miliarde de lei i o cot de pia de 6,3%, ns cota
sa de pia a sczut cu 1,7%, n timp ce cota BT a avansat cu 0,8%.
48
D. STRATEGIA DE MARKETING
I. STRATEGIA DE MARKETING A BRD
Parte a Groupe Societe Generale, BRD - Groupe Societe Generale se
poziioneaza n prezent pe piaa romneasca drept una dintre cele mai moderne
instituii bancare, cu o dinamic de invidiat pentru concuren, cu o ofert
complex i cu un portofoliu de clieni care cuprinde toate segmentele. Despre
strategia de marketing i dezvoltare, planuri de aciune i chiar probleme specifice
precum promovarea plii cu cardul la comerciani offline i online, ziarul financiar
electronic www.SMARTfinancial.ro, prin divizia sa , a discutat cu Patrick Gelin Presedinte Director General, BRD - Groupe Societe Generale, ntr-un interviu.
SMARTfinancial.ro: Dupa ce ati ajuns pe locul nti n sistemul bancar ca
numar de uniti, exist un obiectiv al BRD-GSG de a ataca poziia nr. 1 in sistemul
bancar ca si cota de pia ?
Patrick Gelin: Densificarea reelei bancare este o necesitate dictat n primul rnd de
49
evoluia pieei, iar csigarea de cot de pia este un obiectiv legitim pentru oricare
banca din Romnia. Cu toate acestea, nu ne-am propus niciodata s ocupm prima
pozitie pe piata. Principalul nostru obiectiv nu este de a fi cea mai mare
banc din pia, ci de a fi, pe de o parte, cea mai bun, i pe de alt parte, cea mai
profitabil banc din Romnia.
50
puternic n ceea ce privete resursele atrase din piaa intern, resurse care au
crescut cu 8% n 2009, pe fondul unui apetit mai ridicat al populaiei n ceea ce
privete economisirea, dar i a unei oferte BT adaptat pieei, atractiv pentru
clieni. Investiiile Bncii Transilvania n titluri de stat au nregistrat 3,2 miliarde lei,
cretere facilitat i prin operaiuni repo.
n primul semestru al acestui an, solvabilitatea BT a nregistrat un nivel
confortabil de 14,05%, cu mult peste limita minim impus de BNR, care este de
8%.
Volumul total al creditelor BT a crescut la 11.272 mil. lei - la data de
30.06.2009, n condiiile dezvoltrii echilibrate a portofoliului, pe fondul scderii
cererii de credite n pia, dar cu identificarea celor mai bune oportuniti att
pentru clieni, ct i pentru banc. Din volumul total al creditelor BT, cele destinate
persoanelor juridice reprezint 57,40%, iar cele pentru persoane fizice, 42,60%. BT
are un portofoliu stabil de credite, acordat preponderent n lei, cu o expunere de sub
4% pe domeniul dezvoltatorilor imobiliari. Soldul provizioanelor la credite a crescut
cu 94% n primul semestru din acest an, n condiiile unui management al riscului
adaptat mediului economic actual, n care clienii sunt pui n faa unor provocri
fr precedent. Costul net al riscului de credit a crescut semnificativ: 222 mil. lei - la
30.06.2009, comparativ cu 16 mil. lei la 30.06.2008. La sfritul semestrului I al
acestui an, creditele neperformante (cu restane mai mari de 90 de zile) reprezint
3,18% din totalul portofoliului de credite. De menionat c BT nu a apelat nc la
facilitatea de diminuare a expunerilor brute, prin deducerea a 25% din valoarea
garaniilor ataate, la creditele cu serviciul datoriei mai mare de 90 zile sau la care
au fost iniiate proceduri judiciare, facilitate permis conform Regulamentului BNR
Nr. 3/2009.
Profitul operaional a crescut cu 57% fa de aceeai perioada a anului
trecut, de la 148 mil.lei, la 232 mil lei. Referitor la venitul operaional, acesta este de
571 mil. lei, la 30 iunie a.c., mai mare cu 17% fa de aceeai perioad a anului 2008.
Aceast cretere a venitului operaional a fost influenat n special de creterea
venitului din operaiuni financiare i a celor din dobnzi.
Totodat, numrul de operaiuni cu clientela n primul semestru 2009 a
crescut cu 30% fa de aceeai perioad a anului trecut, BT continund s fie pentru
o parte nsemnat a populaiei banca de proximitate, banca de operaiuni.
Creterea este susinut i de segmentul de carduri, care a nregistrat un numr de
operaiuni cu 42% mai mare dect n ianuarieiunie 2008. Ca urmare, veniturile
directe din operaiuni au crescut cu 13% n semestrul I 2009, fa de semestrul I
2008, n condiiile n care politica BT este de meninere a unui nivel acceptabil de
comisionare, inclusiv n ceea ce privete cardurile de salarii, asupra crora nu se
percep comisioane la retragerea de numerar i nu exist nici alte taxe.
Cheltuielile operaionale s-au diminuat, valoarea acestora fiind, la
30.06.2009, la un nivel de 338 mil. lei, fa de 342 mil. lei, la 30.06.2008. Datorit
51
unui control foarte riguros al costurilor, raportul cost / venit este de 62%,
mbunatit fa de semestrul I 2008, cnd era de 67%.
II. Fitch confirm, pentru Banca Transilvania, ratingul BB-, cu perspectiv
stabil
Agenia de rating Fitch consider capitalizarea BT ca fiind adecvat, avnd
n vedere majorarea riscurilor din mediul operaional. Calificativul Bncii
Transilvania pentru datoriile pe termen lung n valut (\ BB-\ ) este determinat de
puterea intrinsec a BT. Conform Fitch, calificativul reflect, de asemenea,
portofoliul BT de mprumuturi, sursele de finanare bine diversificate i nivelul
confortabil al lichiditii.
III. BT a dezvoltat n prima parte a anului o platform anti-criz, pentru clieni
In contextul economic al primului semestru 2009, cu deprecieri ale monedei
naionale, o inflaie peste estimri i o cretere a fenomenului de omaj, care au
afectat direct companiile i populaia, Banca Transilvania a venit cu oferte specifice,
sub umbrela Platformei anti-criz. Unele produse i servicii sunt rezultatul
redesenrii ofertei existente, iar altele sunt noi, lansate n prima parte a acestui
an: Facilitatea de restructurare a creditului pentru IMM, Creditul Gata Garantat
(de care au beneficiat deja peste 1.000 de firme), Abonamentul Bancar, dar i
campania derulat mpreun cu Google, pentru clienii IMM ai BT. In plus, prin
Clubul Intreprinztorului Romn (CIR), cei peste 10.000 de membri au acces la
servicii de consultan i programe de training. Persoanele fizice pot s apeleze, prin
Banca Transilvania, la programul Prima Cas sau la credite cu dobnzi
promoionale, BT fiind prima instituie bancar care a anunat, n primvara
acestui an, reducerea dobnzii la creditele destinate persoanelor fizice.
In primul semestru din acest an, Banca Transilvania i-a adaptat politicile i
strategia la contextul pe care ntreaga economie l traverseaz. BT va gsi, i de
acum nainte, oportuniti pe care le va valorifica.
52
53
54
BIBLIOGRAFIE
www.brd.ro
www.bancatransilvania.ro
www.viatacompaniilor.com
www.smartfinancial.ro
www.preferate.ro
55
CUPRINS
A. PREZENTARE GENERAL A BNCILOR.......................................1
B. PRODUSE OFERITE..............................................................................3
C. COTA DE PIA...................................................................................45
D. STRATEGIA DE MARKETING..........................................................49
E. OPINIA CLIENILOR DESPRE CELE DOU BNCI..................52
BIBLIOGRAFIE.........................................................................................55
56