Diplomado Seguros PROMOFISA

Proyecto Final del curso El Currculo Universitario - Ciclo VII 2016 - Maestra en Educacin Superior - UMG - 1
Universidad Mariano Glvez de Guatemala - Facultad de Humanidades

Maestra en Docencia Superior
El Currculo Universitario
Docente: Silvia Teresa Sowa de Monterroso
Diplomado sobre Seguro de Vida,

Gastos Mdicos y Vehculos
Carlos Fernando Archila Salguero

Guatemala, 6 de septiembre de 2016
Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799
Tabla de Contenido
Introduccin
Justificacin
Antecedentes
rbol del Problema
rbol de Objetivos
Planteamiento del Problema
Marco Torico
Desarrollo historico del seguro
Factores que limitan el mercado asegurador en Guatemala
El seguro de vida
El seguro de gastos mdicos
El seguro de automvil
El intermediario de seguros
Acerca de Corredores de Seguros PROMOFISA
Caractersticas del Currculum

Componentes
Sujetos
Procesos
Elementos
Fuentes del Currculum

Modelo Curricular
Fases del diseo curricular
Modelo instruccional del curso
Actividades de aprendizaje
Recursos de apoyo
Incorporacin tecnolgica en el curso
Evaluacin
Planificacin del Diplomado
Conclusiones Generales
Bibliografa
Apndices
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Introduccin
La posibilidad de disear un diplomado con todas las caractersticas de un proyecto
educativo en formato curricular, ha sido una oportunidad para aprender las herramientas de
la teora curricular, su aplicacin, su organizacin y sobre en beneficio de una necesidad de
una empresa familiar, dedicada al corretaje o intermediacin entre empresas guatemaltecas
de seguros y clientes interesados en plizas de seguros.
El proceso de desarrollo basado en la realizacin de mdulos de aprendizaje, que luego
sern aplicados a las secciones de nuestro propio proyecto curricular, fue muy funcional y
prctico, adems de formativo, ya que aplicamos le metodologa de aprender haciendo,
aprender creando y aprender resolviendo problemas de la vida real.
Despus de conocer las motivaciones intrnsecas del modelo pedaggico curricular para
fortalecer la presencia del capitalismo neoliberal alrededor del mundo, se hizo ms
complicado apegarse al formato y requerimientos del modelo, lo cual signific un esfuerzo
emocional adicional, independientemente de los beneficios de las tcnicas administrativas
para suscribir proyectos educativos con claridad y calidad.
A nivel terico y tcnico, se tom en cuenta el panorama del mercado asegurador (Silva,
2000) y las necesidades de los asegurados para suscribir y utilizar sus coberturas de seguro
de vida, gastos mdicos y automviles. Siendo el mercado asegurador un segmento de
escasa penetracin y desarrollo en el mercado financiero nacional, con debilidades que
limitan su crecimiento y fortalecimiento, tales como condiciones econmicas, jurdicas y
financieras dbiles o cerradas, se valor la posibilidad de este diplomado como una
oportunidad para hacer conciencia sobre otros temas relacionados con los seguros en
general, como: la necesidad de privatizacin de la seguridad social para garantizar calidad y
cobertura, la privatizacin de otros servicios financieros como los programas de retiro y
pensiones, reduccin de los ndices de siniestralidad u ocurrencia de accidentes, reduccin
de los ndices de criminalidad, aplicacin efectiva de las leyes relacionadas con los seguros,
liberacin del uso de moneda extranjera en las operaciones de seguros, reservas e
inversiones, desarrollo de nuevas estadsticas nacionales, profesionalizacin y tecnificacin
de las aseguradoras y los canales de intermediacin en el campo asegurador.
Justificacin
Uno de los principales componentes de una empresa de seguros es el servicio al cliente,
especialmente porque a lo largo de los 26 aos de experiencia de PROMOFISA en el ramo
de los seguros, hemos observado que lo que ms valora un cliente de su agente de seguros,
es la capacidad y eficiencia para atender y resolver sus requerimientos de servicio, en
especial al momento de presentarse un siniestro o evento sujeto de un reclamo, el cual
puede generar una reparacin, una reposicin o una indemnizacin.
Por otro lado, la mayor parte de problemas relacionados con el servicio, provienen de la
falta de conocimiento de parte de los clientes o de los funcionarios que les atienden, ya sea
en las aseguradoras o en las agencias de intermediarios o agentes, acerca de los riesgos
que desean cubrir, el formato de cobertura ms apropiado para sus riesgos y necesidades,
las caractersticas de las coberturas que incluyen los diferentes productos o plizas de
seguro y las maneras de gestionar los reclamos en el caso de un siniestro.
Por tal razn, hemos considerado la necesidad de implementar diversas estrategias de
capacitacin o formativas, para fortalecer el conocimiento de clientes, de colaboradores y de
asesores de seguros, en relacin a las plizas de seguro de automviles, de gastos mdicos
y de vida, que no solo son los ramos ms demandados por el mercado a nivel general, sino
los nichos de mercado ms poblados en la mayora de carteras de seguros.
El presente diplomado est pensado para su implementacin en cualquier de los
programas de capacitacin en seguros que existen en Guatemala, entre los cuales se
pueden mencionar la Maestra en Seguros y Fianzas de la Universidad Galileo (Universidad
Galileo), el Tcnico en Seguros del Instituto Tcnico de Capacitacin y Productividad
INTECAP (Instituto Tcnico de Capacitacin y Productividad INTECAP.) y diversos
programas de capacitacin que poseen varias aseguradoras del medio guatemalteco, entre
las cuales destacan Fundacin MAPFRE (Fundacin MAPFRE), Aseguradora General
(Aseguradora General de Guatemala.), Seguros El Roble y Seguros Universales.
Antecedentes
El tema de los seguros es una rama de la actividad mercantil que nos permite observar
las grandes diferencias culturales, sociales y econmicas entre regiones y pases. Hay
pases en los cuales el tema de la proteccin del patrimonio y los riesgos en general es tan
importante, que las primas de seguro estn contempladas dentro de los presupuestos
familiares; pero hay otras naciones, donde el tema de la pobreza y la desigualdad son tan
profundos, que las familias ni siquiera contemplen dentro de sus prioridades el tema de las
primas de seguro, ya que deben enfocarse primero en resolver sus necesidades bsicas de
sobrevivencia (Penagos Botero, 2005).
Esto no significa que la cultura del seguro sea un lujo exclusivo para los sectores
pudientes de la sociedad, ya que en realidad es todo lo contrario. Dentro de las motivaciones
o justificaciones para adquirir una pliza de seguro se encuentran la falta de capital o
recursos en efectivo para cubrir gastos o prdidas patrimoniales ocasionadas por eventos
fortuitos o inesperados como accidentes de automvil, enfermedades o lesiones corporales
incluso la muerte del asegurado.
En no pocos casos, las coberturas de seguro han tenido que mucho que ver con
preservar la estabilidad macroeconmica de naciones que han sido impactadas por eventos
catastrficos como terremotos, huracanes o erupciones, por mencionar algunos ejemplos.
La AGIS (Asociacin Guatemalteca de Instituciones de Seguros) manifest durante la V
Conferencia sobre Supervisin Financiera (Silva, 2000), su intencin de impulsar proyectos e
iniciativas para reactivar el crecimiento del uso del seguro como mecanismo de proteccin
para las personas y sus patrimonios. En Guatemala el gasto en primas de seguro no supera
el 0.80% del PIB frente a un 8% de los Estados Unidos o un 3.5% de Panam. Sin embargo,
la distribucin del mercado de seguros en Centroamrica en su mayora est en manos de
Guatemala y Costa Rica que acumulan un 28.07% y un 28.43% respectivamente, aunque
Costa Rica es un pas con mucha menos poblacin y que invierte aproximadamente un 1.5%
de su PIB en primas de seguro.
rbol del Problema
rbol de Objetivos
Planteamiento del Problema

Pueden resolverse los problemas de servicio y atencin a clientes de seguros, a travs
de un programa de capacitacin para agentes, operadores y funcionarios del mercado
asegurador?
Como se puede establecer a partir del rbol de problemas y el rbol de objetivos, el
mercado asegurador se enfrenta a un problema complejo que es causado por diversos
factores como la tpica resistencia del cliente para apegarse a los procesos de gestin de
seguros, la mala suscripcin de las coberturas de seguro, el desconocimiento acerca del
funcionamiento y caractersticas de las diferentes coberturas de seguro, el desconocimiento
acerca de los procesos de gestin y el desconocimiento acerca de las verdaderas funciones
de los agentes y corredores de seguros.
Lo anterior resulta en un uso inadecuado de las coberturas de seguro que acarrea otras
consecuencias negativas para todos los involucrados, tales como: reclamos rechazados,
plizas mal suscritas o sin inters asegurable, clientes inconformes con sus coberturas,
desgaste y prdida de tiempo para todos los involucrados, crticas a aseguradoras, agentes y
corredores, incumplimiento de los fines de proteccin del patrimonio de los asegurados y en
consecuencia la prdida de clientes o migracin de cartera como una reaccin ante los
conflictos generados por el fenmeno.
Dada la gran variedad existente en los diferentes ramos de seguro, es necesario
desarrollar una propuesta que busque ofrecer una solucin real y factible; por lo tanto el
presente proyecto propone realizar un diplomado para capacitar a clientes, agentes,
corredores y personal de servicio, acerca de los problemas indicados y cmo solucionarlos,
especficamente en tres ramos que se encuentran entre los de mayor penetracin y
crecimiento relativo en Latinoamrica (Abril Verrat, 2014), aunque Latinoamrica y el Caribe
siguen teniendo una participacin muy limitada en el mercado asegurador global con un 3,9%
(Fundacin MAPFRE, 2014), y donde Guatemala se encuentra entre los pases
latinoamericanos con menor inversin en seguros con 32 per cpita, frente a 2,152 per
cpita para Puerto Rico.
Marco Terico
Desarrollo Histrico del Seguro
Los seguros tienen races en la historia antigua de la humanidad con mltiples referencias en
diferentes regiones y pases del mundo (Seguros Universales):
Primera Etapa o Prehistoria del Seguro. Abarca desde los orgenes del ser humano hasta el
S. IV d. C.
Cdigo Hammurabi de
Babilonia
1955-1912 a. C.
El
Talmud,
sagrado judo
libro
En el S. XIX Jacques de Morgan descubri en Susa, Mesopotamia (actual Irn), este

conjunto de 282 leyes o cdigo, en el cual se mencionan organizaciones de socorro
mutuo, para la prevencin, pago de indemnizaciones, reposicin por robos a caravanas y
manejo de accidentes laborales (Leyes 201-282).
El profesor Antgono Donati menciona que tanto el Talmud como el Cdigo Hammurabi
establecan que los dueos de barcos, asnos y mercancas deban asociarse para
contribuir a pagar los costos cuando alguno de los socios sufriera el hundimiento de un
barco, la muerte o el robo de un asno, sustituyndolos por uno nuevo, evitando el pago
en efectivo y el enriquecimiento a costa de la contribucin de todos los participantes.
Tambin tenan una organizacin que se encargaba de recaudar la dote entre los
miembros de un grupo familiar, para que las mujeres solteras pudieran casarse, en una
especia de seguro de matrimonio.
Los familiares estaban obligados a sostener a cuaquier de ellos que quedara
incapacitado por un accidente de viaje, con un porcentaje del 10% cuando viajaba por
tierra y del 20% si viajaba por mar.
India
Persia,
Fenicia
Egipto
Palestina,
Conocieron tambin formas de organizacin estatal o asociacin comercial de asistencia

mutual.
Crearon asociaciones para proteger a los miembros de las caravanas, mediante la
recoleccin de dinero que servan para pagar a los dueos de los camellos que moran
durante las travesias a travs del desierto.
Tambin se conocan los legados cooperativos que eran para ayudar a las familias
cuando falleca algn miembro que perteneca al mismo clan religioso.
La costumbre impulsada por Jos, hijo de Jacob, cuando rein en Egipto y decidi
almacenar granos durante la poca de bonanza para tener en poca de sequa o
escasez, es tambin un principio de prevencin propio del concepto del seguro.
Grecia
Realizaban colectas para apoyarse en los gastos funerarios. El emperador Len III el
Isaurio legisl a travs de la Ley de Rodas, sobre lo que llamaban avera comn o
seguro mutuo para compartir riesgos entre los propietarios de mercancas que eran
transportadas por mar.
Roma
Los jurisconsultos estipularon lo que se llam cum moriar o contratos sobre la vida, los
cuales entregaban dinero a los herederos cuando falleca el titular o se indemnizaba
cuando habia accidentes, enfermedad o cese laboral. No se cubran cicatrices,
deformidades causadas por un accidente ni tampoco a los esclavos.
Los Collegia Militum, o asociaciones militares que ayudaban a sus miembros que eran
transferidos de guarniciones, que requeran gastos funerarios, indemnizaciones por retiro
obligatorio o invalidez.
Adems crearon el Prstamo de la Gruesa Ventura (Seguros del Pas S. A., 2010) a
travs del cual prestaban dinero a los dueos de los barcos para financiar sus aventuras
martimas. Si la nave llegaba a su destino retornaba el monto prestado ms un 25% de
inters, pero si la nave naufragaba feneca tambin la obligacin de devoler lo prestado,
lo cual significaba que el prestamista sufra la prdida al haber asegurado el riesgo.
Alemania,
Dinamarca
Francia,
S. XIII - S. XIV
Crearon las Gildes o Guildes que eran organizaciones sociales para ayudar o socorrer en
temas como gastos de inhumacin, cofrades en edad avanzada, miembros en situacin
de miseria, siniestros fortuitos y accidentales. Ya se calificaba el riesgo moral porque no
se pagaba ningn monto si en los eventos haba intervencin de la propia vctima.
Segunda Etapa. Desarrollo y Formacin del Seguro (S. XIV - S. XVII)

Italia
Aparecen los primeros seguros por riesgos martimos en libros de la casa comercial de
Francesco del Bene y Ca, de Florencia, y posteriormente en los Estatutos del Arte de
Calimala de 1301 y un decreto emitido en 1309 por el Duque de Gnova, donde se
menciona por primera vez la palabra asegurammentum como un concepto en el cual
posteriormente se bas el seguro.
En 1347 aparece el primer contrato de seguro martimo y en 1730 en Gnova el primer
indicio de coaseguro o reaseguro cuando varios aseguradores se repartieron entre s
las posibilidades de determinados riesgos martimos. En 1385 nace en Gnova la
primera pliza extendida en italiano, no en latn, como era usual en los documentos
legales y en 1393, un solo notario suscribi y dej asentados en su protocolo durante un
mes, 80 contratos de seguro martimo.
En 1424 una sociedad mercantil suscribi toda clase de seguros bajo el lema tam in
mari quan in terra (tanto en el mar como en la tierra), en una combinacin de seguro
martimo y terrestre. En 1434 una ley de Gnova equipara a los banqueros y a los
aseguradores desde el punto de vista jurdico.
De Italia la cultura del seguro se expandi primero a Francia, luego a Espaa y
finalmente al resto de Europa.
En 1634 Blas Pascal cre la Teora de los Grandes Nmeros y el Clculo de
Probabilidades, que vinieron a fortalecer el campo de los seguros.
Inglaterra
Hodlsworth asegura que la pliza de seguro ms antigua de Inglaterra data de 1547,

aunque est en italiano y no en ingls.
En 1601 es creada la Corte o Tribunal de Seguros para solucionar problemas entre
asegurados y aseguradores.
A partir de 1667 y a raz del famoso Incendio de Londres que destruy 13,200 casas y
90 iglesias se creo la primera compaa especializada en el ramo de los seguros, con el
nombre de The Fire Office, conocida ahora como Royal & Sun Alliance (Seguros del
Pas S. A., 2010).
Edmund Halley fue el primero en disear una tabla de mortalidad construida con
fundamentos tcnicos y matemticos.
Espaa
Las Ordenanzas de Sevilla, las Ordenanzas de Bilbao y la Recopilacin de Leyes de los

Reinos de las Indias fueron las primeras regulaciones relacionadas con el tema de los
seguros y los riesgos propios de la navegacin martima.
Tercera Etapa. Finales del S. XVIII hasta la fecha

Seguro Moderno
El ser humano se encarga durante la historia moderna de generar muchas causales ms

de destruccin a travs de las guerras mundiales, las guerras civiles, pequeas guerras
entre naciones, guerras por control de fuentes de materias primas, guerras por
ideologas o religiones, etc., causando no solo la muerte de millones de personas, si no
la destruccin de bienes materiales y servicios esenciales que ha sido necesario
recuperar o restaurar, creando nuevos escenarios de riesgo, peligro, necesidad y
carencia que antes no se conocan.
De esta manera el concepto del seguro se fortaleci y adquiere su verdadero desarrollo
en el S. XX con el aparecimiento de las empresas aseguradoras y reaseguradoras ms
fuertes del mundo, fundamentadas en bases mucho ms tcnicas y cientficas, nacidas
de la aplicacin de las ciencias y las finanzas al producto del seguro a travs de clculo
de probabilidades, tablas de mortalidad, clculos actuariales, estadsticas, etc. y que
ahora hacen del seguro un componente vital de la economa mundial.
El desarrollo del mercado asegurador llev a la necesidad de crear entes fiscalizadoras
de parte de los gobiernos centrales, los cuales se encargaron de velar por el
cumplimiento de las obligaciones derivadas de los contratos de seguro.
Este perodo se caracteriza por el avance vertiginoso de la humanidad en temas como
economa, industrializacin, tecnologas, ciencia especial, qumica, siderurga, energa
nuclear y otras que aumentaron los riesgos de accidentes o prdidas imprevistas. Por
otro lado, el mal manejo del tema ambiental ha incrementado los riesgos de
inundaciones, huracanes, terremotos, etc.
La evolucin del seguro en Amrica Latina se debe al influjo de naciones europeas, en
especial Francia, Inglaterra y Espaa. La expresin ms antigua conocida data de 1543
cuando por primera vez llegaron a Per mercancas aseguradas desde Espaa.
Sin embargo, la primera manifestacin formal de seguros conocida en Amrica se di en
el Puerto Veracruz, donde naci la primera aseguradora martima en 1789 y gracias a su
xito una segunda en 1802 conocida como Compaa de Seguros Martimos de la
Nueva Espaa.
En 1784 se establece en Argentina una agencia de la Compaa de Seguros Terrestres y
Martimos de Madrid y a mediados del S. XIX las aseguradoras inglesas comienzan a
operar intensamente en Suramrica a travs de filiales o agencias en varios pases.
En esta poca nacen las primeras aseguradoras de Amrica: en 1789 en Mxico, n 1795
en Cuba, en 1796 en Argentina, en 1808 en Brasil, en 1854 en Uruguay, en 1876 en
Ecuador y en 1895 en Per.
Entre las ms recientes se encuentran: 1910 Compaa Internacional de Seguros de
Panam, 1915 la Centroamericana de El Salvador, 1917 El Ahorro Hondureo S. A.,
1940 la Comanda Nacional de Seguros de Nicaragua y 1948 Granai & Townson en
Guatemala.
Guatemala
Las primeras empresas de seguros en Guatemala fueron establecidas por aseguradoras

extranjeras que abrieron sus primeras filiales locales entre 1930 y 1945, cuando aparece
la primera compaa aseguradora de Guatemala.
El ente fiscalizador del mercado de los seguros en Guatemala es el Departamento de
Seguros y Fianzas de la Superintendencia de Bancos, relacionada con la banca central
del pas.
Factores que limitan el desarrollo del mercado asegurador en Guatemala

Aunque los productos de seguro son una estrategia importante para apuntalar la estabilidad
financiera y econmica de las familias y por lo tanto de los pases, en Guatemala siguen
siendo un producto exclusivo, adquirido casi exclusivamente por personas con ingresos
medios o altos, que se pueden dar el lujo de invertir en una pliza de seguro, en lugar de un
producto de consumo diario o de la canasta bsica. Segn la Fundacin MAPFRE,
Guatemala a pesar de ser una de las economas ms fuertes de Centroamrica, ocupa uno
de los ltimos lugares en Latinoamrica e incluso de Centroamrica, en el tema de inversin
en primas de seguro, con 32 per cpita, contra 2,152 de Puerto Rico, 160 de Costa Rica,
65 de Costa Rica y 35 de Honduras (Grfica 1).
Lo anterior se complementa con el 1.2% de penetracin del mercado asegurador en
Guatemala, lo cual significa que solamente 1.2 personas de cada 100, invierten en algn
producto de seguros y fianzas.
Miguel Silva (Silva, 2000), presenta un anlisis muy interesante sobre los factores que limitan
el desarrollo del mercado asegurador en Guatemala:
Factores Macro
Factores Micro
Econmicos
economa esttica, cada en el nivel

de vida de la poblacin, baja
propensin al ahorro interno,
poltica monetaria restrictiva en
materia de liquidez, debilitamiento
del sistema financiero, escasa
poblacin econmicamente activa,
poco desarrollo del mercado de
valores.
Fomento cultural
campaa para fomentar el uso del

seguro a nivel nacional, en especial
en los departamentos, ya que la
promocin actual est concentrada
en las ciudades ms importantes.
Sociocultura
les
lenta recuperacin de las secuelas

de
la
guerra
interna,
desconocimiento de los riesgos
inherentes a la persona y al
patrimonio, percepcin paternalista
del estado para la previsin social,
falta de cultura de proteccin,
sociedad pluricultural, multitnica y
multilinge, estereotipos (valgo
ms muerte que vivo, los seguros
no pagan, tienen letra chiquita
para engaarte, etc.)
Estrategia
competitiva
estrategia concentrada en captar

ms primas en lugar de aumentar la
rentabilidad, a travs de la reduccin
de tasas y el aumento desmedido de
los montos asegurados, lo cual
incrementa el riesgo frente a una
disminucin
de
las
primas
devengadas.
Certeza
jurdica
mecanismos legales sin regulacin

propia, cambios constantes en las
reglas de juego por parte del
gobierno, insuficientes mecanismos
de arbitraje, falta de aplicacin de
las leyes a los culpables por
responsabilidad civil, falta de
efectividad de las fuerzas de
seguros y Ministerio Pblico.
Intermediacin
inters concentrado en sectores de

alto poder econmico, capacidad de
pago y mayor productividad, escaso
inters en mercados masivos de
menor ingreso, poca colaboracin
entre las gremiales.
Seguridad
alta siniestralidad y bajo ndice de

rescates,
falta
de
polticas
nacionales
de
seguridad,
impunidad, falta de aplicacin del
marco legal.
Nuevos
productos/merca
dos
desarrollo de productos nuevos para

mercados masivos con capacidad
limitada de liquidez, ampliacin de la
cobertura
de
negocios,
no
aprovechamiento
de
la
bancaseguros, no aprovechamiento
de las tarjetas de crdito.
Jurdicos
falta
de
legislacin
tcnica,
moderna y apoltica, restriccin
para el uso de moneda extranjera
en las operaciones de seguro, falta
de
equidad
jurdica,
seguro
obligatorio en suspenso indefinido,
prohibicin para participar en los
fondos de pensiones y riesgos de
trabajo.
Fragmentacin
industria fragmentada en un mercado

de poco crecimiento, con altos
costos de administracin y de
adquisicin, industria con integrantes
de baja productividad, poco poder de
negociacin.
Supervisin
establecimiento de un rgano de
supervisin
y
un
mejor
posicionamiento del seguro para
participar en la captacin de ahorro
nacional.
Informacin
falta de estadsticas nacionales

sobre el mercado de seguros y los
riesgos relacionados.
Fiscales
incentivos fiscales para competir en

igualdad de condiciones a travs de
la eliminacin del IVA en las plizas
de vida.
Tcnicos
falta de capacitacin
tcnicos de seguros.
en
temas
El Seguro de Vida.
Descripcin.
Este es un producto que busca garantizar la estabilidad financiera de los beneficiarios
de una pliza de seguro, al entregar una suma en efectivo
o una renta a los
beneficiarios del asegurado, en caso del fallecimiento de este. Los beneficiarios suelen
ser la familia del asegurado, aunque tambin pueden ser los socios de una empresa,
acreedores u otras personas que puedan verse afectadas en su patrimonio y/o
estabilidad financiera debido a la muerte de la persona asegurada.
La aseguradora a cambio requiere que el asegurado pague una prima de seguro que
est calculada en base a diversos factores cientfico-tcnicos como: anlisis de
riesgos (profesin, domicilio, edad, estado de salud, hbitos, prctica de deportes, si
fuma o no fuma, etc), tablas de mortalidad, reportes de siniestralidad, estudios
macrofinancieros, entre otros. Adems, en caso de un reclamo que cause una
indemnizacin, los beneficiarios de la pliza podran tener la obligacin de cubrir
algunos impuestos establecidos por ley.
Algunos riesgos y coberturas adicionales.
a)
Riesgo bsico de indemnizacin por muerte del asegurado.
b)
Indemnizacin adicional en caso de muerte o desmembracin por

causas accidentales.
c)
Indemnizacin en caso de enfermedades graves.
d)
Exoneracin de primas en caso de incapacidad total y permanente

del asegurado.
e)
Pago anticipado de una indemnizacin en caso de incapacidad

total y permanente del asegurado.
Tipos de Seguros de Vida.

a)
Seguro de Vida Temporal o a Trmino.

Este tipo de seguro es el proporciona proteccin nicamente por
muerte del asegurado durante un nmero limitado de aos y que
que se hace efectivo nicamente cuando se da el fallecimiento del
asegurado, ya que no posee valores de rescate ni recuperacin
alguna, debido a que su costo est basado nicamente en la
prima pura generada por los anlisis de riesgo realizados por los
actuarios o expertos en el diseo de productos de seguro. Por
estas mismas razones su costo se incrementa progresivamente
conforme el asegurado aumenta de edad y por lo general cubren
hasta los 70 aos, aunque ahora existen programas temporales
que cubren a personas de ms edad, pero con costos elevados
debido a los riesgos mayores que significa asegurar a personas de
la tercera edad. Tambin pueden emitirse plizas por un plazo
determinado de 5, 10, 15, 20, 25 aos, en cuyo caso la prima
puede ser nivelada despus de haber sometido cada caso a un
anlisis actuarial e informtico que permita establecer el valor
adecuado de primas para emitir un contrato cerrado con dichas
caractersticas.
b)
Seguro de Vida Universal.

Este tipo de seguro es el que combina un seguro de vida con un
fondo de ahorro, que genera intereses y provee algunos beneficios
adicionales a la indemnizacin por muerte, como por ejemplo:
prstamos sobre el fondo de ahorro generado, gastos para
emergencias, pago automtico de las primas de seguro, fondo de
retiro o renta, estudios superiores de los hijos, viajes familiares,
incremento de la suma asegurada en caso de fallecimiento del
asegurado. Este producto es ms caro en un principio pero ms
estable a largo plazo, gracias al fondo de ahorro que incluye.
Gestin de Reclamos.
Para gestionar un reclamo de seguro de vida debe ocurrir primero el fallecimiento de la
persona asegurada para luego proceder a recopilar la documentacin que acredite
legalmente el deceso del asegurado, junto con la pliza o contrato de seguro y las
identificaciones del asegurado y sus beneficiarios. Estos son entregados a la
aseguradora, la cual se encarga de verificar toda la informacin antes de proceder a
emitir un cheque por el monto de la suma asegurada o definir un plan de pagos,
cuando el contrato de seguro establece que el beneficio de la pliza deba ser
entregado a travs de una renta mensual o anual.
El Seguro de Gastos Mdicos.

Descripcin.
Producto financiero que a cambio del pago de una prima, protege el patrimonio de los
asegurados, al hacerse cargo de los gastos mdicos ocasionados por enfermedades o
accidentes
ocurridos
al
asegurado
y/o
sus
dependientes,
evitando
as
la
descapitalizacin, la prdida del patrimonio de los asegurados o supliendo la falta de

dinero en efectivo para hacer frente a eventualidades relacionadas con la salud de los
asegurados.
Tienen algunas limitaciones que tienen como objetivo garantizar la estabilidad
financiera de los productos de seguro de gastos mdicos y al mismo tiempo evitar el
mal uso que pueda darse a los mismos. Entre dichas limitaciones se pueden
mencionar: perodos de espera para algunos padecimientos, exclusin temporal,
permanente o parcial de padecimientos preexistentes a la fecha de contratacin del
seguro de gastos mdicos.
Las aseguradoras a cambio, requieren que los asegurados paguen una prima
peridica, deducibles o porcentajes de los gastos mdicos a cargo del asegurado,
copagos o cuotas fijas a cargo del asegurado, los cuales son establecidas en base a
diversos criterios como: anlisis de riesgos diversos (edad, gnero, profesin,
domicilio, prctica de deportes, antecedentes familiares, historial de salud, etc.),
reportes de siniestralidad, inflacin, costes de los servicios mdicos, estudios

marcofinancieros, entre otros.
Riesgos y Coberturas.
Las plizas de seguro de gastos mdicos cubren principalmente los gastos incurridos
por el asegurado o asegurados, en caso de enfermedad y/o accidente, sin embargo
los productos actuales han desarrollado una serie de coberturas adicionales que
complementan los riesgos de gastos mdicos.
Entre dichas coberturas se pueden destacar las siguientes, que podran considerarse
comunes a la mayora de aseguradoras:
a)
Seguro de vida para el asegurado principal.
b)
Seguro funerario (puede ser solo para el asegurado titular o para

todos los asegurados de la pliza).
c)
Maternidad.
d)
Programas de vacunacin para nios asegurados.
e)
Gastos de repatriacin de restos mortales.
f)
Servicio de atencin mdica primaria (consulta mdica telefnica,

visita mdica a domicilio y envo de ambulancia terrestre).
g)
Ambulancia area.
h)
Tratamientos dentales (en base a un programa organizado por

fases y con sus propios lmites y condiciones).
i)
Tratamientos o servicios de salud preventiva.
j)
Atencin de servicios on-line.
Tipos de Seguros de Gastos Mdicos.

k)
Seguro Personal o Familiar de Gastos Mdicos.

Esta pliza es contratada por un asegurado individual titular que
puede incluir a su cnyugue e hijos como dependientes. La
aseguradora emite una pliza individual o familiar a travs de un
contrato directo con la aseguradora.
l)
Seguro Colectivo de Gastos Mdicos.

Esta pliza es contratada por una empresa y organizacin como
contratante colectivo que puede incluir en su grupo de asegurados
a sus empleados individuales o con sus familias.
m)
Seguro de Gastos Mdicos Mayores.

Esta es una modalidad reciente de seguro de gastos mdicos que
solo entra a funcionar en el caso de ocurrir una enfermedad
catastrfica, grave o terminal, como cncer, infarto, derrame
cerebral, accidente, etc.
n)
Otros formatos.
La frrea competencia del mercado asegurador ha llevado a los
proveedores a disear productos novedosos, con el objeto de
penetrar nichos de mercado no explorados o ganar cartera a la
competencia. Entre estos formatos se puede mencionar los
planes de banca seguros o seguros que pueden ser contratados
en los escritorios de los bancos con mucha facilidad y sin mayores
requisitos, pero que por lo general tienen coberturas limitadas,
exclusiones ms amplias y sobre todo carecen de la asesora de
un experto como un agente o corredor de seguros que verifique la
conveniencia de los planes para las necesidades del asegurado.
Tambin existen algunos planes de gastos mdicos que solo
cubren hospitalizaciones y excluyen el resto de riesgos mdicos.
Gestin de Reclamos.
Todos los seguros de gastos mdicos tienen la posibilidad de utilizarse bajo los
formatos de reembolso o pago directo, sin embargo siempre es recomendable utilizar
la opcin de pago directo, debido a las ventajas que ofrece sobre el sistema de
reembolso.
Sistema de Reembolso.
El asegurado paga todos sus gastos mdicos y posteriormente
solicita a la aseguradora el reembolso de los mismos. En este
caso la aseguradora aplicar un sistema de reclamos que incluye
ms costos y reducciones para el asegurado. Estos son:
(1)
Deducible anual por cada asegurado.
(2)
Pago de un porcentaje de la cuenta total, que por lo

general es del 20%.
(3)
Copagos. Estos son montos fijos que son establecidos por

los proveedores de servicios mdicos, como un arancel
mnimo fijo pero importante, que le da derecho al
asegurado a utilizar los servicios de la institucin a travs
de la aseguradora. Estos varan de una aseguradora a otra
y de un proveedor a otro.
(4)
Proceso de Ajuste. lo cual significa que los analistas de la

aseguradora
revisarn
los
costos
pagados
por
el
asegurado y le aplicarn una reduccin basada en los

costos considerados razonables, usuales y acostumbrados,
pero que generalmente son inferiores a lo pagado por
asegurado, ya sea porque los mdicos aumentan sus
aranceles cuando hay una pliza de seguro o porque las
aseguradoras aprovechan para castigar a los clientes con
costos adicionales a los ya cubiertos a travs de sus
primas, deducibles y copagos.
Pago Directo.
Todas las aseguradoras cuentan con un programa de pago
directo, que est conformado por una red de proveedores de
servicios mdicos, con los cuales la aseguradora ha pactado
ciertas condiciones para atender a sus asegurados sin necesidad
de pasar por el proceso de reembolso de los gastos mdicos.
(1)
El asegurado se dirige a un proveedor de la red de su

aseguradora y hace uso de los servicios que necesita.
(2)
En algunos procedimientos la aseguradora solicita una

preautorizacin, como en el caso de hospitalizaciones,
procedimientos programados, exmenes de diagnstico y
medicamentos;
en
otros
no
requerir
proceso
de
preautorizacin, como emergencias, consultas mdicas,

exmenes o pruebas de diagnstico de bajo costo y
algunas medicinas.
(3)
El asegurado paga al salir, nicamente el porcentaje y/o

copago previamente establecido por la red mdica de su
aseguradora, los cuales por lo general son ms bajos que
los aplicados cuando se utiliza el proceso de reembolso.
Exclusiones.
Todos los programas de seguro mdico contemplan ciertas
exclusiones que permiten mantener la estabilidad, rentabilidad y
condiciones de sus programas de seguro mdico, entre ellas
destacan las siguientes: enfermedades preexistentes a la solicitud
de la pliza, tratamientos estticos, tratamientos de infertilidad,
tratamientos mdicos alternos o no-cientficos, tratamientos
psicolgicos o psiquitricos que no estn relacionados con una
enfermedad o accidente, oftalmologa, suplementos alimenticios,
ciertas enfermedades que son excluidas temporalmente.
El Seguro de Automvil.
Descripcin.
Producto financiero que se hace cargo de diversos riesgos relacionados con la
posesin y uso de un vehculo automotor, entre los cuales destacan: robo o daos al
vehculo, choques o accidentes, lesiones a los ocupantes del vehculo, daos
ocasionados a terceras personas o a sus bienes, asistencia legal, problemas
mecnicos que requieren asistencia vehicular en carretera.
Las aseguradoras a cambio requieren que los asegurados paguen una prima,
deducible por daos, deducible por robo y en caso de ocurrir un siniestro que cause
una indemnizacin el asegurado deber pagar algunos impuestos establecidos por
ley.
Riesgos y Cobertura (PROMOFISA., 2016)
Al conducir un vehculo se est sujeto a diversos riesgos como: prdida o daos al
vehculo mismo, muerte del piloto o alguno de sus acompaantes, lesiones al piloto o
alguno de sus acompaantes, daos a otras personas en sus bienes o en su
integridad fsica, prdida de tiempo, gastos en asesores legales y tramitadores, crcel
por lesiones ocasionadas a otras personas, prdida de ahorros, deudas por
prstamos, prdidas o robos colaterales, demandas, etc. (Grfica 4).
Tipos de Seguros de Automvil.
Seguro Full Cover.
Esta es la versin ms completa de seguro de autos, que
contempla proteccin para los siguientes rubros:
(1)
Seccin 1: Daos y robo al vehculo asegurado.
(2)
Seccin 2: Daos materiales y/o personales ocasionados

con el vehculo a terceras personas.
(3)
Seccin 3: Gastos mdicos y lesiones ocasionadas con el

vehculo asegurado a los ocupantes del mismo.
(4)
Otros servicios: Valores agregados con los cuales compiten

los proveedores, entre los cuales se encuentran: rotura de
vidrios o cristales, seguro de vida para el piloto, anticipo
funerario en caso de muerte del piloto, asistencia vial,
asesora
legal,
reinstalacin
de
sumas
aseguradas
despus de cada siniestro, eliminacin de deducible

cuando no hay responsabilidad del asegurado, renta de
vehiculo
en
caso
de
colisin
robo,
fianza
de
excarcelacin, conductored entre 18 y 21 aos de edad,

conductores entre 16 y 18 aos de edad, robo parcial de
equipo o accesorios.
Seguro de Responsabilidades Civiles o Daos a Terceros.
Esta es la versin ms sencilla y al mismo tiempo barata de
seguro de autos, que contempla proteccin nicamente para
algunos de los rubros, especialmente los que tienen relacin con
terceras personas:
(1)
Seccin 2: Daos materiales y/o personales ocasionados

con el vehculo a terceras personas.
(2)
Seccin 3: Gastos mdicos y lesiones ocasionadas con el

vehculo asegurado a los ocupantes del mismo.
(3)
Otros servicios: Valores agregados con los cuales compiten

los proveedores, entre los cuales se encuentran: seguro de
vida para el piloto, anticipo funerario en caso de muerte del
piloto, asistencia vial, asesora legal, reinstalacin de
sumas aseguradas despus de cada siniestro, fianza de
excarcelacin, conductores entre 18 y 21 aos de edad,
conductores entre 16 y 18 aos de edad.
Gestin de Reclamos.
Todo asegurado de este ramo debe estar conciente que al contratar su pliza tiene el
derecho a reclamar a la aseguradora los siguientes riesgos: indemnizacin, reparacin
o reposicin del vehculo asegurado; pago de daos ocasionados a terceras personas
con el vehculo asegurado, asistencia de expertos (ajustadores, abogados, mdicos,
mecnicos, etc.), asistencia vial (remolque o gra, abasto de combustible, carga de
batera, cerrajera, mensajera, taxi, hospedaje, etc.), renta de vehculo, proteccin del
patrimonio familiar y/o empresarial por eventualidades relacionadas con los riesgos
mencionados.
Para hacer uso de los beneficios de la pliza de autos, el asegurado debe seguir los
procesos indicados por la aseguradora y proveer la documentacin e informacin
necesaria para el anlisis del siniestro y posterior pago de reclamaciones.
Para poder gozar de los beneficios de una pliza de autos, el asegurado debe cumplir
con ciertas obligaciones, entre las cuales destacan: el pago puntual de la prima
convenida, el pago de algunos deducibles que pueden variar de acuerdo al tipo de
vehculo y cobertura contratada, dar aviso inmediato a la aseguradora para darle la
oportunidad de verificar las circunstancias del siniestro para confirmar si corresponde
cubrirlo de acuerdo a las condiciones del contrato de seguro, presentar pruebas de las
prdidas o daos sufridos, proteger los bienes o vehculos para evitar daos mayores,
someter el vehculo a una inspeccin previa a la cobertura, establecer el valor ms
justo y adecuado a su vehculo, proporcionar documentos que acrediten la propiedad
del vehculo, informar sobre cualquier cambio a las circunstancias que dieron origen a
el contrato de seguro.
Todos los contratos de seguro tienen exclusiones, las cuales permiten ofrecer las
condiciones de los productos de seguro ofrecidos a los asegurados y garantizan la
estabilidad de los programas y empresas proveedoras. Algunas de las exclusiones
importantes en el seguro de autos son: no portar licencia, portar licencia vencida,
portar licencia no adecuada al vehculo, conducir en estado de ebriedad o bajo efectos
de drogas o frmacos, no dar aviso inmediato a la aseguradora para que verifique las
circunstancias del siniestro, responsabilidades asumidas unilateralmente por el
asegurado, riesgos ocurridos en competencias o actividades de enseanza para

conducir automviles, uso fuera de carreteras o caminos, remolcar o arrastrar otros
vehculos, transporte de bienes o personas en lugares no adecuados como cap o
techo o palangana, conductores con una edad diferente a la indicada en la pliza,
sobrecarga o esfuerzo, dao intencional o malicioso, transporte de explosivos, prdida
indirecta o consecuencial, fraudes al asegurado, motines o huelgas, robo parcial de
equipo o accesorios, responsabilidad penal o criminal, daos en parqueos o predios o
estaciones de servicio o talleres, bienes bajo la responsabilidad del asegurado,
obligaciones laborales, prtesis o defectos corporales.
Los principales riesgos que son causantes de reclamos del ramo de automviles son
en orden descendente: el uso de dispositivos electrnicos mientras se conduce, el
consumo de alcohol, el exceso de velocidad, las condiciones climticas, la
desobediencia a las seales de trnsito, el uso de equipos de sonido con volumen
muy fuerte, rebasar en lugares indebidos.
En los anexos se incluyen algunos ejemplos de liquidaciones de reclamos de
automviles, aplicables a diferentes situaciones.
El intermediario de seguros.
Descripcin
El intermediario de seguros es el nombre dado a los agentes individuales o
corredores que se encargan de representar a los asegurados ante las diferentes
empresas aseguradoras para negociar condiciones, suscribir plizas, realizar
trmites relacionados con las coberturas contratadas, gestionar reclamos.
Tipos de intermediarios.
Cartera directa.
Se refiere a todas las plizas de clientes que no cuentan con un
agente o intermediario, si no que son gestionadas directamente
con un empleado de una aseguradora. Bajo este formato se
encuentran los productos de banca seguros o productos
masivos que ofrecen productos de seguro por lo general ms
baratos y ms sencillos que los promovidos por los agentes
cautivos o corredores de seguros. Estos clientes no tienen una
asesora profesional ni efectiva, ya que son atendidos por
personal de servicio al cliente que no tiene mayor experiencia,
conocimiento ni inters en representar al cliente ante la empresa
en la cual es empleado.
Agente cautivo.
Es aquella persona que se dedica a promover, colocar y gestionar
plizas de seguros para una sola empresa de seguros, con la cual
firma un contrato de exclusividad. Representan al cliente ante la
aseguradora pero no tienen la posibilidad de competir y ofrecer a
sus clientes ofertas comparativas con los productos de otras
aseguradoras. Estos son supervisados por la Superintendencia de
Bancos de Guatemala, la cual exige que sean profesionales con
formacin acadmica y tcnica comprobable.
Corredor de Seguros.
Persona individual o jurdica que se dedica a promover, colocar y
gestionar plizas de seguros para diversas empresas de seguros,
teniendo la posibilidad de ofrecer a sus clientes ofertas
comparativas de diferentes aseguradoras y presionar a los
proveedores para ofrecer las mejores condiciones, servicios y
productos a la cartera de clientes del corredor. Estos son
supervisados por la Superintendencia de Bancos de Guatemala,
la cual no solo exige que sean profesionales con formacin
acadmica y tcnica comprobable si no que da seguimiento a la
constitucin y legalidad de las empresas corredoras a travs de
otras instancias como el Registro Mercantil.
Ventajas de contar con un corredor de seguros (Riskseguros).
Un corredor es un representante con ciertas ventajas sobre el
cliente para gestionar plizas de seguro ante las empresas
proveedoras de dichos servicios. Entre ellas destacan: evaluar los
riesgos del cliente, proponer la mejor pliza y las mejores
condiciones para dichos riesgos, buscar la mejor oferta entre los
proveedores, asesorar a los clientes de manera gratuita (el
intermediario es pagado por las aseguradoras, las cuales
trasladan parte de sus ganancias a los corredores), contar con un
representante que est del lado del cliente, apoyar en caso de
siniestros o reclamos, presionar a los proveedores con mejores
resultados que un cliente individual, proveer conocimiento tcnico
profesional a sus clientes, facilitar la comunicacin y relaciones
con funcionarios y proveedores, un corredor es independiente y
por lo tanto no responde a los intereses de ninguna aseguradora,
mayor seguridad, gestin y servicio post-venta, oferta amplia y
comparativa, trato personal y humano.
Funciones y obligaciones de los intermediarios de seguros.

La funcin central de un intermediario de seguros es representar al cliente o
asegurado ante las empresas proveedoras de productos de seguro. Esto
incluye cotizar y negociar condiciones (tarifas, coberturas, deducibles, sistemas
de pago), informar al cliente y obtener su aprobacin, suscribir o renovar
plizas de seguro en nombre del cliente, dar seguimiento a la emisin de las
plizas de sus clientes, revisar que las mismas sean emitidas de acuerdo a las
condiciones negociadas con el proveedor y aprobadas por el cliente, registrar la
informacin relevante de las plizas de sus clientes, crear un directorio y base
de datos con la informacin relevante de sus clientes, crear un archivo de todas
las gestiones y documentos de sus clientes, enviar las plizas y documentos
relacionados a sus clientes, mantener una comunicacin fluida y eficiente con
sus clientes, dar seguimiento a la cobranza de las primas acordadas para evitar
riesgos de cancelacin, gestionar los reclamos originados en relacin a los
riesgos asegurados y atender las consultas de sus clientes en relacin a sus
coberturas o necesidades de proteccin.
La atencin que un agente o corredor de seguros contemporneo presta a sus
clientes debe contemplar el uso de las TICs, Web 2.0, la comunicacin por
medio de redes sociales y otras tecnologas como la IoT (Internet of Things), ya
que la empresa que en la actualidad no est en Internet y no aplica las
tecnologas en sus procesos tiende a desaparecer ante la competencia.
En su relacin con las aseguradoras o proveedores deben trasladar informacin
autntica, fidedigna y confiable sobre los clientes y los riesgos propuestos, para
que los analistas puedan hacer un anlisis objetivo que les permita otorgar las
condiciones adecuadas a cada cliente y riesgo propuesto (Capacita, Asesores
especializados en seguros.). Entre sus obligaciones como agente de seguros
tambin se encuentra el requisito de gestionar y actualizar su credencial como
intermediario de seguros, que en el caso de Guatemala es emitida por la
Superintendencia de Bancos. Esto garantiza la legalidad, profesionalizacin y
verificacin del agente (GNP Seguros).
Perfil del agente de seguros.

Un agente de seguros debe ser una personal con preparacin adecuada en
finanzas y contabilidad, administracin, gestiones administrativas, relaciones
humanas, comunicacin, tecnologa.
En el caso de Corredores de Seguros PROMOFISA hemos acordado el
siguiente perfil especfico que est fundamentado en nuestro lema El servicio
nos diferencia:
Brindar asesora 365 das al ao y 24 horas al da.
Ofrecer una respuesta inmediata a los requerimientos de nuestros
clientes.
No hacer distinciones entre los clientes de la cartera, considerando
a todos importantes por igual.
Dar servicio personalizado a los clientes, facilitando el contaco
directo y cordial con los operadores, para garantizar relaciones
comerciales basadas en la lealtad, la amistad y la satisfaccin.
Cotizar los productos requeridos por los clientes, con las diferentes
aseguradoras y ofrecer propuestas consolidadas para que los
clientes puedan evaluar, comparar y tomar una decisin basada
en el anlisis comparativo de los beneficios ofrecidos por cada
proveedor.
Representar a los clientes ante las aseguradoras, pero velando
por los intereses de ambas partes, propiciando negocios basados
en la buena fe, la honradez y la honorabilidad.
Brindar
servicios
aseguradoras
que
de
intermediacin
requieren
una
para
clientes
atencin
de
las
personalizada
especfica que garantice su satisfaccin y lealtad con determinada

aseguradora.
Acerca de Corredores de Seguros PROMOFISA

Corredores de Seguros PROMOFISA es una empresa familiar, fundada en el ao
1990 por Carlos Humberto Archila Paz, con la visin de servir a sus amigos a travs
de los seguros y fianzas. To Carlos, Chaly o Caliche, como era conocido entre sus
amigos y familia, se caracteriz por su don de servicio, calidad humana, honorabilidad
y amor al prjimo. Nunca le interes vender servicios o productos financieros, sino
servir a los dems. Muchas veces, trabaj sin recibir nada a cambio, simplemente por
servir al prjimo.
Estos atributos dieron origen al eslogan El servicio nos diferencia, el cual sigue
marcando la filosofa de la empresa, que ahora est a cargo de la segunda generacin
de la familia.
Se inici como un agente cautivo e individual de Seguros y Fianzas GyT, pero debido
a la prdida de cartera que dicha condicin provocaba se fue convirtiendo
progresivamente en un agente independiente, luego en un corredor de seguros y
finalmente en una sociedad annima, lo cual garantiza la estabilidad y continuidad de
la empresa.
PROMOFISA se dedica a la asesora en contratacin y administracin de productos
relacionados con los ramos de seguros y fianzas o seguros de caucin. Est
disponible para sus clientes y amigos las 24 horas del da y los 365 das del ao para
atender sus necesidades de proteccin, planificacin financiera, facturacin y
reclamos.
Es una empresa calificada, registrada y regulada por la Superintendencia de Bancos
de Guatemala bajo el registro CS-049.
PROMOFISA es una empresa que hace negocios gracias al servicio personalizado
que presta a su cartera de clientes, a quienes ve como amigos, quienes a su vez
confan en la experiencia y atencin de la empresa para resolver sus necesidades de
previsin, planificacin y proteccin del patrimonio personal y familiar. Esta agencia de
corretaje trabaja los ramos de seguros generales de daos, seguros de vida, seguros
mdicos, seguros colectivos y seguros de caucin o fianzas.
Filosofa de la Organizacin.
Slo es posible avanzar cuando se mira lejos. Jos Ortega y Gasset
VISION
MISION
Somos una empresa que se diferencia por

la excelencia en el servicio y atencin
de sus clientes, a quienes vemos como
amigos, a quienes garantizamos la
atencin
y
satisfaccin
de
sus
necesidades
en
la
prevencin,
planificacin y proteccin de su patrimonio
y bienes.
Ofrecer servicios de asesora, anlisis,

mediacin,
negociacin
y
administracin de seguros y fianzas,
con los mas altos estndares de calidad,
fomentando la empata, la confianza, la
honorabilidad y el respeto entre todos
los que participan en los negocios de
nuestra empresa, para satisfacer las
necesidades
de
prevencin,
planificacin
y
proteccin
del
patrimonio y bienes de nuestros amigos.
Somos representantes de nuestros
clientes ante las aseguradoras con las
cuales trabajamos.
Somos una
organizacional
duradero,
mejoramiento
sus amigos.
entidad con un clima

eficiente, sostenible y
que
contribuye
al
de la calidad de vida de
Objetivos de la Organizacin.
Si no eres parte de la solucin, eres parte del problema. Vladimir Lenin
1.
Desarrollar un Plan Estratgico de mediano y largo plazo que permita

evaluar, analizar, organizar y monitorear las operaciones de la empresa,
del mercado, de la competencia y en general de su entorno.
2.
Definir las estrategias que orientarn el futuro de la empresa en el

mediano y largo plazo.
3.
Garantizar el bienestar y satisfaccin de nuestros clientes/beneficiarios.
4.
Proveer servicios de consultora y anlisis de riesgos para proponer

estrategias de proteccin y prevencin.
5.
Ofrecer servicios de intermediacin entre las diferentes aseguradoras y

nuestros clientes, para garantizar a ambas partes la suscripcin de
negocios de mutuo beneficio.
6.
Alcanzar un desarrollo comercial sin endeudamiento y que genere una

rentabilidad promedio del 30%.
7.
Lograr una produccin anual de Q3,000,000.00 con un incremento

sostenido del 10% anual.
8.
Garantizar la sostenibilidad de la empresa a largo plazo y la estabilidad

financiera de sus socios.
Valores Generales de la Organizacin.

1.
Vocacin de servicio. Estamos al servicio de nuestros clientes 365 das

al ao y las 24 horas del da, para lo cual contamos con telfonos de
oficina, celulares inteligentes, pgina web, redes sociales, correos
electrnicos.
2.
Contacto con nuestros clientes. Nos comprometemos con nuestros

clientes, a quienes consideramos nuestros amigos y construimos
relaciones de largo plazo.
3.
Inters genuino por las necesidades de nuestros clientes. Velamos por la

proteccin y seguridad del patrimonio de nuestros clientes.
4.
Responsabilidad, honestidad y honradez. Asumimos todas nuestras

obligaciones, hablamos siempre con la verdad, respetamos a todos
nuestros interlocutores y privilegiamos el inters comn y la justicia.
5.
Trabajo en equipo. Aprovechamos las fortalezas de todos nuestros

colaboradores para poder ofrecer un servicio de primer orden a nuestros
clientes.
6.
Comunicacin. Garantizamos una comunicacin eficiente e inmediata

con nuestros clientes y proveedores.
7.
Innovacin en la gestin empresarial. Somos susceptibles al cambio ya

que buscamos estar siempre al da con las tecnologas y la
administracin de negocios, ajustndonos a las demandas del mercado y
a los avances tecnolgicos.
Caractersticas del Currculum.

Tomando en cuenta que el Diplomado en Seguros de PROMOFISA debe ser un proyecto
didctico ajustado a las necesidades de la empresa como el centro del proceso formativo,
se describen las siguientes caractersticas (Zabalza):
Centrado en la institucin. Corredores de Seguros PROMOFISA se constituye en el eje

vertebrado del programa del Diplomado en Seguros, basado en las condiciones sociales,
culturales y personales de su cartera de clientes y las necesidades generales observadas en el
medio guatemalteco relacionado con el campo de los seguros.
Conectado con recursos. La presente propuesta de formacin es una propuesta abierta y

susceptible de cambio, que nace para perfeccionar los servicios que Corredores de Seguros
PROMOFISA le presta a sus clientes y a travs de dicha intencin favorecer a otros promotores
o asesores de seguros que participen del programa. Para lograrlo ha tomado en cuenta los
recursos humanos, materiales, econmicos, tecnolgicos e informticos de la empresa.
Consensuado. Debido a que el Diplomado en Seguros est relacionado con la programacin y

dinmica propia de la empresa, lleva implcito un proceso de capacitacin continua que
demanda de los agentes y colaboradores una actitud de constante perfeccionamiento y
mejoramiento personal que permita evitar el estancamiento profesional y el debilitamiento de la
atencin a los clientes o beneficiarios de los servicios de la empresa.
Con incidencia directa o indirecta. El programa propuesto tiene incidencia directa sobre la
cartera de clientes de PROMOFISA, pero de manera indirecta tambin con los familiares y
amigos de los clientes de PROMOFISA, as como con agentes o clientes de otras empresas
que podran participar del programa de capacitacin o podran recibir la informacin contenida
en el mismo. Adems, al garantizar el buen uso de sus coberturas de seguro a los clientes de la
empresa, se est beneficiando de manera indirecta a las comunidades que rodean a los
clientes.
Clarificador. El Diplomado en Seguros de PROMOFISA es una oportunidad incomparable para

poner en claro los procesos de la empresa, entre los cuales se incluyen las responsabilidades y
obligaciones de los colaboradores externos o internos, la participacin de todos los
involucrados, el proceso de formacin necesario para optimizar el uso de las coberturas de
seguro, etc. En el tema administrativo se hace nfasis en la atencin especial que requieren los
temas que inciden en el clima organizacionales: medio ambiente, trabajo en equipo, direccin
efectiva, involucramiento, meritocracia, reconocimientos-recompensas, identidad, competencia
y compromiso.
Componentes
Sujetos
Infraestructura Organizacional.
La infraestructura organizacional de Corredores de Seguros PROMOFISA est compuesta por un rea
directiva que incluye una Gerencia General, una Gerencia Financiera y una rea Administrativa. Los
servicios de contabilidad y asesora tributaria son subcontratados a Corporacin de Servicios FASEC S.
A.; la asesora legal al bufete del abogado Oscar Mauricio De Len Batres; los servicios de bienes
races y parqueo son provistos por Edificaciones Maya S. A., (Edificio Maya y del Hotel Conquistador); y
los de mensajera, informtica y alimentacin son contratados proveedores minoristas.
Recursos Humanos.
PROMOFISA no posee un departamento de Recursos Humanos como tal, ya que todo el personal vital
de la empresa est conformado por los socios y propietarios de la empresa. No posee una fuerza de
ventas, ya que en la etapa actual de la empresa trabaja a travs de los referidos y redes de contacto. El
resto de necesidades de recurso humano estn a cargo de personal subcontratado a empresas o
proveedores tipo outsourcing o freelance. Peridicamente, se realizan sesiones o asambleas para
revisar los procesos, disear estrategias y aplicar los cambios necesarios en las operaciones de la
empresa. No obstante la falta de un departamento de Recursos Humanos puede ser descrito como una
debilidad, ya que es un indicador del tamao reducido de la empresa y una limitacin para el
crecimiento sostenido de las ventas.
Procesos
Diagrama de Flujo de Procesos y Relaciones de la Organizacin
El proceso arranca con las estrategias de comunicacin basadas en el website, correo electrnico,
contactos telefnicos, visitas de servicios, redes sociales, trifoliares y banners, entre otras. Cuando un
cliente plantea una necesidad de proteccin o previsin, se cotiza con los proveedores y se enva al
cliente un condensado con la informacin necesaria para comparar, tomar una decisin y solicitar la
emisin de una pliza. Luego se prepara la documentacin del caso, se enva al proveedor
seleccionado y se da seguimiento a la emisin, revisin, registro, empaque, envo, entrega y cobranza
de la pliza. Finalmente se atienden los requerimientos de la cartera en cuanto a reclamos, facturacin,
modificaciones, anulaciones, etc.
Desarrollo Tecnolgico.
La base tecnolgica de la empresa son los diferentes programas del software Microsoft Office (Word,
Excel y Outlook). No se utiliza ningn software especializado o especfico, sin embargo, se ha evaluado
la factibilidad de adquirir software especializado para la administracin de seguros, de los cuales existen
diferentes versiones soportados por Visual Basic 6.0, SQL Server 2000 entre otros. Lo cual permitira
ingresar informacin sobre las plizas, realizar consultas sobre la cartera, mejorar la comunicacin con
proveedores, clientes y usuarios internos, emitir endosos y modificaciones, dar seguimiento a la
cobranza, almacenar informacin, dar seguimiento a reclamos o siniestros, etc.
Diagrama de Flujo de Procesos y Relaciones del Diplomado

El proceso del diplomado arranca con el aparecimiento de necesidades de capacitacin, que luego
pasan a ser una prioridad, luego se disea el proyecto, se preparan los materiales de trabajo, se
implementa y al final se evalan los resultados.
Elementos
Pregunta Origen
Descripcin
Desarrollo
Suscribir plizas
asegurable.
con
verdadero
inters
Promover clientes conformes con sus coberturas.

Evitar el rechazo de reclamos.
Evitar el desgaste y prdida de tiempo.
Objetivos.
Cumplir con
patrimonio.
Qu ensear
los
fines
de
proteccin
del
Ganar clientes a travs del servicio.

Minimizar las crticas
agentes y corredores.
a las aseguradoras,
El Seguro de Vida.
Contenidos.
El Seguro de Gastos Mdicos.

El Seguro de Automviles.
Secuencia y orden de los objetivos y

contenidos.
Cundo ensear
Ver Planificacin del Diplomado.

Clases presenciales.
Cmo ensear
Actividades virtuales o en lnea.
Estrategias metodolgicas y recursos.
Plataforma virtual para compartir los recursos y

materiales del diplomado.
Qu, cmo
evaluar
cundo
Estrategias
evaluacin.
procedimientos
de
Resolucin de casos reales.

Entrevistas de servicio.
Atencin de reclamos.
Fuentes del currculo

TIPO DE FUENTE
Fuente
Socioantropolgica y
Cultural
Fuente Psicolgica
Fuente
Epistemolgica
Fuente Pedaggica
DESCRIPCIN
Organizacin
tecnolgico.
social
APLICACIN EN EL DIPLOMADO
desarrollo
El campo de los seguros es un rea con escasa

penetracin en la cultura guatemalteca que sigue
siendo proclive a evitar los gastos en productos
financieros y a absorver por su propia cuenta los
riesgos personales y de prdida de patrimonio.
El desarrollo de la tecnologa ha puesto al alcance
de todos muchsima informacin y herramientas
para conocer sobre el tema e incluso para suscribir
coberturas de seguro, pagarlas, administrarlas y
reclamar.
La competencia frrea entre empresas de seguro ha
provocado una disminucin en las primas de seguro
pero al mismo tiempo el margen de utilidades de las
aseguradoras.
Guatemala es el pas centroamericano que menos
crecimiento en el ramo de seguros reportaba en el
perodo 1996-1999.
Proceso de aprendizaje, caractersticas

de los sujetos.
En Guatemala existe una baja cultura del seguro

que hace que el pas ocupe uno de los ltimos
lugares en Latinoamrica al reportar un gasto
inferior al 1% de primas netas de seguro en relacin
con el PIB.
La composicin del mercado de seguros muestra
una participacin mucho ms fuerte del ramo de
vehculos, seguido por el ramo de vida y gastos
mdicos, terremoto, incendio y lneas aliadas ,
accidentes y enfermedades para cerrar con el resto
de ramos o riesgos.
Se observa una actitud bastante indiferente hacia la
prevencin y ms tendiente a contratar coberturas
que significan riesgos de prdidas materiales
constantes o de alta incidencia como el seguro de
vehculos y gastos mdicos y casi nula para riesgos
bajos como incendio, terremoto o accidentes
personales.
Evolucin cientfica, lgica interna de las

disciplinas.
Existen varias organizaciones que en la actualidad

ofrecen programas de profesionalizacin para
agentes de seguros y que han propiciado una mayor
especializacin y objetividad en el campo.
Adems la Superintendencia de Bancos exige ahora
que los profesionales del campo de los seguros
sean acreditados luego de un proceso exaustivo de
verificacin de capacidades y condiciones que
garanticen un servicio de primer nivel y regulado.
Cada producto (autos, gastos mdicos y vida) tiene
sus propias caractersticas y reas de accin.
La competencia ha provocado que la relacin de
primas frente a sumas aseguradas disminuya
notablemente en las ltimas dcadas, permitiendo el
acceso a coberturas ms baratas para obtener
sumas aseguradas ms altas.
Prctica educativa, tipo

finalidad de la educacin.
El diplomado busca capacitar a potenciales agentes

y promotores de seguros, as como a clientes de los
tres ramos indicados que necesitan aprender a
conocer y administrar sus productos de seguro.
Un propietario de una pliza de seguro es por lo
general una persona que ya ha adquirido cierto
grado de conciencia de proteccin de su patrimonio
y de confianza en los productos e instituciones de
seguros.
El objetivo principal de un diplomado sera ms bien
dirigido a facilitar a los clientes el uso adecuado,
fluido, eficiente y eficas de sus plizas de seguro,
especialmente en temas como suscripcin y
reclamos.
de
sujeto,
Modelo Curricular (Fajardo, 2009)

"El currculo es una manera de preparar a la juventud para participar como miembro til en
nuestra cultura ... Un currculo es un plan para el aprendizaje" Hilda Taba.
El modelo curricular a ser utilizado en este proyecto, ser el de Hilda Taba, dada su congruencia
con el problema planteado, el tipo de organizacin y la solucin propuesta, el cual adems entre sus
caractersticas posee: declaracin de objetivos, seleccin y organizacin de contenidos, normas de
conducta y aprendizaje, con su correspondiente evaluacin de resultados.
Este modelo tiene su origen en el modelo propuesto anteriormente por Ralph Tyler, que ofrece la
posibilidad de organizar el diplomado de manera que ofrezca una solucin sencilla y pragmtica para
la problemtica planteada, ya que propone basar la teora curricular en las demandas y necesidades
de la sociedad y la cultura.
Si se toma en cuenta las semejanzas entre todos los modelos curriculares, se podra decir que
hace falta un diplomado eclctico, debido a las siguientes caractersticas comunes a todos: un
currculo es ms que un curso, es un proceso vivo o prctico que evita lo conceptual o lo abstracto, es
un conjunto de elementos interrelacionados y ordenados secuencialmente con base a ciertos
criterios, es necesario para planificar la educacin en cualquier centro educativo, responde a ciertas
necesidades sociales, es un regulador de las acciones ejercidas por los sujetos del proceso de
enseanza-aprendizaje, provee claridad y pautas de accin, es una forma de garantizar resultados,
contempla una comprobacin de resultados o evaluacin, facilita cambios positivos en la comunidad,
responde al contexto en el cual se lleva a cabo, contempla actividades dentro y fuera del aula,
propicia la integracin al entorno y comunidad en el cual coexiste, permite aprovechar mejor los
recursos disponibles y provee un conjunto de oportunidades y experiencias de aprendizaje valiosas
para los participantes.
Por otro lado, La investigacin y el diagnstico realizado por PROMOFISA, acerca de las
necesidades sociales de su grupo objetivo o cartera de clientes, guiarn el proceso para elaborar el
plan curricular del presente diplomado, determinando objetivos educativos, contenidos y actividades
de aprendizaje-aprendizaje. Para ello es necesario que el currculum se fundamente en dos planos: el
plano sociedad-individuo que analiza las funciones de la escuela en la sociedad y la cultura; los
procesos de desarrollo y aprendizaje del alumno y la naturaleza del conocimiento; y el plano de faseselementos que contempla: diagnstico de necesidades, formulacin de objetivos, seleccin de
contenidos, organizacin del contenido, seleccin de experiencias de aprendizaje y la determinacin
de la evaluacin, sus formas y los medios para su realizacin.
Elementos del Modelo curricular

Modelo de Hilda Taba
Diplomado en Seguro de Gastos Mdicos, Seguro de Vida y Seguro de Automviles
Funciones del modelo de
acuerdo al Diplomado y
entorno cultural del pas.
(enumerarlas
y
explicarlas)
Necesidades y el modelo
(cmo se cubrirn en
funcin
del
modelo
elegido,
explicar
separadamente)
Objetivos para cubrir tales

necesidades (separados)
Componentes del Modelo

aplicables al Diplomado.
Funciones de la escuela en la
sociedad y la cultura.
Conocimiento de las formas de

proteccin de los riesgos
personales y del patrimonio.
Ensear las diferentes formas

de los productos de seguro que
permiten proteger a las familias
contra prdidas personales y en
su patrimonio.
Educacin formal e informal.
Proceso
de
desarrollo
aprendizaje del alumno.
Fortalecimiento de la cultura del

seguro.
Mejorar la percepcin de las

personas sobre las ventajas de
adquirir productos de seguro.
Fines y propsitos
educacin.
de
la
Reducir
los
conceptos
y
opiniones negativas sobre los
productos de seguro.
La naturaleza del conocimiento.
Garantizar
la
estabilidad
financiera de las familias ante
eventualidades.
Ofrecer
estrategias
para
garantizar la estabilidad de las
familias ante eventualidades e
imprevistos.
Demandas sociales y culturales.
Utilidad y relevancia de los

contenidos.
Garantizar
la
estabilidad
macroeconmica frente a los
riesgos cubiertos.
Ofrecer
estrategias
para
garantizar
la
estabilidad
financiera del pas ante riesgos
que pueden ocasionar crisis en
la sociedad, tales como riesgos
catastrficos, calidad de los
servicios de salud, desempleo,
prdida
de
ingresos,
accidentes, etc.
Necesidades de los sujetos.
Mejoramiento de las relaciones

entre personas.
Reduccin de los procesos de

desgaste y desperdicio de
recursos de todo tipo.
Aplicar
procedimientos
y
gestiones que permitan sacar el
mejor
provecho
de
los
productos de seguro, dentro del
marco legal y tcnico de cada
uno de ellos.
Procesos
de
aprendizaje
en
contextos.
Participacin democrtica en el
diseo del modelo curricular
para cada centro.
Convivencia pacfica a pesar de

la coexistencia de diversos
estilos de vida.
Promover el uso responsable,

adecuado y tcnico de las
coberturas de seguro, para
satisfacer las necesidades de
proteccin de las personas, sin
importar su origen tnico,
costumbres,
cultura,
nivel
socioeconmico, raza, etc.
Los diferentes miembros o

colaboradores de la empresa
aportan sus ideas, visin y
soluciones
al
proceso
y
problemtica tratada a travs
del diplomado.
Desarrollo
de
unidades
experimentales, susceptibles de
modificacin
y
perfeccionamiento.
Diseo
de
materiales
y
estrategias para capacitar al
personal que atiende a la
cartera de clientes.
Elaborar
presentaciones
interactivas, herramientas Web
2.0, aplicaciones mviles y
otras necesarias para atender
necesidades de los clientes.
La
capacitacin
es
una
necesidad comn a todas las
reas del desempeo humano y
las
empresas
de
seguro
necesitan apoyo en el tema.
Flexibilidad de metas, para

adecuarlas
a
la
realidad
cambiante del entorno propio
del centro.
Evaluacin y anlisis de la
empresa a travs de una matriz
FODA que incluye estrategias
de solucin de problemas.
Revisar
los
procesos
y
estrategias de la empresa y su
relacin con los clientes con
cierta regularidad.
El servicio prestado por una

empresa de seguros, responde
a realidades concretas de
proteccin de las personas.
enseanzadiferentes
Fases del diseo curricular

FASES
TAREAS
Diagnstico de necesidades
Formulacin de objetivos.
Seleccin de contenidos.
Organizacin del contenido.
Seleccin
de
aprendizaje.
experiencias
Determinacin de la evaluacin.
de
Revisar procesos de gestin en la empresa.

Hacer un inventario de las gestiones ms complejas.
Realizar encuestas con clientes, colaboradores y
agentes, para establecer las necesidades ms
importantes.
Suscribir plizas con verdadero inters asegurable.
Promover clientes conformes con sus coberturas.
Evitar el rechazo de reclamos.
Evitar el desgaste y prdida de tiempo.
Cumplir con los fines de proteccin del patrimonio.
Ganar clientes a travs del servicio.
Minimizar las crticas a las aseguradoras, agentes y
corredores.
Seguro de Vida
Contrato.
Coberturas.
Tipos de seguros de vida.
Formularios.
Reclamos.
Estadsticas.
Casos de Estudio.
Seguro de Gastos Mdicos
Contrato.
Coberturas.
Tipos de seguros de gastos mdicos.
Formularios.
Reclamos.
Estadsticas.
Casos de Estudio.
Seguro de Automviles
Contrato.
Coberturas.
Tipos de seguros de automviles (Full Cover y RC).
Formularios.
Reclamos.
Estadsticas.
Casos de Estudio.
Historia del Seguro
El Contrato de Seguro
La pliza de seguro de vida
La pliza de seguro de gastos mdicos
La pliza de seguro de automviles
Presentaciones audiovisuales.
Videos.
Historias o experiencias reales.
Lecturas e investigaciones bibliogrficas.
Actividades cooperativas en clase.
Guas de trabajo a distancia.
Consulta de pginas web.
Evaluacin formativa integrada dentro de cada
mdulo, sin exmenes escritos ni pruebas objetivas.
Autoevaluacin, Coevaluacin y Heteroevaluacin.
Modelo instruccional del curso

Datos generales
Nombre
Diplomado en Seguros.
Institucin
Corredores de Seguros PROMOFISA.
Facultad o Departamento
Departamento de Atencin al Cliente.
Modalidad
Presencial de 10 sesiones con algunas actividades virtuales a realizarse en casa.
Descripcin del curso

Este consiste en un diplomado de 10 sesiones presenciales con actividades virtuales o
de seguimiento que el estudiante realiza en casa, para conocer los principales
fundamentos tcnicos y legales de las plizas de seguro de vida, del seguro de gastos
mdicos y de automvil, as como los procesos ms importantes para su uso y
aplicacin.
Pre-requisitos.
Ser cliente, candidato a cliente, amigo o colaborador de la agencia Corredores
de Seguros PROMOFISA.
Tener conocimientos bsicos de matemticas, lenguaje e informtica.
Perfil de ingreso. El candidato para participar en el diplomado poseer:
Conocimientos bsicos de matemticas y finanzas.

Alguna relacin de inters con el sector de los seguros, ya sea como cliente,
asesor de seguros, estudiante de la carrera de seguros, asistente de servicios
al cliente o similar.
Perfil de egreso. El egresado del presente diplomado poseer:

Slidos conocimientos sobre la historia y desarrollo del seguro, los factores que
limitan y favorecen el desarrollo del mercado asegurador, los diferentes
contratos, plizas, formatos y procesos de los seguros de vida, de gastos
mdicos y automviles.
Habilidades y conocimientos para tomar decisiones relacionadas con procesos
de suscripcin, emisin y reclamo de plizas de seguro de vida, de gastos
mdicos y de automvil.
Capacidad de utilizar las coberturas de seguro de vida, seguro de gastos
mdicos y seguro de automvil con eficiencia y eficacia.
Capacidad de gestionar y resolver reclamos de seguro de vida, de gastos
mdicos y de automviles.
Habilidades para perfilar las funciones del intermediario de seguros ideal y
ponerlas en prctica en beneficio de la cartera de clientes de la empresa para la
cual trabaja.
Habilidades para evaluar y revisar los procesos de una empresa de corretaje de
seguros para recomendar mejoras en beneficio de la cartera de clientes, los
empleados, colaboradores y los socios de la empresa.
Capacidades para disear, elaborar, distribuir y compartir a travs de las redes
sociales y otras formas de comunicacin moderna, diversos productos
audiovisuales de apoyo para los clientes de las agencias corredoras de
seguros.
Competencia general, competencias especficas o indicadores.

Se elabor una competencia general, como marco referencial a ser alcanzado con el
diplomado y una competencia o indicador especfico para cada sesin de la 1 a la 10,
las cuales deberan facilitar el alcance de la competencia general.
Competencia General.
Utiliza con eficiencia y eficacia las coberturas de seguro de vida, seguro de gastos
mdicos y seguro de automviles.
Competencias e Indicadores por Sesin.
1.
Describe el proceso de desarrollo de los seguros a lo largo de la historia y sus

diferentes implicaciones, formatos, cambios.
2.
Discute con argumentos los diferentes factores que limitan el mercado asegurador y en
especial el guatemalteco.
3.
Explica los diferentes formatos y partes que componen los contratos de seguro de vida,
de gastos mdicos y de automvil.
4.
Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de vida.
5.
Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de gastos mdicos.
6.
Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de automviles
7.
Formula ejemplos sobre la participacin del intermediario de seguros en diversas

gestiones relacionadas con seguros de vida, seguros de gastos mdicos y seguros de
automviles.
8.
Ejemplifica procesos de reclamos relacionados con seguros de vida, seguros de gastos

mdicos y seguros de automviles.
9.
Recomienda revisiones y mejoras en los procesos y relaciones de Corredores de

Seguros PROMOFISA.
10.
Evala la gestin de Corredores de Seguros PROMOFISA en el manejo de casos

especficos de reclamos de seguro de vida, seguro de gastos mdicos y seguro de
automviles.
Contexto social y cultural del curso en Guatemala.

El fenmeno del seguro sigue siendo un tema tab en Guatemala, lo cual se observa
en la escasa penetracin que el mismo tiene ya que solamente el 1,2% de personas
posee plizas de seguro de los diferentes ramos. La cultura de previsin no ha logrado
desarrollarse, ni la confianza en las aseguradoras, por lo cual la mayora de
guatemaltecos decide correr solos los riesgos que afectan la vida, el patrimonio, sus
bienes y los de sus familias.
Probablemente sea un problema de cultura financiera en general y no nicamente del
sector seguros, ya que la sociedad guatemalteca muestra otros sntomas de escasa
cultura financiera, por ejemplo: la economa informal que sigue siendo una de las
fuentes de ingreso ms importantes para las familias guatemaltecas, un altsimo nivel
de
consumismo
motivado
por
las
campaas
publicitarias
que
incitan
al
endeudamiento, carencia de hbitos de ahorro, cultura de evasin tributaria,

morosidad en el pago de deudas, etc.
Por otro lado, se debe considerar la escasa penetracin de los productos de seguro,
debido a la falta de promocin y divulgacin acerca de sus beneficios y ventajas. Muy
pocas personas adquieren una pliza de seguro por conviccin propia; la mayora lo
hace porque las empresas financieras exigen un seguro para otorgar financiamientos
sobre compras de vehculos, casas, prstamos fiduciarios, etc. o porque pasan a
integrarse a plizas colectivas de empresas, donde el patrono paga una parte de la
prima.
En la actualidad se observa un moderado repunte de las carreras relacionadas con los
seguros, debido a las exigencias de la Superintendencia de Bancos que para registrar
y acreditar a los agentes y corredores de seguros exige su profesionalizacin y
actualizacin constante. De manera que ahora se conocen nuevos programas de
formacin especializada en seguros en la Universidad Galileo, el Instituto Tcnico de
Capacitacin Intecap, la Universidad San Pablo de Guatemala y algunas
aseguradoras como la Aseguradora General o Generali que poseen sus propios
programas de capacitacin con acreditaciones.
Actividades de aprendizaje
Elaboracin de carteles o banners, elaboracin de presentaciones virtuales o
audiovisuales, preparacin de foros y debates para discutir temas de inters,preparacin de
materiales audiovisuales para apoyar presentaciones, debates y foros, participacin en
discusiones y comentarios sobre temas de inters para el diplomado, elaboracin de
materiales y herramientas audiovisuales para el desarrollo, exposicin, presentacin,
divulgacin y distribucin de los temas trabajados en el diplomado, preparacin de
dramatizaciones sobre escenas y casos relacionados con reclamos de seguros, consulta e
investigacin de bibliografa digital e impresa, realizacin de entrevistas, diseo y elaboracin
de diagramas de flujo de procesos, diseo, discusin y elaboracin de matrices FODA.
Recursos de apoyo (humanos, materiales, informticos, etc.)

Humanos: Docente con experiencia en el campo de los seguros, con especial nfasis en la
gestin de reclamos y habilidades didcticas y pedaggicas.
Materiales: Un saln de trabajo con espacio y condiciones acordes al tamao del grupo
inscrito en el programa, computadora, caonera, pantalla para proyecciones.
Informticos: Todos los estudiantes del diplomado debern tener acceso a una computadora
con Internet, para poder visitar la pgina www.promofisa.com en la cual se montar el curso
y sus recursos electrnicos. Adems realizarn investigaciones virtuales y debern entregar
sus productos y tareas por medio electrnico en la plataforma de curso, en una carpeta de
DropBox y por correo electrnico.
Incorporacin tecnolgica en el curso.

El diplomado completo ser montado en la plataforma de Corredores de Seguros
PROMOFISA www.promofisa.com la cual es administrada por un funcionario de la empresa
desde su misma oficina, permitiendo el acceso remoto y permanente a la plataforma.
Adems se utilizarn otras herramientas de la Web 2.0 como diseadores de mapas
mentales, presentaciones virtuales, servidores para almacenamiento en la nube, videos y
presentaciones interactivas, entre otras.
Evaluacin.
La evaluacin est especificada en el Plan del Diplomado, en una columna especfica que
pretende evaluar el logro de las competencias propuestas al final de cada sesin del
diplomado, a travs de actividades como: elaboracin de carteles y banner, exposicin de
temas, foros de discusin transmitidos en vivo a travs de redes sociales, entrega de
presentaciones interactivas y audiovisuales (Prezi, Slideshare, PowToon, VideoScribe,
Emaze, etc.), dramatizaciones de procesos de gestin de seguros, diseo y elaboracin de
liquidaciones de reclamos de seguros, diseo de diagramas de flujo, elaboracin de matriz
FODA, actividades y formatos para autoevaluacin, coevaluacin y heteroevaluacin del
diplomado.
Planificacin del Diplomado

Sesin
Actividades de
Aprendizaje
Contenido-Temas
Actividades de
Evaluacin
Recursos
(fsicos y electrnicos)
Nota
Competencia General.
Utiliza con eficiencia y eficacia las coberturas de seguro de vida, seguro de gastos mdicos y seguro de automviles.
Competencia e Indicadores Sesin 1.
Describe el proceso de desarrollo de los seguros a lo largo de la historia y sus diferentes implicaciones, formatos, cambios.
Computadora.
Declarativo: Desarrollo Histrico del Seguro.
Procedimental: Lectura del documento de

apoyo para la sesin 1. Discusin y comentario
breve sobre el documento. Elaboracin de
cartel o banner sobre el tema.
Actitudinal: Participacin activa, dinmica y
propositiva para la elaboracin de cartel o
banner.
Elaboracin cooperativa de
cartel o banner con una
lnea
del
tiempo
que
describa
las
etapas,
caractersticas y aspectos
destacados del desarrollo
histrico del seguro.
Servicio de Internet.
Exposicin del cartel o
banner sobre el proceso de
desarrollo
histrico
del
seguro.
Documento de
para la Sesin 1.
apoyo
Materiales
para
elaboracin de cartel o
banner
(cartulinas,
marcadores,
revistas,
goma, etc.)
10/10

Discute con argumentos los diferentes factores que limitan el mercado asegurador y en especial el guatemalteco.
Declarativo: Factores que limitan el mercado

asegurador guatemalteco.

apoyo para la sesin 2. Organizacin de foro
para discutir, debatir y generar oposicin
constructiva sobre los temas trabajados.
Actitudinal: Discusin activa con controversia y
debate acerca de los factores trabajados en
clase.
Preparacin de
de discusin
factores que
mercado
guatemalteco.
los temas
sobre los
limitan el
asegurador
Preparacin de materiales
de apoyo para el foro y su
transmisin en vivo.
Transmisin en vivo a travs

de las redes sociales, del
foro de discusin realizado
en clase, acerca de los
factores que limitan el
mercado asegurador.
Computadora o telfonos
mviles
con
redes
sociales y la aplicacin
que permite transmitir en
vivo.
Documento de
para la Sesin 2.
apoyo
Materiales para elaborar

tarjetones o carteles de
apoyo para el foro y la
transmisin en vivo.
10/10

Explica los diferentes formatos y partes que componen los contratos de seguro de vida, de gastos mdicos y de automvil.
Declarativo: Formatos y partes que conforman
los contratos de seguro.

apoyo para la sesin 3. Elaboracin de
presentacin interactiva, mapa mental o similar
sobre el tema de la clase.
Actitudinal: Aporte espontneo de cada
participante sobre su conocimiento acerca del
tema.
Computadora.
Discusin y comentario en
clase.
Trabajo en computadores
para la elaboracin de la
presentacin.
Entrega
electrnica
de
presentacin
interactiva,
mapa mental o similar sobre
los contratos de seguro.
Documento de
para la Sesin 3.
apoyo
10/10
Copias sin valor de las

plizas de seguro de
vida, de gastos mdicos
y de automviles.

Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de vida.
Computadora.
Declarativo: El seguro de vida: definicin,

riesgos, coberturas, tipos, reclamos.

apoyo para la sesin 4. Anlisis de plizas de
seguro de vida y expedientes de reclamos.
Actitudinal: Participacin entusiasta, creativa y
propositiva en la elaboracin de presentacin
sobre el tema de la sesin.
Elaboracin
de
una
presentacin
interactiva
sobre el seguro de vida
(definicin,
riesgos,
coberturas, tipos, reclamos)
Entregar electrnicamente y
compartir en herramientas
de
la
Web
2.0
la
presentacin
sobre
el
seguro de vida (SlideShare,
Emaze,
PowToon,
VideoScribe, Prezi, etc.).
Documento de
para la Sesin 4.
Copias
plizas
vida.
apoyo
sin valor de
de seguro de
10/10
Expediente de algn
reclamo de seguro de
vida con problemas de
gestin.

Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de gastos mdicos.
Computadora.
Declarativo: El seguro de gastos mdicos:
definicin, riesgos, coberturas, tipos, reclamos.

seguro de gastos mdicos y expedientes de
reclamos.
Elaboracin
de
una
presentacin
interactiva
sobre el seguro de gastos
mdicos (definicin, riesgos,
coberturas, tipos, reclamos)
de
la
Web
2.0
la
presentacin
sobre
el
seguro de gastos mdicos
(SlideShare,
Emaze,
PowToon,
VideoScribe,
Prezi, etc.)..
Documento de
para la Sesin 5.
apoyo
Copias sin valor de

plizas de seguro de
gastos mdicos.
Expediente de algn
gastos
mdicos
con
problemas de gestin.
10/10

Soluciona casos o problemas relacionados con los seguros de automviles.
Computadora.
Declarativo: El seguro de automviles:
definicin, riesgos, coberturas, tipos, reclamos.

seguro de automvil y expedientes de reclamo.
Elaboracin
de
una
presentacin
interactiva
sobre
el
seguro
de
automviles
(definicin,
riesgos, coberturas, tipos,
reclamos)
de
la
Web
2.0
la
presentacin
sobre
el
seguro
de
automviles
(SlideShare,
Emaze,
PowToon,
VideoScribe,
Prezi, etc.).
Documento de
para la Sesin 6.
apoyo
Copias sin valor de

plizas de seguro de
automvil.
10/10
Expediente de algn
automvil con problemas
de gestin.

Formula ejemplos sobre la participacin del intermediario de seguros en diversas gestiones relacionadas con seguros de vida,
seguros de gastos mdicos y seguros de automviles.
Declarativo: El intermediario de seguros:
definicin, tipos, funciones y obligaciones, perfil.

apoyo para la sesin 7. Discusin, diseo,
ensayo y presentacin de dramatizaciones
sobre escenas destacadas de intermediarios de
seguros.
Actitudinal: Participacin entusiasta y divertida
en el proceso de dramatizacin.
Preparacin y ensayo de
dramatizaciones
sobre
escenas destacadas de la
funcin y respuesta de un
intermediario de seguro
ante necesidades de sus
clientes,
especialmente
relacionadas con reclamos.
Dramatizacin
de
situaciones reales en las
cuales
destaque
la
participacin
de
un
intermediario de seguros,
con aspectos positivos y
negativos acerca de sus
funciones ante los reclamos
de sus clientes.
Computadora.
Documento de
para la Sesin 7.
apoyo
10/10
Casos y ancdotas sobre

intermediarios
de
seguros en relacin a
gestiones de reclamos.

Ejemplifica procesos de reclamos relacionados con seguros de vida, seguros de gastos mdicos y seguros de automviles.
Declarativo: Procesos de reclamo de seguro de
vida, de seguro de gastos mdicos, de
automviles.

apoyo para la sesin 8. Consulta y archivo de
ejemplos de reclamo de seguro de vida, gastos
mdicos y automvil. Consulta personal a otros
intermediarios, acerca de procedimientos y
casos de reclamos que sean de inters para la
sesin 8.
Actitudinal: Exposicin espontnea de casos
investigados que sean de utilidad para
enriquecer el desarrollo de la sesin 8.
Computadora.
Consulta diversas fuentes y
modelos de reclamos de
seguro de vida, gastos
mdicos y automvil.
Entrevista
a
otros
intermediarios para obtener
referencias sobre manejo de
reclamos de vida, gastos
mdicos y automvil.
Entrega electrnicamente un
modelo de liquidacin de
reclamo de vida, de gastos
mdicos y de automvil.
Documento de
para la Sesin 8.
apoyo
Listados de requisitos
para gestionar reclamos
de seguro de vida, de
gastos mdicos y de
automvil.
Formularios de reclamo
relacionados.
10/10

Recomienda revisiones y mejoras en los procesos y relaciones de Corredores de Seguros PROMOFISA.
Declarativo: Anlisis de los procesos y
relaciones
de
Corredores
de
Seguros
PROMOFISA.

apoyo para la sesin 9. Planificar, disear y
dibujar un nuevo Diagrama de Flujo de
Procesos para PROMOFISA o para otra
empresa similar.
Actitudinal: Diseo creativo de un nuevo
diagrama y crtica constructiva del diagrama de
PROMOFISA.
Consulta
de
otros
diagramas de proceso de
empresas similares.
Elaboracin de un nuevo
Diagrama de Flujo de
Procesos
para
PROMOFISA o para otra
empresa similar.
Computadora.
Entrega electrnica de su
propio Diagrama de Flujo de
Procesos sugerido para
PROMOFISA o para otra
empresa similar.
Documento de
para la Sesin 9.
apoyo
10/10
Grficas
sobre
el
Diagrama de Flujo de
Procesos
de
PROMOFISA.

Evala la gestin de Corredores de Seguros PROMOFISA en el manejo de casos especficos de reclamos de seguro de vida,
seguro de gastos mdicos y seguro de automviles.
Declarativo: Anlisis y evaluacin de la gestin
de Corredores de Seguros PROMOFISA.
10

apoyo para la sesin 10. Consulta y revisin de
Matriz FODA 2014 de PROMOFISA. Consulta
de otras fuentes relacionadas con el diseo y
elaboracin de matrices FODA. Elaboracin de
matriz FODA nueva sobre la gestin de
PROMOFISA.
Actitudinal: Participacin crtica constructiva
para evaluar la gestin de PROMOFISA.
Presentacin de experiencias personales
positivas y negativas sobre procesos similares
vividos en otras organizaciones.
Revisin de otras matrices

FODA similares.
Consulta de documentos
sobre
Planeacin
Estratgica y diseo de
matrices FODA.
Elaboracin
de
Matriz
FODA sobre la gestin de
PROMOFISA.
Entrega
electrnica
de
Matriz
FODA
sobre
PROMOFISA.
Participantes en actividades
de
Coevaluacin,
Heteroevaluacin
y
Autoevaluacin
del
diplomado.
Computadora.
Documento de apoyo
para la Sesin 10.
Matriz FODA 2014 de
PROMOFISA.
10/10
Otras matrices FODA de

empresas similares.
100/100
Total acumulado:
Conclusiones Generales
Siendo el mercado del aseguro un segmento poco explorado y con escasa penetracin en la
la poblacin guatemalteca, es importante promover la capacitacin de agentes, operadores,
personal de servicio al cliente y en general de las personas que estn en contacto con los
usuarios o asegurados, para garantizar un servicio o atencin que no solo satisfaga las
necesidades, intereses y expectativas de los clientes si no que propicie un crecimiento del
mercado del seguro a travs de las referencias que la satisfaccin de los usuarios pueden
generar.
Este proyecto de diplomado contempla ofrecer una opcin para capacitar a dichas personas,
con el objeto de apoyar a los clientes de las aseguradoras para que utilicen con eficiencia y
eficacia sus coberturas de seguro de vida, gastos mdicos y automviles. El resultado
esperado deber permitir el desarrollo de otros beneficios relacionados, entre los cuales se
puede mencionar: la suscripcin adecuada de coberturas, la satisfaccin del cliente, reducir
el rechazo de reclamos, reducir el desaste y prdida de tiempo en las gestiones, cumplir con
los fines de proteccin de las plizas de seguro, minimizar las crticas a las aseguradoras e
intermediarios y ganar clientes a travs del servicio.
El proceso de diseo curricular del presente proyecto tambin permiti ahondar en aspectos
importantes como el desarrollo histrico de los seguros, sus tendencias y dificultades, la
estructura general de las plizas y sus contratos, la solucin de problemas relacionados con
los seguros, as como la evaluacin y revisin de los procesos de Corredores de Seguros
PROMOFISA.
Referencias
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http://biblio3.url.edu.gt/Libros/2011/dis_des.pdf
Apndices
Grfica 1. Fuente: (Fundacin MAPFRE, 2014)
Grfica 2: Enfoque Administrativo de PROMOFISA.

Fuente: Manual Corporativo de Corredores de Seguros PROMOFISA
Grfica 3: Ventajas de trabajar con un corredor de seguros.

Fuente: https://riskseguros.files.wordpress.com/2010/02/ventajas-de-un-corredor.jpg
Grfica 4: Riesgos latentes en una cobertura de seguro de automvil.

Fuente: http://www.slideshare.net/carlosfernandoarchila/el-seguro-de-autos-promofisa-63760945
Grfica 5: Seguro Full Cover de Autos

Grfica 4: Seguro de Responsabilidades Civiles para Autos

Grfica 5: Reclamo por Robo Total (vehculo nuevo)

Grfica 6: Reclamo por Robo Total (vehculo usado)

Grfica 7: Reclamo por Accidente

Grfica 8: Reclamo por Lesiones a Ocupantes

Grfica 9: Reclamo por Daos a Terceros

Grfica 10: Anlisis para Proyectos Familiares de Vida

Fuente: https://www.scribd.com/document/323017400/Formulario-para-Analisis-de-Proyecto-Familiar
Grfica 10: Anlisis para Suma Asegurada en Seguro de Vida

Fuente: https://www.scribd.com/document/323017527/Analisis-Suma-Asegurada-PROMOFISA
Lluvia de Ideas
Grfica 11: Grfica de Lluvia de Ideas

Fuente: elaborado por al autor para iniciar el diseo del presente diplomado.
GLOSARIO
Algoritmo. Es un lenguaje de programacin que se
refiere a un conjunto de operaciones o pasos que
proveen la solucin a un problema o proceso sin
dejar lugar a ambigedades. Puede expresarse por
medio de un diagrama de flujo para seguirlo
fcilmente.
Cartera. Nombre dado al grupo de clientes o
aseguradoras que forman parte de una empresa
que les provee servicios de asesora y servicio en el
ramo de seguros y productos financieros.
Ciberntica. Ciencia surgida luego de la II Guerra
Mundial, para estudiar el funcionamiento de las
conexiones nerviosas de los seres vivos y los
sistemas de comunicacin, as como la regulacin
automtica de los seres vivos con sistemas
artificiales que simulan a los biolgicos.
Actualmente
es
vista
como
un
estudio
interdisciplinario de los sistemas reguladores tanto
fsicos como sociales, que se enfoca en las
funciones de control y comunicacin, por lo que
muestra vnculos estrechos con la teora de
sistemas y la teora de control. Ha aportado
trminos como el feedback o retroalimentacin.
Dialctica. Tcnica a travs de la cual se intenta
descubrir la verdad mediante la exposicin,
confrontacin y discusin de argumentos contrarios
entre s.
Estrategia.
Es
el enfoque interactivo
y
ecosistmico que lleva a cabo un procedimiento
para organizar secuenciadamente las acciones
para alcanzar una meta.
Hermenutica. El arte de interpretar, traducir y/o
explicar los textos, en especial aquellas obras
consideradas sagradas o invaluables, como las
sagradas escrituras, los textos filosficos y
artsticos.
Ilustracin o Siglo de las Luces. Perodo
correspondiente al S. XVIII en la antesala de la
Revolucin Francesa y llamado as porque signific
la salida de un largo perodo de oscurantismo e
ignorancia hacia una nueva era donde prevalece la
razn, las ciencias y el respeto a la humanidad. Es
considerado por algunos como Immanuel Kant, un
mtodo de pensamiento que responda al lema
atreverse a conocer.
Intermediario o Agente. Es la persona individual o
jurdica que se encarga de intermediar entre los
clientes o personas con inters en plizas de
seguro y las empresas proveedoras de seguros,
para asesorarles sobre los mejores productos y
empresas para sus necesidades.
Mtodo. Es la reflexin filosfica que vincula la

teora con la prctica.
Ontolgico. Pensamiento filosfico que afirma que
el nico conocimiento autntico es el cientfico, que
surje a travs de la afirmacin de una hiptesis,
utilizando el mtodo cientfico.
Pedagoga. Del griego paidos = nio, y ago =
llevar, conducir, guiar. Es el conjunto de saberes,
ciencia o disciplina que estudia la Educacin para
organizar el proceso educativo de la personas en
sus aspectos psicolgico, fsico e intelectual,
tomando en cuenta los aspectos culturales de la
sociedad.
Positivismo. Pensamiento filosfico que afirma que
el nico conocimiento autntico es el cientfico, que
surje a travs de la afirmacin de una hiptesis,
utilizando el mtodo cientfico.
Procedimiento. Forma abierta por medio de la cual
se aproximan las metas y los logros.
Racionalismo. Corriente filosfica desarrollada en
Europa alrededor de los siglos XVII y XVIII por
Ren Descartes, la cual acenta el papel de la
razn en la adquisicin de conocimiento, en
contraste al empirismo que resalta el papel de la
experiencia y los sentidos como mtodo o fuente
para adquirir conocimiento, ya que nos pueden

engaar. Defiende las ciencias exactas y cree que
el ser humano posee ciertos conocimiento innatos.
Su mtodo es el deductivo para llegar al
conocimiento.
Reclamo. Proceso mediante el cual se presentan a
una aseguradora las pruebas que justifican,
respaldan y acreditan el derecho a recibir una
indemnizacin o reposicin por prdidas sufridas,
de acuerdo con las condiciones de un contrato o
pliza de seguro.
Sinergia. Fenmeno en el cual actan varios
factores o elementos en conjunto, para generar un
mejor resultado o efecto que el que lograran de
manera independiente. Se puede resumir en el
aforismo: uno ms uno hacen tres.
Siniestro. Nombre dado a los eventos ocurridos
bajo la cobertura de una pliza de seguro y que son
sujetos de un beneficio establecido en las
condiciones del contrato suscrito con una
aseguradora.
Tcnica. Es una secuencia o encadenamiento de
acciones que facilitan la consecucin eficaz del
objetivo.
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Proyecto Final del curso El Currculo Universitario - Ciclo VII 2016 - Maestra en Educacin Superior - UMG - 1

Universidad Mariano Glvez de Guatemala - Facultad de Humanidades

Diplomado sobre Seguro de Vida,

Carlos Fernando Archila Salguero

Caractersticas del Currculum

Fuentes del Currculum

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

rbol del Problema

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Planteamiento del Problema

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

En el S. XIX Jacques de Morgan descubri en Susa, Mesopotamia (actual Irn), este

Conocieron tambin formas de organizacin estatal o asociacin comercial de asistencia

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Segunda Etapa. Desarrollo y Formacin del Seguro (S. XIV - S. XVII)

Hodlsworth asegura que la pliza de seguro ms antigua de Inglaterra data de 1547,

Las Ordenanzas de Sevilla, las Ordenanzas de Bilbao y la Recopilacin de Leyes de los

Tercera Etapa. Finales del S. XVIII hasta la fecha

El ser humano se encarga durante la historia moderna de generar muchas causales ms

Las primeras empresas de seguros en Guatemala fueron establecidas por aseguradoras

Factores que limitan el desarrollo del mercado asegurador en Guatemala

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

economa esttica, cada en el nivel

campaa para fomentar el uso del

lenta recuperacin de las secuelas

estrategia concentrada en captar

mecanismos legales sin regulacin

inters concentrado en sectores de

alta siniestralidad y bajo ndice de

desarrollo de productos nuevos para

industria fragmentada en un mercado

falta de estadsticas nacionales

incentivos fiscales para competir en

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

o una renta a los

Riesgo bsico de indemnizacin por muerte del asegurado.

Indemnizacin adicional en caso de muerte o desmembracin por

Indemnizacin en caso de enfermedades graves.

Exoneracin de primas en caso de incapacidad total y permanente

Pago anticipado de una indemnizacin en caso de incapacidad

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Tipos de Seguros de Vida.

Seguro de Vida Temporal o a Trmino.

Seguro de Vida Universal.

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

El Seguro de Gastos Mdicos.

descapitalizacin, la prdida del patrimonio de los asegurados o supliendo la falta de

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

reportes de siniestralidad, inflacin, costes de los servicios mdicos, estudios

Seguro de vida para el asegurado principal.

Seguro funerario (puede ser solo para el asegurado titular o para

Programas de vacunacin para nios asegurados.

Gastos de repatriacin de restos mortales.

Servicio de atencin mdica primaria (consulta mdica telefnica,

Tratamientos dentales (en base a un programa organizado por

Tratamientos o servicios de salud preventiva.

Atencin de servicios on-line.

Carlos Fernando Archila Salguero, Carn 2752 07 4799

Tipos de Seguros de Gastos Mdicos.

Seguro Personal o Familiar de Gastos Mdicos.

Seguro Colectivo de Gastos Mdicos.

Seguro de Gastos Mdicos Mayores.