I.

Ttulo

La morosidad y la rentabilidad en las micro financieras en el Per.

II.

Autores

Canales Prez, Marco Antonio

Prez Prez, Nelly Magaly
Pilco Silvano, Jorlly
Rojas Melndez, Eduardo Luis
Vsquez Mller, Kevin Yair
III.

INTRODUCCIN:
La presente monografa tiene por finalidad responder a la siguiente interrogante: Por
qu existe un gran ndice de morosidad en las micro financieras en el Per pero a su vez
tienen una amplia tasa de crecimiento en el pas en el periodo 2015? objetivo general:
El siguiente estudio es Presentar los resultados obtenidos de dicho estudio (Giovanna
a.y Gonzalo c., 2003) Determinar la morosidad y la rentabilidad en el micro financieras
en el Per As mismo medir y determinar los niveles de calidad econmica que posee
una IMF con variabilidad de micro y macro econmicas para determinar los niveles de
morosidad:

Objetivos especificos :

Describir las tasas de morosidad y rentabilidad que existe en el Per

Determinar los problemas ms frecuentes que existen en las MYPES. Conseguir un
dato estadstico para el mejor estudio estudio de la misma.
el presente trabajo monogrfico es importante llevarla a cabo porque a travs de su
desarrollo se podr determinar y describir los factores fundamentales principalmente las
causas que desde el punto de vista economico, tienen las siguientes caractersticas:
Se estima que el sector de pequeas y microempresas (PYME) es responsable
del 42% del PBI y otorga empleo al 75% de la PEA del pas. Este sector
representa un estrato muy dinmico de la actividad productiva nacional, que se
caracteriza por actividades de corto plazo, rpida entrada y salida del mercado
de las unidades productivas y la generacin de diversos eslabonamientos en la
cadena productiva.
Uno de los ms serios problemas que enfrentan las PYME es el limitado acceso a productos
financieros adecuados a sus requerimientos, lo cual limita el aprovechamiento de
oportunidades de negocios en este dinmico sector. Ha sido sealado que la banca
comercial carece de la tecnologa crediticia y los productos financieros adecuados para
atender las necesidades del sector PYME (Tvara, 1998). Por otro lado, la cartera PYME
del sistema financiero es muy reducida: se estima que slo alcanza el 0.8% de sus
colocaciones totales (Portocarrero, 2001).

No obstante las caractersticas del sector PYME, durante la expansin del sistema
financiero de mediados de los noventa, la banca comercial comenz a interesarse por este

sector (Trivelli et al., 1999). Sin embargo, esta tendencia se revirti con la crisis financiera
internacional de fines de los noventa, la que, sumada al Fenmeno de El Nio de 1998,
gener una cada del nivel de actividad interna y una retraccin del sistema financiero local.

IV.

Problema

Qu es la morosidad y la rentabilidad en las micro financieras en el Per?

La morosidad entre los distintos segmentos de la cartera crediticia revela que los crditos
pignoraticios tienen la mayor mora, lo que no se traduce en elevados niveles de morosidad
para la institucin debido a su reducida participacin en el total de colocaciones de la
CMAC. De igual manera que el crdito pignoraticio, el crdito PYME y agropecuario
presentan altas tasas de morosidad.
Rentabilidad financiera est relacionada a los beneficios que se obtienen mediante
ciertos recursos en un periodo temporal determinado. Lo que hace la rentabilidad
financiera, en definitiva, es reflejar el rendimiento de las inversiones.
Las CMAC contribuyen a la inclusin financiera con mltiples programas. Aumentan, de
esta manera, el nivel de bancarizacin y desarrollan una cultura de pago que potencia las
economas

V.

locales

Objetivos

Objetivo General.

regionales,

sobre

todo

las

del

interior

del

pas.

-Determinar la morosidad y la rentabilidad en las micro financieras en el Per.

Es identificar las variables que afectan la morosidad delas micro financieras peruanas.
Objetivo Especfico.
-Determinar la morosidad y la rentabilidad en las micro financieras en el Per
(Ucayali).
Contribuir, por un lado, al desarrollo de nuevos elementos de anlisis para entender mejor
la problemtica de la morosidad de las IMF en el Per.
a) Analizar el impacto de las provisiones realizadas y las prdidas generadas por
la cartera morosa en el resultado econmico de las IMF.
b) Analizar las caractersticas socio-econmicas de los clientes en situacin de
incumplimiento para determinar sus diferencias con los otros clientes, y al
mismo tiempo, las causas que los llevan a entrar en situacin de retraso en los
pagos y las estrategias que adoptan para enfrentar el problema.
c) Analizar detalladamente la tecnologa crediticia que las instituciones aplican a
la evaluacin, monitoreo y recuperacin de los crditos que se encuentran en
calidad de mora.
La mayora de las instituciones micro financieras concentran su cartera en el crdito a
pequeas y microempresas (crdito PYME) En trminos de la participacin de las
colocaciones de las IMF respecto del total, sta ha mostrado una tendencia claramente
creciente en el periodo estudiado. Obviamente, es la banca mltiple la responsable del ms
alto porcentaje de colocaciones del sistema.

VI.

Referencias bibliogrficas
Alvarado, J. y F. Galarza. Estudio del mercado microfinanciero de Huancayo. Lima:
Consorcio de Investigacin Econmica y Social. Serie: Diagnstico y Propuesta N 12.
2004
Tabara, (1998)
Portocarrero (2001-2002)
Carolina tribeli (1999)
Maico Camargo

Arellano, M. y B. Honor 2000

Panel Data Models: Some Recent Developments.

Madrid: CEMFI, Working Paper N 0016.

Arellano M. y S. Bond 1991 Some Test of Specifications for Panel Data: Monte Carlo
Evidence and an Applica-tion to Employment Equations. En Review of Economic and
Statistics, 58.
Arellano M. y O. Bover 1995

Another Look at the Instrumental Variables

Estimation of Error Component Models. En Journal of Econometrics, 68, 1.

Baltagi H. Badi 1995 Econometric Analysis of Panel Data. 1st ed. West Sussex: John Wiles
& Sons Ltd.

Berger, A y R. De Young 1997

Problem Loans and Cost Efficiency in Comercial

Banks. En Journal of Banking and Finance 21, pp. 849-870.

Berger, A. y G. Udell. 1990 Collateral, Loan Quality and Bank Risk. En Journal of
Monetary Economics N 25, pp. 21-42.
Brookes, M. et al. 1994 An Empirical Model of Mortgage Arrears and Repossessions. En
Economic Mode-lling N 11, pp. 134-144.
Clair, R. 1992 Loan Growth and Loan Quality: Some Preliminary Evidence from Texas
Bank. En
Economic Review, Federal Reserve Bank of Dallas. Third Quarter, pp. 9-22.
Cornwell C. y P. Schmidt

1984 Data with Cross Sectional Variation in Slopes as Well as in Intercept. En

Econome-trics Workshop Paper N 8404. Michigan State University.
Departament of Economics.
http://www.esan.edu.pe/publicaciones/2015/04/22/Cajas%20Municipales%20de
%20Ahorro.pdf
http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-yfinanzas/149546-las- microfinancieras-en-apuros-por-que-cae-surentabilidad/
http://lanic.utexas.edu/project/laoap/iep/ddt133.pdf
http://old.cies.org.pe/files/active/0/Rmcred08.pdf

http://www.equilibrium.com.pe/sectorialmfidic14.pd