FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES PROFESIONAL DE

CONTABILIDAD
ESCUELA ACADMICO PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

ENSAYO
TITULO
LAS FINANZAS PERSONALES

Autor:
Maguia Palma Tedy Henry

Asesor(a):
Villafuerte Vargas Ruth

Huaraz - Per
2014

INDICE
I.

INTRODUCCION
...3

II. OBJETIVO
..4
III.

ARGUMENTACIN
.5
III.1 Para qu sirve un presupuesto
familiar?....................................5
III.2 Diferencia entre ahorro e
inversin.6
III.3 Para qu sirven las finanzas
personales?....................................7
III.4 Quin necesita un plan
financiero?............................................8
IMPORTANCIA
..9
JUSTIFICACIN
.10

IV.

CONCLUSIONES
11

V.

REFERENCIAS
BIBLIOGRAFICAS
12
5.1Referencias bibliogrficas
electrnicas.13

INTRODUCCIN
En la actualidad las "Finanzas Personales" se ocupan de nuestras
propias finanzas, comprende el anlisis, la planificacin de las fuentes
y usos de fondos personales a lo largo de los aos, el ahorro y las
inversiones con el objetivo; es lograr una mejora en la calidad de
vida.
Es paradjico que muchas personas que dedican horas, das y meses
al estudio de la proyeccin econmica de las empresas en las que
trabajan, no llegan a dedicarle ni 10 minutos por semana a la
planificacin del futuro financiero personal y familiar.
Por lo tanto es prescindible reflexionar sobre la importancia de la
planificacin financiera personal, con el fin de anticipar y cubrir las
necesidades financieras familiares.

OBJETIVO
Incrementar nuestra inteligencia financiera; y que podamos tener los
fundamentos y las bases para que la construccin de nuestra vida
financiera, pueda estar sobre terreno firme.

Poder facilitar las medidas de priorizacin y estrategias; ante sucesos

futuros que puedan afectar a la planificacin financiera personal o
familiar.

ARGUMENTACIN
Segn Aibar, Mara (2010) nos dice. No cabe duda que la informacin
es poder, y un presupuesto familiar, que en principio podemos pensar
que es una molestia hacerlo, nos puede aportar informacin sobre
nuestra situacin financiera, realmente til, que nos va a permitir
actuar en consecuencia, corrigiendo a tiempo, las desviaciones que
detectemos.
Gracias al presupuesto personal o familiar vamos a:
Saber en qu se nos va el dinero. Muchas veces hacemos
gastos sin darnos cuenta y sin pensar que esos pocos soles en un
caf, o comprando peridicos o revistas da a da, mes a mes hacen
una buena suma, y cuando lo vemos todo junto, sumado en el
presupuesto, es cuando realmente nos damos cuenta que estamos
gastando un dinero importante, en algo que realmente no estamos
aprovechando o valorando.
Priorizar y ajustar gastos. Si el presupuesto arroja un supervit
suficiente, y estamos generando un nivel de ahorro suficiente, no
tendremos necesidad de priorizar o ajustar gastos, pero si el
presupuesto es negativo, deberemos actuar en la columna de los
gastos, priorizando aquellos que son absolutamente necesarios
para vivir (alimentacin, vivienda, transporte), ajustndolos en la
medida de lo posible, y eliminado aquellos que son prescindibles o
superfluos, que nos aportan satisfaccin, pero que podemos pasar
sin ellos.
Controlar el gasto. Cuando tenemos identificados todos los
gastos que hacemos, es cuando podemos actuar sobre l, y
controlar cuanto queremos gastar y en qu.
Identificar

deudas.

Seguramente si tenemos

un prstamo

hipotecario, pensaremos que esa es nuestra nica deuda y por

tanto tendremos en cuenta un monto topes que tendremos que
gastar.

Planificar el ahorro. Es importante poder planificar el ahorro,

pensando en futuros planes. Cuando queremos hacer un gasto
extraordinario,

unas

vacaciones,

un

ordenador

nuevo,

etc.

necesitamos tener fondos suficientes, para afrontar el pago, para

que no se resienta nuestro presupuesto mensual. Por tanto, es
importante destinar una cantidad mensual a generar un remanente
que nos permita hacer frente a estos gastos extra, adems de
generar un colchn, es decir un fondo de emergencia para gastos
inesperados (avera del coche, prdida de empleo, etc.)
Hacer previsiones para el futuro. Adems de estos objetivos
concretos de ahorro, debemos hacer planes de previsin para el
futuro, y es conveniente comenzar cuanto antes a generar un
ahorro para la jubilacin, ya que, es un periodo de la vida en que
los ingresos siempre suelen ser menores que durante la vida activa,
y de esta forma, podremos mantener nuestro nivel de vida.
Segn Guerrini, Sabrina (2013) nos dice. Cuando se trata de ahorrar
tomamos la decisin de posponer nuestros deseos de consumir hoy
para lograr algo en el futuro, y no es poco decir en un mundo
consumista en el que vivimos, donde lo que cuenta es la satisfaccin
inmediata.
Ahorrar e invertir son iguales en el sentido que en ambos casos uno
est apartando una parte de sus ingresos actuales para el futuro.
La diferencia es que en el caso del ahorro, el propsito es proteger el
valor de ese dinero para tener un fondo ante imprevistos o un
objetivo concreto de consumo (comprar un auto, viajar, pagar un
estudio)
En caso de la inversin el propsito es hacer crecer ese capital para el
futuro, con tiempo, asumiendo ms riesgo y diferentes estrategias.
Lo importante a tener en cuenta es que en el ahorro el fin es
mantener el poder adquisitivo del dinero (Ej.: poder comprar dentro
de un ao lo mismo que podra comprar hoy) y en la inversin es
incrementarlo progresivamente.

Segn Palacios, Juan (2011) nos dice. La vida est llena de

imprevistos, por eso es preferible prevenir que lamentar. Algunas
personas trabajan slo para pagar deudas, otras lo invierten en
diversin, juegos de azar o en productos y actividades innecesarias;
por ejemplo. Sin embargo, tambin estn aquellos que prefieren
"desembolsillar" una determinada suma de dinero en un negocio que
les pueda traer beneficios en un futuro. Es decir, existen mltiples
formas en que podemos "gastar" nuestro dinero, lo difcil est en
saber cmo distribuirlo.
Cada individuo debe saber cules son las herramientas con las que
cuenta, para planear sus finanzas, al momento de adquirir un
vehculo, una vivienda, montar un negocio propio o comprar acciones
en uno ya existente, pagar las mensualidades escolares y actividades
extra curriculares de los hijos, viajes vacacionales e infinidad de
actividades, tanto personales como laborales.
Sin embargo, en todo este tema, el activo ms valioso siempre ser
Usted, y ms si funge como "cabeza" de familia. Por tal motivo, es
necesario que empiece primero en invertir en su salud y seguridad
personal (y tambin en la de toda su familia), contratando de esta
forma a un gestor que se encargue de todos estos trmites.

Segn Lanzagorta, Joan (2014) nos dice. Ninguno de nosotros saldra

en una balsa a cruzar el ocano, sobre todo sin un mapa e
instrumentos adecuados que nos guen a nuestro destino. Incluso,
nadie lo hara sin tener definido, por lo menos, un destino de nuestro
viaje. El mismo concepto aplica para nuestra propia situacin
financiera: nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto (que
puede o no ser consciente pero que existe), y nadie debera invertir
sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo.
Por lo tanto, todos los que tengamos sueos, ilusiones, metas y
objetivos en la vida podemos beneficiarnos de un plan financiero
personal. La razn fundamental es que este plan no es sino el mapa
que nos guiar hacia nuestro destino.
Un plan financiero nos ayuda, en primer lugar, a identificar y enlistar
claramente esos sueos y objetivos que todos tenemos, y nos da
elementos especficos para tomar decisiones que nos permitirn
lograrlas. Pero adems, nos permite encontrar obstculos en el
camino no previstos que podran amenazar nuestro bienestar futuro.

IMPORTANCIA
Las finanzas personales son importantes porque nos proporciona
direccin y significado a nuestras decisiones financieras. As tambin
este nos permite entender como cada decisin que tomamos afecta a
otras reas de nuestras vidas. Nos permiten organizar nuestros
recursos financieros en el presente, de tal forma que le permita
cumplir sus objetivos tanto en el corto, como en el mediano y largo
plazo.

JUSTIFICACIN

A diario se toman decisiones que afectan el bolsillo, sin que exista

una capacitacin para hacerlo de manera eficaz y efectiva. As que
frecuentemente se aprende de finanzas a travs del ensayo y el error.
Hay pocas oportunidades para aprender de este tema tan
relevante de manera sistemtica y as gestar un cambio de
paradigma.
Conocer los fundamentos de cmo generar una libertad
financiera acompaada de tiempo para disfrutarla.

CONCLUSIONES
En conclusin las finanzas personales son muy significativos en la vida
cotidiana de uno mismo, as tambin para poder tener una visin completa
de su estado financiero, y verifique si ste presenta un balance negativo o
positivo.

De esta forma tambin concluimos en que nosotros podremos prevenir

situaciones inesperadas, y lo ms importante, brindarle bienestar y
tranquilidad

nuestra

familia.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Aibar Ortiz, M. J. (2010). Finanzas personales: planificacin,
control y gestin. Espaa: Aula mentor.
Gmez, M. J., Andrade, C. P., Dulcey, J. A., & Falla, M. R.
(2007). Mis finanzas personales. Per: Aguilar.
Guerrini, S. (2013). Principios basicos para administrar sus
ingresos, gastos, ahorros e inversin. Argentina: Sg edtorial.
Raufast, J. P. (2011). Finanzas personales: cuatro principios para
invertir bien . Espaa : Jeanne Bracken.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS ELECTRONICAS

http://www.degerencia.com/tema/finanzas_personales
http://planeatusfinanzas.com/wpcontent/uploads/2009/05/Folleto-Taller-JJSalas-2009.pdf

http://planeatusfinanzas.com/para-que-sirven-lasfinanzas-personales/#axzz3KzsUCpMZ