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R
M
E
1
ADMINISTRACIN DE SEGUROS
Docente:
Integrantes:
Periodo lectivo
2016
NDICE
RESUMEN EJECUTIVO ......................................................................................... 5
OBJETIVOS ........................................................................................................... 6
ANTECEDENTES HISTRICOS ........................................................................... 7
MISIN ................................................................................................................... 8
VISIN ................................................................................................................... 8
VALORES CORPORATIVOS ................................................................................. 8
MANUAL DE TICA ............................................................................................... 9
POLTICA DE SEGURIDAD Y SALUD OCUPACIONAL ...................................... 10
ORGANIGRAMA DE LA EMPRESA..................................................................... 11
METODOLOGIA ................................................................................................... 12
ASEGURADORA DEL SUR ................................................................................. 18
Por qu contratar un seguro? ......................................................................... 18
Para qu sirven los seguros?.......................................................................... 18
LO QUE SE DEBE SABER ANTES DE CONTRATAR UN SEGURO .................. 20
PRODUCTOS ....................................................................................................... 21
AUTOTAL ......................................................................................................... 21
COBERTURAS ................................................................................................. 22
DEDUCIBLES ................................................................................................... 23
AMPAROS ADICIONALES ............................................................................... 23
BENEFICIOS AUTOTAL ................................................................................... 24
BENEFICIOS ADICIONALES ........................................................................... 25
SERVICIO AL CLIENTE ................................................................................... 25
3
RESUMEN EJECUTIVO
Aseguradora del Sur es una prestigiosa empresa de seguros que provee servicios a
personas naturales y jurdicas basada en las Leyes y reglamentos a las que debe
acogerse para poder funcionar correctamente, esta empresa ubicada en la Ciudad
de Machala ha sido escogida como objeto de estudio para la realizacin de este
informe .
Dentro del presente documento hemos recopilado informacin a travs del mtodo
de la entrevista, aplicada al Econ. Jefferson Solrzano persona delegada para
contestar la entrevista encargado del departamento de siniestros y a Janneth
Alvarado del departamento comercial los mismos que nos facilitaron la informacin
necesaria para la realizacin del presente informe.
Esta empresa cuenta con el personal y departamentos de funciones necesarios
para el cumplimiento general de actividades y servicios que presta al pblico en
general, en el informe escrito de la entrevista realizada podremos evidenciar que el
manejo de estas empresas es un poco ms compleja a diferencia de las empresas
comerciales, ya que para entender sobre las funciones que cumplen, se debe de
entender primeramente las palabras y terminologa que se utilizan dentro de ella.
Las preguntas que se han realizado al entrevistado se han elaborado con el fin de
conseguir datos variados que aporten al conocimiento del estudiante combinando la
teora impartida dentro del aula de clases y la prctica dentro de la empresa
aseguradora.
Basados en los datos obtenidos podemos confirmar que Aseguradora del Sur es
una de las empresas ms confiables y rentables de la provincia y el pas,
caractersticas muy importantes dentro de una empresa que se dedica a proveer
este tipo de servicios.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL
Analizar el rango de cobertura que tiene la Aseguradora del Sur C.A. en cuanto a los
ramos de seguros, mediante la entrevista y la investigacin realizada a la compaa
permitindonos conocer el desarrollo evolutivo que ah alcanzado en los ltimos
aos.
OBJETIVOS ESPECFICOS
conocimiento
ms claro sobre
las
operaciones de
la
administracin de la Aseguradora.
ANTECEDENTES HISTRICOS
Aseguradora del Sur naci el 11 de febrero de 1990 en Cuenca con el objetivo de
brindar a los ecuatorianos la mayor proteccin, en todo momento y lugar, siempre
con un respaldo incondicional y bajo los conceptos de fortaleza y solidez.
En 1994 trasladamos nuestra matriz a Quito y a partir de 1997 Aseguradora del Sur
decidi expandirse en la geografa ecuatoriana abriendo sucursales en:
Ambato
Cuenca
Ibarra
Loja
Machala
Manta
Portoviejo
Riobamba
Santo Domingo
En el sur de Quito.
Cada una de nuestras plazas tiene autonoma suficiente para comercializar seguros,
brindando un mejor y ms amplio servicio y experiencia a todos nuestros clientes.
MISIN
Somos una aseguradora slida, dedicada a proteger el patrimonio de las personas,
familias y empresas en el Ecuador, proporcionando confianza, tranquilidad y
respaldo de manera efectiva.
VISIN
Ser la mejor opcin de seguros en el Ecuador al 2014.
VALORES CORPORATIVOS
Los valores corporativos de Aseguradora del Sur fueron modificados en el ao 2012,
con el fin de revisar cules en realidad describen a la empresa y a los
colaboradores, estos son:
MANUAL DE TICA
Propsito
El presente Cdigo de tica de la Aseguradora del Sur C.A. define los valores
organizaciones y principios fundamentales que guan la conducta y prctica
profesional de los miembros del directorio, de sus ejecutivos y de sus empleados,
mismos que debern ser ante puestos al logro de las metas comerciales y dems
intereses particulares.
Adicionalmente el presente documento debe orientar a todo el personal de la
ASEGURADORA DEL SUR C.A en lo relacionado en la actitud y comportamiento
para evitar que la compaa sea utilizada como mecanismo para el lavado de
activos y financiamiento de otros delitos.
Cdigo de tica
Compromiso personal
Aseguradora del Sur C.A. que promueve la integridad y de los valores ticos en el
desarrollo de sus negocios, para mantener la credibilidad de sus clientes, asesores
productores de seguros, consultores, directores, ejecutivos, empleados y otros
grupos de inters.
Nuestra filosofa empresarial se apalanca en pilares de absoluta transparencia,
competencia profesional, honestidad, lealtad e integridad personal, que asegura
excelencia en nuestra gestin incluyendo una conducta leal y tica.
La finalidad de este cdigo de tica es reafirmar nuestra promesa para actuar con
transparencia y honestidad en el desarrollo de nuestra actividad, y ah sido
elaborado para presentarlo al equipo directivo y empleados, las directrices de
comportamiento que la sociedad espera de nosotros.
Este cdigo es de aplicacin para todas las personas que a nivel nacional
mantengan relacion laboral o dependencia con ASEGURADORA DEL SUR C.A. as
tambin esperando que aquellos grupos de inters con quienes mantenemos
relacion contra cual, respeten las normas aqu contenidas, tal es el caso de:
Miembros del directorio
Agencias asesoras productoras de seguros
Asesoras productoras de seguros
Peritos de seguros
Compaas e intermediarios de reaseguros y proveedores de servicio.
El cumplimiento de las normas y principios de tica y conducta contenidas en este
documento constituyen los cimientos de integridad y excelencia profesional con lo
que nuestra empresa brinda sus servicios a la comunidad.
ASEGURADORA DEL SUR C.A.
10
ORGANIGRAMA DE LA EMPRESA
Datos Informativos de la Empresa
RAZON SOCIAL: Aseguradora del Sur.
NOMBRE DEL GERENTE DE LA SUCURSAL MACHALA: Ing. Sonia Loaiza
Ramrez.
NOMBRE DEL GERENTE A NIVEL NACIONAL: PRESIDENTE EJECUTIVO
Rodrigo Cevallos Breilh.
A nivel nacional se cuenta con aproximadamente 250 (doscientos cincuenta)
empleados.
GERENCIA
AREA
AREA
AREA
ANALISIS
COMERCIAL
ADMINISTRATIVA
FINANCIERA
SINIESTROS
DE
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METODOLOGIA
El presente proyecto se lo realizo bajo el mtodo investigativo deductivo e inductivo,
en donde proyectamos nuestras interrogantes, despus procedimos a la respectiva
investigacin dentro de la compaa.
cules
son
los
departamentos
con
los
que
cuenta
Gerencia
Departamento Comercial
Departamento Financiero
Asistencia administrativa
Departamento de Siniestros
Departamento de Cobranzas
Departamento de Coordinacin
Auxiliar de servicios
Generales
6. Cules son los ramos de seguros que ASEGURADORA DEL SUR C.A.
ofrece a sus clientes?
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VEHCULOS
Vehculos Livianos
Vehculos Pesados
ACCIDENTES PERSONALES
Escolar Pre-escolar
Escolar Primaria
Escolar Secundaria
Escolar Universitario
Maternal
Profesional
Otros
FIANZAS
Buena Calidad de Materiales
Buen Uso de Anticipo
RAMOS GENERALES
Casco areo
Casco Martimo
Equipo Electrnico
Equipo y Maquinaria
Fidelidad
Incendio y Aliadas
Lucro Cesante
Montaje Todo Riesgo
Responsabilidad Civil
Robo y/o Asalto
Transporte
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Garanta Aduanera
Cumplimiento de contrato
Seriedad de Oferta
Vehculos
Fianzas
15
el
asegurador
generalmente
tampoco
se
han
presentado
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17
18
Accidentes Personales
Autos
Hogar
Cubre los bienes del hogar en caso de incendio, reparacin o reposicin de las
piezas averiadas, incluyendo los daos producidos
en la extincin. Tambin cubre bienes en caso
de desaparicin, destruccin o deterioro de los
objetos asegurados a causa de un robo.
Empresa
Cubre
los
bienes
en
caso
de
incendio
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20
PRODUCTOS
AUTOTAL
QU HACER SI TUVE UN ACCIDENTE CON MI VEHCULO?
En caso de un accidente o evento, el Asegurado tiene que seguir los siguientes
requerimientos de Aseguradora del Sur:
1. Notificar a la Aseguradora de la ocurrencia de algn evento o accidente
a su vehculo durante los 3 das siguientes a la prdida
2. Aseguradora del Sur entregar al Asegurado un formulario de
declaracin que debe ser llenado y entregado a la empresa. En ste, el
Asegurado debe detallar la forma y las circunstancias en las que ocurri
el accidente.
3. El Asegurado debe entregar, junto al formulario de declaracin, las
pruebas documentales que sustenten el derecho a la reclamacin del
evento. Entre los principales se destacan: parte policial o denuncia
presentada a las autoridades competentes, copia de la licencia del
conductor, copia de la matrcula del vehculo, copia de la cdula de
ciudadana del Asegurado y del conductor, proforma de reparacin,
entre otros.
A. Una vez que el Asegurado entregue la documentacin correspondiente,
la Aseguradora realizar una inspeccin para verificar la causa del
accidente y los daos del vehculo.
B. Aseguradora del Sur analiza la informacin entregada y la pliza para
confirmar si el accidente tiene o no cobertura y si el vehculo ha sufrido
una prdida parcial o total.
C. En caso de ser una prdida parcial, Aseguradora del Sur emitir una
orden de reparacin del vehculo.
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Coberturas
Exclusiones
Formas
de pago
Deducibles
MI
AUTO
Servicio
al cliente
Amparos
adicionales
Beneficios
AUTOTAL
Beneficios
adicionales
COBERTURAS
TODO RIESGO (*)
Gastos mdicos
Gastos de sepelio
Gastos de ambulancia
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BENEFICIOS AUTOTAL
LNEA DE ATENCIN AL CLIENTE
(02) 399 88 00 / (099) 555 33 33
Notificacin de accidentes, choques o robos.
Direccionamiento a un taller de la Red de Mecnicas.
Informacin y cotizacin de nuestros productos y servicios.
Recepcin de quejas y sugerencias.
Coordinacin de servicios como de carga de batera, apertura de puertas,
cambio de llanta, wincha, etc.
ASISTENCIA EN SINIESTROS Y AVERAS 24 HORAS/365 DAS
Servicio ilimitado de wincha y plataforma, en eventos y kilometraje, desde el
lugar del evento a la ciudad de residencia.
ASISTENCIA LEGAL IN SITU A NIVEL NACIONAL
Asesora legal en el lugar del siniestro en todo el pas.
AUTO SUSTITUTO
Le prestamos un vehculo hasta por 10 das, en caso de prdida parcial,
cuando su vehculo sufra un siniestro superior a $1.550; y hasta por 20 das en
caso de prdida total, robo y/o hurto.
SERVICIO DE MECNICA LIGERA
En caso de tener un problema enviaremos un experto que evaluar el estado
del auto, si el problema es causado por una avera leve se solucionar en ese
momento, caso contrario se coordinar el servicio de plataforma.
RED DE MECNICAS
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25
QUITO
Matriz: Av. De Los Naranjos N44-463 y Azucenas
A NIVEL NACIONAL:
Atencin en nuestras 11 sucursales: Quito Sur, Ambato, Ibarra, Riobamba,
Portoviejo, Manta, Sto. Domingo, Loja, Cuenca, Machala, El Coca.
Horarios de atencin:
Lunes a viernes de 08h30 a 17h30
Lnea de atencin al cliente: (02) 2997-500 / (02) 2997-527
Lnea de asistencia: (02) 3998-800 / (09) 9555-3333
FORMAS DE PAGO
EFECTIVO / CHEQUE
Realiza tus pagos de manera fcil y rpida a travs de cheques y efectivo en
nuestras oficinas a nivel nacional.
TRANSFERENCIA / DEPSITO
Efecta tus pagos mediante una transferencia o depsito a la cuenta corriente
de Aseguradora del Sur.
CUOTAS FIJAS A 36 MESES
Financia tu seguro y obtn 36 meses de cobertura, entre las siguientes
opciones:
Efectuar tus pagos con todas tus tarjetas de crdito mediante una orden
de cargo sin intereses.
EXCLUSIONES
RIESGOS NO ASEGURABLES:
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Taxis
Vehculos
rentados
de
alquiler
INDIVIDUALES
FIANZAS
PLIZA DE SEGUROS DE FIANZAS
SECTOR PBLICO
RIESGOS CUBIERTOS
1.- GARANTIA DE SERIEDAD DE LA PROPUESTA Y/U OFERTA
Cubre la garanta que el Contratista en una licitacin presenta al Asegurado
para garantizar el mantenimiento de su propuesta durante el plazo fijado en las
Bases de la Licitacin o Concurso de Precios y, en caso de resultar
adjudicatario, concurrir a firmar el respectivo contrato para su celebracin.
2.- GARANTIA DE FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO:
Cubre al Asegurado por el incumplimiento de las obligaciones provenientes del
contrato a que se refiere este seguro, siempre que ese incumplimiento sea
imputable al Contratista, o bien provenga de causas que afecten directamente
su responsabilidad.
3.- GARANTIA POR ANTICIPO:
deudores
puede
requerirlos
el
Asegurado
la
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PRESCRIPCIN
Si transcurridos dos aos desde que ocurra el incumplimiento cubierto por esta
pliza, o la mora del Contratista en sus obligaciones muy bien establecidas
entre el Asegurado y el contratista, dentro de la vigencia de la pliza, sin que el
Asegurado formule el reclamo correspondiente, cesar toda responsabilidad de
la Aseguradora.
estipulado
en
las
condiciones
particulares
de
la
pliza.
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PLAN PREMIUM
QU HACER SI TUVE UN ACCIDENTE PERSONAL?
34
PLAN ESCOLAR
QU HACER SI TUVE UN ACCIDENTE?
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OTROS RAMOS
INCENDIO
Cubre daos o prdidas que sufran los objetos asegurados a causa de la
accin directa del fuego.
ROBO
Cubre prdida o dao material proveniente de robo o tentativa de objetos
asegurados, en el cual se emplee violencia o amenaza a las personas o fuerza
en las cosas.
EQUIPO ELECTRNICO
Cubre daos a equipos e instalaciones, portadores externos de datos,
incremento en el costo de operacin.
EQUIPO Y MAQUINARIA
Cubre daos externos de mquinas y/o equipos.
RESPONSABILIDAD CIVIL
Cubre daos a terceras personas y/o materiales.
TODO RIESGO CONSTRUCCIN
Cubre daos en perodo de construccin y/o mantenimiento de edificaciones,
etc.
MONTAJE TODO RIESGO
Cubre el montaje y desmontaje de equipos, fbricas, antenas, etc.
MULTIRIESGO
Cubre los daos y/o prdidas sbitas e imprevistas que sufran los bienes de
propiedad del Asegurado a consecuencia de eventos mencionados: Todo
riesgo incendio, Lucro cesante incendio, Robo, Equipo electrnico, Rotura de
maquinaria, Lucro cesante por rotura de maquinaria, Equipo y maquinaria,
Fidelidad, Dinero y valores, Responsabilidad civil.
36
37
38
PLANTEAMIENTO FINANCIERO
A continuacin presentamos tablas graficas acerca de los indicadores
financieros de la ASEGURADORA DEL SUR C.A.
ESTRATEGIA COMERCIAL
ASEGURADORA DEL SUR S.A al 30/06/12, no cuenta con Planes
Estratgicos Comercial, de Crecimiento, Organizativo y otros, formalizados y
aprobados, s cuenta con Metas de Primas anuales, por seccin y controlados
mensualmente, aunque para el siguiente ejercicio se prev un menor
crecimiento como estrategia para fortalecer el patrimonio de la Compaa.
Por otro lado, Siguen trabajando en el desarrollo de nuevos productos,
enfocados a generar nuevos negocios en la capital y zonas del interior del pas,
las que se consideran poco exploradas por la competencia, pero no estn
formalizados. Su estrategia de negocios consiste fundamentalmente en la
obtencin de buenos resultados, a travs de la mejora de fidelizacion de
Clientes y desarrollo de nuevos productos y no ya de nuevos mercados. Por
otro lado, se buscar mejorar la rentabilidad del negocio a travs de bajas en la
siniestralidad y el control de los gastos.
INDICADORES FINANCIEROS
COMPOSICIN DE ACTIVOS
La Compaa ha mejorado su estructura de activos. El total de Crditos en
relacin al Activo total, al 30 de Junio de 2012, fue del 43% registrando una
disminucin en relacin a los ejercicios anteriores.
Las Inversiones sobre Activos, arrojaron un coeficiente del 41%, que como se
mencionara, se ha fortalecido y se ubica por encima del promedio del mercado
que fue de 33%.
39
La Disponibilidad en relacin a sus Activos, fue del 5%, disminuy con relacin
al del ejercicio anterior y es inferior a la media del mercado que fue del 12%. La
compaa cumple con la norma de liquidez mnima.
El Indicador de Activos Inmovilizados arroja un resultado del 3%, superior al del
ejercicio anterior que fue del 2% y por debajo de la media del sistema que fue
del 7%, lo cual, le compara favorablemente con el promedio del sistema.
40
RENTABILIDAD
41
LEVERAGE
SINIESTRALIDAD
X ASEGURADORA DEL SUR S.A., al 30 de Junio de 2012, registr en concepto de
Siniestralidad Bruta un resultado de 43%, superior al ejercicio anterior que fue de 39%,
pero bastante menos que el sistema. La Siniestralidad Neta del 44% tambin ha
desmejorado levemente y se encuentra cercano a la media del sistema del 42%.
Del anlisis realizado, se observa un leve aumento en la siniestralidad de la Compaa,
la que mostraba una tendencia clara a la baja.
42
MARGEN DE SOLVENCIA
43
REVISTA EKOS
Ranking de la Aseguradora del SUR C.A.
La compaa se encuentra en el puesto 224 en el ao 205 a comparacin del
ao 2014 que estuvo en el puesto 293.
44
CONCLUSIONES
Al haber realizado la investigacin mediante la gua de observacin y entrevista
podemos concluir:
El Econ. Jefferson Solrzano persona delegada para contestar la entrevista
encargado del departamento de siniestros y a Janneth Alvarado del
departamento comercial fueron muy atentos y cordiales al recibirnos en las
instalaciones de la empresa Aseguradora del Sur, para luego proceder a
realizar la entrevista en donde cada pregunta realizada supo contestar con total
sinceridad y explicarnos de manera detallada cada interrogante que surgi por
parte del grupo de trabajo, los colaboradores con los cuales interactuamos nos
trataron de igual forma con lo que se logr un ambiente agradable para realizar
la investigacin.
As mismo al trmino de la entrevista supo manifestar que le agrada la iniciativa
del docente al haber puesto como proyecto la investigacin de una empresa
real de seguros para obtener conocimientos ms exactos y adems poder
haber hecho una comprobacin de los temas explicados en clase en el entorno
real de la ciudad de Machala comprobando as que lo dispuesto por el
reglamento de la Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros se
cumple al 100% en la Aseguradora del Sur.
En comparacin a la Aseguradora del Sur con la competencia sus indicadores
financieros se encuentran muy por debajo al momento de ser elegido por los
clientes, ya que tienen inconvenientes con otras empresas por que estas no
tienen un valor estandarizado del costo de las primas y por querer ganar ms
clientes ofrecen un bajo costo.
El ramo de seguros ms demandado dentro de los productos de seguros que
ofrece es el de vehculos.
Finalmente encontramos a la aseguradora como una empresa solvente aunque
esta muy por debajo de otras aseguradoras dentro del pas ya que no cuenta
no cuenta con Planes Estratgicos Comercial, de Crecimiento, Organizativo y
otros, formalizados y aprobados, pero s cuenta con Metas de Primas anuales,
por seccin y controlados mensualmente.
45
RECOMENDACIONES
Luego de haber conocido los antecedentes administrativos mediante los
mtodos investigaciones que aplicamos, sugerimos los siguientes puntos que
engloba el desempeo organizacional de la compaa.
Implementar un plan de marketing que permita a la empresa dar a conocer ms
sus productos y servicios mediante los diferentes medios de comunicacin.
Promover alianzas estratgicas con reaseguradoras extranjeras para brindar
mayor confiablidad a su cartera de clientes al momento de contratar uno de sus
servicios.
Fidelizar a los clientes mediante premios, promociones, incentivos, aplicando
un valor agregado a los productos ofrecidos.
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GLOSARIO DE SEGUROS
Accidente: Acto o hecho que deriva de una causa violenta, sbita, externa e
involuntaria que produce daos en las personas o en las cosas.
Acto malicioso: El acto realizado voluntariamente con objeto de causar daos
en beneficio propio o de terceros.
Adquisicin: Accin de convertirse en propietario de bienes, servicios o
derechos.
Afianzado o Contratista: Es la persona natural o jurdica que se compromete
mediante un contrato a cumplir cierta obligacin como: construccin, provisin,
prestacin de servicios, etc. de acuerdo con las clusulas contractuales o
convenios privados o pblicos, y requiere de un fiador que respalde sus
obligaciones ante el contratante y beneficiario de la fianza mediante una
garanta.
Afianzador o Fiador: Persona jurdica que respalda con un documento, con su
patrimonio, capital, reservas, y reaseguros a un Afianzado, obligndose ante el
Beneficiario de la fianza a cumplir aquello que el afianzado no cumpla.
Aplicacin: Documento propio de la Pliza de Transporte, Importaciones o
Exportaciones. Se emite cada vez que el cliente requiere efectuar una
movilizacin.
Asegurado: Es el interesado en la transaccin y transferencia del riesgo.
Asegurado, Beneficiario o Contratante: (en una Fianza) Es la persona natural o
jurdica que por una norma legal, por clusulas contractuales o porque
constituye su derecho, exige una garanta a su satisfaccin como respaldo del
cumplimiento de las obligaciones contraidas por un Afianzado.
Asegurador: Persona jurdica que asume los riesgos a cambio de una prima
para luego indemnizarlos en caso de un siniestro.
Asegurar: Acto de transferir un riesgo a una entidad especializada en
asumirlos, debidamente autorizada por la Superintendencia de Bancos y
Seguros.
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ANEXOS
ANEXOS
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BIBLIOGRAFA
http://www.aseguradoradelsur.com.ec/
Revista Ekos
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