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Mestrado: Empresarial

Disciplina: Direito Bancrio


Docente: Paulo Cmara
Ano letivo: 2016/2017
Semestre: 1. semestre

1. Programa da disciplina:
CAPTULO I
INTRODUO
1. Introduo
1. Delimitao
2. Operaes, negcios e instrumentos bancrios
3. Vetores de fundo no direito bancrio: massificao, tutela do
consumidor bancrio, informatizao, internacionalizao, relevo
macro e micro-sistmico
4. Os fatores recentes de renovao do direito bancrio: novos
produtos bancrios, novos deveres jurdicos, novo enquadramento
institucional, respostas normativas crise financeira, harmonizao
europeia e Unio Bancria Europeia
2. Fontes
1. Apresentao geral das fontes: natureza mista do Direito
bancrio; fontes especificamente bancrias e fontes gerais
aplicveis matria bancria
2. Fontes internacionais
3. Fontes europeias
4. Fontes internas: atos bancrios como comerciais; utilizao de
CCG; RGIC e disperso de fontes
5. Atos quase normativos (soft law)
3. Os sujeitos da atividade bancria
1. A tipologia institucional
2. As instituies de crdito; os bancos

3.
4.
5.
6.

As sociedades financeiras
Empresas de investimento e intermedirios financeiros
O acesso atividade: registo e idoneidade
Operaes legalmente permitidas; tipologia; banca universal

4. A superviso
1. Perfil estrutural e funcional da superviso
2. O Banco de Portugal
3. Os atos normativos aprovados pelo Banco de Portugal
4. Superviso em base individual e superviso em base consolidada
5. O Mecanismo nico de Superviso Europeia; os poderes do Banco
Central Europeu enquanto autoridade de superviso; a Unio
Bancria Europeia
6. O Sistema Europeu de Supervisores Financeiros; os poderes da
Autoridade Bancria Europeia
7. A discusso sobre a atual estrutura institucional do sistema de
superviso; apreciao crtica
CAPTULO II
DEVERES BANCRIOS GERAIS
4. Deveres de conduta profissional
1. Quadro geral; operaes
operaes com profissionais
2. Modalidades; sequncia

bancrias

com

consumidores

5. Deveres de informao
1. Os deveres de informao; o reforo recente
2. Publicidade
3. Dever de comunicao de participaes qualificadas; imputao
de direitos de voto
4. Responsabilidade civil pela prestao de informao
6. Outros deveres de atuao bancria
1. Os deveres relacionados com a preveno da utilizao do
sistema financeiro e das atividades e profisses especialmente
designadas para efeitos de branqueamento de capitais e de
financiamento do terrorismo
2. O dever de segredo bancrio
3. O dever bancrio de assistncia
4. Conflito de interesses
7. Deveres prudenciais

1. Teleologia
2. O Comit de Basileia; a CRD IV e o CRR
3. Fundos prprios e rcios de solvabilidade
4. Deveres de preservao de liquidez
5. A gesto de crises bancrias: interveno corretiva, resoluo e
administrao provisria
8. Deveres organizativos e de boa governao
1. Enquadramento
2. As instituies de crdito como entidades de interesse pblico;
consequncias
3. O governo dos bancos e de outras instituies financeiras
4. Designao e adequao de membros dos rgos sociais
5. O regime da poltica de remunerao de instituies financeiras

AS OPERAES

DE

CAPTULO III
RECEPO DE FUNDOS REEMBOLSVEIS
PAGAMENTO

E DE

9. Depsito e conta bancria


1. Depsito
2. Modalidades de depsito
3. Conta bancria
4. Depsitos estruturados; os ICAE, os produtos financeiros
complexos e os PRIIPS
5. Depsitos fiducirios (escrow)
6. O sistema de garantia de depsitos
10. O sistema de pagamentos bancrios
1. O sistema de pagamentos bancrios
2. Compensao bancria; SICOI e TARGET
11. As transferncias bancrias
1. O programa contratual e as suas perturbaes
2. As transferncias eletrnicas de fundos e outras transferncias
patrimoniais privadas
3. O regime das ordens
4. Os servios de pagamentos
12. Cartes bancrios

1. Cartes de dbito
2. Cartes de crdito
3. Cartes mistos

AS OPERAES

CAPTULO IV
DE CONCESSO

DE

CRDITO

13. Concesso de crdito


1.
2.
3.
4.
5.
6.
8.
9.

Crdito e financiamento
O contrato de mtuo bancrio
Figuras afins: o emprstimo obrigacionista e o papel comercial
Cash pooling
Abertura de crdito
Locao financeira
Sindicatos bancrios; club deals
Exclusivo; crtica

14. Concesso de crdito e proteo do consumidor


bancrio
1.
2.
3.
4.
5.

Generalidades
Crdito ao consumo: DL n. 133/2009,de 2 de Junho
Crdito habitao: DL n. 349/98, de 11 de Novembro
O regime jurdico do micro-crdito
Proibio de concesso de crdito a off-shore

15. Operaes de crdito acordadas com profissionais


1.
2.
3.
4.
5.
6.

Operaes de crdito celebradas com profissionais


Processo; due diligence
Clusulas de salvaguarda (covenants)
Project finance
A concesso de crdito em operaes de saneamento
Responsabilidade pela concesso de crdito

16. Operaes baseadas na transmisso de direitos


1.
2.
3.
4.

Factoring
Desconto bancrio
Titularizao
Crdito documentrio

17. Garantias bancrias

1.
2.
3.
4.
5.
6.

Estrutura das garantias bancrias


Modalidades de garantias
Garantia autnoma
Cartas de conforto
Penhor financeiro
Alienao fiduciria em garantia
CAPTULO V
AS OPERAES

DE

TROCA

18. Operaes bancrias de troca


1. Operaes cambiais
2. Swaps
3. Reporte
CAPTULO VI
COMPOSIO DE LITGIOS BANCRIOS
19. Meios bancrios de composio de litgios
1. Os provedores do cliente dos bancos
2. A reclamao junto do Banco de Portugal (DL n. 156/2005)
3. O processo de mediao junto do mediador do crdito (DL n.
144/2009)
4. O Procedimento Extrajudicial de Regularizao de Situaes de
Incumprimento (PERSI)

GESTO

DE

CAPTULO VII
CRISES DE INSTITUIES

DE CRDITO

20. Aspetos gerais


1. Gesto de crises de instituies de crdito; as coordenadas
europeias
2. Desenvolvimentos recentes: dimenso bancria excessiva (TBTF)
e living wills
3. A resoluo de instituies de crdito
21. O Fundo de Garantia de Depsitos
1. Teleologia
2. O mbito de cobertura

O DIREITO

DAS

CAPTULO VIII
OPERAES BANCRIAS INTERNACIONAIS

22. Direito bancrio internacional


1. A internacionalizao das operaes bancrias
2. Internacionalizao e normas de conflitos: o Regulamento
comunitrio sobre Lei aplicvel (Roma I)
3. A harmonizao europeia; o passaporte europeu de servios
bancrios
4. As relaes entre Estado de origem e Estado de acolhimento
5. Superviso bancria internacional: os colgios de supervisores

2. Objectivos da disciplina, de preferncia expressos atravs


de competncias a adquirir pelos estudantes:
Domnio da matria lecionada numa perspetiva terica e prtica,
habilitante para o exerccio de profisses jurdicas.

3. Mtodos de ensino:

Aulas terico-prticas, envolvendo resoluo de casos prticos.

4. Mtodo de avaliao

Avaliao contnua: 50% (com ponderao, nesta componente, de


50% das intervenes orais e de 50% de trabalho coletivo, a ser
apresentado por escrito e oralmente);
Exame final: 50%

5. Bibliografia essencial e materiais de estudo

Bibliografia:
Antunes, Jos Engrcia, Direito dos Contratos Comerciais, Coimbra,
(2009)
Cmara, Paulo/ Manuel Magalhes, O Novo Direito Bancrio,
Almedina, (2012)*
Cmara,

Paulo,

Superviso

Bancria:

recentes

prximos

desenvolvimentos, em I Congresso de Direito Bancrio, (2014)


Cmara, Paulo, Crdito bancrio e preveno do risco de
incumprimento: uma avaliao crtica do novo Procedimento
Extrajudicial

de

Regularizao

de

Situaes

de

Incumprimento, em II Congresso de Direito da Insolvncia,


Coimbra (2014), 313-332
Carnell, Macey/ Miller, The Law and Banking and Financial
Institutions, 4. ed, (2008)
Cordeiro, Antnio Menezes, Manual de Direito Bancrio, 5. edio,
Coimbra, Almedina, (2014)

Ferreira, Antnio Pedro A., Direito Bancrio, Lisboa, Quid Juris,


(2005)
Morais, Fernando Gravato, Crdito aos Consumidores, (2009)
Nunes,

Fernando

Conceio,

Direito

Bancrio,

Associao

Acadmica da Faculdade de Direito de Lisboa, (1994)


Patrcio, Jos Simes, Direito Bancrio Privado, Lisboa, Quid Juris,
(2004)
Vasconcelos, Lus Miguel Pestana, Direito das Garantias, Coimbra
(2010)
Materiais de estudo:
Atravs do Moodle sero disponibilizados aos alunos diversos
materiais complementares, nomeadamente artigos cientficos e os
slides das apresentaes realizadas nas aulas.