CUESTIONARIO EXAMEN DERECHO ECO

NMICO
1) Rol del estado en la economia, diveras escuelas.
R.- El estado en la economia liberal: tienes su raiz en el liberalismo politico, el modelo liberal clsico
se caracteriza por su arremetida notable del individualismo y el reconocimiento de una libertad
consustancial con el hombre y que proviene de la naturaleza que el creador ha diseado. En
grandes rasgos al estado no le queda mas que ser un mero observador, es decir, debiendo
abstenerse de intervenir. Adam smith seala que el estado debe asumir el rol en forma limitada

, porque el mundo econmico marcha por si mismo, movido por el inters individual, ya que al
intervenir entorpece y frena la actividad individual. Es un Mero observador , y reducido a la
seguridad externa interna y las obras publicas que privados no desarollen .
b.- modelo keynesiano y la economa del bienestar: su inicio proviene de la revolucin industrial y
la crisis de los 30 especialmente de la gran depresin que se advierte en el mercado. En el contexto
, john maynard keynes se preocupa de la crisis y advierte que esta se produce por un exceso de
produccin ante una disminuida demanda, y su objetivo es que se mantengan activa esta ultima
(demanda) y sera necesaria la intervencin del estado, sustituyendo el laissez faire por un rol mas
activo de fomentar y mantener la demanda y lograr el equilibrio econmico. Para keynes el estado
debe tener un doble control sobre la moneda y la tasa de inters utilizando el sistema tributario
para lograr una mejor distribucin de la renta.
Para pigou el estado, lejos de impedir o interferir con la libre competencia, debe trabajar
positivamente para defenderla y protegerla, creando condiciones para su mejor perfeccionamiento,
eliminando competencia injusta y desleal, que recurre al dumping(vender debajo del costo) y
boicot (sabotaje) .
C.- estado en la vision neoliberal monetarista: desde hayek, pasando por von mises y llegando a
friedman, es posible advertir una reaccin al intervencionismo estatal. El estado debe redefinir su
rol en la economa siendo este esencialmente estabilizador del ciclo econmico, lo menos
regulador e intervenidor, dejando un amplio espacio para los agentes econmicos privados,
configurndose el estado subsidiario. Su crtica es que se propugna por un mayor gasto publico,
genera una serie de problemas que es posible evidenciar empricamente as, altos niveles de
inflacin inmanejables por la sobre emisin de circulante (dinero).
2) rol del estado en la economia, desde las perspectiva abtracta.
R.- los roles:
1) establecer el marco legal: se le denomina fijacin de las reglas del juego o rol regulador,
consiste en fijar el marco juridico al que deben sujetarse los agentes ecnomicos privados y el
propio estado.(propiedad y su proteccin, normas sobre contratos,forma jurdica empresa,
libertad econmica,rgimen laboral y regulacin actividad empresarial )
2) Lograr la estabilizacin macroeconmica: a travs de polticas monetarias y crediticias,
cambiarias y fiscal, el estado pretende lograr que se de un ciclo econmico estable,
impidiendo de esta forma el estancamiento, el desempleo y la inflacin.
3) Asignacin: Contribuir a una asignacin socialmente deseable de los recursos.
4) Redistribucin: la asignacin puede ser eficiente, pero ciega a la equidad.
5) Actividad empresarial: en dcadas anteriores el estado tenia el concepcion de un rol
empresarial, muy distinto a la que hoy en dia ,que hace referencia al proceso de
privatizadores y se establezcan una series de restricciones para que se pueda asumir una
funcin empresarial.
6) La planificacin: conduccin de los agentes econmicos hacia objetivos claramente
predefinidos en una eleccin publica, estableciendo incentivos a las conductas deseadas,
gravmenes e, incluso restricciones y prohibiciones respecto de las conductas no esperadas
en la definicin del plan.
3) Concepto derecho economico.
R.- en la definicion algunos estimaron que era la intervencion del estado, ya que solo los
instrumentos juridicos que regulan esa actividad estatal constituian esa disciplina esta definicion
esta vinculada al estado planificador de economa mixta, otra postura alude que es simplemente
es o debe ser un derecho regulador de la actividad economica de los agentes economicos
privados, es decir un derecho de empresa , otros sostienen que es solamente una rama
especializada del derecho administrativo, el estado preservaa el orden publico economico a travs
de la administracion que persigue objetivos economicos , sostiene otra corriente que el derecho
economico es un derecho coyuntural del estado frente a requirimientos economicos y finalmente
una parte importante de la doctrina en nuestro pais dice que es el derecho del orden publico
economico, ya que este es precisamente su objetivo.
Concebimos al derecho como el conjunto de normas principios juridicos que regulan la actividad
economica de los agentes privados y el estado, y permiten a este alcanzar objetivos ue se han
propuesto en el diseo de sus politicas economicas, dentro del contexto de las reglas ue

configuran el orden publico economico

4) derecho economico es privado o publico?
R.-Se esta en presencia de un conjunto de ppios y normas que obedecen a una relacion entre el
Estado y particulares , como tambien entre agentes privados , pero debemos decir que constituye
la herramienta juridica donde el Estado interviene y se llama OPE consagrado por la C1980 que
est en el mbito publico y regula con normas de orden publico como (ley gral bancos, ley
mercado valores, libre competencia ,reglas sobre inversin extranjera) como privados que seria las
reglas de proteccin al consumidor etc.
5) caractersticas del derecho econmico.
R:- es un derecho dinmico, ya que las normas van permanentemente evolucionando y
transformndose con relacin a situaciones coyunturales o cambios en las polticas que se dan
dentro de cada sistema. Es un derecho instrumental, a travs de el se hacen efectivas las polticas
econmicas del estado y este derecho est configurado por una variedad jerrquica
normativa(compuesto de muchas normal de varios puntos de vista).
6) relaciones entre la economa y el derecho.
R.- Economa es una ciencia que a travs de un conjunto de teoras y modelos pretende explicar el
funcionamiento de cualquier mercado(microe) y del total de la economa considerando mercados
agregados(macroe). Puntos de encuentro :
- D como instrumento de implementacin del modelo econmico con la coercibilidad y frente a
una consecuencia negativa , su incumplimiento contrae sanciones y la vez se institucionaliza.
- Analisis econmico del derecho ya que las conductas descritas en normas para solucionar
conflictos son utilizadas por tribunales , como racionalidad de la eleccin riesgos, reglas de
incentivos, costo beneficio , costo oportunidad etc.
Tesis normativa: el D debe ser eficiente como exigencia abstracta en creacin Njurid.
Predictiva: personas son agentes racionales y usar teora econmica para ver el comportamientos
en presencia incentivos.
Descriptiva: sistema jurdico es eficiente en cuanto mercado gasto publico y rol del E.
Evolucionista: concibe anlisis econmico como tendencia del D en cuanto adoptar N eficientes.

7) Nociones de orden pblico econmico (funcional, material, constitucional)

R. funcional: este concepto de esbozo en los 70 se defini como el conjunto de medidas y reglas
legales que dirigen la economa, organizando la produccin y distribucin de las riquezas en
armona con los intereses de la sociedad
-material: hace alusin en que el derecho econmico es consagrado por la constitucin, ya sea
como normas fundamentales o principios econmicos elevados al mayor rango jurdico (el
constitucional).
-constitucional: se desarrolla como principio transversal de la carta fundamental, y los principios
como la libertad econmica, la subsidiaridad del estado, el derecho de propiedad y su proteccin,
la no discriminacin arbitraria y otros.
8) Tcnicas del orden publico econmico (regulacin, control, limitacion a la autonomia de la
voluntad)
R.- Regulacin: establecer el marco legal a fin de permitir el adecuado funcionamiento de la
economa y debe ser muy sutil, para no interferir ni afectar la libertad de los agentes econmicos
-Control: funcin que asume rganos estatales que fiscalizan a los diversos agentes econmicos
(superintendencias en reas como previsin social, bancos, mercado de valores, isapres, etc.), no
todos los sectores econmicos se fiscalizan.
-limitacin de la autonoma de la voluntad y la libertad contractual:

9) manifestaciones constitucionales del orden publico econmico.

La doctrina dice que el OPE tiene sus bases fundamentales en la C :
1) subsidiaridad del estado: No se reconoce explcitamente, pero art 1 inc3 el estado reconoce
y ampara a los cuerpos intermedios a travs de los cuales se organiza y estructura la
sociedad y les garantiza la adecuada autonoma para cumplir sus propios fines especficos.
2) Libertad del trabajo y su proteccin: Art 19 n16 a) toda persona es libre de contratare o no
y de elegir el empleador para quien desea prestar sus servicios, el empleador goza de
libertad de contratacin, ya que nadie le podr imponer contratar trabajador si no cumple
requisitos capacidad e idoneidad. b) establece la imposibilidad de discriminar en la
contratacin, sobre la base de elementos ajenos a la capacidad o idoneidad del trabajador .
c) derecho a huelga y negociacin colectiva, en virtud de ppio de autonoma sindical como
solucin a conflictos laborales. Huelga y lock out como instancias cuando fracase la
negociacin.
3) Legalidad de los tributos: conocidos como reserva legal, y que consiste en que solo por ley
se pueden crear, modificar, o extinguir tributos.
4) Equidad tributaria: E tiene multiples fuentes de ingreso y destacan tributos, son
prestaciones en dinero que el E exige para obtener recursos y cumplir sus fines y que sea
igualitario para todos. Usa 2 instrumentos:
-Tributos tasa progresiva : Ocurre que si mayor es la renta mayor la tasa aplicar.
-Crditos o excenciones a determinados contribuyentes: Ejemplo es el tramo exento a
contribuyente del impuesto global complementario y unico al T dependiente . Los tributos
ingresan al patrimonio de la nacion y no estarn afecto a destino alguno, salvo que la ley
autorice a fines propios defensa nacional o que puedan financiar obras de desarrollo.
5) libertad econmica: el estado asegura a todas las personas el derecho a desarrollar
cualquier actividad econmica siempre que no sea contra la moral, el orden pblico o la
seguridad, respetando las normas legales que las regula. Para el particular, libertad para
decidir tipo actividad , forma org juridica y economica , libertad de termino de actividad.
Esto emana del rgano legislativo como ordenanzas reglamentos resoluciones de cualquier
rgano admin del E y este ultimo puede desarrollar actividades empresariales en virtud de
una LQC.
6) La no discriminacin arbitraria: el estado y sus organismos no pueden discriminar en forma
arbitraria en favor de una actividad, sector o zona determinada. Solo en virtud de una ley y
siempre que no constituya una discriminacin arbitraria. El estado podr establecer
beneficios en favor a un rea, sector o zona geogrfica determinada, as se crea las zonas
francas,
7) derecho a la propiedad: se asegura a todas las personas la libertad para adquirir toda clase
de bienes, excepto aquellos que la naturaleza ha hecho comunes a todos los hombres o que
deban pertenecer a la nacin. Excepto extranjeros en zona limtrofe.
8) Derecho de propiedad:19n24 todas las personas se les reconoce el derecho de propiedad
sobre toda clase de bienes corporales e incorporales, (entindase como los derechos.) se
asegura la propiedad en todos sus atributos, esto es usar, gozar y disponer, adquiere
especial relevancia en los siguientes aspectos: a) facultades y bienes sobre los cuales recae el
dominio,quienes detengan este derecho no pueden verse privados o afectados en las
facultades inherentes al mismo: uso, goce y disposicin. b) reconocimiento de la funcin
social de la propiedad, limite al derecho de propiedad su funcin social que comprende
cuando exijan los intereses de la nacin, la seguridad nacional, la utilidad y la salubridad
pblica, la conservacin del patrimonio. c) proteccin del dominio, que nadie puede ser
privado de su propiedad, del bien sobre que recae o de alguno de los atributos o facultades
esenciales del dominio. Se hace referencia a la situacin cuando el estado no podr tomar
posesin del bien expropiado sin antes haber pagado previamente la indemnizacin como,
asimismo, que el expropiado podr reclamar judicialmente del monto de la indemnizacin.
Y d) dominio de las aguas y minerales, el E se reserva el dominio pero a travs de
concesin y derecho de aprovechamiento los privados podran explotar siendo regulados por
cdigo de minera y de aguas .(19n25 el E es dueo)
9) Seguridad legal: se autoriza al estado en su potestad reguladora para que a travs de una
ley limiten o restrinja el ejercicio de los derechos. Sin embargo, el ejercicio de su rol
regulador no es plenamente soberano, ya que le est prohibido vulnerar la esencia de los
derechos y su libre ejercicio.
10) Principio de subsidiaridad.

R.- 1n3 C: el estado reconoce y ampara los grupos intermedios a travs de los cuales se organiza
y estructura la sociedad y les garantiza la adecuada autonoma para cumplir sus propios fines
especficos. El estado solo intervendr cuando los privados no deseen o no puedan desarrollarlas
o, excepcionalmente, si estima que l es el nico que podra llevarlas a cabo, lo que hace que este
principio se denomine subsidiariedad, ya que el estado participa en subsidio. Por otra parte El
principio de la subsidiariedad del estado debe entenderse como aquel que exige intervenir en la
economa para ayudar a los miembros de la comunidad en el logro del progreso y el desarrollo, lo
que conduce a admitir que le corresponde una funcin activa en el cumplimiento del principio de
la subsidiariedad, cuando los particulares no han manifestado inters en ella o, tambin cuando
son incapaces de llevarla a cabo por el volumen de las inversiones que se requiere.
11) Recurso de amparo econmico.
R.- junto al recurso de proteccin surge otro arbitrio que protege exclusivamente la libertad
econmica, denominado recurso de amparo econmico. En efecto, la ley N 18.971 recurso de
amparo econmico en su artculo nico seala que cualquier persona podr denunciar las
infracciones al art 19 n 21(2) del c.p.r cuando el E y sus organismos vulneran la limitante del art
esto es desarrollar o participar en act empresariales sin contar con una lqc que asi autorice.
Sealado el amparo econmico no procede por acto de omisin, sino por infraccin(acto de
autoridad o particular que vulnere dicho D sin que la ley especifique de que forma lo hace.
El tribunal competente sera la corte de apelaciones respectiva. Y su procedimiento se regir por el
establecido para el recurso de amparo, sin ningn tipo de formalidad. Dentro del plazo de 6 meses
contados desde que se hubiere producido la infraccin,en contra la sentencia definitiva proceder
el recurso de apelacin en un plazo de 5 das ante la corte suprema, y, en caso de no deducirse
apelacin, deber dicha sentencia elevarse en consulta al mximo tribunal.
12) Concepto de mercado de capitales.
R.- el mercado de capitales es aquel en que se coordinan la oferta y la demanda de capital
financiero en sus mas variadas formas. Es posible clasificarlos en mercado de valores y mercado
financiero. En el mercado financiero es aquel donde existen oferentes y demandantes de dinero,
asignndose dicho recurso por los intermediarios bancos e instituciones financieras y el mercado de
valores, por su parte, es aquel en el que se ofrece y demanda todo tipo de valores mobiliarios, y la
funcin principal que tiene es lograr que el oferente de valores logren captar dichos recursos y a su
vez, permitir que los accionistas tengan un amplio y variado portfolio,
13) Funciones del mercado de capitales
1-hacer posible el ahorro, desde la poca de Keynes se han esbozado los factores que hacen
propender al ahorro. No siempre es voluntario por lo que la ley impone sistema previsional.
1)la seguridad (instituciones deben ser confiables)
2)la expectativas de ganancia, es necesario asegurar la reajustabilidad del ahorro y una tasa de
inters real.
3) disponibilidad de los recursos, los ahorrantes deben tener la posibilidad de acceder y disponer de
ellos libremente.
4) liquidez, es la posibilidad de convertir los depsitos y valores o activos financieros en dinero en el
menor tiempo posible.
5) tributacin, consiste en un elemento decisivo para el que desee ahorrar o invertir, ya que la tasa
de inters que se percibe es la que resulta despus de aplicar el impuesto que grava la rentabilidad
de los capitales mobiliarios.
2.- permitir distinguir unidades econmicas con dficit y unidades con supervit, por ejemplo una
empresa tiene utilidades y ella se depositan en un banco o se invierten en fondo de inversin y
banco coloca estos recursos a terceros o invertidos por el fondo a determinados proyectos.
3.- tiende al surgimiento de intermediarios que asumen cada vez una funcin ms especializada en
la materia: al existir competividad deben ser eficientes para participacin en mercado y 4.- asigna
eficientemente los recursos osea debe ser rentable la act economica.
14) mercado financiero: concepto y caracterstica.
R.- es aquel en que confluyen los oferentes y demandantes de dinero y que se estructura
formalmente a travs de intermediarios, que en forma casi exclusiva son los bancos y sociedades

financieras. Sin duda en el mercado financiero hay mayor participacin de sujetos.

Su caracterstica es: que es una actividad orientada por el estado, 2.- en cuanto a restringir el
acceso a desarrollar la actividad propiamente tal, no es una actividad libre que se desarrolle por
cualquier sujeto, 3.- es una actividad regulada en todos sus extremos, 4.- es una actividad
controlada, y 5.- es una actividad de inters pblico, de carcter publico, y que compromete el
funcionamiento y las expectativas de crecimiento de la economa.
15) Concepto de banco y naturaleza jurdica.
R.- Banco: toda sociedad annima especial que autorizada en la forma prescrita por la ley y con
sujecin a la misma dedique a captar y recibir en forma habitual dinero o fondos del publica, con el
objetivo de darlos en prstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la
intermediacin financiera y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le permita.
Naturaleza jurdica: deben constituirse como sociedades annimas especiales, debido a que tienen
que cumplir los siguientes requisitos:
a) la sociedad annima, por regla general puede tener cualquier fin, siempre que sea licito.
b) toda sociedad annima se forma de acciones, que son ttulos que representan una parte
alcuota del dominio de la sociedad.(E no puede ser accionista ,ninguna perso podr adquirir x si
mismo o 3ros acciones de un banco que represente mas del 10%)
c) en cuanto al capital, debe tener un capital mnimo de 800.000 u.f si se reduce el banco deber
completar en 1 ao y superintendente podr ampliar x motivos hasta otro ao.
d) en cuanto a nombre y domicilio, debe necesariamente utilizar el termino banco, estando
facultado para prescindir del termino sociedad annima e indicar ciudad of principal.
e) en cuanto a duracin. Su duracin es indefinida.
f) con relacin al directorio del banco deben ser idneos , no podr ser director quien este
condenado para desempear cargo publico , funcionarios pblicos docentes , trabajadores excepto
un director como gerente durante 90 dias.
g) con relacin al reparto de los dividendos, la distribucin de las utilidades que generan el banco
que, como toda sociedad annima, se llaman dividendos y que, generalmente, les corresponde al
accionista a prorrata de sus acciones.
16) Requisitos y procedimiento de constitucin de un banco.
R.- es tcnicamente conocida como licencia bancaria
A) requisitos:distinguir si se trata de un banco entre accionistas fundadores existe una institucin
financiera constituida en extranjero que quiera participar de forma significativa.
Son fundadores accionistas quienes firman el prospecto y tengan participacin significativa en la
propiedad aquellos que directamente o 3ros representen mas del 10% capital de este.
Si no hay institucin financiera extranjera entre los accionistas: se requiere
Solvencia , contar con patrimonio neto equivalente a inversin proyectada y si se reduce informar
oportunamente .
Integridad: consiste en no incurrir en conductas graves o reiteradas que pongan en riesgo la
estabilidad de la entidad o seguridad de depositantes. Accionistas fundadores no pueden haber
tomado parte en negocios contrario a las leyes .
No deben encontrarse accionistas fundadores: Fallido no rehabilitado. En ltimos 15 aos desde
fecha solicitud haya sido director gerente etc en una entidad bancaria o AFP declarada liquidacin
forzosa o quiebra en la cual el fisco o banco central haya incurrido en considerable perdida . no se
considerara para estos efectos la participacin de una persona x un plazo inferior a 1 ao.
Registre protestos de documentos no aclarados en ltimos 5 aos
Haya sido condenado o se encuentre bajo acusacin (contra propiedad ,fe publica ,probidad
administrativa lavado de activos y delitos economicos. Declarado liquidacin forzosa , cancelado
autorizacin de operacin o existencia, o inscripcin en cualquier registro requerido para operar o
relizar oferta publica de valores infraccion legal.
Requisitos de solvencia e integridad perso jurdicas : se considera respecto de controladores socios
o accionistas mayoritarios,directores,administradores,gerentes y ejecutivos principales a fecha
solicitud .si hay rechazo debe justificarse x resolucin fundada.
Instituciones extranjeras que soliciten participar en forma significativa en banco en chile o sucursal:
El pas que funcione matriz exista supervisin que vigile el riesgo de operaciones. Se debe
contarcon autorizacin previa del organismo fiscalizador del pas y que sea posible el intercambio
reciproco de informacin . se excluyen las sociedades de inversin quienes se aplique el comit de
Basilea siempre que entregen la info en forma y oportunidad por la SIBF.

Procedimiento: confeccion de un prospecto acompaado de un plan de desarrollo de negocios x 3

primeros aos ante la superintendencia que debe pronunciarse en 180 dias y resolver.(rechazar si
no cumplen o aplicar silencio administrativo positivo) se puede suspender por x naturaleza sobre
pronunciamiento prospecto x 180 dias e informar a Ministerio hacienda,banco central consejo
defensa estado o unidad anlisis financiero o ministerio publico.
-pronunciarse favorablemente .
Certificado provisional autorizacin : si superintendencia acepta prospecto entrega certificado
provisional autorizacin a socios fundadores que habilita para obtener autorizacin de existencia
de sociedad y actos admin. (se entra certificado provisional y tiene perso juridica)
Constitucion garanta : socios fundadores constituir garanta =a 10% capital en deposito a
superintendencia en alguna institucin financiera.
Deposito de fondos en pago de suscripcin de acciones: socios fundadores estn obligados a
depositar en institucin los fondos que reciban de pago de suscripcin de acciones.
Solicitud Existencia: plazo de 10 meses contados desde certificado provi autorizacin, se solicita
certificacin de existencia con copia de estatutos que se inserta en certificado de autorizacin
provisional.
Autorizacion de funcionamiento : superintendencia dentro de 90 dias desde que se evacua tramite
verifica si entidad bancaria se encuentra preparada para iniciar actividades. Si cumple dentro de 30
dias se dara autorizacin de funcionamiento en que se da un plazo no superior a 1 ao para iniciar
actividades.
Sucursales de bancos en ciudades chile : informar a superintendencia que dictara normas de
carcter general.
Sucursales de bancos extranjeros: se regiran por leyes chilenas, deben obtener un certificado
provisional de autorizacin,presentando un prospecto con plan desarrollo negocios x 3 primeros
aos ,obtener autorizacin definitiva acompaado de leyes y reglamentos para sociedad anonima
extranjera, la superintendencia debe investigar si en ellos no existe nada contrario a la legislacin
chilena y si ofrece garantas para autorizacin de funcionar.Cuando proceda la superintendencia
dictara resolucin de autorizacin establecimiento de sucursal y aprobacin estatutos se inscribirn
en registro de comercio y publicara en diario oficial plazo de 60dias desde autorizacin, en cuanto
a capital minimo no se exige ninguna cantidad , solo que deba ofrecer garanta para constituirse.
Estatuto juridico aplicable a extranjeros: legislacin chilena , tribunales chilenos superintendencia
igual que los chilenos y su capital debe estar convertido a moneda chilena y en deudas de bancos
con 3ros los acreedores chilenos y extranjeros domiciliados en chile tienen preferencia sobre el
activo .
17) Las operaciones de bancos (captacin, colocacin)
R.- esencialmente son captar y colocar dinero del o en el publico. Se pueden dar las siguientes
modalidades:
a) la captacin: operaciones de recibir depsitos y celebrar contratos de cuentas corrientes.2
formas de captacin de recurso: - a la vista: donde advertimos depsitos a la vista propiamente tal
y las cuentas corrientes.
Los depsitos vista son aquellos en que el banco recibe una suma de dinero, pudiendo girarse todo
o parte de ella por el titular sin mayores restricciones y la cuenta corriente es un contrato en virtud
del cual el banco se obliga a pagar a terceros fondos que el cuentacorrientista tiene disponibles en
su cuenta corriente, y pagaderos a la presentacin de documentos denominados cheques.
En sintesis, sea que estemos en presencia de captaciones a plazo o cuenta corriente, deben quedar
respaldada documentalmente la operacin a plazo: constituye de la misma forma que las captaciones a la vista, mediante un certificado
que deja constancia de la cantidad depositada y sus condiciones de retiro. Se le denominan
depsitos comerciales.
Captaciones de ahorro: llamadas depsitos de ahorro, los bancos otorgan ciertas
preferencias tales como el derecho a crditos, cuando se cumplan con los plazos y montos
preestablecidos, asimismo la ley les confiere exenciones tributarias.
b) la colocacin: los recursos financieros que captan los bancos lo hacen con el objeto de
colocarlos, a travs de mutuos, a personas naturales o jurdicas que los soliciten. Se advierte las
siguientes categoras de colocaciones:
a) crditos simples: aquellos en que el banco a travs de un mutuo entrega recursos a los
particulares, constando ello en un pagar.
b) creditos de sobregiro en cuenta corriente: se esta en presencia del contrato de cuenta corriente,

el banco se ve obligado al pago de los cheques hasta el monto que el monto cuentacorrentista
tenga depositado en su cuenta corriente. Si dichos fondos son insuficientes se pacta entre el banco
y el cliente un crdito por el sobregiro.
c) credito por emisin de tarjeta de crdito: tarjeta: instrumento que permita a su titular o usuario
disponer de un credito otorgado por el emisor, utilizable en la adquisicion de bienes o en el pago
de servicios prestados.
d) descuentos de letras de cambio: la operacin de descuento consiste en la adquisicin por parte
de un banco de letras de cambio o pagares, deduciendo de su valor anticipadamente los intereses,
que corren desde la fecha de la adquisicion del documento hasta su vencimiento.
e) creditos con garantia: aquellas colocaciones en que el banco exige a quien solicita un crdito,
una garantia o caucion que puede ser la fianza o el aval, la prenda en cualquiera de sus formas
juridicas y la hipoteca.
f) creditos hipotecario: el banco acta como emisor de las letras que van a respaldar el credito
hipotecario, haciendo de ellas a la empresa constructora, dependiendo si el inmueble en nuevo o
usado. Generalmente es el 75% del precio del inmueble.
g) mutuos hipotecarios con recursos propios: los bancos estn facultados para otorgar prstamo
endosables con garantia hipotecaria. Los contratos mutuos deberan extenderse en escrituras
publicas que llevara clausula a la orden, de la cual se otorgara una sola copia autorizada ensosable,
que sera para el banco acreedor.
18) el secreto y reserva bancario.
R.- ,el secreto es aquella figura en virtud de la cual el banco esta impedido de informar a terceros
acerca de las captaciones y depositos de sus clientes. El titular de los depositos y la persona que
haya autorizado o represente legalmente son los unicos a quienes el banco podra informar de
dichas operaciones. Y la reserva bancaria: la informacin respectiva solo se podra dar a quien
muestre un inters legtimo y siempre que no sea previsible que el conocimiento de los
antecedentes pueda ocasionar un dao patrimonial al cliente.

La garanta estatal de los depsitos:

Solo favorece las persona naturales y cubre el 90% del monto de la obligacin y no
superior a 120 UF en cada ao calendario.
El secreto y la reserva bancaria:
1. El secreto bancario: 154 LGB, el banco est impedido a informar a acerca de
captaciones y depsitos de sus clientes. Solo podrn saber de las operaciones el
titular y persona o representante legal autorizado. Tambin quedan capacitados
los de justicia ordinaria y militar en operaciones especficas.
2. La reserva bancaria: ocurre cooperaciones que son de capacitacin y deposito
como las colocaciones de los bancos (crditos) y se podr dar informacin a
quien muestre inters legitimo sin causar dao al patrimonio del cliente. La
excepcin es la misma que el secreto la cual se da a la SBIF pedida por el
tribunal.

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
19) Concepto y Funciones de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
1. Concepto y estructura: DFL N3 LGB. Establece; es una institucin autnoma,
tiene personalidad jdca. Propia, tiene duracin indefinida, se relaciona con el
presidente d la republica a travs del ministro d hacienda, tiene su domicilio
en la ciudad de Santiago, el jefe de la SBIF se denomina superintendente
denominado por el presidente de la republica.

2. Funciones SBIF:
1. Fiscalizacin: del banco del E, empresas bancarias y entidades
financieras cuyo control esta encomendado por la ley u otra institucin.
Tambin en empresas cuyo giro sea emisin u operacin de tarjetas de
crdito o sistema similar. se incorpora por ley 19.528 la fiscalizacin a
bancos o empresas de bancos chilenos en el extranjero siempre que
tengan el carcter filial en chile.
La fiscalizacin implica:
Velar por el cumplimiento d las leyes.
Ordenar que se verifique o corrija el valor que se encuentran
contabilizadas las inversiones fiscalizadas si dicho valor no es el
real.
Examinar sin restriccin todos los negocios, libros, archivos,
documentos y correspondencia de los B e IF.
Impartir instrucciones y adoptar medidas tendientes a corregir
las deficiencias que observase y las que estime necesarias para el
resguardo de los depositantes u otros acreedores y del inters
publico.
Visitar con frecuencia que se estime conveniente las
instituciones sometidas a fiscalizacin.
Exigir a los bancos la publicacin de sus estados de situacin al
31 de marzo, 30 junio y 30 sep. de cada ao.
2. Informacin y calificacin: la informacin al pblico es a los menos 3
veces al ao dado a conocer por la superintendencia. La ley 19.528
establece que es una vez al ao la clasificacin de gestin y solvencia
de los bancos con resolucin fundada en 5 das a los bancos. La
superintendencia calificara 5 categoras:
1.Los que en la solvencia y gestin estn en nivel A.
2.Los que en solvencia estn en nivel A y gestin nivel B. solvencia B
gestin A. B gestin B solvencia
3.B solvencia y 2 o mas veces B gestin. A solvencia y C gestin. B
solvencia y C gestin.
4.A o B solvencia y 2 o mas veces consecutivas en C gestin.
5.C solvencia cualquiera sea su nivel de gestin.
3. Responsabilidades sanciones y procedimiento de reclamo.
1.sanciones a imponer.: las entidades fiscalizadas por la SBIF que
infrinjan una ley que no tenga una sancin sealada especial
podrn ser amonestadas, censuradas o penadas con multa hasta
por 5 mil UF y si estas son reiteradas se podr aplicar una multa 5
veces el monto mximo. Tambin se podr amonestar, censurar o
multar hasta con1000 UF a los directores, gerentes y funciones que
sean responsables.
2.La responsabilidad de los directores, administradores, gerentes ,
apoderados o empleados de una misa financiera que aprueben o
ejecuten operaciones son autorizadas por ley o por estatutos de
SBIF respondern con sus bienes las perdidas.
3.Forma de aplicacin de las multas y prescripcin.: todas las multas
que corresponda aplicar a la SBIF sern impuestas

administrativamente por el superintendente al infractor y se deber

pagar en un plazo de 10 das desde la comunicacin. Las multas
prescribirn en el plazo de 3 aos desde cometido el hecho. El plazo
ser de 6 aos si se hubiere actuado con dolo y se presumen falsas
declaraciones a la superintendencia.
4.Designacin de inspector delegados o administrador provisional: si
una IF incurre en multas o infracciones reiteradas la SBIF podr
designarle un inspector delegado que le confiera las atribuciones
que seale al efecto y especialmente le delegara la de suspendes
cualquier acuerdo del directorio o de los apoderados de la
institucin.
Del mismo modo la SBIF previo acuerdo al BC designado o no un
inspector delegado nombrara un administrador provisional de la
institucin al que tendr todas las facultades de la ley.
Estos no tendrn una duracin superior a un ao y la del primero
podr ser renovable solo por un ao y la del admistrador provisional
cuantas veces se estime necesario.
5.Procedimiento del reclamo:
1. Contra la resolucin de la superintendencia que aplica una
multa.: el afectado podr reclamar en la CA correspondiente al
domicilio de la empresa, el plazo ser de 10 dias desde la multa.
2. Contra la resolucin que designa inspector delegado,
administrador provisional, extingue y liquida al banco:el reclamo
debe ser en el plazo de 10 dias de la fecha de la comunicacin
de la resolucin deber ser efectuada por la mayora de los
directores .
6.Tipos penales: las conductas prohibidas son:
1. Ninguna persona que no hubiera sido autorizada para ello por
otra ley podr dedicarse a giro que conforme al DFL N3
corresponda a las empresas bancaria.
2. Ninguna persona que no es autorizada por ley podr dedicarse
por cuenta propia o ajena a la corredura de dinero crdito
representados o por valores mobiliarios o efectos de comercio.
Quienes incurran sern castigados con presidio menor en sus
grados medios a mximo. Si en esas actividades el pblico
percibe perdida de cualquier naturaleza el responsable ser
castigado con el delito de estafa. Cualquier organismo pblico o
privado que tome conocimiento de las infracciones deber
comunicar a la superintendencia.
20) sanciones que puede aplicar la superintendencia de bancos e instituciones financieras.
R.- las sanciones que puede aplicar la superintendencia podrn ser la amonestadas, censuradas, o
penadas con multa hasta por una cantidad equivalente a 5.000 uf. y si son reiteradas podrn
aplicarse una multa hasta de 5 veces el monto maximo antes expresado.
Igual se podra sancionar por una cantidad de 1.000 u.f al gerente, directores y funcionario que
resulten responsables. Y la responsabilidad de los directores, gerentes respondera con sus bienes
de las perdidas que dichas operaciones irroguen a la empresa.
Y su aplicacin, seran impuesta administrativamente al infracto, y deberan ser pagadas dentro de
1o dias, contado desde ue se comunique la resolucion y prescribiran en el plazo de 3 aos. Y sera
de 6 aos si se hubiese actuado con dolo.
21) Procedimiento de reclamos de multas de la superintendencia de banco e instituciones
financieras.

R.- se debe reclamar ante la corte de apelaciones correspondiente al domicilio de la empresa,

formularse dentro del plazo de 10 dias contando desde el entero de la multa, siempre que dicho se
haya efectuado dentro del plazo. La corte dara traslado por seis dias al superintendente y evacuado
dicho tramite o acusada la correspondiente rebeldia, la corte dictara sentencia en el termino de 30
dias sin ulterior recurso.
- contra resolucion que designa inspector delegado: podra reclamarse, con sujecion al mismo
procedimiento. Debera interponerse dentro de 10 dias y debera ser suscrita por la mayoria de los
directores de la empresa afectada por efecto de la resolucion.

MERCADO DE VALORES.
22) Qu son los valores y sus tipos (representativos de deuda, de propiedad y derivados)
1. los valores: todo aquel instrumento representativo del dinero que pueden ser
transados en el mercado de valores:
A) instrumentos representativos de propiedad: son los que representa una
parte de la alcuota del capital de una compaa.
B) Instrumentos representativos de la deuda: son los bonos, es decir ttulos de
crditos emitidos por el estado o la empresa colocados en el mercado para
adquirir recursos de inversionistas los cuales alcanzan una rentabilidad fija.
C) Instrumentos derivados: documentos que representa obligaciones o
alternativas de compra venta en poca futura.
23) Qu es un Debentur.
Es una operacin de crdito de importancia para las sociedades por acciones a las que se
recurre cuando se necesitan fondos con el fin de financiar el crecimiento de la empresa o
bien para lograr el saneamiento de la situacin financiera de la entidad emisora.
24) Qu es un Fondo Mutuo
Es una alternativa de inversin que consiste en reunir los patrimonios de distintas personas
sean naturales o jurdicas para invertirlos en instrumentos financieros, tarea que lleva a
cabo la sociedad administradora.
No tienen vencimientos ni requieren de renovaciones, adems permiten disponer del
dinero con amplia facilidad por lo que son muy cmodos.
25) Qu son los efectos de Comercio
Ttulos emitidos por entidades inscritas en la Sper intendencia de Valores y seguros que
se tranzan como titulo de deuda de corto plazo en el mercado de valores, con el propsito
de captar dinero directamente del pblico y que permita financiar la operacin de corto
plazo del emisor (capital de trabajo)
26) Qu son los intermediarios de valores (Bolsas, Corredores y Agentes)
R.- a) bolsas de valores: entidades que tienen como rol permitir a sus miembros los
medios necesarios para que puedan realizar las transacciones de valores, mediante
mecanismos continuos de subastas publicas, y para que pueda efectuar las demas
actividades de intermediarios de valores, de conformidad la ley.
b) corredores de bolsas, son aquellos intermediarios que actuan a travs de una bolsa de

valores y como corredores que son, ponen en contacto a los demandantes y oferentes de
los papeles. Para desarrollar su actividad requieren estar inscritos en los registros que para
tal efecto lleva la superintendencia de valores y seguros.
c) los agentes de valores: se dedican al corretaje de los valores y que actuan fuera de la
bolsa de valores, quedando bajo la fiscalizacin del superintendencia de valores y seguros.

BANCO CENTRAL
27) Concepto y Objeto del Banco Central
Concepto Legal 18.840: Organismo autnomo, de rango constitucional, de carcter
tcnico, con personalidad jurdica, patrimonio propio y duracin indefinida.
Concepcin Constitucional
a) Carcter autnomo del Banco Central, lo que se refuerza por su
personalidad jurdica y patrimonio propio
b) Una LOC regula su composicin, organizacin, funciones y atribuciones
(18.840)
c) Solo puede efectuar operaciones con instituciones financieras (publicas
o privadas) y se le prohbe otorgar a ellas su garanta, ni adquirir
documentos emitidos por el Estado sus organismos o empresas.
d) Ningn gasto publico o prstamos podr financiarse con crditos
directos o indirectos del BC salvo caso de guerra o peligro de ella.
(Consejo de Seguridad Nacional)
e) El Banco Central no podr adoptar ningn acuerdo que signifique de
una manera directa o indirecta establecer normas o requisitos diferentes
o discriminatorios en relacin personas, instituciones o entidades que
realicen operaciones de la misma naturaleza}
Objeto del Banco Central: Velar por la estabilidad de la moneda y el normal
funcionamiento de los pagos internos y externos.
28) Estructura del Banco Central
Capital inicial: constituido por la suma de quinientos mil millones de pesos y puede ser
aumentado por acuerdo de la mayora del consejo.
Consejo: Es un org colegiado compuesto por 5 miembros designados por el Presidente
mediante D.S a travs del Ministerio de hacienda y ratificado x el senado. Duran 10 aos
pudiendo ser reelegidos y se renovaran parcialmente 1 cada 2 aos. El consejo ser
presedido x 1 que designe el PRC y durara 5 aos o por el tiempo que le reste pudiendo
ser reelegido o removido por el rgano . En sesiones el Ministro haciendo tiene D a voz y
se le notificara por escrito toda citacin a sesin y la ley faculta a que este propogona
verbalmente acuerdos y tambin tiene D a suspender la resolucin x un plazo no superior
a 15 contados desde la fecha de sesin.Mientras se encuentre vigente podr requerir al
Presidente del banco que convoque teniendo lugar de 3 dias hbiles .En ausencia de
Ministtro puede ir el subsecretario del ramo con objeto de informar .
Remocin : Limitacion a la autonoma del banco central de que el consejo o algunos sean
removidos .
Remocion por acusacin de 1 o + consejeros: Aquellos que infrinjan lo prohibido (votar
acuerdos de operaciones crdito, inversiones etc y estn involucrados,su conyuge o
personas vinculadas sern acusados a CA quien resolver en nica instancia. Tambien
cuando alguno de integrantes del consejo realice conductas que impliquen un abuso con

el fin de obtener beneficios directos o indirectos , y permite acusacin en contra

integrantes consejo quienes omitan informacin o datos inexactos al momento de asumir
sus cargos . Podra acusar el PRCh,Pdel Banco C o 2 consejeros
Remocion presidente banco central x PDRCh:podr remover aquel consejero que
desempee como presidente de consejo y del banco a peticin fundada de a lo menos 3
miembros porincumplimiento de polticas adoptadas o normas del consejo. El presidente
deber tener acuerdo del Senado en un plazo de 30 dias desde peticin .
Remocion de algunos o todos miembros banco central x PDRCh : requerir consentimiento
del senado para remover totalidad o algunos y podr fundar solo en hecho de que se
hubiere votado favorablemente acuerdos que impliquen un grave y manifiesto
incumplimiento del objeto y cause un dao directo a la economa del pas .
29) Procedimiento de Reclamo de Actos del Banco Centra: El banco esta obligado a
publicar en el diario oficial las resoluciones generales y son: Acuerdos o resoluciones
relativos a fijacin de tasas de encaje a empresas bancarias sociedades financieras y
cooperativas de ahorro y crdito. Acuerdos o resoluciones que relacionen la regulacin del
sistema financiero y mer capi.Acuerdos y resoluciones que restringan a las operaciones de
cambio internacional a travs del mercado cambiario formal . Acuerdos y resoluciones
gral .Acuerdos o resoluciones que miembros estimen que debe ser publico .La fecha de
acuerdo o resolucin es aquella que se publica en diario oficial.
Acuerdos reglamentos o resoluciones que banco centran emita y sean ilegales el
interesado podr recurrir ante CA Santiago en un plazo de 15 dias hbiles contados desde
fecha notificacin acuerdo. Al interponer recurso se deber acompaar boleta de
consignacin a orden tribunal equivalente al 1% del monto que se reclama. En cuantro a
tramitacin la corte dara traslado x 10 dias hbiles al banco y si existe rebelda habr
termino probatorio no mayor a 15 dias hbiles y dictara sentencia en cuenta o previa vista
causa en 30 dias. Se puede apelar ante CS 5 dias hab
30) Operaciones de Cambios Internacionales, qu actos son considerados como tales
a) Compra y venta de monedas extranjeras
b) Los actos y convenciones que cree, modifiquen o extingan una obligacin pagadera
en moneda extranjera. Aunque esto no importe traslado de fondos o giros al
exterior o viceversa.
c) Las transferencias o transacciones en oro, que recaigan sobre especies de oro que
sirvan como medio de pago. Aunque esto no importe traslado de fondos o giros al
exterior o viceversa.
31) Qu se considera moneda extranjera
Se entiende por moneda extranjera a los billetes o monedas de pases extranjeros,
cualquiera sea su denominacin o caractersticas, y las letras de cambio, pagars, cartas de
crdito, cheques y cualquier otro documento en que conste una obligacin pagadera en
dicha moneda.
La divisa es la moneda extranjera de general aceptacin y en base a la cual se realizan las
transacciones internacionales.
PROTECCIN A LA LIBRE COMPETENCIA
32) Requisitos para que estemos frente a un Mercado Perfecto
a) Gran nmero de productores y consumidores, de manera que las decisiones de uno
de ellos no produzcan efectos importantes en el mercado
b) Cierta homogeneidad de productos en el mercado, lo que es difcil de lograr debido

c)
d)
e)
f)

a factores externos tales como la cobertura del producto o la publicidad

Una entrada y salida libre del mercado de los productores y consumidores en
cuando no existan restricciones o barreras.
Informacin suficiente en el mercado
Estabilidad macroeconmica, expresada en polticas monetarias, cambiarias y fiscal
responsables.
Facilidad de traslado de los factores productivos.

33) Actos que atentan contra la libre competencia (monopolio, cartel, posicin
monoplica, posicin dominante, colusin, competencia desleal, barreras de acceso al
mercado, precios predatorios, publicidad comparativa, abusos marcarios).
a) El Monopolio: Un solo oferente, o un grupo de oferentes actuando como uno solo,
de bienes o servicios en un mercado. Es decir, tiene el poder sobre el precio.
Otra forma de monopolio es el cartel organizacin creada por algunos productores
para la venta en comn de su producto, es una restriccin seria de la competencia.
b) El Monopolio natural: Existe un monopolio natural cuando las condiciones del
mercado son tales que una empresa puede explotar mejor ese mercado de lo que lo
haran dos o ms lo que ocurre cuando los costos medios unitarios de produccin
son decrecientes de cuerdo al aumento de la escala o volumen de produccin
El Monopolio natural per se no es atentatorio a la libre competencia. Esta
estructura se advierte en nuestro pas en el mercado relevante geogrfico en cada
zona de los servicios sanitarios y de energa.
En estos mercados de monopolio natural se ha optado por un rgimen legal de
fijacin de precios o tarifas a los bienes o servicios que se proveen o presten por un
agente econmico monopolizador de la oferta.
c) La Posicin Monoplica: Es aquella estructura en que en un mercado en el que
anteriormente hubo competencia, qued un solo agente vendedor o prestador. En
este caso, atendiendo el tipo de mercado de que se trate, los organismos estatales
que fijan condiciones y regulan esta estructura, podrn condiciones objetivas
destinada a evitar que el monopolizador abuse de su posicin.
d) Posicin dominante: Oligopolio y duopolio: Se entiende que se est en presencia de
un oligopolio cuando hay una estructura de mercado en la que slo unos cuantos
vendedores o prestadores ofrecen productos o servicios similares o idnticos. Por su
parte, el duopolio es cuando hay slo dos vendedores o prestadores que ofrezcan
servicios similares o idnticos.
Los oligopolios y duopolios per se no son atentatorios a la libre competencia.
e) Colusin: Acuerdo entre los productores o distribuidores en fijar precios de venta o
de compra, paralizar o reducir la produccin o en la asignacin de zonas o cuotas de
mercado.
La conducta es ilcita ya que en vez de competir se ponen de acuerdo en no hacerlo
y as obtener un beneficio asegurado a costa de quienes le venden o compran.
f) Competencia desleal: Los agentes que participan en las fases de produccin y
distribucin no respetan las reglas bsicas que permitan el libre acceso y salida de
que se trate.
1. Barreras de acceso al mercado: Se trata de una serie de conductas destinadas a
impedir que otro agente entre al mercado, y por tanto, evitar que se transforme en
una competencia seria. Ej: Rebajas de precios en forma temporal, clusulas
contractuales con otros agentes competidores, presiones a proveedores.
2. Precios predatorios: consistente en el intento de desplazar a uno o varios
competidores, reduciendo los precios de venta por debajo de los costos de
produccin para hacerles incurrir en prdidas y, luego, ganar una posicin
dominante o monoplica en el mercado.
3. Otras conductas: Algunas de ella dicen relacin con la publicidad comparativa y
los abusos marcarios.

34) Tribunal de Libre Competencia, objetivo, composicin.

El TDLC es un rgano jurisdiccional especial e independiente, sujeto a la superintendencia
directiva, correccional y econmica de la Corte Suprema, cuya funcin ser PREVENIR,
CORREGIR y SANCIONAR los atentados a la libre competencia. Dicho tribunal tendr su
sede en Santiago.Est integrado por 5 ministros.
1. Un abogado, que lo presidir, designado por el Presidente de la Repblica de una
nmina de cinco postulantes confeccionada por la Corte Suprema mediante
concurso pblico de antecedentes. Solo podrn concursar quienes tengan destacada
actividad especializada en materia de Libre Competencia con ms de 10 aos de
experiencia.
2. Cuatro profesionales universitarios expertos en materias de libre competencia, dos
abogados y dos licenciados o con postgrados en ciencias econmicas. Dos
integrantes, uno abogado y un licenciado, sern designados por el Consejo del
Banco Central previo concurso. Los otros dos, ser designados por el Presidente de
la Repblica, a partir de dos nminas de tres postulantes, una para cada
designacin, confeccionadas por el consejo del Banco Central, tambin mediante de
concurso pblico.
El tribunal tendr cuatro suplentes, dos abogados, dos licenciados los que sern
elegidos por el Presidente y la Corte conforme al procedimiento vigente para los
titulares. Los cuales podrn considerar las mismas nminas y concursos previstos para el
nombramiento de los titulares.
El tribunal tendr el tratamiento de Honorable y cada uno de sus miembros, el
deMinistro
35) Tribunal de Libre Competencia, atribuciones
1. Conocer y resolver a solicitud de parte o del Fiscal Nacional Econmico, las
situaciones que pudieren constituir infracciones a la ley.
Se concentre en determinar si las conductas, actos o hechos denunciados son o no
atentadores contra la libre competencia.
2. Conocer y resolver a solicitud de quien tenga inters legitimo, o del Fiscal Nacional
Econmico, los asuntos de carcter no contencioso sobre hechos, actos o contratos
existentes, as como aquellos que se propongan ejecutar o celebrar, que puedan
infringir las disposiciones del DL. N 221 para lo cual podr fijar las condiciones que
debern ser cumplidas en dichos hechos, actos o contratos.
En este caso, quienes pueden promover el ejercicio de esta funcin del Tribunal son
las personas que tengan un inters legtimo.
Tambin el Fiscal Econmico.
3. Dictar resoluciones de efectos generales, de conformidad a la ley, las cuales debern
considerar los agentes econmicos en los hechos, actos o contratos que ejecuten o
celebren y que tuvieren relacin con la libre competencia o pudieran atentar contra
ella. Precisamente, el Tribunal determinar cundo se infringe la ley.
4. Proponer al Presidente de la Republica, a travs del Ministro de Estado que
corresponda, la modificacin o derogacin de los preceptos legales y reglamentarios
que estime contrarios a la libre competencia como tambin la dictacin de
preceptos legales o reglamentarios cuando sean necesarios para fomentar la
competencia o regular el ejerci de determinados actividades econmicas que se
presten en condiciones no competitivas.
5. Las dems que le sealen las leyes
36) Procedimiento Infraccional ante el Tribunal de Libre Competencia
El procedimiento ser escrito, pblico e impulsado de oficio por el Tribunal hasta su
resolucin definitiva. Las normas del procedimiento Civil se aplicarn supletoriamente en el

proceso siempre que no sean incompatibles con l.

Inicio del procedimiento: El procedimiento podr iniciarse por requerimiento del Fiscal
Nacional Econmico o por demanda de algn particular, la que deber ser puesta e
inmediato conocimiento de la Fiscala.
Admitido el requerimiento a la tramitacin, se conferir traslado, a quienes afecte, para
contestar dentro del plazo de 15 das hbiles o el trmino mayor que el Tribunal Seale,
que no podr exceder de 30 das.
La Notificacin del requerimiento o de la demanda, con su respectiva resolucin, ser
practicada personalmente por un ministro de fe.
Sern notificadas por carta certificada enviada al dominio de la persona.
Se entender practicada la notificacin al 5 da hbil contando desde la fecha de
recepcin.
Recepcin de la causa a prueba y conciliacin: El evento que se logre la conciliacin, el
Tribunal se pronunciar sobre ella dndole su aprobacin, siempre que no atente contra la
libre competencia.
Medio de prueba: Sern admisibles los medios de prueba indicados en el 341 del CPC y
todo indicio o antecedente que, el concepto del Tribunal, sea apto para establecer los
hechos pertinentes. El Tribunal podr decretar cuando resulte indispensable para aclarar
aquellos hechos que an parezcan oscuros y dudosos la prctica de las diligencias
probatorias que estime convenientes.
PROTECCION AL CONSUMIDOR.
37) Definiciones legales de la Ley del Consumidor (consumidor, proveedor,
informacin bsica comercial, publicidad, anunciante, contrato de adhesin,
promociones, ofertas)
a) Consumidores o usuarios: persona natural o jurdica que en virtud de
cualquier acto jurdico oneroso adquieren, utilizan o disfrutan como
destinatarios finales de bienes o servicios.
b) Proveedores: persona natural o jurdica de carcter pblico o privado, que en
forma habitual, desarrolla actividades de produccin, fabricacin,
importacin, construccin, distribucin o comercializacin de bienes o
prestaciones de servicios a consumidores por los que cobran un precio o
tarifa. La reforma 19.955 preciso que no se contara a aquellos que posean
titulo profesional y ejerzan su actividad en forma independiente.
c) Informacin bsica comercial: son los datos, instructivos, antecedentes o
indicaciones que el proveedor debe administrar obligatoriamente al publico
consumidor, en cumplimiento de una norma jurdica. Ley 19555 introdujo
tratndose de proveedores que reciben bienes es consignacin para su venta,
estos debern agregar a la informacin bsica comercial los antecedentes a
su situacin financiera, incluidos los estados financieros cuando corresponda.
Tambin agrego de la forma como la informacin comercial bsica se
suministra al publico siendo por medios claros, expeditos y oportunos.
d) Publicidad: la comunicacin que el proveedor dirige al publico por cualquier
medio idneo al efecto, para informarlo y motivarlo a adquirir o contratar un
bien o servicio. Ley 19955 entendindose incorporado al contrato las
condiciones objetivas contenidas en la publicidad hasta el momento de
celebrar el contrato son: 1. Los componentes del producto y el porcentaje en
que concurren. 2. idoneidad de bien o servicio para los fines que se pretende
satisfacer y que haya sido atribuida en forma explcita por el anunciante. 3.

Las caractersticas relevantes del bien o sus destacadas por el anunciante o

que deban ser proporcionadas de acuerdo a las normas de info. comercial. 4.
Condiciones en que opera la garanta. 5. Su condicin de no producir dao
al medio ambiente, a la calidad de vida y de ser reciclable o reutilizable.
e) Anunciante: el proveedor de los bienes, prestador de SS o entidad que por
medio de la publicidad se propone ilustrar al publico acerca de la naturaleza,
caractersticas, propiedades o atributos de los bs o ss cuya produccin
intermediacin o prestacin constituye el objeto de su actividad o motivarlo a
su adquisicin.
f) Contrato de adhesin: aquella cuya clausulas han sido propuestas
unilateralmente por el proveedor sin que el consumidor, para celebrarlo,
pueda alterar su contenido.
g) Promociones: practicas comerciales cualquiera que sea la forma como se
utilice en su difusin,de ser ofrecimiento al publico en general de bienes y SS
en condiciones mas favorables que las habituales, con excepcin de aquellas
que consistan en una simple rebaja d precio.
h) Oferta: ofrecer al publico de bienes o servicios a precios rebajados en forma
transitoria, en relacin con los habituales del respectivo establecimiento.
Tiene 3 elementos, una rebaja de precio, que sea transitorio y rebaja con
respecto al precio del mismo proveedor.
38) Derechos y deberes del Consumidor
Los derechos y deberes del consumidor:
1. Derechos y deberes generales:
A) Libre eleccin del bien o ss. ley 19955 agrega que el silencio no es
aceptacin.
B) Derecho a la informacin veraz oportuna sobre los bienes y
servicios ofrecidos, a su precio, condiciones de contratacin y otras
caractersticas mas relevantes de los mismos.
C) No ser discriminado arbitrariamente por parte de proveedores de
bienes o ss.
D) La seguridad en el consumo de bienes o servicios, la proteccin de
la salud y del medio ambiente.
E) D a la reparacin e indemnizacin adecuada y oportuna de todos
los daos materiales y morales en caso del incumplimiento de
cualquiera de las obligaciones contradas por el proveedor y el
deber de accionar de acuerdo a los medios que la ley le franquea.
F) La educacin para un consumo responsable. Como contrapartida
se fija el deber de celebrar la operacin de consumo con el
comercio establecido.
1. Derechos especficos.
A) D de retracto: se incorpora en ley 19955 seala que en casos de
retracto, precisando que el termino unilateral del ctto. Se debe dar
en un plazo de 10 das desde la recepcin del producto de la
contratacin del SS o antes de la prestacin del mismo. Se har
efectivo mediante una carta certificada enviada al proveedor al

domicilio que seala el ctto.

La ley limita este derecho cuando el bien material se ha deteriorado
por hecho imputable al consumidor o cuando el precio del bien o
servicio haya sido cubierto total o parcialmente con crdito
otorgado al consumidor por el vendedor o un tercero.
Al ejercerse el retracto por el consumidor el proveedor est
obligado a devolver la suma abonada a la brevedad antes de 45
dias.se deber restituir en buen estado los elementos originales del
embalaje, etiquetas, certificado de garanta, manuales de uso,
cajas, elementos de proteccin o su valor respectivo previamente
informado.
Respecto a las prestaciones de ss de educaciones superior, para el
retracto debe ser dentro de los 10 dias desde que se complete la
primera publicacin, ser alumno de primer ao y acreditar que esta
matriculado en otra entidad de educacin superior.
B) D de los artculos 19 y 20:
Derecho a la reposicin del producto o bonificacin de su valor en
la compra de otro o por la devolucin del precio que se haya
pagado en exceso, cuando la cantidad o el contenido neto de un
producto sea inferior al indicado en el envase de empaque.
Derecho de opcin, el consumidor podr optar entre la reparacin
gratuita, su reposicin por otro bien o la devolucin de la suma
pagada, sin prejuicio de la indemnizacin de prejuicios.
C) Derecho de exigir judicialmente cumplimiento de promocin u
oferta: en caso de rehusarse el proveedor la cumplimiento de lo
ofrecido en la promocin u ofertase podr recurrir a un juez.
Irrenunciabilidad de los derechos: Los derechos establecidos en la ley son
irrenunciables.
39) Obligaciones del Proveedor
Las obligaciones del proveedor:
Obligaciones genricas:
a) Art.12 todo proveedor de bs o ss esta obligado a respetar los trminos,
condiciones y modalidades.
b) Obligacin en la formacin del consentimiento en el comercio electrnico.
Se seala que no se entender celebrado el ctto si el consumidor no ha
tenido precisamente un acceso claro, comprensible e inequvoco de las
condiciones generales del mismo y la posibilidad de almacenarlo o
imprimirlo. Una vez celebrado el proveedor deber enviar una confirmacin
escrita del mismo por va electrnica o cualquier medio.
c) Art.13 de la ley seala que los proveedores no podrn negar, en forma
injustificada, la venta de bienes o prestaciones de SS ofrecidas, podrn
negarse si hay razones justificadoras o si no se trata de operaciones de su
giro.
d) Art.14 con conocimiento del proveedor se expanden productos con
deficiencia, usados o refaccionados o se ofrezcan productos con piezas
usadas, se deber informar al consumidor antes de la compra.
e) Art.15 se refiere a los sistemas de seguridad en los establecimientos

comerciales, los cuales deben respetar la dignidad y derechos de las

personas, observando un tratamiento distinto a sus clientes y excluyendo
conductas vejatorias o humildes.
Obligaciones especificas:
a) Respetar el precio exhibido, publicitado o informado.
b) Reposicin o cambio, cuando los productos no cumplen las condiciones
de idoneidad o calidad.
c) Veracidad en la publicidad y evitar que ella introduzca a error o engao
sobre los componentes del bien o servicio, su idoneidad, carac.
Especiales, precio o tarifa, condiciones de garanta, posibilidad de ser
reciclable y no daar al medio ambiente.
d) Informar las bases y tiempo de las promociones y ofertas.
e) Si otorga crdito al consumidor, debe informar sobre el precio a
contado, tasa de inters aplicada, inters moratorio y cualquier pago
adicional.
f) Debe advertir a los consumidores en el uso de productos
potencialmente peligrosos.
40) Clusulas Abusivas en los Contratos de Adhesin
Normas sobre clausular abusivas en contrato de adhesin.
Una de las partes establece condicione del ctto y la otra debe aceptar o rechazar.
Regulacin de los contratos de adhesin.
Art. 17 modificado por la ley 19955 seala que los cttos de adhesin deben cumplir:
a) Dichos cttos relativo a actividades regidas por ley 19496 debern contar por escrito,
con una letra no inferior a 2,5 milmetros y en castellano, salvo aquellas palabras
que el idioma haya incorporado al lxico. El incumplimiento no produce efecto al
consumidor.
b) El proveedor deber hacer entrega al consumidor, tan pronto firme el ctto, de un
ejemplar integro por todas las partes.
Clausulas o estipulaciones en los contratos de adhesin que no producen efectos
jurdicos.
El art. 16 ley 19486 contiene una enumeracin taxativas de clausulas de los ctto de
adhesin, no van a producir efecto legal, se llama clausulas leoninas donde el
legislador siguiendo el ppio. de equidad en la relacin proveedor-consumidor deja
sin efecto.
A) Las que otorguen a las partes las facultades de dejar sin efecto o modificar a su
solo arbitro el ctto o suspender unilateralmente su ejecucin.
B) Establecer incrementos de precios pro servicios, accesorios financiamiento o
recargos. Se exceptan los incrementos que correspondan a prestaciones
adicionales que sean aceptadas o rechazadas por separado.
C) Pongan del cargo del consumidor los efectos de deficiencias, omisiones o errores
administrativos, cuando ellos le sean imputables.
D) Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor.
E) Contengan limitaciones de responsabilidad frente al consumidor que puedan
privar este de su derecho de resarcimiento frente a deficiencias que efecten la
utilidad o finalidad esencial del producto o ss.
F) Incluya espacios en blanco, no haya sido llenado o utilizados antes de suscribir el
contrato.
G) La ley 19955 introduce que no producir efecto alguno las clausulas en contra

de las exigencias de buena fe. No obstante la norma establece una presuncin

de buena fe para las clausulas de contratos que han sido revisados y autorizados
por un rgano administrativo en ejecucin de sus facultades legales.
41) Normas sobre Informacin y Publicidad de bienes y servicios
Norma sobre informacin y publicidad.
Normas generales.
Se regula en el prrafo 1 del titulo 3 de la ley, sealando en el art. 28 que el
proveedor que a sabiendas o debiendo saberlo y a travs de cualquier tipo de
mensaje publicitario introduzca a error al consumidor en cuanto a los
componentes del producto y el porcentaje en que concurren, la idoneidad del
bien
La ley 19955 agrega art.28 se refiere a cualquier tipo de mensaje publicitario,
produce confusin al consumidor respecto a la identidad de la empresa,
actividades, productos, nombres, marcas u otros signos distintivos de los
competidores incurra la infraccin de la ley.
42) Normas sobre cobranzas extrajudiciales, procedimientos prohibidos
Normas reguladoras de cobranzas extrajudiciales, aplicables a proveedores y
consumidores.
Procedimientos Prohibidos
transcurridos 15 das desde la mora del deudor. Y se aplicar la siguiente escala
Envi de documentos que aparenten ser escritos judiciales
Comunicacin a terceros ajenos a la obligacin sobre la morosidad
Visitas o llamadas a la morada del deudor durante das y horas no hbiles
En general conductas que afecten la privacidad, convivencia normal de la familia y
situacin laboral del deudor.
43) Caso de un Mecnico que utiliza repuestos de mala calidad
Debe responder con los perjuicios de las indemnizaciones correspondientes y el
consumidor podr reclamar por el desperfecto o dao ocasionado por el servicio
defectuoso dentro de 30 dias hbiles contados desde la fecha de reparacin, y el tribunal
aade que el producto se reparara nuevamente sin concepto de cobro. El consumidor
deber acreditar con la documentacin respectiva .
44) Qu pasa con los productos peligrosos
Caso de peligro o riesgo detectado con posterioridad
Artculo 46, todo fabricante, importador o distribuidor de bienes o prestador de servicios
que, con posterioridad a la introduccin de ellos al mercado, se percate de la existencia de
peligro o riesgos no previstos oportunamente deber ponerlos, sin demora, en
conocimiento de la autoridad
45) Sanciones por conductas infraccinales a la Ley del Consumidor, quin las aplica,
prescripcin
Sanciones generales
Artculo 24. Ser hasta 50UTM
Sanciones especificas
Se regulan:

 Reglas para la aplicacin de multas

Artculo 24 . Se tendr en cuenta la negligencia, la cuanta, gravedad de dao
causado, riesgo al que expuso y situacin econmica del infractor.
Sanciona el MISMO SERNAC FINANCIERO.
Prescripcin
Artculo 26. Las acciones persiguen responsabilidad del fabricante, productor o
distribuidor por haber incurrido en una contravencin a la ley prescribe 6 meses
desde aquella. Y las sanciones ser de 1 ao una vez quedado firme la sentencia.

46) Diferencias entre intereses individuales, colectivos y difusos

Depende de los afectados por alguna manifestacin que cause una infraccion a los
intereses de las dems personas.
47) Funciones del SERNAC
El objetivo que busca el Sernac Financiero, es beneficiar a consumidores y proveedores
chilenos.Servicio publico funcionalmente descentralizado y desconcentrado territorialmente sobre
las regiones del pas con perso jurdica y patrimonio propio y se relacion el presidente de la
republica ministerio de economa fomento y reconstruccin.
Velar por el cumplimiento de disposiciones legales, difundir derechos y deberes del consumidor
realizar acciones de infomarcion y educacin al consumidor , formar realizar y fomentar programas
de indo y educacin al consumidor,mostrar la info de cada producto , recopilar elaborar procesar
divulgar y publicar info para facilitar al consumidor conocimiento de comerio de bienes y servicios .
realizar promover investigaciones en el rea de consumo realizar y promover investigacin en el
rea de consumo

48) Requisitos mnimos que deben cumplir los contratos de Servicios Financieros

Los contratos de adhesin de los proveedores de servicios y productos financieros deben

cumplir con los siguientes requisitos:
Deben tener un desglose de todos los cobros que expliquen el valor efectivo de los
servicios prestados o las exenciones de cobros correspondientes a promociones o
incentivos por uso de servicios o productos financieros.

Informar sobre las causales de trmino anticipado del contrato por parte del
proveedor.

Sealar la duracin del contrato y posibilidad de poner trmino anticipado al

contrato por parte del consumidor.

Debe insertarse un anexo que identifique cada uno de los productos o servicios
adicionales que se ofrecen, estipulando cules son obligatorios y cules no.
Identificar en el contrato si la institucin cuenta con Servicio de Atencin al Cliente o

no.
o
o

Identificar en el contrato si la empresa cuenta con Sello Sernac o no.

Informar sobre la existencia de mandatos otorgados en virtud del contrato y los
mecanismos mediante los cuales se rendir cuenta al consumidor.

o
o

o
o

Sealar el monto, periodicidad y mecanismos de reajuste de los costos del contrato.

Deben contener, al principio, una hoja resumen con el contenido de sus principales
clusulas.
Adems, los contratos de adhesin no pueden contener clusulas abusivas.
Por ltimo, deben cumplir con los requisitos de forma el artculo 17 de la Ley de
Proteccin al Consumidor, donde se seala que los contratos deben ser escritos de un
modo claramente legible y seala adems una serie de requisitos como el tamao de la
letra o que estn escritos en idioma castellano.
49) Qu es la Carga Anual Equivalente (CAE)
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que ha introducido la Ley 20.555 sobre
Sernac Financiero, que permite la comparacin entre las distintas alternativas que ofrecen
los proveedores de productos o servicios financieros.
La CAE se expresa en un porcentaje que revela el costo de un crdito en un perodo anual,
cualquiera sea el plazo pactado para el pago de la obligacin.
A diferencia de la tasa de inters, la CAE mete todos los gastos y costos del crdito a la
juguera y los expresa en un solo porcentaje que permite compararlo con otras empresas
que ofrecen el mismo crdito.
50) Normativa sobre los productos atados.
51) Prescripcin de las infracciones y de la pena.
52) El Sello SERNAC, requisitos, qu productos pueden tenerlo, procedimiento para
obtenerlo
Es un sello o certificado que entregar el Sernac a aquellos contratos que haya revisado y
verificado que cumplen con la ley y que, por ejemplo, no contienen alguna clusula que
pueda ser abusiva.
El Servicio Nacional del Consumidor deber otorgar un sello
SERNAC a los contratos de adhesin de bancos e instituciones financieras,
establecimientos comerciales, compaas de seguros, cajas de compensacin,
cooperativas de ahorro y crdito y otros proveedores de servicios crediticios, de
seguros y, en general, de cualquier producto financiero, cuando dichas entidades lo
soliciten y demuestren cumplir con las siguientes condiciones:
Las instituciones financieras ya pueden inscribirse para obtener el Sello Sernac y certificar:
a) Que los contratos estn ajustados a la ley;
b) Que la empresa cuenta con un sistema expedito de atencin de reclamos; y
c) Que si el consumidor no queda conforme, podr recurrir a un mediador o rbitro.
Los proveedores de productos y servicios financieros que deseen obtener el sello
SERNAC debern someter a la revisin del Servicio Nacional del Consumidor todos los
contratos de adhesin que ofrezcan, relativos a los siguientes productos y servicios
financieros:
1.- Tarjetas de crdito y de dbito.

2.- Cuentas corrientes, cuentas vista y lneas de crdito.

3.- Cuentas de ahorro.
4.- Crditos hipotecarios.
5.- Crditos de consumo.
6.- Condiciones generales y condiciones particulares de los contratos colectivos
de seguros de desgravamen, cesanta, incendio y sismo, asociados a los productos y
servicios financieros indicados en los nmeros anteriores, sea que se encuentren o
no sujetos al rgimen de depsito de modelos de plizas,