Banco comercial

Un banco comercial es un tipo de banco institucin financiera que ofrece

servicios tales como la aceptacin de depsitos, prstamos a la empresa y
productos bsicos de inversin.
Despus de la Gran Depresin, el Congreso de Estados Unidos exigi que los
bancos slo realizasen actividades bancarias, mientras que los bancos de
inversin fueron limitados a actividades en el mercado de capitales. Como ya no
era necesario que los dos tipos de bancos fueran propiedad de diferentes dueos
de acuerdo a la ley de Estados Unidos, algunos usaron el trmino "banco
comercial" para referirse a un banco o a una divisin de un banco que
mayormente administraba depsitos y prstamos de corporaciones o grandes
negocios. En otras jurisdicciones, la estricta separacin de banca de inversin y
banca comercial nunca se aplic. Los bancos comerciales pueden tambin ser
vistos separados de los bancos minoristas, que cumplen la provisin de servicios
financieros directamente a los consumidores. Muchos bancos ofrecen servicios
tanto de banca minorista como de banca comercial.
Posibles significados
Banco Comercial tiene dos posibles significados:
Banco Comercial es el trmino usado por un banco normal para distinguirse de
un banco de inversin.
Esto es lo que la gente normalmente llama un "banco". El trmino "comercial"
fue usado para distinguirlo de un banco de inversin. Dado que los dos tipos de
bancos ya no deben ser compaas separadas, algunos han usado el trmino
"banco comercial" para referirse a bancos que se enfocan mayormente en
compaas. En algunos pases de habla inglesa fuera de Estados Unidos, el
trmino "banco de comercio" fue y es usado para nombrar a un banco comercial.
Durante la gran depresin a despus del "crack" del mercado de valores de 1929,

el Congreso de Estados Unidos sancion la Ley Glass-Steagall (Khambata 1996)

que exigiendo que los bancos comerciales slo realicen actividades bancarias
(aceptando depsitos y otorgando prstamos, como tambin otros servicios con
intereses), mientras que los bancos de inversin fueron limitados a actividades en
el mercado de capitales. Esta separacin ya no es obligatoria.
El banco gana fondos recibiendo depsitos de negocios y consumidores por va
de depsitos de simple disponibilidad, depsitos de ahorro, y depsitos a plazo.
Tambin hace Prstamos a negocios y particulares. Compra bonos corporativos y
estatales. Sus principales pasivos son los depsitos y sus principales activos son
los prstamos y bonos.
Banco comercial puede tambin referirse a un banco o una divisin de un banco
que comercia mayormente con depsitos y prstamos de corporaciones o grandes
negocios, como opuesto a individuos normales del pblico (banco minorista).
Origen de la palabra
El nombre "banco" deriva de la palabra Italiana banco "escritorio/escaparate",
usado durante el Renacimiento por los banqueros florentinos, quienes solan hacer
sus transacciones sobre un escritorio cubierto por un mantel verde.1 Sin embargo,
hay rastros de actividad bancaria an en la Antigedad.
De hecho, la palabra remonta sus orgenes hasta el Antiguo Imperio Romano,
donde los prestamistas armaban sus oficinas en el medio de jardines cerrados
llamados macella, sobre un largo banco llamado bancu, de donde deriva la
palabra banco. Como cambistas, los mercaderes del bancu no invertan dinero
sino que simplemente cambiaban su moneda extranjera a la nica de curso legal
en Roma.2
El rol de los bancos comerciales
Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

Procesar pagos a travs de transferencias telegrficas, EFTPOS, Banca OnLine u otros medios.
Emitir letras bancarias y cheques.
Aceptar dinero en depsitos a plazo.
Prestar dinero por medio de Descubiertos, prstamos, u otros.
Proveer letras de crdito, garantas, bonos de rendimiento, y otras formas de
exposiciones fuera de balance.
Salvaguardar documentos y otros tems en cajas de seguridad.
Cambiar moneda.
Venta, distribucin o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de
inversin y productos financieros similares como un supermercado financiero.

Tipos de prstamos provistos por bancos comerciales

Prstamo asegurado

Un prstamo asegurado es un prstamo en el cual el prestamista toma algn bien

(como un vehculo o propiedad inmueble) como prenda o seguro para el prstamo.
Prstamo hipotecario
Un Prstamo hipotecario es un tipo muy comn de instrumento de deuda, usado
para comprar bienes inmuebles. Bajo este acuerdo, el dinero es usado para
adquirir una propiedad. Los bancos comerciales, sin embargo, son provistos de
una caucin (embargo) en la Escritura de la vivienda hasta que la hipoteca es
cancelada en su totalidad. Si el acreedor Quiebra, el banco tendr derechos

legales para tomar posesin de la propiedad y venderla, para recuperar el dinero

remanente.

En el pasado, los bancos comerciales no han estado muy interesados en

prstamos para bienes races y han puesto slo un relativamente pequeo
porcentaje de sus bienes en hipotecas. Como su nombre lo implica, estas
instituciones financieras aseguran sus ganancias primeramente por prstamos a
comercios y particulares y dejan la tarea mayor de financiacin de viviendas a
otros. Sin embargo, debido a cambios en las leyes y polticas bancarias, los
bancos comerciales estn crecientemente activos en la financiacin de viviendas.
Los cambios en las leyes bancarias permiten ahora a los bancos comerciales
realizar prstamos hipotecarios con bases ms liberales que nunca. Al adquirir
hipotecas de bienes races, estas instituciones siguen dos prcticas principales.
Primero, algunos de los bancos mantienen departamentos activos y bien
organizados cuya funcin principal es competir activamente en prstamos de
bienes races. En reas carentes de instituciones financieras especializadas en
prstamos para bienes races, estos bancos se convierten en el origen de los
prstamos hipotecarios residenciales y de grandes extensiones (granjas).
Segundo, los bancos adquieren hipotecas simplemente comprndolas a
banqueros o vendedores de hipotecas.
A su vez, compaas de servicios comerciales, que eran originalmente usadas
para obtener prstamos para prestamistas permanentes como los bancos
comerciales, quisieron ampliar su actividad ms all de sus reas de influencia. En
aos recientes, sin embargo, estas compaas se han concentrado en adquirir
prstamos hipotecarios mviles en volumen suficiente para los bancos
comerciales y para asociaciones dedicadas a prstamos y ahorros. Compaas de
servicios obtienen estos prstamos de comerciantes minoristas, usualmente con
prcticas de apalancamiento. Casi todos los contratos de bancos y compaas de

servicios contienen una pliza de aseguro del crdito que protege al prestamista si
el consumidor quiebra.
Prstamo no asegurado
Los prstamos no asegurados son prstamos que no estn garantizados contra
los bienes del solicitante (no hay embargos involucrados). Estos pueden estar
disponibles en instituciones financieras bajo diferentes premisas o paquetes de
mercadeo:

Deuda de tarjeta de crdito.

Prstamos personales.
Descubiertos bancarios.
Facilidades de crdito o lneas de crdito.
Bonos corporativos.