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UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGLICA NUEVO MILENIO

LA ESPERANZA
INFORME DE PRACTICA PROFESIONAL
REALIZADA EN:
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL
LA ESPERANZA INTIBUC
POR: ANGEL AUGUSTO PINEDA GONZALEZ
A LA UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGLICA NUEVO MILENIO
PREVIO A LA OBTENCIN DEL TTULO DE:
LICENCIATURA EN ADMINISTRACIN DE EMPRESAS

LA ESPERANZA INTIBUC

SEPTIEMBRE DEL 2012

HONDURAS, C, A.

UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGLICA NUEVO MILENIO

LA ESPERANZA
INFORME DE PRACTICA PROFESIONAL
REALIZADA EN:
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL
LA ESPERANZA INTIBUC
POR: ANGEL AUGUSTO PINEDA GONZALEZ
A LA UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGLICA NUEVO MILENIO
PREVIO A LA OBTENCIN DEL TTULO DE:
LICENCIATURA EN ADMINISTRACIN DE EMPRESAS

LA ESPERANZA INTIBUC

HONDURAS, C, A.

SEPTIEMBRE DEL 2012

AUTORIDADES DE LA UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGLICA

NUEVO MILENIO
Abg. Mara Antonia Fernndez de Suazo
Rectora
Doc. Marvin Rivera
Vice-Rectora
Abg. Luis Galeano
Secretario General
Ing. Roldan Suazo
Director Administrativo
Abg. Nelson Lpez
Asesor Legal
Ing. Leonel Ayala Flores
Director de Investigacin Universitaria
Lic. Katherine Pool
Directora de Extensin Universitaria
Lic. Ariel Bentez
Director de Docencia Universitaria y Desarrollo Estudiantil
Lic. Esperanza Gmez
Direccin a Distancia
Ing. Paul Zelaya
Director de Informtica y Soporte Tcnico
Dra. Olga Aguilar
Coordinadora rea de la Salud

INDICE

Dedicatoria

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Agradecimiento

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Introduccin

Pag.

Resumen ejecutivo

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CAPITULO I

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1.

Generalidades de la empresa

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1.1

Historia de la cooperativa

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1.1.1 Quienes somos

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1.1.2 Nuestra visin

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1.1.3 Nuestra misin

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Aspectos

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1.2.1 Objetivos

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1.2.2 Objetivos estatuarios de nuestra cooperativa

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1.2.3 Actividades principales

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1.2.4 Cobertura COMIXMUL

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10

1.2.5 Beneficios que ofrece COMIXMUL

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10

1.2.6 Servicios que presta COMIXMUL

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11

1.2.7 Programas de capacitacin

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12

A.) Metas para el ao 2012

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12

B.) Talleres tcnicos empresariales

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12-14

1.2.8 rea de mercadeo

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14

1.3

Pag.

15

1.3.1 Perfil operativo y estructura orgnica

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15

1.3.2 Junta directiva ao 2012

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16

1.3.3 Junta de vigilancia ao 2012

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16

1.2

Organigrama

1.4

1.5

1.3.4 Asamblea general

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16

1.3.5 Consejo de administracin

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17-18

1.3.6 Consejo de vigilancia

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19-20

1.3.7 Comisin de crdito

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21

1.3.8 Presidente de la cooperativa

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21

1.3.9 Gerente

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22-23

1.3.10 Comisin de asuntos sociales

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24

1.3.11 Comisin de educacin

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24-25

Polticas y procedimientos

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26

1.4.1 Caracterizacin de su membresa

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26

1.4.2 Crecimiento financiero

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26

Estrategias

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27

1.5.1 Programas y proyectos

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27

1.5.2 Programas

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27-28

1.5.3 Proyectos

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29

A.) Taller de especializacin de vinos

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29

B.) Instalacin de huertos familiares

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29

C.) Niveles de la capacitacin modular

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30

D.) Programa de salud

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31

1.6

Competencia

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31

1.7

Clientes

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32-33

CAPITULO II

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34

2.

Actividades asignadas durante el periodo de prctica

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34

2.1

Perfil del analista de crdito

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35

2.2

Actividades realizadas

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35

2.3

Servicio de crdito

Pag.

36-38

2.4

Desempeo financiero

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39

2.5

Proteccin al cliente

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40-41

2.6

Sujeto de crdito

Pag.

42

2.7

No calificables de crdito

Pag.

43

2.8

Normas de crdito

Pag.

44

2.9

Procedimientos para otorgar crdito a socias

Pag.

44-45

2.10

Scoring

Pag.

46

2.11

Plan de inversin

Pag.

47

2.12

Resumen plan de inversin

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47

2.13

Proyeccin de ingresos y egresos mensual

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47

2.14

Aviso de nota recordatorios de vencimiento

2.15

Cobro judicial

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48
Pag.

49

Pag.

50

o procesos en la empresa

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50

3.1

Introduccin

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51

3.2

Planteamiento del problema

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51

3.3.1 Preguntas de investigacin

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52

3.3.2 Plan de recoleccin de informacin

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52

3.3

Objetivo general

Pag.

53

3.4

Objetivos especficos

Pag.

53

3.5

Justificacin

Pag.

53

3.6

Marco terico

Pag.

54

3.6.1 La presin de la competencia

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54-55

CAPITULO III
3.

Aportaciones para mejorar los procedimientos

3.6.2 Filosofa organizacional

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56

3.6.3 Los valores

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56

3.6.4 Estrategia del marketing

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57

3.6.5 Posicionamiento

Pag.

58

3.6.6 Diferenciacin

Pag.

58

3.6.7 nfasis y flexibilidad

Pag.

59-60

3.6.8 Promocin

Pag.

61

3.6.9 Publicidad

Pag.

61

A.) Cualidades de la publicidad

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62

B.) Clasificacin de la publicidad

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62

C.) Objetivos de la publicidad

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63

D.) Tipos de publicidad

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63

E.) Publicidad para la COMIXMUL

Pag.

64

Pag.

65

A.) Hojas volantes

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66

B.) Canal de distribucin

Pag.

66

3.6.11 Tipos de socios/clientes

Pag.

66

3.6.12 Investigacin exploratoria

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67

3.6.13 Formulacin de hiptesis

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68

3.6.14 Descripcin de variable

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68

3.6.15 Variable independiente

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68

3.7

Conclusiones

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69

3.8

Recomendaciones

Pag.

70

3.9

Resumen

Pag.

71

3.10

Anexos

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72

3.6.10 Materiales publicitarios

1. Autorizacin de entrega de crdito


2. Estado de solicitud de crdito
3. Escoring
4. Solicitud de crdito
5. Estado financiero
6. Plan de inversin
7. Constancia del analista de crdito
8. Autorizacin
9. Constancia
10. Constancia sobre charla recibida
11. Primer requerimiento de pago
12. Segundo Requerimiento de pago
13. Tercer requerimiento de pago
14. Citacin
15. Encuesta aplicada a las socias de COMIXMUL

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73
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75-76
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Informe
de Practica Profesional

DEDICATORIA

A Dios quin supo guiarme por el buen camino, darme fuerzas para seguir
adelante y no desmayar en los problemas que se presentaban, ensendome a encarar las
adversidades sin perder nunca la dignidad ni desfallecer en el intento.
A mi madre por su apoyo, consejos, comprensin, amor, ayuda en los momentos
difciles, y por ayudarme con los recursos necesarios para estudiar. Me ha dado todo lo
que soy como persona, mis valores, mis principios, mi carcter, mi empeo, mi
perseverancia, mi coraje para conseguir mis objetivos.
A mis hermanos por estar siempre presentes, acompandome para poder
realizarme como profesional.
A mis compaeros y compaeras por su solidaridad, compaerismo y amistad, a
los tutores por compartir sus conocimientos y sabidura como tambin brindar su
amistad, confianza y comprensin, a todo el personal que labora para la Universidad.

Informe
de Practica Profesional

AGRADECIMIENTO

En primer lugar le agradezco a Dios por darme salud cada da y la sabidura


necesaria para poder realizar mi trabajo y poner en prctica los conocimientos recibidos
durante el tiempo de estudio en la UCENM, tambin agradezco a los tutores que me
impartieron clases por haber compartido sus conocimientos y amistad.
A la cooperativa mixta mujeres unidas limitada (COMIXMUL) especialmente al
seor gerente y a todo su equipo de colaboradores por su aporte en la colaboracin
brindada en el proceso de ejecucin de la tesis y que sin su ayuda no hubiera sido
posible alcanzar los resultados esperados.
Tambin agradezco a mi madre, hermanos y a toda mi familia, por el apoyo que
me han brindado tanto espiritual, emocional y de comprensin en los momentos que he
pasado en el proceso de mi prctica profesional.
A todo el personal que labora para la universidad desde el coordinador de nuestra
sede hasta su rectora general, por generar, administrar y hacer llegar la educacin
sistemtica superior hasta nuestro departamento.

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de Practica Profesional
INTRODUCCION
En Honduras, el cooperativismo juega un papel muy importante en el desarrollo
econmico del pas, motivado por el incremento del comercio y la industria, y
establecindose como principio bsico la ayuda mutua.
Esta actividad se ha generado debido al poco apoyo financiero y baja capacidad
de comercializacin de la pequea y mediana empresa y como cualquier entidad
industrial, financiera o comercial se encuentra a merced de los cambios econmicos y
polticos que se presentan, tal es el caso de la globalizacin que se manifiesta como un
fenmeno econmico internacional y sus efectos se muestran un tanto impredecibles, ya
que en algunos casos amenaza con exposiciones a competencias aplastantes.
El presente trabajo se realiz con el afn de dar a conocer el desarrollo alcanzado
por la Cooperativa Mixta Mujeres Unidas Limitada COMIXMUL como resultado de los
cambios econmicos y comerciales incitados por el movimiento globalizador.
Especficamente mi trabajo fue enfocado en el rea de crditos de la
cooperativa, los instrumentos tcnicos y contables adoptados, la diversidad de los
servicios que prestan, la expansin de centros de atencin as como de sus servicios.
Se describen casos sobre los servicios implementados, para perfeccionar la
atencin y as tambin competir de una mejor forma dentro del sector financiero al cual
pertenecen.
En la actualidad las Cooperativas han logrado cubrir las necesidades particulares
o comerciales de muchas personas, presentando mayores beneficios para sus asociados
en comparacin a las dems instituciones financieras y a un costo menor.
Si consideramos el reto que implica para las empresas nacionales, la
liberalizacin de fronteras comerciales, caeremos en la cuenta de que la globalizacin no
es un movimiento comercial o econmico optativo, el cual da la opcin a participar o no
en l, ya que mundialmente las empresas se ven sometidas a implementar nuevos
instrumentos y polticas que coadyuven, si no a superar a la competencia por lo menos a
mantenerse, pues de lo contrario afectara no solo a estas si no al pas en general, el cual
podra caer an ms en el subdesarrollo que por tantos aos se ha manifestado.

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de Practica Profesional
RESUMEN EJECUTIVO
El presente plan estratgico de marketing pretende conseguir que La Cooperativa
Mixta Mujeres Unidas Limitada COMIXMUL lidere dentro del mercado financiero, utilizando
integralmente los procesos involucrados en las reas de mercadeo y creacin de relaciones con
las socias, tales como: comportamiento del consumidor, investigacin de mercados,
necesidades de producto y servicio, comunicaciones integradas , ventas y satisfaccin y lealtad
del cliente ,aplicando conocimientos tcnicos y gerenciales avanzados, necesarios para una
efectiva gestin organizacional.
Es necesario entender la necesidad de centrar la atencin de la empresa y los esfuerzos
de mercadeo en satisfacer y deleitar al cliente y el mercado como una va para desarrollar
ventajas diferenciales sostenibles. Diseando una estrategia de mercadeo a corto y mediano
plazo, coherentes con la direccin estratgica de la entidad financiera y la dinmica del mercado
que garanticen una mejor posicin competitiva.
Liderar un ambiente de trabajo cooperativo a travs de la gerencia
participativa para posicionar correctamente el servicio en el mercado consiste en hacerlo
ms deseable, compatible, aceptable y relevante para el segmento meta, diferencindolo del
ofrecido por la competencia; es decir, ofrecer los servicios que sean efectivamente percibidos
por las socias.
Un servicio, al estar bien posicionado, hace que el segmento lo identifique
perfectamente con una serie de deseos y necesidades en su propia escala de valores, haciendo
que el grado de lealtad del mismo sea mayor y ms fuerte respecto a los ofrecidos por los
competidores

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de Practica Profesional

CAPTULO I
1. GENERALIDADES DE LA EMPRESA

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de Practica Profesional
1.1 HISTORIA DE LA COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS
LIMITADA COMIXMUL
La cooperativa mixta de mujeres unidas limitada (COMIXMUL) nace en el
ao 1986 como un proyecto de crditos solidarios entre un grupo de 12 mujeres
vendedoras de frutas, verduras y achineras del mercado San Pablo de la ciudad
de Siguatepeque.
Fue hasta el 12 de agosto de 1991, que obtuvieron su personalidad jurdica,
con Nmero 768 del registro nacional de cooperativas y nuestra oficina central
est en la ciudad de Siguatepeque, departamento de Comayagua.-Nuestras
actividades principales son el ahorro, prstamo y capacitacin para las afiliadas.
Durante los ltimos cuatro aos se observa un crecimiento constante en el
nmero de empleados de la COMIXMUL. A finales del 2011, la cooperativa
cuenta con 200 empleados de los cuales el 55% son mujeres, el 40% de ellas
ocupan cargos gerenciales. Tal composicin del personal total muestra un buen
balance de gnero.
Adems la cooperativa no cuenta con un sistema de entrevistas de salida del
personal y un registro de las causas principales de las salidas que le permitiera
tener retroalimentacin en esta rea. Sin embargo, las razones principales de
salida de los oficiales de crdito desde el punto de vista del rea de recursos
humanos fueron el despido por incumplimiento de las metas y polticas
institucionales y secundariamente unas exigencias personales (como la voluntad
de seguir estudiando, o la necesidad de irse a otra localidad).
El clima laborales bueno y el monitoreo de la evaluacin annima que se
lleva a cabo por filial dos veces al ao. El formulario resulta completo y abarca
preguntas sobre las relaciones con los compaeros de trabajo y los jefes, o las
posibilidades de desarrollo interno. Los resultados son compartidos con la
gerencia mediante un informe. Cabe resaltar que existe un fuerte sentimiento de
pertenencia lo cual fomenta la motivacin de los empleados.
Entre los beneficios adicionales de los cuales gozan los empleados hay que
mencionar, el seguro de vida y el seguro mdico 21, el regalo de cumplimiento

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de metas basado en el desempeo de los empleados 22 , el bono de vacaciones,
la celebracin de das festivos y actividades recreativas. Adems, todos los
empleados pueden solicitar becas para su propia carera escolar o la de sus hijos.
Los procesos de evaluacin del personal se han renovado recin plan de
carrera estructurado. La evaluacin del conjunto de los empleados se lleva a cabo
una vez al ao. El personal de campo es evaluado por los gerentes de sucursal en
colaboracin con el gerente de promocin y crdito mientras que el equipo
gerencial es evaluado por la gerente general. El documento de la evaluacin
anual prev una parte que considera las oportunidades de desarrollo y de
crecimiento interno.
Por poltica interna, la cooperativa acude en primer lugar a consultar los
recursos humanos internos con el fin de dar oportunidad de promocin al
personal existente.
Las actividades de formacin del personal son adecuadas capacitaciones
brindadas tanto por personal interno como por instituciones y profesionales
especializados.
Los empleados de la Cooperativa han participados a alrededor de 25
eventos de capacitacin externa para un total de 500 horas de capacitacin a
todos los niveles durante el 2011.

1.1.1 QUIENES SOMOS


COMIXMUL es una cooperativa de primer grado, de responsabilidad
limitada, de duracin indefinida, con autonoma administrativa, funcional y
tcnica, con patrimonio propio, que nos regimos por la ley de cooperativas de
Honduras y su reglamento, as como por los estatutos aprobados en nuestra
asamblea de constitucin.
En el contexto del movimiento cooperativista nacional, se considera
como una organizacin sui gneris, se desarrolla inspirada en la lucha por
superar las limitaciones y dificultades que enfrenta la mujer hondurea.

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En consecuencia su concepcin, organizacin y objetivos se forjan con un
elevado espritu de gnero, coadyuvante a mejorar las condiciones sociales,
econmicas y culturales de la mujer campesina y reas en vas de desarrollo de
las ciudades y comunidades que atendemos.
1.1.2 NUESTRA VISION
Ser una organizacin fortalecida financiera y socialmente, apoyando el
desarrollo de las mujeres y sus familias a travs de la prestacin de servicios con
excelencia.
1.1.3 NUESTRA MISION
Somos una organizacin cooperativa de mujeres, que brinda servicios
financieros, de capacitacin y asistencia tcnica de forma oportuna para lograr la
superacin econmica, social y cultural de nuestras afiliadas.
1.2 ASPECTOS
1.2.1 OBJETIVOS
1.2.2LOS OBJETIVOS ESTATUARIOS DE LA COOPERATIVA SON LOS
SIGUIENTES:
1. Mejorar la condicin econmica, social y cultural de las cooperativistas y
de la comunidad en que tiene presencia.- Tiene el ramo de ahorro y
crdito como actividad principal, teniendo previsto dedicarse a otras
actividades permitidas por la ley de cooperativas de Honduras y su
reglamento.
2. Aumentar el patrimonio de las cooperativistas, incrementando la
produccin y la productividad, estimulo del ahorro, la inversin, el
trabajo, y la sana utilizacin del crdito.
3. Aumentar la renta nacional y proporcionar empleo.
4. Incrementar y diversificar las exportaciones.

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5. Estimular iniciativa individual y colectiva, la solidaridad, la autoayuda y
el espritu de responsabilidad en la poblacin para contribuir a la solucin
de los problemas econmicos, sociales individuales y nacionales.
6. Coadyuvar con el estado y sus instituciones en la elaboracin y ejecucin
de los planes de desarrollo econmico y social.
7. Fomentar la educacin cooperativista.
8. Fomentar la expansin del movimiento cooperativista y su integracin a
todos los niveles.
9. Fomentar la propiedad social de la cooperativa a travs de la adquisicin
y administracin de bienes en forma colectiva.
1.2.3

ACTIVIDADES PRINCIPALES

1. Recibir depsitos de ahorro de sus cooperativistas y del pblico.


2. Recibir aportaciones ordinarias y extraordinarias.
3. Otorgar prstamos a sus cooperativistas y otras cooperativas.
4. Gestionar y canalizar recursos financieros de personas naturales y
jurdicas, nacionales e internacionales.
5. Promover y financiar proyectos productivos.
6. Almacenar, envasar, transportar, fabricar, industrializar y comercializar
los productos de la cooperativa y sus cooperativistas en el mercado
interno y externo.
7. Planificar y ejecutar los proyectos habitacionales a sus cooperativistas.
8. Crear servicios de transporte de mercaderas para uso de las
cooperativistas y el pblico.
9. Crear servicios de salud, clnicas, farmacias y otros que propugnen por la
conservacin fsica y mental de sus cooperativistas y la comunidad en
general.
10. Capacitar sistemticamente a las cooperativistas mediante el diseo y
ejecucin de programas educativos.
11. Realizar cualquier actividad tendiente a mejorar las condiciones de vida
de las cooperativistas, la comunidad y el pas en general.

1.2.4

COBERTURA COMIXMUL

Oficina principal:
Siguatepeque, departamento de Comayagua

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Filiales:
Taulabe, Comayagua
Comayagua, Comayagua
Jess de Otoro, Intibuc
La Esperanza, Intibuc
Monjars, Choluteca
Choluteca, Choluteca
Nacaome, Valle
Santa Barbar, Santa Barbar
Santa Rosa de Copan
El Progreso, Yoro
Mrcala, La paz
Gracias, Lempira
1.2.5

BENEFICIOS QUE OFRECE COMIXMUL

Son muchos los beneficios que en la actualidad brinda COMIXMUL, y es


tan fcil gozar de todos ellos, simplemente presentarse a cualquiera de nuestra
filiales, con gusto se les brinda la informacin sobre como afiliarse e iniciar
tener un estilo de vida mejor.
Becas Educativas:
Para optar a este beneficio el nio o nia debe de estar afiliada (o) a la
cooperativa y tener un ndice acadmico de 91% en adelante.- La Madre tiene
que estar al da con sus aportaciones.
Plan mdico:
Se le da asistencia mdica a las socias para la prevencin y tratamiento de
enfermedades propias de la mujer como ser: Ultrasonido abdominal, consulta
mdica, presin arterial y peso, examen manual de mama, citologa vaginal,
inspeccin de crvix con cido actico.
Capacitacin:

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Se les brinda a todas las socias en aspectos formativos, administrativos y
tcnicos para elevar su capacidad productiva y sus ingresos econmicos.
1.2.6 SERVICIOS QUE PRESTA COMIXMUL
Ahorros:
En esta cuenta puede depositar y retirar su dinero cuando lo desee.
Ahorros navideos:
Ahorra durante todo el ao lo que pueda como provisin para la poca navidea.
Ahorro de menores:
Inculcar en los menores el valioso hbito del ahorro.
Depsitos a plazo fijo:
En esta cuenta deposita por el plazo que estime conveniente la cantidad de
dinero que desee y mientras mayor sea la misma, ms inters ganar.
Aportaciones:
Es una cuenta que le permite ser socia de la Cooperativa y puede servir como
garanta para solicitar crdito.
Prestamos:
-

Hipotecarios
Fiduciarios
Solidarios
Automticos

1.2.7 EL PROGRAMA DE CAPACITACIN EST DISEADO POR


MDULOSY NIVELES DE CAPACITACIN
A.) METAS PARA EL AO 2012
Primer Nivel:
Capacitar a 1050 socias, en 13 filiales, con un mnimo de 16 temticas
impartidas.- Este nivel es de formacin general de las socias y consiste en tener
claridad sobre temas relacionados con su diario vivir y que se busca obtener
nuevos valores y actitudes de las socias participantes.
En el currculo de este nivel existen 12 temas bsicos de obligatorio
cumplimiento. El resto de los temas y contenidos son definidos por las socias en
el proceso de elaboracin del plan de capacitacin y el cual contiene las

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temticas del curso, contenidos, metodologa, horario, responsables, materiales
de apoyo pedaggico, compromisos de asistencia de las socias.
B.) TALLERES TCNICOS EMPRESARIALES.
Capacitar a 1600 socias, en 13 filiales:
Estos talleres estn dirigidos a socias que tienen sus empresas
establecidas que quieren mejorarlas, ampliarlas, diversificarlas, cambiar de
rubros o emprender una nueva experiencia empresarial.- Los talleres son de
carcter grupal, prcticos, de atencin personalizada, y de seleccin voluntaria
por parte de las socias.
Pueden ser de: barbera, belleza, corte y confeccin, panadera, industria
casera, industria qumica, produccin agrcola, talleres artesanales, industria
crnica, conservacin de productos perecederos, control y produccin de
economa de patio, presentacin y embalaje de productos, entre otros.
Segundo nivel:
Capacitar a 550 socias, en 13 filiales.- Se inicia con un proceso colectivo
en aspectos de administracin, contabilidad bsica y mercadeo.- Dirigido
especialmente a socias que hayan recibido el nivel I y/o talleres tcnicos.- Tiene
6 temticas bien definidos con elementos prcticos de enseanza.
De este nivel se desprende la asistencia tcnica donde se colaborar con
las socias para superar su deficiencia o problemas puntuales en el ejercicio de
creacin y desarrollo de sus empresas.- La atencin es personalizada, prctica y
diferenciada segn su actividad productiva.
Se elabora un plan de negocios que sea sencillo, factible, rentable, evaluable,
flexible, con tecnologa adecuada.- A nivel nacional se pretende mejorar 200
microempresas establecidas y la creacin de 100 nuevas.
Nivel de especializaciones:

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Se capacitan a 276 socias en 13 filiales y est dirigido a aquellas socias
empresarias que necesitan elevar su nivel tcnico productivo para elevar su nivel
de competencia en sus mercados respectivos.- Es de carcter selectivo y
realizado a nivel regional.Se investiga su necesidad y es diseado y dirigido por el asesor tcnico,
previa aprobacin por oficina central de FUDEIMFA y el departamento de
desarrollo empresarial de COMIXMUL.- Es de carcter grupal e impartido por
personal tcnico especializado.
Taller sobre masculinidad:
Capacitar a 1200 personas en 13 filiales. Es impartido a esposos o
compaeros de hogar, jvenes de la comunidad y alumnos de colegios locales.
Tiene carcter participativo, discreto y altamente reflexivo.
Curso de preparatoria:
Capacitar a 1200 mujeres en 13 filiales y est dirigido a mujeres socias y
no socias para capacitarlas sobre lo que es el movimiento cooperativista,
COMIXMUL, FUDEIMFA, y prepararlas para su afiliacin e integrarlas en el
prximo ao a los programas no financieros de COMIXMUL.
Como una contribucin y vinculacin de COMIXMUL a las comunidades
se realizan las actividades complementarias comunitarias, tomando en cuenta las
necesidades y exigencias de cada comunidad y que pueden ser: saneamiento
bsico comunal, reforestacin comunitaria, capacitacin a centros escolares y
CEB, proyecciones de videos sobre medio ambiente y otros; abatizacin, apoyo a
brigadas de salud, campaas de desparasitacin y vitaminacin de animales de
patio, campaas de limpieza, entre otras.
1.2.8AREA DE MERCADEO
Westerunion
Todas las socias y pblico en general ya pueden recibir y enviar remesas a nivel
nacional e internacional en cualquiera de las oficinas ubicadas en todo el pas.

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Gran sorteo
Por cada depsito de Lps. 500.00 que realice en aportaciones recibir un boleto
con el cual estar participando en dos sorteos.
Uno realizado el 30 de mayo del 2012

1.3

ORGANIGRAMA

1.3.1 PERFIL OPERATIVO Y ESTRUCTURA ORGANICA

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1.3.2JUNTA DIRECTIVA AO 2012


Presidenta: Olivia Castellanos.

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Vice-presidenta: Yolanda Corea.
Secretaria: Mirian Janeth Morales.
Vocal 1: Orfilia Esperanza Rivera.
Vocal 2: Enma Vereniz Menndez.
Vocal 3: Dasia Idalia Torrez.
Vocal 4: Francisca Lpez.
1.3.3JUNTA DE VIGILANCIA AO 2012

Presidenta: Zonia Alberto.


Secretaria: Mara Isidora Duarte.
Vocal 1: Mara del Transito Villeda.
Vocal 2: Eva Salazar Guevara.
Vocal 3: Ftima Suyapa Gmez
1.3.4 ASAMBLEA GENERAL
La asamblea general de delegados, es la mxima autoridad de la
Cooperativa y estar constituida por los delegados sectoriales y sus resoluciones
legalmente tomadas, sern obligatorias para todos los socios. Sus atribuciones
estn sealadas en el Art.22 del estatuto de la cooperativa
Las asambleas generales de delegados sern ordinarias y extraordinarias.
a) Las asambleas ordinarias se realizarn en los meses de Enero y Julio para
conocer y aprobar los balances y estados financieros semestrales y anuales.
b) Las asambleas extraordinarias se realizarn cuando el caso lo amerite, y
podrn ser convocadas por el presidente, a pedido del consejo de administracin,
vigilancia, del gerente o de por lo menos las dos terceras partes de los socios.
Las tareas encomendadas a la asamblea general de socios son:
a)

Reformar el estatuto.

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b)

Aprobar el plan de trabajo de la cooperativa.

c)

Autorizar la adquisicin de bienes o la enajenacin o gravamen total o


parcial de ellos.

d)

Conocer los balances semestrales y los informes relativos a la marcha de


la cooperativa, y aprobar o rechazarlos.

e)

Decretar la distribucin de los excedentes de conformidad con la ley, este


reglamento y el estatuto.

f)

Elegir y remover, con causa justa, a los miembros de los consejos de


administracin y vigilancia, de las comisiones especiales y a sus
delegados.

g)

Relevar de sus funciones al gerente, con causa justa.

h)

Acordar la disolucin de la cooperativa, su fusin con otra u otras y su


afiliacin a cualquiera de las organizaciones de integracin cooperativa,
cuya afiliacin no sea obligatoria.

i)

Autorizar la emisin de certificados de aportacin.

j)

Resolver en apelacin, sobre las reclamaciones o conflictos de los socios


entre s o de estos con cualquiera de los organismos de la cooperativa
1.3.5 CONSEJO DE ADMINISTRACIN
Es el organismo directriz de la cooperativa, est

integrado por 9

miembros elegidos por asamblea general. Es de su competencia y


responsabilidad. A ms de las atribuciones y deberes sealados en el estatuto y la
ley de cooperativas, son facultades del consejo de administracin las siguientes:
a)

Determinar el monto de la caucin que debe rendir el gerente, y otros


empleados de la cooperativa, en relacin con la responsabilidad de las
funciones y de los bienes que se hallan a su cargo

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de Practica Profesional
b)

Autorizar la entrega de los haberes de un socio que se retire de la


cooperativa en el plazo dispuesto en el Art. 25 de la ley de cooperativas.

c)

Presentar a la asamblea general de delegados los informes de las labores


semestrales.

d)

Reglamentar las actividades econmicas y administrativas de la


cooperativa

e)

Elaborar el presupuesto anual de gastos y de inversiones de la


cooperativa, as como las reformas respectivas.

f)

Elaborar el reglamento interno y otros necesarios para la institucin con


la finalidad de someterlos a consideracin de la asamblea general.

g)

Resolver sobre el valor nominal que debe tener los certificados de


aportacin

h)

Elaborar y someter a consideracin de la asamblea general el proyecto de


reforma del estatuto.

i)

Recibir los expedientes completos y los informes respectivos de las


comisiones especiales, aprobarlos o rechazarlos y ordenar su archivo.

j)

Aceptar o rechazar las solicitudes de admisin o retiro de socios.

k)

Autorizar al gerente la adquisicin de bienes hasta por un monto de


500,00 dlares previo al concurso de tres facturas pro forma, una de las
cuales ser elegida de acuerdo a las conveniencias de la cooperativa.

l)

Reunirse ordinariamente por lo menos una vez al mes, y cuantas veces


fuere necesario extraordinariamente. Las citaciones debern hacerse por
lo menos con 24 horas de anticipacin, hacindose constar el orden del
da, la citacin ser de responsabilidad del presidente.

m)

Recibir mensualmente informes econmicos de gerencia

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de Practica Profesional
1.3.6 CONSEJO DE VIGILANCIA
Es el organismo de control y fiscalizacin de las actividades de la
cooperativa en los campos: financiero, econmico, administrativo, contable y de
servicios. Ser de su competencia y responsabilidad:
El consejo de vigilancia tendr las siguientes atribuciones y deberes a ms de las
funciones sealadas en el estatuto.
a)

Efectuar arqueos de caja por lo menos una vez al mes

b)

Revisar y cotejar las libretas de ahorro de los socios con los registros de
archivo por el sistema de muestreo

c)

Revisar mensualmente los libros de actas del consejo de administracin,


de las asambleas generales y comisiones de crdito

d)

Informar las irregularidades que se produzcan en el trabajo de


funcionarios y empleados de la cooperativa

e)

Controlar el correcto despacho de las solicitudes de prstamos

f)

Proponer al consejo de administracin, en el caso de faltas graves


cometidas y comprobadas por parte de los miembros de los consejos y de
las comisiones especiales su inhabilitacin y en el caso de gerente su
separacin

g)

Proponer recomendaciones en el orden administrativo y financiero en


forma mensual de acuerdo al control de las actividades realizadas al
amparo de la ley, su reglamento general y estatuto de la cooperativa

h)

Solicitar la revisin de cauciones de los funcionarios y empleados


caucionados.

i)

Revisar los inventarios y confrontarlos

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de Practica Profesional
j)

Llevar un libro de actas y sumillas de resoluciones por intermedio del


secretario (a).

k)

Solicitar en caso necesario una auditora externa al ao por parte de una


entidad especializada y calificada por la direccin nacional de
cooperativas.

l)

Vigilar trimestralmente la administracin general de la cooperativa que


sea conducida de acuerdo con las normas de la Ley de cooperativas, el
estatuto y este reglamento.

m)

Concurrir a las sesiones conjuntas de consejo y comisiones convocadas


por el consejo de administracin, debiendo abstenerse de formular
mociones y formular resoluciones que posteriormente le privara de su
autoridad fiscalizadora.

n)

Comprobar la exactitud de los balances, inventarios y todas las


actividades de la cooperativa y presentar el correspondiente informe a la
asamblea general de delegados.

o)

Conocer las reclamaciones que los socios establecen contra el gerente,


consejo de administracin, las comisiones especiales o sobre los servicios
de la cooperativa. En este caso debe rendir un informe escrito a la
asamblea general.

p)

Dar el visto bueno o vetar con causa justa en los actos o contratos en que
se comprometan los bienes o crditos de la institucin cuando no estn de
acuerdo con los intereses de la cooperativa o pasen del monto establecido
por la asamblea general.

1.3.7 COMISIN DE CRDITO


Ser la encargada de analizar y aprobar ordenadamente la demanda crediticia de
la cooperativa.

Informe
de Practica Profesional
Son atribuciones y deberes de la comisin de crdito:
a)

Realizar una sesin ordinaria al mes y las extraordinarias que fueren


necesarias.

b)

Sujetarse al reglamento de crdito vigente

c)

Sugerir reformas al reglamento y a la poltica crediticia de la cooperativa.

d)

Realizar todas las dems funciones y atribuciones que los organismos


superiores determinen.

e)

Aprobar, suspender o negar los prstamos solicitados por los socios.

f)

Verificar las garantas que requieran los prstamos y llevar el registro de


garantes.

g)

Sugerir reformas en el reglamento y/o poltica crediticia de la


cooperativa.

h)

Presentar un informe de aprobacin de prstamos y actividades


respectivamente.
1.3.8 PRESIDENTE DE LA COOPERATIVA

El presidente de la cooperativa a ms de las funciones sealadas en el estatuto


vigente, tendr las siguientes atribuciones y deberes:
a)

Instalar las asambleas generales de socios delegados y

las del consejo

de administracin en el orden que hayan sido elegidos.


b)

Convocar a las asambleas ordinarias y extraordinarias.

c)

Coordinar las actividades de los organismos de la cooperativa

d)

Presidir las sesiones conjuntas de los consejos de la cooperativa.

e)

Revisar mensualmente los libros de actas del consejo de vigilancia y


comisiones especiales de ser necesario.

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f)

Informar a los socios de la marcha de los asuntos de la cooperativa.

g)

Abrir con el Gerente las cuentas bancarias; firmar, girar, endosar y


cancelar cheques.

h)

Suscribir con el Gerente los certificados de aportacin.

i)

Presidir todos los actos oficiales de la cooperativa; y

j)

Firmar la correspondencia de la cooperativa.

k)

Elaborar el informe de actividades para el conocimiento y anlisis del


consejo de administracin y presentar a la asamblea general.

l)

Tendr derecho a voto diariamente.


1.3.9 GERENTE
Es el responsable del cumplimiento de todas las normas legales,

estatutarias y reglamentarias, de las disposiciones emanadas de la asamblea


general, del consejo de administracin y dems organismos de la cooperativa.
A ms de las funciones sealadas en la Ley y el Estatuto sus atribuciones
sern las siguientes:
a)

Representar judicial y extrajudicialmente a la cooperativa.

b)

Asistir a las sesiones del consejo de administracin con voz y sin voto.

c)

Organizar la administracin de la entidad y responsabilizarse de ella.

d)

Sugerir polticas financieras coherentes al consejo de administracin para


su

aplicacin.

e)

Administrar y custodiar los documentos negociables de la cooperativa.

f)

Sugerir los reajustes que debe hacerse en el presupuesto y en el plan de


actividades de la cooperativa.

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g)

Solicitar sesiones extraordinarias a los consejos, cuando se trate de


asuntos urgentes e importantes de la cooperativa.

h)

Cooperar con los programas educativos y promocionarlos.

i)

Suministrar informacin escrita que soliciten los miembros de los


consejos y comisiones especiales previo autorizacin del presidente de la
cooperativa.

j)

Cumplir y hacer cumplir a los socios las disposiciones emanadas de la


asamblea general de los consejos.

k)

Rendir la caucin correspondiente

l)

Presentar un informe administrativo y los balances semestrales a


consideracin de los consejos de administracin y vigilancia

m)

Nombrar, aceptar renuncias y cancelar a los empleados cuya designacin


o remocin no corresponda a otros organismos de la cooperativa.

n)

Vigilar que se lleve correctamente la contabilidad de la cooperativa

o)

Firmar los cheques conjuntamente con el presidente de la cooperativa

p)

Controlar

el

cumplimiento

de

los

objetivos,

metas

polticas,

estrategias, y procedimientos de trabajo.


q)

Aprobar las operaciones de crdito e

inversiones y administrar las

operaciones propias de la cooperativa con sujecin a las leyes y


reglamentos establecidos.

1.3.10 COMISIN DE ASUNTOS SOCIALES


La comisin de asuntos sociales tendr las siguientes atribuciones y deberes:

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a)

Proponer el bienestar social de los socios con el fin de alcanzar la


solidaridad de ellos.

b)

Realizar estudios socioeconmicos del medio.

c)

Organizar actividades sociales y deportivas.

d)

Fomentar el afianzamiento de las buenas relaciones de los socios con la


cooperativa.

e)

Realizar actividades de recreacin para dirigentes, empleados y socios de


la cooperativa.

f)

Sugerir la creacin de incentivos para socios, empleados y directivos.

g)

Velar por el fiel cumplimiento de los beneficios existentes en la


cooperativa.

h)

Colaborar con la preparacin de asambleas y actos sociales de la


cooperativa.

i)

Informar mensualmente al consejo de administracin y semestralmente a


la

j)

asamblea general de delegados sobre sus actividades realizadas.

Sugerir la creacin de servicios especficos y generales para los


asociados.

k)

Sesionar ordinariamente una vez al mes y extraordinariamente las veces


que sean

necesarias.
1.3.11 COMISIN DE EDUCACIN

La comisin de educacin tendr las siguientes atribuciones:


a)

Organizar, desarrollar y fomentar la educacin cooperativista.

b)

Elaborar el plan semestral de actividades y someterlo a consideracin del


consejo de administracin para su aprobacin.

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de Practica Profesional
c)

Informar al consejo de administracin mensualmente y a la asamblea


general de delegados semestralmente.

d)

Realizar actividades de promocin de la cooperativa como son: mesas


redondas, paneles, foros etc.

e)

Realizar encuestas destinadas a mejorar los servicios especficos y


generales de la cooperativa.

f)

Capacitar a los dirigentes y empleados de la Institucin en la doctrina


cooperativa.

g)

Estudiar y analizar las reformas posibles al estatuto y reglamento de la


cooperativa.

h)

Designar a los instructores para los cursos bsicos de cooperativismo.

i)

Organizar cursos de capacitacin para el socio en las distintas ramas y


actividades.

j)

Proponer al consejo de administracin los nombres de los aspirantes a


llenar las vacantes de la comisin

k)

Sesionar una vez al mes ordinariamente y extraordinariamente las veces


que sean necesarias.

l)

Elaborar material informativo y hacer llegar a los socios.

m)

Mantener relaciones o vnculos con otras cooperativas o instituciones


afines.

1.4 POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS


1.4.1 CARACTERIZACION DE SU MEMBRESIA

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La membreca de la cooperativa est mayoritariamente integrada por
mujeres en grave situacin de riesgo por su vulnerabilidad socio-econmica
expresada a travs de su condicin de extrema pobreza, abandono y marginalidad
social.
En un 65%, son madres solteras del campo y de la ciudad que
cotidianamente se enfrentan a la vida en su lucha para superar sus condiciones de
pobreza en que se desenvuelven junto a sus hijos.
En este sentido, la cooperativa desempea una funcin determinante, como
nica alternativa de sus afiliadas en la satisfaccin de sus necesidades bsicas,
as como al impulso y desarrollo de proyectos productivos de microempresas y
micro industria.
Al mes de agosto del 2012 COMIXMUL tiene una membreca de 24,938
afiliadas, siendo una de las cooperativas de mujeres con mayor proyeccin social
en los diferentes mbitos de la vida del pas y particularmente en las reas
geogrficas donde funcionan las oficinas de la cooperativa.
1.4.2 CRECIMIENTO FINANCIERO
Las demandas crediticias se han atendido lentamente, por no tener fondos
suficientes para financiar ms proyectos de las afiliadas, debido a la poca
capacidad de ahorro de las mismas, lo que ha obligado a buscar fondos en el
sistema bancario, para capital de trabajo que es la mayor demanda insatisfecha.
El capital de trabajo lo componen fondos propios y externos en calidad de
financiamiento por parte de varias instituciones nacionales e internacionales que
apoyan con las pocas garantas que se presentan, reconociendo el trabajo y la
capacidad de administracin, pero sobre todo la proyeccin con el sector de
extrema pobreza de las reas urbanas como rurales.
En este concepto, cuando se inici el capital era de L.3, 000.00 (tres mil
lempiras) o US$160.00; actualmente al mes de agosto de 2012 los activos suman

Informe
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L.956, 563,044.19 equivalentes a US $ 49,951.072.80 el patrimonio es de L. 193,
054,149.16 equivalentes a US$ 10, 081,115.61
1.5 ESTRATEGIAS
1.5.1 PROGRAMAS Y PROYECTOS
La cooperativa se ha proyectado por varios aos, en otros aspectos que
van ms all de otorgar prstamos, aspectos que van orientados a fortalecer las
capacidades emprendedoras de nuestras socias a travs de la capacitacin,
asistencia tcnica especializada y promocionando otros servicios empresariales
orientados a programas de salud y proyectos.

1.5.2

PROGRAMAS

PROGRAMAS DE CAPACITACIN MODULAR PARA LA GESTIN Y


FORTALECIMIENTO MICRO EMPRESARIAL A LAS AFILIADAS DE
COMIXMUL.
El objetivo de este programa es fortalecer las capacidades de las socias de
la cooperativa, mediante la ejecucin del programa de capacitacin modular,
fomentando a la vez el principio de cooperativismo y solidaridad entre mujeres,
para mejorar las condiciones actuales de vida.
El nivel de formacin general de las socias consiste en tener claridad
sobre temas relacionados con su diario vivir, y que se busca obtener nuevos
valores y actitudes de las socias participantes.

La fundacin para el desarrollo integral de la mujer y la familia


FUDEIMFA, ejecuta el proyecto "Programa de capacitacin modular para la
gestin y fortalecimiento micro empresarial a las afiliadas a COMIXMUL"; con
el objetivo de mejorar las condiciones de vida a travs del empoderamiento socio
econmico de 1,600 mujeres socias de COMIXMUL, distribuidas en la oficina
central y 12 filiales de COMIXMUL, con una duracin de 1 ao.

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La cooperativa dispone de un fondo para un programa de capacitacin, el
cual viene a beneficiar a socias que desean aprovechar dicha oportunidad. El
programa de capacitacin COMIXMUL comprende temas de mucha importancia
para formalizar y legalizar sus emprendimientos, estos temas son acompaados
con tcnicos en donde la socia tiene la libertad de elegir el taller que desee,
como as tambin asesora personalizada.
Mdulos de capacitacin

Desarrollo personal igualdad y equidad de gnero.

Educacin financiera.

Mercadeo y comercializacin.

Salud preventiva.

Como parte del programa de capacitacin modular cuyos temas ya han sido
mencionados anteriormente, tambin se capacita a los hombres (esposos e hijos
de las socias) en el tema de masculinidad, con el propsito de sensibilizarlos.
Actividades complementarias
Las actividades complementarias consisten en apoyar iniciativas comunitarias,
encaminadas a mejorar las condiciones de vida de las mujeres y sus familias en
los diferentes aspectos:
* Reduccin de la incidencia de enfermedades como: malaria, dengue, etc. A
travs de campaas de abatizacin de pilas, recipientes y otros almacenamientos
de agua.
* Contribuir a que los nios de 0-5 aos de edad completen sus esquemas de
vacunacin, evitando la presencia de enfermedades como: sarampin, rubiola,
tuberculosis, etc.

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* Facilitacin del acceso a servicios de salud (mdicos y medicamentos),
mediante la realizacin de brigadas mdicas.
* Proteccin y conservacin del medio ambiente a travs de campaas de
sensibilizacin educativa y reforestacin comunitaria.
* Mejoramiento de las condiciones nutricionales de las mujeres y sus familias
con la instalacin de huertos familiares.

1.5.3 PROYECTOS
A.)TALLER DE ESPECIALIZACIN DE VINOS
Desarrollado en la comunidad de Dulce Nombre, Intibuc del 23 al 27 de
julio del presente ao. Este taller se clausuro hasta el 7 de septiembre, debido a
que el proceso de fermentacin dura mnimo 40 das, para que alcance el sabor
requerido y pueda ser degustado por cada uno de los clientes interesados.
Para el evento asistieron 2 representantes de la filial La Esperanza, dos
representantes de la junta directiva y vigilancia de la cooperativa COMIXMUL,
parte de los vecinos de la comunidad, los familiares de cada una de las 12
beneficiarias y personal tcnico de la fundacin. Evento desarrollado con xito
porque hubo venta de comidas tpicas, vino de diferentes sabores, encurtidos, etc.
B.)INSTALACIN DE HUERTOS FAMILIARES
En el presente ao se capacit al personal tcnico del proyecto, en los
temas relacionados a huertos familiares, conservacin de suelos y aboneras
orgnicas, se incluyeron 6 tcnicos del proyecto COMIXMUL, 6 socias de tres
comunidades beneficiarias. El taller fue impartido por FIPAH, fundacin que
trabaja y entrena voluntarios en las comunidades de diferentes municipios. El
objetivo fue fortalecer los conocimientos del personal tcnico para que los
transfieran a cada grupo beneficiario.

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Instalacin de 200 huertos familiares en las diferentes comunidades que
trabaja el proyecto. Con el objetivo de mejorar la dieta alimenticia de cada una
de las beneficiarias y sus familias. Entregndoseles 5 rboles frutales y 5
diferentes tipos de semillas de hortalizas, para integrar poco a poco un huerto
familiar integrado y lograr el objetivo propuesto.
Adems se instalaron 3 huertos escolares en La Angostura, San Marcos y
Los Alpes; para contribuir con la reforestacin en los predios de cada centro,
mejorando tambin la belleza escnica del lugar, son asistidos por los mismos
alumnos en la clase de agropecuaria.
Se instalaron 4 huertos comerciales en las comunidades de El Pahizlal,
Chiligatoro, El Cacao y Azacualpa, con el objetivo de generar ingresos en
beneficio de sus familias.
Previo a la instalacin de los diferentes huertos se elabor el abono
orgnico (BOCACHI), y en los lugares con pendiente se hizo conservacin de
suelos, para evitar la erosin de los mismos, retener materia orgnica y agua.

C.)NIVELES DE LA CAPACITACION MODULAR


NIVEL 1:
a)
b)
c)
d)
e)

Desarrollo personal, igualdad y equidad de gnero.


Educacin financiera
Mercadeo y comercializacin
Salud preventiva
Cursos tcnicos

NIVEL 2:
a) Educacin administrativa
b) Mercadeo y comercializacin
c) Talleres de especializacin
D.)PROGRAMA DE SALUD
Objetivo general: contribuir a mejorar el acceso econmico y geogrfico
de la poblacin de escasos recursos en cuanto al acceso a la atencin mdica

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gratuita y obtencin de medicamentos esenciales de calidad y bajo costo.- As
mismo fortalecer la organizacin comunitaria como instancia que promueve el
desarrollo local.
Estos programas dan inicio en la zona sur del pas con atencin a socias
de las filiales de Nacaome, Choluteca, y Monjars y en febrero del 2008 con el
apoyo de FOS de Blgica se iniciaron dos programas de salud uno para acceso a
salud y el otro para el acceso a medicamentos.
En el ao 2011 se atendieron 2553 socias de la zona sur (Monjars,
Choluteca y Nacaome), zona central (oficina central, Jess de Otoro,
Comayagua, Taulabe, La Esperanza, y Mrcala), y del Occidente (Santa Barbar,
Santa Rosa de copan y Gracias), hasta el mes de agosto del 2012 se han atendido
2091 socias.
En el programa de salud las socias se benefician a travs de chequeo
mdico general, ultrasonido de abdomen y mamas, citologa y cuando el caso lo
requiere se realizan biopsias, cauterizaciones, colposcopias.
Con el programa de salud se han instalado 190 botiquines comunitarios y 11
ventas sociales de medicamentos, los programas sociales de capacitacin,
asistencia tcnica y salud son ejecutados por la fundacin para el desarrollo de la
mujer y la familia FUDEIMFA

1.6COMPETENCIA
Las micro finanzas estn compuestas por organizaciones para el
desarrollo (OPD) organizaciones para el desarrollo financiero (OPDF),
sociedades financieras, cooperativas de ahorro y crditos (COAC) y algunos
bancos.
Por lo que se refiere a las entidades reguladas y monitoreadas por la
comisin de bancos y seguros de Honduras, hay que mencionar la presencia en el
sector de cuatro bancos: Procredit, Banco Azteca, BANHCAFE, Banco Velo
(Banco Popular), con una cartera de crdito en el sector micro financiero
correspondiente a US $190,000,000.00.
Adems hay algunas otras instituciones bancarias que manejan un
programa de micro finanzas: BAMER, Banco de Occidente y Banco FICOHSA,
entre las organizaciones privadas de desarrollo financiero (OPDF) y otras

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instituciones financieras no Bancarias se encuentran: FAMA, CREDISOL, ODEF,
PILARH, Hermandad de Honduras, FINSOL y FUNED, las dems son OPDs,
COACs y algunas sociedades, aunque no directamente supervisadas por la
comisin de bancos y seguros de Honduras, si responden a un marco regulatorio.
Debido al crecimiento del sector de la micro finanzas al alto nivel de
competencia y a la introduccin masiva de tarjetas de crdito, Honduras est
expuesta a un riesgo sobre endeudamiento de los clientes, sobre todo en rea
urbana.- De hecho a pesar que exista acceso a una central de riesgo publica
administrada por la superintendencia de Honduras y dos centrales de riesgo
privadas (transunion e infocom), la informacin no est completamente
actualizada.
1.7 CLIENTES
1.7.1 Requisitos de Ingreso
Ser mujer
Ser mayor de 21 aos
Copia de identidad
Afiliacin Lps.320.00
Depositar mnimo Lps. 20.00 mensuales de aportaciones.

1.7.2Derechos

Gozar de los servicios y beneficios que ofrece la cooperativa.


Tener voz y voto en las reuniones y asambleas.
Elegir y ser electa para cualquier cargo.
Solicitar la convocatoria para la asamblea general ordinaria.

1.7.3 Deberes

Cumplir con las obligaciones contradas en la cooperativa.


Hacer uso de los servicios que ofrece la cooperativa.
Aceptar y desempear cargos directivos.
Acatar y cumplir las resoluciones de la asamblea general y junta directiva.
Promover el ingreso de nuevas afiliadas.
Conocer el funcionamiento de la cooperativa.

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1.7.4 Requisitos para obtener un prstamo

Ser mayor de 21 aos


Estar afiliada a la cooperativa
Estar al da con las aportaciones
Plan de inversin
Dedicarse a actividades como el comercio, produccin, servicios entre otras
Brindar la informacin real requerida.

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CAPTULO II
2.- ACTIVIDADES ASIGNADAS DURANTE EL PERIODO
DE PRCTICA

2.1 PERFIL DEL ANALISTA DE CREDITOS


El analista de crdito debe cumplir con el siguiente perfil:
1.
2.
3.
4.
5.
6.

Conocimientos necesarios en el rea econmica, contable, y jurdica.


Con capacidad de adaptacin al trabajo de campo
Responsable, honesto y con agresividad comercial
Organizado, con iniciativa y muy buena presentacin
Con caractersticas notorias de servicio al cliente.
Con capacidad de adaptarse a la cultura y costumbres del prestatario de

microempresas.
7. Con altas cualidades humanas.

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8. Dispuesto a desempearse bajo un esquema de presin de trabajo para el
cumplimiento de las metas.
9. Con valores y tica profesional
10. Facilidades para redactar informes comerciales y de riesgo crediticio.
2.2 ACTIVIDADES REALIZADAS
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
m)

Llenado de Contratos y Pagars a las Socias


Acta de Compromiso de Pago
Solicitudes de Crdito
Estados financieros
Plan de Inversin
Notas de Primer Requerimiento de Pago
Notas de Segundo Requerimiento de Pago
Notas de Tercer Requerimiento de Pago
Citaciones de Abogado
Llenados de Scoring
Citacin del Oficial de Crdito
Citacin Entrega de Dinero
Charla Sobre Contrato y Pagar
2.3 SERVICIO DE CREDITO
La Cooperativa Mixta Mujeres Unidas Limitada, como institucin de

intermediacin financiera, tiene como propsito captar recursos financieros de


personas superavitaria y con estos apoyar a las personas deficitarias a travs del
crdito, previo estudio respecto a la seguridad, liquidez, capacidad de pago y
conveniencia que representa o que ofrece el prestatario.
La prestacin del servicio de crdito debe ser eficiente y oportuna,
tomndose el nivel de riesgo adecuado al tipo de operacin financiera y a las
tcnicas de mercado, con el propsito de satisfacer las necesidades crediticias del
afiliado, sin exponer la seguridad y rentabilidad de los ahorros y dems fondos
que se administran.
La finalidad del crdito es poner a disposicin de las afiliadas dedicadas a
actividades de produccin, distribucin y consumo, el capital solicitado;
requiriendo que este capital tenga un destino productivo, que genere un beneficio

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para las afiliadas, permitindole proyectar el crecimiento de su negocio o cubrir
necesidades personales o familiares y a la cooperativa satisfacer como mnimo el
costo del capital, los gastos operativos y administrativos, as como la creacin de
reservas que fortalezcan su patrimonio institucional y genere un excedente que
retribuye en beneficio alas afiliadas.
Debido a la creciente competencia registrada por el sector micro
financiero de Honduras, existe un riesgo de sobre endeudamiento principalmente
en los sectores urbanos de las grandes ciudades del pas. Mientras COMIXMUL
no cuenta todava con una fuerte competencia directa en su mercado meta, la
situacin en el corto plazo puede variar y volverse ms agresiva.
A la fecha, la principal medida adoptada por la Cooperativa para mitigar
este riesgo es un lmite en trminos de liquidez y de endeudamiento establecidos
por poltica interna. Sin embargo, el conocimiento de dicho lmite no resulta
uniforme y aplicado sistemticamente.
Respecto a la evaluacin de la capacidad de pago, esta parece adecuada
tomando en cuenta los gastos e ingresos familiares y la evaluacin del negocio
financiado. Sin embargo, falta a la fecha la investigacin del historial de crdito
de la afiliada a travs de la consulta de una central de riesgos.
A pesar de que la poblacin objetivo de la COMIXMUL en su gran
mayora no tiene otros prstamos activos, frente al actual tamao de la
cooperativa y a su rpido crecimiento, el hecho de no consultar representa un
riesgo, especialmente para los montos mayores.
El riesgo cambiario es limitado ya que la integralidad de los prstamos es
denominada en moneda local.
- En lo que se refiere a la proteccin del cliente:

Existen ciertos espacios de mejora en la transparencia de la informacin.

De hecho, el plan de pago y el contrato no estn entregados a la socia


automticamente.

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Adems, mientras que el contrato especifica de manera transparente el
monto del prstamo, la tasa de inters nominal anual, el porcentaje de
aportaciones extraordinarias captadas al desembolsar el prstamo y el nivel de
los intereses moratorios, no menciona el monto de los gastos de papelera (el 4%
del monto desembolsado).
Sin embargo, la explicacin del costo de crdito parece buena ya que el
nivel de conciencia financiera de las socias sobre tasa de inters y comisiones es
muy alto. Sin embargo cabe sealar la dificultad de las afiliadas en distinguir la
cuota de pago para inters y la cuota de pago para capital (conciencia financiera
del monto de inters 14,4%).

La informacin proporcionada sobre los productos de la COMIXMUL resulta


adecuada ya que el 90% de las socias estn conscientes del abanico de

servicios ofrecidos.
Cada afiliada lleva una libreta donde se detallan las transacciones.
Trimestralmente, se pone en la libreta los intereses pagados sobre sus ahorros

(obligatorio o no). Por cada transaccin, un recibo es entregado a la afiliada.


La COMIXMUL no cuenta con canales formales de colecta de los reclamos y
quejas. Sin embargo, en general la buena comunicacin entre las socias y la

cooperativa permite el buen manejo de las controversias.


La COMIXMUL dispone de un programa educativo para sus afiliadas
inclusive de mdulos especficos sobre temticas financieras tales como:
gestin de crdito, capital propio y endeudamiento, manejo de ahorro,

presupuesto, planificacin de gastos.


Las socias parecen bastante conscientes de las actividades de la institucin.

Cabe mencionar que el 10% de ellas asisten a la asamblea general anual.


En cuantos a los estados financieros, la COMIXMUL realiza anualmente
auditoras externas y recibe regularmente calificaciones de riesgo externas.
Por requerimiento de la ley de prevencin de lavado de activo, la
COMIXMUL cuenta con una poltica especfica para reportar mensualmente
las transacciones mayores a US$ 10.000. Adems, la totalidad del personal
recibe una capacitacin sobre este tema. La gerencia de cumplimiento se
encarga de la conformidad con los requisitos legales y reporta directamente a

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la junta directiva. No se registran casos de fraude a los clientes a o la

Cooperativa.
El control interno parece adecuado gracias al recin fortalecimiento del
equipo (Manual de Auditora, establecido, contratacin de una nueva persona
en

abril

2009).

El

departamento

de

auditora

interna

responde

jerrquicamente a la Junta de Vigilancia.


Los dos profesionales tienen un objetivo de otorgar como monto mximo
un prstamo cuya cuota mensual constituya no ms del 40% del excedente
mensual de la socia. La decisin de aprobacin final del prstamo se basa
principalmente sobre las garantas brindadas.

2.4 DESEMPEO FINANCIERO


El importante crecimiento de la cartera de crdito (62% en julio 2010junio 2011 y 59% en 2010) y la adecuada calidad de la cartera (CeR30 del 2,9%
a junio 2011) demuestran la capacidad de recuperacin y consolidacin de
COMIXMUL, luego de enfrentar la crisis poltica y financiera de 2009.
Los resultados de rentabilidad y sostenibilidad del ltimo periodo son
buenos (ROE del 8,5% y OSS del 108,3%), con un margen que permite cubrir
una estructura de costos con una alta carga de gastos operativos (22,6%) y
financieros (12,9%), y niveles de productividad decrecientes.
Se confirma un adecuado nivel de solvencia patrimonial con espacio para mayor
apalancamiento.- La estructura del pasivo es

predominada por un 77% de

obligaciones externas, evidenciando una limitada capacidad de captacin de


depsitos.
En 2011 se ha realizado una reingeniera organizacional con la creacin
de la unidad de riesgos y el fortalecimiento del departamento de crdito y del
rea de sistemas; el equipo gerencial est en etapa de empoderamiento hacia la
toma de decisiones efectiva.- Con el actual tamao Institucional y la capacidad
de crecimiento demostrada, se evidencian como retos el fortalecimiento del

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de Practica Profesional
sistema de control interno, la adecuacin de un sistema transaccional integrado y
la estructuracin de la funcin de administracin de riesgos.
COMIXMUL ha experimentado un significativo crecimiento de la cartera
de crdito en los dos ltimos periodos que le han permitido controlar los niveles
de eficiencia.- De hecho, la tasa de rendimiento de la cartera del 39,8% en el
periodo julio 2010-junio 2011, le permite cubrir una estructura de costos inflada
por un nivel de eficiencia institucional alto (tasa de gastos operativos del 22,6%
en julio 2010-julio2011) frente a un crdito promedio otorgado de US$2.121 en
el ltimo perodo.
Los niveles de rentabilidad buenos (ROE del 8,5%) alcanzados en el
ltimo periodo (julio 2010-junio2011), le permite sustentar el crecimiento de la
institucin, tras la poltica de capitalizacin del 100% de sus excedentes, de los
cuales el 5% es destinado a un fondo educativo.

2.5 PROTECCION AL CLIENTE


a) Evitar el sobre endeudamiento:
El sector micro financiero de Honduras es muy amplio con una
diversidad de proveedores del servicio de crdito tanto de instituciones
bancarias como no bancarias, situacin que predice un alto nivel de sobre
endeudamiento de las clientes.
Si bien, la evaluacin de la capacidad de pago aplicada por COMIXMUL
en general es adecuada, queda espacio de mejora tanto en la aplicacin
estandarizada entre sucursales as como en la incorporacin de otras
herramientas ms especficas.- De hecho, la evaluacin de capacidad de pago
de los clientes, se basa tanto en un anlisis cuantitativo como cualitativo de
la cliente.

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La determinacin de la capacidad de pago se fundamenta en el ingreso
disponible, ms un factor de riesgo que determina el lmite mximo de
exposicin en sus operaciones que corresponde al 50%.
b) Fijar los precios de manera transparente:
La estructura de costos es comunicada al cliente al momento del desembolso
del crdito y establecida de manera formal en el contrato, donde se especifica
las condiciones principales del crdito(que ha incrementado respecto al 2009
en ms de un 100% el saldo de la cartera y, en un 34% el monto de crdito
desembolsado), sin embargo no se menciona el monto de los gastos por
cierre, cobrado al momento de cada desembolso(4% del monto), adems no
se ha desarrollado un sistema de comunicacin estructurado de la tasa de
inters efectiva.
El contrato y pagar se le da lectura a la socia, para informacin del
monto del crdito desembolsado, la tasa de inters nominal y el inters por
mora que detalla de forma ms precisa las condiciones del crdito(capital e
intereses) todos estos documentos se quedan en el expediente de cada cliente.
La cooperativa ha venido impulsando la conciencia financiera de las
socias, estructurando con FUDEIMFA mdulos de capacitacin para las
afiliadas, que considera componentes de educacin financiera, y que est
supeditada a los proyectos sociales que manejan un componente de crdito
c) Establecer prcticas de cobranzas apropiadas:
En general las prcticas de cobranzas aplicadas por el personal de
COMIXMUL son aceptables y se encuentran formalizadas en el Manual de
Crdito, sin embargo no se han definido polticas o directrices en el cdigo
de tica para garantizar el comportamiento propicio por parte del personal en
el proceso de readecuacin, lo que deja espacio para comportamiento de
cobro agresivo.- As tambin se contempla la poltica de dacin en
pago(entrega de bienes para cubrir la deuda), y la posibilidad de un pago
forzoso de la deuda a travs de una va legal antes de agotar todas las
instancias de cobro.

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d) Demostrar un comportamiento tico:
COMIXMUL cuenta con un cdigo de tica que presenta los valores y
principios institucionales hacia un comportamiento tico y de relaciones
adecuadas con los clientes, usuarios y afiliados comerciales, sin embargo
queda espacio de mejora en la socializacin

2.6SUJETO DE CRDITO
Se consideran sujeto de crdito a las personas naturales as como grupos
informales organizados y

afiliados a la cooperativa, que cumplan con los

siguientes requisitos y que hayan sido calificados a travs de un anlisis tcnico:


a) Debe ser mujer y estar afiliada a la cooperativa.
b) Que sean mayores de edad (21 aos y menores a 65 aos) tanto la socia que
solicite el prstamo como las personas que sean avales. (excepto cuando se
trate de proyectos y programas especiales).
c) Su vinculacin como afiliada a la cooperativa no sea inferior a un mes o en
casos especiales a criterios del gerente de filial.
d) Que tengan una actividad productiva definida o demuestre ingresos
econmicos ciertos.
e) Que cuente con capacidad de pago debidamente comprobado.
f) Que ofrezca garantas satisfactorias.
g) Estar solvente en el pago de aportaciones y otros compromisos derivados de
su calidad de afiliado.
h) Contar con historial crediticio aceptable.
i) Demostrar capacidad para ejecutar el proyecto en que har las inversiones
correspondientes.
j) Poseer solvencia econmica y moral y estar en pleno goce de sus derechos
civiles.
k) Que sean entidades cuyo objetivo principal no sea el lucro.
l) Que su actividad genere ingresos ciertos y comprobados.
m) Que provean informacin financiera suficiente para

el

anlisis

correspondiente, tales como plan de inversin/presupuesto, estado de


resultados, balance firmado por contador autorizado.
n) Presentar copia del documento que formaliza su situacin econmica.
a) Para el propietario del negocio:
-

Permiso de operacin actualizado.

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-

Copia de pago de impuestos municipales.


Ventas / ingresos.
Rentabilidad del negocio.
Antigedad en el local.
Experiencia laboral.

b) Empleados de empresa privada o de gobierno (maestros).


-

Constancia de trabajo, que mencione su sueldo neto con


deducciones, tiempo de laborar (antigedad) debidamente firmada

y sellada por el representante de la empresa.


Que no tenga embargo por deuda o por alimentacin.
Boucher de pago.
Copia de la identidad.
Referencias crediticias de otras instituciones.
Garanta crediticia.

- Avales (depender del monto solicitado), presentar constancia de


trabajo y de ser mujeres debern estar afiliadas a la cooperativa.
c) Presentar copia del proyecto de inversin o el detalle de la
utilizacin del prstamo solicitado.

2.7 NO CALIFICABLES DE CRDITO


Las variables a ser analizadas y que pueden dar una calificacin adversa
como sujeto de crdito seran las siguientes:
a) Insuficiente nmero de referencias de crdito.
b) Referencias de crdito inaceptables o limitados.
c) Solicitud de prstamo incompleta por no proporcionar toda la
informacin.
d) No se encuentran las fuentes de referencias de crdito.
e) No se puede verificar situacin de empleo o fuente de generacin de
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
m)
n)

ingresos.
Insuficiente tiempo de empleo.
Baja capacidad de pago.
Solicitud excede ingresos mensuales.
No se ha podido verificar el monto de ingresos.
No se puede verificar su residencia.
Experiencia de crdito desfavorable.
Obligaciones de crdito en mora.
Obligaciones de crdito en ejecucin.
Embargo o retenciones de sueldo vigentes.

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o) Quiebra.
p) Insuficiente valor de la garanta.
q) Sobre endeudamiento.
2.8NORMAS DE CREDITO
Quines son las socias de menor riesgo?
a) Mujeres especialmente con hijos.
b) Mayores de 30 aos.
c) Con experiencia comprobada en la actividad de la microempresa mayor a
d)
e)
f)
g)
h)

2 aos.
Con vivienda propia o local propio.
Antigedad en local o sitio de trabajo con ms de 3 aos.
Rentabilidad mayor a 15% sobre ventas.
Que muestren buena liquidez.
Con excedentes disponibles familiar de entre el 40 y 60% de su ingreso
familiar (utilidad microempresa + otros ingresos familia).

1.

2.9PROCEDIMIENTOS PARA OTORGAR CRDITO A SOCIAS


La socia es atendida por la analista o auxiliar de analista quien es la

2.

persona que recibe la documentacin y la revisa.


Se solicitan los documentos necesarios como ser: la tarjeta de identidad
(copia) constancia de trabajo (original) si la socia trabaja, permiso de
operacin (copia) si la socia tiene negocio, escrituras de la propiedad en
caso de que el prstamo solicitado sea hipotecario, identidades de los

3.

avales (copias), constancia de trabajo de los avales (originales).


Se revisa que toda la documentacin requerida est completa para poder

4.

seguir con el proceso, de no estar completa se devuelve.


Se ingresa la informacin al sistema scoring para saber si la socia es
riesgosa o no, de no serlo se continua con el proceso, de ser riesgosa se

5.

rechaza la solicitud.
Se le solicita toda la informacin a la socia, que lleva el formato
solicitud de prstamo personal (adjunto), como ser: Destino, plazo,
nombre, apellido y sus datos generales; detalle de propiedades, vehculos
y acciones; estados financieros incluyendo cuentas del cnyuge si la socia
lo tiene; referencias de crdito y amigos o familiares; seguidamente la
informacin de los avales.

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de Practica Profesional
6.

Se procede a realizar la supervisin por los oficiales de crdito los cuales


deben verificar la direccin de domicilio de la socia, si tiene negocio
realizar la debida supervisin, se realiza el respectivo avalu de campo
para verificar que los datos de la escritura coincidan con el terreno, y que

7.

dichos datos renan los requisitos para otorgar el prstamo.


Se le debe realizar una supervisin a los avales para comprobar los datos
proporcionados por los mismos, si son aceptables los datos, estos
aprueban como avales, y si no se rechazan y se le hace saber a la socia

8.

para que haga el cambio de avales.


El oficial de crdito da su dictamen sobre la evaluacin y supervisin que

9.

realiz y le da el trmite a la analista de crdito.


La analista de crdito revisa toda la documentacin, si est completa la

10.

pasa al comit de crdito, si no se devuelve para que sea completada.


El comit de crdito se encarga de revisar toda la documentacin junto
con el departamento de riesgo quienes llegan a la conclusin de si se

11.

aprueba el crdito o no.


Las resoluciones solo son firmadas por la presidenta, secretaria, y los dos

12.

vocales, y los crditos son anotados en el libro de control de crditos.


Una vez aprobado el crdito se pasan al departamento de contabilidad
para la elaboracin de cheque, y en crdito se elaboran los documentos

13.

legales (pagars, contratos etc.)


Previo a la entrega del cheque por el Departamento de Crdito, se
requiere de la firmas tanto de la socia como se sus avales; una vez

entregado el cheque a la socia, se pasa a caja para su cambio final.


Nota: siempre queda una copia del Boucher en el expediente de la socia.
2.10SCORING
Scoring se refiere al uso de conocimiento sobre el desempeo y
caractersticas de prstamos en el pasado para pronosticar el desempeo de
prstamos en el futuro. As, cuando un analista de crdito valora el riesgo
comparando mentalmente una solicitud de crdito en el presente con la
experiencia que este mismo analista ha acumulado con otros clientes con
solicitudes parecidas, est aplicando scoring, aunque sea un scoring implcito y
subjetivo. De igual manera, cuando un micro prestamista adopta una poltica de

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no renovar prstamos a clientes que han tenido atrasos mayores a 30 das en su
prstamo anterior, est aplicando scoring, aunque sea un scoring simple y
unidimensional. Por eso, aunque el nombre scoring puede sonar nuevo en micro
finanzas, es una prctica antigua.
El scoring estadstico trata del uso de conocimiento cuantitativo acerca
del desempeo y caractersticas de prstamos pasados registrados en una base de
datos electrnica para pronosticar el desempeo de prstamos futuros. La
evaluacin del riesgo de incumplimiento de pago de quienes trabajan por cuenta
propia es el desafo principal de las micro finanzas. Hasta la fecha, las
innovaciones en micro finanzas han sido el uso de grupos solidarios y de
evaluaciones detalladas de los solicitantes de crdito individual; scoring promete
ser el siguiente salto en eficiencia.

2.11PLAN DE INVERSION
Listado de los activos y el capital de trabajo que vamos a requerir antes
de iniciar operaciones, con sus respectivos costos y gastos estimados. Plan de
inversin inicial (sugerido) cantidad descripcin precio costo unitario total
equipo y herramientas: Materia prima: mano de obra: costos indirectos: total
inversin inicial.

2.12RESUMEN PLAN DE INVERSION


En esta etapa se desarrollan las proyecciones de los ingresos y egresos que
obtendr el negocio una vez puesto en operacin, los ingresos estn bsicamente
conformados por las ventas, mientras que los egresos incluyen: costos indirectos,
costos directos, gastos de administracin, gastos de ventas, gastos financieros y

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otros. Para la elaboracin de este cuadro es necesario determinar previo el precio
de venta unitario y el precio de costo unitario.
2.13PROYECCION DE INGRESOS Y EGRESOS MENSUAL
La proyeccin de ingresos y egresos refleja el comportamiento financiero
del proyecto durante su horizonte de anlisis, toda la proyeccin est elaborada
en unidades monetarias de la fecha de anlisis, es decir del momento en que se
hace el estudio. No obstante, los precios pueden ser diferentes a los de ahora si se
considera que alguno de ellos estar en el futuro por encima o por debajo de los
precios actuales.

2.14AVISOS DE NOTAS RECORDATORIOS DE VENCIMIENTO


La cooperativa a travs del personal responsable de la cobranza, aplicar los
mecanismos de cobro adecuado al estado en que se encuentren las obligaciones
en mora.
1.- Llamada Telefnica.
A partir del primer da de vencida una cuota, se le debe hacer una llamada
telefnica a la socia para recordarle que su crdito ha cado en mora y
esto genera intereses por lo que debe presentarse a realizar sus pagos.
Para esto se deber utilizar el formato correspondiente para dejar
evidencia escrita de la gestin de cobro efectuada.
2.- Primera Nota de Cobro.
Dentro de los cinco das siguientes al vencimiento total o parcial de la
obligacin se enviara la primer nota de

cobro a la socia y avales, la

cual no lleva plazo definido de pago; es un recordatorio de contenido


amable y una invitacin a pagar en buenos trminos.
3.-Segunda Nota de Cobro.

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Esta nota se enva quince (15) das despus de haber enviado el primer
recordatorio de pago igualmente a la socia y los avales dndole un plazo
de veinticuatro (24) horas para que se presente a la cooperativa para
llegar a un acuerdo extrajudicial.
Dentro de la nota tambin se otorga un plazo mximo para la cancelacin
de las cuotas atrasadas de quince (15) das calendario y el saldo total a la
fecha.
4.- Tercera Nota de Cobro.
Esta nota se enva el da siguiente en que ha expirado el plazo otorgado
en la segunda nota de cobro.
Es una comunicacin en donde se fija una posicin extrema y se notifica
al deudor principal y a sus codeudores, formalmente, una actitud de cobro
judicial; pero al mismo tiempo se deja abierta la posibilidad de plantear
soluciones de pago por los canales institucionales y dentro de las polticas
de arreglo vigentes, como la restructuracin o la prrroga.
La copia de la presente nota de cobro, se debe archivar invariablemente
en el flder de crdito del deudor. La cooperativa debe tener evidencia escrita
mediante certificado o acuso de recibo de la entrega de la nota o cobro.
El plazo mximo a otorgar a los deudores dentro de esta nota de cobro, no
podr ser superior a quince (15) das calendario, contados a partir de la fecha de
envo de la respectiva comunicacin.
2.15COBRO JUDICIAL
Una vez agotadas las etapas anteriores, expirando el plazo no mayor a veinte
(20) das, otorgado en la etapa de cobro pre-jurdico. Se realiza la demanda
generalmente a travs de los abogados externos.

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El abogado externo a tarifa, es un recurso calificado de cobro; el cual tiene
como misin principal dentro de un esquema de cobranzas, poner en marcha
todos los mecanismos legales que se deriven de las garantas crediticias
extendidas por un deudor, con el fin de obtener el pago forzoso de las sumas de
dinero adeudadas a la entidad; por esta va legal se persigue el patrimonio
(remate) del obligado principal y/o de sus codeudores, para que con el producto
de la venta de los bienes

que integran dicho patrimonio, se satisfagan la

totalidad de los crditos adeudados a la cooperativa.

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CAPTULO
III
3.- APORTACIONES PARA MEJORAR LOS PROCEDIMIENTOS
O PROCESOS EN LA EMPRESA
PROYECTO: PROMOCION Y PUBLICIDAD

3.1 INTRODUCCION.
En la actualidad, la Cooperativa Mixta Mujeres Unidas Limitada
COMIXMUL busca el mejoramiento de las prcticas de promocin y publicidad
buscando obtener resultados productivos de la ms alta calidad, para brindar el
mejor servicio integral a sus socias, considerando que la empresa ser evaluada
fundamentalmente por la atencin y servicios que ofrece.

Informe
de Practica Profesional
Basndome en la investigacin realizada con las socias de la cooperativa
mixta mujeres unidas limitadas COMIXMUL que asisten a diario a solicitar los
servicios de esta empresa, se dise un plan de publicidad y promocin para la
cooperativa y especialmente para la promocin de los nuevos horarios de
atencin y nuevo local, con la finalidad de que a travs de ste se incremente la
demanda de los servicios.
El plan tiene como finalidad promover los servicios que brinda la
cooperativa

y al mismo tiempo promover el rea de crditos, ya que contando

con la aplicacin de una publicidad efectiva puede incrementarse la


demanda de los servicios.
La campaa publicitaria es un plan de publicidad amplio para una serie
de anuncios diferentes, pero relacionados, que aparecen en diversos medios
durante un periodo especfico. La campaa est diseada en forma estratgica
para lograr un grupo de objetivos y resolver algunos inconvenientes que se
presenten en la cooperativa.
Una buena estrategia publicitaria siempre se enfoca en lograr los mejores
resultados, con la menor inversin y utilizacin de recursos. Nosotros tratamos
se proseguir las lneas de apoyo que representa una excelente estrategia de
mercadeo para de este modo lograr un trabajo final que llene sus expectativas.
3.2 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
Con el diagnostico aplicado, el anlisis financiero y otras observaciones
realizadas en la cooperativa mixta mujeres unidas limitadas COMIXMUL, se
lleg a la conclusin que una de las principales debilidades, es la falta de
promocin y publicidad para dar a conocer al pblico especialmente a las socias
de la cooperativa los nuevos horarios de atencin y promocionar el prximo
traslado a las nuevas instalaciones de la cooperativa. Por lo que la promocin y
publicidad, vienen a ser las herramientas de desarrollo bsicas para adquirir todo
lo antes expuesto mediante convenios, gestiones y trabajo en equipo.
3.2.1 PREGUNTAS DE INVESTIGACION

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Qu se puede hacer para poder atraer ms socias?
Cmo se har para que se den a conocer los nuevos horarios de atencin que
ofrece la cooperativa mixta mujeres unidas limitadas COMIXMUL a los clientes
y socias?

3.2.2 PLAN DE RECOLECCIN DE INFORMACIN


PREGUNTAS:

EXPLICACION:

1. Para qu?

Para alcanzar los objetivos de la

2. A qu personas?
3. Sobre qu aspectos?
4. Quin?
5. Cuando?
6. Lugar de recoleccin
de la informacin?
7. Cuntas veces?
8. Qu tcnica de recoleccin?
9. Con qu?

investigacin.
Potenciales socias.
Sobre la promocin de los servicios
Que presta la COMIXMUL para la
captacin de nuevas socias.
El investigador/practicante UCENM
Durante el periodo de prctica profesional
La cooperativa mixta mujeres unidas
COMIXMUL.
Las veces que sean necesarias.
Encuesta, entrevista.
Cuestionario.

3.3 OBJETIVO GENERAL


Dotar de informacin integral y detallada al pblico en general proveyendo las
herramientas y conocimientos actualizados de los servicios financieros que ofrece la
cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, para manejar de forma
exitosa y efectiva, los grandes desafos que imponen los continuos cambios que se suscitan en
el entorno y el mercado, permitindole desarrollarse competitivamente en el rea
de mercadeo.
3.4 OBJETIVOS ESPECFICOS
1. Incrementar la participacin de la cooperativa dentro del mercado
financiero.

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de Practica Profesional

2.
3.
4.
5.

6.

Dar a conocer la Cooperativa; su ubicacin y los servicios que ofrece.


Mantener a las actuales socias en la institucin..
Atraer mediante varias estrategias, a nuevas socias.
Lograr el xito comercial del servicio de ahorro cooperativista.
Satisfacer las necesidades financieras de las socias.
3.5 JUSTIFICACIN
Es de gran importancia para la cooperativa mixta mujeres unidas

limitadas COMIXMUL tener una definicin clara de su propsito y de la forma


en la que desarrollan las actividades para lograrlo, con el fin de poseer un
parmetro para mejorar sus mtodos y medir sus resultados; en el caso de la
promocin y publicidad, la ausencia de ellos le ha llevado a implementar
procesos sin una evaluacin adecuada de su conveniencia y no se ha apreciado la
importancia de la implementacin de acciones que podran haber beneficiado a la
cooperativa, esto intensifica el riesgo de perder, la promocin y publicidad
demuestra una aceptacin satisfactoria en el mercado actual y posibilidades de
crecimiento hacia la prestacin de ms servicios.
Como la COMIXMUL se encuentra en proceso de crecimiento, el
desarrollo de este proyecto le ayudar a lograr una administracin eficiente de
sus recursos y abordar los problemas de decisin a los que se enfrenta el gerente
de esta Institucin financiera en su da a da; en este aspecto, la gerencia juega
su papel en cuanto a los procesos que ofrece para descubrir, analizar y resolver
cada problema especficamente, entendiendo que la diversidad de las situaciones
a las que deben hacer frente los gerentes es tan amplia que, adems de las
tcnicas y los conocimientos administrativos, se necesita personas con
caractersticas de liderazgo y capacidades de abordar la complejidad de las
situaciones de manera analtica y propositiva.
Cabe anotar que, la existencia del gran nmero de instituciones
financieras que se interrelacionan de manera diferente segn las caractersticas
individuales de cada situacin y la diferencia de la naturaleza de las variables
que intervienen, impiden que la gerencia ofrezca un modelo fijo de solucin e
involucra un alto nivel de incertidumbre en cuanto a los resultados esperados, es

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por ello que esta propuesta de promocin y publicidad ser de utilidad en la
medida que se vea como una herramienta de apoyo, que debe ser adecuada y
adaptada segn los desafos futuros de la cooperativa, con base en el anlisis y el
criterio de gerentes inteligentes, bien preparados y comprometidos con el xito
de la empresa.
3.6 MARCO TEORICO
3.6.1 LA PRESIN DE LA COMPETENCIA
La promocin y publicidad debe tomar en cuenta el ambiente de la
competencia. Los responsables de la planeacin de medios no solo tienen que
desarrollar una campaa eficaz para un servicio, sino que deben hacerlo de
manera que su servicio de atencin sea mejor que la competencia. El mantener
un ojo atento a la competencia no se debe interpretar como una forma de trabajar
con una mentalidad defensiva o como una mera reaccin hacia lo que otras
instituciones estn haciendo. Lo que significa en verdad es que es preciso tomar
una determinacin prctica acerca de que es lo que puede, en efecto, lograr el
plan de mercadotecnia y publicidad elaborada.
Uno de los factores que determinan el nivel de conciencia de la
publicidad generada es el grado en que las socias estn satisfechas con los
servicios que presta la COMIXMUL de los que hacen uso en la actualidad. Debe
recordarse que las socias que estn enteradas de sus servicios, pero que nunca los
han solicitado, tal vez estn satisfechas con los servicios que por lo general
solicitan.
Es posible que tengamos que reconocer que algunos segmentos del
mercado no podrn ser capturados, independientemente con la calidad de nuestra
publicidad. En tal caso, el cambio de local sera una estrategia muy adecuada, y
lo mejor ser interesarnos por otros segmentos del mercado con nuevas
sugerencias publicitarias, otra ubicacin, o ambas cosas.

Informe
de Practica Profesional
El punto clave es que las socias deberan realizar una evaluacin
exhaustiva y sincera de la situacin de competencia en la que se encuentran. En
primer lugar, se debe preguntar qu servicios podemos agregar para satisfacer a
nuestras socias. En segundo lugar, se debe tener claro en que grupos de apoyo se
tiene el mayor y menor xito con relacin a la competencia. Es preciso reconocer
que en un mercado en la que participan diversas instituciones financieras no es
posible ser iguales competidores con todas ellas. Mientras mejor seale sus
problemas competitivos, ms exitosas sern sus actividades de promocin.
Tambin es importante recordar que no solo se compite contra otras
instituciones financieras que prestan los mismos servicios, sino tambin en
contra de todos aquellos que buscan obtener el dinero del consumidor. La
publicidad debe convencer al consumidor de la necesidad del ahorro antes de
resolver la cuestin de si conviene un crdito o no.
En cierto sentido la competencia de prestacin de servicios puede ser en
general, las instituciones financieras de mayor tamao en una categora de
servicios asignan cuando menos una parte de su publicidad al aumento de la
demanda genrica, en tanto que las ms pequeas a menudo se tienen que
concentrar en la publicidad de los servicios que presta

para conservar su

participacin en el mercado.

3.6.2 FILOSOFA ORGANIZACIONAL


Los principios corporativos son los valores, creencias y normas que
ejerce una institucin y regula la vida de la misma, toda empresa implcita o
explcitamente tienen un conjunto de valores corporativos los mismos que sirven
de soporte para la misin, visin y objetivos corporativos.
La institucin debe tener valores para que ayuden a tener una mayor
confianza por parte de sus socias.

3.6.3 LOS VALORES

Informe
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Honradez:
Nuestros actos se fundamentan en la rectitud y la integridad.
Respeto:
Damos a nuestros colaboradores, clientes y pblico en general un trato corts,
gil y amable.
Credibilidad:
Nuestras acciones son ejecutadas con sinceridad de manera que generan la
confianza de propios y extraos.
Solidaridad:
Ayudamos al mejoramiento de la calidad de vida de nuestras socias y clientes,
buscando el fortalecimiento de sus finanzas.
Seguridad y solvencia:
Somos una cooperativa que genera confianza, en base a la solidez moral y
financiera que nos caracteriza.
Compromiso:
Actuamos convencidos de que debemos dar ms de lo esperado, con un alto
sentido de pertenencia a nuestra cooperativa.
Optimismo:
Creemos que el futuro ser mejor que el pasado y que podramos ser mejores en
lo que nos proponemos.
Calidad de servicio:
Desarrollamos nuestro trabajo con calidez humana y profesionalmente.
La calidad en los servicios tiene que convertirse en el objetivo principal,
valor que debe plasmar en acciones claramente percibidas por las socias.
Responsabilidad social:
Nuestro principal compromiso es con nuestras socias, el pas y nuestros
ideales por lo que nos comprometemos a:
-

Apoyar a las personas en sus necesidades financieras.

Atender con agilidad y eficiencia los requerimientos de nuestros socios y


clientes.

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-

Apoyar a las empresas para su desarrollo y mayor competitividad.

Entregar servicios financieros ms rpidos, mejorar costos con relacin a


la competencia local.

Especificar la sensibilidad social y aplicar un servicio de calidad en los


servicios.

Mejorar continuamente en todos los aspectos administrativos.

3.6.4 ESTRATEGIA DE MARKETING


La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, al ser una
institucin dedicada a la prestacin de servicios financieros as como tambin
una institucin preocupada por el bienestar de los habitantes de La Esperanza,
Intibuc y sus alrededores ofrece productos financieros que va dirigido
especialmente a los negocios existentes en la comunidad y sus alrededores, con
los datos realizados en el estudio de mercado las personas daran uso de sus
crditos en ampliar los negocios existentes o emprender un negocio nuevo.
El mercado meta de la cooperativa son los negocios existentes en la
localidad debido que la mayor parte de los habitantes de la comunidad tienen
pequeas microempresas como son fbricas de bloques, talleres mecnicos,
talleres de costura, tiendas, gabinetes de belleza, centros de computacin y
pulperas.
La meta que actualmente tiene la cooperativa es dar a conocer a las
persona los servicios financieros que ofrece la misma, mediante el desarrollo de
un plan de promocin y publicidad, cuya finalidad ser el transmitirlo a la
comunidad para que puedan acceder a dichos servicios.
Adems se debe captar la fidelidad de las socias que la cooperativa
actualmente posee a travs de las estrategias que se va a implementar para
absorber socias en el medio local y lograr la aceptacin en la ciudad.
Debido a la gran competencia que tiene hoy en da el mercado de
cooperativas no solo en nuestro departamento sino en el pas en general, es
necesario que para poder sobrevivir se establezcan estrategias y correctivos que

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le permitan a la cooperativa mantenerse en el mercado, as como aumentar su
participacin en el mismo mediante la captacin de nuevas socias.
3.6.5 POSICIONAMIENTO
La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, para
posicionarse en la mente de las socias aplica una estrategia de diferenciacin en
servicios y reduccin de costos por los servicios que la cooperativa ofrece,
contando con directivos serios y un personal altamente calificado comprometido
con la misma brindando un servicio personalizado, satisfaciendo las necesidades
de las socias de una manera amable y oportuna, con servicios financieros que se
irn acoplando a las necesidades reales, adems de la diferenciacin de servicios
aplicaremos estrategias de fidelizacin como: rifas, sorteos y promociones
especiales para todas las socias.
3.6.6 DIFERENCIACIN
La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, establecer
una estrategia de diferenciacin mediante un nuevo horario de servicio que se
atender los fines de semanas para que las socias puedan realizar sus trmites sin
ningn inconveniente, esto nos ayudar a dar una respuesta ms rpida a las
necesidades financieras de las socias que lo solicitan.-Este servicio tiene por
objeto la captacin de la mayor cantidad de socias que en la ciudad existen y las
personas que tienen la iniciativa de crear y emprender nuevos negocios en la
comunidad.
El nuevo servicio que ofertar la cooperativa se dar a conocer al pblico
a travs de una publicidad agresiva ya sea por radio, televisin y prensa, para que
las personas interesadas conozcan de que se trata este tipo de servicio.
Presionar al posible cliente que este servicio financiero es la mejor
alternativa para formar su propio negocio de esta manera se reforzar el mensaje
publicitario a travs de los servicios prestados por la cooperativa.
La publicidad que se va a utilizar para dar a conocer el nuevo servicio
financiero es el siguiente:

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Realizacin de hojas volantes con la informacin requerida para que las
socias y pblico en general conozcan de los nuevos servicios y horarios de
atencin que tiene la cooperativa, tambin se promociona la prxima apertura del
nuevo local en una nueva direccin, en la misma publicidad se colocaron
nmeros de telfonos de agentes de crditos para que haya una comunicacin
directa por parte de la socias y pblico interesado en los servicios que presta la
cooperativa.
3.6.7 NFASIS Y FLEXIBILIDAD
La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, se
mantendr estable en la calidad de los servicios que va a ofrecer a la poblacin
del departamento de Intibuc y sus alrededores debido a que el personal de la
cooperativa debe brindar un buen servicio a las socias y personas que requieran
de informacin. Ya que el cliente es el que tiene la ltima palabra, los empleados
de la cooperativa deben dar informacin a los clientes potenciales como a los
existentes de los servicios que ofrece la misma, a fin de ganarse la confianza y la
fidelidad de las socias, buscando una personalizacin de los servicios, hacia cada
uno de los que integran la cooperativa.
Es importante mencionar que en las empresas de servicio, existe una
interrelacin directa entre empresa y la parte ms importante el cliente, por tanto,
esto se traduce a que la calidad est en la forma como se ofrece el servicio, lo
que debe estar a cargo de las personas que se encuentran en permanente contacto
con los clientes o sea el empleado, el gerente, el guardia y todos los que integran
la cooperativa.
Un cliente puede medir la calidad del servicio al observar el
comportamiento del empleado al momento de otorgar el servicio solicitado, para
dar esta interaccin, la actitud del empleado debe ser positiva, ser amable y
atento, responder a todas las inquietudes de los clientes o posibles cliente,
proyectar seguridad, explicar detalladamente todos los beneficios que cada uno

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de los servicios financieros ofrece, incentivar a los clientes por medio de las
promociones, crear un ambiente de confianza y captar nuevas socias.
Brindar un buen servicio a las personas que por cualquier razn tengan
que realizar transacciones o trmites dentro de la cooperativa, dar un servicio de
primera calidad logrando que los mismos se sientan como en su casa al ser
atendido por personal calificado que entienda cuales son los deseos y
necesidades de los mismos para de esa manera poder satisfacerlos y orientarlos
de la mejor manera posible.
Para que los empleados de la cooperativa den un buen servicio a los
clientes se debe motivar a travs de incentivos econmicos, sueldos equitativos y
coherentes de acuerdo a las funciones que realice cada miembro de la institucin.
Trabajar con personas a quienes les agrade brindar un servicio, con constante
capacitacin con nfasis en quienes tratan directamente con el cliente, estas
personas son las que necesitan mayor capacitacin, de ellos depende que el
cliente regrese o no.
3.6.8 PROMOCIN
Consiste en la forma en que la cooperativa mixta mujeres unidas limitada
COMIXMUL, comunica a los clientes potenciales su mensaje destinado a
informar sobre la existencia del servicio financiero, y facilitar su uso. Para lograr
captar la aceptacin de la poblacin y de esta manera lograr que ellas formen
parte de las mismas como socias o clientes es promocionar a la institucin la
variedad de productos de ahorro y crdito que ofrece.
La actividad promocional que la cooperativa va a utilizar para captar
clientes podemos mencionar: premios y regalos (rifas, sorteo).
Premios y regalos:
Una de las formas ms utilizadas y que en la actualidad est dando
buenos resultados es la entrega de premios y regalos a sus socias, dichos premio
se darn por aperturas de cuentas o por cumplimento de saldos promedio.

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Tambin se entregaran cupones para sorteos por realizar depsitos de
valores que superen ciertas cantidades y por traer nuevas socias, estos sorteos se
realizan trimestral y un gran sorteo a fin de ao con electrodomsticos. Estos
premios y regalos son entregados como incentivo a que sigan realizando sus
transacciones comerciales con dicha institucin.
3.6.9 PUBLICIDAD
Sobre el trmino publicidad, se puede decir que es cualquier forma
pagada de comunicacin no personal para la promocin de ideas, bienes o
servicios realizada por un anunciante o patrocinador identificado.
Aunque cierta publicidad (como el correo directo)se dirige hacia
individuos especficos, la mayor parte de los mensajes de publicidad se ajustan
de un grupo y al uso de los medios de comunicacin masivos como la radio, la
televisin, los peridicos, las revistas y la publicidad al aire libre (publicidad
exterior). Es un proceso, un programa o una serie de actividades necesarias
para preparar el mensaje y llevarlo al mercado meta por un patrocinador
identificado y que paga los medios que lo trasmiten.
A.)CUALIDADES DE LA PUBLICIDAD
Las cualidades de la publicidad son las siguientes:
a) Presentacin pblica: muchas personas reciben el mismo mensaje, las
socias saben los motivos por los que se han afiliado a la cooperativa.
b) Persuasividad: es un medio persuasivo que permite al vendedor repetir
muchas veces el mensaje y recibir los de la competencia. Es un vendedor
en gran escala y popular.
c) Expresividad amplificada: proporciona oportunidad para dramatizar a
la empresa o institucin y a los productos o servicios que ofrece; se
utiliza el color y el sonido.
e) Impersonalidad: la audiencia no se siente obligada a poner atencin y
responder. La publicidad puede llevar a un monlogo, no un dilogo con
la audiencia.
B.)CLASIFICACIN DE LA PUBLICIDAD

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La publicidad puede clasificarse en: institucional o de producto; para la
demanda primaria y selectiva; publicidad cooperativa.
La publicidad de producto, los anunciantes dan a conocer al mercado sus
productos o servicios y se dividen en:
a) Accin directa: comunica a los clientes que el producto existe y sirve
para sealar sus ventajas. La publicidad institucional tiene por objetivo
crear una actitud favorable hacia el vendedor, ms que vender un
producto o servicio.
b) A favor del patrocinador, presenta la informacin sobre la institucin.
c) Relaciones pblicas: pretende dar la imagen favorable para la
institucin.
La publicidad cooperativa (conjunta), se divide en:
a) Publicidad cooperativa vertical: es una sociedad entre los diferentes
niveles de distribucin para compartir los gastos de publicidad, incluye
un descuento publicitario denominado descuento promocional y consiste
en un descuento que hacen los fabricantes a los detallistas para que
promuevan los productos.
b) Publicidad cooperativa horizontal: Incluye un grupo del mismo nivel
de distribucin.
C.)OBJETIVOS DE LA PUBLICIDAD
La publicidad persigue varios objetivos, entre ellos estn:
-

Creacin de conciencia para las socias.


Creacin de entendimiento, si los servicios que se ofrecen encierran
nuevas caractersticas, la publicidad puede asumir con eficiencia parte de

la labor de explicar esas caractersticas.


Recordatorio eficiente, las hojas volantes son los recordatorios.
Generacin de nueva informacin de parte de la cooperativa
Legislacin, justifican la calidad delos servicios.
D.)TIPOS DE PUBLICIDAD

Entre los tipos de publicidad podemos mencionar:


-

Publicidad para las socias

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-

Publicidad nacional: el propsito es hacerle saber a las socias el nombre

de los bienes y servicios, sus usos, beneficios y ventajas.


Publicidad detallista (local) no solo intenta ofrecer los servicios y
beneficios sino que adems anima a las socias a adquirirlos en la

cooperativa.
Publicidad del producto final: est encargada de alentar la demanda delos

servicios que se estn promocionando.


Publicidad de respuesta directa: la conveniencia es la principal ventaja de
sta, consiste en ofrecer los servicios y beneficios que ofrece la
cooperativa a todas las socias.

E.) PUBLICIDAD PARA LA COMIXMUL


La campaa publicitaria que desarrollar la cooperativa mixta mujeres
unidas limitada COMIXMUL, estar dirigida a personas mayores de dieciocho
aos que se encuentran en capacidad de utilizar los diferentes servicios
financieros que la institucin ofrece.
Entre las principales actividades publicitarias que la cooperativa va a
utilizar podemos mencionar:

Participacin en ferias y exposiciones.


Patrocinio en actividades deportivas
Visitas a establecimientos educativos (conferencias)

Marketing de puerta a puerta (entrega de hojas volantes)

y otros que estn al alcance de la institucin.

Participacin en ferias y exposiciones:


La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, participar
en las ferias y exposiciones que se realicen dentro de la ciudad de La Esperanza
para estar en contacto directo con el pblico asistente y darles a conocer de los

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diferentes servicios financieros a los que pudieran acceder al convertirse en
socias de la cooperativa.
Patrocinio en actividades deportivas:
La cooperativa apoyar a la juventud en las diferentes actividades
deportivas que se desarrollen al realizar auspicios con uniformes a clubes que se
encuentren participando en los diferentes campeonatos que organiza la liga
deportiva, en estos uniformes estar estampada la publicidad de la institucin,
logrando de esta manera posicionarnos en la colectividad como una institucin
que apoya al deporte.
Visita a establecimientos educativos (conferencias):
El personal de la cooperativa visitar a las diferentes instituciones
educativas de la localidad con un detalle para el personal que ah labora cuando
sean fiestas del maestro y con una flor al celebrarse el da de las madres, como
muestra que la institucin se preocupa por sus asociadas. Otra actividad que se
desarrollar.
La cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL, realizar
conferencias para de esta manera dar a conocer a la institucin y los diferentes
servicios que la misma ofrece, la exposicin de los productos financieros que
ofrece la cooperativa se realizar en lo posible ante todo el personal que ah
labora o si no se lo realizar a los directivos de las instituciones para que ellos se
encarguen de transmitir el mensaje a todos sus colaboradores, en el caso de las
instituciones de nivel superior se realizara las conferencias a los jvenes que se
encuentran en el ltimo nivel de educacin.
En las visitas adems de dar a conocer a la cooperativa se entregar los
materiales publicitarios como son hojas volantes, afiches, dpticos y requisitos
para apertura de cuentas y crditos.
Venta personal:
La idea es visitar personalmente las viviendas de sus clientes potenciales
entregndoles hojas volantes y hablndoles de los servicios que les ofrece la
cooperativa.
Testimonios:

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Mediante los testimonios de personas que fueron beneficiadas por la
cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL., se crear una campaa
publicitaria en la radio, televisin y prensa adems, se entregara hojas volantes,
afiches, adhesivos, dptico en los cuales se resaltar los diferentes servicios
financieros que la institucin ofrece.
3.6.10 MATERIALES PUBLICITARIOS
Los modelos de los diferentes materiales publicitarios que se utilizaran en
el presente plan de marketing han sido elaborados de tal manera que logren
llevar un mensaje claro y preciso a la poblacin, en el mismo se detalla
claramente todos los servicios financieros que ofrece la institucin para que de
esta manera sean conocidos por todas las personas sean socios o no.
A.) HOJAS VOLANTES
Las mismas que sern impresas en los dos lados para que de esta manera
la informacin pueda ser detallada claramente y las personas no tengan que
llevar demasiadas hojas en su poder para conocer todos los productos que la
cooperativa ofrece.
B.) CANAL DE DISTRIBUCIN
La estrategia que utilice es la colocacin de las hojas volantes en los
peridicos, donde a travs de la cooperativa se solicit el permiso respectivo a
los vendedores de peridicos para la colocacin de las hojas volantes, tambin se
realiz la entrega de puerta en puerta acompaado de un empleado de la
cooperativa. Se realiz la entrega de hojas volantes en los diferentes servicios
financieros y beneficios que ofrece la institucin a sus socias.
De esta manera se demostrar que la institucin est preocupada por dar a
conocer a sus socias de todos los beneficios y servicios que presta la cooperativa
y que sientan que ellas son las ms importantes dentro de la institucin.
3.6.11 TIPOS DE SOCIAS/CLIENTES
El personal de la cooperativa mixta mujeres unidas limitada
COMIXMUL, deber tener claro que en el proceso de acercamiento va a

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encontrarse con distintas personalidades mismas que debern manejar
adecuadamente considerando las siguientes recomendaciones:
1. La cliente/socia molesta:
Para ganarse la empata de las socias, el personal de la cooperativa debe
evitar una actitud defensiva, ver ms all del enojo, adelantarse a situaciones que
puedan ser irritables, poner especial atencin en lo que va a decir, pero sobre
todo, negociar una solucin y darle seguimiento.
2. La cliente/socio poco amigable:
Frente este tipo de temperamento, el personal de la cooperativa deber
exigirse a s mismo un conocimiento a la perfeccin del servicio, desarrollar
habilidades para solucionar problemas a travs de la retroalimentacin diaria
brindada en la capacitacin y utilizar su poder de accin para resolver dichos
problemas.
3. La cliente/socia discutidora:
De presentarse este tipo de personalidad en un cliente, deber procederse
a elaborar un contrato en el que se especifique con claridad las fechas y formas
de pago, condiciones en el que sera entregado el servicio o productos y todos los
detalles que considere son importantes antes de que venga las quejas.
4. La cliente/socia conservadora:
Para este tipo de comportamiento deber recurrirse al toque humano,
agregando un poco de empata, de esta forma la cliente/socia sentir que se le
est dando un buen servicio, para ello el ejecutivo que est encargado del caso
deber preguntar constantemente si todo est en claro.
Cada cliente es distinto y siempre existir un inconforme, el conflictivo,
el que no escucha, el desconfiado y el infiel. Ah radica la diferencia en la buena
atencin de la cooperativa mixta mujeres unidas limitada COMIXMUL; entregu
al cliente/socia cuando pueda identificarlas y tratarlas de la manera que ellas
buscan que las traten. Se debe recordar que no todos somos iguales; as que
habr que aplicar ingenio, creatividad y hacer del lugar de trabajo una actividad

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de servicio, donde se encuentren seres humanos que sepan escuchar, atender y
sobre todo dar soluciones.
3.6.12 INVESTIGACION EXPLORATORIA
Parte de la afirmacin de carcter general para llegar a conclusiones o
conocimientos de carcter particular.- Se toma como punto de partida la
disminucin de operaciones en el rea de crditos y nuevos socios donde
verifiqu el lento crecimiento de las socias.
Para plantear las causas que estn ocasionando dicho problema, para ello
plantee una forma de llevar a adelante la investigacin, inici de una revisin de
documentos de la seccin de crditos.
Se tomaron en cuenta todos los factores internos y externos que puedan
influir para que la cooperativa no crezca en un ritmo adecuado, para plantear la
propuesta que ayude a incrementar las operaciones y eleve el nmero de socias
activas.
Se realiz el estudio sistemtico de los hechos en el lugar en que se
producen los acontecimientos, en esta modalidad tom contacto directo con la
realidad, para obtener informacin de acuerdo con los objetivos del proyecto,
tom datos en cuanto a la aplicacin de una encuesta a los socias de la
cooperativa.
3.6.13FORMULACION DE HIPOTESIS
La Cooperativa Mixta Mujeres Unidas Limitada COMIXMUL no ha
realizado una campaa de promocin y publicidad de los nuevos servicios y
horarios que presta y el traslado a su nuevo local, muy bien acondicionado para
dar una mejor atencin a las socias.
Por lo que se ve la necesidad de realizar un anlisis en el cual se verifique
que cantidad de socia se pueden aumentar despus de lanzar una campaa
publicitaria, dando a conocer los servicios, nuevos horarios de atencin y
prximamente el traslado a su nuevo local.

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3.6.14 DESCRIPCION DE VARIABLE
El proyecto se determina como una variable cuantitativa ya que se har
la medicin a travs de una encuesta a las socias que visiten la cooperativa, para
poder saber qu cantidad de ellas conocen de los servicios, nuevos horarios de
atencin al pblico implementados y el traslado al nuevo local
3.6.15 VARIABLE INDEPENDIENTE
Para realizar el anlisis de la cooperativa en cuanto al crecimiento se debe
realizar una encuesta aplicada a las socias que se presentaran a la seccin de
crdito, para saber si ellas tienen conocimiento de todos los servicios que presta
la cooperativa, sobre los nuevos horarios de atencin al pblico y traslado a su
nuevo local.
3.7CONCLUSIONES
1. Consultadas las socias de la cooperativa mixta mujeres unidas limitada
COMIXMUL, algunas desconocen de los servicios que brinda la cooperativa y
no saben que se implement un nuevo horario de atencin los fines de semana.
2. En el sector las actividades productivas son el comercio y actividades
agrcolas las cuales son las de

mayor rendimiento econmico necesitando

crditos para la produccin que cubra el capital de trabajo y con un plazo


adecuado
3. En la actualidad la cooperativa no cuenta con un departamento
estructurado de marketing que desempee actividades que mejoren su nivel de
posicionamiento en el mercado.
4. Las instalaciones y distribucin de espacios es poco adecuada y necesita
urgentes cambios que le ayuden a mejorar la imagen y apreciacin de la
cooperativa entre los habitantes de la zona.

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5. Se ha concluido que la empresa no dispone de un plan continuo de
capacitacin para el personal que labora en esta institucin, lo que hace que
existan falencias al momento de desarrollar adecuadamente sus actividades.
6. El nmero de clientes y solicitud de crditos est directamente
relacionada con la calidad de servicio que se ofrece al pblico y la institucin no
cuenta con un espacio fsico adecuado para la comodidad de las socias en el
tiempo de espera.
7. El pblico demanda mayor nmero de crditos y una atencin adecuada en los
trmites.
8. Se compara a la cooperativa con instituciones del sector y piden que se
realicen incentivos con rifas y premios a la puntualidad e inversin.
9. Consultamos si estn satisfechas con los servicios que presta la cooperativa y
contestan positivamente lo que demuestra que depende de las estrategias para
captar socios o lograr que sean activos en sus operaciones.
3.8 RECOMENDACIONES
1. Para lograr incrementar el nmero de afiliados es importante impulsar las
propuestas empezando por la publicidad y comunicacin.
2. La capacitacin a las socias es importante para que manejen nuevas tcnicas
que les permita obtener mejores ganancias, adems orientarles en el manejo de
crditos que respalden todo el proceso.
3. La diversificacin en crditos productos y ofertas permiten captar la atencin
y atraer a nuevas socias, para mantener a los clientes anteriores, pudiendo
competir adecuadamente con la instituciones financieras que operan en la zona.
4. La institucin necesita capacitar peridicamente a su personal en temas como:
atencin al cliente, servicio postventa y relaciones humanas con el fin de
perfeccionar su mbito laboral y las comunicaciones con el cliente.

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6. Se necesita que el espacio fsico que dispone se adecue, en la que empleados y
trabajadores desarrollen su actividad de la mejor manera y los clientes disfruten
de la comodidad de las instalaciones.
3.9RESUMEN
La presente tesis es un plan de promocin y publicidad que nace como
respuesta a las necesidades del mercado para los productos crediticios que
entrega la cooperativa a las socias y pblico del sector.
La propuesta de promocin y publicidad

se basa en estrategias

tcnicamente planteadas, como es la distribucin permanente de hojas volantes y


todo material publicitario que se posicionar en la mente de las socias y pblico
consumidor, afiches publicitarios que servirn como gua para saber qu es lo
ofrece la cooperativa, seminarios, conferencias, foros para los sectores de la
produccin, comercializacin.
Tambin se cre un incentivo al ahorro con diferentes rifas atrayentes y
por ltimo una serie de campaa publicitaria como esferos, camisetas y una
difusin radial en la que se da a conocer todos los beneficios que tiene ser socio
de la institucin.
Las acciones o mejoras antes mencionadas pueden ser aplicadas en los diferentes
meses del ao para la captacin y mantenimiento de las socias.
Sea realizado una serie de alternativas que permitir a la cooperativa afrontar los
nuevos desafos impuestos por el mercado altamente competitivo.
Se recomienda seguir todos los pasos elaborados en cada estrategia para lograr
incrementar el nmero de socias ya que es importante impulsar las propuestas
empezando por la publicidad y comunicacin.

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ANEXOS
DOCUMENTOS A LLENAR PARA SOLICITUDES DE CREDITOS

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1. COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL


AUTORIZACION DE ENTREGA DE CREDITO

_________________________________MONTO DEL CREDITO:________________


1.
2.

FOTO DE LA SOCIA Y PROPIEDAD A HIPOTECAR CUANDO SEA HIPOTECARIO


SOLICITUD DE CREDITO DE LA SOCIA
Informacin general de la socia
Informacin general de los avales
Dictamen del oficial de crdito

Estados financieros de las socias


Estados financieros de los avales
Resolucin del comit de crditos

3.

PLAN DE INVERSION

4. CONSTANCIAS ACTUALIZADAS DE LOS

5.

AVALES
IDENTIDAD DE LA SOCIA

6. IDENTIDAD DE LOS AVALES

7.

AUTORIZACION OFICIAL

8. AUTORIZACION DE LA APLICACIN DE

APORTACIONES
9.
CIRCILAR DE NO ENTREGAR DINERO
10. CROQUIS DE NEGOCIO Y CASA
11. PARA HIPOTECARIOS
11.a Croquis de la propiedad
11b. Planos de la construccin (si existe)
12. TRASPASO DE MENAJE CON FACTURAS ORIGINALES
13. CONSTANCIA LIBRE DE GRAVAMEN
14. PAGARE Y CONTRATO
14a. Nombre de la socia
14b. Cedula de la socia
14c. Monto en nmero y letras
14d. Tasa de inters en nmero y letras
14e. Fecha de vencimiento
14f. Fecha de desembolso
14g. nombre de los avales
14h. Cedula de los avales

Por medio de la presente certifico que toda la documentacin del expediente est
correcta, por lo tanto autorizo al departamento de contabilidad el desembolso de crdito

____________________________________

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GERENTE DE OFICINA

2. COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL

ESTADO DE LA SOLICITUD DE CRDITO

NOMBRE DE LA SOCIA_________________________________
NOMBRE DEL OFICIAL DE CRDITO__________________________
MONTO SOLICITADO________________________ANALISTA___________
FECHA DE PRESENTACION_________________________HORA________

PROCESO EN QUE SE ENCUENTRA LA SOLICITUD

VERIFICACION DE INFORMACION

FECHA/HORA__________

SOLICITANDO INFORMACION ADICIONAL


PRESENTADA AL COMIT DE CRDITO

FECHA/HORA________
FECHA/HORA_________

COMIT DE CRDITO

APROBADA

DENEGADA

FECHA CUANDO FUE DESEMBOLSADO EL CRDITO__________


MONTO DESEMBOLSADO ___________________________

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ESCORING

3. COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA


COMIXMUL

Nombre de la socia: ____________________________ Fecha:__________________


Perfil social
Variable

Edad

Nmero de hijos
(dependientes de ella)

Propiedad de la casa
Tiempo que vive en la misma
casa
La zona donde vive se
considera como
Aos de trabajar en su
negocio

Contesta
Menos de 20
Entre 21 y 30
Entre 31 y 40
Entre 41 y 50
Entre 51 y 60
Ms de 60
0
De 1 a 2
De 3 a 4
De 5 a 6
De 7 a 8
De 9 a 10
Ms de 10
Propia
Familiar
Alquilada
1 ao
De 2 a 3 aos
Ms de 3 aos
Muy riesgoso
Poco riesgosa
Ningn riesgo
1 ao o menos
De 1 a2 aos
De 2 a 3 aos
Ms de 3 aos

Total

Contesta (x)

X
X

X
Total

Garantas
Variable

Contesta
Hipoteca
Automtico
Mixta (Hipo/Fidu)
Fiduciaria
Solidaria

Garanta

Total

Contesta (x)

X
Total

Capacidad de pago
Variable
Utilidad neta mensual/Pago
mensual

Total

Contesta
1
De 1.1 a 1.5
De 1.6 a 2
De 2.1 a 2.5
De 2.6 a 3
De 3.1 a 3.5
De 3.1 a 4
Ms de 4.1

Contesta (x)

Porcentaje
Aplica al crdito

X
Total

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de Practica Profesional

________________________________

Nombre del analista de crdito

4. SOLICITUD DE CRDITO

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5. ESTADO FINANCIERO
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA
COMIXMUL
NOMBRE DE LA AFILIADA: _______________________________________________________
OFICINA: ________________________________________________________________________
ACTIVIDAD DETALLADA: _________________________________________________________
SOCIA TIPO (
) TIPO DE CREDITO: NUEVO ( )
SUB SIGUIENTE ( )
REFINANCIAMIENTO ( )
ESTADOS FINANCIEROS
ACTIVOS
EFECTIVO
BANCO O INST. FINANC.
CUENTAS POR COBRAR
INV. ART. DEL HOGAR
INV. ART. DEL NEGOCIO
INV. DE MERCADERIA
PROPIEDADES
VEHICULOS
OTROS
TOTAL ACTIVO

INGRESOS
SUELDOS
NEGOCIOS
OTROS INGRESOS
TOTAL

PASIVO
CTAS POR PAGAR
PREST. POR PAGAR
OTROS
TOTAL PASIVO
CAPITAL LIQUIDO

EGRESOS
PRESTAMOS
GAST. DEL NEGOCIO
GAST. FAMILIARES
ALQUILERES
OTROS
TOTAL
EXCEDENTES

6. PLAN DE INVERSION

PLAN DE INVERSION

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CANTIDAD

DETALLE DE

UNIDAD DE

PRECIO

PRECIO

TOTAL

TOTAL

GANANCI

PRODUCTO A

MEDIDA

UNIT/CO

UNIT/VENT.

COMPR

VENTA

COMPRAR

MP.

TOTAL

RESUMEN
COMPRA TOTAL

MONTO SOLICITADO

VENTA TOTAL

INVERSION A REALIZAR

UTI. DE LA INVERSION

GASTOS DE CIERRE

UTI.

DEL

ESTADO

DE

APORTACION

RESULTADO
UTILIDAD TOTAL

SALDO ANTERIOR/PREST.

40% UTILIDAD

TOTAL DEL CREDITO

GASTOS

INT. CORRIENTE

FINANCIEROS

PRINCIPAL
TOTAL A PAGAR MES

AHORRO
PLAZO

SI 40% UTI>TOTAL A PAGAR

_______________________
FIRMA DEL OFICIAL

____________________________
FIRMA DE LA SOCIA

7. CONSTANCIA DEL ANALISTA DE CREDITO


Yo, _____________________________________________ mayor
de edad, con tarjeta de identidad No. ________________________
como oficial de Promocin y Crdito de la Cooperativa Mixta
Mujeres

Unidas

Limitada

COMIXMUL

de

la

Oficina

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__________________________________, DOY FE que la solicitud


de

crdito

de

la

Sra.

___________________________________________Mayor

de

edad,

con

tarjeta

de

Identidad

______________________________Ya fue Supervisado por mi


persona,

por

lo

tanto

autorizo

a la Analista de Crdito

_________________________________________

para que haga

el trmite correspondiente a dicha solicitud.


Observaciones:
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________________
____________________________________________________
Sin otro particular.
________________________________

FIRMA DE LA SOCIA

___________________________
NOMBRE DEL OFICIAL

_____________________________
NOMBRE DEL GERENTE

8. A U T O R I Z A C I O N

Yo, ______________________________________________,

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Mayor de edad, con tarjeta de identidad N_________________. Por


medio de la presente autorizo a la COOPERATIVA MIXTA
MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL, para que haga la
respectiva aplicacin de mis aportaciones a mi prstamo cuando
incurra en mora o tenga saldos pendientes de mi prstamo.
Y para los fines firmo la presente en la Ciudad de _____________,
Departamento de ________________ a los ____ das del mes de
_________________ del ao 20___.

_______________________
FIRMA DE LA SOCIA

9. C O N S T A N C I A
Estimadas socias por medio de la presente, la COOPERATIVA
MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA, COMIXMUL Oficina
____________________, le hace saber que queda terminantemente
prohibido la entrega de dinero en efectivo a nuestros empleados, para
seguridad de su crdito y de ellos mismos.

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Caso contrario la Cooperativa COMIXMUL queda eximida de toda


responsabilidad.
Para constancia de mi conocimiento firmo la presente en la ciudad de
__________________________ a los _____ das del mes de
_______________ del ao 20___.

_______________________

FIRMA DE LA SOCIA

10. CONSTANCIA SOBRE LA CHARLA DEL USO Y MANEJO DEL


PRESTAMO
YO,

__________________________________________

mayor

de

edad,

Hondurea con Identidad No._________________________________ y con


domicilio

en.________________________________

primero.__________________________________

y
con

los

avales
identidad

No.___________________ segundo.___________________________________
con

identidad

No.___________________________________

tercero.___________________________

con

identidad

No.__________________________ por este medio hacemos constar que: hemos


recibido la charla previa al desembolso del crdito, donde se nos explic todas
las clusulas del contrato y pagare, por lo que en mi condicin de prestataria y
AVALES estamos totalmente de acuerdo con todos los requisitos pactados, nos
comprometemos de manera FORMAL Y RESPONSABLE darle seguimiento al
destino y manejo del prstamo, ya que cualquier incumplimiento de pago, al

Informe
de Practica Profesional
igual que la deudora principal somos conscientes que como avales solidarios, ir
cubriendo las cuotas atrasadas al pago de la deuda, por lo tanto autorizamos al
departamento de crdito se nos notifique al primer atraso de pago por parte de la
deudora principal, para asumir nuestra responsabilidad como avales solidarios.
Y para constancia firmamos la presente a la oficina de__________________ a
los ________das del mes de _________ao
201________
FIRMA SOCIA.______________________________________________
FIRMA VAL # 1.___________________________________________
FIRMA AVAL #2.___________________________________________
FIRMA AVAL #3:___________________________________________
11. PRIMER REQUERIMIENTO DE PAGO
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA
COMIXMUL
NOTA DE COBRO
_____ de _____________del ao____
Sr. (a):___________________________________________
Ref. Primer: Requerimiento de Pago
De la manera mas atenta nos permitimos recordarle, que tiene pendiente de cancelacin la cuota que
se le venci el da________del ao__________ el cual le agradeceramos que en un plazo mximo de
ocho das para que se ponga al da con la obligacin, para no verla afectada en su record crediticio.
Su cuota es la siguiente.
Capital _______________
Inters Ordinario ________________
Inters moratorio ________________
Total a Pagar ____________________
Le solicitamos pasar por nuestras oficinas a cancelar la cantidad antes mencionada en el transcurso
del plazo establecido.
Atentamente,
_____________________________________
DEPARTAMENTO DE RECUPERACION
RECIBI
CONFORME:__________________________

CC. Expediente

Informe
de Practica Profesional
CC. Avales
12. SEGUNDO REQUERIMIENTO DE PAGO
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA
COMIXMUL
NOTA DE COBRO
_____ de _____________del ao____
Sr. (a):___________________________________________
Ref. Segundo: Requerimiento de Pago
De la manera ms atenta nos permitimos recordarle, que tiene pendiente de cancelacin la cuota que
se le venci el da________del ao__________ el cual le agradeceramos que en un plazo mximo de
ocho das para que se ponga al da con la obligacin, para no verla afectada en su record crediticio.
Su cuota es la siguiente.
Capital _______________
Inters Ordinario ________________
Inters moratorio ________________
Total a Pagar ____________________
Le solicitamos pasar por nuestras oficinas a cancelar la cantidad antes mencionada en el transcurso
del plazo establecido.
Atentamente,
_____________________________________
DEPARTAMENTO DE RECUPERACION
RECIBI
CONFORME:___________________________

CC. Expedient
CC. Avales
13. TERCER REQUERIMIENTO DE PAGO

COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA


COMIXMUL
NOTA DE COBRO
_____ de _____________del ao____
Sr. (a):___________________________________________
Ref. Tercer: Requerimiento de Pago

Informe
de Practica Profesional
De la manera ms atenta nos permitimos recordarle, que tiene pendiente de cancelacin la cuota que
se le venci el da ________del ao__________ el cual le agradeceramos que en un plazo mximo
de ocho das para que se ponga al da con la obligacin, para no verla afectada en su record crediticio.
Su cuota es la siguiente.
Capital _______________
Inters Ordinario ________________
Inters moratorio ________________
Total a Pagar ____________________
Le solicitamos pasar por nuestras oficinas a cancelar la cantidad antes mencionada en el transcurso
del plazo establecido.
Atentamente,
_____________________________________
DEPARTAMENTO DE RECUPERACION
RECIBI
CONFORME:___________________________

CC. Expedient
CC. Avales
14. CITACION
COOPERATIVA MIXTA MUJERES UNIDAS LIMITADA
COMIXMUL
FILIAL LA ESPERANZA
CITACION
ABOGADO _______________________________________________
APODERADO LEGAL COMIXMUL
BARRIO ERAMANI FRENTE A CLINIICA SAN CARLOS LA ESPERANZA, INTIBUCA

En mi condicin de Apoderado Legal de La Cooperativa Mixta Mujeres Unidas


Limitada COMIXMUL Filial La Esperanza, se le est citando para que comparezca a
esta oficina de La Esperanza, Intibuc, el da __________________ a las ___________
en virtud que su crdito est en la CENTRAL DE RIESGO se le notifica para que se
presente y pueda solventar su situacin de mora en el trmino previsto a la fecha
sealada en esta nota, caso contrario formalizar va legal un compromiso de pago que
sern en el termino del mes de ______________ de ________.

Informe
de Practica Profesional
Cuotas en mora: __________________
Saldo total en mora: _______________
Se le da opcin que haga una evaluacin de su capacidad de pago ya que como
advertencia haremos traspasos de deuda o en todo caso si existe alguna hipoteca hacer
remate de propiedad.
Sin ms me suscribo con todo respeto.
Dado en la ciudad de La Esperanza a los _________ das del mes de _______ del 2012
_________________________
Abogado

15. ENCUESTA APLICADA A LAS SOCIAS DE LA COOPERATIVA


MIXTA DE MUJERES UNIDAS LIMITADA COMIXMUL
1.- Conoce usted, todos los servicios que le ofrece La Cooperativa Mixta
Mujeres Unidas Limitada COMIXMUL?
SI______

NO________

5%

95%

SI

NO

Se encuestaron a setenta socias si conocan todos los servicios de la cooperativa


COMIXMUL y el cinco por ciento de las socias conocan todos los servicios de
la cooperativa.

Informe
de Practica Profesional
2.- Tiene conocimiento usted que prximamente COMIXMUL se trasladar a
un nuevo local?
SI_________

NO_________

13%

87%

SI

NO

Se encuestaron a las socia si tenan conocimiento del nuevo local de la


cooperativa COMIXMUL y el ochenta y siete por ciento no tenan conocimiento
que se trasladaran a un nuevo local.
3.- Conoce usted los nuevos horarios de atencin al pblico que est prestando
la cooperativa?
SI________

NO___________

5%

95%

SI

NO

De los nuevos horarios de la cooperativa solo un cinco por ciento tienen


conocimiento.

Informe
de Practica Profesional
4.- Al solicitar un crdito, la agilidad y calidad del servicio es?
Excelente______
Buena

______

Regular ______
Mala

_______
7% 1%
19%

73%

Excelunte

Buena

Regular

Mala

De setenta socias nuevas al solicitar un crdito cual fue su calidad de servicio


con un setenta y tres por ciento que las trataron excelente y solo uno por ciento
mala la atencin.
5. Ha realizado crditos en esta institucin
SI______

NO______

13%

87%

SI

NO

La mayora de las personas encuestadas son socias de la cooperativa, algunas


solicitando crditos por primera vez

Informe
de Practica Profesional
6.- Que se debe hacer para que la cooperativa crezca?
Nuevas lneas de crdito_________
Capacitar al personal ___________
Incrementar personal ___________

NUEVAS LINEAS DE CREDITO


23%
12%
65%
CAPACITAR AL PERSONAL

INCREMENTAR PERSONAL

Para que la cooperativa COMIXMUL crezca las socias optaron con un sesenta y
cinco por ciento que se abrieran nuevas lneas de crdito.