CONTRATO APERTURA DE CREDITO

CONCEPTO
Por el contrato de apertura de crdito, un sujeto denominado acreditante se obliga
frente a otro llamado acreditado, a poner a su disposicin una suma de dinero o a
contraer obligaciones por cuenta del acreditado, ste a su vez, se obliga a restituir
las sumas de que hubiere dispuesto o las que hubieren pagado por su cuenta,
ms gastos, comisiones e inters que resulten a su cargo. Este contrato se rige
por los artculos 718 al 728 inclusive, del Cdigo de Comercio.
FUNCIN
El contrato de apertura de crdito cumple la funcin de poner a disposicin del
acreditado una cantidad de dinero para dedicarlo a sus actividades comerciales o
industriales o bien que se cancelen obligaciones por su cuenta. Como el
acreditado puede no saber el momento preciso en que necesitar el dinero, es una
ventaja tenerlo nicamente a disposicin para su oportunidad, con el privilegio de
pagar intereses nicamente sobre el saldo que le resulte en un momento
determinado y no sobre la cantidad total de la apertura.
Por otro lado, como se fija un lmite mximo, el acreditado puede pactar una
cantidad ms anilla de lo que tiene planificado invertir, sobre todo por las
fluctuaciones de precios u otras circunstancias fortuitas de contratacin, lo que no
sucede en los prstamos cerrados. En el caso del acreditante, esta operacin le
permite ganar dinero por concepto de intereses mediante estudios planificados,
previos al otorgamiento de una apertura. En los bancos, especficamente, los
crditos se otorgan haciendo estudios sobre la capacidad econmica del
acreditado, exigindose garantas que aseguren la recuperacin.
CARACTERES DEL CONTRATO
Consensual
Conmutativo
Principal
Bilateral
Oneroso
NATURALEZA JURDICA
Muchas teoras se han formulado para explicar la naturaleza jurdica del contrato
de apertura de crdito, siendo las ms connotadas las siguientes:
a) Contrato mutuo: Las circunstancias de que en este contrato se d la
restitucin dci valor recibido y que se paguen intereses, fundamente la tesis de
que la apertura significa una relacin contractual consensual, en donde la calidad
de deudor pleno se va adquiriendo paulatinamente y no al momento de celebrar el
contrato. Por otro lado, en la apertura, el acreedor (acreditante), no slo lo es por
entregar dinero, sino tambin por saldar una obligacin frentes a un tercero, como
sera el paso de un ttulo de crdito. Estos dos sealamientos permiten considerar
que es una teora inadecuada.
b) Contrato preliminar: Esta teora considera que la apertura es un contrato
preparatorio; y por esa, preliminar de otros contratos. El contrato preliminar,
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regularmente, se refiere a otro que se celebrar en el futuro, el cual es de la

misma naturaleza del preparatorio; se promete celebrar un contrato de
arrendamiento; uno de compraventa, para uno de compraventa. Pero sucede que
en la apertura no se prepara nada. La relacin jurdica entre las partes existe por
si misma, con carcter principal, aunque la consumacin se difiera por su peculiar
forma de operar.
c) Teora de Francisco Messineo: Se considera que es la ms ajustada a la
realidad de este contrato y que no se contraria con el sentido del Derecho
guatemalteco. Lo fundamental de la teora de Messineo es considerar que este
contrato es principal; y por lo mismo, los efectos los sufre l mismo, sin referirse a
otro.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LOS CONTRATANTES
Para el acreditante y el acreditado, sus obligaciones y derechos en la apertura de
crdito, son las siguientes:
a) El acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicin del
acreditado o a contraer obligaciones por cuenta de ste. No existe ninguna
disposicin que niegue la posibilidad de que la obligacin tenga ambos sentidos;
debemos comentar entonces, la redaccin del Cdigo de Comercio al referirse al
segundo caso, en el artculo 718, porque al decir: " contraer obligaciones por
cuenta de ste".
b) El acreditado, por el derecho que tiene a disponer del dinero que se le acredita"
a que se cancelen obligaciones por su cuenta, se obliga a restituir el dinero de que
MODALIDADES DE APERTURA DE CRDITO
a.) Garantizada: se da cuando la obligacin del acreditado se garantiza con
hipoteca, fianza o prenda.
b.) Al Descubierto: Se le llama as a la apertura que no tiene ms garanta que la
confianza mutua entre las partes.
c.) En Cuenta Corriente: La doctrina y la ley guatemalteca (art. 723) se refieren a
la apertura de crdito en cuenta corriente como aquella modalidad en la que el
acreditado puede hacer remesas antes de que puedan liquidarse en cumplimiento
parcial o total de la cantidad acreditada; si el plazo no se ha vencido, puede seguir
haciendo uso de la cantidad original.
TERMINACIN DE UN CRDITO
Como se fija un plazo para el uso del crdito, la extincin de ste da por terminado
el contrato. Tambin puede terminar anticipadamente si el acreditado le comunica
por escrito al acreditante su determinacin. Puede suceder que se haya omitido el
plazo para utilizar el crdito; en ese caso cualquiera de las partes puede darlo por
terminado mediante denuncia que se le hace saber a la otra parte pro medio de un
notario.

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