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BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA

__________________________________________________________________
COMUNICACION "A" 3244
30/03/01
__________________________________________________________________
A LAS ENTIDADES FINANCIERAS:
Circular
OPASI 2 - 251
LISOL 1 - 331
RUNOR 1 - 430
Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Nuevo texto ordenado.
Garantas. Requisitos operativos mnimos del rea de sistemas de informacin (SI) - Tecnologa informtica. Modificaciones

Nos dirigimos
a Uds.
para comunicarles
Institucin adopt la siguiente resolucin:

que

esta

"1. Aprobar, con vigencia a partir del 4.4.01, las normas sobre
"Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria" que se
acompaan en anexo y forman parte de la presente comunicacin.
Las disposiciones vinculadas a la limitacin de endosos
tendrn la vigencia que se indica en el punto 5.1.1. de la
citada reglamentacin.

2. Disponer que las condiciones que los bancos observarn para la


apertura, funcionamiento y cierre de las cuentas corrientes a
incluirse en el manual de procedimientos, segn lo previsto en
el punto 1.1. de la Seccin 1. de las normas a que se refiere
el punto anterior, debern ser adoptadas por el Directorio o
autoridad equivalente de esas entidades dentro de los 10
(diez) das corridos contados a partir de la entrada en
vigencia de esas normas.
En lo que ellas impliquen una alteracin respecto de las que
vienen rigiendo hasta el momento, solo podrn ser aplicadas en
tanto se haya verificado el procedimiento establecido en el
punto 1.5.2.10. del texto que se acompaa.

3. Determinar que el Banco Central de la Repblica Argentina


administrar, a partir del 4.4.01. la "Central de cheques
rechazados", en la que se incorporarn los cheques rechazados
por falta de fondos o autorizacin para girar en descubierto,
a la
registracin o
por defectos
y
sus
eventuales
cancelaciones, as como las inhabilitaciones que imponga la
Justicia o
por otros
motivos legales
que hayan sido
notificadas al sistema financiero.

4. Establecer

que

las

consecuencias de la derogacin

a que se

refiere el primer prrafo del artculo 10 de la Ley 25.413


sern de aplicacin a los casos de multas que se encontraran
pendientes de dbito, a cargo del cuentacorrentista, a la
fecha de entrada en vigencia -en esta materia- esa ley
(4.4.01).

5. Sustituir el punto 9.4. de la Seccin 9. de las normas sobre


"Requisitos operativos
mnimos del rea de sistemas de
informacin (SI) - Tecnologa informtica", por el siguiente:
"9.4. Generacin de informacin
Repblica Argentina.

para

el

Banco Central de la

Las entidades deben contar con sistemas automatizados de


generacin de
informacin al Banco Central de la
Republica Argentina, evitando el reingreso o intercambio
no automatizado de datos entre distintos ambientes.
En los casos en que se deba producir ingreso manual de
informacin, por no residir sta en sus archivos, ello
debe ser realizado a travs de programas especficos, en
un entorno
de seguridad
apropiado,
en
archivos
independientes, sin
posibilidad
de
modificar
la
informacin ya generada en forma automatizada.
La
Superintendencia
de
Entidades
Financieras
y
Cambiarias verificar especialmente que la informacin
correspondiente a la clasificacin de la cartera de
consumo se debe generar en forma automatizada y no debe
existir la posibilidad de modificarla para mejorarla,
sin perjuicio de la aplicacin en el futuro de esa
restriccin a otras informaciones.
La informacin
al Banco
Central de la Repblica
Argentina de los cheques rechazados y sus firmantes debe
generarse
automticamente
por
el
mismo
sistema
aplicativo que administra las cuentas corrientes o por
un subsistema
que tome
automticamente los datos
generados por este sistema. En los casos en que el
cheque no haya sido firmado por todos sus titulares, los
que no firmaron debern ser eliminados en un proceso
posterior."

6. Sustituir el punto 1.1.11.2. de la Seccin 1. de las normas


sobre "Garantas", por el siguiente:
"1.1.11.2. Respecto de
carse:

los

documentos cedidos deber verifi-

a) Que, adems del pertinente endoso, quede constancia de la transferencia formulada por el
cedente.

b) Que sean aforados de acuerdo con la categora


asignada en la "Central de deudores del sistema
financiero", considerando los siguientes porcentajes respecto de su valor nominal:
Categora del
cedente
Sujetos obligados al pago
(A)

(B)

Categora 1

90%

80%

Categora 2 y no clasificados

80%

70%

------------(A): 1 o 2.
(B): 3, 4, 5 o no clasificados.

c) Que provengan de operaciones de venta o de prestacin de


servicios correspondientes
a la
actividad del cedente. Esta condicin podr
verificarse mediante una declaracin jurada que
formule el cliente o por cualquier otro medio
que la entidad estime conveniente.
d) Que no sean reemplazados al vencimiento, debiendo ser presentados al cobro. No obstante, se
admitir su reemplazo -antes del vencimientocuando respecto de los sujetos obligados al pago
se
verifique
alguna
de
las
siguientes
circunstancias:
i) Que hayan solicitado el concurso preventivo
o se les haya requerido su quiebra.
ii) Que se encuentren incorporados a la "Central de cheques rechazados" o se hayan
producido
denuncias
de
extravo
o
sustraccin formulada en sede judicial, en
relacin con otros cheques de pago diferido
de esta cartera.
iii) Que registren la falta d e pago de otros
ttulos de crdito -distintos del cheque de
pago
diferido-,
constatada
mediante
protesto, que
formen
parte
de
esta
cartera."

Les hacemos llegar en anexo las hojas que, en reemplazo


de las oportunamente provistas, corresponde incorporar en los
textos ordenados de la referencia.

Sin perjuicio de ello, en el sitio de Internet del Banco


Central de la Repblica Argentina (www.bcra.gov.ar), accediendo
desde el men flotante ("Men/clic aqu") a la opcin "Regulacin
y Supervisin" y dentro de ella a "Impresin de comunicaciones",
se encontrar disponible como "A 3244-01" el nuevo texto ordenado
de la reglamentacin de la cuenta corriente bancaria y como "A
3244-02", dicho texto con las modificaciones resaltadas (negrita
para los agregados y tachado para las eliminaciones) respecto de
la versin vigente hasta el momento.

Saludamos a Uds. muy atentamente.

BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA

Alfredo A. Besio
Gerente de Emisin
de Normas

ANEXO

Alejandro Henke
Subgerente General de Regulacin
y Rgimen Informativo

TEXTO ORDENADO DE LA REGLAMENTACION DE LA


CUENTA CORRIENTE BANCARIA

B.C.R.A.

-ndice-

Seccin 1. Funcionamiento.
1.1. Manual de procedimientos.
1.2. Atencin de las cuentas.
1.3. Identificacin de los titulares de cuentas corrientes y de las personas autorizadas a
operar en ellas.
1.4. Condiciones.
1.5. Aspectos del funcionamiento a incluir en el contrato de cuenta corriente.

Seccin 2. Movimiento de las cuentas.


2.1. Crditos.
2.2. Dbitos.
2.3. Intereses.
2.4. Truncamiento de cheques.

Seccin 3. Cheques.
3.1. Caractersticas.
3.2. Ttulos que carecen de valor como cheques.
3.3. Reproduccin de firmas digitalizadas.

Seccin 4. Cheques de pago diferido.


4.1. Entrega al cliente.
4.2. Registracin.
4.3. Presentacin al cobro.
4.4. Aval.
Seccin 5. Endosos, modalidades especiales de emisin y aval.
5.1. Endoso.
5.2. Cheque cruzado.
5.3. Cheque para acreditar en cuenta.
5.4. Cheque imputado.
5.5. Cheque certificado.
5.6. Aval.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 1

TEXTO ORDENADO DE LA REGLAMENTACION DE LA


CUENTA CORRIENTE BANCARIA

B.C.R.A.

-ndice-

Seccin 6. Rechazo de cheques.


6.1. Causales.
6.2. Casos no susceptibles de rechazo.
6.3. Causales de no registracin.
6.4. Procedimiento.

Seccin 7. Extravo, sustraccin o adulteracin de cheques y otros documentos.


7.1. Alcance.
7.2. Obligaciones a cargo del titular o, en su caso, del tenedor desposedo.
7.3. Obligaciones a cargo del banco.

Seccin 8. Central de cheques rechazados.


8.1. Administracin.
8.2. Motivos de inclusin.
8.3. Cancelaciones de cheques rechazados.
8.4. Pautas para la inclusin.
8.5. Informacin al Banco Central de la Repblica Argentina.
8.6. Falta de informacin. Sanciones.
8.7. Exclusin de personas comprendidas.
8.8. Controles y documentacin.

Seccin 9. Procedimiento para el cierre de cuentas y suspensin del servicio de pago de cheques
como medida previa al cierre de la cuenta.
9.1. Por parte del cuentacorrentista.
9.2. Por parte de la entidad financiera.
9.3. Pago de cheques.
9.4. Suspensin del servicio de pago de cheques previo al cierre de la cuenta.
9.5. Controles y documentacin.

Seccin 10. Avisos.


10.1. Aspectos generales.
10.2. Contenido mnimo.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 2

TEXTO ORDENADO DE LA REGLAMENTACION DE LA


CUENTA CORRIENTE BANCARIA

B.C.R.A.

-ndice-

Seccin 11. Disposiciones generales.


11.1. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.
11.2. Garanta de los depsitos.
11.3. Libramiento de cheques y devolucin de depsitos.
11.4. Devolucin de cheques a los libradores.
11.5. Actos discriminatorios.
11.6. Forma de computar los plazos.

Versin: 4a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 3

B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.

1.1. Manual de procedimientos.


Los bancos explicitarn en un manual de procedimientos las condiciones que observarn para
la apertura, funcionamiento y cierre de las cuentas corrientes, las que debern basarse en criterios objetivos, no pudiendo fijar pautas preferenciales para personas o empresas vinculadas,
en cuyo aspecto se tendrn en cuenta las definiciones adoptadas por el Banco Central de la
Repblica Argentina.
Dicho manual deber ser aprobado por el directorio, o autoridad equivalente, de la entidad previa vista del Comit de Auditora y se volcar en forma ntegra en el acta de la sesin que lo
apruebe, procedimiento que tambin se emplear ante cualquier modificacin que se incorpore
en lo futuro y ante cualquier excepcin a los criterios generales, junto con los fundamentos de
esas decisiones.

1.2. Atencin de las cuentas.


Las cuentas corrientes debern contar con el uso de cheques, salvo que estn abiertas a nombre de personas jurdicas, en cuyo caso podr establecerse que sea opcional la utilizacin de
cheques.
Las cuentas funcionarn con ajuste a lo previsto en la presente reglamentacin.

1.3. Identificacin de los titulares de cuentas corrientes y de las personas autorizadas a operar en
ellas.
1.3.1. Personas fsicas (titulares, cada una de las personas a cuya orden quedar la cuenta y
representante legal, autoridades y autorizados para utilizar la cuenta en el caso de personas jurdicas).
1.3.1.1. Nombres y apellidos completos.
1.3.1.2. Fecha y lugar de nacimiento.
1.3.1.3. Estado civil.
1.3.1.4. Profesin, oficio, industria, comercio, etc., que constituya su principal actividad,
determinando el ramo o especialidad a que se dedica.
1.3.1.5. Domicilios real y especial, debiendo constituirse este ltimo obligatoriamente en
la Repblica Argentina, el que ser considerado a todos los efectos legales y reglamentarios derivados del funcionamiento de la cuenta, incluyendo los emergentes del cheque.
En caso de que exista ms de un titular se constituir un solo domicilio especial.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 1

B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
1.3.1.6. Clave nica de Identificacin Tributaria (CUIT) o Cdigo nico de Identificacin
Laboral (CUIL) o Clave de Identificacin (CDI), segn corresponda. La entidad
podr gestionar la CDI ante la Administracin Federal de Ingresos Pblicos (Direccin General Impositiva).
1.3.1.7. Nombres y apellidos del cnyuge.
1.3.1.8. Nombres y apellidos de los padres.
1.3.1.9. Tipo y nmero del documento para establecer su identificacin, segn se indica
a continuacin.
i) Argentinos.
- Documento Nacional de Identidad.
- Libreta de Enrolamiento.
- Libreta Cvica.

ii) Extranjeros radicados a partir del 1.1.1970.


- Documento Nacional de Identidad - Extranjeros.

iii) Extranjeros ingresados al pas con carcter permanente o temporario, con


plazo de permanencia mayor de tres meses y an no radicados.
- Pasaporte de pases limtrofes.
- Cdula de identidad otorgada por autoridad competente de los respectivos
pases limtrofes.

iv) Extranjeros con menos de tres meses de permanencia en el pas.


- Permiso de ingreso a la Repblica, otorgado por la Direccin Nacional de
Migraciones o por funcionario consular argentino.
- Pasaporte visado por autoridad consular argentina, salvo que convenios
suscriptos por la Repblica lo eximan de ello.
- Tarjeta individual, expedida por la Direccin Nacional de Migraciones.
- Cdula de identidad o cualquier otro documento identificatorio otorgado por
autoridad competente de los respectivos pases limtrofes.

Versin: 2a.

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Vigencia:
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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
v) Extranjeros que sean funcionarios internacionales y representantes y funcionarios diplomticos.
- Documentos de identificacin correspondientes otorgados por el Ministerio
de Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto.
vi) Otros.
Segn lo previsto en las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia.

1.3.2. Personas jurdicas.


1.3.2.1. Denominacin o razn social.
1.3.2.2. Domicilios real, legal y especial, debiendo constituirse este ltimo en la Repblica Argentina, el que ser considerado a todos los efectos legales y reglamentarios derivados del funcionamiento de la cuenta, incluyendo los emergentes del
cheque.
1.3.2.3. Fecha del contrato o estatuto, objeto social y plazo de duracin de la sociedad.
1.3.2.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial.
Cuando no sea exigible la inscripcin en el Registro Pblico de Comercio por no
realizarse -en forma habitual- actos de comercio en el pas, este requisito podr
ser suplido con la constancia que acredite que la sociedad se encuentra inscripta
ante el ente de control oficial competente de la Repblica Argentina, segn su
actividad especfica.
Cuando se trate de firmas extranjeras que no cumplan con lo indicado en el prrafo anterior slo podrn abrir cuentas a la orden personal de sus componentes
o representantes legales.
1.3.2.5. Clave nica de Identificacin Tributaria (CUIT).
1.3.2.6. Nmina de las autoridades y de los representantes autorizados para utilizar la
cuenta, respecto de los que debern cumplimentarse los requisitos establecidos
para las personas fsicas (punto 1.3.1.).
1.3.3. Uniones transitorias de empresas.
En estos casos, las cuentas corrientes operarn a nombre de todas las empresas partcipes y a la orden del representante, por lo que deber contarse con los datos de cada
empresa y representante.

Versin: 3a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.

1.4. Condiciones.
1.4.1. Recaudo especial.
Las entidades debern adoptar normas y procedimientos internos, tendientes a evitar
que las cuentas puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas,
debiendo prestar especial atencin -entre otros aspectos- a que el movimiento que se
registre en ellas guarde razonabilidad con la actividad declarada por el cliente.
1.4.2. Constancia de entrega de informacin al cliente.
Los bancos debern mantener archivada la constancia de que el cliente ha recibido el
detalle de las comisiones y gastos por servicios vinculados a su funcionamiento, cualquiera sea su concepto y de que se encuentra a su disposicin en el banco el texto completo de la Ley de Cheques y de las normas reglamentarias, indicando tambin que ellas
podrn ser consultadas a travs de "Internet" en la direccin "www.bcra.gov.ar".
1.4.3. Moneda de la cuenta.
La cuenta operar en pesos o dlares estadounidenses, lo cual deber especificarse expresamente.
1.4.4. Personas inhabilitadas.
Las entidades debern constatar fehacientemente que las personas comprendidas no
registren inhabilitaciones para operar cuentas corrientes dispuestas por autoridad judicial
o como consecuencia de otras disposiciones legales, a cuyo efecto consultarn la Central de cheques rechazados que administra el Banco Central de la Repblica Argentina.
1.4.5. Registro de firmas.
La entidad requerir, con los recaudos que establezca, que el o los titulares de la cuenta
y las personas habilitadas para operar en ella estampen de puo y letra, en tarjetas o
frmulas especiales o sustitutos legalmente autorizados, las firmas que llevarn los cheques que emitan o las instrucciones que impartan. La misma formalidad se requerir con
respecto a todas las personas que sean autorizadas para girar contra la cuenta.
A tal fin se admitir la unificacin del registro en una sola tarjeta, frmula especial o sustituto legalmente autorizado, para todas las cuentas abiertas de un mismo titular.
1.4.6. Entrega de cuadernos de cheques.
Habilitada la cuenta mediante el depsito inicial que se convenga o la correspondiente
autorizacin para girar en descubierto, la entidad entregar al cuentacorrentista, bajo recibo, cuadernos de cheques, conforme a la normativa aplicable.
Dichos cuadernos podrn estar constituidos con frmulas de cheques comunes o de pago diferido, exclusivamente, o bien contener ambos tipos de documentos.
Versin: 3a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
Si el aludido cuaderno no fuere retirado personalmente por el titular de la cuenta, el girado no pagar los cheques que se presenten al cobro (cualquiera fuese su clase) ni registrar los cheques de pago diferido que a tales efectos se le presenten, de no contarse
con su conformidad respecto de la recepcin del citado elemento.
La entidad girada proceder al rechazo por defecto formal de cada uno de los cheques
que contenga la chequera respecto de la cual no se haya recibido la conformidad del titular sobre su recepcin.
Se entregarn cuadernos de cheques en cantidad que solicite el cliente en la medida en
que se justifique por el movimiento de la cuenta.

1.5. Aspectos del funcionamiento a incluir en el contrato de cuenta corriente.


En sus clusulas se deber prever, como mnimo:
1.5.1. Obligaciones del cuentacorrentista.
1.5.1.1. Mantener suficiente provisin de fondos o contar con la correspondiente autorizacin escrita para girar en descubierto a fin de que la entidad atienda los cheques comunes librados contra la cuenta y, en caso contrario, no emitirlos apartndose de las condiciones convenidas por escrito.
En los casos de cheques de pago diferido, su libramiento quedar condicionado
a la existencia de una adecuada provisin de fondos o de acuerdo para girar en
descubierto al momento del vencimiento, tambin formalizado por escrito.
1.5.1.2. Al recibir los extractos, hacer llegar a la entidad su conformidad con el saldo o
bien las observaciones a que hubiera lugar, dentro del plazo establecido en el
punto 1.5.2.3.
1.5.1.3. Actualizar la firma registrada, cada vez que la entidad lo estime necesario.
1.5.1.4. Dar aviso a la entidad, por escrito, del extravo, sustraccin o adulteracin de las
frmulas de cheques en blanco o de cheques librados y no entregados a terceros o de la frmula especial para pedirlos, as como de los certificados nominativos transferibles de cheques de pago diferido, segn el procedimiento establecido en el punto 7.2. de la Seccin 7.
Deber proceder de igual forma cuando tuviese conocimiento de que un cheque
ya emitido hubiera sido extraviado, sustrado o alterado. El aviso tambin puede
darlo el tenedor desposedo.
1.5.1.5. Dar cuenta a la entidad, por escrito, de cualquier cambio de domicilio y reintegrar
los cuadernos de cheques donde figure el domicilio anterior.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
1.5.1.6. Comunicar a la entidad cualquier modificacin de sus contratos sociales, estatutos, cambio de autoridades o poderes y las revocaciones de estos ltimos, en
particular cuando se refiera a las personas mencionadas en el punto 1.3.2.6.
1.5.1.7. Devolver a la entidad todos los cheques en blanco que conserve al momento de
solicitar el cierre de la cuenta o dentro de los 5 das hbiles de la fecha de haber
recibido la comunicacin de la suspensin del servicio de pago de cheques como medida previa al cierre de la cuenta o del cierre de la cuenta.
1.5.1.8. Integrar los cheques en la moneda en que est abierta la cuenta, redactarlos en
idioma nacional y firmarlos de puo y letra o por los medios alternativos que se
autoricen.
No se admitir que los cheques lleven ms de 3 firmas.

1.5.2. Obligaciones de la entidad.


1.5.2.1. Tener las cuentas al da.
1.5.2.2. Acreditar en el da los importes que se le entreguen para el crdito de la cuenta
corriente y los depsitos de cheques en los plazos de compensacin vigentes.
1.5.2.3. Enviar al cuentacorrentista, como mximo 8 das corridos despus de finalizado
cada mes y/o el perodo menor que se establezca y en las condiciones que se
convenga, un extracto de la cuenta con el detalle de los dbitos y crditos cualquiera sea su concepto- y los saldos registrados en el perodo que comprende, pidindole su conformidad por escrito. En el resumen se har constar la
clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesin a
servicios de dbito automtico.
En ese extracto o resumen de cuenta, las entidades informarn los dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico, con los siguientes datos mnimos:
- Denominacin de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador
de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados.
- Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o
cuenta, etc.).
- Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.).
- Importe debitado.
- Fecha de dbito.
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en el banco si dentro de
los 60 das corridos de vencido el respectivo perodo no se ha presentado en la
entidad financiera la formulacin de un reclamo.
Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
Cuando se reconozcan intereses sobre los saldos acreedores, se informarn las
tasas nominal y efectiva, ambas anuales, correspondientes al perodo informado.
Adems, se har constar la leyenda que corresponda incluir en materia de garanta de los depsitos, segn lo previsto en el punto 11.2. de la Seccin 11.
1.5.2.4. Enviar al titular de la cuenta, cuando se utilice la modalidad de cheques de pago
diferido, una informacin que contendr como mnimo, adems del movimiento
de fondos ya verificados, un detalle de los cheques registrados, vencimiento e
importe, sujeto a las condiciones estipuladas en el punto 1.5.2.3.
1.5.2.5. Informar al cuentacorrentista el saldo que registren las correspondientes cuentas
en las oficinas de la entidad y/o en los lugares que los titulares indiquen, pudiendo efectuarse tal comunicacin a travs de medios electrnicos.
1.5.2.6. Pagar a la vista -excepto en los casos a que se refiere el punto 1.5.2.8., segundo
prrafo- los cheques librados en las frmulas entregadas al cuentacorrentista, de
acuerdo con las disposiciones legales y reglamentarias vigentes a la fecha de
emisin del cheque, teniendo en cuenta en materia de plazos de presentacin
los establecidos en el artculo 25 de la Ley de Cheques.
En el caso de cheques de pago diferido, ese plazo se computar a partir de la
fecha de pago consignada en el cartular.
1.5.2.7. Adoptar los procedimientos necesarios para efectuar el pago de cheques, asumiendo las responsabilidades legales pertinentes en el caso de documentos incorrectamente abonados.
Para el caso de cheques comprendidos en la operatoria de truncamiento, observar -en ese aspecto- las pautas contenidas en los convenios formalizados entre
las entidades.
1.5.2.8. Identificar a la persona que presenta el cheque en ventanilla, inclusive cuando
estuviere librado al portador, cuya firma, aclaracin y domicilio, y el tipo y nmero de documento de identidad que corresponda conforme a lo previsto en el punto 1.3.1.9., debern consignarse al dorso del documento.
No debern abonar en efectivo cheques -comunes o de pago diferido- extendidos al portador o a favor de persona determinada, por importes superiores a
$ 50.000 o su equivalente en dlares estadounidenses. Esta restriccin no se
aplicar en los siguientes casos:
i) Cheques librados a favor de los titulares de las cuentas sobre las que se giren,
exclusivamente cuando sean presentados a la entidad girada por ellos mismos.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 1. Funcionamiento.
ii) Valores a favor de terceros destinados al pago de sueldos y otras retribuciones de carcter habitual por importes que comprendan la nmina salarial en
forma global, para lo cual el librador deber extender, en cada oportunidad,
una certificacin en la que conste expresamente la finalidad de la libranza,
que quedar archivada en la entidad.
1.5.2.9. Constatar -tanto en los cheques como en los certificados nominativos transferibles- la regularidad de la serie de endosos pero no la autenticidad de la firma de
los endosantes y verificar la firma del presentante, que deber insertarse con
carcter de recibo.
Estas obligaciones recaen sobre la entidad girada cuando el cheque se presente
para el cobro en ella, en tanto que a la entidad en que se deposita el cheque
-cuando sea distinta de la girada- le corresponde controlar que la ltima firma
extendida en carcter de recibo contenga las especificaciones fijadas en el punto 5.1.3. de la Seccin 5., salvo que resulte aplicable el procedimiento de truncamiento, en cuyo caso se estar a lo previsto en los respectivos convenios.
Cuando la presentacin se efecte a travs de mandatario o beneficiario de una
cesin ordinaria, deber verificarse adems el instrumento por el cual se haya
otorgado el mandato o efectuado la cesin, excepto cuando la gestin de cobro
sea realizada por una entidad financiera no autorizada a captar depsitos en
cuenta corriente.
1.5.2.10. Comunicar al cuentacorrentista y obtener su consentimiento, con por lo menos 5
das hbiles de anterioridad a su aplicacin, respecto de los cambios que afecten el funcionamiento de la cuenta -parcial o totalmente- y/o modificaciones en
el importe de las comisiones o gastos cuyo dbito hubiese sido aceptado.
Siempre que no medie oposicin expresa del cliente, las nuevas condiciones
podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos,
contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para
el envo o puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das corridos. En el caso de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o
gastos, los nuevos importes, podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el
transcurso de los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los
clientes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente,
debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a
la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el importe de los gastos realizados para la obtencin del
reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente
al 100% de los dbitos observados.

Versin: 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

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Seccin 1. Funcionamiento.
1.5.2.11. Informar al Banco Central de la Repblica Argentina los rechazos de cheques
por defectos formales, los rechazos a la registracin de los de pago diferido, as
como los producidos por insuficiente provisin de fondos en cuenta o por no
contar con autorizacin para girar en descubierto.
1.5.2.12. Emplear los procedimientos establecidos en la respectiva gua operativa para
remitir al Banco Central de la Repblica Argentina, en las fechas y forma indicadas, los informes a que se refieren los puntos 1.5.2.11.
En dichos informes se deber mencionar la Clave nica de Identificacin Tributaria (CUIT) o Cdigo nico de Identificacin Laboral (CUIL) o Clave de Identificacin (CDI), segn corresponda.
Los datos que se suministren, referidos a cada una de las situaciones previstas
en dicho punto, no podrn registrar una antigedad superior a los 10 das hbiles bancarios anteriores a la fecha de vencimiento para esa presentacin.
1.5.2.13. Adoptar los recaudos que estime necesarios a los fines de asegurar que el
cuentacorrentista haya recibido el cuaderno de cheques solicitado.
1.5.2.14. Revertir las operaciones debitadas, segn instrucciones expresas del titular, vinculadas al sistema de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de
servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc., que se
ajusten a los trminos establecidos en el punto 1.5.4.2., conforme a clusulas
que debern incluirse en el convenio de adhesin al sistema.
En los convenios que las entidades financieras concierten con sus clientes para
la adhesin a sistemas de dbito automtico deber incluirse una clusula que
prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta
el da hbil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del
cliente, dentro de los 30 das corridos contados desde la fecha del dbito. La
devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas hbiles siguientes a la fecha
en que la entidad reciba la instruccin del cliente, siempre que la empresa originante del dbito y solo en los casos en que el importe de la reversin solicitada
supere los $ 750, no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa.
Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en
reemplazo del aludido procedimiento de reversin, las entidades debern tener
instrumentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de
ellas la reversin de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los
importes pertinentes que hayan sido debitados.
1.5.2.15. Notificar al cuentacorrentista, cuando se entreguen tarjetas magnticas para ser
utilizadas en la realizacin de operaciones con cajeros automticos, las recomendaciones y precauciones que debern tomar para asegurar su correcto empleo, segn lo previsto en el punto 11.1. de la Seccin 11.

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Seccin 1. Funcionamiento.

1.5.3. El detalle de las comisiones y gastos, cualquiera sea su concepto, con mencin de importes, porcentajes, etc., por los servicios a prestar por la entidad, vinculados al funcionamiento, atencin y mantenimiento de las cuentas, as como las fechas y/o periodicidad
de esos dbitos,
1.5.4. Los conceptos que se debitarn de la cuenta corriente, siempre que medie autorizacin
expresa del cliente, por:
1.5.4.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguridad, etc.).
1.5.4.2. Servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con el
banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos
o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc., cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles
respecto de la fecha fijada para el dbito que el cuentacorrentista haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico
a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la
empresa o ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs
de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa
prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., en la medida
en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un
servicio de este sistema.
1.5.4.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente,
correspondientes a las operaciones previstas en los puntos 1.5.4.1. y 1.5.4.2.,
consignando importes o porcentajes.
Si las prestaciones se convienen con posterioridad a la apertura de la cuenta, se
dejar constancia en documento suscripto junto con el cliente, con antelacin a
su puesta en vigencia y que complementar el contrato de cuenta corriente,
respecto de los conceptos incluidos y de las oportunidades en que operarn los
dbitos.
1.5.5. La nmina de los dbitos que puedan no requerir autorizacin previa y expresa del solicitante, tales como los impuestos que graven los movimientos de la cuenta u otros conceptos debitados en ella.
1.5.6. Detalle de las causales y/o situaciones que pueden motivar el cierre de la cuenta, incluidos los dispuestos por decisin judicial u otros motivos legales, as como de los requisitos que cada una de las partes debern observar en esa ocasin.
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Seccin 2. Movimiento de las cuentas.

2.1. Crditos.
2.1.1. Mediante depsitos por ventanilla o cajeros automticos.
Cuando se empleen boletas, stas debern contener, como mnimo, los siguientes datos:
2.1.1.1. Denominacin de la entidad financiera.
2.1.1.2. Nombres y apellido o razn social del titular y nmero de cuenta.
2.1.1.3. Importe depositado.
2.1.1.4. Lugar y fecha.
2.1.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques, la denominacin de la entidad girada,
el importe de cada uno de los cheques depositados y los respectivos plazos de
compensacin.
2.1.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de seguridad.
Respecto de la realizacin de operaciones mediante cajeros automticos, las entidades
debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la
genuinidad de las operaciones.
2.1.2. A travs de transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "Internet", etc.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de las operaciones.
2.1.3. Por crditos internos.
2.1.4. Otros.
Excepto cuando se empleen boletas de depsito, los bancos debern emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin, cualquiera sea el medio que se utilice.
2.2. Dbitos.
2.2.1. Por pago de cheques. En el caso de cuentas a nombre de personas jurdicas que no
dispongan de chequeras, deber preverse el dbito por el pago de cheques de ventanilla a sus representantes legales o personas autorizadas para operar en ellas. Tambin
se contemplarn los dbitos por la venta de cheques de mostrador emitidos por el banco y de cheques cancelatorios.
2.2.2. Transferencias, las que debern ser ordenadas por el cuentacorrentista, cualquiera sea
su forma -personal, electrnica, telefnica, va "Internet", etc.-.
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Seccin 2. Movimiento de las cuentas.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de las operaciones realizadas en forma no personal.

2.2.3. Dbitos internos, los que, cuando fuere aplicable, se admitirn en las condiciones a que
se refiere el punto 1.5.4. de la Seccin 1.
2.2.4. Extracciones a travs de cajeros automticos y operaciones realizadas a travs de terminales en puntos de venta.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de estas operaciones.

2.3. Intereses.
2.3.1. Podrn reconocerse sobre los saldos acreedores de la cuenta corriente, en las condiciones que libremente se convengan con los clientes.
2.3.2. Se liquidarn y capitalizarn por perodos vencidos no inferiores a 30 das ni superiores a
un ao, utilizando 365 das como divisor fijo.
2.3.3. Al producirse el cierre de la cuenta, se liquidarn hasta el da anterior al de operarse tal
circunstancia.
2.3.4. Se deber especificar:
2.3.4.1. Tasa de inters anual contractualmente pactada, en tanto por ciento con dos decimales.
2.3.4.2. Tasa de inters efectiva anual equivalente al clculo de los intereses en forma
vencida, en tanto por ciento con dos decimales.
2.3.4.3. Clculo de la tasa de inters efectiva anual.
Se utilizar la siguiente frmula:
i={[(1 + is * m/df * 100)df/m]-1}*100
donde:
i: tasa de inters anual efectiva, equivalente al clculo de los intereses en
forma vencida sobre saldos, en tanto por ciento, con dos decimales.
is: tasa de inters anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento.

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Seccin 2. Movimiento de las cuentas.
m: cantidad de das correspondiente a cada uno de los subperodos de liquidacin de intereses cuando se los abone en forma peridica o de la operacin
cuando se los cobre en una sola oportunidad. Cuando dichos subperodos
sean en das fijos por lapsos mensuales, bimestrales, etc., se consideran a
estos efectos como de 30 das, 60 das, etc., respectivamente.
df: 365.

2.3.5. Publicidad.
Las bancos debern exponer en pizarras colocadas en los locales de atencin al pblico
como en las publicidades realizadas a travs de medios grficos (peridicos, revistas,
carteleras en la va pblica, etc.) informacin sobre las tasas de inters que abonen sobre los saldos acreedores de las cuentas corrientes -cuando se reconozcan-, en tanto
por ciento con dos decimales, por operaciones en pesos o en dlares estadounidenses,
con el siguiente detalle:
2.3.5.1. Tasa de inters nominal anual.
2.3.5.2. Tasa de inters efectiva anual.

2.4. Truncamiento de cheques.


2.4.1. Otorgamiento de mandato recproco.
A los efectos de la aplicacin del procedimiento de truncamiento de cheques para el pago de los documentos que se cursen a travs de las cmaras electrnicas de compensacin de fondos, en funcin de los convenios formalizados entre las entidades, se entender que ellas se han otorgado mandato recproco en lo referente al cumplimiento de las
obligaciones a su cargo como entidades giradas, por aplicacin de la Ley de Cheques y
normas reglamentarias dictadas por el Banco Central de la Repblica Argentina.

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Seccin 3. Cheques.

3.1. Caractersticas.
Contendrn las enunciaciones esenciales requeridas por los artculos 2, 4 y 54 de la Ley de
Cheques y se ajustarn a los modelos establecidos por el Banco Central de la Repblica Argentina.

3.2. Ttulos que carecen de valor como cheques.


El ttulo respecto del que se presentare alguna de las siguientes situaciones, enumeradas taxativamente a continuacin, no valdr como cheque:
3.2.1. Falta de alguna de las especificaciones contenidas en los artculos 2, incisos 1 a 6, 4,
23 y 54, incisos 1 a 9, de la Ley de Cheques, a saber:
3.2.1.1. La denominacin "cheque" o "cheque de pago diferido" inserta en su texto.
3.2.1.2. El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque.
3.2.1.3. La fecha de creacin.
3.2.1.4. La fecha de pago, que no puede exceder un plazo de 360 das, en los cheques
de pago diferido.
3.2.1.5. El nombre del banco girado y el domicilio de pago.
3.2.1.6. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero en los cheques comunes o la suma que se ordena pagar al vencimiento en los cheques de
pago diferido, expresada en letras y nmeros, especificando la clase de moneda.
3.2.1.7. La firma del librador.
3.2.1.8. El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad,
segn lo reglamentado por el Banco Central de la Repblica Argentina.
3.2.1.9. Fecha de emisin posterior al da de su presentacin al cobro o depsito.
3.2.2. Existencia de tachaduras o enmiendas no salvadas por el librador.
3.2.3. Que no estn redactados en idioma nacional.
3.2.4. Que contengan inscripciones de propaganda.
3.2.5. Fecha de vencimiento de un cheque de pago diferido -no registrado- anterior o igual a la
fecha de libramiento.
Los ttulos devueltos por esas situaciones no podrn ser objeto de nuevas presentaciones.
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Seccin 3. Cheques.

3.3. Reproduccin de firmas digitalizadas.


3.3.1. Emisin.
Podrn emitirse cheques mediante el uso de sistemas electrnicos de reproduccin de
firmas a que se refieren los incisos 6 y 9 de los artculos 2 y 54, respectivamente, de la
Ley de Cheques.
3.3.2. Endoso.
Los sistemas electrnicos de reproduccin de firmas digitalizadas no podrn utilizarse
para la transferencia de cheques mediante endoso.
3.3.3. Convenio entre las partes.
Los mecanismos a instrumentar entre el banco y sus clientes, en forma previa al uso de
sistemas electrnicos de reproduccin de firmas digitalizadas, resultarn de responsabilidad exclusiva de las partes y debern asegurar el cumplimiento de los principios de "no
negacin" (por parte del cuentacorrentista y del librador) y "no desconocimiento" (por
parte del banco girado).
La aceptacin de las obligaciones indicadas conlleva la responsabilidad ineludible de las
partes en cuanto a la imposibilidad de invocar razn alguna en desmedro de la validez
de la firma si la misma responde al grafismo y dems condiciones acordadas oportunamente.
3.3.4. Registro de personas habilitadas.
La entidad deber llevar un registro actualizado de las personas habilitadas en la cuenta
corriente para emitir cheques utilizando sistemas electrnicos de reproduccin de firmas
digitalizadas. En ese sentido, debern adoptarse los recaudos de seguridad necesarios
para evitar el uso indebido de la informacin contenida en el citado registro.
3.3.5. Responsabilidad del titular.
Los titulares de la cuenta corriente sern ilimitadamente responsables de la emisin de
cheques en los que se utilice la tecnologa de reproduccin electrnica de firmas digitalizadas por parte de sus apoderados y/o representantes en ejercicio de su mandato o representacin, aun cuando se trate de actos efectuados en exceso de las facultades conferidas. Todo mandato se entender subsistente hasta tanto su revocacin se notifique
fehacientemente a la entidad.
3.3.6. Autorizacin.
El Banco Central de la Repblica Argentina autorizar individualmente para utilizar dichos sistemas a los bancos que lo soliciten.

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Seccin 3. Cheques.
La autorizacin que se otorgue permitir:
3.3.6.1. La utilizacin de la tecnologa para uso propio de la entidad, en forma inmediata.
3.3.6.2. La prestacin de servicios a clientes, previa comunicacin por escrito a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, con una antelacin mnima
de 30 das corridos a su puesta en marcha.

3.3.7. Solicitudes.
Debern efectuarse mediante nota dirigida a la Gerencia de Sistemas, suscripta por personal de nivel no inferior a subgerente general. En caso de no existir dicha jerarqua, la
pertinente presentacin estar a cargo de la autoridad superior y del funcionario administrativo de mayor categora, respectivamente.
3.3.8. Detalle de la solicitud.
Las presentaciones que se efecten debern acompaar un legajo especfico que contenga secuencialmente, con numeracin correlativa y con la inicial en cada hoja del funcionario responsable, los elementos descriptos a continuacin:
3.3.8.1. Constancia fehaciente de aprobacin de la operatoria de emisin de instrumentos de pago mediante la tecnologa de referencia por parte del directorio, consejo de administracin o mxima autoridad, con opinin previa de las auditoras interna y externa.
3.3.8.2. Normativa y procedimientos administrativos internos que respalden la operatoria.
- Diagramas en bloque.
- Normas de procedimiento y comunicaciones internas del banco.
- Descripcin de controles cruzados.
- Administracin del registro de firmas digitalizadas reproducidas electrnicamente: nmina inicial de autorizados (apellido y nombre y D.N.I. o equivalente).
- Metodologa de captura y almacenamiento de firmas.
- Identificacin del soporte inicial de los registros de firmas.
- Metodologa de actualizacin del registro de firmas.
3.3.8.3. Equipamiento ("hardware"), programas ("software") y seguridad del sistema.
- Indicar si el desarrollo de la aplicacin fue realizado internamente en el banco o
en forma externa.
- Soporte de residencia de la aplicacin (fsico y lgico).
- Identificacin de la organizacin de los archivos utilizados en esta operatoria.
- Metodologa de actualizacin del archivo de firmas digitalizadas.
- Caractersticas de la configuracin utilizada para esta aplicacin: equipos de
reproduccin digital de imgenes ("scanners"), impresoras, dispositivos de almacenamiento, etc.
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Seccin 3. Cheques.
- Metodologa de acceso al sistema.
- Producto de seguridad utilizado.
- Perfiles de usuarios habilitados: supervisor, operador, auditor, etc.
- Descripcin de la poltica de obtencin de copias de respaldo ("backups").
- Metodologa de administracin de claves.
- Descripcin detallada de la generacin, almacenamiento y acceso a los registros de auditora ("log") de operaciones del sistema.
- Descripcin del mecanismo de encripcin utilizado para dar confidencialidad al
archivo en el que residen las firmas digitalizadas.
3.3.8.4. Caractersticas del papel utilizado para la emisin de cheques.
- Tipo, marcas de seguridad, etc.
- Descripcin detallada del procedimiento de administracin del inventario fsico.
- Suministro de muestras del papel a utilizar (debe cumplir con la normativa vigente al respecto).
3.3.8.5. Elementos adicionales.
- Modelo del contrato de adhesin mutua a suscribir entre los clientes titulares
de cuentas corrientes y el banco para emitir cheques mediante sistemas electrnicos de reproduccin de firmas.
- Modelo de carta compromiso del banco mediante la cual informar a los titulares de cuentas corrientes, los distintos rangos de numeraciones a asignar a
cantidades predeterminadas de cheques, con constancia de aceptacin de dichos titulares.
- En caso de corresponder, modelo del poder mediante el cual los titulares de
cuentas corrientes autorizan a funcionarios del banco a emitir cheques por su
cuenta y orden.
- En caso de que, dentro de la metodologa a utilizar, existan tareas delegadas a
terceros, deber adjuntarse el compromiso escrito del banco (suscripto por
idntico nivel funcional al indicado en el punto 3.3.7.) de asumir la plena responsabilidad por el uso que hagan aquellos de las firmas digitalizadas de los
funcionarios autorizados a emitir cheques mediante la tecnologa de reproduccin electrnica.

3.3.9. Modificaciones.
Cualquier modificacin que se proyecte introducir a un sistema aprobado por el Banco
Central de la Repblica Argentina, deber contar para la puesta en vigencia con su previa autorizacin, para lo cual deber utilizarse idntico procedimiento al descripto precedentemente.
3.3.10. Conservacin de documentacin.
La documentacin respaldatoria de la implementacin y aquella resultante de la operatoria, deber encontrarse disponible ante cualquier consulta que el Banco Central de la
Repblica Argentina considere pertinente.
Versin: 2a.

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Seccin 4. Cheques de pago diferido.

4.1. Entrega al cliente.


Sern entregados a su mero requerimiento, sindoles de aplicacin, adems de las disposiciones previstas en la presente reglamentacin para los cheques en general en lo que resulten
pertinentes, las siguientes normas.

4.2. Registracin.
Una vez emitidos podrn ser presentados a registro hasta el da anterior a su vencimiento. En
caso de que esa presentacin se efecte en alguno de los 14 das corridos inmediatos anteriores al vencimiento, mantienen vigencia el procedimiento y los plazos previstos en el punto
4.2.2.4.
4.2.1. Solicitud.
El titular de una cuenta corriente en la que se utilicen cheques de pago diferido o el tenedor de uno de ellos podrn -indistintamente- requerir en forma directa, mediante la integracin de la pertinente solicitud, el registro de un cheque de esas caractersticas librado por aqul, recibiendo, en caso de no existir objeciones por parte del girado, el cartular o, cuando se otorgue el aval, el certificado nominativo transferible extendido a nombre del solicitante.
4.2.2. Procedimiento.
4.2.2.1. Las entidades financieras intervendrn el cheque y emitirn un recibo en el cual
harn constar la fecha en que tiene lugar esa presentacin, a partir de la cual
corre el plazo previsto en el citado dispositivo legal para superar eventuales defectos.
4.2.2.2. En caso de que la entidad depositaria no sea la girada, aqulla cursar a esta
ltima el documento recibido, para su registro.
4.2.2.3. La entidad depositaria especificar, en el dorso del cheque, en la zona reservada para estos fines, su cdigo de entidad, sucursal y fecha de presentacin a
registracin, dejando libre para la utilizacin por la entidad girada los sectores
destinados a la registracin y salvado de defectos formales, en su caso.
4.2.2.4. La entidad girada verificar la existencia de defectos en la creacin del instrumento, en cuyo caso lo comunicar de inmediato al librador para que ste los
salve, reteniendo a tal fin el cheque de pago diferido por un plazo que no podr
exceder de 5 das corridos contados desde la fecha de notificacin. En ningn
caso el registro del cheque podr demorarse ms de 15 das corridos.
4.2.2.5. La entidad girada proceder a la pertinente registracin una vez superadas tales
deficiencias o a su rechazo si as correspondiere.

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Seccin 4. Cheques de pago diferido.
4.2.2.6. Efectuada la registracin, se devolver el documento -salvo que la entidad otorgue su aval- con la constancia que acredite tal circunstancia, mediante una leyenda que incluya:
i) Registrado -sin aval- con fecha .../.../..., artculo 57 de la Ley de Cheques.
ii) Dos firmas -con sus pertinentes aclaraciones- de funcionarios autorizados
responsables que comprometan a la entidad.

4.2.3. Costo.
En caso de que la entidad decida su cobro por el servicio de registro de cheques, ste
estar a cargo de quien solicite la registracin.

4.3. Presentacin al cobro.


Las entidades (giradas o depositarias) no podrn recibir cheques de pago diferido (o certificados nominativos transferibles, en caso de haberse extendido aval sobre ellos) para su acreditacin en cuenta o pago en ventanilla antes de la correspondiente fecha de pago.
En caso de haberse gestionado su registracin, esta presentacin se efectuar por separado
de dicho trmite.
Se debitarn al momento de presentarse ante la girada -sea por el beneficiario o por la entidad
depositaria- siempre que esa presentacin no se efecte antes de la fecha de pago consignada
en el documento.

4.4. Aval.
4.4.1. Podr ser otorgado sobre cheques de pago diferido registrados o no.
Esa circunstancia constar en un certificado nominativo transferible que deber emitir la
entidad avalista -sea o no la girada-, segn los modelos establecidos por el Banco Central de la Repblica Argentina.
4.4.2. Cuando la entidad depositaria avale cheques de pago diferido presentados por su intermedio y registrados sin aval por la entidad girada, aqulla emitir los pertinentes certificados nominativos transferibles. Los certificados de que se trata podrn extenderse -a
solicitud del depositante de los cheques- en forma individual por cada uno de ellos o por
un conjunto.
4.4.3. Los certificados sern entregados al presentante del cheque de pago diferido, bajo recibo. En caso de que el cheque haya sido presentado a travs de una entidad depositaria,
dicho instrumento quedar archivado en poder de esta ltima.

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Seccin 4. Cheques de pago diferido.

4.4.4. El certificado nominativo transferible ser abonado al presentante -dentro del plazo de
validez establecido- por la entidad avalista. Cuando esta ltima no sea la girada, los
cheques de pago diferido les sern presentados al cobro por la avalista (depositaria de
los valores) para su acreditacin al da de pago consignado en el documento.
4.4.5. Dicho certificado ser transmisible ilimitadamente por endoso en idnticas condiciones,
alcances y trminos que resulten aplicables al cheque que lo origina ya sea desde el
punto de vista formal como desde el esencial.
4.4.6. Los certificados depositados en cuenta o como valor al cobro a travs de intermediarios
comprendidos en la Ley de Entidades Financieras, sern objeto del mismo tratamiento
que el que corresponde dispensar a los cheques. Se tendr por no efectuada la presentacin al cobro antes de la fecha de pago inserta en el documento.

Versin: 2a.

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Seccin 5. Endosos, modalidades especiales de emisin y aval.

5.1. Endoso.
5.1.1. Lmite.
Los cheques emitidos a partir del 3.4.01, que se presenten al cobro o -en su caso- a la
registracin hasta el 31.12.02, solo podrn contener la cantidad de endosos que seguidamente se indican:
5.1.1.1. Cheques comunes: hasta un endoso.
5.1.1.2. Cheques de pago diferido: hasta 2 (dos) endosos.
5.1.2. El cheque extendido a favor de una persona determinada, que no posea la clusula "no a
la orden", ser transmisible por endoso.
5.1.3. La firma a insertarse en un cheque al solo efecto de su cobro o depsito -la que podr
admitirse en las condiciones establecidas en el inciso 6 del artculo 2 de la Ley de Cheques- no constituir endoso, sirviendo a los fines de identificacin del presentante y pudiendo valer, en su caso, como recibo.
Tampoco se consideran endosos, las intervenciones de entidades financieras para realizar la gestin de cobro de los documentos.
5.1.4. El endoso deber ser puro y simple y contendr la firma del endosante, sus nombres y
apellidos completos y documento de identidad y, en su caso, denominacin de la persona jurdica que represente y el carcter invocado.
A los fines de la presentacin al cobro del cheque -directamente en la entidad girada o a
travs de otro intermediario depositario-, el presentante deber incluir su domicilio al insertar su firma a los efectos de su identificacin.
5.1.5. Son nulos el endoso parcial y el del girado.
5.1.6. El endoso que no contenga las especificaciones establecidas en el punto 5.1.4. no perjudica al ttulo ni a su transmisibilidad, no pudiendo ser rechazado por esa deficiencia.
5.1.7. El agregado de hojas a los efectos de transmitir o garantizar el instrumento, solo proceder por razones de espacio. A tales fines, el interviniente a quien le corresponde su
aadido deber firmar abarcando tanto el elemento agotado como el nuevo.
5.1.8. En los dems aspectos vinculados a la figura del endoso, rige lo dispuesto en la Ley de
Cheques.

5.2. Cheque cruzado.


Los cheques con cruzamiento general o especial podrn ser pagados directamente a los clientes, a cuyo efecto se entendern como tales a los titulares de cuentas corrientes y/o de cajas
de ahorros de la entidad girada.
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Seccin 5. Endosos, modalidades especiales de emisin y aval.

5.3. Cheque para acreditar en cuenta.


Ante la presentacin de un instrumento con esa condicin, la entidad girada solo puede liquidar
el cheque mediante un asiento contable. La tacha de dicha leyenda se tendr por no hecha.

5.4. Cheque imputado.


La aludida clusula -con la imputacin del pago- solamente produce efecto entre el insertante y
su portador inmediato, excluyendo de responsabilidad al girado. nicamente el destinatario del
pago puede endosar el valor y, en tal caso, el cartular mantiene su negociabilidad.
Consecuentemente la responsabilidad de una entidad financiera, en este caso, surgir de su
eventual carcter de beneficiaria o portadora de un instrumento extendido en esas condiciones,
independientemente de ser la girada o la depositaria.

5.5. Cheque certificado.


5.5.1. El banco que, en uso de las facultades conferidas por los artculos 48 y 49 de la Ley de
Cheques, certifique un cheque a requerimiento del librador o del portador, deber dejar
constancia del trmino por el cual se extiende, as como que esa certificacin deber ser
acreditada nicamente mediante la pertinente "frmula de certificacin", a que se refiere
el punto 5.5.4.
5.5.2. La certificacin implicar que el girado debita y reserva los pertinentes importes por un
lapso convenido que no podr superar los 5 das hbiles bancarios.
5.5.3. Al vencimiento del plazo pactado sin que se haya presentado al cobro el cheque, se
acreditar nuevamente la cuenta.
El cheque certificado vencido como tal subsiste con todos los efectos propios del cheque.
5.5.4. Simultneamente, el banco girado -en su carcter de certificante- emitir y entregar al
librador o al portador del cheque -debidamente suscripta por los funcionarios autorizados
para tal fin- una "frmula de certificacin", en la que consignar los datos identificatorios
del cheque, la fecha de emisin, su importe y el tiempo por el que se extiende.
5.5.5. Las frmulas de certificacin observarn los mismos requisitos sobre dimensin, formato,
calidad de papel y resguardos en cuanto a medidas de seguridad que se hayan adoptado con respecto a los cheques en uso en cada entidad, y sern debidamente identificadas mediante serie y nmero. Dentro de cada serie la numeracin ser correlativa.
5.5.6. Las frmulas de certificacin estarn compuestas, adems, por un taln que servir de
control para el banco girado, respecto de las certificaciones emitidas, con los datos mnimos establecidos. Dicho taln podr ser reemplazado, a opcin del banco, por un duplicado de la "frmula de certificacin".
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Seccin 5. Endosos, modalidades especiales de emisin y aval.

5.5.7. Los bancos adoptarn todas las medidas tendientes a mantener a buen recaudo las frmulas de certificacin no integradas sin utilizar.
5.5.8. Cuando el cheque sea presentado al cobro a travs de una entidad financiera, su sello
acreditar que obra en su poder la correspondiente "frmula de certificacin", la que deber ser conservada hasta tanto el girado preste conformidad al cheque librado a su cargo.

5.6. Aval.
5.6.1. Contendr, como mnimo, la expresin "por aval" u otra equivalente, la firma del avalista,
con indicacin de sus nombres y apellidos completos y, de corresponder, denominacin
de la persona jurdica que represente y el carcter en que lo hace, su domicilio y, en su
caso, el tipo y nmero de documento de identidad, conforme a lo previsto en el punto
1.3.1.9. de la Seccin 1.
5.6.2. Cuando el aval de un cheque de pago diferido sea otorgado por un banco, tal circunstancia constar en el certificado nominativo transferible que deber emitir la entidad avalista, segn el procedimiento previsto en el punto 4.4. de la Seccin 4.

Versin: 2a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.

6.1. Causales.
6.1.1. Insuficiencia de fondos.
6.1.1.1. Falta de fondos disponibles suficientes acreditados en cuenta y/o autorizacin al
cuentacorrentista para girar en descubierto, sin perjuicio del pago parcial conforme a lo dispuesto en el artculo 31 de la Ley de Cheques, que podr efectuar
la entidad.
6.1.1.2. En caso de que la devolucin reconociera causas concurrentes con la de insuficiencia de fondos proceder el rechazo por esta ltima circunstancia, inclusive cuando se trate de cuentas cerradas o de suspensin del servicio de pago
previo al cierre de la cuenta, dispuesto de conformidad con la presente reglamentacin y de cheques emitidos luego de la fecha de notificacin del pertinente
cierre.
Para documentos emitidos hasta la fecha de notificacin del cierre, proceder su
pago o rechazo por "Sin fondos suficientes disponibles en cuenta", segn que se
haya efectuado o no la correspondiente provisin de acuerdo con lo que se prev reglamentariamente.
No prevalecer el criterio de considerar la causal por falta de fondos cuando el
cheque se devuelva por los motivos previstos en el punto 6.1.3., excepto en las
siguientes situaciones:
i) Se presenten irregularidades en la cadena de endosos.
ii) Se verifique la situacin prevista en el segundo prrafo del punto 6.4.6.1.
(insuficiencia de fondos para abonar el cheque de no haberse producido el
hecho doloso).
iii) Insuficiencia de fondos de no haberse dispuesto la medida cautelar, conforme a lo indicado en el ltimo prrafo del punto 6.4.6.
En esos casos se aplicar lo establecido en el primer prrafo de este punto.
6.1.2. Defectos formales.
Se define como defecto formal todo aquel verificado en la creacin del cheque que el
beneficiario no pueda advertir por su mera apariencia.
Quedan incluidos, entre otros, los siguientes casos:
6.1.2.1. Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada en los registros
de la entidad girada.
6.1.2.2. Firmante sin poder vlido o vigente al momento de la emisin del cheque.
6.1.2.3. Contrato social vencido al momento de la emisin del cheque.
Versin: 3a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.
6.1.2.4. Falta de firmas adicionales a la o las existentes, cuando se requiera la firma de
ms de una persona.
6.1.2.5. Firmante inhabilitado por decisin judicial o por otros motivos legales al momento
de la emisin del cheque.
6.1.2.6. Falta de conformidad en la recepcin de cuadernos de cheques (punto 1.4.6. de
la Seccin 1.).
6.1.2.7. Giro sobre el librador, salvo que se tratara de un cheque girado entre distintos
establecimientos de un mismo librador.

6.1.3. Otros motivos.


Se define como tales a los que generan la imposibilidad de proceder al pago de un cheque o que no existan o eran desconocidos por el librador al momento de su emisin.
En forma taxativa, ellos son:
6.1.3.1. Denuncia de extravo, sustraccin o adulteracin (efectuada en las condiciones
previstas en la Ley de Cheques y en la presente reglamentacin) de la frmula
en la cual est extendido.
6.1.3.2. Causas de fuerza mayor al momento de la presentacin del cheque que impidan
su pago (es decir que constituyan impedimentos motivados por un obstculo
insalvable, tales como prescripcin legal de un Estado cualquiera u otros de categora asimilable a criterio del Banco Central de la Repblica Argentina).
6.1.3.3. Irregularidades en la cadena de endosos.
6.1.3.4. Plazo de validez legal vencido.
6.1.3.5. Fecha de presentacin al cobro o depsito de un cheque de pago diferido anterior a la fecha de pago. El rechazo por esta causal no impide una nueva presentacin.
6.1.3.6. Orden judicial (medidas cautelares, cierre de la cuenta, etc.).
6.1.3.7. Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente, nicamente respecto
de cheques de pago diferido que renan las condiciones mencionadas en el
punto 6.4.6.5.
6.1.3.8. Adulteracin o falsificacin del cheque o sus firmas detectadas por el banco girado o el depositario.
6.1.3.9. Contener endosos que excedan el lmite establecido en el punto 5.1.1., segn
corresponda.

Versin: 3a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.

6.2. Casos no susceptibles de rechazo.


Sern atendidos los cheques presentados al cobro, no comprendidos en las situaciones previstas en el punto 6.1., cuando:
6.2.1. La cantidad escrita en letras difiriese de la expresada en nmeros, circunstancia en la
que se estar por la primera.
6.2.2. Se hubiese omitido el lugar de creacin, en cuyo caso se presumir como tal el del domicilio del librador que figure en el cuerpo del cheque.
6.2.3. Contenga endosos tachados o que carezcan de los requisitos formales establecidos
siempre que ello no implique convertir en irregular la cadena de endosos.
6.2.4. Se observen faltas de ortografa.
6.2.5. Cheques emitidos en los 30 das anteriores a la fecha de notificacin del cierre de la pertinente cuenta.
Idntico tratamiento corresponder aplicar a los cheques de pago diferido registrados, aun
cuando contengan defectos formales.

6.3. Causales de no registracin.


Deber rechazarse la registracin de los cheques de pago diferido presentados a registro
cuando:
6.3.1. Contengan defectos formales no corregidos en el tiempo y la forma establecidos por el
Banco Central de la Repblica Argentina.
6.3.2. Contengan endosos que excedan el lmite establecido en el punto 5.1.1.2.
6.3.3. La cuenta corriente se encuentre cerrada o exista suspensin del servicio de pago de
cheques en forma previa a ello -exclusivamente en las condiciones a que se refiere la
presente reglamentacin- y se trate de cheques emitidos con posterioridad a la pertinente notificacin de cierre.
Los cheques emitidos con anterioridad a la pertinente notificacin de cierre sern devueltos sin registrar, pero ello no se considerar rechazo a la registracin ni, por lo tanto, deber informarse al Banco Central de la Repblica Argentina por ese motivo.
La leyenda a colocar en estos ltimos casos ser "Devuelto sin registrar por cuenta cerrada. Art. 60 Ley de Cheques".

Versin: 3a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.

6.4. Procedimiento.
6.4.1. Cuando una entidad financiera se niegue a pagar un cheque -comn o de pago diferido-,
sea presentado directamente por el tenedor ante la girada o a travs de sistemas de
compensacin, antes de devolverlo deber hacer constar esa negativa al dorso del mismo ttulo o en aadido relacionado, con expresa mencin de:
6.4.1.1. Todos los motivos en que se funda. No podrn utilizarse trminos que no estn
previstos en la Ley de Cheques o en la presente reglamentacin.
Cuando no existan fondos disponibles suficientes en la cuenta respectiva, la
mencin a incluir respecto de ese motivo ser "Sin fondos suficientes disponibles en cuenta".
6.4.1.2. Fecha y hora de presentacin. Cuando la devolucin se curse por intermedio de
una cmara compensadora, la fecha y la hora se referirn al momento en que
haya tenido lugar el rechazo por parte de la entidad girada.
6.4.1.3. Denominacin de la cuenta contra la cual se libr.
6.4.1.4. Domicilio registrado en el banco girado cuando no coincidiere con el inserto en el
cuerpo del cheque.
6.4.1.5. Firma de persona autorizada.
La ausencia de cualquiera de esos requisitos har responsable a la entidad por los perjuicios que origine.
Adems, ante pedido posterior del tenedor, cursado por medio de la entidad depositaria
o directamente efectuado en la entidad girada, corresponder informar los nombres y
apellidos completos del/de los firmante/s del cheque y su/s respectivo/s domicilio/s real/es, sin que ello pueda implicar costo alguno para el presentante y/o cuentacorrentista.
6.4.2. Cuando la entidad girada rechace la registracin, proceder a hacer constar tal determinacin en el dorso del cheque y lo devolver al presentante (beneficiario del instrumento
o entidad depositaria, segn el caso). Asimismo corresponder que produzca la pertinente informacin al Banco Central de la Repblica Argentina, conforme al rgimen operativo establecido, excepto en la situacin prevista en los dos ltimos prrafos del punto
6.3.3.
6.4.3. Al producirse cada uno de los rechazos previstos en los puntos 6.1.1., 6.1.2. y 6.3.
-excepto en la situacin prevista en los dos ltimos prrafos del punto 6.3.3.-, el girado
proceder a comunicarlo -en forma fehaciente- al librador, cuentacorrentista, mandatario,
apoderado, administrador, o figuras similares, dejando constancia en su respectivo legajo, y a los avalistas, dentro de las 48 horas hbiles de producido, y al Banco Central de la
Repblica Argentina en la oportunidad y mediante las especificaciones de la gua operativa.

Versin: 3a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.
Cada comunicacin al Banco Central de la Repblica Argentina incluir informaciones,
referidas a esas situaciones, con una antigedad no mayor de 10 das hbiles bancarios.

6.4.4. Simultneamente, el girado proceder a comunicarlo -en la misma forma- al tenedor o


presentante con indicacin de la fecha y nmero de la aludida comunicacin al Banco
Central, lo cual se considerar cumplido si esos datos se incluyen en el cheque que se
devuelve.
6.4.5. El tenedor de un cheque rechazado por insuficiencia de fondos o falta de registracin
podr comprobar la comunicacin de dicha circunstancia al Banco Central de la Repblica Argentina presentando una solicitud -con cargo- por cada cheque consultado, mediante el procedimiento establecido al efecto.
Cuando con la insuficiencia de fondos concurriera la de existencia de denuncia de extravo y -eventualmente- el titular no haya acreditado la pertinente iniciacin de gestin en
sede judicial dentro del plazo establecido (10 das corridos a partir del respectivo rechazo) podr efectuarse dicha comprobacin una vez transcurrido el citado trmino.
6.4.6. No corresponder la comunicacin al Banco Central de la Repblica Argentina de los rechazos motivados por:
6.4.6.1. La falsificacin o adulteracin de cheques.
Ser requisito indispensable que el cuentacorrentista cumpla la exigencia a que
se refiere el punto 7.3.3.2. i) de la Seccin 7. En el supuesto de adulteracin, el
rechazo del cheque no se comunicar cuando existan fondos suficientes para
pagarlo de no haberse producido el hecho doloso.
6.4.6.2. El pago de cheques falsificados o adulterados.
6.4.6.3. Errores imputables a la propia entidad girada. No se considerar error el rechazo
del cheque respecto del cual haya mediado autorizacin verbal para girar en
descubierto.
6.4.6.4. Haberse dispuesto medidas cautelares sobre los fondos destinados para el pago
del cheque, en tanto dicha circunstancia haya sido desconocida por el librador
en oportunidad de su emisin, lo que deber ser suficientemente acreditado por
ste, a satisfaccin de la entidad girada.
6.4.6.5. Haberse declarado judicialmente el concurso preventivo del librador y siempre
que se trate de cheques de pago diferido emitidos hasta el da anterior a la fecha
de presentacin de la solicitud de apertura de ese proceso y su fecha de pago
sea posterior a ella.
Adems, en los casos de los puntos 6.4.6.2. a 6.4.6.4. los rechazos no se comunicarn
nicamente en los casos en que hubiera sido posible atenderlos con el saldo existente
en la cuenta de no haberse efectivizado el pago, incurrido en el error o dispuesta la medida cautelar.

Versin: 4a.

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Seccin 6. Rechazo de cheques.

6.4.7. En ningn caso las entidades dejarn sin efecto las comunicaciones de rechazo con sujecin a las presentes disposiciones, excepto cuando se trate de cualesquiera de las
causales previstas en el punto 6.4.6.
Cuando se haya presentado alguna de esas causales, se observar el siguiente proceso:
6.4.7.1. La entidad efectuar la pertinente comunicacin al Banco Central de la Repblica Argentina, conforme al procedimiento establecido por separado, en la que se
especificar el motivo, conservando la documentacin respaldatoria, a fin de dar
de baja o modificar el pertinente registro, sin perjuicio de la posibilidad de efectuar la ulterior verificacin de dicha documentacin.
6.4.7.2. El responsable del rgimen informativo y el auditor externo de la entidad verificarn el cumplimiento de los requisitos y procedimientos establecidos y sus conclusiones sern volcadas semestralmente en un informe especial, conforme a
las normas que se establezcan en la materia.
6.4.7.3. Cuando el Banco Central de la Repblica Argentina deba modificar un cmputo
-cualquiera sea su motivo- en la Central de cheques rechazados que administra, deber abonarse la suma de $ 10 por cada uno de ellos en concepto de
compensacin de gastos operativos.
En el caso de que las modificaciones se originen en un error operativo que afecte en forma masiva a los cheques rechazados que se informen y la alteracin
sea comn a todos ellos, el importe total por ese concepto no exceder de $
10.000 para el conjunto de estos registros, por presentacin, con independencia
de la aplicacin de lo dispuesto en el prrafo anterior para el resto de las situaciones derivadas de otros motivos. A estos fines la deteccin del error y su informacin al Banco Central de la Repblica Argentina, ajustada a las formalidades establecidas por separado, debe completarse en un perodo mximo de 60
das corridos.
Estos gastos no podrn ser trasladados al cuentacorrentista.
6.4.8. A los fines de la aplicacin de este rgimen todas las informaciones que se remitan al
Banco Central de la Repblica Argentina debern cursarse a travs del medio y en las
condiciones establecidas en la gua operativa.
6.4.9. Frente a un cheque presentado al cobro o registracin sobre el que pese denuncia de extravo, sustraccin o adulteracin, as como en el caso de que el banco detecte esta ltima situacin o falsificacin de firma se estar a lo dispuesto en la Seccin 7.

Versin: 5a.

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Seccin 7. Extravo, sustraccin o adulteracin de cheques y otros documentos.

7.1. Alcance.
Las normas de la presente seccin se aplican a todos los cheques, a las frmulas de cheques
y/o a la frmula especial para solicitar aqullas y, en su caso, a los certificados nominativos de
registracin.

7.2. Obligaciones a cargo del titular o, en su caso, del tenedor desposedo.


7.2.1. Comunicar de inmediato a la entidad la contingencia ocurrida, telefnicamente o por otro
medio apropiado.
7.2.2. Ratificar personalmente, en el da, la denuncia en la casa en donde est radicada la
cuenta, mediante nota con los siguientes datos mnimos:
7.2.2.1. Denominacin de la entidad y de la casa en que est abierta la cuenta.
7.2.2.2. Nmero y denominacin de la cuenta.
7.2.2.3. Motivo de la denuncia.
7.2.2.4. Tipo y nmeros de los documentos afectados.
7.2.2.5. Nombres y apellidos completos de los denunciantes, tipo y nmero de los documentos que presentan para establecer su identificacin conforme a lo previsto
en el punto 1.3.1.9. de la Seccin 1.
7.2.3. Agregar, dentro de las 48 horas hbiles de presentada la nota a que se refiere el punto
7.2.2., el acta de la correspondiente denuncia policial y/o penal, segn la tipificacin del
hecho acaecido.

7.3. Obligaciones a cargo del banco.


7.3.1. En todos los casos.
7.3.1.1. Rechazar el pago de los cheques o certificados nominativos de registracin y la
registracin de cheques de pago diferido, bajo responsabilidad del denunciante,
que se presenten al cobro o registracin, respectivamente, reteniendo el correspondiente documento.
7.3.1.2. Consignar al dorso de los cheques o certificados nominativos transferibles rechazados: "Cheque o certificado nominativo transferible (extraviado, sustrado o
adulterado), segn denuncia. Difiere la firma del librador. Sin fondos suficientes
disponibles en cuenta". En estos dos ltimos casos, si as correspondiere.
7.3.1.3. Fotocopiar por duplicado el anverso y reverso del cheque o certificado nominativo transferible rechazado.
Versin: 3a.

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Seccin 7. Extravo, sustraccin o adulteracin de cheques y otros documentos.
7.3.1.4. Identificar al presentante del cheque o certificado nominativo transferible rechazado, quien deber firmar al dorso de la correspondiente fotocopia, con indicacin del documento de identidad exhibido.
Cuando la gestin de cobro o registracin se haya efectuado con intervencin
de una cmara compensadora, la entidad girada cursar 2 fotocopias del valor
cuyo pago se rechaza y la entidad depositaria tomar a su cargo la tarea de
identificacin a que se refiere el prrafo anterior, con posterior devolucin de
una de esas copias a la entidad girada.
En ambos casos, el presentante ser el destinatario de la otra fotocopia certificada por la entidad girada.

7.3.2. En caso de denuncia de sustraccin o adulteracin.


7.3.2.1. Remitir el cheque o certificado nominativo transferible rechazado -retenido segn lo previsto en el punto 7.3.1.- al Juzgado interviniente.
7.3.2.2. Archivar las actuaciones vinculadas a la denuncia recibida y a los rechazos efectuados por tal motivo.
7.3.3. En caso de denuncia de extravo.
7.3.3.1. Cuando la entidad, como consecuencia de rechazos anteriores vinculados con la
misma denuncia, tenga conocimiento del Juzgado interviniente:
i) Remitir el cheque o certificado nominativo transferible rechazado -retenido
segn lo previsto en el punto 7.3.1.- a dicha sede.
ii) Archivar las actuaciones vinculadas a la denuncia recibida y a los rechazos
efectuados por tal motivo.
7.3.3.2. Cuando el banco desconozca el Juzgado interviniente.
i) Solicitar fehacientemente al cuentacorrentista, dentro de las 48 horas hbiles
bancarias de producido cada rechazo, que en el trmino de 10 das corridos
contados desde dicha fecha acredite la formulacin de la pertinente denuncia
ante el Juez competente, mediante presentacin de copia autenticada.
ii) Si el cuentacorrentista acredita dicha formulacin, remitir el cheque o certificado nominativo transferible rechazado -retenido segn lo previsto en el punto 7.3.1.- al Juzgado interviniente en la causa.
iii) Cuando el cuentacorrentista no acredite la formulacin de la denuncia judicial
informar al Banco Central de la Repblica Argentina, a los efectos de que cada rechazo sea incluido en la "Central de cheques rechazados.

Versin: 3a.

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Seccin 7. Extravo, sustraccin o adulteracin de cheques y otros documentos.
A tal fin, corresponde que al momento en que la pertinente informacin quede
disponible en el aludido banco, la Superintendencia de Entidades Financieras
y Cambiarias -Gestin de la Informacin- cuente con el detalle de las gestiones realizadas y de los comprobantes respectivos.
La formulacin de la citada denuncia fuera del trmino establecido en el punto 7.3.3.2. i) podr dar lugar a las gestiones para lograr la eventual baja de
los rechazos de aquella central.
iv) Archivar las actuaciones vinculadas a la denuncia recibida y a los rechazos
efectuados por tal motivo.

Versin: 2a.

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Seccin 8. Central de cheques rechazados.

8.1. Administracin.
El Banco Central de la Repblica Argentina administrar la "Central de cheques rechazados
en la que figurar la nmina de las personas fsicas y jurdicas (sectores pblico y privado) responsables de los rechazos comprendidos y sus eventuales cancelaciones segn la presente
reglamentacin, constituida sobre la base de la informacin provista por las entidades y las inhabilitaciones para operar en cuenta corriente por orden judicial o por otros motivos legales.

8.2. Motivos de inclusin.


8.2.1. Haber incurrido en uno o varios rechazos de cheques -comunes o de pago diferido- por:
8.2.1.1. Falta de fondos suficientes disponibles en cuenta o de autorizacin para girar en
descubierto,
8.2.1.2. No registracin de cheques de pago diferido.
8.2.1.3. Defectos formales.
8.2.2. Sanciones de inhabilitacin que imponga la Justicia o por otros motivos legales que
hayan sido notificadas al sistema financiero.
8.3. Cancelaciones de cheques rechazados.
Los bancos informarn las situaciones en que los documentos rechazados sean cancelados, lo
cual se demostrar con cualquiera de las siguientes alternativas:
8.3.1. Presentacin de los cartulares ante el girado, el que los retendr para aplicarles el curso
normal que corresponda con carcter general para los cheques pagados.
8.3.2. Depsito en la casa girada de los importes de los pertinentes cheques con ms intereses
calculados desde la fecha de rechazo hasta la fecha de la imposicin de los fondos -con
expresa constancia de los datos identificatorios a los que deban imputarse-. A tales fines
se emplear la tasa aplicada por el Banco de la Nacin Argentina para descubiertos en
cuenta corriente no solicitados previamente, vigente al da anterior a la fecha del depsito.
La operacin podr registrarse en la cuenta corriente del cliente, separando los importes
respectivos, o en una cuenta especial a la vista.
Los fondos depositados sern abonados:
- Contra la presentacin de los respectivos cartulares ante el banco girado.
Ser requisito necesario que esa presentacin se efecte a travs de otra casa bancaria, cuando la recuperacin de los importes se gestione por cualesquiera de las personas -distintas del librador- con ttulo legitimado (depositantes, endosantes o avalistas),
que no sean clientes de la aludida casa de la entidad girada.
Versin: 4a.

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Seccin 8. Central de cheques rechazados.
- Al librador, una vez vencidos los plazos para entablar acciones judiciales -del portador
contra librador, endosantes y avalistas y/o entre los diversos obligados entre s legalmente establecidos-, sin que el girado hubiese sido fehacientemente notificado de interposicin alguna en la materia.

8.3.3. Constancia de cobro extendida por el acreedor cuya firma se encuentre certificada por
escribano pblico o por la entidad girada.
8.3.4. Consignacin judicial del importe de los cheques con ms intereses segn la tasa que
aplica el Banco de la Nacin Argentina para descubiertos en cuenta corriente no solicitados previamente, calculados desde la fecha de rechazo hasta la fecha de depsito.
A este efecto, se informarn al Banco Central de la Repblica Argentina los casos comprendidos dentro de los 10 das corridos de haberse verificado el cumplimiento de alguno de esos
recaudos.
El responsable del rgimen informativo y el auditor externo de la entidad debern verificar el
cumplimiento de los requisitos y procedimientos establecidos y sus conclusiones volcadas semestralmente en un informe especial, conforme a las normas que se establezcan en la materia.
Esta disposicin no sustituye la obligacin de informar al Banco Central de la Repblica Argentina los rechazos en el plazo establecido con carcter general.
8.4. Pautas para la inclusin.
8.4.1. Se considerarn las situaciones que cada persona registre en en cuentas en pesos y/o
en dlares estadounidenses.
8.4.2. En los casos de cheques firmados por la persona a cuya orden est una cuenta, en su
carcter de mandatario, apoderado, administrador, o figuras similares, corresponder
tambin hacer efectiva la inclusin en relacin con los respectivos titular, mandante, poderdante, administrado, o figuras similares en la medida que se trate de documentos librados contra esa cuenta.
8.4.3. Cuando se trate de cheques librados sobre cuentas a nombre de personas jurdicas, la
inclusin se efectuar, adems, respecto de su representante legal, aun cuando no haya
suscripto ninguno de los documentos que originan la medida.
8.4.4. No proceder la inclusin respecto de apoderados para el uso de la cuenta corriente o de
personas simplemente autorizadas para la firma de cheques o de titulares, en las cuentas a la orden recproca, en la medida en que no hayan suscripto los documentos rechazados.

8.5. Informacin al Banco Central de la Repblica Argentina.


8.5.1. Ser cursada a travs de la respectiva casa central de cada entidad, con excepcin de la
correspondiente a las sucursales de los bancos extranjeros, que deber remitirse por intermedio de su casa principal en el pas.
Versin: 3a.

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Seccin 8. Central de cheques rechazados.

8.5.2. Se ajustar a lo previsto en el rgimen operativo pertinente, basado en el nmero de


CUIT, CUIL o CDI de los titulares de las cuentas corrientes y de los representantes legales en su caso, as como los de las personas fsicas que suscribieron los cheques que
resultaron rechazados.

8.6. Falta de informacin. Sanciones.


Las entidades que no cumplan con la obligacin de informar los rechazos o cancelaciones de
cheques comprendidos en la Central de cheques rechazados que administra el Banco Central
de la Repblica Argentina, en tiempo y forma establecidos en el rgimen operativo, podrn ser
sancionadas en los trminos del artculo 41 de la Ley de Entidades Financieras.

8.7. Exclusin de personas comprendidas.


8.7.1. Las personas que sean inhabilitadas por decisin judicial o por otros motivos legales sern excluidas de la base cuando venza el plazo previsto en esas decisiones o, en su caso, cuando la circunstancia sea revocada por el magistrado competente.
8.7.2. Las personas incorporadas a la Central de cheques rechazados con motivo de la apertura de cuentas con uso indebido de sus documentos de identidad, por parte de terceros, para ser excluidas de esa central debern efectuar una presentacin ante el banco
que haya informado los rechazos en la que expongan sucintamente los hechos acontecidos, junto con los siguientes elementos:
8.7.2.1. Certificacin judicial en original que acredite haber efectuado la pertinente denuncia penal por el hecho delictivo que supone la apertura de una cuenta corriente en las citadas condiciones.
8.7.2.2. Fotocopias autenticadas por escribano pblico de:
i) Los documentos que en cada caso corresponda, conforme a las normas
sobre "Documentos de identificacin en vigencia", incluida la pgina correspondiente al ltimo domicilio registrado.
ii) Partida de nacimiento.
iii) Acta sobre el estado civil, cuando sea distinto de soltero.
Dentro de los 10 das corridos de haber cumplimentado los requisitos establecidos, el
banco interviniente deber informar a la Central de cheques rechazados que administra
el Banco Central de la Repblica Argentina las bajas que correspondieren para su exclusin. Asimismo, pondr en conocimiento del interesado el trmite cumplido.

Versin: 2a.

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Seccin 8. Central de cheques rechazados.

8.8. Controles y documentacin.


Las entidades adoptarn las medidas que aseguren el estricto cumplimiento de las presentes
disposiciones y conservarn, debidamente ordenadas, las actuaciones que se produzcan a raz
de su aplicacin, a fin de facilitar las verificaciones que realice el Banco Central de la Repblica
Argentina.

Versin: 1a.

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Seccin 9. Procedimiento para el cierre de cuentas y suspensin del servicio de pago de
cheques como medida previa al cierre de la cuenta.

Al verificarse cualquiera de las causales establecidas en el contrato, se observar el siguiente procedimiento.


9.1. Por parte del cuentacorrentista.
9.1.1. Acompaar la nmina de los cheques (comunes y de pago diferido) librados a la fecha
de notificacin del pertinente cierre, an no presentados al cobro, consignando su tipo,
fechas de libramiento y, en su caso, de pago, con indicacin de sus correspondientes
importes, informar los anulados y devolver los no utilizados.
9.1.2. Mantener acreditados los fondos por el importe correspondiente al total de los cheques
comunes y de pago diferido con fecha de vencimiento cumplida, an no presentados al
cobro y que conserven su validez legal, que hayan sido incluidos en la nmina a que se
refiere el punto 9.1.1.
9.1.3. Cumplimentar la totalidad de ambas obligaciones dentro de los 5 das hbiles bancarios,
contados desde la fecha de la notificacin.
9.1.4. Depositar en una cuenta especial, en tiempo oportuno para hacer frente a ellos en las correspondientes fechas indicadas para el pago, los importes de los cheques de pago diferido (registrados o no) a vencer con posterioridad a la fecha de notificacin de cierre de
la cuenta, que hayan sido incluidos en la nmina a que se refiere el punto 9.1.1.

9.2. Por parte de la entidad financiera.


Otorgar por los elementos a que se refiere el punto 9.1. el pertinente recibo. Ello implicar que
se ha verificado la secuencia numrica constatando que los cheques librados declarados y las
frmulas no utilizadas constituyen la totalidad de las frmulas entregadas a su cliente, por lo
que en caso de haber existido anulaciones, destrucciones, etc. tambin se consignar su detalle incluyendo la pertinente numeracin.

9.3. Pago de cheques.


Los cheques emitidos hasta el da anterior a la notificacin de cierre de la cuenta sern atendidos o rechazados segn corresponda durante el plazo de validez legal. Los saldos remanentes
luego de transcurridos dichos lapsos sern puestos a disposicin de los titulares de las cuentas, recordndose que los importes no retirados sern transferidos a Saldos inmovilizados,
sobre los que se aplicar la comisin respectiva por dicho concepto.

Versin: 3a.

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Seccin 9. Procedimiento para el cierre de cuentas y suspensin del servicio de pago de
cheques como medida previa al cierre de la cuenta.

9.4. Suspensin del servicio de pago de cheques previo al cierre de la cuenta.


9.4.1. Esta figura, que permite mantener abierta la cuenta, ha sido creada exclusivamente para
el caso de que existieren operaciones pendientes con el cuentacorrentista por los conceptos a que se refiere el punto 1.5.4. de la Seccin 1., al nico efecto de finiquitar esas
operaciones, a cuyo trmino se dispondr el cierre, salvo decisin de autoridad competente que obligue al cierre inmediato.
Adems, en la medida en que existan fondos suficientes, sern abonados cheques segn lo previsto en el punto 9.1.2. y recibidos fondos en los trminos a que se refiere el
punto 9.1.4.
9.4.2. El rechazo de cheques con la causal de la suspensin del servicio de pago que no se
ajuste a las condiciones establecidas en el punto 9.4.1., podr ser sancionado en los
trminos del artculo 41 de la Ley de Entidades Financieras.

9.5. Controles y documentacin.


Las entidades adoptarn las medidas que aseguren el estricto cumplimiento de las presentes
disposiciones y conservarn, debidamente ordenadas, las actuaciones que se produzcan a raz
de su aplicacin, a fin de facilitar las verificaciones que realice el Banco Central de la Repblica
Argentina.

Versin: 4a.

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Seccin 10. Avisos.

10.1. Aspectos generales.


Los avisos que, en cumplimiento de la Ley de Cheques y de la presente reglamentacin, corresponda enviar a los libradores, a los titulares de cuentas corrientes, a los presentantes o
tenedores de cheques, o a los avalistas debern cursarse en forma fehaciente, dentro de las
48 horas hbiles de producida la causa que determine la obligacin de envo.
La falta de recepcin por parte del librador o del cuentacorrentista de los avisos a que aluden
las presentes normas no enervarn los efectos de las medidas previstas (inclusin en la "Central de cheques rechazados). Ello, en tanto dicha circunstancia se verifique por alguna causa
imputable al cuentacorrentista.

10.2. Contenido mnimo.


10.2.1. Requisitos comunes.
10.2.1.1. Identificacin de la entidad remitente, casa o filial en que se encuentra radicada la cuenta y domicilio.
10.2.1.2. Nombre y apellido y/o razn social del destinatario y su domicilio.
10.2.1.3. Fecha de emisin.
10.2.1.4. Carcter con el que fue impuesto el aviso (carta documento, confronte notarial, colacionado, etc.).
10.2.1.5. Nmero de la cuenta corriente a la que se imputa el aviso.
10.2.1.6. Motivo por el que se cursa la notificacin (rechazo -consignando alguna de
las causales legal y reglamentariamente previstas-, cierre de la cuenta corriente o suspensin del servicio de pago de cheques previo a su cierre
-indicando en ambos casos el motivo que se invoque-, retencin de los cheques de pago diferido -al momento de su registracin- para subsanar defectos).
10.2.1.7. Orden secuencial del aviso.
10.2.1.8. Firmas y sellos aclaratorios de dos funcionarios autorizados al efecto por la
entidad girada.
10.2.2. Requisitos adicionales en los avisos de rechazos al pago o a la registracin de cheques.
10.2.2.1. Dirigidos a los titulares de cuentas, libradores y avalistas.
i) Domicilio registrado en el banco girado.

Versin: 2a.

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Seccin 10. Avisos.
ii) Detalle de/los cheque/s, nmero e importe y la moneda en que fue/ron
emitido/s.
iii) Nmero de la comunicacin y la fecha en que -si as correspondiere- fue
cursado el pertinente aviso al Banco Central de la Repblica Argentina para su inclusin en la "Central de cheques rechazados.
iv) Informacin acerca de la posibilidad de no computar el rechazo en caso
de que se abonen el documento rechazado y su correspondiente multa
dentro de los 15 das corridos siguientes al rechazo.
10.2.2.2. Dirigidos al tenedor o presentante.
i) Domicilio de la cuenta registrado en la entidad girada, cuando ste no coincida con el inserto en el cuerpo del cheque.
ii) Nombres y apellidos del/os firmantes del/os cheque/s y su/s respectivo/s
domicilio/s real/es.

10.2.3. Requisitos especiales para avisos de retencin de cheques de pago diferido para subsanar defectos.
10.2.3.1. Plazo mximo (2 das hbiles bancarios) con que cuenta el librador para regularizar la situacin.
10.2.3.2. Datos identificatorios del beneficiario, o en su caso, la mencin de que ha sido extendido al portador.

En caso de que el contrato prevea como causal de cierre de la cuenta haber incurrido en determinado nmero de rechazos, se indicar el orden secuencial del rechazo.

10.2.4. Requisitos especiales para el aviso del cierre de la cuenta o la suspensin previa del
pago de cheques.
10.2.4.1. Saldo de la cuenta corriente involucrada.

Versin: 3a.

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Seccin 11. Disposiciones generales.

11.1. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.


11.1.1. Los bancos que proporcionen tarjetas magnticas para ser utilizadas en la realizacin
de operaciones vinculadas a la cuenta corriente con cajeros automticos debern alertar y recomendar a los usuarios acerca de las precauciones que deben tomar para
asegurar su correcto empleo.
La notificacin de esas recomendaciones deber efectuarse al momento de la apertura
de la cuenta que implique la entrega de una tarjeta para ser utilizada en los cajeros automticos, sin perjuicio de la conveniencia de efectuar peridicamente posteriores recordatorios.
Asimismo, corresponder colocar -en forma visible en los lugares donde se encuentren
los cajeros automticos- carteles con las precauciones que deben adoptar los usuarios
del sistema.
11.1.2. A continuacin se enumeran las recomendaciones y recaudos que, como mnimo, debern comunicarse a los usuarios:
11.1.2.1. Solicitar al personal del banco toda la informacin que estimen necesaria
acerca del uso de los cajeros automticos al momento de acceder por primera vez al servicio o ante cualquier duda que se les presente posteriormente.
11.1.2.2. Cambiar el cdigo de identificacin o de acceso o clave o contrasea personal ("password", "PIN") asignada por la entidad, por uno que el usuario seleccione, el que no deber ser su direccin personal ni su fecha de nacimiento u
otro nmero que pueda obtenerse fcilmente de documentos que se guarden
en el mismo lugar que su tarjeta.
11.1.2.3. No divulgar el nmero de clave personal ni escribirlo en la tarjeta magntica
provista o en un papel que se guarde con ella, ya que dicho cdigo es la llave de ingreso al sistema y por ende a sus cuentas.
11.1.2.4. No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aun cuando
pretendan ayudarlo, ni facilitar la tarjeta magntica a terceros, ya que ella es
de uso personal.
11.1.2.5. Guardar la tarjeta magntica en un lugar seguro y verificar peridicamente su
existencia.
11.1.2.6. No utilizar los cajeros automticos cuando se encuentren mensajes o situaciones de operacin anormales.
11.1.2.7. Al realizar una operacin de depsito, asegurarse de introducir el sobre que
contenga el efectivo o cheques conjuntamente con el primer comprobante
emitido por el cajero durante el proceso de esa transaccin, en la ranura especfica para esa funcin, y retirar el comprobante que la mquina entregue
al finalizar la operacin, el que le servir para un eventual reclamo posterior.
Versin: 2a.

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Seccin 11. Disposiciones generales.

11.1.2.8. No olvidar retirar la tarjeta magntica al finalizar las operaciones.


11.1.2.9. Si el cajero le retiene la tarjeta o no emite el comprobante correspondiente,
comunicar de inmediato esa situacin al banco con el que se opera y al banco administrador del cajero automtico.
11.1.2.10. En caso de prdida o robo de su tarjeta, denunciar de inmediato esta situacin al banco que la otorg.
11.1.2.11. En caso de extracciones cuando existieren diferencias entre el comprobante
emitido por el cajero y el importe efectivamente retirado, comunicar esa circunstancia a los bancos en el que se efectu la operacin y administrador
del sistema, a efectos de solucionar el problema.

11.2. Garanta de los depsitos.


11.2.1. Leyenda.
En las boletas de depsito, resmenes de cuenta, comprobantes emitidos por cajeros
automticos en relacin con operaciones vinculadas a la cuenta corriente deber constar, en forma visible e impresa al frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda:
"Los depsitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garanta de
$ 30.000. En las operaciones a nombre de dos o ms personas, la garanta
se prorratear entre sus titulares. En ningn caso, el total de la garanta por
persona podr exceder de $ 30.000, cualquiera sea el nmero de cuentas
y/o depsitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. "A" 2337 y sus modificatorios y complementarios. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de referencia y los que hayan contado con incentivos o estmulos
especiales adicionales a la tasa de inters."
En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en ltimo lugar, corresponder colocar en forma visible en el frente de los documentos la siguiente leyenda:
"Depsito sin garanta"
Esta ltima exigencia no regir cuando las operaciones se efecten a travs de cajeros
automticos pertenecientes a redes que posibiliten la interconexin operativa de las
entidades financieras.

11.2.2. Informacin al cliente.


Las entidades debern mantener a disposicin de su clientela los textos completos y
actualizados de la Ley 24.485, del Decreto 540/95 (texto actualizado) y de las normas
sobre Aplicacin del sistema de seguro de garanta de los depsitos.
Versin: 3a.

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REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 11. Disposiciones generales.

11.2.3. Publicidad.
En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela sobre los saldos acreedores en cuenta corriente debern transcribirse en forma visible los alcances
de la garanta (su condicin de comprendida o no en el rgimen, porcentaje y monto
garantizados, excepciones, etc.).
En la publicidad que realicen los bancos en otros medios, relacionada con estos depsitos, deber consignarse la existencia de una garanta limitada para su devolucin o
su inexistencia, segn el caso.

11.3. Libramiento de cheques y devolucin de depsitos.


Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artculos 2185, inciso 4),
del Cdigo Civil y 579 del Cdigo de Comercio, estn sujetas a las siguientes condiciones, a
las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados.
11.3.1. Cuentas a orden recproca o indistinta.
La entidad aceptar los cheques librados por cualquiera de los titulares, aun en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los dems, siempre que no medie
orden judicial en contrario.
11.3.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva.
La entidad slo aceptar cheques firmados por todos los titulares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerir orden judicial para disponer
del saldo.
11.3.3. Cuentas a nombre de una o ms personas y a la orden de otra.
11.3.3.1. Las entidades aceptarn, en todos casos, los cheques librados por la persona a cuya orden est la cuenta, salvo lo previsto en el apartado 11.3.3.2.
11.3.3.2. Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden
est la cuenta, el saldo de la cuenta corriente se entregar a su titular o bien
a la persona a la cual corresponda la administracin de sus bienes conforme
a lo establecido en el Cdigo Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la
cuenta, los fondos depositados quedarn a disposicin de quienes resulten
ser sus causahabientes.

11.4. Devolucin de cheques a los libradores.


Los cheques podrn ser devueltos a los libradores en las condiciones que convengan los bancos con sus clientes, conforme a las normas sobre "Conservacin y reproduccin de documentos".
Versin: 1a.

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04.04.01

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B.C.R.A.

REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA


Seccin 11. Disposiciones generales.

11.5. Actos discriminatorios.


Las entidades debern adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan
actos discriminatorios respecto de su clientela, que tengan su origen en alguna discapacidad
fsica que presenten las personas, siendo aplicable, cuando corresponda, lo previsto en la legislacin de fondo (artculos 52, 54 y 55 del Cdigo Civil).

11.6. Forma de computar los plazos.


Cuando el vencimiento de los trminos establecidos en la presente reglamentacin se produzca en un da inhbil bancario, aqul se trasladar al primer da hbil bancario siguiente.

Versin: 1a.

Comunicacin A 3244

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04.04.01

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B.C.R.A.

ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO SOBRE


REGLAMENTACION DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA

TEXTO ORDENADO
Secc.
Punto Prr.
1.
1.1.
1.2.
1.3.

Com.
"A" 3244
A 3244
A 3075
A 2514

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
1.
1.1.
1.1.
nico
1.1.1. y
1.1.1.1.
nico
1.1.1.1.

1.3.1.

A 2514

1.3.1.1.
1.3.1.2.
1.3.1.3.
1.3.1.4.
1.3.1.5.
1.3.1.6.
1.3.1.7.
1.3.1.8.
1.3.1.9.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2885
A 2885
A 2885
A 2885
A 2885
A 2885

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

1.3.2.
1.3.2.1.
1.3.2.2.
1.3.2.3.
1.3.2.4.
1.3.2.5.
1.3.2.6.
1.3.3.
1.4.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

1.4.1.

A 2514

nico

1.4.2.

A 2514

nico

1.4.3.
1.4.4.

A 3075
A 2514

nico

1.1.1.7.
1.1.1.7.1.
1.1.1.7.1.
1.1.1.7.2.
1.1.1.7.3.
1.1.1.1.6.
1.1.1.7.4.
1.2.4.
1.1.1.1. y
1.1.1.7.
1.1.1.2. y
1.1.1.7.
1.1.1.5. y
1.1.1.8.
1.2.3.3.
1.1.2.

1.4.5.
1.4.6.
1.5.
1.5.1.
1.5.1.1.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

1.1.3.
1.1.4.
1.2.
1.2.1.
1.2.1.1.
1.1.1.3.
1.2.1.2.
1.2.1.3.

i)
ii)
iii)
iv)
v)
vi)

1.5.1.2.
1.5.1.3.

1
2

1.

OBSERVACIONES

S/Com. A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244

1.1.1.1.1.
1.1.1.1.2.
1.1.1.1.3.
1.1.1.1.4.
1.1.1.1.5.
1.1.1.1.6.
1.1.1.1.7.
1.1.1.1.8.
1.1.1.1.9.
1.
2.
2.
2.
2.
2.
y 3.

nico

Prr.

S/Com. A 3244
S/Com. A 3075

S/Com. A 3075

2.2.
2.3.
2.4.
2.5. y 2.6.
2.1.

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075

S/Com. A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3225 y
A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3244

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075
S/Com. A 3244

TEXTO ORDENADO
Secc.
Punto
Prr.
1.5.1.4.
1.5.1.5.
1.5.1.6.

Com.
A 2514
A 2514
A 2514

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
nico
1.2.1.4.
nico
1.2.1.5.
nico
1.2.1.6.

1.5.1.7.
1.5.1.8.

A 2514
"A" 2514

nico
nico

1.5.2.
1.5.2.1.
1.5.2.2.
1.5.2.3.

nico
nico
nico
nico

1.5.2.4.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2621
A 2514
A 3075
A 2807
A 2514

1.5.2.5.
1.5.2.6.
1.5.2.7.

Prr.

S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075

nico

1.2.1.7.
1.1.1.3. y
1.2.1.8.
1.2.2.
1.2.2.1.
1.2.2.2.
1.2.2.3.
2.
1.2.2.3.

nico

6.
1.2.2.4.

A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico
nico

1.2.2.5.
1.2.2.6.
1.2.2.7.

2
1
2
1
2

A 2514
A 2514
A 2814
A 2514
A 2514

nico
nico

1.2.2.7.
1.2.2.8.

nico
nico

1.2.2.9.
1.2.2.9.

1
3

3
1
2
3

nico
nico

nico

1.2.2.9.
1.2.2.10.
1.
1.
1.2.2.11.

1.5.2.11.

A 2514
A 2514
A 2468
A 2468
A 2514

1.5.2.12.

A 2514

nico

1.2.2.

A 2514
A 2508

nico
nico

1.2.2.14.

A 2508
A 2530

nico

1.5.2.15.
1.5.3.
1.5.4.

A 2468
A 2514

1.5.5.
1.5.6.

A 2514
A 3244

1.5.2.8.
1.5.2.9.

1.5.2.10.

1.5.2.13.
1.5.2.14.

1
2
3
4
5

1 y
2
3

OBSERVACIONES

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075

4
S/Com. A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075
1 y 2 S/Com. A 3244
1
S/Com. A 2779 y
A 3075
2
S/Com. A 2779
S/Com. A 3244

2.

nico
nico

S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075

5
6
S/Com. A 3075 y
A 3244
2, 3 y S/Com. A 2864,
4
pto. 3. y A 3244
2

S/Com. A 2621,
pto. 3. y A 3244

1.
1.1.1.4.

1.1.1.6.
1.5.6.

S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075
S/Com. A 2621,
A 3075 y A 3244
S/Com. A 3244

TEXTO ORDENADO
Secc.
Punto Prr.
2.
2.1.
2.1.1.
2.1.1.1.
2.1.1.2.
2.1.1.3.
2.1.1.4.
2.1.1.5.

2.1.1.6.
2.1.1.
2.1.2.
2.1.3.
2.1.4.
2.1.
2.2.
2.2.1.
2.2.2.
2.2.3.
2.2.4.
2.3.
2.3.1.
2.3.2.

lt.

lt.

2.3.3.
2.3.4.
2.3.4.1.
2.3.4.2.
2.3.4.3.
2.3.5.
2.4.
2.4.1.
3.
3.1.
3.2.
3.2.1.
3.2.2.
3.2.3.
3.2.4.
3.2.5.
3.2.
3.3.
3.3.1.
3.3.2.
3.3.3.
3.3.4.

lt.

1
2

Com.
A 3244
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
"A" 2514

A 2514
A 3075
A 2514
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 1199
A 2514
A 3075
A 3075
A 3075
A 1199
A 627
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
B 6348
A 3075
A 2602
A 2602
A 2602
A 2602
A 2602
A 2602

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
2.
nico
1.3.1.
nico
1.3.1.1.
nico
1.3.1.1.1.
nico
1.3.1.1.2.
nico
1.3.1.1.3.
nico
1.3.1.1.4.
nico
1.3.1.1.5.
y
1.3.1.1.6.
nico
1.3.1.1.
nico
nico
nico

1.3.1.2.
1.3.1.2.
1.3.1.2.

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

1.3.2.
1.3.2.1.
1.3.2.2.
1.3.2.3.
1.3.2.4.
1.14.
1.14.
1.14.
5.3.3.
1.14.

I
nico

nico
nico
nico

Prr.

OBSERVACIONES

S/Com. A 3075

lt.
S/Com. A 3075

S/Com. A 3244
S/Com. A 3075
S/Com. A 3244
S/Com. A 3075
1
2
3

5.3.4.1. y
5.3.4.3.
1.
1.15.
1.15.1.

S/Com. A 2779
S/Com. A 2779

1.3.2.1.
1.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075

S/Com. A 3075

nico
nico
nico
nico

1.
3.
2.
2.3.
2.1.

S/Com. A 3075
3

TEXTO ORDENADO
Secc.
Punto Prr.
3.3.5.
3.3.6.
3.3.6.1.
3.3.6.2.
3.3.7.
3.3.8.
3.3.8.1.
3.3.8.2.
3.3.8.3.
3.3.8.4.
3.3.8.5.
3.3.9.
3.3.10.
4.
4.1.
4.2.
4.2.1.
4.2.2.
4.2.2.1.
4.2.2.2.
4.2.2.3.
4.2.2.4.
4.2.2.5.
4.2.2.6.
4.2.3.
4.3.

4.4.1.

1
2
3
1
2

4.4.2.
4.4.3.
4.4.4.
4.4.5.
4.4.6.
5.

5.1.
5.1.1.
5.1.2.
5.1.3.
5.1.4.
5.1.5.
5.1.6.

1
2

Com.
A 2602
A 2602
A 2602
A 2602
A 2602
B 6426
B 6426
B 6426
B 6426
B 6426
B 6426
A 2602
A 2602
A 2514
A 2514

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
nico
2.2.
nico
1.
nico
2. i)
nico
2. i)
nico
1.1.

Prr.

OBSERVACIONES

1
2
2

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico

1.
2.
3.
4.
5.
1.2.
1.3.
1.3.7.
1.3.7. y
1.3.7.1.
1.3.7.1.
1.3.7.10.

nico
nico

1.3.7.2.
1.3.7.3.

S/Com. A 3075

nico
nico
nico
nico
nico
nico

1.3.7.4.
1.3.7.5.
1.3.7.5.
1.3.7.10.
1.3.3.
1.3.7.1.

S/Com. A 3163
S/Com. A 3075

A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico

1.3.3.
1.3.7.6.

nico
nico
nico
nico
nico
nico

A 2514
A 3244
A 2514
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514
A 2514

nico
nico
nico
nico

1.3.7.6.
1.3.7.6.
1.3.7.6.
1.3.7.7.
1.3.7.8.
1.3.4.,
1.3.5. y
1.3.6.
1.3.4.
5.1.1.
1.3.4.1.
1.3.4.1.
1.3.4.2.

nico
nico

1.3.4.3.
1.3.4.4.

S/Com. A 3235

S/Com. A 3075
S/Com. A 3163
1

2
2
in
fine
1
1
2
3
4

1
2

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075

S/Com. A 3075 y
A 3244

TEXTO ORDENADO
Secc.
Punto Prr.
5.1.7.
5.1.8.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5.
5.5.1.

Com.
A 2514
A 2514
A 2514
A 3075
A 3075
A 2514
A 2514

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
nico
1.3.4.6.
nico
1.3.4.7.
nico
1.2.2.6.

nico
nico

5.5.2.
5.5.3.
5.5.4.

A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico
nico

5.5.5.
5.5.6.
5.5.7.
5.5.8.
5.6.
5.6.1.
5.6.2.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 3075
A 3075
A 3075
A 3244
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

6.
6.1.
6.1.1.
6.1.1.1.
6.1.1.2.
6.1.2.
6.1.2.1.
6.1.2.2.
6.1.2.3.
6.1.2.4.
6.1.2.5.
6.1.2.6.
6.1.2.7.
6.1.3.
6.1.3.1.
6.1.3.2.
6.1.3.3.
6.1.3.4.
6.1.3.5.
6.1.3.6.
6.1.3.7.
6.1.3.8.
6.1.3.9.
6.2.
6.2.1.
6.2.2.
6.2.3.
6.2.4.
6.2.5.
6.2.

lt.

1.3.5.
1.3.5.1. y
1.9.2.
1.3.5.2.
1.3.5.3.
1.3.5.4. y
1.9.3.
1.3.5.5.
1.3.5.6.
1.3.5.7.
1.3.5.8.
1.3.6.
1.3.6.
1.3.6.
2.
2.1.
2.1.1.
2.1.1.1.
2.1.1.2.
2.1.2.
2.1.2.1.
2.1.2.2.
2.1.2.3.
2.1.2.4.
2.1.2.5.
2.1.2.6.
2.1.2.7.
2.1.3.
2.1.3.1.
2.1.3.2.
2.1.3.3.
2.1.3.4.
2.1.3.5.

6.1.3.9.
2.2.
2.2.1.
2.2.2.
2.2.3.
2.2.4.
2.2.5.
2.2.

Prr.

OBSERVACIONES

S/Com. A 3075

1
2

S/Com. A 3244

S/Com. A 3075
S/Com. A 3235

S/Com. A 3244
S/Com. A 3244

S/Com. A 3075

lt.

TEXTO ORDENADO
Secc. Punto Prr.
6.3.
6.3.1.
6.3.2.
6.3.3.
1
2
3
6.4.
6.4.1.
1
6.4.1.1.
6.4.1.2.
6.4.1.3.
6.4.1.4.
6.4.1.5.
6.4.1.

Com.
A 2864
A 2864
A 3244
A 2864
A 3075
A 3075
A 2864
A 2864
A 2864

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto
2.3.
2.3.1.
6.3.2.
2.3.2.

Prr.

S/Com. A 3244
2.4.
2.4.1.
2.4.1.1. y
2.4.2.
2.4.1.2.
2.4.1.3.
2.4.1.4.
2.4.1.6.
2.4.1.7.
1.15.2.
2.4.1.5.
2.4.3.

6.4.2.

A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2514
A 2864
A 2864

6.4.3.

A 2864

2.4.4.

6.4.4.
6.4.5.
6.4.6.
6.4.6.1.
6.4.6.2.
6.4.6.3.
6.4.6.4.
6.4.6.5.
6.4.6.
6.4.7.
6.4.7.1.
6.4.7.2.

A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864
A 2864

2.4.5.
2.4.6.
2.4.7.
2.4.7.1.
2.4.7.2.
2.4.7.3.
2.4.7.4.
2.4.7.5.
2.4.7.
2.4.8.
2.4.8.
2.4.8.

lt.
1
2
3

6.4.7.3.

A 2864

2.4.8.

6.4.8.
6.4.9.

A 2864
A 2864
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514
A 3235
A 2514
A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico
nico
nico
nico
nico
nico

2.4.9.
2.4.10.
1.3.9.
1.3.9.
1.3.9.1.
1.3.9.1.1.
1.3.9.1.2.
1.3.9.1.3.
1.3.9.2.

nico
nico
nico
nico

1.3.9.2.1.
1.3.9.2.2.
1.3.9.2.3.
1.3.9.2.4.

7.
7.1.
7.2.
7.2.1.
7.2.2.
7.2.3.
7.3.
7.3.1.
7.3.1.1.
7.3.1.2.
7.3.1.3.
7.3.1.4.

2
3

lt.
1

OBSERVACIONES

nico

S/Com. A 2779
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3075 y
A 3244
S/Com. A 3235
1
S/Com. A 3244

S/Com. A 2891
S/Com. A 3244
S/Com. A 3233
S/Com. A 3075 y
A 3233
S/Com. A 2891, pto.
2., A 3233 y A
3244

S/Com. A 3075

S/Com. A 3244
1
S/Com. A 3075

S/Com. A 3075

TEXTO ORDENADO
Secc. Punto Prr.
7.3.2.
7.3.2.1.
7.3.2.2.
7.3.3.
7.3.3.1.
1
i)
ii)
7.3.3.2.
1
i)

Com.
A 3235
A 2514
A 2514
A 3235
A 3235
A 2514
A2514
A 3235
A 2514

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto

Prr.

nico
nico

1.3.9.2.7.
1.3.9.2.5.

nico
nico

1.3.9.2.7.
1.3.9.2.5.

S/Com. A 3235

nico

1.3.9.2.6.

S/Com. A 3075 y A
3235
S/Com. A 3235
S/Com. A 3235 y A
3244

ii)
iii)

A 2514
A 2514

nico
nico

1.3.9.2.7.
1.3.9.2.8.

iv)

nico

8.1.

A 2514
A 3244
A 2514

nico

1.3.9.2.5.
8.
1.4.2.

8.2.1.

A 2514

nico

1.4.2.1.

8.2.2.
8.3.
8.3.1.

A 2514
A 3075
A 3075

nico

1.4.2.3.

8.3.1.1.

i)

8.3.2.

A 3075

8.3.1.1.

ii)

8.3.3.
8.3.4.
8.4.
8.4.1.

A 3075
A 3075
A 3244
A 2514

ii)
iii)

nico

10.1.1.1.
10.1.1.1.
8.4.
1.4.2.1.

8.4.2.
8.4.3.
8.4.4.
8.5.1.

A 2514
A 3075
A 3075
A 2514

nico

1.4.2.1.

nico

1.6.3.

lt.

8.5.2.
8.6.
8.7.
8.7.1.
8.7.2.
8.8.

nico

1.5.3.2.
8.6.
8.7.
10.3.

9.1.
9.1.1.

A 2514
A 3244
A 3244
A 3075
A 3137
A 2514
A 2514
A 2514
A 3075
A 2514

9.1.2.
9.1.3.

8.

9.
1

OBSERVACIONES

S/Com. A 3075 y A
3244
S/Com. A 3075 y A
3235 y A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3207 y A
3244
S/Com. A 3207 y A
3244

S/Com. A 3075 y A
3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 2576, pto.
1.6., 4 prrafo
S/Com. A 3244

S/Com. A 3244
S/Com. A 3244

nico
nico
nico

1.7.
1.5.
1.5.2.

nico

1.5.2.

A 2514

nico

1.5.2.

A 2514

nico

1.5.2.

S/Com. A 3244
S/Com. A 3244
S/Com. A 3075 y A
3169
S/Com. A 3075 y A
3169 y A 3244

TEXTO ORDENADO
Secc. Punto Prr.
9.1.4.

Com.
A 3075

9.2.

A 2514

9.3.

A 3075

9.4.
9.4.1.

1
2

9.4.2.
9.5.
10.
10.1.

1
2

10.2.
10.2.1.
a
10.2.4.

11.1.
11.1.1.

1
2
3

11.1.2.
11.2.
11.2.1.

11.2.2.
11.2.3.
11.3.
11.3.1.
11.3.2.
11.3.3.
11.4.
11.5.
11.6.

nico

1.5.2.

A 2514
A 2514
A 2514
A 2514

nico
nico
nico
nico

9.2. y
9.1.1.
1.5.
1.5.3.3.
1.5.2.
1.5.3.3.

A 2514
A 3075
A 2514
A 2514

nico

1.7.

nico
nico

1.6.3.
1.6.3.

nico

1.9.4.

A 3075
A 2514

11.

1
2

NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Secc.
Punto

A 3075
A 2530
A 2530
A 2530
A 2530
A 2530
A 3075
A 1199

A 2807
A 2807
A 2807
A 1199
A 1199
A 1199
A 1199
A 2514
B 6572
A 3235

Prr.

OBSERVACIONES
S/Com. A 3169 y A
3244
S/Com. A 3075, A
3169 y A 3244
S/Com. A 3244

1 y 2 S/Com. A 3244
2 y 5 S/Com. A 3244
3
S/Com. A 3075 y A
3244

3
4

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075 y A
3244
Textos que reemplazan modelos de frmulas
de
avisos,
S/Com. A 3075, A
3235 y A 3244

1
S/Com. A 3075
3 y 4
5
2
I

I
I
I
I
nico

6.3.

6.
6.
6.
5.1.
5.1.1.
5.1.2.
5.1.3.
1.13.2.

S/Com. A 3068, pto.


7. 1 y 2 prr. y A
3235
3
5
4

S/Com. A 3075
S/Com. A 3075

S/Com. A 3075

B.C.R.A.

GARANTIAS
Seccin 1. Clases.
1.1.11.2.

Respecto de los documentos cedidos deber verificarse:


a) Que, adems del pertinente endoso, quede constancia de la
transferencia formulada por el cedente.
b) Que sean aforados de acuerdo con la categora asignada en
la "Central de deudores del sistema financiero", considerando los siguientes porcentajes respecto de su valor nominal:
Categora del cedente
Sujetos obligados al pago

Categora 1
Categora 2 y no clasificados
----(A): 1 2
(B): 3, 4, 5 o no clasificados

(A)

(B)

90%
80%

80%
70%

c) Que provengan de operaciones de venta o de prestacin de


servicios correspondientes a la actividad del cedente. Esta
condicin podr verificarse mediante una declaracin jurada
que formule el cliente o por cualquier otro medio que la entidad estime conveniente.
d) Que no sean reemplazados al vencimiento, debiendo ser
presentados al cobro. No obstante, se admitir su reemplazo
-antes del vencimiento- cuando respecto de los sujetos obligados al pago se verifique alguna de las siguientes circunstancias:

Versin: 3a.

i)

Que hayan solicitado el concurso preventivo o se les


haya requerido su quiebra.

ii)

Que se encuentren incorporados a la Central de cheques rechazados o se hayan producido denuncias de


extravo o sustraccin formulada en sede judicial, en
relacin con otros cheques de pago diferido de esta
cartera.

iii)

Que registren la falta de pago de otros ttulos de crdito -distintos del cheque de pago diferido-, constatada
mediante protesto, que formen parte de esta cartera.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 3

B.C.R.A.

ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO DE


LAS NORMAS SOBRE GARANTIAS

TEXTO ORDENADO
NORMA DE ORIGEN
Observaciones
Seccin Punto Prrafo
Com.
Anexo
Punto Prrafo
1.
1.1.
A 2932
nico 1.1.
1.
1.1.1.
A 2216
I
1.
3, a)
Segn Com. A 2443 y A
2932
1.
1.1.2.
A 2216
I
1.
3, a)
Segn Com. A 2443 y A
2932
1.
1.1.3.
A 2216
I
1.
3, b)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.4.
A 2216
I
1.
3, c)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.5.
A 2216
I
1.
3, d)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.6.
A 2216
I
1.
3, e)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.7.
A 2216
I
1.
3, f)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.8.
A 2216
I
1.
3, g)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.9.
A 2216
I
1.
3, h)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.10.
A 2216
I
1.
3, i)
Segn Com. A 2932
1.
1.1.11.
A 2932
nico 1.1.11.
Segn Com. A 3104 y A
3244
1.
1.1.12.
A 2932
nico 1.1.12.
1.
1.1.13.
A 2932
nico 1.1.13.
1.
1.1.14.
A 2932
nico 1.1.14.
1.
1.1.15.
A 2932
nico 1.1.15.
1.
1.1.16.
A 2932
nico 1.1.16.
1.
1.1.17.
A 3114
1.
1.
1.1.18.
A 3141
1.
1.2.
A 2932
nico 1.2.
Segn Com. A 3104
1.
1.2.1.
A 2419
1.
1
Modificado por la Com. A
2563 (puntos 1. y 2.) y A
2932
1.
1.2.2.
A 2448
Estado de situacin de
deudores (punto 6.1.2.2.2.)
y A 2932
1.
1.2.3.
A 2448
Estado de situacin de
deudores (punto 6.1.2.2.2.)
y A 2932
A 2410
7.
Segn Com. A 3141
1.
1.2.4.
A 2932
nico 1.2.4.
1.
1.3.
A 7
Especificaciones de las
partidas de otras garantas
recibidas, modificado por
Com. A 2932
2.
2.1.
1
A 2448
Estado de situacin de
deudores (punto 6.1.2.2.2.)
2.
2.1.
2
A 2932
nico 2.1.
2
2.
2.2.
A 2216
I
1.
4

B.C.R.A.

REQUISITOS OPERATIVOS MINIMOS DEL AREA DE SISTEMAS DE


INFORMACIN (SI) TECNOLOGA INFORMTICA
Seccin 9. Sistemas aplicativos.

El perodo mximo para el ingreso de movimientos "fecha-valor" en los sistemas aplicativos es


de 5 das.
Se debe contar con un archivo con "clave de cliente nico" de manera que permita establecer
correctamente la totalidad de las operaciones pasivas y activas de cada cliente en la entidad.
9.3. Sistema de informacin de gestin.
Las entidades deben contar con un sistema de informacin de gestin para ser utilizado por las
mximas autoridades en la toma de decisiones, que obtenga e integre en forma totalmente automatizada los datos que residen en los archivos o bases de datos de sus aplicaciones.
9.4. Generacin de informacin para el Banco Central de la Repblica Argentina.
Las entidades deben contar con sistemas automatizados de generacin de informacin al Banco Central de la Republica Argentina, evitando el reingreso o intercambio no automatizado de
datos entre distintos ambientes.
En los casos en que se deba producir ingreso manual de informacin, por no residir sta en sus
archivos, ello debe ser realizado a travs de programas especficos, en un entorno de seguridad apropiado, en archivos independientes, sin posibilidad de modificar la informacin ya generada en forma automatizada.
La Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias verificar especialmente que la informacin correspondiente a la clasificacin de la cartera de consumo se debe generar en forma automatizada y no debe existir la posibilidad de modificarla para mejorarla, sin perjuicio de
la aplicacin en el futuro de esa restriccin a otras informaciones.
La informacin al Banco Central de la Repblica Argentina de los cheques rechazados y sus
firmantes debe generarse automticamente por el mismo sistema aplicativo que administra las
cuentas corrientes o por un subsistema que tome automticamente los datos generados por este sistema. En los casos en que el cheque no haya sido firmado por todos sus titulares, los que
no firmaron debern ser eliminados en un proceso posterior.

Versin 2a.

Comunicacin A 3244

Vigencia:
04.04.01

Pgina 2

TEXTO ORDENADO
Seccin Punto Prrafo
7.
7.1.
7.2.
7.3.
8.
1
2
9.
9.1.
9.2.
9.2.
9.2.
9.2.
9.2.
9.2.
9.2.
9.2.
9.3.
9.4.
9.4.
9.4.
9.4.

1
2
3
4
5
6
7
8
1
2
3
4

10.
1
2
3
11.
11.1.
11.1.
11.2.
11.3.
11.3.
11.4.
11.5.
11.5.
11.5.
11.5.
11.5.
11.5.
11.6.
11.7.

1
2
1
2
1
2
3
4
5
6

Com.
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659
A 2659

NORMA DE ORIGEN
Anexo
Punto
Prrafo
nico 7.
nico 7.1., 7.2.
y 7.3.
nico 7.4. y 7.5.
nico 7.6.
nico 8.
nico 8.1.
nico 8.2.
nico 9.
nico 9.2.
nico 9.1.
1
nico 9.1.
2
nico 9.3.
nico 9.4.
nico 9.6.
nico 9.7.
nico 9.8.
nico 9.10.
nico 9.5.
nico 9.9.
1
nico 9.9.
2
nico 9.9.
3
nico 9.12.
nico 10.
nico 10.1.
nico 10.2.
nico 10.3
nico 11.
nico 11.1.
11.2.
nico 11.3.
nico 11.4.
nico 11.5.
nico 11.6.
nico 11.7.
1
nico 11.7.
2
nico 11.8.
nico 11.9.
nico 11.10.
nico 11.11.
nico 11.12.
nico 11.13.

Observaciones