Anda di halaman 1dari 5

Cmo constituir una entidad financiera en el Per?

1. La constitucin
La constitucin de cualquier entidad financiera en el Per se debe realizar a travs de
una sociedad annima.
2. Definir los estatutos
Los estatutos deben adecuarse a la Ley N 26702 Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, mientras que las Cajas Municipales de ahorro y crdito se regirn bajo la
Ley N 26702.
3. Denominacin Social
La denominacin de las entidades financieras deben ir acorde a la actividad por la cual
se constituya, por ejemplo: Caja Municipal CHUMO o Banco de PAMPA PHALLA.
Adems no se puede usar la palabra central, ni otras palabras que confundan su
naturaleza.
4. Tener un capital mnimo legal
Para el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un capital mnimo
para cada tipo de entidad, el cual te los detallo a continuacin:
a) Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00
b) Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00
c) Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00
d) Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00
e) Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa EDPYME: S/ 678 000,00
f) Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/ 678
000,00
g) Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00
5. Estudios econmicos
Este es un requisito indispensable para la constitucin de una entidad financiera,
debido a que se debe presentar ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs
(SBS) los estudios de Factibilidad de Mercado, Financiero y de Gestin.

Las CRAC en el Per.


Las Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC) constituyen instituciones financieras no
bancarias reguladas, que fueron establecidas desde 1993 con limitadas exigencias de
capital mnimo y accionistas privados. Las Cajas se orientaron a proveer servicios
financieros a los segmentos de la poblacin no atendidos por la banca comercial,
priorizando al sector rural.
Financian negocios
Una caja rural es una entidad de crdito y ahorro similar a las entidades bancarias.
Estn autorizadas para captar depsitos del pblico, los cuales estn protegidos por
el Fondo Seguro de Depsitos (FSD), y para otorgar crditos dirigidos preferentemente
a la mediana, pequea y micro empresa, sostiene la Superintendencia de Banca,
Seguros y las AFP (SBS).
La principal caracterstica de las cajas rurales son la intermediacin, es decir, captan
depsitos para luego financiar con ellos los proyectos o negocios de la mediana,
pequea y micro empresa.
Estas cajas ofrecen todos los productos de ahorros, con excepcin de las cuentas
corrientes, y cualquier modalidad de prstamo.
Elegir ahorrar o solicitar un prstamo en ellas depender de las preferencias
personales de cada uno en cuanto al costo de la tasa de inters, el nmero de
oficinas, la calidad de la atencin, etc.
Las precauciones que deben tener son las mismas que para cualquier otra entidad.
Con el boom del emprendimiento en nuestro pas, solicitar un prstamo o guardar
ahorros en las cajas rurales ha tomado gran relevancia, sobre todo en provincia.
Requisitos bsicos
Los requisitos para solicitar un prstamo varan de acuerdo al tipo y monto del crdito.
Entre los bsicos estn el DNI vigente del titular, cnyuge y aval; las boletas de pago
de los ltimos 6 meses o los documentos del negocio; y un recibo de agua o luz.

OPERACINES DE LA CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO


Las operaciones de las cajas rurales de ahorro y crdito se pueden dividir en 4
grandes grupos a saber:
Operaciones pasivas
La primera operacin pasiva que una caja rural de ahorro y crdito realiza consiste en
la aportacin de sus propios capital sin el cual, no podra legal, ni materialmente iniciar
sus operaciones. Pasivo corriente del balance de caja rural de ahorro y crdito .en
forma aparecida al anterior existen tambin sectores de comerciantes o particular que
en determinados momentos de sumas de dineros que novan a la necesidad durante
cierto tiempo y por ello prefiere depositar encaja rural de ahorro y crdito.
Operaciones activas
Los capitales propios y ajenos reunidos en la forma descrita lneas antes de servirn
para colocarse en la produccin y el comercio mediante crdito o la inversin, que
otros sectores de la poblacin necesita para desarrollar sus actividades, indican
dineros efectivos que en una caja rural de ahorro crdito tiene en sus propios bvedas
o depsitos en otros bancos, a su dispersin. El activo corriente relacionado con las
diversas modalidades de crdito bancario directo denominados colocaciones, acorto
plazo (hasta 12meses).los valores acciones, bonos y cedulas cuya explicacin detalle
encontraremos en el departamento de valores y corresponde activo no corriente.
Operaciones conexas
Debido al enorme movimiento de capitales las instituciones financieras pueden
efectuar muchas operaciones que no son precisamente las puras operaciones pasivas
y activas que mencionado, sino otros derivadas o independientemente de aquellas,
pero que dan lugar a nuevos negocios y servicios tanto para los bancos como para las
entidades o personas que interviene en ellas. Entre estas operaciones tenemos las
siguientes:
Crditos documentarios
Cartas de crdito
Crdito simple
Avales y cartas fianzas
Contratos de compras ventas de moneda extranjera a futuro
Compra y venta de moneda extranjera a la vista
Operaciones por cuentas de terceros Por las mismas razones expuestas al tratar
sobre las operaciones conexas las caja rural de ahorro y crdito pueden efectuar
tambin diversas clases de operacin por encargo de terceras personas tales como
cobranzas, custodias de valores comisiones de cobranzas, custodia de valores,
comisiones de confianzas, etc.

DEPARTAMENTO DE CAJA
Dos funciones importantes y bsicas se centralizan en este departamento, ellos son:
Recepcin de dinero efectivo y cheques que los clientes entregan para depositar en
sus cuentas o para pagar obligaciones.
Pagos en efectivos de cualquier naturaleza tales como cheques girados por los
clientes contra sus cuentas corrientes, pagos de cheques o giros emitidos por el
mismo banco, atencin de rdenes de pagos o de retiros de dineros efectivos emitidos
por cualquier departamento de caja rural de ahorro y crdito. En consecuencia, todo el
movimiento y registro de ingresos de dineros efectivos y cheques, as como el de
pagos en efectivos son funciones exclusivas de este departamento.
Ingreso de dinero efectivo y/o cheques
Los empleados recibidores o pagadores, estos ltimos en funcin de recibidores
registran los ingresos en senda de planillas en las cuales ya existen impresas las
diferentes cuentas a las que hay que abonar tales ingresos. La suma de esas planillas
ser igual al total de efectivos y cheques recibidos, que entregaran diariamente. Los
ingresos o entregas ms comunes en el movimiento de caja son las siguientes:
Para cuentas corrientes
Para cuentas a plazo
Para depsitos de ahorro
Para pagos de letras o pagares de descuentos
Para pagos de letras o documentos en cobranzas
Para poner a disposicin de otros departamentos
Egresos o salidas de dineros efectivos
Esta funcin es atendida por el personal de pagadores o de recibidores o pagadores.
Para este efecto, antes de abrirse las puertas de caja rural de ahorro y crdito para
conexin al pblico, los funcionarios cajeros entregan determinada cantidad de
efectivo a cada uno de los pagadores, que se anota en sus respectivos planillas con
las cuales al finalizar las operaciones del da estos devolvern el saldos al cajeros. La
diferencias, o sea en total pagados estar sustentados con sus respectivos
comprobantes de pagos y con la sntesis por cuentas cargadas en la citadas planilla.
Recepcin de cheques a cargo de sucursales de la misma caja rural de ahorro y
crdito
Estas clases de cheques se reciben generalmente como entregas para cuentas
corrientes, aunque podran recibirse tambin para cualquier otro tipo de operaciones.
Si desea que su montos les sean abonados inmediatamente como si fueran cheques a
cargo de la misma oficina donde los est entregando, debe asumir los gastos de
consulta de telefnica o similar para verificarla conformidad de la oficina a cuyo cargo

est en la caja rural de ahorro y crdito estima que pueden funcionar


responsablemente.
Prdidas o sobrantes de caja
Sucede con algunas frecuencias que en las ventanillas de recibidores o pagadores al
efectuar el arqueo final de da para entregar el saldo en efectivo al cajero se
encuentran faltantes con relacin al saldo debera existir.