REPASO - Capitalizacin:

Procedimiento
1) Cuadro de datos / Frmula de capitalizacin
VP
n
i
VF

3500
18
1.26%
4384.8087858838

Una Persona apertura una cuenta de ahorros de S/.

3500, al cabo de 18 meses cuando dinero tiene
acumulado
si la tasa de interes es 1.26% TEM (tasa efectIva
mensual).

Resolver lo siguiente:
<= Frmula de capitalizacin
1) Crear el cuadro de datos y colocar la frmula de
capitalizacin.

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18

VP (Valor presente)
3500
3500
3544.1
3588.75566
3633.973981316
3679.7620534806
3726.1270553544
3773.0762562519
3820.6170170807
3868.7567914959
3917.5031270688
3966.8636664698
4016.8461486673
4067.4584101405
4118.7083861083
4170.6041117733
4223.1537235816
4276.3654604988
4330.247665301

I (Inters)
0
44.1
44.65566
45.218321316
45.7880721646
46.3650018739
46.9492008975
47.5407608288
48.1397744152
48.7463355728
49.3605394011
49.9824821975
50.6122614732
51.2499759678
51.895725665
52.5496118083
53.2117369171
53.8822048023
54.5611205828

2) Genere el Listado periodo a periodo indicando el

monto acumulado.
VF (Valor Futuro)
0
3544.1
3588.75566
3633.973981316
3679.7620534806
3726.1270553544
3773.0762562519
3820.6170170807
3868.7567914959
3917.5031270688
3966.8636664698
4016.8461486673
4067.4584101405
4118.7083861083
4170.6041117733
4223.1537235816
4276.3654604988
4330.247665301
4384.8087858838

Capitalizacin:

na apertura una cuenta de ahorros de S/.

bo de 18 meses cuando dinero tiene

e interes es 1.26% TEM (tasa efectIva

siguiente:

cuadro de datos y colocar la frmula de

n.

el Listado periodo a periodo indicando el

mulado.

Solucin:
Diagrama:
Tramo 1

-850

Tramo 2

0 ..................1 .................... 2.....................6 .............................................10

VP1 = 7500

VF1 = ?

VF2 = ?

VP2 = ?

i=1.95% mensual

1) Cuadro de datos / Frmula de capitalizacin

VP
i
n
VF
FLUJO

Tramo 1
7,500.00
1.95%
6
7,571.41
-850.00

Tramo 2
7,571.41
1.95% mensual
4 meses
8,179.48

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

VP (Valor
presente)
7,500.00
7,500.00
7,646.25
7,795.35
7,947.36
8,102.33
8,260.33
7,571.41
7,719.05
7,869.57
8,023.03

I (Inters)
0.00
146.25
149.10
152.01
154.97
158.00
161.08
147.64
150.52
153.46
156.45

VF (Valor
Futuro)
7,500.00
7,646.25
7,795.35
7,947.36
8,102.33
8,260.33
7,571.41
7,719.05
7,869.57
8,023.03
8,179.48

FLUJO

-850.00

Ejemplo - Capitalizacin con Flujos:

Una persona apertura una cuenta de ahorros en el Banco de
crdito con un monto de S/.7500. Esta personas mantendr
el dinero en el banco por 10 meses a una tasa de inters
mensual de 1.95%.
VF2 = ?

Al Terminar el 6to mes la persona retira de su cuenta la

cantidad de S/. 850, Cuanto dinero tendr acumulado al
finalizar los 10 meses?
Resolver lo siguiente:
1) Crear el cuadro de datos y colocar la frmula de
capitalizacin.
2) Genere el Listado periodo a periodo indicando el monto
acumulado

Solucin:
Diagrama:

Tramo 1

VP1 = 5000

Tramo 2

1500

VF1 = ?

VF2 = ?

VP2 = ?

i=1.22% mensual

1) Cuadro de datos / Frmula de capitalizacin

VP
i
n
VF
FLUJO

Tramo 1
Tramo 2
5000
6622.7442
1.22%
1.22% mensual
2
3 meses
6622.7442 6868.1058514
1500
0

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5

VP (Valor
VF (Valor
I (Inters)
presente)
Futuro)
5000
0
5000
5000
61
5061
5061
61.7442
6622.7442
6622.7442 80.79747924 6703.54167924
6703.541679 81.783208487 6785.32488773
6785.324888 82.78096363 6868.10585136

FLUJO

1500

Laboratorio 01 - Capitalizacin con Flujos:

Una persona abre una cuenta en la Caja de ahorros de
Piura con S/. 5000, por un lapso de 5 meses, a una tasa de
inters mensual de 1.22%.

VF2 = ?

Al finalizar el 2do mes, la persona adiciona a su cuenta S/.

1500, Cuanto dinero tendr acumulado al finalizar los 5
meses?
Resolver lo siguiente:
1) Crear el cuadro de datos y colocar la frmula de
capitalizacin.
2) Genere el Listado periodo a periodo indicando el monto
acumulado

Solucin:

1) Diagrama de tiempo-valor:

- 5000
Tramo 1

2500
Tramo 2

Tramo 3

0...2..............710
VP1 = 15000

VF1 = ?

VF2 = ?

VP2 = ?

VP3 = ?

VF3 = ?

i=1.35% mes

2) Cuadro de datos / Frmula de capitalizacin

VP
i
n
VF
FLUJO

Tramo 1
Tramo 2
Tramo 3
15000 10407.73375 13629.481675
1.35%
1.35%
1.35% mensual
2
5
3 meses
10407.73375 13629.481675 14188.961136
-5000
2500
0

3) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

VP (Valor
presente)
15000
15000
15202.5
10407.73375
10548.238156
10690.639371
10834.963002
10981.235003
13629.481675
13813.479678
13999.961654

I (Inters)
0
202.5
205.23375
140.50440563
142.4012151
144.3236315
146.27200053
148.24667254
183.99800262
186.48197565
188.99948232

VF (Valor
Futuro)
15000
15202.5
10407.73375
10548.238156
10690.639371
10834.963002
10981.235003
13629.481675
13813.479678
13999.961654
14188.961136

FLUJO

-5000

2500

Laboratorio 02 - Capitalizacin con Flujos:

Una persona ahorra S/. 15000, por un lapso de 10
meses, a una tasa de inters mensual de 1.35%.
Al finalizar el 2do mes retira de su cuenta S/. 5000
Al finalizar el 7mo mes retira S/. 2500
Cunto tiene acumulado al culminar los 10 meses?
Resolver lo siguiente:
1) Crear el diagrama de tiempo-valor.
2) Crear el cuadro de datos y colocar la frmula de
capitalizacin.
3) Genere el Listado periodo a periodo indicando el
monto acumulado.

Laboratorio 03 - Capitalizaci

Diagrama
- 1200
Tramo 1

Un cliente deposita en el banco

depsito corresponde a 24 me
interes mensual de 1.3%.

500
Tramo 3

Tramo 2

0............101524
VP1 = 2500

VF1 = ?

VF2 = ?

VP2 = ?

VP3 = ?

VF3 = ?

Al finalizar el 10mo mes, la per

cuenta $ 1200.

Al finalizar el 15vo mes, la pers

cuenta $ 500.
Cul es el saldo de la cuenta

i=1.3% mes

Resolver lo siguiente:

1) Crear el cuadro de datos y c

capitalizacin.

Solucin

2) Genere el Listado periodo a

monto acumulado.

1) Cuadro de datos / Frmula de capitalizacin

VP
i
n
VF
FLUJO

Tramo 1
Tramo 2
Tramo 3
2500 1644.686831
2254.407365
1.30%
1.30%
1.30% mensual
10
5
9 meses
1644.686831 2254.407365 2532.31310678
-1200
500
0

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20

VP (Valor
presente)
2500
2500
2532.5
2565.4225
2598.772993
2632.557041
2666.780283
2701.448427
2736.567256
2772.14263
2808.180485
1644.686831
1666.06776
1687.726641
1709.667087
1731.892759
2254.407365
2283.714661
2313.402951
2343.47719
2373.942393

I (Inters)
0
32.5
32.9225
33.3504925
33.784048903
34.223241538
34.668143678
35.118829546
35.57537433
36.037854196
36.506346301
21.380928803
21.658880877
21.940446329
22.225672131
22.514605869
29.307295745
29.68829059
30.074238367
30.465203466
30.861251111

VF (Valor
Futuro)
2500
2532.5
2565.4225
2598.7729925
2632.5570414
2666.78028294
2701.44842662
2736.56725617
2772.1426305
2808.18048469
1644.68683099
1666.0677598
1687.72664067
1709.667087
1731.89275913
2254.407365
2283.71466075
2313.40295134
2343.4771897
2373.94239317
2404.80364428

FLUJO

-1200

500

21
22
23
24

2404.803644
2436.066092
2467.734951
2499.815505

31.262447376
31.668859192
32.080554361
32.497601568

2436.06609166
2467.73495085
2499.81550521
2532.31310678

ratorio 03 - Capitalizacin con Flujos:

ente deposita en el banco $ 2500. El tiempo del

sito corresponde a 24 meses a una tasa de
s mensual de 1.3%.

alizar el 10mo mes, la persona retira de su

a $ 1200.

alizar el 15vo mes, la persona adiciona a su

a $ 500.

l es el saldo de la cuenta al 24vo mes?

ver lo siguiente:

ear el cuadro de datos y colocar la frmula de

alizacin.

nere el Listado periodo a periodo indicando el

o acumulado.

Solucin:

Laboratorio 04 - Actualizacin:

1) Cuadro de datos / Frmula de actualizacin

VF
i
n
VP
I
VF (2)

3937.024
<= Frmula de actualizacin
1.55%
3
3759.4843305
177.53966955
3937.024

<= Frmula de capitalizacin

(solicitado en preg. 2)

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3

VP (Valor
VF (Valor
I (Inters)
presente)
Futuro)
3759.4843305
0 3759.48433045
3759.4843305 58.272007122 3817.75633758
3817.7563376 59.175223232 3876.93156081
3876.9315608 60.092439193
3937.024
177.53966955

Al cabo de 3 meses una persona

cantiad de S/. 3937.024. Si la ta
inters mensual fue 1.55%, Calc
fue el valor presente de dicho pr
el interes generado?
Resolver lo siguiente:

1) Crear el cuadro de datos y colocar la f

actualizacin y el inters generado.

2) Vuelva a generar el VF al 3er mes utiliz

formula de capitalizacin y los datos de e

3) Genere el Listado periodo a periodo in

monto acumulado y el inters generado.

4 - Actualizacin:

3 meses una persona recibe la

S/. 3937.024. Si la tasa de
nsual fue 1.55%, Calcular cul
presente de dicho prstamo y
enerado?

guiente:

adro de datos y colocar la frmula de

y el inters generado.

nerar el VF al 3er mes utilizando la

pitalizacin y los datos de entrada.

istado periodo a periodo indicando el

ado y el inters generado.

Solucin:

Laboratorio 05 - Actualizacin:

1) Cuadro de datos / Frmula de actualizacin

VF
i
n
VP
I
VF (2)

15000
<= Frmula de actualizacin
1.88%
24
9593.0517669
5406.9482331
<= Frmula de capitalizacin
(solicitado en preg. 2)

15000

2) Listado Perodo a Perodo

Perodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

VP (Valor
presente)
9593.0517669
9593.0517669
9773.4011402
9957.1410816
10144.335334
10335.048838
10529.347756
10727.299494
10928.972725
11134.437412
11343.764835
11557.027614
11774.299733
11995.656568
12221.174912
12450.933
12685.010541
12923.488739
13166.450327
13413.979593
13666.162409
13923.086263
14184.840284
14451.515282
14723.203769

Al cabo de 24 meses una persona

S/. 15000. Si la tasa de inters m
fue 1.88%, Calcular cual es valo
presente de dicho prstamo y el i
generado?
Resolver lo siguiente:

1) Crear el cuadro de datos y colocar la f

actualizacin y el inters generado.

2) Vuelva a generar el VF al 24vo mes uti

formula de capitalizacin y los datos de e
I (Inters)

0
180.34937322
183.73994144
187.19425233
190.71350428
194.29891816
197.95173782
201.67323049
205.46468722
209.32742334
213.2627789
217.27211915
221.35683499
225.51834348
229.75808834
234.0775404
238.47819816
242.96158829
247.52926615
252.18281635
256.9238533
261.75402174
266.67499735
271.6884873
276.79623086
5406.9482331

VF (Valor
Futuro)
9593.05176695
9773.40114016
9957.1410816
10144.3353339
10335.0488382
10529.3477564
10727.2994942
10928.9727247
11134.4374119
11343.7648352
11557.0276142
11774.2997333
11995.6565683
12221.1749118
12450.9330001
12685.0105405
12923.4887387
13166.450327
13413.9795931
13666.1624095
13923.0862628
14184.8402845
14451.5152818
14723.2037691
15000

3) Genere el Listado periodo a periodo ind

monto acumulado y el inters generado.

05 - Actualizacin:

24 meses una persona recibe

Si la tasa de inters mensual
Calcular cual es valor
e dicho prstamo y el interes

guiente:

adro de datos y colocar la frmula de

y el inters generado.

enerar el VF al 24vo mes utilizando la

pitalizacin y los datos de entrada.

Listado periodo a periodo indicando el

lado y el inters generado.