Cmo vencer el

analfabetismo financiero
MARTES 12 DE JULIO DE 2016 01:00

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"Los analfabetos del siglo XXI no sern aquellos

que no sepan leer y escribir, sino aquellos que no
sepan aprender, desaprender y reaprender"
Alvin Toffler
El autor de esta frase fue un escritor y futurista
estadounidense, que escribi libros como "El shock del
futuro" y "La tercera ola", best sellers internacionales
durante muchsimo tiempo.
Alvin Toffler falleci a los 88 aos el 27 de junio y dej un
legado digno de ser estudiado y analizado.
A modo de homenaje, tomaremos hoy la frase citada y la
extrapolaremos al campo de las Finanzas Personales,
profundizando sobre los aspectos financieros que debemos
aprender, desaprender y reaprender para dejar atrs el
analfabetismo en temas de dinero.

Lo que aprendemos
En el colegio nos ensean a leer y escribir, de manera tal que
podamos dejar de ser analfabetos ni bien estamos
mentalmente capacitados para ello.
En el campo de las Finanzas Personales, en cambio, la
situacin es totalmente distinta, ya que, como hemos

marcado en reiteradas oportunidades, no existen materias en

ningn nivel educativo (primario, secundario o universitario)
en donde se aprenda a generar y administrar el dinero,
creando con esto un "agujero" educativo realmente
importante y llamativo.
Cules son las causas de este vaco educacional? Podramos
arriesgar una respuesta en la siguiente lnea: los
analfabetos financieros se endeudan, y la dinmica
de la economa capitalista actual a nivel global se
basa en la deuda.
Para entender este paralelismo, imaginemos un mundo en
donde aquellos que no saben leer y escribir y quieren hacerlo
deben pagarle a los que si saben para que lo hagan por ellos.
Si el 95% de la poblacin es analfabeta deber entonces
trabajar para generar recursos que sern trasladados en gran
parte al 5% de la poblacin "culta" cada vez que quieran
informarse, leer un libro o escribir.
Esto es lo que sucede actualmente a nivel financiero cuando
nos damos cuenta que la sociedad actual, en trminos
econmicos, es muy simple: se basa en quin le debe a
quin. O ests del lado de los que deben (hipoteca,
crditos a consumo, tarjeta de crdito, adelantos de
sueldo, etc...) o de los acreedores (inversores,
bancos, financieras, etc.). De un lado estn los
analfabetos y del otro los cultos, financieramente hablando.
Lo que aprendemos sobre el dinero entonces lo hacemos en
el ncleo familiar y no en una institucin especialmente
preparada a nivel pedaggico, como debera ser, con todas
las distorsiones que ello implica.

Al mismo tiempo, el bagaje financiero que nuestros padres

nos ensean se sustenta en lo que aprendieron de nuestros
abuelos ms las enseanzas que adquirieron con su propia
experiencia. El problema aqu es que muchos de nuestros
abuelos vinieron a la Argentina escapando de crisis
financieras y hambrunas devastadoras hace casi 100 aos,
mientras que nuestros padres vivieron e hicieron sus
experiencias en un mundo donde la informtica que
revolucion la economa hace 25 aos prcticamente no
exista.
Resumiendo, esto es lo que aprendemos de nuestros padres y
abuelos:
Meta financiera ms importante: el techo propio
Para ganar dinero debes sacrificarte y trabajar a destajo
Deja las finanzas para los "especialistas", preocupate solo por
trabajar
Estudi carreras universitarias con salida laboral y recibite,
s un/una profesional
Gan dinero, cubr los gastos y si sobra algo pag deudas o
ahorr para los "das de tormenta"
Estos "mandamientos" son los que gran parte de nosotros
aprendimos en nuestra casa referido al dinero, pero yo traigo
noticias al respecto: su aplicacin no nos alfabetiza
financieramente hablando, ya que son enseanzas que estn
desactualizadas, no aplican ms.
Como fundamentaremos a continuacin y siguiendo los
consejos del viejo Alvin, debemos "desaprender" por

completo todo esto si queremos alfabetizarnos en temas

monetarios.

Lo que desaprendemos
No hay que subestimar el acto de desaprender, ya que su
falta de concrecin es lo que impide que podamos incorporar
nuevas enseanzas que corren en sentido contrario a lo ya
aprendido. Mientras ms nos aferremos a lo ya
aprendido, es decir, mientras ms conservadores
seamos con lo que nos ensearon nuestros
padres/abuelos, menos capacidad tendremos para
alfabetizarnos en temas de dinero.
Para pensarlo en trminos informticos: no se trata aqu de
liberar espacio en el disco rgido de nuestra cabeza
eliminando viejos archivos o sobrescribiendo los mismos.
Estamos hablando aqu de dejar de pensar en este tipo de
almacenamiento arcaico y comenzar a hacer nuestros los
nuevos conceptos disruptivos que ahora guardaremos en
la cloud (nube en espaol, trmino que se utiliza en sistemas
para designar a la informacin que se sube y se almacena en
la web y no en espacios fsicos). Estamos hablando de un
cambio de paradigma financiero.
Lo que debemos desaprender entonces es:
Meta financiera ms importante: el "techo" propio
Establecimos anteriormente que un deudor es un analfabeto
financiero, y en la mayora de los casos la compra del "techo"
propio ser posible solo va una hipoteca bancaria o similar.
En la economa del siglo pasado en donde la propiedad
privada era lo ms importante para el cimiento de los

engranajes sociales, el techo propio tena

sentido. Actualmente, los millennialls entendieron
rpidamente que la importancia est en el disfrute y
no en la posesin.
Para ganar dinero debes sacrificarte y trabajar a destajo
La mayora de la gente trabaja de 10 a 12 horas por
da y no est ni cerca de tener sus problemas
financieros resueltos. Anteriormente, cuando slo
existan los terratenientes y prcticamente no haba otra
manera de obtener ingresos que no sea va el pago por hora
trabajada, esta afirmacin tena sentido.
Hoy en da y como veremos ms adelante, es posible
separar la relacin entre tiempo y dinero, es decir,
entre lo que hacemos con nuestro tiempo y lo que
hacemos para generar ingresos.
Deja las finanzas para los "especialistas",
preocupate solo por trabajar
Esta frase quiz podra tener algn sentido si vivisemos en
una sociedad sin conflictos de intereses. Pero dado que el
ejecutivo de cuenta del banco que nos asesora responde a los
intereses de su patrn y por ende podra llegar a
recomendarnos instrumentos financieros que no sean los
apropiados para nuestro perfil de inversores (en esta nota
encontrars ms informacin sobre los "buitres" de
tu bolsillo) debemos tambin desaprender esta enseanza.
Estudi carreras universitarias con salida laboral y recibite,
s un/una profesional
Pocos de nuestros abuelos estudiaron una carrera
universitaria, y tener un hijo "profesional" se transform en
un objetivo importante de sus vidas que luego trasladaron a

sus hijos (nuestros padres). Si bien la educacin

universitaria sigue siendo muy importante, sabemos
que hoy en da recibirnos no nos garantiza nada, y
menos si lo hacemos solamente por el ttulo en s y
no estudiando algo que realmente nos apasione.
Gan dinero, cubr los gastos y si sobra algo pag deudas o
ahorr para los "das de tormenta"
Es la vieja cuenta del "almacenero": gan, pag y si sobra
ahorr. El problema de esto es que la mayora de las
veces (y ms an hoy en da con la prdida del 12%
en el poder adquisitivo en lo que va del ao) no
queda nada para ahorrar si seguimos esta
cronologa.

Lo que reaprendemos
Con respecto al techo propio, en esta columna podrs ver
ms argumentos que justifican esta postura acerca de que
hoy en da es ms conveniente alquilar antes que comprar.
En lo referido al trabajo, el sacrificio y el dinero, es posible
cambiar la ecuacin de tiempo-ingresos, tiempo-ingresos,
tiempo-ingresos por tiempo-tiempo-tiempo, ingresosingresos-ingresos-ingresos-ingresos; gracias a la generacin
de ingresos pasivos. En esta columna podrs profundizar
al respecto.
Dejar las finanzas para los especialistas dej de ser
una opcin en base a los motivos expuestos. Frente a
ello, no queda otra que capacitarse, interesarse por
las finanzas personales y aprender al respecto, como
lo ests haciendo al leer esta nota y cuando
investigas a nivel autodidacta.

Es innegable hoy en da que la gente que tiene xito

financiero trabaja de lo que le gusta, pero no necesariamente
trabajar de lo que te gusta te llevar a ese lugar. Lo
principal es encontrar tu potencia, es decir, aquella
actividad en la cual el tiempo se pasa volando y que
haras aunque no te pagasen por ello, y luego usar
Internet y otras herramientas para "monetizar" tus
conocimientos o vender tu producto encontrando la
demanda (que seguramente existe) en cualquier
lugar del mundo en donde se encuentre.
Por ltimo, el viejo modelo de cobrar, gastar y ahorrar lo que
queda puede ser reemplazado hoy en da por el nuevo
enfoque de las Finanzas Personales llamado "Pguese a
usted primero", que podrs aprender en esta columna
publicada el ao pasado: El nuevo enfoque de las
finanzas personales.

Conclusin
Drones volando nuestros cielos, vidas en real
time trasmitidas por video en Facebook, monederos
virtuales, coches que se manejan solos.los tiempos cambian y
las finanzas tambin.
Aprender, desaprender y reaprender es hoy el nico camino
para poder lograr la cultura financiera que nos permita
acceder a una mejor calidad de vida, en donde el dinero se
convierta en un medio para disfrutar de nuestra existencia y
no de un fin en s mismo.
En honor a ese gran visionario que fue Alvin Toffler,
abandonemos el analfabetismo financiero y revolucionemos

nuestras finanzas adecundonos al presente que nos toca

vivir.