FORMULAS PARA LA CONSTRUCCIN DE TABLAS DE AMORTIZACION CON EXCEL

Doris Amalia Alba Snchez, 2015

TABLA DE AMORTIZACIN PAGO A CUOTA FIJA

Para construir las tablas de amortizacin deben verificar que en el men superior de Excel el programa se
encuentre en formato de nmero no en formato general.
Para la tabla de amortizacin con pago cuota fija, cuando usted se ha ubicado en la hoja de Excel para
procesar su actividad de la forma que observa en la tabla siguiente:
A
2
3
4
5
6
7
8
9
10

CAPITAL
TASA PERIODICA MENSUAL
PERIODOS

PERIODO

D
E
F
TABLA DE AMORTIZACIN PAGO A CUOTA FIJA
20000000,00
1,46%
6

SALDO INICIAL
CUOTA
1
20.000.000,00
3.505.723,81
2 $ 16.786.276,19 $ 3.505.723,81

INTERESES
AMORTIZACIN
292.000,00
3.213.723,81
$
245.079,63 $ 3.260.644,17

La frmula de la cuota periodo uno es =+PAGO($D$4;$D$5;-$D$3)

SALDO FINAL
16.786.276,19
$
13.525.632,02

En donde D4 es la tasa peridica mensual, D5 los periodos y D3 el capital

La frmula de los intereses =+B9*$D$4 En donde B9 es el saldo inicial y D4 es la tasa peridica mensual
La frmula de la amortizacin =+C9-D9 En donde C9 es la cuota y D9 los inters
La frmula del saldo final =+B9-E9 En donde B9 es el valor del saldo inicial y E9 el valor de la
amortizacin
La frmula del periodo 2 es =+SI(F9>=1;A9+1;0) En donde F9 es el valor del saldo final y A9 es el
periodo 1
La frmula del saldo inicial del periodo 2 es =+SI(F9>=1;F9;0) En donde F9 es el valor del saldo final
La frmula de la cuota del periodo 2 es =+SI(B10>=1;C9;0) en donde B10 es el saldo inicial del periodo 2 y
C9 la cuota del periodo 1
TABLA DE AMORTIZACIN FIJA A CAPITAL

Para construir las tablas de amortizacin deben verificar que en el men superior de Excel el programa se
encuentre en formato de nmero no en formato general.
Para la tabla de amortizacin fija a capital, cuando usted se ha ubicado en la hoja de Excel para procesar
su actividad de la forma que observa en la tabla siguiente:
A
2

D
E
F
TABLA PAGO AMORTIZACIN FIJA A CAPITAL

3
4
5
6
7
8
9

CAPITAL
TASA
MENSUAL
PERIODOS

PERIODO

20000000,00
1,43%
6

SALDO INICIAL

CUOTA

INTERESES

AMORTIZACIN

SALDO FINAL

10

1 20.000.000,00

3.619.333,33

286.000,00

3.333.333,33

16.666.666,67

11

2 16.666.666,67

3.571.666,67

238.333,33

3.333.333,33

13.333.333,33

La frmula de saldo inicial es =+D3 en donde D es el capital

La frmula de la cuota periodo uno es =+E9+D9 en donde E9 es la amortizacin y E9 los intereses
La frmula de los intereses es =+B9*$D$4 en donde B9 es el saldo inicial del periodo 1 y D4 la tasa
mensual
La frmula de la amortizacin es =+SI(B9>=1;($D$3/$D$5);0)
La frmula del saldo final es =+B9-E9
La frmula del periodo 2 es =+SI(F9>=1;(A9+1);0)
La frmula del saldo inicial del periodo 2 es =+F9
La frmula de la cuota del periodo 2 es =+E10+D10

TABLA DE AMORTIZACIN CUOTA FIJA CON PERIODO DE GRACIA

Para construir las tablas de amortizacin deben verificar que en el men superior de Excel el programa se
encuentre en formato de nmero no en formato general.
Para la tabla de amortizacin cuota fija con periodo de gracia, cuando usted se ha ubicado en la hoja de
Excel para procesar su actividad de la forma que observa en la tabla siguiente:
A
1
2
3
4
5
6
7
8

PERIODO
20000000,00 DE GRACIA
PERIODOS
1,80% TOTALES
8

CAPITAL
TASA
MENSUAL
PERIODOS

PERIODO

D
E
F
PAGO CUOTA FIJA CON PERIODO DE GRACIA

SALDO INICIAL

CUOTA

INTERESES

4
12

AMORTIZACIN

SALDO FINAL

1 20.000.000,00

360.000,00

360.000,00 -

20.000.000,00

10

2 20.000.000,00

360.000,00

360.000,00 -

20.000.000,00

11

3 20.000.000,00

360.000,00

360.000,00 -

20.000.000,00

12

4 20.000.000,00

360.000,00

360.000,00 -

20.000.000,00

13

5 20.000.000,00

2.706.713,23

360.000,00 2.346.713,23

17.653.286,77

La frmula de saldo inicial es =+D3 en donde D3 es el capital

La frmula de la cuota periodo uno es =+SI(A9<=$G$3;D9;PAGO($D$4;$D$5;-$D$3)) en donde A9 es el
periodo 1, G3 es el periodo de gracia, D9 son los intereses, D4 es la tasa mensual, D5 los periodos, y D3 el
capital
La frmula de los intereses es =+B9*$D$4 en donde B9 es el saldo inicial y D4 la tasa mensual
La frmula de la amortizacin es =+SI(A9<=G3;0;(C9-D9)) en donde A9 es el periodo 1 G3 es el periodo de
gracia, C9 es el valor de la cuota, y D9 el valor de los intereses
La frmula del saldo final es =+B9-E9 en donde B9 es el saldo inicial y E9 es el valor de la amortizacin
La frmula del periodo 2 es =+SI(F9>=1;(A9+1);0) en donde F9 es el saldo final del periodo 1 , A9 es el
periodo 1
La frmula del saldo inicial del periodo 2 es =+F9 en donde F9 es el saldo final del periodo 1
La frmula de la cuota del periodo 2 es =+SI(A10<=$G$3;D10;PAGO($D$4;$D$5;-$D$3)) en donde A10 es el
valor del periodo 2, G3 es el valor del periodo de gracia, D10 es el valor del pago de los intereses del
periodo 2, D4 la tasa mensual , D5 los periodos y D3 el valor del capital

PERIODO CINCO

CUOTA PERIODO 5

INTERESES PERIODO 5

AMORTIZACION PERIODO 5

SALDO FINAL PERIODO 5

TABLA DE AMORTIZACIN CUOTA FIJA CON PERIODO MUERTO

Para la tabla de amortizacin cuota fija con periodo muerto, cuando usted se ha ubicado en la hoja de
Excel para procesar su actividad de la forma que observa en la tabla siguiente:
A
1
2
3
4
5
6
7
8

C
D
PAGO CUOTA FIJA CON PERIODO MUERTO

CAPITAL
TASA
MENSUAL
PERIODOS
AMORTIZACION

PERIODO

4
12

20.000.000,00 PERIODO MUERTO

1,80% PERIODOS TOTALES

$21.479.348,66
8 CAPITAL AMORTIZAR

SALDO INICIAL

CUOTA

INTERESES

AMORTIZACIN

1 20.000.000,00

10

2 20.360.000,00

11

3 20.726.480,00

12

4 21.099.556,64

360.000,00 360.000,00
366.480,00 366.480,00
373.076,64 373.076,64
379.792,02 379.792,02

13

5 21.479.348,66

2.906.921,86

386.628,28 2.520.293,58

SALDO FINAL
20.360.000,00
20.726.480,00
21.099.556,64
21.479.348,66
18.959.055,08

No debe olvidar fijar los datos que indican las formulas con F4
La frmula de saldo inicial es =+D3 en donde D3 es igual al capital
La frmula de la cuota periodo uno es =+SI(A9<=$G$3;0;PAGO($D$4;$D$5;-$G$5)) en donde A9 es el
periodo 1 , G3 es el periodo muerto, D4 es la tasa mensual, D5 los periodos de amortizacin, y G5 el
capital a amortizar.
La frmula de los intereses es =+B9*$D$4 en donde B9 es el saldo inicial del periodo 1, y D4 la tasa
mensual. No olvide que al escribir este dato debe ir el decimal separado con una coma, si lo separa con un
punto le da error.
La frmula de la amortizacin es =+C9-D9 En donde C9 es el valor de la cuota y D9 es el valor de los
intereses.
La frmula del saldo final es =+B9-E9 En donde B9 es el saldo inicial del periodo 1 y E9 la amortizacin
del periodo 1
La frmula del periodo 2 es =+SI(F9>=1;(A9+1);0) en donde F9 es el saldo final del periodo 1 , A9 es el
periodo 1
La frmula del saldo inicial del periodo 2 es =+F9 en donde F9 es el saldo final del periodo 1
La frmula de la cuota del periodo 2 es =+SI(A10<=$G$3;0;PAGO($D$4;$D$5;-$G$5)) en donde A10 es el
dato del periodo 2, G3 es el dato del periodo muerto, D4 es la tasa mensual, D5 los periodos de
amortizacin, y G5 el capital a amortizar.
La frmula de capital a amortizar es: =+VF($D$4;$G$3;;-$D$3) en donde D4 es el valor de la tasa mensual,
G3 es el valor del periodo muerto, y D3 es el valor del capital.