DADE
S
FINAN
CIERA
S
POPU
LARE
S
INDICE
Antecedentes. 5
Naturaleza Jurdica 7
Objetivo 7
Supervisin. 7
Normatividad8
2
Creacin de una SOFIPO.
9
Un
sistema
financiero
estable,
3
premio es la tasa de inters. Quienes requieren
en el corto plazo ms dinero del
ANTECEDENTES
El 4 de junio de 2001 se publica la Ley de Ahorro y Crdito Popular, teniendo como
objeto, proteger los depsitos de los ahorradores y promover el desarrollo del
sector mediante el establecimiento de:
5
Sociedades Financieras Comunitarias,
as como procurar el cumplimiento
7
Reglamento de la Comisin Nacional
y de Seguros en Materia de
8
caso, evolucin de la misma, describiendo
los principales procesos y actos
I.
9
El proyecto de estatutos sociales.
social.
Enunciar
literalmente
las
operaciones
realizar,
la SOFIPO.
Estados de cuenta de los depsitos de ahorro, cheques o
inversin en los cuales se encuentran depositados los recursos
destinados a la participacin accionaria en la SOFIPO, con
antigedad no mayor a tres meses respecto a la fecha del escrito
de solicitud presentado ante la Federacin que corresponda, a
nombre de las personas fsicas sealadas.
Personas morales
-
disponibles
los
recursos
destinados
la
los
segmentos
del
mercado
que
se
atendern
preferentemente;
d) Las previsiones de cobertura geogrfica, en las que se sealen
las regiones y plazas en las que se pretenda operar;
e) El estudio de viabilidad financiera y organizacional de la
Sociedad;
f) Las bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las
sociedades a las que se autorice para organizarse y operar como
Sociedades Financieras Populares no podrn repartir dividendos
durante sus tres primeros ejercicios sociales y que, en ese mismo
capital, y
g) Las bases relativas a su organizacin, administracin y control
IV.
interno;
Relacin de los probables consejeros, comisario e integrantes del
comit de auditora, director o gerente general y principales directivos de
la Sociedad, acompaada de la informacin que acredite que cuentan
V.
VI.
VII.
14las SOFIPOS
Requisitos para ser consejero de
Acreditar
conocimientos
experiencia
en
materia
financiera
administrativa;
No tener alguno de los impedimentos sealados en el Artculo siguiente, y
Los dems que esta Ley, la asamblea o los estatutos de la Sociedad
II.
III.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
Financieras Populares.
Quienes realicen funciones de regulacin y supervisin de las Sociedades
VIII.
Financieras Populares.
Quienes participen en el Consejo de Administracin de otra Sociedad
Financiera Popular.
Comit de Crdito
15
Las Sociedades Financieras Populares debern
contar con un Comit de Crdito.
Dicho comit o las personas que ste autorice, sern los encargados de analizar y,
en su caso, aprobar las solicitudes de crdito que se presenten a la Sociedad
Financiera Popular los clientes, as como las condiciones en que stas se
otorguen de acuerdo a las polticas que apruebe el Consejo de Administracin.
La Comisin, de acuerdo a los criterios que determine en reglas de carcter
general, podr exceptuar a las Sociedades Financieras Populares de contar con
un Comit de Crdito, dependiendo del Nivel de Operaciones asignado y del
ndice de capitalizacin con el que cuenten.
Los miembros del comit de crdito o su equivalente, en su caso, sern removidos
de su cargo a propuesta del director o gerente general y/o por acuerdo del consejo
de administracin.
Las Sociedades Financieras Populares debern verificar el cumplimiento de los
requisitos sealados en esta Ley, por parte de las personas que sean designadas
como consejeros, miembros del comit de auditora, comisario y director o gerente
general, con anterioridad al inicio de sus gestiones. La Comisin podr establecer,
mediante disposiciones de carcter general, criterios relativos a los requisitos que
las citadas personas estn obligadas a cumplir y lineamientos para su debido
acreditamiento, as como para la integracin de la documentacin comprobatoria
relativa.
Las Sociedades Financieras Populares debern informar a la Comisin la
designacin de nuevos consejeros, miembros del comit de auditora, comisario,
director o gerente general, dentro de los quince das hbiles posteriores a su
designacin.
NIEVELES DE OPERACIN PARA LAS SOFIPOS
La Comisin expedir las reglas de carcter general para el funcionamiento de las
Sociedades Financieras Populares, las caractersticas de sus operaciones, sus
lmites y los requisitos para celebrarlas.
de Nivel
Operaciones I
Un
monto
Operaciones II
Operaciones III
Operaciones IV
de Un
monto
de Un
monto
de Un
monto
de
activos
totales activos
de Nivel
de Nivel
totales activos
totales activos
15 superiores
totales
50 superiores a 280
a 15 millones
millones e iguales
de UDIS
de
millones e iguales
millones de
millones de UDIS
Nivel
de
Operaciones
I II III IV
Recibir depsitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, 0 0 0 0
retirables en das preestablecidos y retirables con previo aviso.
Expedir y operar tarjetas de dbito y tarjetas recargables
0
Otorgar prstamos o crditos a sus Clientes
0
Otorgar crditos o prstamos de carcter laboral a sus 0
0
0
0
trabajadores
Otorgar a Sociedades Financieras Populares afiliadas y no 0
0
0
0
0
0
0
0
17
crdito y entidades financieras del exterior.
Realizar inversiones en valores
0
Recibir o emitir rdenes de pago y transferencias
0
Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de 0
0
0
0
0
0
0
0
0
terceros
Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de 0
terceros o propia
Distribuir seguros que se formalicen a travs de contratos de 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
crdito
Realizar inversiones en acciones de Administradoras de Fondos
BIBLIOGRAFA
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTOR-POPULAR/Difusi
%C3%B3n/Paginas/Sociedades-Financieras-Populares.aspx
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTORPOPULAR/Descripci%C3%B3n-del-sector/Paginas/Sociedades-FinancierasPopulares.aspx
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTORPOPULAR/Preguntas-Frecuentes/Paginas/Sociedades-FinancierasPopulares.aspx
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/17.pdf
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTORPOPULAR/Documents/Guia_solicitud_autorizacion_Sofipo.pdf
20
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/SECTOR-POPULAR/Difusi
%C3%B3n/Prensa%20%20Sociedades%20Financieras
%20Populares/Comunicado%20de%20Prensa%2087-2016.pdf