Oleh : Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

@LaPetiteLisa
www.LisaSoemarto.com

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Daftar Isi

Pengantar
Tentang Reksadana Terproteksi
Karakteristik
Keuntungan
Resiko
Harga NAB
Minimum Pembelian
Dimana bisa membeli?
Biaya - biaya
Untuk diperhatikan
Data Reksadana
Penutup
Tentang Penulis
Daftar Kontak
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

3-4
5
6-7
8-9
10
11
12
13
14
15
16-17
18
19
20
2

Pengantar
Reksadana Terproteksi pertama kali diterbitkan sekitar
tahun 2005. Saat itu bertujuan untuk nasabahnasabah yang ingin berinvestasi lebih aman dalam
jangka waktu menengah dan panjang.
Disisi Manajer Investasi sebagai penerbit dan pengelola
juga lebih fleksibel dalam pengelolaannya karena
dana nasabah di lock-up sampai saat jatuh tempo,
sehingga MI dapat menyesuaikan jatuh tempo
Reksadana Terproteksi dengan jatuh tempo surat
utang yang berada dalam portfolio Reksadana.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

E-book ini adalah lanjutan dari E-book sebelumnya

berjudul Berinvestasi pada Reksadana. Pembaca
disarankan untuk membaca E-book tersebut terlebih
dahulu untuk mendapatkan informasi yang lebih
lengkap tentang Reksadana, sebelum membaca Ebook Reksadana Terproteksi ini.
Penulis berharap E-book ini dapat melengkapi tulisantulisan tentang Reksadana Terproteksi yang telah
ada sebelumnya.

Selamat membaca !
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Reksadana Terproteksi
Reksadana Terproteksi adalah jenis Reksadana
Terstruktur.
Reksadana ini mempunyai skema atau struktur
yang memiliki karakteristik untuk memberikan
perlindungan/proteksi terhadap dana awal/pokok
nasabah pada saat jatuh tempo.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Karakteristik
Dana awal/pokok nasabah di lindungi, tapi tidak

dijamin.
Hanya dijual pada saat masa penawaran yang
telah ditetapkan.
Mempunyai jatuh tempo 3 sampai 7 tahun
Tidak dapat dijual kembali sebelum jatuh tempo,
kecuali telah ditetapkan lain oleh MI sebelum
terbit (tercantum pada Kontrak Investasi Kolektif
dan Prospektus).
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Karakteristik (lanjutan)
Berisi instrumen surat utang : obligasi korporasi,
obligasi pemerintah (SUN), instrumen pasar uang

seperti Deposito dan SBI, bisa ditambah dengan

saham dan opsi.
Dana nasabah di Lock-up hingga jatuh tempo.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Keuntungan
Dengan

pengelolaan yang profesional oleh

Manajer
Investasi,
Reksadana
Terproteksi
berpotensi menghasilkan return yang maksimal
pada saat jatuh tempo.
Beberapa Reksadana Terproteksi membagikan
keuntungan secara berkala antara 1, 3 atau 6
bulanan, sehingga nasabah dapat menikmati
keuntungan sebelum jatuh tempo.
Nilai awal/modal awal dilindungi (protected),
sehingga pada saat jatuh tempo, minimum,
nasabah akan mendapatkan modal awal.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Keuntungan (lanjutan)
Nasabah memiliki dana yang sesuai dengan
jangka waktu kebutuhan dana.
Nasabah tidak perlu memperhatikan fluktuasi

harga pada saat belum jatuh tempo.

Karena ada jatuh tempo, maka dana sudah
terencana penggunaannya.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

Resiko
Tidak dapat dijual kembali setiap saat jika belum
jatuh tempo, sehingga jika nasabah tidak
memperhitungkan kebutuhan dana sebelum
membeli, maka kebutuhan tidak dapat terpenuhi.
Jika obligasi di dalam Portfolio Reksadana tidak
dapat membayar pelunasan pada saat jatuh
tempo, maka otomatis dana awal/pokok nasabah

menjadi berkurang.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

10

Harga NAB
Harga awal NAB (Nilai Aktiva Bersih) pada saat
diterbitkan adalah 1000.

Harga NAB tetap berfluktuasi sesuai dengan nilai

efek yang terdapat pada portfolio Reksadana.
Harga NAB pada saat jatuh tempo mempunyai

potensi lebih besar dari 1000.

Pada saat jatuh tempo, harga NAB yang dicairkan
oleh nasabah minimum adalah 1000 (baca
Resiko hal 10).
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

11

Minimum pembelian
Jumlah dana yang diperlukan untuk pembelian

Reksadana terproteksi berbeda dengan Reksadana

konvensional.
Minimum pembelian biasanya besar, berbeda dengan
Reksadana konvensional yang dapat dibeli dengan
dana ratusan ribu rupiah.
Ada MI yang memberlakukan dana minimum yang
besar Rp 1 Milyar, Rp 10 Milyar, karena memang
target nasabah adalah untuk institusi/perusahaan.
Namun ada MI yang menerima nasabah dengan dana
Rp 10 juta sampai dengan Rp 200 juta.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

12

Dimana bisa membeli ?

Reksadana Terproteksi dapat dibeli di masingmasing Manajer Investasi sebagai penerbit

Reksadana atau di Bank sebagai Agen Penjual

Reksadana.

Hanya dapat dibeli pada saat masa penawaran

yang telah ditentukan. Biasanya sekitar 90 hari.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

13

Biaya pembelian dan penjualan

Biaya pembelian dan penjualan pada tiap-tiap

Reksadana Terproteksi berbeda.

Ada beberapa Reksadana Terproteksi yang tidak
membebankan biaya pembelian dan penjualan
sama sekali.
Biaya penjualan kembali dapat dibebankan jika
dijual kembali sebelum jatuh tempo.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

14

Untuk diperhatikan
Reksadana adalah produk investasi yang mengandung resiko
dan tidak termasuk produk dengan penjaminan. Sebelum
berinvestasi, kenali profil resiko anda, dan sesuaikan
investasi dengan jangka waktu dan tujuan keuangan.
Pemilihan produk-produk investasi yang sesuai jangka waktu
dan tujuan keuangan dapat dilihat di E-book Berinvestasi
pada Reksa Dana.
Sebelum membeli Reksadana, nasabah harus terlebih dahulu
mempelajari dan memahami Prospektus dan dokumen
penawaran lainnya.
Tulisan pada E-book ini bukan merupakan penawaran atau
rekomendasi suatu produk.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

15

Data Reksadana
Tiga Terbesar :
1.RD Saham
= 36.3%
2.RD Terproteksi
= 27.7%
3. RD Fixed Income
= 14.6%

Sumber : www.bapepam.go.id/reksadana
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

16

Data Reksadana

Sumber : www.bapepam.go.id/reksadana
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

17

Penutup
Investasi dengan sebuah Perencana Keuangan akan
lebih maksimal hasilnya, karena nasabah akan
menyesuaikan jenis investasi dengan jangka waktu,
tujuan keuangan dan kebutuhan dana nasabah.
Jika perencanaan keuangan tidak dapat dilakukan
sendiri, dibutuhkan bantuan seorang yang profesional
untuk penyusunan Perencanaan Keuangan dan
rekomendasi produk-produk investasi.

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

18

TENTANG PENULIS
Penulis adalah Senior Financial Advisor sekaligus Founder dari kantor

Perencana Keuangan Independen AKBARS FINANCIAL CHECK-UP

dan CEO dari Asosiasi Perencana Keuangan IARFC.
Sebelumnya penulis adalah salah satu penerbit Reksadana pertama di
Indonesia pada tahun 1996 dan pernah mengelola 5 Reksadana
selama hampir 15 tahun.
Materi tulisan ini berdasarkan materi yang terdapat pada naskah buku
panduan The Handbook of Financial Planning IARFC dan buku
Perencanaan Keuangan bagi para Ibu.
Materi ini juga bagian dari materi yang diajarkan pada pendidikan
sertifikasi Perencana Keuangan IARFC di training center Jakarta
maupun di kampus-kampus serta sering dibawakan pada acara
Talkshow dan Seminar.
Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

19

DAFTAR KONTAK
AKBARS FINANCIAL CHECK-UP
Gedung Yayasan Dharma Bakti, Lantai 2
Jl. Senopati No. 74, Kebayoran Baru
Jakarta 12110
021 725 0851, 021 725 0640
Lisa.soemarto@akbarfinancialcheckup.com
www.lisasoemarto.com
www.akbarfinancialcheckup.com
www.iarfcindonesia.com
Twitter : @LaPetiteLisa
Supporting Team : Yosephien P. Tyas, S.Kom, MM, RFA - @phien13
Adrian Ekaputra, ST - @ianEkaputra

Created by Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC

20