SEGMENTACIN DEL MERCADO FINANCIERO

Presentado por.
LEIDY VANESSA SANCHEZ PEA
LINA MARGARITA RIVERA
CAROLINA BUITRAGO

Presentado a.
Inst. RICARDO WAKED

CENTRO DE GESTION

1. Qu entienden por gremio empresarial? Caractersticas. Para qu

sirven?
Un gremio es una corporacin conformada por personas que desempean una
misma labor.
Caractersticas:
Posean un mbito local y carcter obligatorio.
Divididos en escalas profesionales.
Fueron importantes los gremios de alfareros.
Estaban regidos por un estatuto especial.
Controlaban toda la actividad artesanal y evitaban la competencia,
facilitando las materias primas a todos componentes de los gremios a
los mismos precios y fijando el tipo y cantidad de productos.
Formaban parte de cofradas.
El horario de trabajo no era el mismo en todas las estaciones.
Trabajaban ms en verano y tenan ms das festivos que en la
actualidad. Las vsperas de festivos trabajaban menos horas.
Los gremios de comerciantes adquirieron privilegios y poderes
judiciales y legislativos en las ciudades: Los gobernantes de las
grandes ciudades como Venecia, eran delegados de los gremios
Inspirados en principios de mutualidad y religiosidad.
Su funcin:
Los gremios son parte vital de las fuerzas vivas de la nacin, en donde sus
voceros manifiestan los intereses comunes de sus afiliados y aportan al
engrandecimiento de la Repblica. Tener mentalidad germanista es poseer un
pensamiento colectivo, es alejarse del individualismo para luchar por metas
generales.
Sus actividades deben superar sus fronteras y conocer que tienen
obligaciones mayores a las de defender las expectativas de sus asociados.
Son parte del pas y, por ello, tienen que acompaar causas de beneficio
comn, ser solidarios con gestas nacionales, volverse motor de stas.

2. Qu entienden por centrales de riesgo o centrales de informacin?

Cuntas hay en Colombia? Cules son las ms utilizadas por los
establecimientos de crdito? Para qu sirven?
Las centrales de riesgo son quienes se encargan de darle un visto bueno o
malo en el pago de una deuda, son las que administran la informacin de
las personas y de las compaas asegurndose que cumplan con sus
funciones correctamente.
En Colombia hay centrales de riesgo o centrales de informacin como las
siguientes:
Central de Informacin de la Asociacin Bancaria y de Entidades
Financieras de Colombia
CIFIN
Datacrdito
Covinoc
Computec
Inconcrdito
Credicheque
Fenalcheque
Las entidades ms utilizadas en Colombia son DATACRDITO y CIFIN

Subactividades:

Los gremios financieros surgieron de la necesidad de asociacin de

entes que tienen un mismo ejercicio, profesin o estado social. Coloquen
el nombrecompleto, e investiguen las funciones de los siguientes
gremios:

ASOBANCARIA: Asociacin Gremial Financiera de Colombia

Funciones
Representar y defender los intereses legtimos de sus miembros frente a las
autoridades y dems personas y entidades de carcter pblico o privado,
nacionales e internacionales.

 Promover y mantener la confianza del pblico en el sector financiero y

proteger su imagen; ampliar y mejorar permanentemente el conocimiento
pblico acerca de la naturaleza y funcin de la actividad financiera.
Contribuir con la modernizacin del sector financiero y prestar aquellos
servicios de apoyo a su actividad que puedan ser desarrollados ms
eficientemente de manera colectiva y cuando la conveniencia lo determine.
Apoyar, promover o desarrollar programas, proyectos o actividades
relacionados con la responsabilidad social del sector financiero y de la
Asociacin Bancaria.

FASECOLDA federacin de aseguradores colombianos

Funciones
Representar y defender los intereses legtimos de la industria
aseguradora, en el mbito nacional e internacional, ante organismos
pblicos y privados.
Propiciar el desarrollo y la modernizacin continua del mercado de
seguros, reaseguros, capitalizacin y de la seguridad social.
Actuar como ente agrupador de los intereses y esfuerzos conjuntos de
los afiliados y prestarles servicios de inters comn que contribuyan a la
gestin eficiente.
Promover y mantener el conocimiento y la confianza del pblico en el
sector y proteger la imagen del mismo.
Servir a las empresas afiliadas como punto de encuentro en los
diferentes aspectos relacionados con sus actividades.

ANDI Asociacin Nacional de empresarios de Colombia

Funciones
Fomentar el desarrollo de inversin y mejoramiento
Propender por el establecimiento de las polticas y normas legales ms
adecuadas para el desarrollo integral del sector.
Defender los intereses de las empresas que conforman la Cmara
Asesorar a las entidades pblicas, privadas y a la ANDI en el estudio de
proyectos, disposiciones o leyes especficas relacionadas con el
fomento y/o reglamentacin del sector.

 Ejercer como Cmara Sectorial de la ANDI el derecho de peticin ante

las diferentes ramas del poder pblico sobre las materias propias del
sector.
Representar a todos los afiliados ante IFRA y IOFI y comunicarles todas
las resoluciones que se tomen por estos organismos, que por s mismos
representan nuestra industria en un contexto global.
Propender por el mejoramiento de la productividad y la calidad de los
productos, insumos y servicios de las empresas del sector.
Fomentar el desarrollo armnico del sector a travs de estudios e
investigaciones que aglutinen el pensamiento del sector, y desarrollar
las acciones que de ellas se deriven.
Unificar la opinin del sector para las negociaciones internacionales a
que den lugar los acuerdos de integracin y defender los mandatos de la
Cmara en esta materia ante los organismos competentes.

ANIF Centro de estudios econmicos

Funcin
Funcin transciende la tpica laborde gestin gremial. Sin abandonar jams
ese legtimo campo deaccin, la entidad reconoce que la gestin es cada
vez menosabsorbente en la medida en que la poltica econmica se
vaorientando, como debe ser y como hemos promovido, hacia
reglasestables y generales, y se vuelve menos discrecional y casustica.Por
ello, a pesar de su probada capacidad para defender losintereses de sus
miembros cuando quiera que sean injustamentevulnerados, es natural que
ANIF vea a sus afiliados ms comomecenas, dispuestos a contribuir al
sostenimiento de una entidadque defiende y promueve valores esenciales,
que como firmasprimordialmente interesadas en un quid pro quo.

ASOFONDOS Asociacin colombiana de administradoras de fondos de

pensiones y cesantas

Funciones
Busca la proteccin de los trabajadores colombianos a travs del
desarrollo de ahorros
Administra los ahorros
Generar los mejores rendimientos y retornos posibles

 Asegura el futuro de los colombianos contribuyendo con el desarrollo

de la economa nacional.

FELABAN Federacin Latinoamericana De Bancos

Funciones
Recibir la solicitud realizada por la entidad financiera aspirante, as
como los documentos que adjunta a la solicitud
Verificar que la informacin suministrada por la entidad aspirante est
acorde y cumpla con todos los requisitos exigidos en el Reglamento.
Aceptar a la entidad aspirante en el Programa, luego de la
verificacin de los requisitos exigidos para hacer parte del mismo.
Los miembros del Comit celebrarn mensualmente una sesin para
evaluar las solicitudes y requisitos allegados por las entidades
aspirantes y determinar si se realiza o no el procedimiento de
aceptacin.

Notificar a la entidad aspirante de su aceptacin en el Programa, o

de la falta de alguno de los requisitos para el efecto, lo que implica
que la entidad aspirante no puede ser aceptada en el Programa
hasta tanto no los cumpla.
Contar con una base de datos con la informacin bsica de las
entidades Miembros del Programa Bancos Amigos as como un
registro de las entidades aspirantes a ingresar al Programa
especificando el estado de su solicitud.
Poner en contacto las entidades solicitante y solicitada para el
desarrollo del Programa Bancos Amigos.

2. El sistema financiero colombiano es un pilar fundamental de la actividad

econmica que orienta
importantes recursos hacia los diferentes
sectores que la componen. La evolucin ha beneficiado el proceso de
desarrollo del pas mediante la ampliacin y cobertura de sus servicios.
Identifique:

Qu es el mercado financiero?

El mercado financiero es el lugar, mecanismo o sistema electrnico donde

se negocian los activos, productos e instrumentos financieros o se ponen
en contacto los demandantes y los oferentes del activo y es donde se fija
un precio pblico de los activos por la confluencia de la oferta y la
demanda.

Qu es el mercado de valores?
El mercado de valores es un tipo de mercado de capitales de los que
operan alrededor del mundo en el que se negocia la renta variable y
la renta fija de una forma estructurada, a travs de la compraventa
de valores negociables. Permite la canalizacin de capital a medio y largo
plazo de los inversores a los usuarios.

3. Apoyando el desarrollo en pases emergentes surge la banca multilateral.

La cual fue evolucionando a lo largo del tiempo hasta conformar un
grupo de entidades con funciones mucho ms amplias y con un impacto
significativo en el desarrollo econmico y social de los pases en
desarrollo.

Consulte sobre las siguientes entidades que hacen parte de la banca

multilateral:
BID - Banco Interamericano de Desarrollo

Su naturaleza y objeto

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) es una institucin financiera

internacional creada en 1959 para contribuir al aceleramiento del
progreso econmico y social de Amrica Latina y el Caribe. Su sede est
en Washington, D.C. y cuenta con oficinas en todos los pases de la
regin, y en Tokio y Pars. Al comienzo del ao 2000, el total acumulado
de prstamos y operaciones de cooperacin tcnica que el Banco haba
otorgado superaba los 104.000 millones de dlares.
Sus objetivos son:

 Fomentar la competitividad, a travs del apoyo a las polticas y

programas que fomentan el potencial de desarrollo de un pas en
una economa global abierta.
Modernizar el Estado, fortaleciendo la eficiencia y transparencia de
las instituciones pblicas
Invertir en programas sociales que amplen las oportunidades para
los pobres.
Promover la integracin regional forjando vnculos entre los pases
a fin de que desarrollen mercados ms grandes para sus bienes y
servicios.

En qu radica su importancia, y describa 5 funciones.

Importancia.
Contribuir a acelerar el proceso de desarrollo econmico y social,
individual y colectivo, de los pases miembros regionales en vas
de desarrollo

Funciones
Usar los fondos provenientes de los mercados financieros, de su
propio capital y de otros recursos para financiar los proyectos de
desarrollo en sus pases miembros.
Complementar las inversiones privadas cuando no haya
disponibilidad de capital privado en trminos y condiciones
razonables.
Otorgar asistencia tcnica para preparar, financiar, e implementar
proyectos de desarrollo.

Pases Miembros

Canad
Chile
Colombia
Japn
Mxico

FMI - Fondo Monetario Internacional

Su naturaleza y objeto

El Fondo Monetario Internacional es la institucin central del sistema

monetario internacional, es decir, el sistema de pagos internacionales y
tipos de cambio de las monedas nacionales que permite la actividad
econmica entre los pases.
Sus fines son evitar las crisis en el sistema, alentando a los pases a
adoptar medidas de poltica econmica bien fundadas; como su nombre
indica, la institucin es tambin un fondo al que los pases miembros que
necesiten financiamiento temporal pueden recurrir para superar los
problemas de balanza de pagos.

Importancia, y funciones.

Importancia
Promueve la estabilidad financiera y la cooperacin monetaria
internacional, as mismo busca facilitar el comercio internacional,
promover un empleo elevado y un crecimiento econmico sostenible y
reducir la pobreza en el mundo entero.

Funciones
Promover la cooperacin monetaria internacional a travs de una
institucin permanente que proporcionara un mecanismo de consulta y
colaboracin en materia de problemas monetarios.
Facilitar
la
expansin
y
el
crecimiento
equilibrado
del comercio internacional y contribuir con ello a promover y mantener
altos niveles de ocupacin e ingresos reales y a desarrollar
los recursos productivos de todos los pases asociados como objetivos
primordiales de poltica econmica.
Promover la estabilidad de los cambios, asegurar que las relaciones
cambiarias entre sus miembros sean ordenadas y evitar las
depreciaciones con fines de competencia.
Ayudar a establecer un sistema multilateral de pagos para
las operaciones en cuenta corriente efectuadas entre los pases y a
eliminar las restricciones cambiarias que pudieran estorbar el
crecimiento del comercio mundial.
Infundir confianza a los pases miembros al poner a su disposicin los
recursos del Fondo en condiciones que los protegieran.

Pases miembros

Portugal
Irlanda
Luxemburgo
Australia
Finlandia

CAF - Corporacin Andina de Fomento

Su naturaleza y objeto
CAF es una institucin financiera constituida en 1970 que
impulsa el desarrollo sostenible y la integracin regional de
Amrica Latina mediante operaciones de crdito, recursos no
reembolsables y apoyo en la estructuracin tcnica y financiera
de proyectos de los sectores pblico y privado.
Creacin: 7 de febrero de 1968. Comenz a operar en junio de
1970

importancia, y funciones.
Importancia
Promover el desarrollo sostenible y la integracin regional,
mediante la prestacin de servicios financieros mltiples a
clientes de los sectores pblico y privado de sus Pases
Accionistas. CAF juega un rol financiero anti cclico y cataltico, y
se ha convertido en la principal fuente de financiamiento de
proyectos de infraestructura en Suramrica y un importante
generador de conocimiento para la regin.
Funciones
La Asamblea de Accionista aprueba el informe anual del
Directorio, los estados financieros debidamente auditados y
determina el destino de las utilidades percibidas por la CAF,
Adicionalmente, designa a los auditores externos y conoce de
cualquier otro asunto que le sea expresamente sometido. El
Directorio de CAF aprueba las operaciones crediticias, el
presupuesto anual de gastos, el otorgamiento de garantas o
inversiones y cualquier otra operacin que se encuentre dentro

de los objetivos de la institucin. Al Comit Ejecutivo le

corresponde resolver la aprobacin de las operaciones
financieras que no excedan los lmites establecidos por el
Directorio.

Mencione pases miembros de cada una.

Argentina
Bolivia
Brasil
Colombia
Chile

4. Segmentacin de mercados financieros:

a) Los establecimientos de crdito utilizan la segmentacin de su
mercado para atender las necesidades financieras de sus clientes y
usuarios. Enuncien cules pueden ser estas necesidades.

Adquisicin de crditos de viviendas

Adquisicin de crditos de vehculos

b) Consulten 5 entidades financieras y expliquen cmo segmentan a

sus clientes de captacin y de colocacin. Evidncienlo en este
cuadro:

Completen este cuadro:

N
o
.
1

ENTIDA
D
FINANC
IERA
Banco
de

SEGMENTACION
1
Banca social

2
Banca pyme

Nomina

Vivienda

5
Tesorera y
moneda

Bogot

-Apoya a
todo el
equipo
comercial y
de servicio
experto en el
sector
solidario y
cooperativo
Factor
diferenciador
-Tarjeta
debito de
afinidad
-Cedula de
la cafetera
inteligente

-Es el apoyo
al
crecimiento
de las
pequeas y
medianas
empresas

-Este
producto
permite a los
clientes contar
con cupo de
crdito para
realizar
anticipos de
su prximo
pago sin
intereses

-Apoyo en la
sistematizaci
n del proceso y
de la
implementaci
n de estrategia
de compra de
cartera de
vivienda a
nuestros
clientes

Banco
popular

Banca al por
mayor

Banca
universal

Banca
especializada

-tiene un
campo de
accin en
grandes
centros
financieros,
con grandes
y pocas
unidades
operativas,
sus clientes
son las
grandes
empresas y
el estado

-es aquel es
el que
cualquier
clase de
entidad
bancaria
puede
realizar todo
tipo de
actividades
bancarias

-es la banca
industrial o de
negocios

Por su
actividad
laboral
-asalariados:
incluyen los
trabajadores
por cuenta
ajena en toda
la gama de
actividades;
dentro de
estos se
distinguen
funcionarios,
personal
sanitario de
hospitales,
miembros de
las fuerzas
armadas entre
otros

Banco
Davivien
da

Banca
personal y
familiar
-

Banca pymes
y
agropecuario
s

Banca
empresas

Banca
comercios

Banco
agrario

Banca
personal

Banca oficial

Banca
empresarial

Banca
agropecuaria

extranjera
-Operaciones
en el mercado
cambiario y
derivados
-facilita y
aporta
eficiencia a
sus clientes
mediante: la
apertura de
cartas de
crdito por
internet,
transferencias
en divisas por
internet entre
otras
Empresarios
-en este
grupo se
encuentran
todas las
personas que
desarrollan su
actividad
laboral
dirigiendo
sociedades
annimas,
limitadas y
cooperativas

Banca micro
finanzas

Bancolo
mbia

Banco
BBVA

-dirigido a
personas
naturales,
asalariados
o
pensionados
, personas
con
establecimie
ntos de
comercio y
que no
tengan
ingresos
agropecuario
s
Banca
privada

-va dirigido al
sector
central,
entidades
territoriales,
sector
descentraliza
do, rama
judicial y
organismos
autnomos

-va dirigido a
empresas que
se dedican al
desarrollo de
actividades
productivas,
industriales y
comerciales
con nfasis
agroindustrial
con ventas
anuales
superiores a
15 millones

Colombianos
en el exterior

Banca
preferencial

-ofrece
asesora
personalizad
a a travs de
un gerente
de relacin,
adems se
encarga de
canalizar sus
inversiones
con
diferentes
entidades
financieras

-se refiere a
todas las
personas que
viven en el
exterior que
buscan
construir un
mejor futuro
a travs de la
adquisicin
de vivienda
en Colombia
o el envo de
remesas de
una forma
ms fcil.

-ofrece a las
personas
naturales que
tienen
inversiones o
crditos
superiores a
80 millones,
asesora y
acompaamie
nto
permanente
en la
realizacin de
propsitos
personales y
familiares a
largo plazo

-va dirigido a
personas
naturales y
jurdicas
productoras,
transformadora
so
comercializado
ras de todos
los sectores de
la economa
con ventas
anuales
menores o
iguales a 15
millones
Empresa y
gobierno

-va dirigido a
personas
naturales
propietarias
de negocios
que
desarrollan
actividades
comerciales,
de produccin
y servicios
tanto del rea
urbana como
de la rural

-se encuentra
segmentada
por actividad
econmica
para podernos
anticipar en a
sus
necesidades y
ofrecerle
soluciones
especializadas
e integrales

-establecen
relaciones de
largo plazo
que buscan el
mejoramiento
y la
consolidacin
empresarial a
partir de un
acompaamie
nto financiero
liderado por
un comercial
de agentes y
ejecutivos.

Banca pyme

5. Las Centrales de Informacin son entidades independientes al

banco o a la entidad financiera, que se especializan en el
almacenamiento de datos, tanto positivos como negativos del
comportamiento de pago de las obligaciones de las personas y de
las empresas.
Consulten sobre las Centrales de Informacin o Centrales de Riesgo:
Qu son las Centrales de Riesgo?
Son las entidades autorizadas por la ley para brindar reportes al sector
financiero y comercial sobre el comportamiento crediticio de los clientes.
(Ley 1266 de 2008).
Cules son las centrales de riesgo con las que el Banco tiene
convenio vigente?
Mundo Mujer tiene convenio con las Centrales de Riesgo:
Datacrdito y Cifin.
En estas centrales se consultan y reportan el comportamiento de pago de
los clientes y codeudores.
En este proceso:

Se pide aprobacin previa del interesado.

Se garantiza la integridad y confidencialidad de la informacin, enviada a

las Centrales de Riesgo.

Cul es la permanencia de los reportes en las Centrales de Riesgo?

La Ley 1266 de 2008 establece los tiempos de permanencia de los reportes
en las Centrales de Riesgo, tanto para los reportes positivos como para los
negativos.

REPORTE POSITIVO:
Tiene vigencia indefinida y es la mejor carta de presentacin comercial y
financiera, de ah la importancia de que usted mantenga un estricto
cumplimiento en el pago de sus obligaciones.

REPORTE NEGATIVO:
Tiene una duracin que depende del tiempo en el cual la obligacin ha
permanecido en mora:
o Un mximo de cuatro (4) aos para quienes han incumplido con el
pago de sus obligaciones por ms de dos aos consecutivos.

o El doble de tiempo de la mora para quienes cancelen o normalicen

sus obligaciones antes de dos (2) aos.
CIFIN
RESUMEN PEQ DE Q ES

DATACREDITO
IGUAL
Completen el siguiente cuadro
QUIN
CALIFICA
LOS
DEUDORE
S
la La CIFIN

CENTRAL DE CONCEPTO
INFORMACIO
N

QUINES
REPORTAN

QU
REPORTAN

CIFIN

bancos,
empresas
y
establecimient
os comerciales

Toda
informacin
relativa
al
comportamient
o
comercial
y
financiero de
las personas.

DATACREDIT
O

La CIFIN es
un
servicio
privado
de
informacin
que
est
conformado
por bases de
datos
de
diverso
carcter
donde
se
muestra
el
comportamient
o comercial y
financiero de
las personas
que
son
reportadas a
ellas.
es una central
de informacin
financiera y
crediticia
consiste en la
recopilacin y

bancos,
empresas
y
establecimient
os comerciales

administracin
de datos que
generan
personas
naturales
y
jurdicas cada
vez que llevan
a
cabo
transacciones
financieras,
solicitudes de
crdito,
contratacin
de servicios u
operaciones
comerciales
PROCREDITO
6. Habeas data es un derecho que permite una accin legal que tienen las
personas que figuran en un registro o base de datos, de acceder a tal
registro para conocer qu informacin existe sobre l, y de solicitar la
correccin de esa informacin si le causara algn perjuicio.

Consulte la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre de 2008 y elabore

un resumen.
En esta ley se dictan disposiciones generales del habeas data y se
regula el manejo de la informacin contenida en bases de datos
personales, en especial la financiera, crediticia, comercial, de
servicios y la proveniente de terceros pases y se dictan otras
disposiciones, era la tabla de salvacin de cientos de miles de
colombianos que vieron suprimida la posibilidad de acceder a un
crdito en el sistema financiero formal, porque durante la crisis de los
aos noventa haban incurrido en mora o incumplido alguna de sus
obligaciones crediticias, debiendo recurrir, en no pocas ocasiones, al
sistema extra bancario con altas tasas de inters y poniendo en
riesgo su mnimo patrimonio.

6. La necesidad que tienen las Instituciones Financieras de

conservar la informacin suministrada por sus clientes hace
parte de sus obligaciones:
a) Analicen en qu consiste esta confidencialidad o reserva bancaria.

Quin o quines pueden solicitar informacin financiera suministrada por

los clientes.
Todas las personas naturales y jurdicas