DAFTAR ISI

Bab I PENDAHULUAN
Latar Belakang ..............................................................................................................4
Rumusan Masalah..........................................................................................................4
Tujuan Penelitian...........................................................................................................5
Bab II PEMBAHASAN
A.Profil dari Bank BRI.................................................................................................6
B.Visi dan misi Bank BRI.............................................................................................6
C.Pengertian bancassurance...........................................................................................6
D.Perbedaan bancassurance dengan asuransi biasa.......................................................7
E.Produk bancassurance dari Bank Bri.........................................................................8
F.Keunggulan dan Kelemahan dari masing-masing produk tersebut..........................11
Bab III PENUTUP
Kesimpulan .................................................................................................................13
Saran.............................................................................................................................13

BAB I
PENDAHULUAN
LATAR BELAKANG
Bancasurrance adalah layanan Bank dalam menyediakan produk asuransi yang
memberi perlindungan dan produk investasi untuk memenuhi kebutuhan finansial jangka
panjang nasabah. Bancassurance mengalami perkembangan yang sangat pesat.Bahkan,
bancassurance tidak hanya menjadi pelengkap semata tetapi merupakan bagian dari strategi
bank dalam menghimpun nasabah (customer based) dan meningkatkan pendapatan non
bunga (fee based income).
Bancassurance diperkenalkan di Indonesia oleh Bank Lippo. Pada 1990-an, Bank Lippo
bersama Lippo Life (sekarang AIG Life) meluncurkan Warisan. Kini, sudah banyak
bancassurance di Tanah Air, di antaranya:
1. BRI-BRIngin Life
2. BCA-AIA
3. Bank Mandiri-AXA Mandiri Life
4. Bank Victoria-Jiwasraya
5. Bank Danamon-Manulife
6. BNI-BNI Life
Masing-masing produk bancassurance memiliki fitur sendiri-sendiri. Yang pasti, konsumen
utama mereka adalah nasabah bank masing-masing.

RUMUSAN MASALAH
Apa profil dari Bank Bri?
Apa visi dan misi dari Bank BRI?
Apa itu bancassurance?
Apa yang membedakan bancassurance dengan asuransi biasa?
Apa saja Produk asuransi bancassurance yang dikeluarkan oleh Bank BRI?
Apa keunggulan dan kelemahan dari masing-masing produk bancassurance tersebut?

2 | Page

TUJUAN PENELITIAN
Profil dari Bank BRI.
Visi dan misi Bank BRI.
Pengertian bancassurance.
Perbedaan bancassurance dengan asuransi biasa.
Produk bancassurance dari Bank Bri.
Keunggulan dan Kelemahan dari masing-masing produk tersebut.

3 | Page

BAB II
PEMBAHASAN
A.PROFIL BANK BRI
Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank milik pemerintah yang terbesar di
Indonesia. Pada awalnya Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan di Purwokerto, Jawa Tengah
oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der
Inlandsche Hoofden atau "Bank Bantuan dan Simpanan Milik Kaum Priyayi Purwokerto",
suatu lembaga keuangan yang melayani orang-orang berkebangsaan Indonesia (pribumi).
Lembaga tersebut berdiri tanggal 16 Desember 1895, yang kemudian dijadikan sebagai hari
kelahiran BRI.
Pada periode setelah kemerdekaan RI, berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 1 tahun 1946
Pasal 1 disebutkan bahwa BRI adalah sebagai Bank Pemerintah pertama di Republik
Indonesia. Dalam masa perang mempertahankan kemerdekaan pada tahun 1948, kegiatan
BRI sempat terhenti untuk sementara waktu dan baru mulai aktif kembali setelah perjanjian
Renville pada tahun 1949 dengan berubah nama menjadi Bank Rakyat Indonesia Serikat.
Pada waktu itu melalui PERPU No. 41 tahun 1960 dibentuklah Bank Koperasi Tani dan
Nelayan (BKTN) yang merupakan peleburan dari BRI, Bank Tani Nelayan dan
Nederlandsche Maatschappij (NHM). Kemudian berdasarkan Penetapan Presiden (Penpres)
No. 9 tahun 1965, BKTN diintegrasikan ke dalam Bank Indonesia dengan nama Bank
Indonesia Urusan Koperasi Tani dan Nelayan.
Setelah berjalan selama satu bulan, keluar Penpres No. 17 tahun 1965 tentang pembentukan
bank tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia. Dalam ketentuan baru itu, Bank
Indonesia Urusan Koperasi, Tani dan Nelayan (eks BKTN) diintegrasikan dengan nama Bank
Negara Indonesia unit II bidang Rural, sedangkan NHM menjadi Bank Negara Indonesia unit
II bidang Ekspor Impor (Exim).
Berdasarkan Undang-Undang No. 14 tahun 1967 tentang Undang-undang Pokok Perbankan
dan Undang-undang No. 13 tahun 1968 tentang Undang-undang Bank Sentral, yang intinya
mengembalikan fungsi Bank Indonesia sebagai Bank Sentral dan Bank Negara Indonesia
Unit II Bidang Rular dan Ekspor Impor dipisahkan masing-masing menjadi dua Bank yaitu
Bank Rakyat Indonesia dan Bank Ekspor Impor Indonesia. Selanjutnya berdasarkan Undangundang No. 21 tahun 1968 menetapkan kembali tugas-tugas pokok BRI sebagai bank umum.
Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-Undang Perbankan No. 7 tahun 1992 dan
Peraturan Pemerintah RI No. 21 tahun 1992 status BRI berubah menjadi perseroan terbatas.
Kepemilikan BRI saat itu masih 100% di tangan Pemerintah Republik Indonesia. Pada tahun
2003, Pemerintah Indonesia memutuskan untuk menjual 30% saham bank ini, sehingga
menjadi perusahaan publik dengan nama resmi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.,
yang masih digunakan sampai dengan saat ini.Salah satu kantor cabang bank bri

4 | Page

pangkalpinang terletak di Jalan Diponegoro No. 1, Kota Pangkal Pinang, Kepulauan Bangka
Belitung, Indonesia.

B.VISI DAN MISI BANK BRI

Visi BRI
Menjadi bank komersial terkemuka yang selalu mengutamakan kepuasan nasabah.
Misi BRI

Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan

kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi
masyarakat.

Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar
luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang profesional dan teknologi
informasi yang handal dengan melaksanakan manajemen risiko serta praktek Good
Corporate Governance (GCG) yang sangat baik.

Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-pihak yang

berkepentingan (stakeholders).

C.PENGERTIAN BANCASSURANCE
Bancassurance merupakan produk simbiosis mutualisme alias saling menguntungkan antara
perusahaan asuransi, bank, dan nasabah sendiri. Keuntungan bagi nasabah antara lain:
Lebih gampang mencari perusahaan asuransi
Mendapat dua pelayanan sekaligus di satu tempat
Sejumlah bank memberikan kemudahan kredit, seperti kartu kredit dan kredit pemilikan
rumah, bagi nasabahnya yang ikut bancassurance
D. PERBEDAAN BANCASSURANCE DENGAN ASURANSI BIASA
Bancassurance adalah metode pemasaran produk asuransi. Jadi, produk yang ditawarkan
kurang-lebih sama dengan produk asuransi pada umumnya.
Di antaranya:
Asuransi jiwa
Asuransi pendidikan
Asuransi unit link
5 | Page

 Asuransi properti
Yang membedakan adalah nasabah bancassurance akan memperoleh manfaat lain.Bukan
hanya dari perusahaan asuransi, tapi juga dari bank.Misalnya untuk membayar premi.
Nasabah bisa melakukan pendebetan otomatis dari tabungannya di bank. Jadi, gak perlu takut
telat bayar premi, selama duit di tabungan cukup.Selain itu, saat klaim asuransi, pihak bank
bisa membantu pengurusan.Biasanya pihak perusahaan asuransi akan menempatkan
petugasnya di bank untuk mengurusi klaim ini.Adapun syarat dan ketentuan dalam polis
umumnya sama. Seperti nominal uang pertanggungan dan periode asuransi.
E.PRODUK BANCASSURANCE DARI BANK BRI
1.DANA SEHAT SEJAHTERA(DASETERA)
Program asuransi kesehatan yang memberikan kesempurnaan perlindungan untuk Anda
ketika menjalani Rawat Inap di Rumah Sakit.
MANFAAT DASETERA

Santunan tunai biaya perawatan Rumah Sakit yang lengkap meliputi :

o Santunan Harian Rawat Inap
o Santunan Harian Intensive Care Unit (ICU).
o Santunan Bedah.

Pemberian Santunan Duka kepada Ahli Waris jika nasabah meninggal dunia dalam
masa asuransi.

Pengembalian Premi (No Claim Bonus) apabila dalam 5 tahun tidak terjadi Klaim.

KETENTUAN DASETERA

Usia masuk : 18 - 55 tahun.

Masa asuransi 5 tahun dan dapat diperpanjang secara otomatis

Besarnya premi selama masa asuransi sesuai dengan kelompok usia dan pilihan plan.

2.DANA PURNA SEJAHTERA(DANASETERA)

Program asuransi yang memberikan kepastian ketersediaan dana, kenyamanan, dan
ketenangan hidup serta ketentraman masa purnakarya Anda.
MANFAAT UTAMA DANASTERA

Ketersediaan Dana Masa Purnakarya yang pasti diusia 60 tahun.

6 | Page

Manfaat Meninggal dan Nilai Tunai akan diberikan kepada Ahli Waris jika nasabah
meninggal dunia selama masa asuransi, sampai dengan usia 65 tahun.

Ketersediaan Dana Nilai Tunai jika nasabah mengundurkan diri dalam masa asuransi.

MANFAAT TAMBAHAN DANASTERA

Manfaat yang dapat ditambahkan sesuai dengan kebutuhan Anda :
Personal Accident
Manfaat pertanggungan jika nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan.
Total Permanent Disability
Manfaat pertanggungan jika nasabah mengalami cacat tetap total akibat sakit atau
kecelakaan.
Hospitalization Cash Plan
Manfaat penggantian biaya rawat inap nasabah di rumah sakit.
Critical Illness
Manfaat pertanggungan jika nasabah menderita salah satu dari 34 penyakit kritis.
KETENTUAN DANASTERA

Usia masuk : 18 - 50 tahun.

Masa asuransi sampai dengan usia 65 tahun.

3.DANA INVESTASI SEJAHTERA(DAVESTERA)

Program asuransi yang memberikan langkah mudah untuk mengoptimalkan dana investasi
Anda.
MANFAAT DAVESTERA

Nilai Investasi dan Santunan Duka akan diberikan kepada Ahli Waris jika nasabah
meninggal dunia dalam masa asuransi.

Nilai Investasi yang dapat diambil jika nasabah mengundurkan diri dalam masa
asuransi.

MANFAAT TAMBAHAN DAVESTERA

Manfaat yang dapat ditambahkan sesuai dengan kebutuhan Anda :

7 | Page

Health Protection
Manfaat penggantian biaya perawatan nasabah di rumah sakit yang meliputi rawat inap,
perawatan Intensif Care Unit (ICU), dan bedah.
Hospitalization Cash Plan
Manfaat penggantian biaya rawat inap nasabah di rumah sakit.
Waiver of Premium
Manfaat bebas Premi Dasar Berkala apabila nasabah mengalami cacat tetap total akibat
sakit/kecelakaan atau menderita salah satu dari 34 penyakit kritis.
Payor Death Protection
Manfaat bebas Premi Total Berkala jika nasabah meninggal dunia.

Payor Benefit
Manfaat bebas Premi Total Berkala jika nasabah mengalami cacat tetap total akibat
sakit/kecelakaan atau menderita salah satu dari 34 penyakit kritis.
Spouse Death Protection
Manfaat bebas Premi Total Berkala jika pasangan nasabah (suami/istri) meninggal dunia.
Spouse Benefit
Manfaat bebas Premi Total Berkala jika pasangan nasabah (suami/istri) mengalami cacat
tetap total akibat sakit/kecelakaan atau menderita salah satu dari 34 penyakit kritis
BIAYA DAVESTERA

Biaya administrasi hanya Rp. 15.000,-/bulan.

Biaya investasi (management fee) mulai dari 0,55% - 0,80%.

Bebas biaya switching sebanyak 3 kali setiap tahun Polis, switching selanjutnya
Rp.45.000,-.

Biaya Top Up 3%.

Biaya asuransi besarnya tergantung pada usia tertanggung dan Uang Pertanggungan.

8 | Page

KETENTUAN DAVESTERA

Usia masuk : 1 - 60 tahun.

Masa asuransi yang panjang sampai usia tertanggung 100 tahun.

Pembayaran premi yang fleksibel, dengan pilihan periode tahunan, semesteran,

triwulanan, dan bulanan.

Penarikan (redemption) menimal sebesar Rp. 500.000,- dengan saldo minimal

setealah penarikan Rp. 1.000.000,-..

PILIHAN INVESTASI DAVESTERA

Anda diberikan keleluasaan untuk menginvestasikan dana pada 5 pilihan investasi yang
meliputi :
Darlink DINAMIS (Balanced Fund)
Investasi yang memiliki keleluasaan dalam menetapkan komposisi nilai investasinya melalui
pasar uang, obligasi, maupun saham dalam jangka menengah dalam resiko menengah- tinggi.
Darlink BINAMIS tepat untuk Anda yang menginginkan pertumbuhan nilai investasi yang
cukup tinggi.Komposisi dana investasi :
o

70-90% efek bersifat ekuitas

5-30% efek bersifat utang

0-25% efek pasar uang

Darlink AGRESIF (Equity)

Investasi pada saham dalam jangka panjang dengan resiko tinggi . Darlink AGRESIF tetapt
untuk Anda yang menginginkan pertumbuhan nilai investasi yang tinggi.Komposisi dana
investasi :
o

90 - 100% efek bersifat ekuitas

0-10% efek pasar uang

Darlink AMANAH (Syariah)

Investasi pada deposito dan saham yang berpedoman pada Prinsip Syariah dalam jangka
panjang dan resiko tinggi.Komposisi dana investasi :
o

80 - 100% efek syariah ekuitas

0 - 10% efek pasar uang syariah

9 | Page

F.KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN DARI PRODUK BANCASSURANCE

Keunggulan dari :
1.DANA SEHAT SEJAHTERA(DASETERA)
Adalah Santunan tunai biaya perawatan Rumah Sakit yang lengkap meliputi :
Santunan Harian Rawat Inap
Santunan Harian Intensive Care Unit (ICU).
Santunan Bedah.

Pemberian Santunan Duka kepada Ahli Waris jika nasabah meninggal dunia dalam
masa asuransi.

Pengembalian Premi (No Claim Bonus) apabila dalam 5 tahun tidak terjadi Klaim.
2.DANA PURNA SEJAHTERA(DANASETERA)

Ketersediaan Dana Masa Purnakarya yang pasti diusia 60 tahun.

Manfaat Meninggal dan Nilai Tunai akan diberikan kepada Ahli Waris jika nasabah
meninggal dunia selama masa asuransi, sampai dengan usia 65 tahun.
Ketersediaan Dana Nilai Tunai jika nasabah mengundurkan diri dalam masa asuransi.
3.DANA INVESTASI SEJAHTERA(DAVESTERA)

Nilai Investasi dan Santunan Duka akan diberikan kepada Ahli Waris jika nasabah
meninggal dunia dalam masa asuransi.

Nilai Investasi yang dapat diambil jika nasabah mengundurkan diri dalam masa
asuransi.

Biaya akuisisi yang sangat ekonomis hanya 99%, sehingga Nilai investasi Anda dapat
berkembang lebih cepat.

Gratis biaya switching 3 kali/tahun.

Nilai investasi sudah berkembang mulai tahun pertama.

Bebas memilih manfaat tambahan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kelemahan dari bancassurance bank bri:

1.Tarif premi yang ditetapkan masih terlalu mahal.

2.Masih kurangnya minat masyarakat ke bancassurance dikarenakan kurangnya nya
sosialisasi dari pihak bank sendiri.
10 | P a g e

3.Jaminan yang diberikan juga masih diragukan masyarakat.

BAB III
PENUTUP
KESIMPULAN

11 | P a g e

Bancasurrance adalah layanan Bank dalam menyediakan produk asuransi yang

memberi perlindungan dan produk investasi untuk memenuhi kebutuhan finansial jangka
panjang nasabah. Bancassurance mengalami perkembangan yang sangat pesat.Bahkan,
bancassurance tidak hanya menjadi pelengkap semata tetapi merupakan bagian dari strategi
bank dalam menghimpun nasabah (customer based) dan meningkatkan pendapatan non
bunga (fee based income).
Hak Nasabah
Mendapatkan perlindungan seperti yang tertera di polis asuransi yaitu :

Uang pertanggungan.

Produk tertentu memberikan manfaat tambahan terhadap penyakit kritis, cacat tetap
total, meninggal karena kecelakaan, rawat inap dll.

Mendapatkan informasi tentang perkembangan serta perubahan tentang

Bancassurance terkini.
Kewajiban Nasabah

Membayar premi yang telah ditetapkan pada saat perjanjian polis dibuat, secara
berkala: setiap bulan, atau 6 bulan, atau tahunan.

Memberitahukan ke perusahaan asuransi bila terdapat perubahan sehubungan dengan

polis, seperti alamat tertanggung, atau kejadian yang menyebabkan perubahan
kebijakan polis.

SARAN
Kami berharap agar bancassurance terus berkembang dan semakin banyak diminati
oleh lapisan masyarakat baik kalangan bawah,menengah atau atas.Selain itu kami juga
menghimbau agar dari pihak bank Bri sendiri dapat mensosialisasikannya ke berbagai
lembaga-lembaga lainnya agar bancassurance dapat diketahui banyak orang,sehingga bisa
menambah nasabah yang ikut bergabung.

12 | P a g e