DERECHO PENAL ECONOMICO - INSTITUCIONES

FINANCIERAS ILEGALES
Realizado por: Julieta Benigna Snchez Veramendi

I.- INTRODUCCIN:
Para hablar sobre las instituciones financiera
ilegales, en cuanto al derecho penal econmico, se
debe conceptualizar que es una institucin financiera,
y posteriormente que es ilegal.
Las instituciones financieras son organizaciones
especializadas en la acumulacin de capitales y su transferencia por medio de prstamos en
cuanto al inters o en su inversin directa. Los bancos son las instituciones financieras ms
conocidas, y basan sus operaciones en la captacin de ahorro y otorgamiento de crdito y por
ilegal se entiende Que no est permitido por la ley; relacionando ambos conceptos podemos decir
que las Instituciones financieras son entidades que se dedican a captar directa o indirectamente la
captacin del pblico sin contar con una previa autorizacin o permiso por una entidad u
autoridad competente.
El Cdigo Penal Peruano lo Regula en el Titulo X Delitos contra el orden financiero y
monetario en el Captulo I Delitos Financieros, y especficamente en el Articulo 246
Instituciones Financieras ilegales. Tambin regulada en El Art. 11 de la Ley General del

Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y

Seguros, ley 26702.
Las Instituciones Financieras por el solo hecho de ser creadas, sin previa autorizacin ya estn
cometiendo un delito con un entorno profesional o comercial con el objetivo de ganar dinero.
Estos delitos no son violentos, pero ocasionan prdidas a compaas, inversores y empleados.
Estos delitos incluyen fraude, hurto y algunas otras violaciones de la ley.
II. CONCEPTUALIZACIN
En la actualidad vemos que en la sociedad mundial cada vez se van creando empresas
ilegales y donde la imputabilidad de aquellas personas no se muestra. Evadiendo el
cumplimiento de sus obligaciones de acuerdo con los mandatos legales que regula las normas
como una debida inscripcin, donde la institucin financiera a crearse debe realizar diversos
trmites y cumplir con todo los requisitos para obtener el permiso y licencia de funcionamiento,
y de ese modo no actuar de manera ilegal con los clientes que de buena fe acceden a los
supuestos beneficios que les brinda dicha institucin financiera ilegal para poder captar o
receptar los beneficios de su capital y de cierto modo afectando al estado de una manera que no
declaran sus impuestos afectando la operacin de fondos del pblico.
La manera de identificar a las entidades financieras, debe estar definida de una manera muy
clara, siendo as que en distintos lugares no est claramente definido lo que es institucin
financiera ilegal, tampoco como se da el control o supervisin de las empresas financiera que van
siendo creadas; para este caso se debe tomar una medida para evitar crear inseguridad en los
clientes, el pblico, de confundirlos con entidades que no tienen permiso de una licencia para su

debido funcionamiento por ende debe ser clara en cuento a los nombres comerciales y/o
asociados que a instituciones que realizan intermediacin y brindan servicios financieros.
Existen Instituciones financieras ilegales, que por el solo hecho de no haber una autorizacin
para su creacin y funcionamiento, no son controladas por parte del estado con toda las leyes y
normas respectivas que deben ser regidas, donde realizan actividades con distintos fines, como la
captacin y colocacin de recursos pblicos de manera directa o indirecta, tal como lo seala el
cdigo penal.
La colocacin en las entidades financieras, va ser la captacin del capital o los recursos que
obtienen a travs de los clientes, donde la entidad se va encargar de brindar y/o entregar
crditos, a los clientes que lo solicitan, muchas veces se presentan muchos problemas en cuanto a
la captacin en las entidades financieras ilegales por la falta de coordinacin y del debido control
estatal que se debe de realizar, dando cabida a la entidades inescrupulosas de poder aprovecharse
de la confianza del cliente, generando afectaciones.
La autoridad competente que se encarga de otorgar las licencias para el debido funcionamiento
de las entidades financieras, deben encargarse de realizar una evaluacin previo al otorgamiento;
como evaluar las funcin que van a realizar , verificar quienes van a ser los encargados de la
entidad, ya que de ese modo se puede verificar y evitar que un empresario est actuando de
manera clandestina, tambin la entidad debe plantear diversos criterios, para poder aprobar el
permiso de la licencia para su funcionamiento, y de ser necesario rechazar las solicitudes de
entidades que no cumplen con los requisitos formales que se requiere.

La diferencia de una entidad financiera formal, y la una entidad financiera informal es que la
segunda en mencin no est sujeta a regulaciones, obligaciones, que establece la legislacin
peruana, sobre cmo debe operar una entidad financiera, debe modo realizan actividades que
presentan como un peligro para la estabilidad y el debido desarrollo del sistema financiero
vindose afectado el inters econmico; en cambio las entidades financieras formales se versan
de una manera muy distinta con objetivos distintos, toda vez que tiene que cumplir con los
reglamentos establecidos y que se les plasma al momento de otorgarles la licencia de
funcionamiento, de esa manera siendo obligados a distribuir y conservar de manera adecuada y
bajo un control los recursos obtenidos del cliente, tal como lo seala la norma.
La Obligacin de las Instituciones Financieras, es devolver el monto ahorrado, y pagar los
intereses a los clientes que ahorran.
La Ley general del Sistema Financiero seala los requisitos y obligaciones legales que deben
cumplir las instituciones que se van a crean y las que se encuentran en funcionamiento, en
relacin a la ejecucin de las determinadas operaciones que se encuentran condicionadas a
ciertos presupuestos; sin embargo muchas de dichas instituciones financieras no cumplen con lo
normado, ms aun si son empresas que fueron creadas de manera ilegal y su funcionamiento es
del mismo modo siendo ilegal las operaciones que realizan.
1.- Tipicidad Objetiva en las Instituciones Financiera Ilegales.

Sujeto Activo

Segn el cdigo Penal en su artculo 246, hace mencin que el autor puede ser cualquier persona.
Por lo mencionado se puede comprender que el sujeto activo no requiere contar con una cualidad
funcional, para operar al margen de la norma establecida, siendo as incluso puede ser un gerente

y/o director de una entidad financiera se dedica a la capacin habitual de los recursos
econmicos de los clientes.

Sujeto pasivo

En cuanto a las instituciones financiera ilegales el sujeto pasivo va ser el estado, que es
representado a travs de los organismos estatales competentes, los cuales se encargan de otorgar
las autorizaciones a las entidades y de cierto modo tambin los clientes al actuar de buena fe al
brindar su capital, y el sujeto activo aprovecharse de dicho acto.
2.- Configuracin del delito.
Se configura el delito cuando las instituciones financieras ilcitas captan de manera favorable los
fondos o capitales de los clientes, y hacen uso indebido a beneficio de sus propias entidades y
quienes lo conforman, se va dar con la consumacin del hecho, tal como lo configura el Cdigo
Penal.
3.- CONCLUSIN
Para solucionar este tipo de problema en las instituciones financieras ilegales, debera verse
desde que punto nace el problema, en este caso sera desde su creacin, que sale al mercado a
realizar una funcin sin haber pasado por las debidas supervisiones y cumplir con los requisitos
que tiene que cumplir para su funcionamiento; posteriormente funcin, dentro de nuestro pas
peruano debera haber un mayor control, sobre las entidades financieras que se enriquecen de
manera ilegal afectando al estado.