TODO SOBRE SEGUROS

En esta seccin ayudaremos a responder las preguntas ms frecuentes.

1. Qu es el Seguro?
Es un Sistema de proteccin del hombre y de su patrimonio frente a diversos hechos que
amenazan su integridad, su vida, su inters y su propiedad. El Seguro garantiza el
resarcimiento de un capital para reparar o cubrir la prdida o dao que aparezca en cualquier
momento, recibiendo como contraprestacin un precio por adelantado por el servicio de
proteccin que ofrece.
El Seguro constituye una solucin a la necesidad que sentimos de vernos protegidos ante la
ocurrencia de hechos imprevistos, cuyas consecuencias superen nuestra capacidad individual
para repararlas.
2. Cules son los Principios del Seguro?
Son los fundamentos doctrinarios en los que se basa el Seguro Privado:
a. Principio de Mutualidad. Las prdidas de pocos son cubiertas por la contribucin de muchos.
Segn este principio, que merece ser el primero o ms antiguo, las primas pagadas por una
colectividad de aseguradores sirven para reponer, reparar o indemnizar las prdidas de quienes
sufran siniestros.
b. Principio de Mxima Buena Fe.- Conforme a la cual tanto el asegurado como el asegurador
tienen que obrar slo con la verdad, el primero describiendo o exponiendo el riesgo tal cual es,
sin eludir ni ocultar nada, a fin de que el asegurador al apreciarlo debidamente- lo cubra por
equidad. Es obligacin tambin del asegurador obrar de buena fe en la atencin del siniestro.
Violacin de la Mxima Buena Fe
a.-) Omisin.- falta de declaracin de forma inadvertida de un hecho sustancial o por pensar
que podra no ser de inters.
b.-) Ocultamiento, eliminacin intencionada de un hecho sustancial.
c.-) Tergiversacin fraudulenta, declaracin que se hace con la intencin de engaar al
asegurador, con conocimiento, por quien la hace, de que es falsa o temeraria. Una tergiversacin
fraudulenta que cause prdidas al asegurador le da derecho a accin por los daos y perjuicios
derivados de ella.
Tergiversacin no fraudulenta, declaracin inexacta referente a hechos sustanciales, que quien
la realiza considera veraz.
c. Principio de Indemnizacin.- El seguro no es para ganar, el seguro es para no perder. Segn
el contrato de seguro una prdida o dao que ocurra, obliga al asegurador a resarcirlo o
indemnizarlo a fin de poner el bien en las mismas condiciones en que se encontraba
inmediatamente antes del siniestro. Si la reparacin beneficia al asegurado va contra este
principio, pues el seguro no puede ser objeto de lucro. Lo que debe esperar el asegurado es no
perder.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

d. Principio del Inters Asegurable.- Debe concurrir en quien desee la cobertura de determinado
riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia
de l se originara un perjuicio para su patrimonio.
Este principio se entender ms fcilmente si se tiene en cuenta que lo que se asegura es decir el
objeto del contrato nos es la cosa amenazada por un peligro fortuito, sino el inters del
asegurado en que el dao no se produzca.
El inters asegurable no es slo un requisito que imponen los aseguradores, sino una necesidad
para velar por la naturaleza de la institucin aseguradora, sin la cual sera imposible cumplir su
funcin protectora en la sociedad.
Desde un punto de vista tcnico, la existencia de contratos sin inters asegurable producira
necesariamente un aumento de la siniestralidad.
Desde un punto de vista econmico, ha de pensarse que un aumento de la siniestralidad
motivara una elevacin de las primas y el asegurado habra que pagar un precio superior al
que realmente correspondera a su riesgo, perjudicndose as no slo l, sino tambin la
economa del pas, que habra de soportar una carga econmica superior a la debida.
3. Cules son las funciones del Seguro?
El Seguro cumple bsicamente las siguientes funciones:
a. Funcin Indemnizatoria.
El Seguro garantiza el resarcimiento de un capital para reparar o cubrir la prdida o dao que
pueda ocurrir en cualquier momento tanto al hombre como a su patrimonio.
La indemnizacin es la cantidad de dinero que desembolsa la compaa de seguros a favor del
asegurado, al producirse un hecho que pueda daar a la persona asegurada o a su patrimonio.
El asegurador puede cumplir con la obligacin de indemnizar de diversos modos:
a.- Pagando en efectivo el importe tasado de los daos.
b.- Reparando o reemplazando a su cargo el objeto daado.
c.- Brindando servicios: seguro de enfermedad, el tratamiento en hospitales.
b.- Funcin Financiera.Cumple esta funcin en la medida que administra eficientemente el dinero que recibe bajo la
forma de primas hasta el momento en que se tiene que producir el pago.
La funcin financiera del seguro busca obtener una rentabilidad para las primas pagadas por el
asegurado, con el propsito de buscar una menor carga futura para los asegurados y otorgar
mayor capacidad de respuesta ante lo imprevisto, por parte de la empresa aseguradora, al
acumular excedentes que la consolidan.
4. Qu es el Riesgo?
Es la posibilidad de prdida o dao, es decir la constante amenaza que pesa sobre el hombre y
su patrimonio. El hombre est expuesto al riesgo desde la cuna hasta la tumba por enfermedad,
accidente, muerte prematura. Los bienes igualmente pueden sufrir incendios, robo, merma
deterioro, toda suerte de riesgos o eventos dainos. El Seguro tiene como fin primero y ltimo
proteger al hombre contra estos riesgos ofrecindole indemnizarlo con una suma equitativa
previamente convenida.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

5. Qu es el Siniestro?
Es la concrecin del riesgo, es decir, su materializacin, como el incendio que devora una
fbrica, el robo de mercancas, el hundimiento de una nave, la rotura de una maquinaria, el
terremoto, la muerte prematura de un padre de familia, entre otros. Es en este momento que el
seguro tambin materializa su accin de proteccin e indemnizacin.
6. Qu es la Prima?
Es el precio del seguro que paga el asegurado, contratante o tomador en el momento de la
emisin de la pliza. La prima es por lo general para una vigencia anual del seguro aunque
puede excepcionalmente pagarse la prima por una sola vez para una cobertura de varios aos
(prima nica en seguros de vida) y tambin por una vigencia menor de un ao (prima a corto
plazo, como para aun viaje, seguro de transportes de mercancas, entre otros.
7. Qu es la Pliza?
Es el contrato de seguros, mediante el cual una de las partes, el asegurador, se compromete a
cubrir el riesgo que pesa sobre el asegurado, garantizndole, a cambio de recibir una prima el
pago de una suma predeterminada o el valor de la prdida al producirse el siniestro amparado
por el riesgo.
Como todo contrato, tiene el carcter de bilateral, comercial, oneroso, solemne y real entre otros.
La Pliza consta bsicamente de tres partes o grupos de disposiciones o acuerdos entre los
contratantes, considerndose tambin los formularios y declaraciones de salud entre otros
documentos que deba presentar el asegurado al momento de contratar el seguro.
Las Condiciones Generales que son disposiciones impresas sobre deberes y derechos de
las partes, formas de atencin de siniestros, riesgos cubiertos y excluidos, materias de
orden jurdico general.
Las Condiciones Particulares, generalmente son las particularidades del propio
asegurado, como son el objeto especfico del seguro, ubicacin del riesgo, suma
asegurada, vigencia del seguro y otras referidas a la materia concreta del riesgo
cubierto, inclusive limitaciones de cobertura sobre lo sealado ampliamente en las
Condiciones Generales. Hay un principio contractual, que declara que las condiciones
particulares prevalecen sobre las condiciones generales en caso de discrepancia entre
ambas.
8. Quin es el Asegurador?
Es la persona jurdica llamada Compaa de Seguros que asume de forma profesional el riesgo
mediante la percepcin de un precio llamado prima. Rigen su actividad una normativa muy
amplia y compleja, a travs de la cual se garantiza su cumplimiento de su funcin econmica y
social, Su actividad consiste en asumir y administrar riesgos ajenos, bien de forma directa a
travs de los contratos de seguro, bien indirectamente, como sucede en los reaseguros
aceptados.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

Caractersticas:
Debe ser una persona jurdica, es decir una entidad o sociedad no una persona natural.
Autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros para operar en el territorio nacional.
En el caso de contratar a una empresa extranjera, domiciliada en otro pas, no existe
impedimento para contratar esos servicios. Sin embargo, es necesario tener presente que en el
caso de la defensa de sus derechos comos asegurado no se podr recurrir a la Superintendencia.
9. Quin es el Asegurado?
Es la persona natural o jurdica que se encuentra expuesta al riesgo, en su persona, sus bienes o
en su patrimonio y recibe el servicio de proteccin contra el riesgo cubierto por el asegurador.
Obligaciones del asegurado:
Cumplir con el pago de la prima, segn cronograma establecido en el Contrato de
Seguro o en el Convenio de Pago.
Dentro de la vigencia del Contrato de Seguro, se encuentra obligado a informar al
asegurador cualquier cambio que experimente el objeto asegurado o que pudiera influir
en el estado del riesgo asegurado
En caso de ocurrencia del Siniestro, debe avisar, dentro del plazo que se consigna en el
Contrato de Seguro.
Ocurrido el Siniestro debe impedir su agravamiento, as como aportar elementos
probatorios en cuanto a su ocurrencia y cuanta.
10. Quin es el Beneficiario?
Es la persona que recibir la indemnizacin en caso de siniestro. Generalmente es el mismo
asegurado o contratante. En el caso de seguros de vida, al fallecer el asegurado, el beneficiario
puede ser algn miembro de su familia, sus herederos legales o cualquier persona previamente
designada en el contrato por el asegurado o contratante.
11. Qu es un Agente de Seguros?
Es la persona que acta de intermediario entre el asegurador y el asegurado o contratante.
Toma el nombre de corredor o broker y tiene la misin no slo de poner en contacto al
asegurado con el asegurador y realizar un contrato de seguros sino asesorar al asegurado con su
amplio conocimiento tcnico, comercial y de administracin de riesgos.
12. Qu es el Endoso?
Es un documento que el asegurador emite durante la vigencia de la pliza para modificar las
condiciones del contrato otorgado, sea para ampliar o restringir la cobertura, incluir una
materia asegurada nueva, suprimir, o para cualquier alteracin del objeto y condiciones del
seguro. Este documento puede generar cobro o devolucin de prima, segn sea el caso, o
simplemente modificacin sin vinculacin con el coste del seguro.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

13. Qu es la Suma Asegurada?

Es la cantidad fijada en las condiciones particulares de la pliza y representa la valorizacin del
riesgo cubierto o suma hasta cuyo lmite est obligado el asegurador a indemnizar en caso de
prdida total del bien u objeto asegurado. En los seguros de cosas o daos, esta suma debe ser el
valor real del objeto asegurado, aunque es posible que en una economa inflacionaria este valor
se deteriore para cuyo caso existen frmulas de actualizacin de la suma asegurada, mientras
que en los seguros de personas (sujetas a accidentes, enfermedad o muerte) la suma asegurada
no tiene lmite.
14. Qu es la vigencia del Seguro?
Es el tiempo durante el cual est cubierta la materia del seguro. Generalmente es un ao,
aunque puede contratarse por menor o mayor tiempo, como queda indicado el concepto de
prima. Al trmino de la vigencia anual, la renovacin por otro perodo igual puede producirse
mediante la emisin de un simple certificado de renovacin si las condiciones del seguro
anterior no han variado.
15. Qu es el Coaseguro?
Es la distribucin del riesgo entre dos o ms aseguradores. El que emite la pliza se llama
entidad lder o administradora y las dems son coaseguradoras. Hay tres tipos de coaseguros:
a.-) Tcnicamente el coaseguro es tpico o puro cuando el propio asegurado es quien solicita por
escrito que el riesgo sea distribuido en coaseguro, sealando las proporciones respectivas, en
cuyo caso cobrar de cada coasegurador el importe proporcional del siniestro que ocurra
b.-) Coaseguro interno, es el que resulta de la iniciativa o convenio de la entidad lder y dems
coaseguradoras, el asegurado no conoce este Convenio y se entiende nicamente con quien
emiti la pliza
c.-) Coaseguro pactado, es una distribucin del riesgo entre el asegurador y el propio
asegurado, con el objeto de obtener una rebaja de la prima segn normas tarifarias. Puede haber
frmulas tales como 80/20, 70/30, donde el asegurado se convierte en su propio asegurador por
una proporcin generalmente menor del riesgo.
16. A qu se denomina el Deducible?
Es un importe primario de cada siniestro a cargo del propio asegurado. Puede ser expresado en
unidades monetarias o valores absolutos o en una proporcin sea del siniestro o de la suma
asegurada, con lmites mnimos y mximos que se estipulan en las plizas
Se denomina tambin franquicia. Tpico caso es aquel referido a los gastos de reparacin de un
automvil cuyo primer 10% de dichos gastos, por ejemplo, son del asegurado o propietario del
vehculo
Es necesario advertir que el deducible o franquicia, cuando tiene el carcter de obligatorio,
cumple una funcin de hacer participar al asegurado de las prdidas, con el objeto de que
asuma una conciencia de responsabilidad de proteger tambin por su cuenta la integridad,
buena conservacin y velar por la prevencin de riesgos, de su patrimonio. En cambio, cuando
este propsito de responsabilidad es compartida, que se traduce en los sistemas de coaseguro

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

pactado o de deducciones voluntarias por sumas o proporciones mayores a la obligatoria, da

derecho a obtener rebajas sustanciales en el coste de los seguros.
17. A qu se denomina ndice de Siniestralidad?
Coeficiente o porcentaje que refleja la proporcin existente entre el coste de los siniestros
producidos en un conjunto o cartera determinada de plizas y el volumen global de las primas
que han devengado en el mismo perodo tales operaciones.
18. Quin es el Ajustador?
Es la persona especializada que evala el dao por encargo del asegurador. Opina sobre la
procedencia o improcedencia del reclamo, recomienda el pago del siniestro.
19. Qu es la Indemnizacin?
Es el desembolso monetario que efecta el asegurador al producirse un siniestro amparado por
la pliza. Cuando la suma asegurada fijada en la pliza sea menor del valor real de los bienes
afectados en momento del siniestro, se trata de un tpico caso de infraseguro. En este caso la
indemnizacin se reducir en la misma proporcin del infraseguro, que ser determinado por
aplicacin de clculo pertinente.
El asegurado debe conocer la forma de presentar el reclamo de indemnizacin, para ello tiene
que revisar lo que estipula la pliza en cuanto al procedimiento que debe seguir en estos casos o
solicitar informacin a la Empresa de Seguros, si en la pliza no estuviere contenida dicha
informacin.
20. Qu es el Reaseguro?
Es la cesin del riesgo que efecta el asegurador (cedente) a otra entidad llamada
reaseguradora, segn las prescripciones sealadas en un Convenio Especial llamado Contrato
de Reaseguro.
Si el coaseguro es la distribucin horizontal del riesgo, el reaseguro es la distribucin vertical
del riesgo. Una participacin del coaseguro puede tambin reasegurarse. La porcin asumida
por el asegurador o coasegurador se llama retencin. El reasegurador asume el excedente
conjuntamente con la prima correspondiente a este exceso. El reaseguro es toda una institucin,
eminentemente internacional, sujeta a normas tcnicas, jurdicas comerciales, y doctrinarias
propias. Es vlido indicar que el reaseguro es el seguro del seguro y es la prueba ms evidente
de la solidaridad internacional del seguro.
21. A qu se denominan reservas?
Son conceptos que utiliza el Seguro para sealar derechos de terceros es decir obligaciones unas
veces exigibles y concretas y otras abstractas del asegurador.
Para fijar con mayor claridad, pongmonos al final de un ejercicio econmico (31 de diciembre)
y veamos que en ese momento que coincide con el cierre del balance de las compaas de
seguros, aparecen estos conceptos:

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

a.-) Reserva para siniestros pendientes de liquidacin y/o pago

Son importes estimados que el asegurador debe registrar en su contabilidad por siniestros
ocurridos y an no pagados.
b.-) Reserva para riesgos en curso
Dado que se han emitido plizas durante todo el ao y cobrado primas anuales, al 31 de
diciembre habr una cantidad de primas realmente ganadas, por la proporcin del riesgo
corrido hasta entonces, y otra cantidad que pertenece a riesgos por cubrir, en adelante, es decir,
partir del 1 de enero del prximo ao. La segunda parte toma el nombre de Reserva para
Riesgos en Curso o primas no devengadas, cuyo clculo se hace por diferentes mtodos.
c.-) Reserva matemtica
Es la proporcin de primas pagadas por los asegurados del ramo de vida, en exceso de lo que
cada ao necesita el asegurador. Estos importes en poder del asegurador generan intereses a
favor del asegurado y sirven para continuar con la cobertura del riesgo. El cmulo de la reserva
no puede ser de libre disponibilidad del asegurador, sino estar invertido segn normas legales
sobre el particular. Los procedimientos de clculo de esta reserva tcnica son objeto de la
matemtica actuarial
22. Cules son las Clases de Seguros?
La Clasificacin clsica es la que agrupa los seguros en dos: Seguros Patrimoniales y Seguros
Personales.
Seguros Patrimoniales o de Daos
Se refieren a la cobertura de cosas o bienes tales como Incendio, Robo; Cascos, Transportes
Martimos. Este grupo se caracteriza por tener un lmite de suma asegurada hasta su valor real.
Estos seguros de daos son de estricta indemnizacin, siendo preciso para su validez que en el
momento de su contratacin exista un inters asegurable.
Seguros Personales
Comprende las diferentes modalidades de los seguros sobre la vida y otros vinculados a la
persona humana, tales como la enfermedad, la asistencia mdica, los accidentes personales, la
invalidez, entre otros. Se caracterizan por contratarse por sumas aseguradas variables y
prcticamente ilimitadas
23. Qu es un Seguro Contra Incendio?
Cubre los daos que ocasione el fuego o llama. Se extiende a cubrir, bajo la misma pliza, una
gama de otras coberturas adicionales llamadas lneas aliadas, desde explosin, terremoto, daos
por agua, daos por humo, inundacin, hasta huelgas y conmociones civiles, dao malicioso y
vandalismo impacto de vehculos, terrorismo, entre otros.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

24. Qu es un Seguro del Hogar?

Es el seguro que protege integralmente su vivienda. La cobertura incluye la proteccin del casco
y acabados, as como su contenido. Este seguro le permite recuperar su casa en caso de ser
afectada por una catstrofe, liberando al asegurado de gastos que podran ser muy onerosos
originados por daos que puedan sufrir las instalaciones de agua, desage, elctricas y de gas.
Este seguro, por tanto, brinda una amplia proteccin no slo a la vivienda, sino tambin a los
bienes y pertenencias que el Asegurado tenga en ella.
25. Qu es un Seguro de Vida?
El objeto de este Seguro es la vida del asegurado y el pago de la indemnizacin pactada en el
contrato de seguro, depende de la muerte o de la sobrevivencia del asegurado a una fecha
determinada. Los seguros de vida pueden ser contratados por toda la vida del asegurado o por
un perodo de tiempo determinado. En el primer caso se trata de un seguro de vida universal o
seguro de vida entera y la aseguradora pagar la indemnizacin a la muerte del asegurado,
siempre que a dicha fecha el contrato de seguros se encuentre vigente. En el segundo caso se
trata de un seguro de vida temporal, en el que la aseguradora pagar la indemnizacin
acordada si el asegurado fallece dentro de la vigencia del contrato, si sobrevive a dicho plazo no
habr lugar al pago de indemnizacin.
26. Qu es un Seguro de Accidentes Personales?
Cubre el riesgo de muerte, invalidez o incapacidad del asegurado, slo por causa de accidente
previsto en la pliza. Las coberturas que se otorgan van desde la desmembracin, prdida de
los miembros, pasando por los gastos de curacin, hasta la incapacidad total o muerte, por un
capital o lmite fijado. En caso de prdidas parciales, una escala de porcentajes del capital
mximo, se aplica para efectos de la indemnizacin
27. Qu es un Seguro de Accidentes de Trabajo?
Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de lesiones corporales
sufridas por un trabajador con ocasin o como consecuencia del trabajo que ejecuta.
28. Qu es un Seguro de Desgravamen?
Es una modalidad del seguro de vida, por la cual a la muerte del asegurado, la empresa de
seguros se har cargo de la liquidacin de los crditos vencidos y no vencidos del asegurado,
frente a su acreedor, al momento de su muerte.
29. Qu es un Seguro de Automviles?
Aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de accidentes
producidos a consecuencia de la circulacin de vehculos.
Las coberturas que otorga este Seguro son: daos personales que comprenden una
indemnizacin por muerte, invalidez, e incapacidad de las vctimas del accidente, as como
tambin el pago de los gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica, farmacutica y
gastos de recuperacin o de rehabilitacin del accidentado y los daos materiales que
comprenden la indemnizacin a terceros por los perjuicios ocasionados por el asegurado a
terceros en su patrimonio, como consecuencia del accidente.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

30. Qu es un Seguro de Aviacin?

Aquel que tiene por objeto indemnizar frente a la eventualidad de que una aeronave asegurada
sufra un accidente. Cubre los daos personales sufridos por las personas transportadas, la
responsabilidad civil frente a terceros por los daos ocasionados en su patrimonio, como
consecuencia del accidente, los daos producidos a las mercancas y los daos sufridos por el
avin.
31. Qu es un Seguro de Asistencia Mdica?
Es aquel que brinda asistencia mdico-farmacutica, a travs de un establecimiento de salud
afiliado a la aseguradora o con el que haya celebrado un contrato de prestacin de servicios, o
cuando los gastos en que incurra el asegurado sean reembolsados por la aseguradora.
32. Qu es un Seguro de Sepelio?
La aseguradora a la muerte del asegurado otorga a los beneficiarios nombrados en la pliza de
seguro una indemnizacin y presta los servicios funerarios de manera directa o a travs de una
empresa funeraria con la cual haya suscrito un contrato o reembolsa los gastos efectuados a la
persona que demuestre haber sufragado el servicio funerario del accidentado contra entrega de
los documentos que as lo acrediten.
33. Qu es un Seguro de Responsabilidad Civil?
Es el seguro por el cual el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por el dao
que pueda sufrir en su patrimonio a consecuencia de las reclamaciones que le efecte un
tercero, por la responsabilidad civil en que el asegurado o sus dependientes, hayan podido
incurrir ocasionndole perjuicios: Este seguro otorga cobertura al asegurado por las cantidades
de las que resulte ser civilmente responsable, por la constitucin de fianzas judiciales que le
sean requeridas y por los gastos judiciales que se deriven de la defensa del asegurado
34. Qu es un Seguro de Robo?
El asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por los daos sufridos a consecuencia
de la desaparicin, deterioro o destruccin de los objetos asegurados causados por robo o
tentativa de robo
35. Qu es un Seguro de Renta?
Es una modalidad del seguro de vida por la cual el asegurador se obliga frente al tomador o
contratante a entregar al asegurado o beneficiarios, al vencimiento del contrato de seguros, una
renta peridica, vitalicia o temporal, segn los trminos pactados.
36. Cules son los Seguros Obligatorios que tenemos en el Per? Seguro Vida ?Ley
Establecido por el Decreto Legislativo N 688 - Ley de Consolidacin de Beneficios Sociales del
01 de noviembre de 1991,
En virtud del citado Decreto se dispuso que el trabajador empleado u obrero tiene derecho a un
seguro de vida a cargo del empleador, una vez cumplidos cuatro aos de trabajo, al servicio del

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

mismo. Sin embargo, el empleador est facultado para contratar el seguro a partir de los tres
meses de servicio del trabajador.
Este seguro de vida es grupal, los pagos se realizan de forma mensual.
Son sus beneficiarios el cnyuge o conviviente del trabajador y los descendientes, slo a falta de
aquellos corresponde a los ascendientes y hermanos menores de dieciocho (18) aos.
Coberturas:
Fallecimiento natural del trabajador, en este caso se abonar a sus beneficiarios diecisis (16)
remuneraciones que se establecen en base al promedio de lo percibido por aqul en el ltimo
trimestre previo al fallecimiento.
Fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente, caso en el que se abonar a los
beneficiarios treinta y dos (32) remuneraciones percibidas por el trabajador en la fecha previa al
accidente.
Invalidez total o permanente del trabajador que se origine en un accidente, caso en el que se
abonar treinta y dos (32) remuneraciones mensuales percibidas por el trabajador en la fecha
del accidente. Ese capital se le abonar al trabajador o ante impedimento de l a su cnyuge,
curador o apoderado especial.
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo-SCTR
Este seguro, de obligatoria contratacin, fue instituido por la Ley N 26790 - Modernizacin de
la Seguridad Social en Salud- y Reglamento aprobado por Decreto Supremo N 03-98-SA del 13
de abril de 1998.
El SCTR otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores,
empleados y obreros, siempre que sean afiliados regulares al Seguro Social de Salud y que
laboren en un entro de trabajo en el que la entidad empleadora realiza las actividades de riesgo
descritas en el Anexo 5 del Decreto Supremo N 009-97-SA.
Son asegurados obligatorios del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, la totalidad de
los trabajadores del centro de trabajo en el cual se desarrollan las actividades de riesgo previstas
en el Anexo 5 del mencionado Decreto Supremo, sean empleados u obrero, sean eventuales,
temporales o permanentes.
Otorga las siguientes coberturas:
a.-) Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la entidad
empleadora y a los asegurados.
b.-) Atencin mdica, hospitalaria y quirrgica cualquiera que fuere el nivel de complejidad;
hasta la recuperacin total del asegurado o la declaracin de una invalidez permanente total o
parcial o fallecimiento. El asegurado conserva su derecho a ser atendido por el Seguro Social en
Salud con posterioridad al alta o a la declaracin de la invalidez permanente, de acuerdo con el
Artculo 7 del Decreto Supremo N 009-97-S.A.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros

TODO SOBRE SEGUROS

c.-) Rehabilitacin y readaptacin laboral al trabajador asegurado invlido

d.-) Aparatos de prtesis y ortopdicos necesarios para el trabajador asegurado invlido bajo
este seguro
Esta cobertura slo puede ser contratada por la Entidad Empleadora, a su libre eleccin, con
cualquiera de las siguientes entidades prestadoras:
ESSALUD: Empresa Nacional de la Seguridad Social en el Per
EPS: Entidad Prestadora de Salud
La cobertura de Invalidez, Muerte y sepelio, que protege obligatoriamente al asegurado o sus
beneficiarios contra los riesgos de invalidez o muerte producida como consecuencia de
accidente de trabajo o enfermedad, otorga las siguientes prestaciones mnimas:
Pensin de sobrevivencia
Pensin de invalidez
Cobertura de los Gastos de Sepelio
Esta cobertura la contrata el empleador con
Una compaa de seguros
La Oficina de Normalizacin Provisional ?ONP
Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito ?SOAT
Ver Suplemento Especial que contiene amplia informacin sobre l ?Link
Seguro de Responsabilidad Civil para Propietarios de canes
De aplicacin a canes potencialmente peligrosos por los daos a terceros que pueda
causar ste.

Se crea por Ley N 27595 de fecha 13 de diciembre de 2001, Ley que regula el Rgimen Jurdico de
canes y con Reglamento, aprobado por Decreto Supremo N 06-2002-SA de 21 de junio de 2002,
por los cuales se establece que los propietarios de canes potencialmente peligrosos sealados en
el Artculo 8 del Reglamento, debern contratar un seguro de responsabilidad civil contra los
daos que pueda ocasionar el can de su propiedad. La cobertura del seguro ser para cada
vctima y estar limitada por los montos previstos en la pliza. Es de carcter anual, su
acreditacin ser requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario.

Todos los derechos reservados 2007 APESEG - Asociacin Peruana de Empresas de Seguros