Cuprins

Introducere...................
Capitolul 1. Caracteristici generale asigurrii de bunuri
1.1 Notiuni. Particulariti
1.2 Funciile asigurrii. Riscul asigurat. Suma asigurat.Perioada de asigurare.
1.3 Prima de asigurare. Trsturile asigurrii.
Capitolul 2. Asigurarea de bunuri pentru persoanele fizice i juridice
2.1 Asigurarea bunurilor persoanelor fizice. Caracteristici, particulariti, elemente.
2.2 Asigurarea bunurilor persoanelor juridice. Caracteristici, particulariti, elemente.
2.3 tiri, nouti.

Introducere

Dezvoltarea societatii este marcata de efortul si stradania oamenilor pentru propria lor
propasire si pentru propria lor aparare in fata unor evenimente care le pot periclita existenta si
devenirea. Viata oamenilor nu este intotdeauna senina. Indiferent cata grija se acorda evitarii
problemelor sau protejarii bunurilor niciodata, nimeni nu poate fi sigur de succes. Unele evenimente
negative (calamitati ale naturii, accidente, pierderea sau micsorarea capacitatiide munca in urma
unor boli sau a batranetii) implica traume psihice sau pierderi financiare semnificative.Cu toate
acestea, oamenii doresc sa se bucure de propriile lor locuinte, sa-si conduca autoturismele, sa zboare
cu avionul, sa navigheze fara sa se teama de potentialele probleme care pot aparea. Asigurarea a
aparut din nevoia de protectie a omului in fata unor pericole si pentru gasirea solutiilor adecvate de
inlaturare a lor. Cele mai vechi forme de asigurare sunt intalnite inca in antichitate si dateaza de
circa 6500 de ani. Mestesugarii taietori de piatra din Egiptul de jos au constituit un fond de
intrajutorare, format anticipat, prin contributia tuturor pentru acoperirea pagubelor provocate de
diverse nenorociri ce loveau membrii colectivitatii.Prin anul 650 inainte de Christos, in Grecia
antica inteleptul legislator Solon a obligat societatile politice si mestesugaresti sa constituie un fond
comun alimentat prin cotizatii lunare, destinat sa repare prejudiciile survenite in interiorul grupului.
Este cea dintai asigurare obligatorie care se cunoaste.In Roma antica s-a constituit o asociatie de
inmormantare pe baza unui Regulament al Colegiului funerar din Lavinium care functiona pe baza
unor cotizatii de inscriere si a unor plati periodice. Membrii asociatiei aveau astfel asigurate, la
deces un rug si un mormant.

Capitolul 1. Caracteristici generale asigurrii de bunuri

2

1.1.

Noiuni. Particulariti.

Asigurarea de bunuri- reprezint un sistem de relaii economice specifice, exprimate

valoric, de sprijin reciproc ntre asigurai, prin intermediul crora se formeaz, se repartizeaz i se
utilizeaz fondul bnesc necesar compensrii pagubelor provocate bunurilor proprietate a
ntreprinderilor sau personale, distruse de calamiti ale naturii sau de accidente, precum i pentru
finanarea aciunilor de prevenire i combaterea fenomenelor generatoare de pagube, n vederea
meninerii continuitii procesului de producie.Asigurarea de bunuri acoper o gam larg de riscuri
a cror producere poate determina mari pagube materiale. De la incendiu primul risc pentru care sa oferit protecia, pn la cele mai variate evenimente: catastrofe (naturale, tehnologice,ecologice),
furt, jaf, revolte, greve, rzboi.
n categoria de bunuri sunt incluse:
- cldiri
- platforme petroliere
- parcuri de distracii
- porturi
- aeroporturi
- poduri
- maini
- utilaje
- echipamente
- instalaii
- opere de art
- bani
- valori etc.
In cadrul asigurarii de bunuri, societatea de asigurari se obliga ca la producerea riscului asigurat
sa plateasca asiguratorului (beneficiarului) o despagubire. Nu este obligatoriu ca asiguratorul sa
plateasca intreaga suma pentru refacerea situatiei financiarea asiguratului care a suferit o dauna,
deoarece in contract pot exista prevederi care limiteaza suma asigurata.Intr-un contract de asigurare
de bunuri, asiguratul trebuie sa aiba un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat. O persoana
are un interes patrimonial daca producerea unui eveniment asigurabil poate cauza o pierdere
(prejudiciu) persoanei respective. In cazul in care in contractul de asigurare este mentionat un
beneficiar, altul decat persoana asigurata, acesta trebuie sa aibe un interes patrimonial fata de bunul
asigurat.O regula generala in asigurarea de bunuri este aceea ca interesul patrimonial sa existe atat in
momentul incheierii asigurarii, cat si in momentul producerii riscului asigurat.In asigurarea de
bunuri, interesul patrimonial decurge, de regula, din statutul de proprietate al persoanei care doreste
sa se asigure.

1.2.

Funciile asigurrii. Riscul asigurat. Suma asigurat. Perioada de asigurare.

3

Funciile asigurrii:
Ca orice component a sistemului financiar, asigurarile indeplinesc anumite funcii:

Functia de repartitie este functia principal a asigurarilor. Se manifesta atat in procesul de

formare a fondului de asigurare (prin primele de asigurare platite de persoanele
fizice/juridice), iar apoi in procesul de repartizare a fondului de asigur 222b13c are catre
destinatiile sale legale (plata indemnizatiei de asigurare, finantarea unor actiuni cu caracter
preventive, acoperirea cheltuielilor administrative-gospodaresti, ale societtilor de asigurari,
constituirea fondurilor de rezerva).

Functia de control este o functie complementara a asigurarilor care urmareste modul in

care sunt incasate primele de asigurare si alte venituri ale societtii de asigurare, cum se fac
pltile pentru indemnizatiile de asigurare, cheltuielile pentru prevenirea riscurilor,
cheltuielile administrativ-gospodaresti etc. Tot prin aceasta functie se urmareste si corecta
determinare a drepturilor cuvenite asiguratilor , modul de gospodarire eficienta a fondului
de asigurare, si a rezervelor constituite, modul de indeplinire a obligatiilor financiare fata de
stat si fata de terti a asiguratorului. In scopul apararii drepturilor asiguratilor si promovarii
stabilitaii activitaii de asigurare in Romania a fost infiintata Comisia de Supraveghere a
Asigurarilor(CSA) care are misiunea de a pune in aplicare legislaia din domeniul
asigurarilor impartial, cu onestitate si promptitudine; de a proteja, in temeiul legii,
consumatorii de produse de asigurari; de a incuraja formarea unei piete sanatoase a
asigurarilor; de a promova necesitatea unei mai bune serviri a interesului public.

Functia de compensare, in cazul asigurarilor de bunuri si raspundere civila, consta in

despagubirea pagubelor provocate de calamitti natural si accidente si, in cazul asigurarilor
de persoane, plata unor sume asigurate.

Riscul asigurat:
In asigurarea de bunuri exista o clasificare a riscurilor in:
riscuri civile - asociate cladirilor care folosesc ca locuinte si birouri si a bunurilor din
acestea;
riscuri comerciale si industriale- asociate cladirilor ce folosesc caunitati de productie si
comercializare si bunurile aflate in acestea.
Riscurile preluate in asigurare de societatile de asigurare sunt: incendiu,traznet,explozie, ploaie
torentiala,grindina,inundatie,furtuna,cutremur, prabusiri si alunecari de teren,greutatea stratului de
zapada cu gheata,avalanse de zapada,caderea pe cladiri a altor corpuri,lovirea de catre un
autovehicul.
Not!!!Unele societati de asigurare ofera asigurare pentru masini, utilaje si instalatii, pentru cazurile
de avarie accidentala.
4

Bunurile sau alte valori (numerar, timbre postale) pot fi asigurate si in vederea furtului sau
jafului. Unele societati trateaza aceste riscuri ca fiind de sine statatoare, in timp ce altele le asigura
complementar, cu plata primei corespunzatoare sau le refuza.Cele mai multe societati de asigurare
ofera polite de asigurare pe mai multe nivele care, in functie de riscurile acoperite, pot fi:

polite de asigurare
impotriva incendiului;
polite de asigurare standard (acopera riscurile de: incendiu,trasnet, explozie si cadere de
corpuri);
polite de asigurare care acopera, pe langa riscurile cuprinse in polita standard, si cateva
riscuri suplimentare;
polite de asigurare totale, care acopera toate riscurile (all risks)in care nu sunt nominalizate
riscurile acoperite, ci cele excluse.

Desi de mai multe ori termenul de excludere e rezervat clauzelor politei identificate in mod clar
drept excluderi, termenul poate desemna orice clauza a politei, a carei functie este de a elimina
acoperirea pentru anumite expuneri la daune.In general, in polita de asigurare de bunuri nu se acorda
despagubiri pentru pagubele provocate de razboi, invazie, revolutie, nationalizare sau
rechizitionare.Alte excluderi se refera lauzura fizica, la pagubele provocate in urma actelor
intentionate ale asiguratilor sau la alte evenimente non-accidentale, in urma radiatiei nucleare sau a
viciului intern al bunului (de exemplu: rugina fierului).
Suma asigurat:
Aceasta nu trebuie sa depaseasca valoarea reala a bunurilor in momentul incheierii contractului de
asigurare. Suma la care sunt asigurate bunurile trebuie sa fie in deplina concordanta cu valoarea
reala a acestora.Pentru prevenirea subasigurarii, majoritatea societatilor de asigurare aplica
principiul raspunderii proportionale.
.Prin valoarea bunurilor la data asigurarii se intelege:
la cladiri si constructii- valoarea de inlocuire (costul constructiei sauachizitionarii cladirii
respective sau a uneia similare la preturile uzuale pe piatalocala) din care se scade uzura (in
raport de vechime si starea constructiei)
la mijloacele fixe si obiecte de inventar- valoarea de inlocuire aacestora, din care se scade
uzura (in raport de vechime si starea de intretinere aacestora)
la materii prime, materiale, produse finite, marfuri- pretul decost sau de achizitie al
acestora;d.
In general, sumele asigurate se stabilesc fie separat, pe fiecare bun, fie global, pentrutoate bunurile
din aceeasi grupa prevazuta in tariful de prime. Pentru obiectele de artasumele se stabilesc pentru
fiecare obiect in parte
Perioada de asigurare:
In general, asigurarea de bunuri se incheie pe o perioada de un an, dar, la cerereaasiguratului, se
poate incheia si pe o perioada mai mica, de trei sau sase luni.

Prima de asigurare. Trsturile asigurrii

1.3.

Prima de asigurare
La asigurarea de bunuri, prima de asigurare se determina prin inmultirea sumei asigurate cu cota de
prima tarifara, ce se exprima in procente sau promile.In cele mai multe cazuri, cotele de prime
asigurate sunt diferentiate pe:
-

tipuri de localitati: municipii, orase, comune

pe grupe de bunuri : locuinte, mobilier, aparatura audio-video.

In cazul unitatilor de productie, a magazinelor si depozitelor, cotele de prima se diferentiaza in

functie de natura produselor folosite in procesul productiei in: produse care nu sunt combustibile
inflamabile sau explozibile.
Trsturile asigurrii:
Principalele trasaturi ale asigurarii sunt:

Distribuirea daunelor intre mai multi detinatori de polite; compensarea acelora care au suferit
pagube, din fondurile special create prin contribuia detinatorilor de polite.

Furnizarea unei protectii; asigurarea reduce temerile asiguratului, oferindu-I protecie.

Aceasta ofera incredere si elibereaza destinatorul unui contract de asigurare de o potentiala
problem financiara.

Compesatia financiara este posibila datorita faptului ca a fost creat un fond de asigurare din
primele de asigurare platite de catre asigurati; asigurarea are rolul de a contribui la refacerea
unei situaii financiare in urma daunelor pe care le pot avea asiguratii si preluarea obligatiilor
de catre societatea de asigurari fata de unele evenimente pentru care acestia sunt direct
raspunzatori.

Economie si protectie familiala; unele asigurari(asigurarile de viata cu acumulare de capital,

asigurarile copiilor pentru studii etc.) au rolul de a oferi asiguratului, in acelasi timp, o
economie si o protectie printr-un contract de asigurare pe termen lung.

Pensie privata; cresterea sumei de care poate beneficia o persoana care la o anumita varsta nu
mai munceste.

Capitolul 2. Asigurarea de bunuri pentru persoanele fizice i juridice

2.1.
Indiferent de contextul economic i social n care acioneaz, persoanele fizice i juridice snt
supuse diferitelor riscuri. Asigurarea este o garantare, o punere n siguran, o ncredinare, o
promisiune ferm, o msur de prevedere ce se ia de cei interesai pentru conservarea bunurilor pe
care le posed, pentru ocrotirea persoanelor fizice n cazul diminurii sau pierderii capacitii de
munc datorit unor boli, accidente sau atingerii unei anumite limite de vrst, precum i pentru
aprarea unor drepturi, supuse eventual pierderilor
Cea mai important funcie a asigurrilor este cea de compensare bneasc a pagubelor
datorate producerii evenimentelor sau riscurilor asigurate. Astfel, n cazul asigurrilor de bunuri i
rspundere civil, asigurtorul efectueaz plata despgubirilor de asigurare i plata sumelor
asigurate n cazul asigurrilor de persoane. Potrivit acestei funcii, asigurarea are rolul de a contribui
la refacerea bunurilor avariate sau distruse, la repararea prejudiciilor de care asigura ii rspund
potrivit legii i pltesc sume asigurate n cazul cnd se produc anumite evenimente care afecteaz
integritatea corporal, sntatea i, n unele cazuri, viaa persoanelor asigurate.
Asigurare destinata persoanelor fizice si juridice avnd ca obiect al asigurrii cldirile i alte
contrucii cu destinaie de locuin, sediu de birouri, depozite, magazine etc precum i bunurile
aflate n incinta lor: mobilier; maini i utilaje; echipamente electronice; stocuri de materii prime,
semifabricate, produse finite; etc.Sunt asigurate toate bunurile care aparin gospodariei asiguratului
i sunt destinate amenajrii ei, respectiv utilizrii sau consumului n cadrul acesteia. Asigurarea
poate fi ncheiat pentru bunurile din gospodrie menionate expres n poli sau cu lista detaliat.
ncadrarea bunurilor n categoria coninut rezult din aceea c acestea se gsesc adpostite
ntr-o cldire sau construcie, la o adres fix care se menioneaza pe formularul cerere chestionar,
precum i n poliele de asigurare. Prin extindere la categoria coninut pot fi asigurate i
maini/utilaje/echipamente mobile sau transportabile.
Riscuri asigurate:
incendiu, trasnet, explozie, caderea sau prabusirea unui aparat de zbor, a partilor sale sau a
incarcaturii acestuia, precum i a altor corpuri,cutremur de pmnt, grindin, ploaie torenial,
inundaie, inclusiv efectul aciunii mecanice a apelor curgtoare sau a obiectelor purtate de acestea,
furtun, tornad, uragan, prabuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad, avalane de
zpad, greve, tulburari civile, vandalism, avarii accidentale la instalaiile de ap, gaze sau nclzire
central, coliziunea cu un vehicul i und de oc.
Suplimentar, se pot asigura urmatoarele riscuri:

furtul prin efracie sau prin acte de talhrie;

bunurile casabile din alcatuirea cldirii pentru riscurile specifice.

Polia de Asigurare facultativ a bunurilor acoper un spectru larg de riscuri:

incendiu, explozie, furtun, alunecri de teren;

fenomene naturale: fulger, vrtej, uragan, tornad, inundaie, apariia apelor subterane,
revrsare, micrile gheii, cutremur de pmnt, polei, ninsori, cderea grindinei;

aciuni externe survenite n rezultatul: tamponrii, accidentrii, aciunii animalelor;

aciuni ilicite ale terilor: sustragerea, deteriorarea sau distrugerea intenionat a bunurilor
asigurate, spargerea sticlelor, vitrinelor n rezultatul aciunilor neprevzute i/sau premeditate
ale terilor.

Obiecte asigurate: bunuri imobile i unele categorii de bunuri mobile, care aparin cu drept de
proprietate persoanelor fizice i juridice:

cldiri, construcii, obiecte nefinisate;

construcii gospodreti, ncperi separate;

utilaj ingineresc, de producere, de comer ;

case, apartamente, vile;

obiecte gospodreti aflate pe teritoriul de asigurare.

Suma asigurat este limita maxim a rspunderii Asigurtorului i se stabilete la valoarea de

nlocuire a bunului gajat.
Franiza este partea din prejudiciu ce urmeaz a fi suportat de ctre asigurat. Franiza poate fi
exprimat ca valoare fix sau relativ procent din suma asigurat sau din daun.
Actele necesare la ncheierea contractului de asigurare de bunuri:
Persoanele juridice prezint urmtoarele acte:

Extrasul din Registrul persoanelor juridice eliberat de Camera nregistrrii de Stat a

proprietarului (debitorului);

Raportul de evaluare a bunului asigurat emis de compania autorizat.

Persoanele fizice prezint urmtoarele acte :

Actul de identitate al proprietarului (debitorului);

Raportul de evaluare asupra bunului asigurat emis de compania autorizat.

Aciunile Asiguratului la producerea daunei:

Identific i nltur cauzele acesteia i i-a masurile necesare pentru a limita extinderea
pagubelor prejudiciile care apar ulterior;
8

Imediat anun organele competente (Poliia, Serviciul de Pompierii, Serviciul

Hidrometeorologic de Stat, Serviciul Proteciei Civile i Situaiilor Excepionale, altele, dup
caz);

Anun Asigurtorul n cel mult 2 zile lucrtoare de la data la care a aflat despre producerea
cazului pretins asigurat;

Pstreaz bunurile afectate n stare conservat, pentru ca reprezentanii autoritarilor i ai

Asigurtorului s poat face constatrile necesare.

Avantajele Asigurrii facultative a bunurilor:

Asigurtorul va prelua povara financiar, despgubind la valoarea de nlocuire a bunului,

asigurnd astfel att respectarea angajamentelor Debitorului fa de banc-creditor, ct i
posibilitatea de reparare rapid i complet a pagubei pricinuite imobilului prin evenimente
fortuite;

Siguran maxim i protecie complex a bunului contra unui spectru larg de riscuri;

Accesibilitate: datorit preului minim;

Operativitate i simplitate: polia de Asigurare facultativ a bunului este perfectat

concomitent cu contractul de creditare i nu necesit acte suplimentare;

Reduceri anule la tariful de asigurare la lips de daune declarate.

Asigurarea bunurilor persoanelor fizice

Obiectul asigurrii interesele patrimoniale ale Asiguratului sau Beneficiarului ce nu contravin

legislaiei RM, legate de deteriorarea, distrugerea sau pierderea locuinei sau altor construcii aflate
n proprietatea / posesia acestora.
Pot fi asigurate:

Cldiri, edificii, construcii;

Diverse maini i echipamente, bunuri casnice;

Obiecte nefinisate;

Electronice i tehnice de calcul;

Alte tipuri de bunuri.

Pot fi asigurate bunuri proprii, nchiriate sau gajate.

Asigurtorul acord protecie de asigurare, n limita sumei asigurate, asupra bunurilor
Asiguratului pentru urmtoarele riscuri:
9

incendiu, inclusiv pagubele materiale directe produse prin: carbonizare total sau parial; topire cu i fr
flacr; degajare de gaze sau vapori ca urmare a incendiului; ptare cu fum ca urmare a incendiului;

trsnet, chiar dac nu a fost urmat de incendiu;

explozie, urmat sau nu de incendiu, chiar dac a avut loc n afara cldirii, fr a fi cauzat de dispozitive
explozive;

furtun;

uragan;

grindin;

alunecare de teren;

avalan de zpad;

greutatea stratului de zpad / ghea;

inundaie fluvial sau din ploaie torenial;

terorism, vandalism;

inundaie din reeaua de ap potabil sau de canalizare;

cderea unor corpuri, cu excepia dispozitivelor explozive;

lovirea de ctre un autovehicul;

cutremur;

furt sau alte aciuni premedidate ale terilor.

Asigurtorul nu este rspunztor pentru daunele provocate, direct sau indirect, de:

rzboi (declarat sau nu), invazie sau aciunea unui duman extern;

rzboi civil, revoluie, rebeliune, insurecie, dictatur militar, complot, acte de terorism;

confiscare, expropriere, naionalizare, rechiziionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul
oricrei autoriti de fapt sau de drept;

explozie atomic, radiaii sau infestri radioactive;

uzur, oxidare, coroziune, precum i afumare, provenite dintr-o surs normal de cldur;

construirea defectuoas sau cu materiale necorespunztoare, proiectarea greit.

10

De asemenea asigurtorul nu acord despgubiri pentru:

cheltuieli efectuate pentru transformarea sau mbuntirea strii cldirii / construciei asigurate, n
comparaie cu starea dinaintea producerii evenimentului asigurat;

cheltuieli efectuate pentru reparaii curente i periodice;

cheltuieli efectuate pentru repararea unor avarii sau distrugeri produse de cauze necuprinse n asigurare;

cheltuieli efectuate pentru reparaii, recondiionri sau restaurri nereuite;

cheltuieli rezultate din imposibilitatea de a utiliza cldirea / construcia afectat de producerea riscului
asigurat.

n contract pot fi menionate i alte clauze n care nu intervine rspunderea asigurtorului.

Prima de asigurare se determin pe baza tarifului de prime potrivit Condiiilor specifice sau prin
negociere, prin aplicarea cotei de prim la suma asigurat.

Asigurarea bunurilor apartinand persoanelor juridice

Care sunt bunurile care se pot asigura?
In baza politei privind asigurarea bunurilor (cladiri si/sau continut) apartinand persoanelor juridice
se pot asigura:

cladirile si alte constructii (inclusiv instalatiile fixe aferente de incalzire, electrice, sanitare,
ascensoare etc.);

masinile, utilajele, instalatiile, echipamentele, motoarele, uneltele, inventarul gospodaresc,

alte mijloace fixe si obiecte de inventar;

mijloace circulante (marfurile, materiile prime si auxiliare, materialele, semifabricatele,

produsele finite si alte mijloace circulante materiale);

In ceea ce priveste continutul se pot asigura:

Masini, utilaje, echipamente, agregate, alte mijloace fixe si obiecte de inventar;

Mijloace circulante.

Care sunt bunurile care nu se pot asigura?

Nu pot fi asigurate si, ca urmare, in caz de solicitare nu se vor asigura:

cladirile si alte constructii degradate sau ruinate care nu pot servi pentru locuit sau pentru
vreo alta destinatie economica;

11

constructiile subterane fara cladiri deasupra lor (bordeiele de pamant, ghetariile in pamint),
puturile, digurile, santurile, iezaturile si constructiile de ameliorare (amenajarile tehnice
exterioare);

constructiile usoare, aflate in afara de oras, municipiu sau de vatra satului si folosite
temporar, cum sunt: baracile, colibele, saivanele si alte constructii asemanatoare;

cladirile parasite si care nu au proprietar;

Ce riscuri se pot asigura?

Cele mai importante riscuri care se pot asigura sunt?

Riscul de incendiu

Riscul de trasnet

Riscul de explozie

Riscul de cutremur

Riscul de inundatie de la ape de suprafata, precipitatii atmosferice, topirea zapezii

Riscul de inundatie de la apa de conducta

Riscurile politice (greve, tulburari civile)

Riscul de vandalism

Riscul de furt

Riscul de prabusire si/sau alunecare de teren

Riscul unda de soc provocata de avioane (boom sonic)

Riscul cadere accidentala de corpuri (stanci, copaci, stalpi, etc)

Ce inseamna fransiza?
Prin fransiza se intelege partea din valoarea daunei stabilita ca suma fixa ori procent din suma
asigurata, suportata de Asigurat pentru fiecare eveniment. Fransiza se stabileste si se consemneaza in
polita in aceeasi valuta ca si suma asigurata.
Cand se considera o asigurare incheiata?
Asigurarea se considera incheiata prin emiterea de catre Asigurator a politei de asigurare si incasarea
primelor de asigurare si este valabila exclusiv pentru cladirile, cheltuielile si riscurile specificate in
polita.
Cand incepe si cand se termina raspunderea asiguratorului?
Raspunderea Asiguratorului incepe cel mai devreme in ziua urmatoare datei emiterii politei si
incasarii primei de asigurare si inceteaza in ultima zi din perioada pentru care s-a incheiat
12

asigurarea. In cazul emiterii de suplimente de asigurare la polita existenta raspunderea

Asiguratorului incepe in ziua urmatoare datei emiterii suplimentului si inceteaza o data cu polita la
care acesta este anexat, sau in ultima zi de valabilitate a suplimentului daca prin acesta s-a extins
valabilitatea politei emise initial.
Care este perioada de asigurare minima?
De obicei politele de asigurare se incheie pe ani de asigurare dar la cerere, politele pot fi incheiate si
pe perioade subanuale, dar minim pe 3 luni, cu precizarea ca orice luna inceputa se considera luna
intreaga.
Cum se achita primele de asigurare?
Primele de asigurare se achita anticipat si integral sau in rate, din care prima rata se plateste inainte
de intrarea in vigoare a politei, iar urmatoarele anterior datelor scadente mentionate in aceasta.
Numarul si cuantumul ratelor sunt cele inscrise in polita de asigurare.
Ce trebuie sa faca asiguratul dupa producerea riscului asigurat?
Dupa producerea riscului asigurat asiguratul trebuie sa instiinteze imediat pompierii, politia sau alte
institutii de cercetare si sa avizeze in scris Asiguratorul, in termenul stipulat prin contract despre
producerea riscului asigurat.
Cum se constata daunele
In cazul producerii riscurilor asigurate, constatarea pagubelor se face de catre Asigurator impreuna
cu Asiguratul sau cu reprezentantii acestuia.
Ce inseamna dauna totala?
Prin dauna totala se intelege distrugerea in intregime a cladirilor asigurate sau disparitia, fara resturi
care se mai pot intrebuinta sau valorifica.
Ce inseamna dauna partiala?
Prin dauna partiala se intelege distrugerea sau avarierea unor parti ale cladirilor asigurate astfel incat
acestea pot fi refacute si readuse la starea anterioara producerii riscului asigurat.
Cum se platesc despagubirile?
In caz de dauna totala cuantumul despagubirii este egal cu suma asigurata din polita iar in caz de
dauna partiala, in limita sumei asigurate din polita, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii,
restaurarii, reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei
necesare pentru readucerea cladirii avariate sau distruse la starea anterioara producerii riscului
asigurat.

n urma anumitor cercetri, am observat c sunt cteva companii de asigurri care se ocup cu
asigurarea de bunuri pentru persoanele fizice si juridice. Cteva din acestea ar fi: Acord Grup,
Victoria Asigurri, EuroAsig, MoldCargo etc. n anul 2012 s-au fcut careva statistici ce ne indic
ponderea asigurrilor de bunuri i anume:
13

n urma acestor diagrame putem observa faptul c n anul 2012 primul semestru cea mai mare
pondere a asigurrilor de bunuri pentru persoane fizice i juridice este la compania MoldCargo avnd
19, 45% din totalul asigurrilor. Iar cea mai mic pondere o observm la compania Acord Grup cu
doar 1,47% din totalul asigurrilor.

La fel n anul 2012 observm c sunt 5 companii de top, ce se ocup de asigurarea de bunuri a
persoanelor fizice i juridice. Iar cele mai multe asigurri de acest gen s-au nregistrat la compania
Moldasig SA, care a ncasat n urma acestor asigurri de bunuri o valoare de 39.205.233 lei. Pe cnd
Donaris Group doar 3.619.042 lei.

14