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A Arte de Enriquecer

Estratgias de Coaching para Criar


uma Vida Prspera
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A Arte de Enriquecer
Estratgias de Coaching para Criar
uma Vida Prspera

Copyright 2017, Roberto Navarro


Sumrio
Introduo..................................................................................... 5
A escalada at a Riqueza.......................................................... 7
Viver para Trabalhar................................................................. 9
De onde vem o seu.....................................................................11
dinheiro hoje?............................................................................11
Os Pilares da Riqueza..............................................................12
Captulo 1 - Dobre sua renda............................................14
A caixa de Skinner.............................................................................................15
Sentimento com o Dinheiro..........................................................................18
Fbrica de Dvidas.............................................................................................21
Fbrica de Dinheiro..........................................................................................22
Captulo 2 - Os potes de ouro...........................................24
Os Potes.................................................................................................................25
Make Money - A sua Casa da Moeda.........................................................27
Todo mundo ganha ou pelo menos ningum perde...........................28
Captulo 3 - Liberdade Financeira..................................31
Trs regras bsicas para conquistar Liberdade Financeira............36
E quando eu vou viver?...................................................................................37
Captulo 4 - Compre o quanto quiser..........................38
Captulo 5 - O que voc est esperando
para se aposentar?.....................................................................42
Onde investir?.....................................................................................................43
Captulo 6 - Economizar do Jeito Certo....................46
Quadro de Despesas.........................................................................................48
Identidade Financeira.....................................................................................50
Modelo Turco......................................................................................................54
Praticando o Modelo Turco...........................................................................55
Captulo 7 - Invista nos seus Valores...........................59
Captulo 8 - A prtica leva perfeio.........................62

4
Introduo

Imagine que um dia voc acorda, abre os olhos e est em um


local paradisaco... sua cama grande e confortvel, parece feita de nu-
vens, o quarto tem o tom certo de luz e cores. Voc olha pela janela e
v uma paisagem esplendorosa. O cu est azul, o sol brilha no alto,
o clima est agradvel. Voc olha pra baixo e v parado na porta da
garagem aquele carro que voc sempre sonhou ter. Sim. Aquele que
nem nos seus devaneios mais profundos voc conseguia se imaginar
dirigindo (pelo menos no at agora).

Nesse momento voc reconhece onde est. Voc est na man-


so que voc sempre sonhou ter. Voc se vira para o criado mudo ao
lado da cama procurando o celular, abre o aplicativo do seu banco. Pra
comear, ele mudou de cor. Agora voc Black. Voc abre e v seu sal-
do. Ele mostra todos os seus investimentos. Voc v os 8 dgitos saltan-
do aos olhos. A sensao de incrvel felicidade. De conquista. Voc se
sente dono do mundo. Voc pode conquistar o que quiser.

Parece at difcil de acreditar que, ao invs de dvidas, contas a


pagar, frustrao por no poder ter um carro melhor, uma casa melhor,
no poder viajar quando e para onde quiser, voc simplesmente est
milionrio e pode fazer o que voc quiser da sua vida.

Agora voc goza da liberdade dos grandes milionrios e pode


decidir se quer trabalhar hoje ou no. Voc tem liberdade para coman-
dar a sua vida. Voc pode simplesmente pegar um avio agora e viajar
para qualquer lugar do mundo. Voc pode ir at a concessionria de

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importados e comprar o carro dos seus sonhos. E, melhor que isso,
voc pode escolher. Escolher o que quiser. Porque voc livre.

Imagine uma vida onde a abundncia o normal e o gasto de


energia com preocupaes financeiras simplesmente no existe. Uma
vida em que o crescimento financeiro real e constante.

Imagine que voc descobre que existe uma metodologia, base-


ada em cincia, para gerar riqueza. E que a riqueza, definitivamente,
no algo para alguns poucos e sortudos seres humanos. Uma meto-
dologia que, uma vez aplicada, pode transformar qualquer pessoa num
milionrio, independente da crise, da sua profisso, da corrupo, das
altas taxas de juros ou da sua idade.

Imagine que essa metodologia, baseada em cincia, por atuar


diretamente no seu mecanismo cerebral responsvel pelo autocontro-
le e tomada de decises, alm de te transformar num milionrio, ainda
te traz melhorias em todas as reas da sua vida, na sade, na vida pes-
soal, nos relacionamentos, na vida profissional, etc.

E exatamente sobre essa cincia da gerao de riqueza que


ns vamos conversar nesse livro.

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A escalada at a Riqueza

Antes de continuarmos a falar da arte de enriquecer, impor-


tante que voc entenda algumas coisas. A primeira delas a escalada
at a riqueza.

A escalada at a riqueza composta de 3 degraus:


1. Segurana Financeira;
2. Independncia Financeira;
3. Liberdade Financeira.

O primeiro degrau, a segurana, o momento em que voc con-


segue pagar suas contas bsicas, praticamente obrigatrias, tais como
gua, luz, telefone, casa, carro, colgio dos filhos, plano de sade, pre-
vidncia privada, etc.

O segundo degrau, a independncia, quando voc possui in-


vestimentos cujos juros satisfaam as suas necessidades de segurana,
independente de voc continuar trabalhando ou no.

Por exemplo, vamos supor que sua segurana financeira custa


R$ 5.000,00 por ms. Isso quer dizer que com 5 mil reais voc paga
todas as suas contas bsicas. Para ter independncia financeira, nesse
caso, voc precisa ter algo em torno de 1 milho de reais investidos
na poupana (no faa isso! Colocar dinheiro na poupana perder
dinheiro - no captulo 4 eu explico porqu e o que voc deve fazer).
Esse dinheiro aplicado vai te gerar 5 mil reais de juros por ms. Isso
quer dizer que, todo ms, faa chuva ou faa sol, sem voc ter que fazer

7
nada, voc estando na praia ou trabalhando, vo brotar 5 mil reais na
sua conta. Isso Independncia Financeira.

O maior desafio a, e isso ningum te fala, que quando voc


tem 1 milho de reais, as suas contas bsicas no vo ser s 5 mil reais.
medida que sua renda vai crescendo, os seus custos tambm vo. A
boa notcia : quem fez 1 milho faz dez (desde que tenha a metodo-
logia certa).

Depois de conquistar a sua independncia, o prximo passo


subir o terceiro e ltimo degrau da riqueza: a Liberdade Financei-
ra. Aqui quando voc vive aquela cena do incio do livro. Voc pode
comprar a casa dos sonhos, o carro dos sonhos, viajar para onde voc
quiser, ir a um restaurante e pedir o que quiser sem se preocupar com
o lado direito do cardpio (os preos!). a realizao de tudo que voc
sempre sonhou.

8
Viver para Trabalhar

P. era uma mdica bem sucedida no Rio de Janeiro, sua renda


principal chegava a 160 mil reais quando ela me procurou para um
processo de Coaching Financeiro. O motivo?! Nunca sobrava dinheiro
no final do ms. Pelo contrrio, at faltava.

J. era funcionrio pblico no DF, tinha 1.800 reais de renda


principal, estava devendo 7 mil reais no BRB. Ele me procurou para
conseguir sanar essa dvida e nunca mais entrar em outra.

O que os dois tm em comum?

Eles trabalhavam para bancar o seu estilo de vida*, o seu lifes-


tyle. Claro que cada um tem o seu estilo de vida, como voc tem o seu,
eu tenho o meu e todas as pessoas que a gente conhece tm o delas. Eu
chamo isso de Identidade Financeira.

Porm, trabalhar para sustentar o seu estilo de vida a forma


mais eficiente para viver uma vida medocre.

o que diz aquele famoso pargrafo atribudo ao Dalai Lama:


Os homens [...] perdem a sade para juntar dinheiro, depois perdem
dinheiro para recuperar a sade. [...] E vivem como se nunca fossem
morrer... e morrem como se nunca tivessem vivido.

Conheo pessoas que passaram a vida toda trabalhando para


viver e sonhando com o dia em que iriam se aposentar pelo INSS (Isso

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Nunca Ser Suficiente) para poder curtir a vida. Elas no se prepara-
ram para o momento em que sua fonte secou e hoje no conseguem
bancar o estilo de vida que tinham quando trabalhavam. E se voc
uma dessas pessoas, no se preocupe. Em 5 anos voc pode estar Mi-
lionrio se seguir os ensinamentos deste livro.

A maioria dos brasileiros no teve a educao correta e o meu


objetivo desenvolver a sua inteligncia financeira para que ns con-
sigamos melhorar o nosso pas.

10
De onde vem o seu
dinheiro hoje?

Se voc um dos quase 100 milhes de brasileiros economica-


mente ativos, provavelmente a resposta para essa pergunta : do meu
trabalho. Essa a sua renda principal (e provavelmente a nica). O
maior problema disso que, se algo te impedir de trabalhar, voc para
de fazer dinheiro (fazer dinheiro diferente de ganhar dinheiro - vou
falar sobre isso no captulo 3). Esse , afinal, um dos maiores motivos
pelos quais as pessoas se endividam: sua fonte de renda principal seca
- para de entrar dinheiro.

Quando acontece algo assim na sua vida, ou voc busca outra


fonte de renda principal, ou voc comea a fazer alguns bicos (algo que
tambm acontece quando voc gasta mais do que ganha). Nesse caso,
surge uma nova fonte de renda: a extra.

A verdade que voc pode ganhar muito bem, ter muito


dinheiro com essas duas rendas, ou at mesmo com apenas uma
delas. S que, caso voc seja impedido de trabalhar, j era. O que
fazer ento?

A resposta para essa pergunta o grande segredo utilizado


por milionrios e bilionrios no mundo todo: investir na gerao de
renda passiva.

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Os Pilares da Riqueza

Para que voc possa vencer na escalada da riqueza e conquis-


tar a sua liberdade financeira, voc precisa dos 3 pilares da gerao
de riqueza:

Renda Principal
Renda Extra
Renda Passiva

Renda principal aquela oriunda da sua atividade de maior


relevncia, normalmente sua profisso ou formao. O ideal que
ela cubra todas as suas despesas, ou seja, realize sua Segurana
Financeira.

Renda extra aquela proveniente de outra atividade que no


seja necessariamente o exerccio da sua profisso. O objetivo da ren-
da extra deve ser investir na criao e alavancagem de ativos (cap-
tulos 2 e 4).

Renda passiva aquela que entra na sua conta independente


do fato de voc trabalhar ou no. Por exemplo: aposentadoria, aluguis
- desde que no sejam sua renda principal ou extra - royalty prove-
niente de Marketing Multinvel, direitos autorais e participaes, di-
videndos, dentre outros. O segredo voc investir o mximo possvel
na gerao de renda passiva at que o rendimento dela banque a sua
liberdade financeira.

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Deixa eu te mostrar em nmeros como simples. Olha s o que
apenas 500 reais por ms em investimentos podem fazer por voc.

30 anos 20 anos 10 anos 5 anos Taxa de


Juros ao ano

R$180.000,00 R$120.000,00 R$60.000,00 R$30.000,00 Sem juros

R$407.687,95 R$202.902,24 R$77.181,58 R$33.906,87 5%

R$1.031.421,66 R$359.129,61 R$99.931,93 R$38.280,62 10%

R$2.783.279,32 R$655.853,45 R$129.986,31 R$43.165,36 15%

R$7.719.937,60 R$1.219.428,19 R$169.559,63 R$48.607,82 20%

R$59.241.364,82 R$4.276.279,95 R$289.214,36 R$61.366,15 30%

Do lado esquerdo dessa tabela a gente tem a coluna da taxa de juros acumulada
em umDoano.lado esquerdo
Em cada dessaatabela
coluna seguinte a gente
gente tem temvaia estar
o valor que coluna da taxa
na sua de
juros acumulada em um ano. Em cada coluna seguinte a gente tem o
valor que vai estar na sua conta em 5, 10, 20 ou 30 anos, se voc depo-
sitar 500 reais por ms taxa de juros correspondente.

Voc j se imaginou, daqui a 30 anos, com quase 60 milhes de


reais na conta?

Para que voc conquiste a sua liberdade financeira o mais r-


pido possvel, ao longo do livro ns vamos trabalhar, passo por passo,
na alavancagem da sua renda principal (captulo 1), da sua renda extra
(captulo 2) e da sua renda passiva (captulo 3). Vamos tambm traba-
lhar elementos como a criao de Ativos para cada Passivo (captulo
4), o seu plano de aposentadoria (captulo 5), o controle de gastos (ca-
ptulo 6) e o fluxo de investimentos (captulo 7). Alm disso, eu vou te
mostrar algumas maneiras de colocar isso em prtica ao longo de todo
o livro e tambm no captulo 8.

Cumprindo cada uma dessas etapas, voc vai estar cada dia
mais perto da sua liberdade financeira. No tem erro. garantido. Va-
mos juntos?

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Captulo 1
Dobre sua renda

Voc est satisfeito com o valor da sua Renda Principal hoje?

Como voc aprendeu no captulo anterior, a renda principal


aquela que, trocando em midos, paga suas contas. Ento, se voc est
satisfeito com sua renda principal, voc consegue pagar suas contas
com ela e tambm est satisfeito com o seu nvel de Segurana Finan-
ceira. Ou seja, voc est satisfeito com sua residncia, com sua alimen-
tao, com sua sade, com a escola dos seus filhos, etc.

Como seria se voc encontrasse uma maneira de alavancar


a sua renda principal? Como seria se voc pudesse aumentar a sua
renda trabalhando o mesmo tanto que voc trabalha hoje ou at
menos? Tudo isso enquanto voc reconhecido pelas pessoas que
trabalham com voc, pela sua famlia que est desfrutando de um
estilo de vida melhor

Consegue imaginar como seria a sua vida se voc dobrasse a


sua renda principal?

Foi exatamente isso o que aconteceu com o Douglas*, um ana-


lista de operaes financeiras de 28 anos que, aps ter acesso ao co-
nhecimento que voc vai est tendo aqui, duplicou a sua renda princi-
pal proveniente do seu emprego.

E o que ele fez que permitiu que isso acontecesse?

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Para te responder essa pergunta necessrio que voc entenda
um mecanismo que existe no seu crebro que pode ser o responsvel
tanto por uma promoo no trabalho quanto por uma demisso.

A caixa de Skinner

Imagine a seguinte situao: Um rato est numa caixa com al-


guns apetrechos tecnolgicos. Ele deixado l e, ao acaso, aperta uma
ou duas vezes um pedal que instantneamente dispara um som pelo
auto-falante, acende uma luz verde e libera alguns gros de rao. to-
das as vezes que ele aperta esse pedal, a mesma coisa acontece. Com
o tempo, segundo o psiclogo americano, professor de Harvard, B. F.
Skinner, o rato aprende que quando ele aperta o pedal, a comida vem.
Ou seja, o rato associa o pedal a um benefcio: a comida. Isso faz com
que ele aperte o pedal mais e mais vezes. Skinner chamou esse meca-
nismo de Reforo Positivo. (Figura 1)

Por outro lado, suponhamos que a funo do pedal seja altera-


da depois que o rato j aprendeu que, se ele apertar, ele ganha comida.
Agora, toda vez que o rato apertar o pedal, ele leva um pequeno cho-
que. Um choque leve, mas que incomoda. Ele aperta a primeira vez.
O auto-falante dispara um sinal diferente, uma luz vermelha acende
e o rato leva o choque. No entendendo o que aconteceu, ele repete a
ao. Outro choque. O que acontece com o tempo que vai chegar um
momento em que o rato vai parar de apertar o pedal. O mecanismo
responsvel por isso o que Skinner chamou de Reforo Negativo.

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Figura 1 - A caixa de Skinner

Mas o que isso tem a ver com ser promovido ou demitido no


trabalho?

Faamos um paralelo da caixa de Skinner com o seu trabalho.


Voc solto l dentro e um dia, no tanto por acaso assim, voc recebe
um salrio. Imagine que receber o dinheiro o seu pedal. No comeo,
aquele recebimento significa coisas positivas. Voc tem poder de com-
pra. Voc pode fazer coisas que voc no poderia fazer antes. O dinhei-
ro te d liberdade. Toda vez que voc aperta o pedal (recebe o salrio),
mais coisas positivas vm. O que acontece ento que voc associa o
dinheiro a uma coisa positiva: comprar roupas, sair com amigos, com-
prar um carro, ou seja l o que for que voc faa com o seu dinheiro.

O grande problema que, com o tempo, ns comeamos a ter


contas pra pagar. gua, luz, telefone, internet, celular, eletrodomsti-
cos parcelados no carto, carto de crdito usado sem muito controle
e diversas outras coisas. O que passa a acontecer ento? Qual a pri-
meira coisa que voc faz quando recebe um dinheiro hoje? Voc paga

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contas. A, todo novo dinheiro que entra, s vezes at mesmo antes
dele entrar, voc j pensa qual conta ele vai pagar. Ao que voc est
associando o recebimento do dinheiro (o nosso pedal da caixa)? Isso
mesmo. Receber dinheiro est associado a pagar contas.

Eu no sei pra voc, mas para mim e para muitos dos meus
clientes, pagar contas como um choque leve, que no insuportvel,
mas incomoda. O que passa a acontecer que receber dinheiro est
associado dor de pagar contas. A partir desse momento, voc, in-
conscientemente, passa a querer evitar receber dinheiro. Porm, nin-
gum em s conscincia evita receber dinheiro. O que acontece nesse
caso? Pensa comigo: o que gera o seu dinheiro? Resposta: O seu tra-
balho. Ento, voc comea a evitar o trabalho. nesse momento que o
trabalho comea a ficar chato, voc comea a no querer sair da cama
para trabalhar, voc comea a errar coisas bobas e, com o tempo, se
voc no tomar uma atitude em relao isso, o que vai acontecer
uma demisso.

Para no ser demitido, voc deve usar o reforo positivo em


relao ao dinheiro. Como assim? Voc precisa associar o dinheiro a
algum prazer, ao invs de associ-lo dor de pagar contas.

Talvez agora voc esteja pensando: Mas Roberto, eu tenho que


pagar minhas contas o que eu vou fazer?. Bom, para isso, aqui vai um
princpio usado pelos grandes milionrios e bilionrios, ensinado por
vrios experts em Educao Financeira ao redor do mundo: se pague
primeiro, depois voc paga suas contas.

Ao se pagar primeiro, voc associa o receber dinheiro a uma


coisa boa e isso vai te motivar para fazer mais dinheiro. Como o que
te d dinheiro o seu trabalho, voc vai querer trabalhar mais e vai

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sentir prazer nisso. Com o tempo, inevitvel que o seu trabalho passe
a ser mais reconhecido. Ento acaba sendo natural que voc alavanque
a sua renda principal.

Porm, o que ningum te conta o motivo pelo qual isso fun-


ciona. Eles querem que voc simplesmente acredite que isso bom e
coloque em prtica. S que eu acredito que importante que voc sai-
ba porque se pagar primeiro um dos principais segredos da riqueza.
E o motivo bem simples.

Sentimento com o Dinheiro

O sentimento que voc tem em relao ao dinheiro o que


determina se hoje voc rico ou no. Isso porque, basicamente, aqui-
lo que gostamos, queremos perto. Aquilo que sentimos medo, nojo
ou qualquer outro sentimento negativo, queremos longe. Me lembro
de um e-mail que recebi h algum tempo que representa muito bem
o que acontece quando temos sentimentos negativos em relao ao
dinheiro.

No e-mail a pessoa dizia que tinha recebido uma determinada


quantia de dinheiro que pagaria toda a dvida que ela tinha. Porm, se
ela pagasse essa dvida, ela teria que fazer outra, pois todo o dinheiro
acabaria na quitao da primeira.

E o que acontece que muitas pessoas fazem isso todos os me-


ses. Ela recebem o salrio, pagam o carto de crdito e a precisam
continuar comprando no carto porque o dinheiro acabou pagando as
contas. Ela quita uma dvida para fazer outra. como se ela no pudes-
se ficar com o dinheiro na mo.

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Isso acontece devido a muitos fatores. Dentre eles, esto as
crenas limitantes relacionadas ao dinheiro. Crenas como por exem-
plo: mais fcil um camelo passar no fundo da agulha do que o rico
entrar no Reino de Deus, ou ainda Dinheiro sujo, Rico desones-
to, dentre muitas outras. Crenas que no so verdadeiras, mas que
voc, s vezes at inconscientemente, acredita que so.

O que fazer ento para mudar o seu sentimento com o dinhei-


ro? A resposta trocar o prazer em gastar dinheiro pelo prazer em
fazer dinheiro atravs de um exerccio simples. Pegue duas folhas em
branco. No alto da primeira folha voc escreve Fbrica de Dvidas e
no alto da segunda folha voc escreve Fbrica de Dinheiro (Figura 2).
Em seguida, divida cada uma em 3 colunas.

Na folha da Fbrica de Dvidas, voc vai colocar em cada uma


das colunas os seguintes ttulos, da esquerda pra direita: Produto, Gas-
to, Propsito.

Na folha da Fbrica de Dinheiro, voc vai colocar em cada uma


das colunas os seguintes ttulos, da esquerda pra direita: Valor, Entra-
da, Propsito.

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Figura 2 - Ferramenta Sentimento com o Dinheiro

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Fbrica de Dvidas

Todo gasto que voc tiver, voc vai anotar na primeira folha,
colocando o que voc comprou, quanto custou e qual foi o propsito
dessa compra. Por exemplo, eu hoje comprei um chocolate com menta
que eu sou apaixonado e a caixa dele custa 27 reais. Eu compro esse
chocolate porque sempre que eu quero dar uma relaxada, eu como um
ou dois. Ento eu vou preencher a folha da seguinte maneira:

Figura 3 - Exemplo de preenchimento da ferramenta.

Eu coloquei outros exemplos na ferramenta s para voc en-


tender. No caso, a camiseta no teve propsito. Eu vi, gostei e comprei.
Na vida real eu no costumo fazer isso. Mas coloquei aqui para ficar
mais claro.

Voc vai fazer isso por apenas 21 dias. Ao final de cada dia, de
cada semana e, enfim, dos 21 dias, voc vai olhar para a ferramenta e
verificar qual foi o propsito que mais se repetiu.

21
Se voc perceber que o propsito que mais aparece algo como
vi e gostei ou simplesmente algo que aparece mais do que precisa-
va, voc precisa avaliar esse gasto, pois provavelmente se trata de uma
compulso. Procure algum profissional para te ajudar com isso.

Fbrica de Dinheiro

Na outra folha, voc vai colocar todas as vezes que voc fizer di-
nheiro. Isso quer dizer que, toda vez que entrar dinheiro na sua conta,
voc vai preencher a planilha. Se voc vende algum produto ou servio,
voc pode anotar toda vez que voc fizer uma venda. Se voc um em-
pregado, s pode anotar o dia que recebe o salrio.

Nesse ltimo caso, voc vai perceber que no faz muita dife-
rena na sua vida anotar o recebimento do salrio. Porm, como voc
vai ver mais adiante no livro, para enriquecer voc precisa criar outros
dois tipos de renda: a extra e a passiva. Essas duas rendas vo te ajudar
a transformar o seu prazer em gastar no prazer em fazer dinheiro.

O preenchimento da ferramenta de um Coach, por exemplo, vai


ficar mais ou menos assim:

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Figura 4 - Preenchimento da Ferramenta Sentimento com o Dinheiro

Quando voc comea a preencher essa ferramenta e comemora


a cada nova conquista, voc troca o prazer em gastar pelo prazer em
fazer dinheiro. Nesse momento voc encontrou a chave para a riqueza.

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Captulo 2
Os potes de ouro

Quando a Leda nos procurou, o sonho do marido dela era


ter uma segunda filha. Porm, devido aos seus valores de dar o
melhor famlia sempre, ela acreditava que no tinha condies
financeiras de ter uma nova criana. Sua primeira filha, Roberta,
tinha apenas 9 anos.

Em abril de 2014 a Leda descobriu, atravs da nossa Formao


em Coaching Financeiro, que existia uma maneira de dar tranquilidade
e segurana financeira para sua famlia, uma maneira de conquistar
liberdade financeira com qualidade de vida e realizar todos os seus so-
nhos. Assim, ela poderia realizar o sonho do marido de ter uma segun-
da filha sem abrir mo de poder oferecer o melhor para sua famlia.

Porm, para chegar nesse ponto, que o assunto do prximo


captulo, ela entendeu que precisava gerar mais dinheiro. Ela j tinha
um bom salrio na poca. Era gerente de um grande banco. Mas no
via muitas condies de crescimento dentro da empresa naquele mo-
mento. Foi a que eu lhe apresentei a ideia de criar rendas extras.

A renda extra nada mais que uma renda proveniente de qual-


quer outra atividade que no seja a sua renda principal e que dependa
do seu trabalho. Por exemplo: vender doces no trabalho, passear com
cachorros, trabalhar com Uber, atender como Coach, fazer consulto-
rias, um novo produto, um novo servio, dentre muitas outras coisas.

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importante salientar que, se algum desses exemplos que eu citei for a
sua renda principal, ento voc precisa criar outra renda para que ela
seja extra.

Foi atravs da renda extra que a Leda triplicou a sua renda fa-
miliar e pode ter uma segunda filha. atravs da renda extra que voc
vai poder realizar sonhos, investir, fazer aquela viagem incrvel nas
suas frias e tudo mais o que voc quiser e tiver disposio para gerar
a quantia necessria de dinheiro.

S que no adianta sair criando rendas extras como se no hou-


vesse amanh porque voc vai acabar exausto e sem energia at mes-
mo para gastar esse dinheiro. Lembre-se sempre: o dinheiro precisa
de propsito. Cada renda extra que voc criar precisa ter um propsito
especfico. Porque assim voc vai trabalhar com vontade e as chances
de desistir no meio do caminho diminuem.

Os Potes

Como voc vai ver no captulo 6, eu no gosto de gastar o meu


dinheiro para comprar passivos*. Ento, uma das ferramentas que eu
utilizo quando quero comprar alguma coisa a criao de um pote.
Podemos dizer que um pote uma iniciativa para conquistar um pro-
psito. Vou dar um exemplo para ficar mais claro.

Certa vez, eu estava passeando pelo Barra Shopping, no Rio de


Janeiro, e vi um terno que fiquei com vontade de comprar. Entrei na
loja e experimentei o terno. Ele ficou timo no corpo. Parecia que foi
feito pra mim. Custava R$ 700,00 na poca. S que a eu pensei: No
vou gastar do meu dinheiro para comprar esse terno. Vou criar um

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pote. Da eu comecei a pensar no que eu poderia criar para comprar
esse terno.

No caminho para um compromisso, eu comprei um jornal para


ler enquanto esperava o metr. Na primeira pgina do jornal tinha
uma manchete: Cariocas so os mais devedores do Brasil. Comeou
ento a passar o filme da minha vida na cabea, como eu tinha me
afundado em dvidas chegando a dever mais de 1 milho de reais e,
principalmente, como eu tinha sado disso tudo. Nesse momento, uma
luz surgiu na minha mente: Vou criar um curso de como se livrar das
dvidas. Assim eu resolvo um grande problema dos brasileiros e ainda
completo meu pote do terno.

Poucas pessoas sabiam disso, pelo menos at o momen-


to da publicao deste livro. Foi da que surgiu o que hoje o curso
Livre de Dvidas*, no qual eu ensino de maneira simples e totalmente
prtica como qualquer pessoa pode aniquilar suas dvidas de uma vez
por todas e comear a viver uma vida livre.

No seu primeiro lanamento, o curso gerou 100 vezes o valor


que eu queria para comprar o Terno. Me pergunta se eu comprei o
terno... No comprei. Eu percebi que era uma compra impulsiva. Ter
aquele terno no tinha um propsito. Eu vi e gostei. Lembra da ferra-
menta do Sentimento com o Dinheiro? Pois . Construir potes tambm
uma maneira eficaz de no gastar com coisas sem propsito.

importante frisar que voc no usa o conceito de potes ape-


nas para comprar coisas que voc quer comprar. Voc pode criar potes
para sua aposentadoria, para o seu Colcho Financeiro, para a viagem
de frias desse ano, para o carro dos sonhos, para a segurana finan-
ceira, para a independncia financeira, para a liberdade financeira, en-
fim, para o que voc quiser.

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Com o tempo voc cria o hbito de fazer dinheiro. O que acon-
tece nesse momento que voc se torna uma Fbrica de Dinheiro. Voc
se torna a sua prpria Casa da Moeda e, ao invs de ganhar dinheiro
como ns estamos acostumados a dizer no Brasil, voc comea a fazer
dinheiro. Quando voc muda essa chave na sua mente, uma srie de
benefcios aparecem em consequncia.

Make Money - A sua Casa da Moeda

Quando voc aprende que voc a sua prpria casa da moeda


e, por isso, pode fabricar tanto dinheiro quanto voc queira, voc pas-
sa a viver uma vida extraordinria, cheia de realizaes, conquistas e
muita felicidade.

Em ingls costume dizer fazer dinheiro (make money), su-


gerindo que o recebemos em troca de algo que fizemos, no qual traba-
lhamos, vendemos. Ou seja, ns somos merecedores desse dinheiro.
No ganhamos nada de presente. Ns sabemos que quem faz dinheiro
a Casa da Moeda; ela o fabrica e coloca no mercado de acordo com as
normas do Governo e do Banco Central. Nesse sentido, quem a sua
Casa da Moeda? Quem faz o seu dinheiro? A resposta : voc.

Cada um de ns a sua prpria Casa da Moeda, ou pelo menos


deveria ser. Se voc est lendo esse livro e mentalmente capaz de
entend-lo, ento voc mentalmente capaz de ser a sua prpria casa
da moeda. Uma pessoa s no pode ser a sua prpria Casa da Moeda se
for incapaz de gerar o seu prprio dinheiro. Nesse caso, ela depende da
Casa da Moeda de algum.

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Agora voc precisa pensar em alguns pontos, voc precisa fazer
o planejamento da sua Casa da Moeda. Pegue papel e caneta e respon-
da s seguintes perguntas:

Quanto dinheiro voc vai produzir nos prximos 365 dias?


Quais potes voc vai criar?
Quem pode te ajudar a aumentar os recursos da sua
Casa da Moeda?
O que voc pretende fazer com todo esse dinheiro
(qual o propsito)?
O que mais voc pode fazer alm disso?

Responder a essas perguntas vai te ajudar a ter clareza sobre a


produo da sua Casa da Moeda. Isso vai aumentar as chances de voc
conquistar uma vida com mais significado e mais dinheiro, trazendo
tranquilidade, segurana e liberdade para voc e sua famlia.

Outro ponto importante para se levar em conta na hora de criar


potes e colocar a sua Casa da Moeda para produzir cada vez mais di-
nheiro o que ns chamamos de Ecologia por trs do Fazer Dinheiro.

Todo mundo ganha ou


pelo menos ningum perde

Muitas pessoas, ao ter acesso a esse tipo de conhecimento,


comeam a pensar em diversas maneiras de produzir mais dinheiro.
Arrumam um segundo trabalho, comeam a trabalhar com Marketing
Multinvel, a vender doces ou diversas outras coisas. No tem nada de
errado nisso, muito pelo contrrio. O grande problema que elas fa-

28
zem isso sem levar em conta a Ecologia Interna e Externa de cada nova
atividade.

A Ecologia Interna est relacionada ao seu sentimento em re-


lao a uma nova atividade e maneira que ela vai afetar a sua sade
fsica, mental e financeira. Uma atividade internamente ecolgica se
voc se sente bem a executando e se ela traz benefcios para essas 3
sades ou pelo menos se no traz nenhum malefcio.

Para verificar a ecologia interna, as perguntas que precisa


fazer so:

Quais as consequncias dessa nova atividade?


O que perderei se fizer isso?
O que terei que fazer a mais?
Vale a pena?
O que ganharei se fizer isso?
Qual o preo dessa nova atividade?
Quais os aspectos bons de me manter onde estou hoje?
Como posso manter esses aspectos bons ao iniciar essa
nova atividade? Faz sentido mant-los?

Enquanto responde essas perguntas voc precisa se sentir bem.


Caso exista algum sentimento ruim, algo receio, provavelmente existe
algo que voc est perdendo que voc no gostaria de perder. Nesse
caso, preciso analisar a fundo se essa nova atividade realmente vai
ser ecolgica.

A ecologia externa est relacionada ao ambiente em que voc


est inserido e os indivduos que voc convive. Voc precisa verificar
como essa nova atividade vai afetar as pessoas importantes pra voc.

29
Por exemplo, se voc tiver que abdicar do tempo com seus filhos para
criar uma nova fonte de renda e eles se sintam mal com isso, ento
essa atividade no ecolgica. Ento necessrio verificar se existe
uma maneira de torn-la ecolgica. Em caso positivo, prossiga. Caso
contrrio, pense em outras alternativas.

Use o seu poder de se colocar no lugar do outro e sinta como se


fosse ele ou ela. Se faa as mesmas perguntas da ecologia interna como
se fosse a outra pessoa. Se o saldo for positivo, ento essa atividade
ecolgica.

A ecologia por trs do seu projeto de fazer dinheiro muito im-


portante; o que lhe trar paz de esprito e tranquilidade para produ-
zir mais dinheiro e perpetu-lo no seu caminho. Sem isso, voc estar
envolvido num gigantesco estresse que geralmente no vale a pena.
Seu projeto deve ser desafiador e recompensador para todos.

Com essas questes resolvidas, v em frente, rumo sua con-


quista, produza riqueza e, principalmente, seja feliz. Muito feliz.

Desafio: E se voc pudesse aumentar a sua renda essa semana?


Pare agora e pense o que voc poderia fazer para quem sabe duplicar
ou triplicar a sua renda. possvel. Voc s precisa colocar em prtica.
Eu te desafio a fazer.

30
Captulo 3
Liberdade Financeira

Liberdade. Essa palavra que o sonho humano alimenta


que no h ningum que explique e ningum que no entenda.
Ceclia Meireles

Voc j parou pra pensar em que a sua vida se resume hoje?


Se voc como a maioria dos brasileiros (ou como a maioria dos se-
res humanos), voc trabalha para pagar suas contas e simplesmente
sobrevive. Isso um grande erro. Mas no se sinta mal por isso. Eu
tambm cometia esse erro e, muito provavelmente, todo mundo que
voc conhece tambm comete.

Talvez agora voc possa estar pensando que impossvel vi-


ver de outra maneira. Porm, nesse captulo eu vou te mostrar que
totalmente possvel. Voc vai descobrir como viver uma vida cheia de
significado, realizando sonhos, conquistando objetivos, fazendo o bem
e, principalmente, sendo livre. Afinal, quem no quer ser livre para es-
colher o que quiser? Quem no quer ser livre para decidir sobre seu
futuro? Quem no quer ser livre para decidir se vai trabalhar hoje ou
no? Quem no quer ser livre para viver fazendo o que gosta, estando
com as pessoas que mais importam e criando sua prpria realidade?
Pois isso e muito mais que criar e alavancar sua Renda Passiva pode
te proporcionar.

31
Como voc aprendeu no incio deste livro, Renda Passiva
aquela que entra na sua conta independente do seu esforo para ger-
la. Para ilustrar de maneira mais simples, eu gosto de um exemplo que
aprendi com um amigo.

Imagine dois tipos de torneira: aquela que voc precisa apertar


para que a gua saia e um tempo depois a gua para de sair, normal-
mente encontrada em locais pblicos como shoppings; e aquela co-
mum que a gente costuma ter em casa, que voc gira para abrir e a
gua no para de sair at que voc gire de novo, para o lado oposto,
para fechar.

As suas rendas principal e extra so como torneiras de shop-


ping: elas precisam do seu esforo constante para que a gua saia. Se
voc para de apertar, a gua para de sair. Ou seja, voc precisa estar
constantemente trabalhando para que o dinheiro entre na sua conta.

J a sua renda passiva como uma torneira comum: uma vez


que voc empenhou um esforo inicial para abri-la, a gua s para de
sair se voc fechar a torneira. Ou seja, voc vai precisar trabalhar ape-
nas para construir essa renda. A partir da, o dinheiro vai entrar na sua
conta (a gua vai sair) independente de voc estar perto da torneira.
Voc pode estar dormindo, estar na praia, em casa com sua famlia ou
passando um ms num monastrio no Tibet - o dinheiro vai entrar na
sua conta.

Para muitos isso parece sonho, parece impossvel ou at mes-


mo algo ilcito para os mais desavisados. Analisando assim parece at
discurso de empresa de marketing multinvel. Porm, existem muitas
maneiras lcitas de voc criar uma renda passiva, maneiras s vezes
at muito comuns no nosso dia a dia, como aluguel, ou nem to co-
muns, como investir em aes.

32
Aqui vo alguns exemplos de renda passiva: aluguel de im-
veis prprios, empresas das quais voc apenas acionista, marketing
multinvel quando voc no precisa mais trabalhar, dividendos prove-
nientes de investimentos em bolsa de valores, renda fixa, fundos de in-
vestimento, franquias de um negcio que voc tenha criado e qualquer
outra fonte de renda que a sua mente criativa pode imaginar que no
dependa do seu trabalho.

Como qualquer meta na vida, para criar uma renda passiva,


voc precisa definir todos os detalhes. Para identificar quanto voc
quer ter de renda passiva, voc precisa definir o valor da sua liberdade
financeira. Pare um instante e reflita. Feche os olhos e conecte-se com
seu corao. Respire fundo, sinta sua respirao, pense, imagine e ana-
lise: o que liberdade financeira para voc?

Em cada fase de nossa vida a liberdade financeira tem um sig-


nificado. Quando somos jovens queremos um carro, dinheiro para na-
morar, para curtir a vida, viajar, etc. Quando mais velhos, queremos
um carro melhor, uma bela casa, um timo trabalho, uma empresa
prspera, viagens para lugares paradisacos e muito dinheiro. Agora,
pergunto:

Quanto dinheiro voc precisa para ser financeiramente livre?


Quanto por ms voc gostaria de receber?
Qual o patrimnio que voc deseja ter?
Imagine que voc j tem esse dinheiro agora.
O que voc faria com ele?
O que voc faria que ainda no fez?
O dinheiro realmente o impedimento para no
ter feito o que queria?

33
Como voc pode realizar o que deseja com os
recursos que tem hoje?
Qual o motivo de ainda no ter conseguido o dinheiro?
O que precisa produzir ou fazer diferente para
conseguir o que deseja?

Para sermos livres financeiramente primeiro necessrio de-


finir o que realmente importante na nossa vida, o porqu de querer-
mos a riqueza. Na grande maioria das vezes, a felicidade e o amor no
esto relacionados quantidade de dinheiro e sim ao que faremos com
ele da melhor maneira para sermos felizes.

muito comum em sesses de Coaching ouvir o Coachee falar


Se eu tivesse dinheiro, ajudaria meu pai, meu irmo, minha famlia.
Porm, o que as pessoas no percebem que o dinheiro no deter-
minante para que as coisas acontecem, ele s potencializa ou facilita.
Vamos retirar o se da nossa vida e focar em fazer, realizar, conquistar
e trabalhar de acordo com o objetivo planejado.

Se o seu objetivo ajudar seus pais, pare e se pergunte: Com


os recursos que eu tenho hoje, o que eu posso fazer para ajudar meus
pais? A viabilidade de que essa ajuda acontea s vem atravs do di-
nheiro? O que eu poderia fazer agora, que ainda no estou fazendo,
para deix-los felizes?

Preste ateno e avalie se voc no est apenas usando a falta


da quantidade de dinheiro que voc acha que precisa como desculpa
para no realizar seus sonhos, como desculpa para no ser feliz. No
o dinheiro que traz felicidade e sim a felicidade que traz o dinheiro.

34
Outro comportamento importante para conquistar a liberdade
financeira ser grato pelo que voc j conquistou. Voc agradece pelo
que possui ou j conquistou, ou apenas se cobra mais? Somente sendo
grato pelo que voc j conseguiu fazer e pelo que j tem que o Uni-
verso vai lhe proporcionar mais. Para os mais cticos, leve em conta o
experimento do captulo 1. Pense na gratido como um reforo positi-
vo para o fazer dinheiro. Isso vai fazer com que, inconscientemente, o
seu crebro queira gerar mais dinheiro. Aprenda a curtir o momento
que voc vive, sem ficar esperando o dia em que voc vai ser rico para
poder curtir.

O que voc faz com seu dinheiro?

Como se diverte?
Como contribui?
Quem mais, alm de voc, participa e desfruta das
coisas boas que voc j produziu?
prazeroso desfrutar das coisas boas da vida que voc faz?
Como ampliar essa sensao de prazer para voc?
E para as pessoas sua volta?

A liberdade financeira no tem um preo ou uma regra defi-


nida; ela tem um valor para mim, outro para voc, outro para o Bill
Gates e outro para o Ablio Diniz. Cada qual tem seus desejos parti-
culares e sabe o que precisa para ser feliz. O foco para conquistar sua
liberdade deve envolver a vontade de fazer o seu dia a dia cada vez
mais prazeroso. Aprecie, curta e viva cada momento. Agradea tudo
o que j conquistou com frequncia e continue buscando. Esteja sem-
pre presente em sua prpria vida. O que enriquece o processo e no
o valor conquistado.

35
Trs regras bsicas para
conquistar Liberdade Financeira

No importa quanto dinheiro voc dispe por ms, o que im-


porta o que voc faz com ele. Aqui vo as 3 regras bsicas para que
voc conquiste sua liberdade financeira:

1- Invista seu dinheiro, ganhando mais do que gasta;


2- Reinvista os ganhos;
3- Gere novas receitas sempre.

Como voc aprendeu no captulo 1, voc precisa se pagar pri-


meiro. Ento separe uma parte da sua renda todo ms para investir na
criao de ativos* e renda passiva. No comeo, no importa a quanti-
dade. O importante voc criar o hbito de investir. Que seja 30 reais
por ms. Depois, com o tempo, voc vai aumentando esse valor at
chegar a um valor considervel.

medida que seus investimentos forem dando retorno, voc


deve reinvestir os ganhos. Pense o seguinte: se voc investiu 100 reais
e teve 200 de retorno, o que vai acontecer se voc investir os 200? Voc
vai ter 400 de retorno e assim sucessivamente. claro que a maioria
dos investimentos no te retorna o dobro. Eu coloquei assim pra ficar
mais fcil de enxergar. Porm, mesmo com retornos menores, quando
voc reinveste os ganhos, voc potencializa e acelera a criao da sua
renda passiva, fazendo com que voc alcance a liberdade financeira
mais rpido.

Caso voc queira acelerar ainda mais o processo, basta gerar


novas receitas e investi-las. A criao de renda passiva um processo

36
de longo prazo. Ento, quanto mais dinheiro voc investir na gerao
de renda passiva, mais rpido voc vai conquistar a liberdade finan-
ceira. Criar novas rendas uma maneira eficaz de fazer isso. Afinal, se
voc consegue um investimento, por exemplo, que te retorna metade
alm do que voc investiu e tem 100 reais investidos, voc vai ter gera-
do 50 reais. Se voc tem 100 mil investidos, voc vai ter gerado 50 mil
reais. O que melhor?

O segredo aqui ento definir quanto voc quer ter de renda


passiva e comear a trabalhar agora mesmo para ger-la o mais rpido
possvel.

E quando eu vou viver?

Uma pergunta que surge muito na cabeas das pessoas quan-


do falamos em criao de renda passiva para conquistar a liberdade
financeira : e quando eu vou viver?. Para isso, voc precisa ter em
mente o que falamos aqui, que o mais importante o processo, no a
linha de chegada. Ou seja, no faz sentido voc pegar todo o seu dinhei-
ro, se abdicando de todos os seus prazeres no presente, para investir
na gerao de renda passiva. O que fazer ento? sobre isso que va-
mos falar no prximo captulo.

37
Captulo 4
Compre o quanto quiser

Nunca use o seu dinheiro para comprar coisas


se voc pode usar o dinheiro dos outros.

No incio de 2016 eu fui levar meu carro BMW para um revi-


so na concessionria e fiquei apaixonado por uma motocicleta BMW
R1200GS que custava R$ 67.000,00. S que eu no tiro dinheiro de
investimentos para comprar nada. Ento resolvi criar um pote para
comprar a moto. Ministrei um curso chamado Fitness Financeiro no
qual eu aliava conceitos de bem-estar riqueza. Esse curso, depois,
deu origem Fbrica de Milionrios, um programa Online que ensina
como ativar o seu mecanismo cerebral de gerao de riqueza (MCGR).
At o momento em que escrevo esse livro os dois cursos juntos j ge-
raram mais de um milho de reais de faturamento somando os tickets
vendidos e o efeito colateral dos lanamentos nos outros cursos do
ICF. Ou seja, alm de no gastar meu dinheiro ou financiar a moto em
vrias prestaes com juros exorbitantes, eu ainda criei ativos que me
geraram mais de 10 vezes o valor do passivo. Nesse caso, eu poderia
ter comprado a moto tranquilamente. Ou at 10 motos.

claro que eu no iria comprar 10 motos. O que eu quero que


voc entenda que voc 100% capaz de realizar todos os seus so-
nhos sem ter que sacrificar a sua vida financeira e da sua famlia. Voc
s precisa criar ativos que banquem a realizao desses sonhos.

38
No existe nada de errado em comprar passivos, porm pri-
mordial que voc crie ativos para respaldar cada passivo. Assim o seu
patrimnio vai crescer e voc vai poder desfrutar das maravilhas que
a vida e o dinheiro oferecem. No adianta ter um milho de dlares
na sua conta se voc no souber administr-lo para faz-lo crescer, ao
invs de s gastar.

E agora, qual ser sua estratgia? Qual o prximo passo que


dar? O que voc deseja comprar? Qual o plano para essa compra com
a criao de novos ativos?

Eu tenho um grande amigo que constri recursos atravs de


aes da Bovespa. Cada vez que quer adquirir algo - pode ser at uma
TV - ele estuda muito e monta um plano de home broker com aes
para gerar o valor que ele precisa. Assim ele aumentou o prprio pa-
trimnio e no precisou tirar um centavo do bolso.

Entretanto, esse um negcio de alto risco. necessrio apren-


der a operar com aes da Bolsa de Valores, ter muita disciplina e se-
gurana para poder montar uma estratgia assim. Caso voc tenha in-
teresse nessa rea, estude muito o mercado antes de entrar nele. Faa
cursos, procure conversar com pessoas mais experientes que j atuam
no mercado e, ento, quando voc estiver bem preparado e sabendo o
que est fazendo, v em frente.

Conheo vrias pessoas que j fizeram da criao de ativos um


hbito no seu dia a dia. Procure conhecer algum que tenha facilidade
em fazer dinheiro para que voc possa se orientar e transformar essa
atividade numa prtica frequente. A boa notcia para quem tem esse
tipo de vivncia que se trata de uma atividade que voc realmente
poder cultivar diariamente, colocando em prtica os ensinamentos
aqui explicitados.

39
Proceda construo de novos ativos para cada passivo, anali-
se cada passo e, se achar que no consegue sozinho, procure ajuda de
um Coach Financeiro. Ele funcionar como um GPS que lhe apoiar em
sua Jornada.

Agora, voc no precisa comear a usar esse conceito com um


grande objetivo. Comece por algo pequeno, porque assim voc mostra
pro seu crebro que possvel. Depois voc vai aumentando a comple-
xidade dos objetivos. Responda s seguintes perguntas:

O que eu quero conquistar nos prximos 30 dias?


Quanto custa?
O que eu posso criar para conquistar esse objetivo?

Se nada vier sua mente, pense em algum que voc conhece


que sabe gerar dinheiro e se pergunte: O que o fulano criaria, se sou-
besse o que eu sei, para criar a renda necessria para esse objetivo?

Com isso em mos, parta para a conquista do objetivo. Agora,


o que no pode acontecer voc comprar primeiro e depois economi-
zar em outras reas para poder pagar. muito comum as pessoas o
fazerem. Isso o oposto do que eu acabei de ensinar aqui. O objetivo
gerar novas receitas e criar novos ativos. Dessa maneira voc estar
indo muito alm da prpria criao e do fato de fazer dinheiro; estar
construindo e adquirindo novos hbitos saudveis e ricos. Ao incorpo-
rar sua nova maneira de ser e suas novas atitudes, progredir financei-
ramente em direo a uma riqueza palpvel. Ento, o que pode fazer
agora que ainda no fez?

Existem vrios modelos de sucesso financeiro, mas tenha em


mente que o que bom para uma pessoa pode no ser para outra;

40
depende muito do estilo de vida de cada um. Tem pessoas que adoram
comprar e vender e fazem muito dinheiro com esse tipo de ativida-
de; enquanto outras resolvem enveredar por esse caminho, mas esto
sempre perdendo dinheiro na venda, envolvendo-se com pessoas er-
radas e acabam ficando no prejuzo. Alguns escolhem aplicar dinheiro
em imveis comerciais, outros em aes, outros em novos negcios. Eu
tenho uma amiga que vendeu o carro que tinha e comprou dois carros
mais novos e alugou para outras pessoas trabalharem na Uber. Assim
ela transformou 1 carro em 2 e mais uma renda extra.

Enfim, so muitos os modelos de investimento e gerao de ati-


vos. Defina o seu estilo, veja o que mais lhe atrai para fazer dinheiro e
opere com o sistema que melhor se adapte ao seu estilo empreende-
dor de ser.

S que, ao mesmo tempo em que voc cria ativos para cada pas-
sivo, voc precisa tambm investir em algo para te dar segurana para
quando voc no puder mais trabalhar. Voc precisa de um plano de
aposentadoria que no seja a previdncia pblica. E sobre isso que
vamos falar no prximo captulo.

41
Captulo 5
O que voc est esperan-
do para se aposentar?
Um dia voc vai envelhecer. Isso um fato. Isto , se voc no
passar dessa para uma melhor antes. E quando voc chegar l, como
que voc vai sustentar o seu estilo de vida? Como que voc vai se
sustentar? Voc pretende continuar trabalhando at o ltimo dia da
sua vida?

A verdade que voc pode at escolher trabalhar enquanto vi-


ver. O que no pode acontecer voc precisar trabalhar. Porque, se
voc precisar e no puder, voc vai ter que depender da ajuda de ou-
tras pessoas. Foi pensando nas pessoas sem condies de bancar seu
prprio sustento que surgiu o que hoje chamamos de previdncia so-
cial, hoje gerida pelo INSS.

Porm, como no segredo pra ningum, a previdncia social


brasileira est fadada ao fracasso e cada vez menos podemos depen-
der dela para uma velhice tranquila, mesmo pagando o teto.

O que fazer ento? Voc precisa criar um plano de aposentado-


ria. So vrias as opes de investimentos para criar a sua aposentado-
ria com segurana e rentabilidade melhor que a previdncia social.

A primeira coisa a definir quanto voc quer receber por ms


na sua aposentadoria e depois em quanto tempo voc quer se aposen-
tar. Isso vai determinar quanto e onde investir. Quanto mais tempo voc
determinar para sua aposentadoria, mais dinheiro voc vai ter ao se

42
aposentar. Lembra da tabela do incio do livro? Uma pessoa que inves-
tisse 500 reais por ms e conseguisse uma taxa de juros de 30% ao ano
em mdia, teria o valor de R$59.241.364,82 em conta aps 30 anos. Os
mesmos 500 reais em 20 anos gerariam apenas R$4.276.279,95, com
a mesma taxa de juros.

Ento, imaginemos que voc deseja se aposentar recebendo 10


mil reais por ms. Fazendo uma conta bsica de padaria, voc precisa
ter 2 milhes investidos na poupana* (vlido para a taxa de rendi-
mento da poupana em 2016) para receber 10 mil reais por ms de
rendimento.

Com isso em mente, suponhamos que voc quer se aposentar


em 20 anos. Conseguindo uma taxa mdia de juros de 1,5% ao ms,
voc precisa investir mil reais todo ms para se aposentar em 20 anos
recebendo 10 mil.

Esse foi um exemplo bsico e com valores aproximados s para


voc entender o esprito da coisa e como totalmente possvel voc se
aposentar sem depender do INSS.

Onde investir?

Antes de dizer onde investir, importante que voc entenda


que uma aposentadoria uma renda mensal que cobre todas as suas
despesas. Ou seja, a sua independncia financeira que ns definimos
l no incio do livro. Para isso, voc precisa de investimentos que te-
nham rendimentos e possibilitem a retirada todos os meses.

43
Eu costumo recomendar, de acordo com o objetivo do cliente, 3
tipos de investimentos para um plano de aposentadoria: Previdncia
Privada, Fundos Imobilirios e Carteira de Dividendos. Vou falar um
pouco melhor sobre eles para que voc identifique o que mais tem a
ver com voc e seus objetivos.

A Previdncia Privada indicada para quem no quer ter o tra-


balho de estudar o mercado financeiro e no tem conhecimento ne-
nhum ou quase nenhum de investimentos. Em termos de juros, ela o
pior dos 3, porm tem a facilidade e segurana que a instituio finan-
ceira que vende o produto oferece.

Os fundos imobilirios exigem um nvel de conhecimento inter-


medirio, assim como tambm intermedirio o seu rendimento em
relao aos outros dois. Ele funciona como se voc estivesse receben-
do um aluguel.

A carteira de dividendos o mais arriscado e que, por isso, exi-


ge um grande nvel de conhecimento caso voc v fazer por conta pr-
pria. Caso voc no queria se envolver tanto, possvel contratar uma
corretora. Porm, eles cobram taxa de administrao, o que diminui os
seus lucros. o mais rentvel dos 3 se voc souber como manipular os
investimentos ou tiver algum que faa isso por voc.

Com isso tudo em mente, chegou a hora de colocar a mo na


massa. Defina quanto voc precisa para se aposentar e em quanto tem-
po vai conseguir alcanar esse objetivo. Depois s ir atrs do conhe-
cimento necessrio para conquist-lo.

Crie agora um pote para sua aposentadoria. O que voc pode


fazer agora que ainda no est fazendo e que, quando fizer, vai te pos-

44
sibilitar aposentar sem depender do INSS e recebendo uma quantia de
dinheiro que vai te proporcionar a tranquilidade na velhice?

Coloque sua cabea para funcionar e comece hoje mesmo* a


construir a sua aposentadoria.

45
Captulo 6
Economizar do Jeito
Certo

Como seria sua vida se voc pudesse consumir as mesmas coi-


sas que voc consome hoje gastando menos do que voc gasta?

Muitas pessoas acreditam que, para economizar, preciso cor-


tar custos com lazer, diminuir a qualidade de vida, ir em lugares mais
baratos e viver em racionamento. A verdade que pode ser que isso
funcione. S que, o grande problema, o sentimento que fica em rela-
o ao dinheiro nesse caso.

Talvez voc se lembre que no incio do livro ns falamos do sen-


timento com o dinheiro e da importncia de ter sentimentos positivos
em relao a ele para que voc possa enriquecer. Quando voc raciona,
economiza, corta coisas que so aparentemente suprfluas, mas que
tm um alto grau de importncia na sua qualidade de vida, voc est
associando o dinheiro a uma coisa negativa e isso vai, inevitavelmente,
te afastar dele.

O que fazer ento?

Uma maneira de fazer isso consumir no dia certo. Por exem-


plo: quando eu morava no Rio de Janeiro s cortava o cabelo s teras-
feiras. Superstio? Longe disso! que meu cabeleireiro oferecia um
desconto de 20% nesse dia da semana. Ento, porque eu iria cortar o

46
cabelo na quarta, na quinta ou no sbado, pagando muito mais caro?
Estou fazendo a mesma coisa, com o mesmo profissional, mas s fao
em dia que tem descontos.

Outro exemplo: se eu for ao cinema no final de semana, alm de


pagar mais caro ainda pegarei enormes filas e assistirei o filme numa
sala lotada, correndo o risco de perder na qualidade do filme por cau-
sa do barulho de pessoas inconvenientes. Indo durante a semana eu
assistirei o mesmo filme, no mesmo cinema, pagarei menos e ainda
descansarei de um longo dia de trabalho.

Cada vez que voc for comprar algo, verifique como fazer isso
pagando menos, porque cada centavo no gasto um a mais que
pode ir para sua conta de investimentos. Veja o que melhor, se pa-
gar vista gozando de um bom desconto ou utilizando os benefcios
do carto de crdito. Existem hoje em dia cartes que oferecem van-
tagens para voc abastecer o carro (Programa Km de Vantagens do
Posto Ipiranga), cinemas com entradas bem mais baratas (cartes
Ita, Bradesco e Santander do descontos de 50% em diversos cine-
mas no Brasil inteiro).

Vai comprar? Analise os seguintes pontos:

Como comprar?
Onde comprar?
Como obter o melhor preo?
Tenho realmente a necessidade de comprar esse produto?
O que de fato essa compra vai melhorar a minha vida?
Como poderei fazer de uma maneira melhor,
mais rpida e mais barata?
Este produto ou servio realmente far diferena pra mim?
Posso viver sem esse produto?

47
Respondendo a essas questes voc estar preparado para
comprar e economizar, protegendo seu dinheiro. Toda vez que for ao
supermercado, brinque de fazer economia, gastando bem menos; Com
o decorrer do tempo voc ir descobrir que a marca que costumava
adquirir no a melhor e que aquela mais barata satisfaz da mesma
forma; o que costumava comprar no mercado no mais imprescind-
vel; o local onde faz suas compras pode no ser o melhor, nem o mais
barato ou o mais rpido no atendimento. Faa assim em tudo.

Elabore uma lista de consumo mensal: colgio, curso de ingls,


aluguel, TV a cabo, combustvel, supermercado, farmcia, diverso,
restaurante, etc. E, com a lista em mos, analise cada item e veja onde
pode economizar mais.

Quadro de Despesas

Um jeito simples de analisar onde voc pode economizar fa-


zendo um quadro de despesas. Eu costumo dividir as despesas em 4
tipos: fixas obrigatrias, fixas no-obrigatrias, variveis obrigatrias
e variveis no-obrigatrias. Com isso, eu monto um quadro para faci-
litar a visualizao. Veja na figura abaixo:

48
Figura 1 - Quadro de Despesas

Na parte de despesas fixas obrigatrias voc vai colocar tudo


que tem um valor fixo por ms e que necessariamente voc precisa pa-
gar. Aqui entram despesas como aluguel, condomnio (se no variar),
escola dos filhos, etc. Eu indico colocar o seu investimento em previ-
dncia tambm como uma despesa fixa obrigatria.

Na parte de despesas fixas no-obrigatrias voc tem parcelas


de carro, moradia, tv a cabo, academia, Netflix ou qualquer tipo de as-
sinatura, dentre outras coisas. Aqui entra tudo que tem um valor fixo
por ms e no obrigatrio.

Depois vem as despesas variveis obrigatrias como gua, luz,


telefone (se voc foi obrigado a ter um que tenha conta), alimentao,
transporte, etc. Tudo aquilo que no tem um valor fixo por ms e
obrigatrio.

49
E, por ltimo, vem as despesas variveis no-obrigatrias. Ci-
nema, joguinhos, todo o tipo de lazer e gastos, primeira vista, supr-
fluos. Porm, possivelmente, nesta categoria esto todos os gastos que
te do prazer. Ento preciso tomar muito cuidado ao cort-los.

De acordo com seus objetivos, as coisas que so importantes


para voc e o seu sentimento em relao t-las ou no, que voc vai
definir o corte de gastos. O corte precisa ser feito em coisas realmente
suprfluas, que no tenham nenhum benefcio direto realmente impor-
tante ou que possam ser substitudas por coisas mais baratas ou mais
importantes. O que vai definir isso a sua Identidade Financeira.

Identidade Financeira

Hoje existe um grande problema de identidade no planeta e,


principalmente, nos hbitos das pessoas. Quando se trata de consumo
a coisa complica ainda mais. No mundo de hoje vemos pessoas bus-
cando sua identidade em bens de consumo, em um carro, em uma bol-
sa, em uma roupa de marca e at mesmo em restaurantes. Muitos se
esquecem dos seus valores e passam a consumir demasiadamente, s
vezes para impressionar ou para compensar alguma frustrao pre-
sente em sua vida.

muito comum as pessoas comprarem bens, principalmen-


te carros, para impressionar os outros. Voc deve conhecer algum
que, mesmo sem haver necessidade real, trocou de carro com o
dinheiro que no tinha. Ou seja, a pessoa precisou solicitar um fi-
nanciamento no banco. E o pior que, muitas vezes, a finalidade
oculta por trs dessa troca simplesmente impressionar pessoas
das quais no gostamos.

50
Por mais incrvel que isso possa parecer, o que acontece ge-
ralmente em todas as escalas sociais. A nica coisa que muda so os
bens. Se a pessoa ainda no tem renda suficiente para conseguir um
financiamento nessa ordem de grandeza, ela acaba fazendo isso com
roupas cujo pagamento divide em 10 vezes. O caso do vesturio pior
que o do automvel j que este, por maior que seja a sua desvaloriza-
o, ainda ter um valor de revenda. A roupa no possui esse valor.

Muitas vezes, uma pessoa compra uma pea de vesturio para


impressionar algum ainda que a soma desse consumo resulte em
um considervel montante. Ela tem um carro, usa uma bolsa de R$
1.500,00, uma cala de R$ 800,00 e no tem um plano de aposentado-
ria. Tudo isso em busca de uma identidade que, sinto dizer, no ser
encontrada em nada disso.

O filme Duas Vidas, estrelado por Bruce Willis, demonstra


muito bem o que esse tipo de identidade. Ele nos mostra que vale a
pena pensar sobre nossa infncia para descobrir e reviver os valores
essenciais que temos na vida, e que so bem diferentes nas vrias ca-
madas sociais e tambm mudam de pessoas para pessoa.

Uma vez conheci um cara de cerca de 50 anos de idade que me


disse que ele avalia os homens de acordo com o valor de seus brinque-
dos. Segundo ele, os brinquedos de um homem so mulheres, carros,
motos, lanchas e jetskis. Para ele, um homem com um carro que vale
mais de R$ 200.000,00 o cara e s sabe aproveitar a vida bem quem
tem uma bela mulher (ou mulheres), lancha, jetski e moto. Bom, no
vem ao caso dizer se isso certo ou errado. O Coach no julga. Mas es-
ses valores so extremamente ligados ao consumo de bens materiais.
Essa era a identidade financeira do cara.

51
Uma pessoa que vai a uma loja comprar uma cala por R$
800,00 est fazendo uma tentativa de adquirir identidade. Antes que
voc me odeie por dizer isso, deixa eu te explicar porqu. Uma cala
jeans, por melhor que seja, no gasta esse montante para ser confec-
cionada, pensando inclusive em todos os custos da empresa. Este o
valor atribudo etiqueta do fabricante.

Observar os hbitos das pessoas faz parte da minha profisso e,


muitas vezes, quando estou em um shopping, fico analisando as vitri-
nes das lojas. incrvel como roupas semelhantes tm preos diversos.
Uma camisa numa determinada loja custa R$ 150,00 e, na loja do lado,
do mesmo tecido, custa R$ 250,00 apenas pela mudana de marca.

Isso significa que a pessoa est em busca de algo melhor? No.


A identidade no passa pelos bens de consumo. muito bom ter um
carro novo, roupas e moto novas, mas isto est longe de revelar o seu
verdadeiro eu. Pode at auxiliar na melhora da sua autoestima. Mas
ela corre o risco de ir para o buraco se, de repente, voc no tiver mais
como pagar todas essas coisas.

Agora, caso voc tenha dinheiro para adquirir seus sonhos de


consumo, sejam eles quais forem, o valor no afetar de forma negativa
o seu oramento e ainda assim voc conseguir manter um bom nvel
de investimento, est tudo certo.

O grande segredo da riqueza muito simples: ganhar mais do


que gasta e investir a diferena. No importa se a sua renda mensal
de R$ 1.000,00 ou R$ 100.000,00. O importante quanto voc pega
disso e investe. Conheo pessoas que fazem mais de 2 milhes de reais
por ano e esto endividadas, e pessoas que fazem 20 mil por ano e tm
uma conta de investimentos.

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Tenho diversos amigos que tm um carro quitado, impostos
pagos e a casa prpria tambm quitada. Essas pessoas no tm que
provar nada pra ningum, no tm crises de identidade. Por isso, o
grande segredo da riqueza est em investir sempre. Investir os juros
recebidos mais o capital, gerando assim juros compostos que estaro
sempre a seu favor.

Quando for comprar algo, faa o seguinte exerccio:

Escreva o bem que voc deseja e, em seguida, responda s se-


guintes questes.

Tenho dinheiro para comprar vista?


Se no, quanto vai custar a mais para comprar financiado?
A prestao, somada s minhas despesas mensais e os
meus investimentos, cabe confortavelmente no meu bolso?
O que comprar isso vai trazer de melhoria na minha vida?
O que pode trazer de errado?
Existe algo similar e mais barato que satisfaa a minha
necessidade?
Eu realmente preciso disso ou posso viver sem?

Agora voc tem a um questionrio para tomada de deciso


para adquirir ou no alguma coisa. Mas antes, verifique sempre sua
real identidade.

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Modelo Turco

Uma outra maneira de economizar na hora de comprar ne-


gociar. Aprecio muito o modelo de negociao da Turquia. Os turcos
praticam a negociao diariamente, mostram excelncia e habilidade
em como ser um negociante. Isso faz parte da sua cultura.

Passei alguns dias na Turquia observando, reparando, estudan-


do e at modelando o que eu chamo de Modelo Turco de negociao.
A maneira como os turcos negociam muito interessante em todos os
aspectos: o comportamento, a fala, a gesticulao e a maneira de agir.

Eles sempre oferecem o produto a um preo bem superior ao


que realmente valem. Se voc aceitar de imediato o preo pedido, per-
de dinheiro. Como eles insistem e gostam da negociao, a sua pronta
aceitao do preo faz com que eles lhe ofeream outros produtos, for-
ando a negociao e a pechincha que faz parte da regra do jogo.

Observando o Modelo Turco aprendi o seguinte: sempre v


para uma negociao disposto a pechinchar. Saiba, exatamente, o que
quer, quanto quer gastar na compra, o valor real da mercadoria, e as
condies de compra.

Tenha em mente o preo mximo e o mnimo. Por exemplo: vou


comprar um terreno cujo valor de mercado R$ 100.000,00, mas o
proprietrio quer vender por R$ 200.000,00. Qual ser a minha pro-
posta? Como ele pediu o dobro do valor, ofereo a metade desse mesmo
valor: R$ 50.000,00. O jogo ficou empatado e a negociao prossegue.
Caso ele se ofenda com a oferta porque no est preparado emocio-

54
nalmente para negociar. Nesse caso, saia do jogo. Mas se o terreno me
interessa muito, coloco outra pessoa para negociar no meu lugar. J fiz
isso algumas vezes com sucesso.

Os turcos nunca se ofendem com propostas indecorosas uma


vez que eles so os primeiros a faz-las ao pedir um preo muito aci-
ma do mercado. Podemos dizer que eles esperam receber esse tipo de
proposta que lhes d a chance de apreciar e aprender com um bom
negociador.

Isso d um tempero especial a comercializao dos produtos -


j faz parte da cultura do povo - e dessa maneira vo construindo a sua
riqueza. Fui muito bem recebido em todos os lugares e aprendi muito
ouvindo histrias de incrveis negociaes.

Praticando o Modelo Turco

Saiba com antecedncia o preo real do produto;


Saiba o preo justo do produto;
Quanto voc est disposto a pagar ou receber pelo produto?
Qual o preo mximo e o mnimo que aceita pagar ou
receber pelo produto? Ou seja, suas condies de compra
ou venda.

Anote tudo antes da compra ou venda e reflita bem. Assim es-


tar confiante na hora da negociao. Com essas questes respondidas
voc est pronto para ir a negociao.

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Um timo exemplo de modelo turco aconteceu comigo. Estava
vendendo um posto de gasolina e tinha todas as questes respondi-
das e bem claras em relao a quanto queria receber pela venda. Um
belo dia recebi atravs de um amigo uma proposta indecorosa, vinda
de um comprador amigo dele, bem abaixo do meu preo mnimo e do
que considerava justo pela venda. No me ofendi. Porm, falei que no
poderia vender pelo preo proposto.

Expliquei as minhas condies e informei o valor do posto no


mercado. Passaram-se 4 meses e acabei vendendo para essa pessoa
por um preo que considerei justo no mercado. No final ficou um valor
abaixo do que eu havia pedido, porm 25% acima do mnimo que eu
havia estabelecido e 65% acima da oferta inicial feita. Ficamos os dois
felizes com a concretizao do negcio.

Em outra ocasio no obtive o mesmo sucesso. Tornei-me scio


de um amigo e fizemos um projeto para um bom negcio com uma
durao prevista para fazer um excelente dinheiro no perodo de um
ano. Nesse interregno, meu scio recebeu uma oferta que considerei
justa pela sua parte no negcio, mas ele sentiu ofendido e achou que
era muito pouco. Foi tamanha a sua irritao com o interessado no
negcio que passaram para ofensas pessoais.

Isso foi um grande erro j que ningum obrigado a aceitar a


oferta do outro, mas no precisa passar para afronta. O meu scio e
amigo passava por problemas emocionais e sentia-se perdido, geran-
do, como consequncia, a impossibilidade de levar em frente o projeto.
Passados 45 dias, ele quis voltar atrs e a proposta que antes ele con-
siderou ridcula passou a ser excelente.

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Como ele ficou sem condies emocionais de procurar pelo
pretendente, solicitou que eu fizesse. Inicialmente resisti, at porque
preferia trabalhar com esse meu amigo. Ele acabou ficando desespe-
rado e aps alguma presso resolvi ceder. Ocorreu que o interesse do
pretendente em ser meu scio no negcio j havia mudado. Por conse-
guinte, ele fez uma nova proposta bem inferior a primeira. Logicamen-
te o negcio no foi realizado. Meu scio, emocionalmente perdido por
problemas particulares, no aceitou.

Quando novamente resolveu que queria, o nosso pretendente


j havia empatado o seu dinheiro em outro negcio. Como nosso proje-
to tinha um perodo determinado para execuo, acabamos perdendo
o prazo e amarramos um prejuzo financeiro e tambm emocional.

Ento lembre-se sempre: preciso ter sangue frio e tranquili-


dade em todas as negociaes, ser bem profissional e saber o que de
fato e deseja.

Para seguir bem o Modelo Turco, tenha em mente o seguinte:

Conscincia do que quer e se o negcio importante


para voc;
Disposio para negociao;
Ser ecolgico, ou seja, saber o que voc ganha e o que perde.
E mais, se algum ligado voc ou no est perdendo.
No negcio todos tm de ganhar. o jogo do ganha-ganha;
Saber o ponto de entrar e sair, ou seja, o timing do negcio;
Vale a pena realizar o negcio?

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Alm de todas essas questes muito importante, em caso de
compra de imveis ou negcios, avaliar a idoneidade da transao e
das pessoas envolvidas. Antes de comprar algo, procure conhecer bem
o produto, como funciona, e se realmente o que voc busca e ne-
cessita. Assim, com essas questes resolvidas, estar preparado para
negociar e ter mais sucesso.

Existem milhares de tcnicas para fazer uma negociao e o


Modelo Turco apenas uma delas. Adote este modelo em suas nego-
ciaes; ele simples, de fcil aprendizado e excelentes resultados.

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Captulo 7
Invista nos seus Valores

Quando falamos de investimentos, alm de um conhecimento


aprofundado sobre o negcio no qual voc est investindo e, claro, ser
algo rentvel, voc precisa investir em algo que est alinhado com os
seus valores.

A maioria das pessoas no conhecem seus principais valores.


Valores so conjuntos de crenas que determinam como tomamos de-
cises no dia a dia. Satisfaz-los nos faz felizes, nos d aquele senti-
mento de que tudo est fluindo em nossa vida. Ir contra eles nos d a
sensao exatamente contrria: sentimentos que algo no est certo,
ficamos incomodados, as coisas parecem no fluir.

Alguns sonhos que temos no se realizam pelo fato de nos au-


tossabotarmos uma vez que no conhecemos completamente nossos
valores e crenas. Isso acaba por criar uma certa confuso mental e
ficamos presos s situaes, sem sair do lugar e sem ir em direo s
nossas metas.

Quando descobrimos nossos valores e trabalhamos alinhados


com eles, a vida passa a ter um novo sentido e, assim, a evoluir mais r-
pido rumo s nossas metas. No um processo fcil, mas totalmente
possvel de ser realizado e deve ser feito sempre que necessrio.

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No trabalho de Coaching, a descoberta dos valores de funda-
mental importncia. Alguns profissionais consideram esse aspecto to
importante que trabalham diligentemente, durante vrias sesses, em
torno desse assunto.

Particularmente, considero que os valores dependem muito do


que cada Coachee tem como objetivo. Nesse caso, essa questo passa
a ser explorada a cada vez que ela se apresenta. o valor por trs da
meta trabalhada.

Um exerccio muito eficaz para a descoberta de valores o se-


guinte: faa uma lista com o nome de dez pessoas que gozam da sua
admirao, independentemente do fato de estarem vivas ou mortas,
de conhec-las pessoalmente ou no, podendo ser, inclusive, um per-
sonagem da histria e, at, de revista em quadrinhos. suficiente que
sejam admiradas por voc por conta de suas atitudes e valores que
demonstram.

frente de cada nome escreva o porqu da sua admirao, por-


que voc gosta dessa pessoa e o que acha que ela tem de bom. Em
seguida, faa o mesmo com o nome de 10 pessoas das quais voc no
gosta. Ao trmino desse trabalho, voc ter uma lista dos dez valores
que voc mais aprecia e de outros 10 que no aceita de forma alguma.
s vezes at menos porque existem chances de os valores se repetirem
nas pessoas.

E por que isso importante?

Vamos supor que voc tenha um valor de comprometimento


com o prximo muito grande. Ento voc decide que vai investir em
comprar e vender carros para enriquecer. Chances so que voc vai

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vender os carros abaixo do valor que realmente valem ou vai gastar
muito para consert-los para que voc no sinta que est ganhando
em cima do outro.

Ou ento, digamos que voc tenha um valor de segurana forte


e decide investir na bolsa de valores em investimentos de alto risco. O
que vai provavelmente acontecer que voc, ou vai viver constante-
mente estressado e vai perder muito dinheiro por no ter condies
emocionais de decidir na hora certa, ou vai desistir no primeiro dia.

Os valores so muito importantes na nossa vida e, infelizmente,


no aprendemos isso na escola ou na faculdade. Tenha seus valores
em mente sempre que for tomar qualquer deciso e, principalmente,
quando for decidir sobre investimentos.

Com tudo isso em mente, voc precisa de um plano para entrar


em ao. A qualidade desse plano e o alinhamento dele com seus va-
lores determinante no sucesso ou fracasso dele. sobre como cons-
truir um plano de ao que vamos falar no prximo captulo.

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Captulo 8
A prtica leva perfeio

Uma caminhada de mil lguas


comea sempre com o primeiro passo.

Agora que voc j tem todo esse conhecimento sobre como li-
dar com o dinheiro e enriquecer, o prximo passo colocar em prti-
ca. Nenhum conhecimento vale se no for colocado em prtica. S que
tambm no adianta simplesmente sair fazendo as coisas. Voc precisa
de um plano de ao.

Para construir um plano de ao simples e de qualidade, eu uso


o que eu chamo de P.A.F. (Plano de Ao Focado) e ele dividido em
7 passos. Antes de tudo voc precisa definir o objetivo que quer tra-
balhar em cada plano de ao. Para ttulo de exemplo, vou contar a
histria do Joo, um personagem fictcio que tem como objetivo apo-
sentadoria antes dos 50 sem depender do INSS.

1 - Viso Final > A viso final a imagem mental que voc


tem da realizao desse objetivo. Como voc vai saber que conquistou?
O que voc vai estar fazendo? Com quem voc vai estar? Defina cada
detalhe do momento da realizao do seu objetivo ou de algo que voc
vai conseguir fazer graas conquista desse objetivo.

No nosso exemplo, ficaria assim: Minha viso final minha es-


posa e eu entrando no avio para uma viagem pela Europa sem data de

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retorno. Ns temos uma renda mensal proveniente dos nossos inves-
timentos que suficiente para sustentarmos nosso estilo de vida em
qualquer lugar do mundo.

2 - Qual a finalidade? > Por que voc deseja alcanar essa vi-
so final? Quais os motivos reais e internos? O que realmente importa
pra voc? Voc precisa ter clareza sobre os motivos pelos quais voc
vai buscar seus objetivos para ter fora de vontade suficiente para con-
quist-los.

O porqu do Joo poderia ser: Ter liberdade. o meu valor


principal. E tambm vai trazer segurana para minha esposa, que o
valor principal dela.

3 - Quem voc pretende ser nessa rea ou como quer ser


reconhecido? > Reconhecimento algo que costuma ser muito im-
portante para todos ns. Ento, s vezes, voc tem um objetivo porque
algum em que voc se inspira conquistou isso. Nesse caso, a resposta
seria que voc quer ser como fulano de tal que conquistou esse objeti-
vo. Ou ento, voc quer ser reconhecido como a pessoa que conquistou
esse objetivo ou aquilo que o objetivo vai te trazer. Leve em considera-
o a resposta anterior, pois muitas vezes o reconhecimento est alia-
do ao motivo pelo qual queremos conquistar determinado objetivo.

O Joo quer ser reconhecido como o cara determinado que se


aposentou ainda jovem sem abrir mo da sua vida para ser feliz.

4 - Enumere 3 reas a focar > Para conquistar seu objetivo


voc precisa focar em determinadas reas. Por exemplo, se voc tiver
um objetivo de comprar um carro, pense quais as 3 reas que voc pre-
cisa focar para conquistar esse objetivo. O foco pode ser num projeto

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novo no trabalho, em melhorar a sua relao com seu parceiro para
que ele ou ela entre nesse projeto com voc e tambm na pesquisa de
preos para pagar menos em todos os detalhes da compra.

O Joo resolveu focar na criao de uma nova fonte de renda


exclusiva para a criao da aposentadoria - ele resolveu se tornar Co-
ach Financeiro; em estudar e aprender tudo que ele precisa para ter
sucesso com essa nova fonte de renda; e tambm aprender sobre in-
vestimentos para poder criar uma aposentadoria de maneira segura,
rpida e rentvel.

5 - Recursos que o apoiaro > Aqui voc vai determinar


tudo que voc tem disponvel para te ajudar na conquista do seu ob-
jetivo. Recursos humanos, financeiros, materiais, habilidades que
voc tem ou pode desenvolver, enfim, tudo que vai te apoiar e facili-
tar a conquista.

Como recursos para sua aposentadoria, o Joo definiu como re-


cursos sua habilidade de aprender rpido, seu computador para ajudar
nas atividades da nova renda, R$ 1.000,00 que ele tem disponvel para
criar a nova renda, R$ 5.000,00 que ele tem disponvel j para iniciar a
poupana, um curso de como construir a aposentadoria que ele com-
prou do Roberto Navarro, o apoio da sua esposa que vai separar 10%
da renda principal dela para a aposentadoria, a Formao em Coaching
Financeiro que ele fez no ICF e o conhecimento em marketing que ele
adquiriu na formao e que vai possibilitar a criao da nova renda.

6 - Resultado comprometido em 90 dias > Uma caminhada


de mil lguas comea com o primeiro passo. Voc precisa definir pe-
quenas vitrias para avaliar seu progresso ao longo da jornada rumo

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ao objetivo. Eu tenho um amigo que diz que essa jornada como uma
viagem noturna. O farol do carro ilumina apenas os prximos 20 me-
tros; e a cada centmetro que voc anda, ele ilumina os prximos 20
metros. Com isso, o seu foco est no agora, no que voc precisa fazer
agora. Porque se o seu foco estiver na chegada e surgir um atalho ou
um animal no meio da pista, voc no vai ver nenhum deles. Ento
voc precisa definir uma meta para os prximos 90 dias.

A meta do Joo, definida por ele, faturar R$ 7.500,00 somen-


te com essa nova renda. Isso significa 3 clientes de Coaching a R$
2.500,00 cada, j que esse costuma ser o preo inicial cobrado por um
Coach formado pelo ICF nos dias de hoje.

7 - Aes dia a dia > Como toda meta, voc precisa saber o
que vai fazer ao longo dos dias para atingir o seu resultado compro-
metido em 90 dias. Voc vai pegar a meta do passo 6 e definir todos os
passos que voc precisa dar para cumpri-la.

As aes dia a dia do Joo foram:

Estudar o contedo da apostila da formao;


Estudar o curso de aposentadoria;
Criar conta de investimentos;
Fazer o primeiro investimento;
Definir o cliente ideal para vender o processo de Coaching;
Criar o mtodo do processo de Coaching;
Criar um site;
Criar anncios para o site;
Criar uma pgina de captura de e-mails e telefones;

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Entrar em contato com as pessoas que se
cadastraram no site;
Vender sesses de coaching;
Realizar as sesses de coaching;
Investir o dinheiro recebido.

A partir da, s realizar o que colocou no P.A.F.. Voc vai fazer


um desses a cada 90 dias. Cada uma vai ter uma meta, cada vez mais
audaciosa, que te aproxime do seu objetivo. Ter um Coach Financeiro
vai te ajudar muito a enxergar as suas possibilidades de como conquis-
tar seus objetivos.

Voc pode comear agora mesmo a conquistar a vida que voc


sempre sonhou. S depende de voc. Se pergunte o que voc pode fa-
zer agora para construir a vida que voc deseja que, ao fazer, todas as
outras coisas se tornem mais fceis ou desnecessrias. Essa resposta
pode ser a chave para voc dar o primeiro passo.

Nos vemos nas encruzilhadas da vida. Fique com Deus.

Roberto Navarro

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