Anda di halaman 1dari 18

1

Produk/Skim
Kredit Bank
Kalteng

Palangka Raya, Januari 2015


Skim Kredit Bank Kalteng
2

1.Kredit Usaha Rakyat


2.Kredit UMKM Program SUP 005
3.Kredit UMKM (Komersial)
4.Kredit Multiguna Produktif
5.Kredit Multiguna Konsumtif
6.Kredit Pemilikan Rumah
Skim Kredit Usaha Rakyat (KUR)
3

Sasaran : Pelaku Usaha Mikro dan Ritel yang feasible


namun belum bankable.
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Modal Kerja dan Investasi
Kredit
Macam Kredit : Kredit Program
Jenis Usaha : Pertanian, perdagangan, industri pengolahan,
Yang Dibiayai jasa dan lainnya.
Plafon Kredit : Mikro maksimal Rp 20 juta dan Ritel di atas Rp
20 juta s.d Rp 500 juta.
Jangka Waktu : Modal Kerja maksimal 3 tahun (dapat
Kredit diperpanjang) dan Kredit Investasi maksimal 5
tahun (dapat diperpanjang).
Sistem : Bulanan, non angsuran (pinjaman rekening
Pembayaran koran) dan grace period.
Suku Bunga : Mikro 22% efektif per tahun dan Ritel 13% efektif
Kredit per tahun
Skim Kredit Usaha Rakyat (KUR) Lanjutan
4

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Memiliki usaha yang sudah berjalan sekurang-
Debitur kurangnya 6 bln
- Memiliki ijin usaha dari istansi yang berwenang
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 1% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Biaya notaris ditetapkan oleh notaris yang
bersangkutan.
Skim Kredit UMKM (Program SUP 005)

Sasaran : Pelaku Usaha Mikro dan Kecil yang feasible untuk


dibiayai.
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Modal Kerja dan Investasi
Kredit
Macam Kredit : Kredit Program
Jenis Usaha : Pertanian, perdagangan, industri pengolahan,
Yang Dibiayai jasa dan lainnya.
Plafon Kredit : Mikro maksimal Rp 50 juta dan Kecil di atas Rp
50 juta s.d Rp 500 juta.
Jangka Waktu : Modal Kerja maksimal 1 tahun (dapat
Kredit diperpanjang) dan Kredit Investasi maksimal 5
tahun.
Sistem : Bulanan, non angsuran (pinjaman rekening
Pembayaran koran) dan grace period.
Suku Bunga : Mikro 15% efektif per tahun dan Ritel 13% efektif
Kredit per tahun
Skim Kredit UMKM (Program SUP 005) Lanjutan

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Memiliki usaha yang sudah berjalan sekurang-
Debitur kurangnya 1 thn
- Tidak sedang menerima kredit yang sama dari
bank
- Memiliki ijin usaha dari istansi yang berwenang
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 0% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Biaya notaris ditetapkan oleh notaris yang
bersangkutan.
Skim Kredit UMKM (Komersial)
7

Keterangan : Kredit kepada Usaha Mikro, Kecil dan Menengah


Umum yang feasible untuk dibiayai.
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Modal Kerja dan Investasi
Kredit
Macam Kredit : Non Kredit Program
Jenis Usaha : Pertanian, perdagangan, industri pengolahan, jasa
Yang Dibiayai dan lainnya.
Plafon Kredit : Mikro maksimal Rp 50 juta, Kecil di atas Rp 50
juta s.d Rp 500 juta dan Menengah di atas Rp 500
juta s.d Rp 5 miliar.
Jangka Waktu : Modal Kerja maksimal 3 tahun (dapat
Kredit diperpanjang) dan Kredit Investasi maksimal 5
tahun (dapat diperpanjang).
Sistem : Bulanan, non angsuran (pinjaman rekening koran)
Pembayaran dan grace period.
Suku Bunga : Mikro 21% efektif per tahun, Kecil 13,5% per
Skim Kredit UMKM Komersial Lanjutan
8

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Memiliki usaha yang sudah berjalan sekurang-
Debitur kurangnya 2 thn
- Memiliki ijin usaha dari istansi yang berwenang
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 1% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Tarif asuransi ditetapkan oleh perusahaan
asuransi.
- Tarif notaris ditetapkan oleh notaris yang
bersangkutan.
Skim Kredit Multiguna Produktif
9

Keterangan : Kredit kepada Pegawai yang memiliki usaha


Umum produktif yang feasible untuk dibiayai.
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Modal Kerja dan atau Investasi
Kredit
Macam Kredit : Non Kredit Program
Jenis Usaha : Pertanian, perdagangan, industri pengolahan, jasa
Yang Dibiayai dan lainnya.
Plafon Kredit : Mikro maksimal Rp 50 juta, Kecil di atas Rp 50
juta s.d Rp 500 juta dan Menengah di atas Rp 500
juta s.d Rp 5 miliar.
Jangka Waktu : Modal Kerja maksimal 10 tahun (sesuai masa
Kredit dinas) dan Kredit Investasi maksimal 10 tahun
(sesuai masa dinas).
Sistem : Bulanan
Pembayaran
Suku Bunga : 13,5% per tahun
Skim Kredit Multiguna Produktif (Lanjutan)
10

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Memiliki usaha yang sudah berjalan
Debitur - Memiliki ijin usaha dari istansi yang berwenang
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 1% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Tarif asuransi ditetapkan oleh perusahaan
asuransi.
- Tarif notaris ditetapkan oleh notaris yang
bersangkutan.
Skim Kredit Multiguna Konsumtif
11

Sasaran : Pegawai Negeri Sipil, CPNS, BUMD/BUMN, Kepala


Daerah, TNI/POLRI, Anggota DPRD.
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Konsumtif Non KPR
Kredit
Macam Kredit : Non Kredit Program
Jenis Usaha : Multiguna Konsumtif
Yang Dibiayai
Plafon Kredit : Disesuaikan dengan kemampuan debitur dan
masa dinas
Jangka Waktu : Maksimal 15 tahun
Kredit
Sistem : Bulanan
Pembayaran
Suku Bunga : 15,5% per tahun
Kredit
Sistem : Anuitas bulanan
Pengenaan
Skim Kredit Multiguna Konsumtif (Lanjutan)
12

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Tidak sedang menikmati fasilitas kredit yang
Debitur sama di bank
- Memiliki SK, Karpeg dan lainnya sesuai ketentuan
bank
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 1% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Tarif asuransi ditetapkan oleh perusahaan
asuransi.
- Tarif notaris ditetapkan oleh notaris yang
Skim Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

13

Sasaran : Pegawai Negeri Sipil, CPNS, BUMD/BUMN, Pegawai


Swasta, Wiraswasta
Jenis Kredit : Konvensional
Kelompok : Konsumtif KPR
Kredit
Macam Kredit : Kredit Program (FLPP) dan Non Program
Jenis Usaha : Multiguna Konsumtif
Yang Dibiayai
Plafon Kredit : Sesuai perhitungan persentase tertentu dari
harga rumah dikurangi self-financing.
Jangka Waktu : Maksimal 20 tahun (FLPP) dan Maksimal 15 tahun
Kredit (Komersial)
Sistem : Bulanan
Pembayaran
Suku Bunga : KPR FLPP : 7,25% per tahun dan KPR Umum dan
Kredit Swadaya : 11% per tahun.
Sistem : Anuitas Tahunan
Skim Kredit Pemilikan Rumah (Lanjutan)
14

Persyaratan : - Warga Negara Indonesia


Calon - Tidak sedang menikmati fasilitas kredit yang
Debitur sama di bank
- Memiliki SK, Karpeg dan lainnya sesuai ketentuan
bank
- Memiliki identitas diri seperti KTP dan Kartu
Keluarga.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam/kredit
bermasalah (SID) BI

Jenis dan : - Biaya provisi 1% dan biaya lainnya sesuai


Jumlah ketentuan bank.
Biaya/Tarif - Tarif asuransi ditetapkan oleh perusahaan
asuransi.
- Tarif notaris ditetapkan oleh notaris yang
PROSEDUR MEMPEROLEH KREDIT
15

1. Calon Debitur mengajukan permohonan


kredit kepada Bank.
2. Bank mengevaluasi/analisa kelayakan
permohonan/usaha calon debitur
3. Apabila menurut Bank calon debitur layak
maka Bank menyetujui permohonan kredit.
Keputusan pemberian kredit sepenuhnya
merupakan kewenangan Bank.
4. Bank dan calon debitur menandatangani
Perjanjian Kredit.
5. Debitur wajib membayar/mengangsur
kewajiban pengembalian kredit kepada
ALUR PROSES KREDIT
16

Pengajuan
Penilaian & analisis kredit
permohonan

Pemeriksaan berkas Keputusan kredit

Wawancara I Tanda tangan


Perjanjian & berkas kredit

On the spot Realisasi kredit

Penyaluran/
Wawancara II
penarikan kredit
SIKLUS PROSES KREDIT BANK KALTENG

Checklist
Persyaratan kredit, Analisis Telah memenuhi
SID, OTS, Taksasi Kredit persyaratan
Agunan, dll
Keputusan
perjanjian kredit
Kredit
Ya
Identifikasi Tidak

Pendahuluan Analisa kelayakan usaha SPPK


dengan prinsip 6C dan 6
Aspek Surat
Penolakan Perjanjian
Berdasarkan analisis Kredit
Kredit Kredit
kredit yg profesional
Permohonan dan independen
Kredit Perpanjangan kredit
Seluruh Persyaratan kredit
dan Penambahan telah dipenuhi dan
Plafon kredit perjanjian kredit telah
ditandatangani
Realisasi
Bertahap sesuai
Kredit
Monitoring melalui VBS
Pelunasan dan Kunjungan ke lokasi kebutuhan dan
Kredit debitur kemajuan pekerjaan

Penarikan
Supervisi Kredit
Wajib memenuhi Kredit
persyaratan umum,
dokumen dan lahan Restructuring,
Restructuring, Penyelesaian
Penyelesaian melalui
melalui ::
yang dapat dibiayai Refinancing,
Refinancing, Pendekatan
Pendekatan Debitur
Debitur
Kredit Reschedulling KP2LN
Reschedulling KP2LN
Bermasalah Reconditioning
Reconditioning Pengadilan
Pengadilan Negeri
Negeri
18

TERIMA KASIH

KANTOR PUSAT BANK KALTENG


JL. RTA MILONO NO: 12 PALANGKA RAYA