QUINTA PRCTICA CALIFICADA - CRONOG

1) Se desea adquirir un equipo mdico valorizado en S/.35,500 a un plazo de 36 meses.

mensuales, modalidad adelantada, si el banco cobra una tasa efectiva anual de 10%.
10/08/2015.

MODALIDAD ADELANTADA

P 35,500.00
TEA 10.00%
TEM 0.7974% Funcin TE1aTE2
n (meses) 36
Tipo 1
Cuota (R) 1,129.31 Funcin FRC

(1) (2) (3) (4) (5)

Fecha de pago Nmero de cuota
Saldo inicial del Cuota mensual Intereses
capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; =$Cuota$ Inters1=0;
(F.Desembols 1
0; S.Inic.j=S.Fin (fijar cuota Int.j=S.Inic.jx$
o; F.Desb.
Adelantada= con F4)
+30 das) alj-1 TEM$
Cta. 1

8/10/2015 1 35,500.00 1,129.31 283.08

9/9/2015 2 34,653.77 1,129.31 276.33
10/9/2015 3 33,800.80 1,129.31 269.53
11/8/2015 4 32,941.02 1,129.31 262.68
12/8/2015 5 32,074.39 1,129.31 255.77
1/7/2016 6 31,200.84 1,129.31 248.80
2/6/2016 7 30,320.33 1,129.31 241.78
3/7/2016 8 29,432.80 1,129.31 234.70
4/6/2016 9 28,538.20 1,129.31 227.57
5/6/2016 10 27,636.45 1,129.31 220.38
6/5/2016 11 26,727.52 1,129.31 213.13
7/5/2016 12 25,811.34 1,129.31 205.82
8/4/2016 13 24,887.86 1,129.31 198.46
9/3/2016 14 23,957.01 1,129.31 191.04
10/3/2016 15 23,018.73 1,129.31 183.55
11/2/2016 16 22,072.98 1,129.31 176.01
12/2/2016 17 21,119.68 1,129.31 168.41
1/1/2017 18 20,158.78 1,129.31 160.75
 1/31/2017 19 19,190.22 1,129.31 153.03
3/2/2017 20 18,213.94 1,129.31 145.24
4/1/2017 21 17,229.87 1,129.31 137.39
5/1/2017 22 16,237.95 1,129.31 129.48
5/31/2017 23 15,238.13 1,129.31 121.51
6/30/2017 24 14,230.33 1,129.31 113.47
7/30/2017 25 13,214.50 1,129.31 105.37
8/29/2017 26 12,190.56 1,129.31 97.21
9/28/2017 27 11,158.46 1,129.31 88.98
10/28/2017 28 10,118.13 1,129.31 80.68
11/27/2017 29 9,069.51 1,129.31 72.32
12/27/2017 30 8,012.52 1,129.31 63.89
1/26/2018 31 6,947.10 1,129.31 55.40
2/25/2018 32 5,873.19 1,129.31 46.83
3/27/2018 33 4,790.71 1,129.31 38.20
4/26/2018 34 3,699.61 1,129.31 29.50
5/26/2018 35 2,599.80 1,129.31 20.73
6/25/2018 36 1,491.22 1,129.31 11.89

40,655.13 5,528.94
ADA - CRONOGRAMA DE PAGOS

a un plazo de 36 meses. Elaborar el cronograma de cuotas iguales

a efectiva anual de 10%. El desembolso del crdito se efectuar el

(6) (7)
Amortizacin del
Saldo final del
capital capital
S.Finalj=S.Ini
Amort.j=Cuot
c.j -
aj - Int.j
Amort.j

846.23 34,653.77
852.98 33,800.80
859.78 32,941.02
866.63 32,074.39
873.54 31,200.84
880.51 30,320.33
887.53 29,432.80
894.61 28,538.20
901.74 27,636.45
908.93 26,727.52
916.18 25,811.34
923.49 24,887.86
930.85 23,957.01
938.27 23,018.73
945.75 22,072.98
953.30 21,119.68
960.90 20,158.78
968.56 19,190.22
 976.28 18,213.94
984.07 17,229.87
991.92 16,237.95
999.83 15,238.13
1,007.80 14,230.33
1,015.83 13,214.50
1,023.94 12,190.56
1,032.10 11,158.46
1,040.33 10,118.13
1,048.63 9,069.51
1,056.99 8,012.52
1,065.42 6,947.10
1,073.91 5,873.19
1,082.48 4,790.71
1,091.11 3,699.61
1,099.81 2,599.80
1,108.58 1,491.22
1,117.42 373.80 =REDONDEAR

35,126.20
 CRONOGRAMA DE PAGOS CON PAGO DE CUOTA EL MISMO D

2) Tenemos el caso de un cliente que solicita un crdito con las siguientes caractersticas:
Fecha de desembolso del crdito: 20/02/2015
Da de pago: 20 de cada mes
Importe desembolsado: US$ 14,000.00
Tasa efectiva anual: 18%
Perodo de Pago: 12 meses
Tasa Seguro de Desgravamen: 4.50% anual
Portes: US$ 12.00 mensuales
Elaborar el cronograma de cuotas iguales mensuales, modalidad vencida, y calcular el costo efectivo anual.

Uso de la funcin Buscar Objetivo para cuadrar el cronograma de pagos:

MODALIDAD VENCIDA

P 14,000
TEA 18% anual
TEM (Funcin TE1aTE2) 1.3888% mensual
TED (Funcin TE1aTE2) 0.0460% diaria
N 12 meses
Fecha de desembolso 2/20/2015
Tipo 0
Cuota (R) 1,274.65 Funcin FRC
Tasa Seguro Anual 4.50% anual
TSD (Funcin TE1aTE2) 0.0122% diaria
Portes 12.00 mensuales Funcin TIR (opcional)
Costo efectivo (Funcin TASA) Err:523 mensual Err:504 Tasa del Costo Efectivo Mensual (TCEM)
Costo efectivo (Funcin TE1aTE2) anual Tasa del Costo Efectivo Anual (TCEA)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

Fecha de pago N de das del mes Nmero de cuota Saldo inicial del Cuota mensual Intereses (por Amortizacin del
capital das) capital
Icom(Saldo
(F.Desembols N das del Vencida=Cta. S.Inic. =P; Inic.j, Amort.j=Cuot
1 =$Cuota$
o; F.Venc. el mes= Fecha 0; S.Inic.j=S.Fi
mismo da de j
Adelantada=
(fijar $TED$,N aj -Int.j-Seg.j-
- Fechaj-1 nalj-1 cuota) das del Portesj
cada mes) Cta. 1
mes)

2/20/2015 0 R E F E R E N C I A
3/20/2015 28 1 14,000.00 1,274.65 2,520.00 -3777.35
4/20/2015 31 2 17,777.35 1,274.65 2,520.00 -3777.35
5/20/2015 30 3 21,554.70 1,274.65 2,520.00 -3777.35
6/20/2015 31 4 25,332.05 1,274.65 2,520.00 -3777.35
7/20/2015 30 5 29,109.40 1,274.65 2,520.00 -3777.35
8/20/2015 31 6 32,886.75 1,274.65 2,520.00 -3777.35
9/20/2015 31 7 36,664.10 1,274.65 2,520.00 -3777.35
10/20/2015 30 8 40,441.46 1,274.65 2,520.00 -3777.35
11/20/2015 31 9 44,218.81 1,274.65 2,520.00 -3777.35
12/20/2015 30 10 47,996.16 1,274.65 2,520.00 -3777.35
1/20/2016 31 11 51,773.51 1,274.65 2,520.00 -3777.35
2/20/2016 31 12 55,550.86 1,274.65 2,520.00 -3777.35
15,295.79 30,240.00 -45,328.21
FUNCIN BUSCAR OBJETIVO
GO DE CUOTA EL MISMO DA DE CADA MES

tersticas:

alcular el costo efectivo anual.

Tasa del Costo Efectivo Mensual (TCEM)

(8) (9) (10)

Seguro (por Portes Mensual Saldo Final del
das) capital
Icom(Saldo
Inic.j, =$Portes$ S.Finalj=S.In
$TSD$,N (fijar ic.j -
das del portes) Amort.j
mes)

R E F E R E N C I A L ( N O E X I S T E )
2,520.00 12.00 17,777.35
2,520.00 12.00 21554.70
2,520.00 12.00 25332.05
2,520.00 12.00 29109.40
2,520.00 12.00 32886.75
2,520.00 12.00 36664.10
2,520.00 12.00 40441.46
2,520.00 12.00 44218.81
2,520.00 12.00 47996.16
2,520.00 12.00 51773.51
2,520.00 12.00 55550.86
2,520.00 12.00 59328.21
30,240.00 144.00