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LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS (CONCEPTO, ORIGEN, CARACTERSTICAS Y

EVOLUCIN).

1.1. Concepto de Instituciones Financieras:

Institucin Financiera o Intermediario Financiero: comprende a toda

empresa que habitualmente se dedica a prestar fondos o a conceder crditos,
sea que lo haga con sus propios fondos o con fondos recibidos de terceros, esto
ltimo cuando est expresamente facultada por la ley para ello.

Son sociedades que se encargan de la captacin de depsitos y la

concesin de crditos principalmente.
Reciben fondos de las familias o unidades superavitarias o
excedentarias (ahorradores o prestamistas ltimos) y los prestan a las
empresas o a las unidades deficitarias (prestatarios ltimos).
Pueden ser Bancos Comerciales y Entidades de Ahorro y Prstamo, etc.

Origen de las Instituciones Financieras:

Los antecedentes ms remotos de la banca, datan de la antigedad, con las
primeras operaciones comerciales ligadas a los templos de Mesopotamia o al
cdigo babilnico sobre prstamos y depsitos del ao 1800 a.C. El origen de
los bancos tal como los conocemos hoy en da data de la Europa del siglo XVI,
caracterizada por la guerra.

El Origen histrico de la banca, lo podemos ubicar por las actividades

que desarrollaban sus precursores:
La 1 actividad de los bancos fue el cambio de dinero (Cambistas). La
etimologa de la palabra lo demuestra: el trmino griego de banco (trapeza),
designa la balanza que utilizaban antiguamente para pesar las monedas con el
fin de averiguar la cantidad exacta de metal precioso que contenan y realizar
los cambios. La palabra italiana o espaola banco se refiere al banco en el que
se colocaban sus monedas preciosas los que cambiaban dinero.
Para algunos autores (Cohen, 1992), ya en la antigua Grecia, los
cambistas ya realizaban complejas operaciones, como la transformacin
de depsitos en prstamos.

1.2 Origen de las Instituciones Financieras (continuacin):

La 2 actividad, fue la gestin de depsitos. Los primeros bancos de depsitos
eran muy primitivos (Orfebres de los siglos XVI y XVII), acudan al notario. La
mayora de las veces estos depsitos tenan rendimientos negativos porque
se guardaban en cajas fuertes (en custodia para minimizar el riesgo de
perderlo o de robo), en lugar de invertirse en actividades productivas. La
capacidad de los orfebres para negociar con objetos de oro y plata los
llevarn a convertirse en banqueros. Para algunos autores (Kindleberger,
1993), los notarios o escribano precedieron a los orfebres en la aceptacin de
depsitos. Estos eran necesarios para escribir cartas y contratos en una poca
 de analfabetas, se convirtieron en calificados asesores, intermediarios,
agentes y ms tarde en prestamistas que aceptaba depsitos. Para que la
custodia surgiera, se tuvieron que cumplir dos condiciones: i. La presencia de
rendimientos crecientes a escala en tecnologa de custodia; y ii. La existencia
de incentivos para que el agente del depsito (orfebre o notario) no lo
invirtiera indebidamente en algn otro proyecto riesgoso.

1.2 Origen de las Instituciones Financieras (continuacin):

Los primeros bancos, slo fueron bancos de depsito, al principio se supona

que estos depsitos no se prestaban. Se supona que los bancos de depsito no
eran bancos de prstamo.
La confianza de los depositantes dependa de que esta informacin
fuese pblica y creble.
Los bancos de depsito trataban de ganarse la reputacin de estar
libres de riesgo.
La confianza tambin dependa de manera muy importante de la
calidad de las monedas.
Los gobiernos de la poca o los ayuntamientos obligaban a los bancos a
efectuar los pagos en monedas de calidad (ya empezaba la regulacin),
lo que tena implicaciones para el pago de los rendimientos por
depsitos.

1.3. Caractersticas de las Instituciones Financieras: Al ser intermediarias las

instituciones financieras bsicamente se caracterizan por realizar dos
operaciones fundamentales:

i. La captacin;

ii. La colocacin..