1.

HISTORIA DE LA BANCA:
- BABILONIA: 3 mil a.C. se dieron los depsitos y los prestamos
- EGIPTO: se dio la recaudacin de impuestos. Financiamiento de
empresas. Prstamo a cambio de usuras, prenda hipotecaria y alto
inters.
- ITALIA: se da la legislacin de la banca.
- GENOVA: se dio en 1407, banco San Jos de Gnova, se crea en 1147
y 1148 pero no se conoci hasta 1407.
- 1578: primer banco nacional creado por el Estado.
- 1694: se crea el banco de Inglaterra por Guillermo Paterson esto para
financiar la guerra entre Guillermo Orange y el Rey Luis XIV.
- 1884: se crea la Ley Peel Act. El banco pudo implementar sus propios
billetes y los circulaban y estos tenan fecha de vencimiento.
- TOMIN: primer moneda de plata introducida por los espaoles, a
travs de este los indgenas pagaban sus impuestos. Luego entra el
real y el peso. Luego las macuquinas que eran imitaciones de las
anteriores valan 8 reales dependiendo del material ese era su valor.
- 1650: se cre el reglamento para sacar a las macuquinas y entraron
los tepuzte que eran de material adulterado y luego las sacaron por
medio de cdula real.
- 1651: por medio de cdula real se mando a retirar todas las monedas
y que se hicieran de manera uniforme.
- 1733: se cre la moneda autorizada en 2 doblones de oro; las velln
que equivalan a 1 centavo y los pesos con forma establecida con el
escudo de Espaa.
- 1824: se prohbe la circulacin de las monedas con el escudo de
Espaa y se crean con el escudo de la federacin de provincias
unidas de Centro Amrica.
- 1826: primer intento de creacin de un banco. (los prestamistas
bloquearon el intento de la creacin de este)
- 1955: a una moneda se le coloca el rbol nacional de Guatemala. La
iglesia avalaba a los usureros.
2. CASAS DE PRESTAMOS EN ESOS AOS:
- Herrera y compaa
- Pedro Snchez y co.
- Braulio Nabalez
- Manuel Urruela y co.
- Beltranena
- Castillo
- Montes de piedad
3. DERECHO BANCARIO: conjunto normativo jurisprudencial y doctrinal
que regula la estructura y funcionamiento de las entidades de crdito
bancarias y las de deposito.
4. NATURALEZA: privado se rige por normas civiles y mercantiles. Publico
porque se rige por normas constitucionales, administrativas y fiscales.
5. FUENTES:
- REALES O MATERIALES: factores histricos, polticos, sociales,
econmicos, culturales y ticos que influyen en la creacin de leyes.
- FORMALES: ley, costumbre, jurisprudencia, doctrina, actos jurdicos,
principios generales del derecho (como la legalidad y publicidad) y
las leyes bancarias.
- AUTONOMIA: no es autnomo ya que se rige por el cdigo civil y de
comercio aunque este tiene sus propias leyes.
- BANCO: son personas jurdicas que con habitualidad y nimo de lucro
reciben del pblico en forma de depsito irregular o en otras formas
anlogas, fondos que aplica por cuenta propia, operaciones activas
de crdito, inversiones, transferencias, custodia, mediacin y otros
propios de la comisin mercantil.
- ACTIVIDAD PRINCIPAL: ser intermediarios financieros, en el proceso
de captacin.
6. SOCIEDADES FINANCIERAS: surgen en Guatemala por medio del dto
ley 208 el 12 de mayo de 1964 en el gobierno de Enrique Peralta
Azurdia. Las sociedades financieras se rigen por la Junta Monetaria y se
encuentran bajo la inspeccin y vigilancia de la SIB.
7. ART 1 LEY DE SOCIEDADES FINANCIERAS: establece que son
instituciones bancarias que actan como intermediarios financieros
especializados en operaciones de banca y de inversin.
8. DIFERENCIA ENTRE SOCIEDADES FINANCIERAS Y EL BANCO:

BANCO SOC. FINANCIERAS

Dan crdito a personas individuales Invierten en soc. que van a
crecimiento que generen produccin
Inversin a criterio del cliente Inversin a mediano y largo plazo

9. PROHIBICIONES DE LAS SOC. FINANCIERAS:

- Abrir y operar depsitos de ahorro, monetarios y a plazo.
- Conceder prstamos para la construccin de vivienda y adquisicin
de inmueble, excepto los que sean necesarios para la operacin de la
empresa que financia.
10. RIESGOS DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA: el manejo de dinero
y documentos representativos de derechos monetarios, son vulnerables
a un fraude, tanto del personal que opera en la institucin como de los
propios clientes.
11. RECURSOS PROPIOS DE LOS BANCOS: capital o aporte
monetario de los socios ms las reservas que se destinan a enfrentar los
gastos para su instalacin.
12. RECURSOS DE TERCEROS: se componen de los depsitos
captados del pblico y en menor medida de otras obligaciones como la
emisin de bonos y prestamos entre entidades.
13. LA LIQUIDEZ Y SOLVENCIA DE UN BANCO:
 - LIQUIDEZ: capacidad de un banco de hacer frente al retiro de
depsitos y obligaciones corrientes, satisfacer los requerimientos de
efectivo.
- SOLVENCIA: capacidad de activos de un banco o entidad para hacer
frente al pasivo contratado.
14. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES: son una
cantidad determinada de recursos que los pases poseen y se utiliza
para cumplir compromisos internacionales, se encuentran representados
por monedas extranjeras y por oro.
15. OPERATIVAS: son las ms liquidas y se encuentran constituidas
por dlares americanos.
16. NO OPERATIVAS: menos liquidas, formadas por la tenencia de
oro que poseen los bancos.
17. FONDO MONETARIO INTERNACIONAL: creado por la ONU en
1945 por 184 pases. Es una institucin central del sistema monetario
internacional. Su fin principal es evitar la crisis en el sistema econmico,
fomentar la expansin y crecimiento del comercio internacional a nivel
mundial, evitar la devaluacin de la moneda, buscar la estabilidad de los
tipos de cambio.
18. BUSCA EL FMI: dar seguimiento a una evolucin de las polticas
econmicas y financieras de los pases miembros de esta entidad.
19. ACTIVIDAD PRINCIPAL: poltica macroeconmica y del sector
financiero. El FMI examina sobre todo el conjunto de resultados
econmicos o macro econmicos que incluyen el gasto de consumo y la
inversin empresarial.
20. DERECHO ESPECIAL DE GIRO??
21. SISTEMA FINANCIERO GUATEMALTECO: conjunto de
instituciones publicas y privadas que participan en el proceso de
intermediacin financiera.
22. FUNCION BASICA: es la movilizacin de recursos financieros de
aquellas unidades superavitarias a unidades deficitarias o que requieren
recursos adicionales en un mbito de seguridad razonable.
23. REGULACION: Ley de bancos y grupos financieros.
24. CONFORMACION: bancos, sociedades financieras, bancos de
ahorro y prstamo para la vivienda popular, grupos financieros y
empresas que conforman estos ltimos.
25. JUNTA MONETARIA: ejerce la direccin suprema de banco de
Guatemala. Se integra por:.
- El presidente.
- Los ministros de finanzas publicas, economa y agricultura, ganadera
y alimentacin
- Un miembro electo por el congreso
- Un miembro electo por las asociaciones empresariales de comercio,
industria y agricultura.
- Un miembro electo por los presidentes de los consejos de
administracin o juntas directivas de los bancos privados nacionales
 - Un miembro electo por el consejo superior de la USAC.
26. BANCO DE GUATEMALA: es el banco central de la repblica es
una entidad descentralizada, autnoma, con personalidad jurdica,
patrimonio propio, capacidad para adquirir derechos y contraer
obligaciones.
27. FUNCIONES:
- Ser el nico emisor de la moneda nacional
- Procurar que el sistema bancario mantenga un nivel adecuado de
liquidez
- Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos
- Recibir en deposito los encajes bancarios y depsitos legales
- Administrar las reservas monetarias internacionales
28. BANCO DEL SISTEMA: establecimiento publico o privado
autorizado para ejercer la actividad econmica que genricamente
consiste en la intermediacin financiera de depsitos.
29. OPERACIONES PASIVAS: (generan menos ganancias)
- Recibir depsitos monetarias
- Recibir depsitos a plazo
- Recibir depsitos de ahorro
- Crear y negociar bonos y/o pagares previa autorizacin de la JM
- Obtener financiamiento de banco de Guatemala
- Obtener crditos de bancos nacionales y extranjeros
30. OPERACIONES ACTIVAS: (generan mas ingresos, beneficios
o ganancias)
- Otorgar crdito
- Realizar descuento de documentos
- Otorgar financiamientos en operaciones de cartas de crdito
- Emitir y operar tarjeta de crdito
- Realizar arrendamiento financiero
31. OPERACIONES DE CONFIANZA:
- Cobrar y pagar por cuenta ajena
- Recibir depsitos con opcin de inversiones financieras
- Comprar y vender ttulos valores por cuenta ajena
- Servir de agente financiero, encargndose del servicio de la deuda,
pago de intereses, comisiones y amortizaciones (por extra
financiamientos o por consolidacin de deudas)
32. SERVICIOS:
- Actuar como fiduciario
- Comprar y vender moneda extranjera en efectivo como en
documentos
- Apertura de cartas de crdito
- Realizar transferencia de fondos
- Arrendar cajillas de seguridad
33.