HISTORIA DEL SEGURO

HISTORIA ARGENTINA
En 1784 en Bs As se establece una agencia local La real compaa de seguros terrestre y
martimos de Madrid, a cargo de Marco del Point, primer asegurador argentino.
En Noviembre de 1796, primera compaa de seguros La Confianza, con el tiempo fijan
normas por el aumento de la actividad.
1856, comenz a legislarse sobre seguros.
1860, primer entidad aseguradora Compaa Argentina de Seguro Martimo S.A
Luego aparece el seguro contra indios.
1890, se da inicio a la supervisin administrativa.
Primera mitad siglo XX, se crea la superintendencia de Seguro de la Nacin para poder
controlar la actividad de las compaas.
1967, ley 17418 (contrato de seguro)
1973, ley 20091 (entidad de control)
1981, ley 22400 (asesores de seguros)
1992, resolucin n 21523 (reglamento general de la actividad aseguradora). Es de la
superintendencia de Seguros de la Nacin, aplicable en todo territorio.

- Las compaas de seguro buscan estimular a la compaa en los estudios

econmicos y comerciales vinculados a seguro.

FUNCION SOCIAL Y ECONOMICA DEL SEGURO

Funcin social: Patrimonial:permite a los beneficiarios a travs del cobro de la
indemnizacin, volver al estado inmediato anterior al momento que se produce el siniestro.
Seguro contra persona: seguro de vida, indemnizacin, es el efecto emocional o perjuicio
que produce la desaparicin fsica de una persona.
Funcin econmica: el seguro elimina la incertidumbre econmica sobre el futuro. Genera
estabilidad econmica. Tambin facilita el otorgamiento de crditos al garantizar a los
acreedores bienes y vidas de deudores
Funciones directas e indirectas
Directas: en los seguros patrimoniales cabe destacar su carcter indemnizatorio ya sea para
restaurar un activo o eliminar o disminuir pasivos accidentales.
Indirectas: fuentes de trabajo para todas aquellas personas vinculadas al quehacer
asegurador. Exigencias de aseguradores que pueden significar en forma indirecta ayuda
para detectar precozmente una enfermedad.

CONTRATO DE SEGURO
El contrato de seguro es la forma para procurar un amparo efectivo frente a los distintos
riesgos que acechan a una persona, a su familia, a su patrimonio y a sus intereses en
general.
El objeto del contrato de seguro es la cobertura contra un riesgo que amenaza un inters
econmico lcito.
El contrato de seguro slo puede probarse por escrito, aunque todos los dems medios de
prueba sern admitidos si hay principio de prueba por escrito
Artculo 1- Ley 17.418 - Habr contrato de seguro cuando un asegurador se obligue,
mediante una prima o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si
ocurre un evento previsto.

Elementos del contrato

Tomador: persona fsica o jurdica que celebra un contrato con la entidad
aseguradora.
Asegurado: persona fsica o jurdica, en cuya cabeza se asienta el inters asegurable.
Asegurador: compaa de seguro. persona fsica, organizada para asumir riesgos y
autorizada por la Superintendencia de Seguros para operar.

Seguros por cuenta ajena: aquellos celebrados por un tomador que no es a la vez el
asegurado.
Seguros por cuenta propia: la existencia de un tomador distinto al del asegurador, debe
especificarse en la pliza.
Seguro por cuenta a quien corresponda: en el momento del siniestro debe identificarse a
quien se asienta el inters asegurable.
Seguros colectivos: la figura del tomador o contratante se diferencia de los asegurados.

Inters asegurable
El verdadero objeto del contrato. Debe ser lcito y de ocurrencia. Debe existir en el momento
de celebrar el contrato.
Art 2: el contrato puede tener por objeto toda clase de riesgos, si existe inters asegurable.

Regulacin de la relacin entre tomador y asegurado

El tomador si tiene la pliza, puede disponer de los derechos, puede cobrar indemnizacin,
el asegurador puede exigirle la autorizacin del asegurado. Si es el asegurado quien posee
la pliza, podr hacer uso de todos los derechos sin autorizacin del tomador. El asegurado
no podr reclamar del tomador el pago de la indemnizacin no abonada por el asegurador.

Riesgo El riesgo es una eventualidad de posible ocurrencia, y sobre la cual hay

incertidumbre a su probable produccin, o del tiempo en el que ha de acontecer.
El riesgo est relacionado con el inters asegurado y con la cosa sobre la que recae dicho
inters. El inters se convierte en inters asegurable cuando est amenazado por un riesgo.
Art. 37. Toda agravacin del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la
celebracin, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones,
es causa especial de rescisin del mismo.

Riesgo asegurable: que exista incertidumbre en cuanto a que el riesgo no verifique un

siniestro y que el acontecimiento pueda ocurrir en el futuro.
ART 3 el contrato ser nulo si al momento de su celebracin el siniestro ya hubiera
producido o hubiera desaparecido la posibilidad que ocurriera.

.
Prima
Es el precio del contrato, dependiendo del valor asegurado
Art. 27. El tomador es el obligado al pago de la prima.
En el seguro por cuenta ajena, el asegurador tiene el derecho a exigir el pago de la prima
al asegurado, si el tomador ha cado en insolvencia.
Art. 28. Salvo oposicin del asegurado, el asegurador no puede rehusar el pago de la
prima ofrecido por tercero, con la limitacin del artculo 134.
Lugar de pago
Art. 29. La prima se pagar en el domicilio del asegurador o en el lugar convenido por las
partes.
Art. 30. La prima es debida desde la celebracin del contrato, pero no es exigible sino
contra entrega de la pliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento
provisorio de cobertura.
Art. 31. Si el pago de la primera prima o de la prima nica no se efectuara
oportunamente, el asegurador no es responsable por el siniestro ocurrido antes del
pago.
Art. 32. Cuando la rescisin se produzca por mora en el pago de la prima, el asegurador
tendr derecho al cobro de la prima nica o a la prima del perodo en curso.

Caracteres del contrato

Consensual: perfeccionado por el consentimiento de las partes
Bilateral: obligacin reciprocas de ambas partes
Oneroso: incluye finalidad lucrativa, que sera el pago de una prima.
Resarcitorio: retribuye el dao asegurado
De buena fe: del asegurado, que no tenga malas intenciones
De ejecucin continuada: se ejecuta desde su inicio de vigencia, hasta su finalizacin en
forma interrumpida. Puede ser renovado.
Aleatorio: depende de una probabilidad.
Personalsimo: tiene que esta descripto a quin beneficia.
Por adhesin: el asegurado adhiere a la propuesta de contrato

ETAPA CONTRACTUAL
1-Propuesta o solicitud de seguro: (art 4) instrumento precontractual. El asegurable debe
realizar la oferta de propuesta, adems debe hacer la denuncia del estado de riesgo. El
asegurador puede aprobar la propuesta o rechazarla. No obliga al asegurado ni al
asegurador. En caso de silencio por 30 das la propuesta queda aceptada.
Propuesta de prorroga: existe un contrato, y el asegurado solicita que se prorrogue el plazo
original. Se considera aceptada si no se rechaza dentro de los 15 das. No se aplica a los
seguros de personas.

2-Celebracin del contrato de seguros

Se deberan registrar en un documento todas las propuestas aceptadas. El asegurado
puede pedir un certificado de cobertura. El contrato de seguro queda celebrado desde el
mismo momento en que ambas partes expresan su consentimiento

3-La prueba del contrato

Debe ser aprobado por escrito. La pliza se constituye en el instrumento de prueba del
contrato. La misma calidad probatoria posee el certificado de cobertura, contiene los datos
bsicos.
Art. 11. El contrato de seguro slo puede probarse por escrito; sin embargo, todos los dems
medios de prueba sern admitidos, si hay principio de prueba por escrito.

4-Plazo del contrato

Art 17Se establece en la pliza, el contrato se celebra por un plazo de un ao. Salvo que
por naturaleza de riesgo la prima se calcule en tiempo distinto
Esto no ser tomado en cuenta cuando: 1-la pliza indique un plazo de cobertura mayor. 2-
la naturaleza de la cobertura indica un plazo distinto al anual. 3- la prima haya sido calculada
por un periodo distinto al anual.
Art 18 La responsabilidad del asegurador comienza a las 00.00 hs. Del da fijado como
inicio y termina la vigencia a las 00.00 hs. del ltimo da de plazo

LA PLIZA

Debe entregarse al cliente dentro de los 15 das de elaborada y aceptada la propuesta.

Documento unilateral, que solo requiere la firma del asegurador.

Art 11-Elementos de la pliza

*Nombre y domicilio de las partes, si se trata de un seguro por cuenta ajena, deber figurar
un asegurado distinto del tomador.
*El inters o la persona asegurada.
*Riesgos asumidos, se determina que clase de daos patrimoniales futuros tomara a su
cargo el asegurador. Individualizar el riesgo.
*Vigencia del seguro o plazo: depende del plazo del contrato.
*La suma asegurada: es el lmite mximo de la responsabilidad del asegurador.
*La prima
*Las condiciones generales, que son las clausulas a travs de las cuales se regula la
relacin contractual.

Modalidades de las plizas

Nominativa: el nombre del asegurado est nominado. Se puede endosar y transferir.
A la orden: al nombre del asegurado se le debe agregar la frase o a su orden.
Al portador: es cuando no figura el nombre del asegurado, resultando ser este quien posee
la pliza. La transmisin de los eventuales derechos indemnizatorios se verifica por la pliza.

Art 12 diferencias entre propuesta y pliza

Expresa las Diferencias entre propuesta y pliza explicando que ante una diferencia entre
la propuesta y la pliza finalmente entregada se tendr en cuenta a las condiciones de esta
ltima como vlidas a excepcin de que el asegurado reclame dentro del plazo previsto,
siendo este de un mes, en tanto y en cuanto el asegurador haya incluido en las condiciones
de pliza la informacin pertinente respecto al plazo antes mencionado.

RETICENCIA
El concepto de reticencia hace referencia al hecho de no decir todo lo que se sabe

En este sentido, cuando se contrata una pliza de seguros, el asegurado tiene la obligacin
y el deber de informar al asegurador acerca de todas las circunstancias que permiten
evaluar los riesgos.

Art. 5,: Toda declaracin falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el
asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o
modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado
del riesgo, hace nulo el contrato.
Si el asegurado declara falsamente y esto conlleva a modificar las condiciones con las que
el asegurador gener la pliza de seguros, sta se convierte en nula. Claro est que, se
necesita la aprobacin de peritos para que indiquen que se hubiera impedido o modificado
las condiciones del contrato si el asegurador hubiese estado informado correctamente.
Plazo para impugnar
Dentro del mismo artculo, la Ley de Seguros de Argentina indica que la empresa de seguros
tiene hasta 3 meses para denunciar e impugnar el contrato una vez que conoce de manera
fehaciente la existencia de reticencia.

Clases de reticencia
La ley distingue dos reticencia, de mala fe o dolosa y de buena fe. Pasa por la intencin del
asegurable al momento de mentir o de ocultar.
Ser de mala fe cuando el asegurable tenga directa intencin de mentir porque sabe que si
dice la verdad el asegurador no celebrara el contrato o lo har en condiciones ms
desventajosas para el.
Artculo 8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las
primas de los perodos transcurridos y del perodo en cuyo transcurso invoque la reticencia o
falsa declaracin.
Ser de buena fe cuando la mentira o el ocultamiento se deba a cualquier otro mvil distinto
al anterior.

Qu diferencia existe entre una reticencia y una declaracin falsa?

La reticencia puede ser de buena fe o de mala fe (dolosa). En concreto, su definicin es
omitir informacin, mientras que la falsa declaracin es intencionalmente decir una cosa por
otra.

Efectos sobre el contrato

Si se trata de una reticencia dolosa, el contrato es nulo. Si la reticencia es de buena fe el
contrato es anulable, queda a criterio del asegurador.
El asegurado no puede obligar a la continuidad del contrato, salvo en dos casos referidos a
los seguros sobre la vida: A) Cuando la nulidad del contrato le cause al asegurado un
perjuicio irreparable. B) Si el contrato admitir tcnicamente ser reajustado y aun cuando el
asegurador hubiera sabido la verdad lo hubiera celebrado, de acuerdo con su prctica
comercial.
Efectos sobre la prima
Si el contrato es nulo por reticencia por mala fe, el asegurador tiene derecho a la prima ya
percibida y a la de todo el periodo del seguro durante el cual se invoca la reticencia.
En vez si la reticencia es de buena fe, se podrn dar dos soluciones: A) Si el contrato se
anula, el asegurador deber restituir la prima percibida con la deduccin de los gastos. B) Si
el contrato continua, deber reajustarse la prima de acuerdo al verdadero estado del riesgo,
debiendo el asegurado tal ajuste desde inicio de vigencia.
Efectos sobre el siniestro
De ocurrir un siniestro dentro del plazo para alegar la reticencia, tal siniestro no ser
indemnizado, existiendo dos excepciones: A) En los seguros de vida donde haya sido
garantizado en valor de rescate, el mismo ser pagado siempre. B) Cuando la reticencia sea
de buena fe y se alegase despus de haber ocurrido el siniestro, la indemnizacin se
reducir proporcionalmente, aplicando la proporcin que exista entre la prima que debi ser
pagada y la que se pago.
PLURALIDAD DE SEGUROS
Cuando un tomador decide realizar el traslado del que trata el contrato de seguro,
simultneamente, a ms de una entidad aseguradora autorizada. Hay tres condiciones:
-que se trate de un mismo inters asegurable, de un idntico asegurado. que se trate de
un mismo riesgo. que la cobertura plural coincida con el tiempo.
Clases
Puede verificarse a travs de dos vas metodolgicas: una es, la existencia de varios
contratos independientes: relaciones negociables totalmente independientes, el asegurado
coloca su riesgo en varias entidades, cada cual con su contrato y su pliza. La segunda, el
coaseguro, existe ms de una entidad pero el contrato se realiza en forma mancomunada,
hay una sola pliza, en la que cada entidad se hace cargo de un porcentaje.
Pluralidad propiamente dicha
El art. 67 obliga al tomador a comunicar, a todos los aseguradores la existencia de otros
contratos y de la suma cubierta en cada caso, para que las entidades no paguen entre todos
ms, que el dao efectivamente sufrido. Si la obligacin no se cumple, el tomador pierde el
derecho indemnizatorio.
Coaseguro
Pluralidad instrumentada a travs de una sola pliza, en la que cada asegurador se
compromete a un porcentaje suscrito y la firma del representante de cada aseguradora.
El asegurado solo puede reclamar de cada coaseguradoras su parte y a ninguna toda la
indemnizacin.
Habiendo coaseguro, administrativamente se opera como si hubiera un solo asegurador, la
prima se le paga a la entidad piloto y el pago hace efecto contra todos aunque esta no lo
reparta en trmino.

SINIESTRO
El siniestro es la relacin del riesgo previsto en el contrato y resulta ser la condicin del
cumplimiento de la prestacin debida por el asegurador.
La prueba del siniestro consiste en la demostracin de coincidencia del hecho ocurrido con
el previsto en la pliza, su acaecimiento durante la vigencia de la pliza y la afectacin del
bien asegurado. La prueba queda a cargo del asegurado.
Verificacin del dao
El asegurador, por medio de un liquidador de daos, procede a verificar el siniestro para
determinar si se produjo el hecho denunciado y est cubierto por la pliza. Si esta cubierto
el siniestro se proceder a la determinacin del dao.
Liquidador
El liquidador de averas, cuya funcin es de naturaleza tcnica e informativa, cumple la
misin de poner en conocimiento de asegurador las caractersticas de los hechos
denunciados como siniestro por el asegurado y evaluar sus consecuencias. Las facultades
implcitamente otorgadas por el asegurador al liquidador para que este represente al primero
frente al asegurado en la liquidacin del siniestro, le permite al liquidador firmar actas de
valuacin de daos con el asegurado, requerir y recibir de este la documentacin e
informacin relativa al siniestro e intimar al asegurado a cumplir con los deberes a su cargo.
Abandono
El asegurado no puede hacer abandono de los bienes afectados por el siniestro.
Arbitraje
El clculo del dao necesita de la ocurrencia de ambas partes. Mediante inspectores,
tasadores y otros peritos el asegurador verifica las circunstancias que rodean al hecho
siniestral y estima el valor de los daos causados. El asegurador pone a consideracin del
asegurado tales conclusiones y el asegurado puede consentirla o discutirla con su propia
estimacin. Si las partes no concuerdan en la forma de determinar el dao o su real
magnitud, debern recurrir a tribunales arbitrales o judiciales.

Pago de la indemnizacin
Cuando el asegurador determina el valor real del dao producido por el siniestro y calcula el
monto de la indemnizacin al asegurado, tiene un plazo de 15 das para efectuar el pago. La
indemnizacin deber hacerse efectiva, en dinero o especie.
Si al momento del pago de la indemnizacin existiera un gravamen prendario o hipotecario
sobre el bien asegurado, el asegurador no efectivizara el pago sin notificar al acreedor para
que formule oposicin dentro de los 7 das, salvo los casos en que la indemnizacin del
siniestro consista en reparaciones. Formulada la oposicin por el acreedor y no llegndose a
un acuerdo entre las tres partes, el asegurador depositara judicialmente la suma.
Segn la Ley 17418, en qu consiste la subrogacin?
Art. 80. Los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razn del
siniestro, se transfieren al asegurador hasta el monto de la indemnizacin abonada. El
asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del asegurador.
Excepciones: El asegurador no puede valerse de la subrogacin en perjuicio del asegurado.
Seguros de personas: La subrogacin es inaplicable en los seguros de personas.
Defina segn la Ley 17418, el concepto de infraseguro.
Art 65: Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el
dao en la proporcin que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.

Cargas del asegurado

Anteriores al siniestro: Las principales cargas del asegurado con anterioridad a la ocurrencia
del siniestro son la no modificacin del estado del riesgo y si lo hace avisar en tiempo y
forma y tener regularizado el pago del premio.
Posteriores al siniestro: entre las cargas que corresponden al asegurado despus de la
ocurrencia del siniestro cabe resaltar: a) Denunciar el siniestro: Art. 46 Ley de Seguros el
tomador o derecho habiente, en su caso debe comunicar al asegurador el acaecimiento del
siniestro dentro de los tres das de conocerlo . b) Informaciones: El mismo art. Continua
indicando que adems el asegurado est obligado a suministrar al asegurador, a su pedido,
la informacin necesaria para verificar el siniestro o la extensin de la prestacin a su cargo
y a permitirle las indagaciones necesarias a tal fin c) Obligacin del salvamento: La Ley
le impone, obligndolo a proveer lo necesario, para evitar o disminuir el dao. La ley le
autoriza a que en caso de existir instrucciones contradictorias para que actue segn su
propio criterio, atendiendo las instrucciones que le parezcan ms razonables. Si el
asegurado viola dolosamente o por culpa grave la obligacin de salvamento queda liberado
del pago. La Ley determina que el asegurador esta abligado a reembolsarle al asegurado los
costos realizados en deberes de salvamento. d) Obligacin de no hacer abandono
de los bienes: el asegurado no puede hacer abandono de los bienes, salvo pacto en
contrario. e) Obligacin de no efectuar cambios en las cosas daadas: el asegurado esta
obligado a no efectuar ninguna modificacin en las cosas daadas que haga mas fcil
establecer las causas del dao o el dao mismo, salvo que se cumpla para disminuir dicho
dao o en el inters publico. f) Obligacin de no aceptar o reconocer responsabilidad ni
celebrar transacciones sin el consentimiento del asegurador: el asegurado no puede sin
consentimiento del asegurador celebrar acuerdos o transacciones con terceros ni reconocer
su culpabilidad. Su posicin deber ser la de declarar ante la autoridad competente la
verdadera forma de ocurrencia del hecho.
Cargas del asegurador
Cargas especificas del asegurador:
a) Plazo para expedirse sobre el derecho del asegurado: Una vez recibida la informacin
prevista en el art. 46, el asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado
dentro de los 30 dias de recibida esa informacin. La omisin, importa aceptacin.
b) Plazo para pagar la indemnizacin: en los seguros de daos patrimoniales el asegurado
deber pagar el crdito al asegurado dentro de los 15 das fijado al monto de la
indemnizacin o de la aceptacin de la indemnizacin ofrecida, una vez vencido el plazo de
30 das indicado, en los seguros de personas ese plazo se reduce a 15 das.
c)Anticipo: Dar un anticipo (que no podr ser inferior al 50% de la estimacin reconocida u
ofrecida) a cuenta de la futura indemnizacin.
d)Reembolso: Reembolsar al asegurado los gastos de salvamento.
e)Honorarios y gastos: Pagar honorarios y gastos del liquidador por el designados. Este
importe a abonar no tiene relacin con la suma asegurada.
f)Actuar con rapidez: Proceder sin demorar a la determinacin de las causas del siniestro y a
la valuacin de los daos.

Liquidacin de un siniestro.
El mecanismo de liquidacin de siniestro depende por lo general del riesgo o ramo afectado.
La tramitacin suele obedecer alguna de las siguientes posibilidades.
a)Por administracin: cuando se trata de siniestros de poco monto y sin dudas respecto de
la aceptacin del reclamo presentado.
b)Por medio de la intervencin de liquidadores: cuando se trata de siniestros de cierta
importancia, o cuando aun siendo de reducido monto existen dudas acerca del encuadre de
la cobertura o la posibilidad de hallarse ante un hipottico hecho delictivo que requiera una
necesaria investigacin. Los liquidadores, son profesionales; que cuentan con el servicio o
apoyo de especialistas a cada una de las distintas areas que se someten a estudio. En los
siniestros de ganado el liquidador es un veterinario, en los de granizo un ingeniero
agrnomo y en los cascos un ingeniero naval.
En funcin de estos profesionales, determinar: Si el siniestro ocurri por circunstancias
normales o existi la intencin dolosa del asegurado en la produccin del hecho, o de haber
ocurrido por causas normales, intente a travs del seguro. Cul es el monto real del dao.
Su encuadre dentro de la cobertura de la pliza. De acuerdo a la medida de prestacin
contratada, tras la determinacin del valor a riesgo, obtener el monto a indemnizar.
Confecciona un informe y lo eleva con un convenio de reconocimiento del asegurado a
recibir tal importe como indemnizacin, en caso que el asegurador considere aceptado e
indemnizable el siniestro denunciado. Son cargo del asegurador los honorarios y gastos que
derivan de la designacin del liquidador, siempre que no hayan sido causados por
declaraciones inexactas del asegurado.

Posibilidad de designar el asegurado su perito liquidador

La ley admite en su art 77, que el asegurado designe un perito liquidador, quedando en este
caso los honorarios y gastos a su cargo
Vicio propio
Es el origen de un dao, prdida o destruccin de la propia naturaleza intrnseca del bien
asegurado.
Pluralidad de seguros
Cuando se asegura a un mismo inters y contra el mismo riesgo en ms de un asegurador.
Culpa grave
Responsabilidad voluntaria o involuntaria de un suceso o accin imputable a una persona. Al
cometerse, produce un resultado daoso. Para encuadrar un siniestro en culpa grave y
permitir la liberacin del asegurador, hay que probar esa intencin.

REASEGUROS
La agrupacin del mayor nmero posible de asegurados sujetos a riesgo homogneos, por
medio de un centro empresario de relacin recproca (el asegurador), quien se encarga de
recaudar las contribuciones de todos ellos (primas), para constituir un fondo econmico
financiero con el cual har frente a los daos que generen los siniestros que afecten a
cualquiera de los asegurados integrantes del grupo. Se distribuyen el peso econmico de los
riesgos entre todos los asegurados y se crea la tcnica de cobertura que aprovecha el
sistema de apoyo reciproco.
Naturaleza jurdica
Dentro de los seguros de responsabilidad civil, se autoriza al asegurador para asegurar los
riesgos cubiertos aunque continuando como nico obligado respecto del asegurado.
Retrocesin
Operacin tpica del reasegurador y que le sirve a este para participar a otros
reaseguradores en aquellos riesgos que le resultan tcnicamente insoportables a su
totalidad. La retrocesin de los seguros es: un reaseguro de segundo grado que le permite
al reasegurador conservar el equilibrio de su carrera.