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Efectos de la inflacin en la

economa de los consumidores


La inflacin influye determinantemente en nuestros gastos cotidianos. A
pesar de este hecho mucha gente desconoce lo que es y en qu medida
afecta a su economa domstica.
30 de abril de 2003

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1- Qu es la inflacin?

Existen muchas definiciones para la inflacin. Antes que perdernos entre trminos
tcnicos vamos a tratar de explicar su significado en un lenguaje comprensible por
todos.

La inflacin consiste en un aumento generalizado de los precios debido al aumento


del dinero en circulacin. En realidad el alza de los precios es una consecuencia
de la inflacin y no la inflacin en s misma, al contrario de lo que comnmente se
piensa.

Ocurre que a veces la cantidad de dinero en circulacin (monedas y billetes) crece


de manera desproporcionada. Si la cantidad de dinero en efectivo aumenta sin que
exista una revalorizacin de los bienes y servicios ofertados en el mercado, el
dinero pierde valor, ya que con una misma cantidad de dinero no se puede adquirir
la misma cantidad de productos que anteriormente.

2- Por qu se produce?

No existe una causa nica. Se han dado casos en la historia en los que la inflacin
ha sido motivada por la falta de previsin de los gobiernos, que han emitido ms
dinero del que el mercado poda soportar sin presentar variaciones. Al haber ms
dinero en circulacin los precios suben.

En otras ocasiones lo que ocurre es que aumentan los costes de los empresarios
(porque se produce un incremento salarial o una subida del precio de las materias
primas). Las consecuencias son las mismas, al aumentar los costes de produccin
los precios de los productos suben.
Tambin puede ocurrir que los empresarios busquen incrementar sus beneficios
subiendo el precio de sus productos.

Como vemos, el equilibrio entre todos los factores expuestos es muy difcil. De
hecho se considera lgica la existencia de inflacin en las economas de mercado.
El problema est cuando esta inflacin crece desmesudaramente o no responde a
las previsiones del Gobierno. Entonces es cuando se puede hablar de un proceso
inflacionista.

3- Efectos de la inflacin

Hemos definido la inflacin y descrito sus causas ms comunes pero, qu


consecuencias tiene sobre la economa domstica de los consumidores? Est
claro que se trata de un parmetro macroeconmico pero su influencia en los
bolsillos de los ciudadanos de un pas es ms que evidente.

El primer efecto es la prdida de poder adquisitivo de los consumidores. Con la


misma cantidad de dinero se pueden comprar menos productos que en un
contexto no inflacionista. Si la subida de los precios no se ve compensada por un
incremento en los salarios tendremos ms dificultades para llegar a fin de mes.
Pero si los salarios suben se puede entrar en un crculo vicioso, ya que los
empresarios para compensar este aumento vendern ms caros sus productos,
con lo que la inflacin seguir existiendo. Como vemos, la subida salarial no es la
nica solucin ya que en realidad se est aumentando la cantidad de dinero en
circulacin.

Los prstamos, en cambio, bajarn su precio real. Si no hay un reajuste de los


intereses, al reducirse el valor del dinero stos resultarn ms asequibles para los
deudores. Sin embargo no hay que olvidar que nuestro poder adquisitivo baja
tambin. Pagar el prstamo nos supone un menor esfuerzo econmico pero con el
aumento de los precios este beneficio no redunda de forma decisiva en nuestra
economa.

Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a


dedicar ms dinero que antes a la adquisicin de productos y servicios, ya que su
precio ha aumentado. La capacidad de ahorro disminuye.

Los productos que ms suben en pocas de inflacin son los de mayor consumo,
con lo que este aumento de los precios lo sufren todos los consumidores. Como
podemos suponer los productos ms demandados suelen ser los de primera
necesidad y en estos casos resulta ms difcil prescindir de ellos. Si la comida o la
ropa suben de precio las economas familiares se resienten.

4- Medidas contra la inflacin


Cuando la inflacin crece ms all de las expectativas de los gobiernos, estos
pueden tomar una serie de medidas para contrarrestar sus efectos.

Bsicamente se trata de dos vas de accin:

- Reducir la cantidad de dinero en circulacin. Si se emite menos moneda se frena


la devaluacin del dinero. El peligro para el consumidor es que esto se suele
traducir en una congelacin de los sueldos y las inversiones pblicas.

- Subir los tipos de inters. De esta manera se intenta fomentar el ahorro. Si los
tipos de inters suben menos gente se ver dispuesta a afrontar el coste de un
prstamo, con lo que la cantidad de dinero en circulacin se reducir.

Los consumidores en pocas de inflacin suelen recurrir a sus ahorros para reducir
los efectos de la subida de precios. De todas maneras hemos de asumir que las
situaciones inflacionistas son normales en las economas de mercado, el caso es
estar preparado para sobrellevar el aumento de precios resultante, por lo que la
mejor medida para el consumidor es tener una economa saneada y una fuente de
capital firme y segura.

LA INFLACION MACROECONOMIA En Economa, se le llama


inflacin al incremento sostenido y generalizado del nivel de
precios de bienes y servicios en un periodo determinado.
CAUSAS DE LA INFLACION En este apartado dividiremos la
inflacin en dos tipos: la inflacin esperada y la no esperada.
EFECTOS DE LA INFLACION TIPOS DE INFLACION INTEGRANTES
NELSON LADINO NELSON POVEDA LEONARDO CARVAJAL IVAN
CRUZ LUIS REY La existencia de inflacin durante un perodo
implica un aumento sostenido del precio de los bienes en
general, lo cual afecta la capacidad adquisitiva de la poblacin
disminuyendo su capacidad de compra y por ende su calidad de
vida. Para poder medir el aumento de los precios causado por la
inflacin, se crean diferentes ndices que miden el crecimiento
medio porcentual de la canasta de familiar. El ndice ms
utilizado para medir la inflacin es el ndice de Precios al
Consumidor comnmente conocido como IPC, el cual indica
porcentualmente la variacin en el precio promedio de los
bienes y servicios que adquiere un consumidor tpico en dos
periodos de tiempo, usando como referencia la canasta familiar.
CANASTA FAMILIAR Es un conjunto de bienes y servicios que
consume un determinado estrato de la poblacin. Esto se
determina mediante encuestas que en Colombia las hace el
DANE y se llaman las encuestas de Ingresos y Gastos. Con base
en eso, se determina el conjunto promedio de consumo (o sea,
la canasta familiar). Esto implica cantidades y calidades
definidas. Esos bienes y servicios tienen por lo tanto, diferentes
pesos (sus proporciones dentro del total en relacin con el gasto
que representa). MEDICION DE LA INFLACION Inflacin de Oferta
Es la inflacin que se debe al incremento de los costes de los
productos y los diferentes factores de produccin, es decir la
motivada por el incremento del coste de la mano de obra, los
tipos de inters, los precios del suelo, de la energa, de
las materia primas, etc. Inflacin de Demanda El nivel general
de precios aumenta porque hay un exceso en la demanda de
bienes; es decir, se demandan ms bienes de los que hay
disponibles, por lo tanto, los bienes se hacen escasos y los
vendedores cobran ms por ellos. La inflacin se puede producir
por: Existen diferentes explicaciones sobre las causas de la
inflacin. De hecho parece que existen diversos tipos de
procesos econmicos diferentes que producen inflacin, y esa es
una de las causas por las cuales existen diversas explicaciones:
cada explicacin trata de dar cuenta de un proceso generador
de inflacin diferente, aunque no existe una teora unificada que
integre todos los procesos. Se debe a varias circustancias que
afectan a la estructura econmica de un pas: existencia de
mercados imperfectos, los cuales fijan los precios a unos niveles
superiores a los de la libre competencia, la existencia de
conflictos entre agentes economicos, la existencia de precios
administrativos para proteger o beneficiar a ciertos sectores
sociales, y la existencia de un nivel de desarrollo bajo, lo que
causa desequilibrios entre la renta de los grupos sociales.
Inflacion Estructural INFLACION MODERADA INFLACION
GALOPANTE Hiperinflacin Estanflacin DEFLACION Los precios
suben lentamente, por debajo del 10% anual. El poder
adquisitivo de los trabajadores no se ver muy afectado. Las
tasas de inflacin anuales estn entre el 10% y el 1000%.Se
mantend en efectivo la mnima cantidad de dinero posible, y
los individuos tratan de comprar bienes reales e inmuebles para
desprenderse del dinero, que ha perdido su valor. Las tasas
anuales superan el 1000%.En estos casos el dinero apenas tiene
valor.Est asociada a conflictos polticos y blicos.En este
estado, el sistema monetario corre el riesgo de quebrar y de que
la economa de ese pas vuelva a ser de trueque, es decir de
intercambio de unos bienes o servicios por otros. Este tipo de
inflacin combina la inflacin con un proceso de recesin.Este
proceso rompe con la llamada curva de Philips, que demuestra
la relacin inversa entre la inflacin y la tasa de desempleo, y
solamente se puede solucionar actuando sobre la demanda
agregada, es decir , con polticas de demanda ( aumento del
gasto pblico , descenso de los tipos de inters y reduccin de
los impuestos).La primera vez que se observ ese proceso fue
en la crisis econmica de 1973. Cada generalizada del nivel de
inflacin producida por la falta de demanda, lo que genera un
crculo vicioso, dado que los compradores para por lo menos
cubrir los costes, bajan los precios, lo que hace que baje la
inflacin , y al bajar los precios los consumidores no compran
esperando que bajen mas aun, lo que genera que se repita el
proceso. LA INFLACIN ESPERADA La economa se encuentra
preparada para paliar los impactos que puedan surgir.Los
efectos se clasifican en dos tipos -Los costes en suelas de
zapatos:derivados de tener que salir a sacar dinero a las
instituciones financieras para poder ajustar los saldos reales
deseados a la prdida de poder adquisitivo.
-Los costes del men:son derivados de tener que cambiar los
precios a menudo. Cuando las instituciones no consiguen
ajustarse bien a la inflacion surgen costes adicionales:
-Efectos sobre los impuestos:al existir inflacin , se paga un
mayor porcentaje de impuestos , por lo que el Estado se ve
beneficiado de esta situacin.
-Efectos sobre los tipos de inters: los prestamistas exigen una
compensacin por la prdida de poder adquisitivo que sufre el
dinero que prestan, por lo que incluyen una prima equivalente a
la inflacin esperada. LA INFLACION NO ESPERADA Los efectos
son mayores y mas perjudiciales, y el mercado puede sufrir
fallos.Tipos de efectos:

-Sobre la distribucin de la renta: perjudican a aquellos sectores


de la poblacin que reciben una renta fija, o aquellos cuyo
salario nominal aumenta menos que la inflacin,y a los
ahorradores o prestamistas, ya que todos pierden poder
adquisitivo y a los exportadores, que pierden competitividad.
-Sobre la actividad econmica:la inflacin genera una gran
incertidumbre econmica, lo que dificulta la inversin por miedo
a perder liquidez . La inflacin se utiliza como referencia para
explicar numerosas variables econmicas algunas tan
importantes como el crecimiento del salario del trabajador, ya
que los sindicatos negocian este incremento con el crecimiento
de la inflacin. Sirve a los gobiernos para valorar su poltica
monetaria y comprobar si la oferta monetaria puesta en
circulacion es suficiente. La inflacin excesiva es peligrosa, ya
que si no se puede prever lo que pasar en el futuro y los
agentes econmicos no podrn tomar las decisiones ms
adecuadas. Con base en esa canasta, el DANE determina todos
los meses los precios de los diferentes bienes y servicios y as se
mide el valor de la canasta. Al convertirla en un ndice (IPC,
ndice de Precios al Consumidor) se puede calcular la inflacin
perodo a perodo. PREGUNTAS? GRACIAS!