Competencia Conocer las distintas alternativas de inversin que se encuentran en el mercado financiero.
Proyectar los valores a futuro a recibir de las inversiones realizadas en un cualquier momento.
Indicacin de Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
actividades $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos acorde a las tasas actuales del mercado vigentes para estas 2 semanas:
Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted
mismo encontr en el mercado financiero.
Consigna
El portafolio debe ser visible en el cuerpo en el archivo
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a
un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres
alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Cierre Espero que disfruten realizando este trabajo y ver una amplia participacin de cada uno de ustedes.
Muchos xitos.
Rendimientos CDT
Rendimientos Fiducia
Anlisis
CDT
Bancolombia Banco de Occidente
Cuenta de ahorros
Fiducia
Tras realizar la respectiva comparacin de las tres opciones de inversin propuestas, CDT, Cuenta de ahorros y Fiducia.
La mejor inversin para nuestro amigo es la opcin de CDT Banco de Occidente, esto debido a que con la tasa que se
paga se obtiene la mayor cantidad de dinero tras invertirlo en ella, pagando al final del periodo $ 39.943.754 como
rendimiento del CDT, se generan $ 8.470.663 ms en comparacin a la siguiente mejor opcin, la cual es Fiduciaria
Banco de Occidente, quien paga $ 31.473.090, en cada uno de los casos, se tuvo en cuenta un periodo de 12 meses. Esto
se obtiene tras realizar las diferentes conversiones de tasa, teniendo en cuenta la periodicidad de los rendimientos. Adems
de presentar la mejor opcin de valorizacin, tambin es una inversin menos riesgosa, esto debido que al final del
periodo se contar con el dinero, salvo alguna crisis econmica con la cal slo le devolvern a nuestro amigo $
20.000.000 respecto al fondo FOGAFIN.
Buenas Tardes
mi portafolio de inversin para un amigo quien recibo $ 500.00.000 millones de pesos de una herencia es el siguiente:
1. CDT
Como podemos observar la tasa de inters que mejor rentabilidad nos ofrece para el CDT es la del Banco de occidente,
vamos tener una ganancia de $3.360.000 frente a bancolombia.
2. FIDUCIA
Como se puede evidenciar los rendimientos que ofrece tener una cuenta de ahorros con banco de occidente es mucho
mejor que la que nos ofrece Bancolombia su tasa de inters es demasiada baja y nuestro dinero no va tener rendimientos
que a la vista sean favorables.
VALOR INTERS A
VALOR INTERS A GANAR 38.400.000 GANAR 35.750.000
RETENCIN RETENCIN
RENDIMIENTO RENDIMIENTO
FINANCIEROS 2.688.000 FINANCIEROS 2.502.500
A simple vista las tasas de inters no muestran mayor variable, pero al comparar los montos de dinero esta nos informa
que Bancolombia al tener la tasa de inters mayor genera ms rendimientos al finalizar el ao.
3.CUENTA DE AHORROS
VALOR INTERS A
VALOR INTERS A GANAR 500.000 GANAR 10.000.000
Como se puede evidenciar los rendimientos que ofrece tener una cuenta de ahorros con banco de occidente es mucho
mejor que la que nos ofrece Bancolombia su tasa de inters es demasiada baja y nuestro dinero no va tener rendimientos
que a la vista sean favorables.
Por ultimo yo le aconsejara a mi amigo que luego de revisar el portafolio de inversiones con las tres opciones, la mejor
que puede tomar es que tenga una fiducia con Bancolombia de inversin que significa que la fiducia va a tomar su dinero
y va a optimizar el rendimiento de su capital.
Sin embargo debe tener en cuenta que este dinero no lo puede tener en sus manos hasta que se cumpla el plazo establecido
con el banco, ya que es un pacto que usted hace con el banco por ente debe entender que el banco va a trabajar con su
dinero por ese tiempo estipulado, si usted lo respeta a penas cumpla su plazo tendr ganancias de $35.712.000 que es por
encima de lo que lo que podemos evidenciar en las otras 2 opciones de inversin mas su dinero invertido.
BIBLIOGRAFIA
ttps://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/chatea-con-nosotros/
La Fiducia es un contrato en el cual un particular o cualquier entidad entrega a un tercero un recurso, una propiedad o
cualquier otro activo, para que lo administre durante un tiempo determinado. Las clusulas de ese contrato fiduciario se
pueden adaptar de acuerdo a sus necesidades y conveniencia.
Fiducia Bancoolombia:
Rendimientos: $ 31,984,142.71
Retencin: $ 2,238,889.99
Cuenta de ahorro:
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta
habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o durante un periodo determinado segn el monto
ahorrado.
Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir cuentas de ahorro que
abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo
inters para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie.
Mes Cuota de Ahorro y/o Intereses y/o Cuota ms Intereses y/o Acumulado
Inversin Rendimientos Rendimientos
1 $40,280,325.84 $0.00 $40,280,325.84 $40,280,325.84
Referencias
www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banco/banca-personal
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/
http://www.portafolio.co/mis-finanzas/cdt-y-fiducia-son-buenas-opciones-para-ahorrar-501494
Bancos davivienda y Bancolombia
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de
pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando
los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos acorde a las tasas actuales del mercado vigentes para estas 2
semanas:
El CDT (Certificado de Deposito a Trmino) es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depsito
de dinero con el propsito de constituir el CDT.
Un CDT es un certificado de depsito a trmino fijo, es decir un documento en el que consta que has dejado a cargo del
banco un dinero por un tiempo determinado y que luego de que este tiempo transcurra podrs recibirlo de vuelta junto a
una suma adicional producto de la rentabilidad. Eso significa que si tienes un capital pero no sabes qu hacer con l,
puedes adquirir un CDT como una alternativa para ganar dinero desde casa sin mucho esfuerzo mientras exploras
opciones de negocios rentables en los que puedes invertir el dinero.
DAVIVIENDA BANCOLOMBIA
Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu dinero, recibir intereses
establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de tu banco con libreta o tarjeta dbito
DAVIVIENDA BANCOLOMBIA
DAVIVIENDA BANCOLOMBIA
Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo encontr en el
mercado financiero.
EL CDT luego de que este tiempo transcurra podrs recibirlo de vuelta junto a una suma adicional producto de la
rentabilidad uedes adquirir un CDT como una alternativa para ganar dinero desde casa sin mucho esfuerzo mientras
exploras opciones de negocios rentables en los que puedes invertir el dinero.
Bancolombia S.A
Cuentas de Ahorro
1. Beneficios
Puedes realizar transferencias de dinero hacia fondos de inversin colectiva, sin el cobro del 4x1.000, siempre que la
cuenta del administrador del fondo est en Bancolombia y el titular nico de la cuenta sea partcipe en el fondo.
Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta de crdito y pagos preautorizados
(colegio, guardera, servicios pblicos, entre otros), puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.
Las consignaciones en cheques, en horario bancario, estn disponibles a partir de las 6:00 p.m. del siguiente da hbil,
siempre y cuando stos no sean devueltos. Recuerda que las consignaciones realizadas en horario extendido quedan como
si se hubieran realizado el siguiente da hbil bancario.
Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta de ahorros de manera rpida y sencilla. Solo debes inscribirla al servicio
de abono automtico.
2. Caractersticas
3. Tasas
Desde Hasta Tasas E.A.
0 $200.000 0,10%
$200.001 $5.000.000 1,00%
$5.000.001 $20.000.000 1,5%
$20.000.001 $50.000.000 2,00%
$50.000.001 Mayor 2,50%
Fuente: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/cuentas/ahorro/fin-
especifico/ahorrador/
CDTs
1. Beneficios
Los CDT Bancolombia aparte de ser opciones de inversin estable, tienen beneficios y caractersticas que te darn ms
seguridad al momento de adquirirlos:
Cuentas con una amplia red de sucursales disponibles para recibir asesora y realizar novedades a tus inversiones.
Son de fcil negociabilidad en el mercado secundario, antes de su fecha de vencimiento, por tratarse de ttulos valores.
Cuentan con un periodo de gracia que consiste en un tiempo que otorgamos despus de vencido el plazo para que tomes la
decisin de continuar o de redimir el CDT: Si el ttulo expedido es mayor o igual a 90 das, tienes un periodo de gracia de
10 das calendario, incluyendo la fecha de vencimiento; y si es menor o igual a 89 das, el periodo de gracia es de 3 das
calendario, incluyendo la fecha de vencimiento.
2. Caractersticas
Su forma de constitucin puede ser en efectivo, cheque o dbito de una Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia.
Su forma de cancelacin puede ser en efectivo, cheque o abono a una Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia.
Cualquier modificacin que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o periodo de gracia, dado que no es posible
cancelar el CDT de forma extempornea por solicitud de su titular.
Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como titular del CDT puedes transferirlo a otras
personas.
La fraccionabilidad o particin de un ttulo en fracciones deseables, te permite obtener liquidez secundaria en forma
parcial, siempre y cuando se garantice el monto mnimo de inversin para cada CDT.
Fuente: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/
Fiducia (Fiducuenta)
1. Beneficios
Flexibilidad del plazo de inversin: puedes elegir el plazo que mejor se ajuste a tus necesidades, a partir de 30 das.
Diversificacin del riesgo: tus recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija seleccionados bajo criterios
profesionales, rentables y seguros, lo cual diversifica el riesgo.
Seguridad: obtienes ingresos recurrentes mientras tu dinero est protegido contra escenarios inflacionarios.
Asesora especializada: tu dinero es administrado por un gestor profesional cuyo equipo de expertos tiene un alto poder de
negociacin con emisores y contrapartes.
2. Caractersticas
Genera un extracto mensual que detalla la inversin realizada y sus rendimientos, el cual puedes consultar en la Sucursal
Virtual o recibir en la direccin que hayas designado.
Genera rendimientos variables, resultado del comportamiento diario del mercado financiero.
Fortaleza en la Administracin de Activos de Inversin en Los Ms Altos Estndares (Col) otorgada por Fitch Ratings
Colombia S.A.
Adems, nuestro Fondo Fiducrenta tiene calificacin AAA, mxima calificacin en Riesgo Crediticia otorgada por Fitch
Ratings Colombia S.A .
3. Tasas
Fuente: https://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondos-inversion-
colectiva/fiducuenta/simulador-ahorro-inversion
Banco Popular
Esta cuenta le permite rentabilizar tus ingresos, realizar todo tipo de operaciones, acceder a nuestros productos y servicios
para disponer de su dinero de forma inmediata mientras ahorras para realizar sus metas.
1. Beneficios
Ms de 3.800 cajeros automticos de la red ATH y 31.000 Corresponsales Bancarios de los Bancos del Grupo Aval.
Una amplia red de oficinas del Banco Popular y de los Bancos del Grupo Aval.
Puede recibir los desembolsos de los crditos aprobados por el Banco Popular.
Gratis Tarjeta Dbito con Chip para que pueda realizar retiros y pagos a nivel nacional e internacional.
Gratis transferencias entre cuentas del Banco popular y Bancos del Grupo Aval.
Gratis la generacin del extracto de la cuenta por medio de la aplicacin y portal de Internet del Banco Popular.
Puede realizar retiros con biometra en las oficinas del Banco Popular.
Descuentos y preventas privilegiadas por la compra con su tarjeta dbito para los eventos patrocinados por los Bancos del
Grupo Aval.
Tiene la posibilidad de marcar la cuenta como exenta del 4 por mil hasta 350 UVT, siempre que no haya previamente
marcado otra cuenta de ahorros como exenta de este gravamen, en el sector financiero.
Disfruta del servicio de horario extendido en nuestros canales alternos como la aplicacin Banca Mvil, Portal de Internet,
Lnea Verde, Corresponsales Bancarios y Cajeros Automticos.
Puede utilizar Gratis la Programacin de pago automtico para pagos de crditos personales, y pagos pre autorizados
(colegio, guardera, servicios pblicos).
2. Caractersticas
3. Tasas
Fuente: https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/servicio-cliente/tasas/
CDT
Es un ttulo valor que constituyen los clientes, a travs de un depsito que recibe el Banco, el cual genera beneficio a una
tasa y aun tiempo determinado.
1. Beneficios
Es fraccionable
2. Condiciones y Plazos
En el evento del fallecimiento del beneficiario de un C.D.T. el derecho slo puede ser reclamado a su vencimiento, junto
con los intereses causados, por los herederos legtimos.
Lo puede constituir una persona natural o jurdica, sea o no sea cliente del Banco.
Los rendimientos se pueden reinvertir (slo se puede constituir ttulos con reinversin de intereses cuando stos se pactan
anticipados)
La transferencia de un C.D.T. implica igualmente la transferencia de sus intereses se paguen en forma vencida)
3. Tasas
Fuente: https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/servicio-cliente/tasas/
Fiducia (Rentar)
Es un fondo de inversin colectiva, dirigido a personas naturales y jurdicas que permite obtener rendimientos en el corto
plazo, bajo criterios de solidez, seguridad y riesgo conservador.
1. Caractersticas
Los recursos invertidos deben permanecer mnimo un da en el fondo, para que puedan ser retirados.
2. Beneficios
Los recursos son invertidos de manera profesional en un portafolio diversificado por plazo y emisores, bajo criterios de
solidez, seguridad y rentabilidad.
Calificacin de riesgo:
La sociedad calificadora de valores BRC Investor Services S.A., otorg al Fondo de Inversin Rentar las siguientes
calificaciones:
Beneficios tributarios.
3. Tasas
Fuente: http://www.asofiduciarias.org.co/index.php/pages/rentabilidades-fics
Alternativas de Inversin
$ $
Capital
500.000.000,00 500.000.000,00
$ $
Inters Generado
12.500.000,00 3.760.000,00
$ $
Capital
500.000.000,00 500.000.000,00
Plazo en aos 1 1
$ $
Inters Generado
30.250.000,00 33.600.000,00
$ $
Retencin en la fuente
1.210.000,00 1.344.000,00
Rendimiento despus $ $
de retencin 29.040.000,00 32.256.000,00
$ $
Capital
500.000.000,00 500.000.000,00
$ $
Inters Generado
38.050.000,00 35.900.000,00
En estos casos la mejor opcin de inversin es la fiducia de Bancolombia debido a que tiene una mayor tasa efectiva anual
que los otros productos financieros, por lo cual generar mayores rendimientos.
* Bancolombia
* Coltefinanciera
CERTIFICADO DE DEPOSITO A
TERMINO CDT
Los CDT si bien sabemos son los ttulos valores que son emitidos por los Bancos,corporaciones financieras o compaas
de financiamiento es quizs uno de los productos financieros ms populares; es un producto tradicional que aunque no da
grandes ganancias s que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional. Puede ser, por lo tanto una herramienta
til para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe en que invertirlo.
MONTO DE LA INVERSION VP
$ 500.000.000
PLAZO DE INVERSION
360
FECHA
24/04/2017
PERIODICIDAD
vencimiento
TASA EFECTIVA
6,05%
RETENCION EN LA FUENTE
$ 1.227.311,03
MONTO DE LA INVERSIN VP
$ 500.000.000
PLAZO DE INVERSION
360
FECHA
24/04/2017
PERIODICIDAD
vencimiento
TASA EFECTIVA
7,4%
RETENCION EN LA FUENTE
$ 1.501.306
RENDIMIENTO EN CTA
DE AHORRO
Es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen
disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o durante un periodo determinado segn el monto ahorrado.
CAPITAL $ 500.000.000
G.M.F $ 20.000.000
CAPITAL $ 500.000.000
G.M.F 0
CTA DE MANEJO 0
FIDUCIARIA
hace referencia a los contratos firmados entre las partes para administrar dineros o ttulos valores con el fin de que la
fiduciaria invierta y logre una rentabilidad, segn lo establecido o pactado por el constituyente.
RENDIMIENTOS $ 29.105.569,86
RETENCIN $ 2.037.389,89
RENDIMIENTOS $ 31.984.142,71
RETENCIN $ 2.238.889,90
CAPITAL FINAL $ 529.745.252,72
ASESORA FINANCIERA
* De antemano para mi amigo el cual desea invertir una gran cantidad de dinero que este caso se habla de $ 500.000.000,
las opciones de inversin que el debera escoger es la del Banco Coltefinanciera dado a que ofrece muchos mayores
Rendimientos en las tres capacidades que ofrece el mercado Financiero.
* Banco Coltefinanciera: a nivel de tasa es mucho mas rentable que la del banco Bancolombia, lo que hace que este al
iniciar la inversin sea efectiva para el constituyente.
Link:
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-results
http://enlace.coltefinanciera.com.co/simuladores/simuladores/SimuladorCDT.aspx?Itemid=687
Buenas tardes,
El portafolio de inversin para mi amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia, escog las
fuentes
Un CDT
Cuenta de Ahorro
Fiducia