Carlos Culquicondor

SEG-310-Aspectos Jurdicos y Operacin

Beatriz del Pozo Cabrera
03 Diciembre 2015
Deber5

Realice un estudio comparativo entre el reclamo administrativo actual que consta en el Art.
42 de la Ley General de Seguros y el propuesto por el Cdigo Orgnico Monetario y
Financiero, cules son los cambios propuestos y los que se encuentran previstos. A su vez,
emitir su criterio y posible resolucin sobre los reclamos administrativos que se encuentran
en los recursos en la unidad de reclamo administrativo

Primero me gustara empezar con los cambios administrativos entre entidades. Se crea un nuevo
organismo de control llamado Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, y a la anterior
Junta Bancaria se la cambia por Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera. Se dota a
estos organismos de amplsimas facultades regulatorias, pudiendo dictar normas, resolver
reclamos administrativos y hasta interpretar el Cdigo. Esto causa inseguridad jurdica.

El reclamo administrativo, se ha reformado el art. 42 para peor, pues en caso de que la

aseguradora niegue el pago de un siniestro, el asegurado podr reclamar ante la
Superintendencia. Esta puede negarlo, en cuyo caso el asegurado o beneficiario tiene expeditas
las vas judiciales o arbitrales. Si la Superintendencia ordena el pago, la aseguradora tiene que
pagar y despus presentar su reclamo en sede administrativa

El artculo 42 de la Ley General de Seguros estipula que toda empresa de seguros tiene la
obligacin de pagar el monto por indemnizacin comprobada del seguro contratado, dentro de
los cuarenta y cinco das siguientes, despus de que la parte afectada presente por escrito con
pruebas fundamentadas, mientras que el Cdigo Orgnico Monetario Financiero dice que el
plazo para el pago de la indemnizacin de 30 das por parte de las compaas de seguros.

Con las reformas, aspectos como el capital pagado, el margen de solvencia y las
inversiones de las aseguradoras son ordenados por la autoridad. El de los reaseguros es un asunto
de gran especializacin. La reforma (9) ordena que sean contratados con compaas
domiciliadas en el Ecuador exclusivamente. El reaseguro, en breves palabras, es el seguro del
seguro. Generalmente, el reasegurador tambin cede parte de los riesgos contratados en un
contrato que se llama de retrocesin. Se forma as un entramado mundial que atomiza los
riesgos. En nuestro pas operan dos reaseguradoras profesionales. La ley prev que algunas
aseguradoras tambin puedan aceptar reaseguros, pretendiendo ampliar la oferta y les obliga a un
capital igual al de las reaseguradoras profesionales, que se llaman as porque solo contratan
reaseguros

En la actualidad hay once compaas de seguros con patrimonio superior a los 12

millones de dlares y entre ellas hay varias compaas extranjeras, cuyas matrices son empresas
de enormes capitales y reservas. Las reaseguradoras ecuatorianas tendrn que retroceder al
extranjero la mayora de los riesgos porque su patrimonio no les permite hacer grandes
retenciones. Un ejemplo: Paute se asegura por 500 millones. Supongamos que la aseguradora
retiene el uno por ciento, cinco millones. Tendr que reasegurar casi todo, el 99%, es decir 495
millones. Si alguna reaseguradora local toma el reaseguro de Paute, no podr retener ms de 2 o
3%. En caso de una catstrofe perder los millones retenidos, gran parte de su capital. Qu se
queda en el pas? un pequeo porcentaje. Se permite un oligopolio. Esta reforma es insensata y
debe ser eliminada.

Respecto a los casos de estudio la resolucin No. JB-2015-3494; el artculo 22 que forma
parte del cdigo de comercio, incumbe al asegurado probar la ocurrencia del siniestro, el cual se
presume producido por caso fortuito, salvo prueba en contrario. Asimismo incumbe al asegurado
comprobar la cuanta de la indemnizacin a cargo del asegurador. A este incumbe, en ambos
casos, demostrar los hechos o circunstancias excluyentes de su responsabilidad. Y en el caso de
estudio se nota claramente que el reclamo no ha sido completamente fundamentado por el
asegurado, ni presento los documentos durante el tiempo permitido, ni despus, ni en ningn otro
momento, por lo que el recurrente no argumento y fundamento el reclamo formalizado y por lo
que su reclamo no tiene validez. Se concuerda con la resolucin de la Junta.

Respecto al caso de estudio la resolucin No. JB JB-2015-3424; existen varios factores

fundamentales, tales como que la parte asegurada procediera con la venta del producto que
contena el contener como media de salvataje, sin autorizacin de la aseguradora; as como el
hecho que el contenedor no est a nombre de la asegurada si no a nombre de otra compaa por
lo que no representa un bien u obligacin para la empresa que pide la indemnizacin. Sin
embargo el Art.1 del Decreto supremo, dice que el seguro es un contrato mediante el cual una de
las partes, se obliga, a cambio del pago de una prima a indemnizar a la otra parte, dentro de los
limites convenidos, perdida o dao.., si ocurre la eventualidad prevista en el contrato. Asimismo
el Art.22 seala que el asegurador debe comprobar el caso presentado con documentos
sustentables y durante el lapso permitido; lo cual efectu dentro de las medidas pertinentes. De la
misma manera el Art.21 seala y ampara al asegurado a tener la opcin de evitar y procurar el
salvamento de las cosas amenazadas; por lo que la venta del producto a deteriorar no es una
excusa para que la aseguradora no pague la indemnizacin. Dado los criterios analizados pienso
que la resolucin a este caso es la misma efectuada por la Junta, se debe cubrir los gastos, as
como pagar la indemnizacin a favor de la empresa asegurada.

Hay que tener en cuenta que la Junta Monetaria y Financiera est compuesta por cuatro
ministros y un delegado del presidente de la Repblica. Tales autoridades, si no tienen
conocimientos slidos en materia de seguros, tendrn que confiarse en asesores. Creo que las
normas deben constar en la ley para que no queden al fcil arbitrio de autoridades transitorias y
dependientes de la voluntad del presidente.