MONEY LAUNDRY

LATAR BELAKANG

Pada beberapa tahun terakhir ini, kejahatan-kejahatan yang melibatkan uang ( dana ) mulai
bermunculan. Seperti halnya Money laundry yang jelas illegal karena memberi insentif dan
perlindungan terhadap uang-uang haram. Pemimpin Bank Indonesia di Batam mengatakan
melalui persetujuan bersama antara DPR dan Presiden RI yang tertuang dalam UU No. 25 tahun
2003, pencucian uang (money laundry) merupakan tindakan pidana dan atas nama hukum
tindakan tersebut akan dikenakan sangsi.

Pencucian uang atau money laundry adalah perbuatan menempatkan, mentransfer,

membayarkan, membelanjakan, menghibahkan,menyumbangkan, menitipkan, membawa keluar
negeri, menukarkan atau perbuatan lainnya atas harta kekayaan yang diketahuinya atau patut
diduga merupakan hasil tindak pidana dengan maksud untuk menyembunyikan atau
menyamarkan asal usul harta kekayaan sehingga seolah-olah menjadi harta kekayaan yang sah.
Untuk itu, kasus pencucian uang atau money laundry harus dipersulit atau dicegah. Dengan
mempersulit dan mencegah Money laundry diharapkan ada sistem yang bisa mengurangi
kegiatan-kegiatan ilegal seperti penyelundupan, korupsi, pembiayaan tindak terorisme,
penggelapan pajak, dan lain-lain. Kalau seorang kriminal tidak bisa menikmati uang hasil
kejahatannya, maka jelas akan berkurang kesempatan bagi mereka untuk melakukan tindak
kejahatan. Dan itulah tujuan kegiatan anti money laundry. Pada makalah ini, akan dibahas
mengenai perkembangan praktek money laundry, contoh kasus dan pembahasannya, dan juga
upaya untuk mencegah kasus money laundry yang terjadi baik di Indonesia maupun di
Internasional.

PERKEMBANGAN PRAKTEK MONEY LAUNDRY

Asal muasal money laundry dilakukan oleh organisasi criminal yang sering dikenal dengan
sebutan mafia. Money laundry biasanya dilakukan atas beberapa alasan, seperti karena dana yang
dimiliki adalah hasil curian/korupsi, hasil kejahatan (semisal pada sindikat kriminal), penjualan
ganja, pelacuran, penggelapan pajak, dan sebagainya. Atas hal tersebut maka uang tersebut harus
dicuci atau ditransaksikan ke pihak ketiga, lewat badan hukum, atau melalui negara dunia
ketiga. Sehingga uang tersebut dapat diterima kembali oleh pemilik asal uang tersebut seolah-
olah berasal dari hasil usaha yang legal. Untuk itu, perlu diperketat mengenai pengawasan aliran
dana baik asal usul sumbernya maupun tujuan dana pemakaian dana tersebut. Tujuannya adalah
tidak lain untuk memutus dan mencegah rantai aliran dana yang tidak jelas tersebut yang akan
dicucikan oleh pemiliknya. Ada dua sumber dana haram yang biasanya digunakan dalam
praktek money laundry, yaitu dana yang berasal dari dalam negeri dan luar negeri. Dana tersebut
bergentayangan dan dicarikan tempat yang aman untuk menyimpannya oleh pemiliknya. Hal
tersebut dapat dilihat dengan munculnya Dragon Bank. DRAGON BANK merupakan salah
satu lembaga keuangan yang mengelola uang haram setelah menerima pemutihan ( money
laundering ) dari pemilik dana dan berpusat di Vanuatu Pasifik selatan.
Dalam perkembangannya, kasus money laundry tidak hanya melibatkan lembaga keuangan,
badan hukum, atau lembaga yang lainnya. Namun parahnya, saat ini kasus money laundry sudah
mulai merambah atau melibatkan lembaga keagamaan yang menurut orang-orang merupakan
tempat yang suci dan sakral seperti masjid, gereja, pura, dan wihara. Mereka tidak mengecek dari
mana asal uang tersebut, yang penting diberikan ke tempat suci tersebut. Tetapi sadarkah kita
bahwa bisa saja tempat ibadah kita yang katanya "suci" itu menjadi tempat pencucian uang para
koruptor di negeri ini? Ini merupakan salah satu fakta yang menunjukkan bahwa money laundry
sudah tidak mengenal tempat yang akan dituju untuk mencuci dana. Entah itu tempat suci atau
bukan, seolah-olah dihalalkan oleh para pelakunya. Hal ini menunjukkan bahwa pelaku money
laundry memiliki perilaku moral yang parah dan tidak beretika, seolah-olah mereka buta karena
dana tersebut.

MODUS OPERANDI MONEY LAUNDRY

Ada banyak sekali cara untuk mencuci uang. Metode money laundry dan yang paling sulit
dideteksi adalah lewat pasar modal, karena pasar modal memiliki perangkat hukum yang
melindungi identitas nasabah (kecuali bila sudah terbukti merupakan tindak kejahatan). Menurut
H.M. Muchtar Noerjaya dari FKB, modus operandi yang digunakan dalam money laundry sangat
mudah dan sederhana. Misalnya, dana yang dihasilkan dari kejahatan dan tindak pidana korupsi
pada umumnya tidak langsung dibelanjakan, tapi disembunyikan atau disamarkan terlebih
dahulu, dengan memasukkan dana itu ke dalam sistem keuangan, utamanya bank.
Salah satu contoh kasus money laundry misalnya yang terjadi pada pejabat daerah di daerah
Bontang, Kalimantan Timur. Sumber dana dalam kasus money laundry itu sebesar Rp. 500 juta
dan berasal dari korupsi dana proyek peningkatan mutu relevansi SDM senilai Rp1,5 M pada
tahun 2006. Dana tersebut tidak langsung dibelanjakan, namun disimpan di bank dengan
menggunakan rekening atas nama pribadi. Namun itu merupakan kesalahan yang fatal. Karena
bila disimpan di bank, akan mudah dilacak oleh pihak yang berwenang.
Selain disimpan di bank, biasanya pelaku kasus money laundry melarikan dananya ke luar
negeri. Uang tersebut dapat disimpan di salah satu bank di negara tersebut atau langsung di
kucurkan untuk mendanai proyek tertentu yang menguntungkan bagi pihaknya. Pada umumnya,
pelaku money laundry akan menyimpan di negara-negara yang belum melakukan perjanjian
ekstradisi dengan negara asal pelaku. Sehingga negara asal akan kesulitan mencari jejak aliran
dana tersebut di luar negeri.

UPAYA PENANGGULANGAN MONEY LAUNDRY

Berikut ini merupakan beberapa cara yang dilakukan dalam upaya menanggulangi kasus money
laundry baik yang terjadi di dalam negeri maupun internasional.

Upaya penanggulangan money laundry dalam negeri ( Domestik )

Indonesia merupakan surga bagi pelaku pencucian uang ( money laundering ). Hal itu
disebabkan, antara lain, ketentuan deposito dari nasabah yang tidak boleh diusut asal-usulnya,
belum adanya UU pencucian uang dan kerahasiaan nasabah yang begitu ketat. Pada tanggal 19
Desember 1988, Indonesia telah bergabung dengan organisasi internasional yaitu United Nations
Convention AgainstIllicit Traffic in Narcotic Drugs and Psychotropic Substances atau yang lebih
dikenal UN Drugs Convention dengan komitmen untuk memberantas kasus money laundry
internasional. Kemudian Indonesia mengambil langkah untuk pemberantasan kasus money
laundry di dalam negeri dengan menciptakan Undang-undang Nomor 7 tahun 1997. Indonesia
juga menetapkan kegiatan pencucian uang sebagai suatu tindak pidana dan mengambil langkah-
langkah dengan membuat peraturan-peraturan tertentu agar pihak yang berwajib dapat
mengidentifikasi, melacak dan membekukan/menyita dana yang tidak jelas asal usulnya.
Selain itu, Bank Indonesia juga memberikan langkah konkret dengan menerbitkan Peraturan
Bank Indonesia Nomor: 3/10/PBI/2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah (Know
Your Customer Principles). Peraturan penerapan Prinsip Mengenal Nasabah itu didasarkan pada
Basle Committee on Banking Regulation dalam Core Principles for Effective Banking
Supervision, dimana penerapan Prinsip Mengenal Nasabah merupakan faktor yang penting
dalam melindungi kesehatan bank, maka bank perlu menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah
secara lebih efektif. Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer Principles) tersebut juga
didasarkan sebagaimana yang dikemukakan FATF untuk pencucian uang, dimana Prinsip
Mengenal Nasabah (Know Your Customer Principles) merupakan upaya untuk mencegah
industri perbankan digunakan sebagai sarana atau sasaran kejahatan, baik yang dilakukan secara
langsung maupun tidak langsung oleh pelaku kejahatan.

Upaya pemerintah tidak hanya berhenti disitu saja. Pada tahun 2002, pemerintah membuat
Undang-Undang Nomor 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang (Money
Laundering) (selanjutnya disebut UUTPPU) yang berlaku sejak diumumkan pada tanggal 17
April 2002. Hal tersebut dilakukan untuk menanggapi keputusan FATF tanggal 22 Juni 2001,
yang memasukkan Indonesia sebagai salah satu negara diantara 15 negara yang dianggap tidak
kooperatif (non-cooperative countries and teritories) untuk memberantas aksi money laundring,
sebagaimana terdapat dalam daftar yang dirilis oleh Financial Actions Task Force on Money
Laundring (FATF) yang merupakan satgas dari Organization for Economic Cooperation and
Development (OECD). Dengan demikian, UUTPU ditujukan untuk mencegah dan memberantas
kejahatan dalam bentuk praktek pencucian uang di Indonesia. Tidak ada dalam Pasal-Pasal
UUTPU itu tidak membuat pengertian dari pencucian uang. Namun, dalam Penjelasan UUTPU
tersebut disebutkan, bahwa pencucian uang adalah upaya untuk menyembunyikan atau
menyamarkan asal usul harta kekayaan yang diperoleh dari tindak pidana. Sementara itu, dalam
Black s Law Dictionary disebutkan, bahwa pencucian uang disebutkan sebagai Term used to
describe invesment or other transfer of money flowing from racketeering, drug transactio, and
other illegal sources into legitimate channels so that its original source cannot be traced.

Upaya Penanggulangan money laundry secara Internasional

Pada tahun 2002, Menteri Kehakiman dan HAM pada saat itu, Yusril Ihza Mahendra,
menyatakan akan segera memberlakukan UU untuk memberantas kasus money laundry.
Diharapkan UU tersebut dapat memberantas pelaku money laundry di luar negeri, terutama bagi
mereka yang melakukannya di negara-negara yang belum melakukan perjanjian ekstradisi
dengan Indonesia, seperti Singapura. Selain itu, Indonesia juga telah menjadi anggota United
Nations Convention AgainstIllicit Traffic in Narcotic Drugs and Psychotropic Substances atau
yang lebih dikenal UN Drugs Convention yang lahir di Wina, Austria pada tanggal 19 Desember
1988 dan ditandatangani 106 negara. Dengan adanya organisasi tersebut, diharapkan akan
muncul upaya untuk melakukan pemberantasan kasus money laundry di tingkat internasional
yang disebut dengan The International Anti-Money Laundering Legal Regime. Hal tersebut
merupakan awal untuk pengawasan internasional terhadap kasus money laundry. Selanjutnya,
anggota dari organisasi tersebut diwajibkan untuk menjadikan kasus money laundry sebagai
suatu kriminal dan kejahatan berat sehingga setiap anggota diharuskan mengambil langkah untuk
membuat Undang-undang dan peraturan untuk melaksanakan komitmen tersebut.

KESIMPULAN

Pencucian uang atau money laundry adalah perbuatan menempatkan, mentransfer,

membayarkan, membelanjakan, menghibahkan,menyumbangkan, menitipkan, membawa keluar
negeri, menukarkan atau perbuatan lainnya atas harta kekayaan yang diketahuinya atau patut
diduga merupakan hasil tindak pidana dengan maksud untuk menyembunyikan atau
menyamarkan asal usul harta kekayaan sehingga seolah-olah menjadi harta kekayaan yang sah.
Money laundry merupakan salah satu contoh cara menhilangkan jejak dana hasil kejahatan
seperti korupsi, penggelapan pajak, dan sebagainya. Kasus money laundry saat ini tidak hanya
merambah pada lembaga-lembaga keuangan dan badan hukum, namun juga sudah merambah
lembaga keagamaan. Modus dari money laundry juga sederhana, yaitu menyimpan atau
melarikan dana hasil kejahatan baik di dalam negeri maupun ke luar negeri untuk digunakan
demi kepentingan pelaku.
Upaya pencegahan dilakukan baik di tiap negara ( secara domestik ) maupun secara
internasional. Namun inti dari langkah pencegahan baik secara domestik dan internasional adalah
sama, yaitu memperketat aliran dana yang masuk maupun keluar dari suatu negara. Seperti yang
dilakukan bank yang mulai memperketat asal usul dana yang akan di simpan oleh nasabah.
Selain itu, dengan adanya United Nations Convention AgainstIllicit Traffic in Narcotic Drugs
and Psychotropic Substances atau yang lebih dikenal UN Drugs Convention, diharapkan dapat
meningkatkan kerjasama antar negara dan meningkatkan komitmen untuk memberantas money
laundry.

DAFTAR PUSTAKA

Mencuci Uang, http://nofieiman.com/2005/04/mencuci-uang/ , on line 16 Oktober 2008.

Tindomora : BI Tidak Mentolelir Money Laundry , http://sijorimandiri.net/jl/index.php?
option=com_content&task=view&id=1535&Itemid=94 , on line 16 Oktober 2008.

SMU 2 Jombang , http://www.mail-

archive.com/smu2jombang@yahoogroups.co.uk/msg00644.html , on line 16 Oktober 2008.
Lembaga Keagamaan Bisa Menjadi Tempat Money Laundry ,
http://tal4mbur4ng.blogspot.com/2008/05/lembaga-keagamaan-bisa-menjadi-tempat.html, on
line 16 Oktober 2008.

Indonesia Surga bagi Pencucian Uang , http://www.sinarharapan.co.id/berita/0110/23/nas02.html

Kejari Tahan Dua Tersangka Kasus Money Laundry , http://korankaltim.com/index.php?

option=com_content&task=view&id=11852&Itemid=36 , on line 16 Oktober 2008.
PEMAHAMAN UNDANG-UNDANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG (MONEY
LAUNDRING) , http://www.sellerandbuyerforum.com/AML.pdf , on line 16 Oktober 2008.

UU Money Laundry Jerat Koruptor di LN ,

http://www.sinarharapan.co.id/berita/0204/11/nas08.html , on line 16 Oktober 2008.