Un Nuevo Estado de Cuenta para los

nuevos tiempos del SAR

Junio de 2005

ms

mejor
dudas!
No ms

Ahora el

sencillo y
Estado de
Cuenta es

1
Concelo!
Cada semestre, las AFORES deben expedir estados
de cuenta a los trabajadores.

Para cumplir con esta obligacin, las AFORES deben

sujetarse al formato de estado de cuenta emitido
por la CONSAR.

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Evolucin del Estado de Cuenta

?Frecuencia: Anual
? 1997 ?Similar a un estado bancario: descripcin de
cargos y abonos
?Constaba de 10 hojas aproximadamente
?Frecuencia: Semestral
? 2003 ?Tabla de comisiones al reverso
?Simplificacin
?Dos cuartillas

?Frecuencia: Semestral
?Tabla comparativa de comisiones al frente
? 2005
?Tabla comparativa de rendimientos por
primera vez, al frente
?Informacin til para tomar decisiones y
comprender mejor el Sistema 3
?Dos cuartillas
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cualitativa
? Demasiada informacin
?satura la capacidad de comprensin y
?es difcil de ubicar informacin relevante.
? Los rendimientos se reportan sin informacin para
comparar y la tabla de comisiones se encuentra al
reverso.
? Se incluye informacin de las aportaciones patronales
sin mencionar para que sirve.
? Valoran contar con informacin que permita la
comparacin entre AFORES.
? Reportan en su mayora una correcta entrega de los
estados de cuenta, (los casos que reportan no haberlo
recibido, se refieren a cambios de domicilio o a 4
personas afiliadas recientemente).
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cuantitativa
Informacin sobre su Estado de Cuenta

Lo recibe 85% 15%

Sabe cunto
55% 45%
tiene ahorrado
S
Comprende la No
35% 65%
Informacin

Utiliza la
20% 80%
informacin

0% 20% 40% 60% 80% 100%

5
Fuente: AMAFORE y Marketing Information Services
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cuantitativa
Qu informacin recuerda de su Estado de Cuenta?

Saldo
No sabe o no vivienda, 28%
recuerda,
32%

Otros, 4%
Aportaciones,
14%
Aportaciones
Voluntarias,
5% Comisiones,
Rendimientos,
6%
11%
6
Fuente: AMAFORE y Marketing Information Services
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cuantitativa
Los trabajadores desconocen los rendimientos que han
generado las AFORES

Cree que da de Cree que da

1 a 5% ms de 10%

53% 27% 7% 13%

Cree que no da Cree que da de

rendimientos 6 a 10%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

7
Fuente: AMAFORE y Marketing Information Services
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cuantitativa

Grado de conocimiento de los trabajadores sobre los

beneficios de retiros parciales que ofrece el sistema
12%

9%

Conoce el beneficio de retiro por matrimonio

Conoce el beneficio de retiro por desempleo
8
Fuente: AMAFORE y Marketing Information Services
Percepcin de los Trabajadores sobre el Estado de Cuenta
Anterior: Informacin cuantitativa
Por qu medio le gustara que lo orientaran sobre su
AFORE?

Por Estado de
Cuenta Por Internet

36% 34% 20% 10%

Por reuniones con Por Folletos y

Trabajadores Carteles

0% 20% 40% 60% 80% 100%

9
Fuente: AMAFORE y Marketing Information Services
Objetivos

? Generar mayor sentido de propiedad.

Mayor involucramiento Mayor

Factor de competencia Pensin

? Simplificar y destacar la informacin de mayor

importancia para el futuro del trabajador.

? Generar informacin comparativa entre AFORES

que contribuya a que los trabajadores tomen
buenas decisiones.
10
Frente

11
Frente

12
Frente

13
Frente

14
Frente

15
Frente

16
Frente

17
Frente

18
Reverso

19
 Utilidad

La utilidad del Nuevo Estado de Cuenta aumenta

considerablemente:
? Permite llevar un mejor control del ahorro.
? Destaca el nmero del SAR-TEL e Internet de la CONSAR.
? Facilita la comprensin de rubros de la cuenta individual.
? Da a conocer las aportaciones y rendimientos
acumulados.
? Informa sobre los retiros parciales.
? Presenta un comparativo de comisiones y rendimientos.

? Invita a utilizar la Calculadora del SAR.

20
? Permite verificar las aportaciones patronales.
 Conclusiones

El nuevo estado de cuenta:

? Genera un mayor sentido de propiedad.

Mayor involucramiento Mayor

Factor de competencia Pensin

? Simplifica y destaca la informacin relevante.

? Proporciona informacin comparativa entre

AFORES.

? Informa sobre la utilidad de la informacin

(retiros parciales, aportaciones patronales, etc.)
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 No ms
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Un Nuevo Estado de Cuenta para los
dudas!
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Estado de
Cuenta es
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