Hoja de clculo de necesidades de seguro de vida

Finanzas personales: Otra perspectiva

Propsito:
El propsito de esta hoja de clculo es darle una plantilla de Excel para el clculo de diferentes maneras
de determinar la cantidad de seguro de vida necesita. Es para la referencia solamente
y es una aproximacin de la cantidad necesaria. Para obtener una cantidad exacta, te recomiendo
trabajar con un agente de seguros calificado o un asesor financiero cualificado que puede pasar
ms tiempo a tu comprensin de los detalles adicionales de su situacin.

Instrucciones:
Te recomiendo que llene a cada uno de los tres tipos de necesidades de seguro de vida
hojas de clculo y entonces en la hoja Resumen para obtener una visin amplia de las diferentes
tipos de estimaciones de necesidades de seguro de vida. Despus de que haya determinado que tiene vida
seguro, puede utilizar la informacin proporcionada

Supuestos de las necesidades de aproximacion:

Hay una serie de suposiciones que hago al rellenar la base de las necesidades
Enfoque. 1. previsiones son estimaciones de Feria de la realidad. Supongo que sus pronsticos son confia
estimaciones para el futuro. 2. previsiones para el dlar de hoy las estimaciones pueden ser vlido si se
determinar cuntos aos en el futuro se necesita el dinero, y estamos cercanas de nuestro
estimaciones para inflacion. 3. en el clculo de la anualidad, calculamos la tasa real
tasa de retorno menos impuestos, este dinero sern invertidos en cuentas imponibles. Nuestro mtodo de
para el clculo de la tasa real despus de impuestos de retorno es el retorno nominal veces 1 menos el imp
tasa. Esto da nuestra tasa despus de impuestos de regreso. Para calcular la tasa real despus de impuesto
Adems su tasa despus de impuestos de retorno) dividido por (1 ms inflacin) y el importe total
menos uno. Tenga en cuenta que la anualidad supone pago al principio del ao. 4. una vez
tienes el monto de la anualidad, usted puede descontar nuevamente para el perodo actual por
utilizando la tasa de retorno sobre sus inversiones.

Revelacion:
El propsito de esta hoja de clculo y esta clase es para ayudarle a conseguir su casa financiera
orden y para ayudarle en su camino a la autosuficiencia financiera. Si hay errores en este
hoja de clculo, favor de traer a nuestra atencin y nos corregirlos en prximas
versiones. El profesor y BYU, rechazan especficamente cualquier responsabilidad o responsabilidad de
reclamaciones, prdida o riesgo que, directa o indirectamente, del uso de este material.
de seguro de vida

perspectiva

para el clculo de diferentes maneras

eferencia solamente
cantidad exacta, te recomiendo
o cualificado que puede pasar

es de seguro de vida
visin amplia de las diferentes
de que haya determinado que tiene vida

Supongo que sus pronsticos son confiables

s estimaciones pueden ser vlido si se
os cercanas de nuestro
ulamos la tasa real
uentas imponibles. Nuestro mtodo de
el retorno nominal veces 1 menos el impuesto
calcular la tasa real despus de impuestos, es (1
ms inflacin) y el importe total
cipio del ao. 4. una vez
e para el perodo actual por

conseguir su casa financiera

. Si hay errores en este
en prximas
r responsabilidad o responsabilidad de
uso de este material.
 Necesidades de seguro de vida: 1. mltiplos de sueldo enfoque
Finanzas personales: Otra Pespective

Following is the way that we calculate life insurance needs for this class. It starts with current salary or needs,
adjusts it downward, determines your real rate of return and calculates the annuity needed, then subtracts your
current insurance to get your needed multiple of salary. It does not take into account any savings or other assets.

Edad de los participantes 25

Salario actual (o salario necesarios) 50,000
Nmero de aos para reemplazar ingresos 20
Perodo de pago deseado (1 = principio) 1
Cnyuge y nmero de hijos 2
Actual seguro de vida 150,000

1. Ajuste el salario hacia abajo

Salario actual

Ajuste de porcentaje de salario (o sueldo necesario)

Salario a ser reemplazado

2. determinar la sustitucin de ingresos

Salario a ser reemplazado

Nmero de aos para reemplazar a sueldo 20

Despus de impuestos y despus de la inflacin 2.8%

Perodo de pago deseado (1 = principio) 1

Valor actual de esta anualidad es necesario

Mltiples ingresos de anualidad necesaria

3. reste el actual seguro de vida e ingresos activos

Polticas actuales de seguro de vida

4. calcular las necesidades de seguro de vida adicional

Valor presente de la anualidad necesaria

menos corriente seguro de vida

Necesidades de seguro de vida adicional total

Ingresos mltiples de necesario anualidad despus actual seguro de vida

- Page 1 -

da: 1. mltiplos de sueldo enfoque
nales: Otra Pespective
s. It starts with current salary or needs,
he annuity needed, then subtracts your
e into account any savings or other assets.
Tasa nominal de rendimiento de ganancias
Tasa marginal de impuestos federales y estatales
Tasa estiamda de inflacion
Tasa nominal despus de impuestos
Real despus de impuestos y despus de la inflacin
Los ajustes a
Tamao de la familia despus de la muerte
1 30%
2 26%
3 22%
4 20%
5 18%
6 16%
7 14%
7.0% 8 12%
30% 9 10%
2.0%
4.90%
2.8%

Retorno real deseado 3.0%

Calculo de la tasa Nominal de retorno 7.2%

50,000

26%

37,000

37,000

185,000

574,415

11.49 x

150,000

574,415

150,000

424,415

uro de vida 8.49 x

- Page 1 -
 Necesidades de seguro de vida: 2. reglas del pulgar y estimacin de cnyuges
Finanzas personales: Otra Pespectiva

Los siguientes son aproximaciones de seguro de vida con necesidades diversas recomendaciones de planificadores financieros y
otros en relacin con el clculo de las necesidades de seguro de vida.

Eadad actual 29 Hipoteca restante 180,000

Salario actual (o salario necesarios) 20,000 Otras deudas 50,000
Nmero de aos de ingresos de sustitucin 20 Gastos finales (funeral, races, etc.) 15,000
Inters slo en el principio? (En blanco = No) Yes Otras necesidades especiales (Colegio) 100,000
Actuales tasas de inters de la anualidad 5.0%

1. seis a ocho veces el ingreso bruto

Salario actual 20,000

Seis veces el salario 120,000
Ocho veces el salario 160,000
Promedio de seis y ocho veces de salario 140,000
Total requerido para las necesidades de seguro de vida 140,000

2. cinco veces de ingresos bruto ms hipoteca, deudas, gastos finales y otras necesidades especiales

Salario actual 20,000

cinco veces el salario 100,000
Aagregar:
Hipoteca 180,000
Deudas 50,000
Gastos finales 15,000
Otras necesidades especiales 100,000
Total requerido para las necesidades de seguro de vida 445,000

3. Estimacin cnyugal (de su cnyuge)

Cantidad necesaria cada ao despus de su muerte? 20,000

Nmero de aos que esa cantidad se necesita? 20
Quieres el principio en el final del tiempo que es necesario la cantidad? (S = 0, No = 1) -
Actuales tasas de inters de la anualidad 5.0%
Anualidad total requerida 400,000
Agregar:
Hipoteca 180,000
Deudas 50,000
Gastos finales 15,000
Otras necesidades especiales 100,000
Total requerido para las necesidades de seguro de vida 745,000

4. DIME mtodo (deuda, renta, hipoteca y gastos finales)

Gastos de deuda 50,000

Ingresos 20,000 veces 8 - 10 veces del ingreso (promedio 9) 180,000
Mortgage 180,000
Gastos finales 15,000
Total requerido para las necesidades de seguro de vida 425,000
- Page 2 -
 Necesidades de seguro de vida: 3. enfoque de necesidades
Finanzas personales: Otra Pespectiva

El siguiente es probablemente el mtodo ms detallado de la determinacin de necesidades de seguro de vida. Las entradas claves siguen s
la cantidad puede volver sobre sus inversiones tanto antes como durante la jubilacin, sus pronsticos de inflacin, su
situacin familiar y los factores que afectan su situacin familiar. Necesidades inmediatas estn relacionadas con el impacto y
costo de la muerte. Necesidades de eliminacin de deuda son necesidades a la familia en una base financiera slida. Transicin del cnyug
los fondos son necesidades para pagar gastos de educacin necesarios ayudar al cnyuge a obtener una educacin. Dependencia
las necesidades son necesidades para cuidar de los nios mientras estn en la escuela y en las misiones. Necesidades de ingresos de vida co
necesita despus de que los nios estn crecidos y hasta su jubilacin. Finalmente ingresos de jubilacin son los fondos necesarios para fin
jubilacin. Por favor utilice la sabidura en sus pronsticos.

Tasa de impuesto marginal antes de jubilacin 30% Edad actual del cnyuge
Tasa de impuesto marginal despus de jubilacin 15% I. aos de transicin
Rentabilidad hasta retiro est. 8.0% II. aos dependientes en el hogar
Estimated Inflation until Retirement 2.0% III. aos despus DEP hasta retiro
Est. retorno de las inversiones despus de jubilarse 7.0% IV. Edad de retiro
Inflacin estimada en el retiro 2.0% Aos en retiro
Retorno real after-tax/inflacin (BR) 3.5% Aos dependientes menos transicin
Retorno real after-tax/inflacin (AR) 3.9% Aos despus los nios antes de jubilacin
Aos hasta el retiro

Paso 1: Inmediatos limpieza de las necesidades de fondos (fase I)

Costes finales de la enfermedad (generalmente se asume que es el deducible de su seguro)
Costos de administracin de inmuebles (generalmente 4-6% de su patrimonio)
costos de entierro
Federal y estatal impuestos (caso debido)
Honorarios legales adicionales
Otras necesidades inmediatas
Total necesidades inmediatas en el ao 1

Paso 2: Deuda inmediata fondos de eliminacin (fase I)

Tarjeta de crdito y la deuda de consumidor/entrega
Auto Deuda pendiente
Hipoteca deseada reduccin o beneficio
Otra deuda para pagar apagado a su muerte
Fondos de eliminacin total de la deuda en el ao 1

Paso 3: Inmediatos conyugales fondos de transicin en el ao 1 para 0 aos (fase I)

Edad de inicio para los fondos de transicin 20 Fondos de transicin hasta la edad de
Anual gastos para sobrevivir cnyuge hasta la finalizacin de la educacin
Cuidado de nios y gastos de mantenimiento hasta la finalizacin por ao
Gastos educativos y de la misin durante el perodo de transicin al ao
Anual otros Transitional las necesidades hasta que finalice al ao
Importe total de los fondos de transicin y educacin necesarios cada ao
Menos: Ingresos cnyuge (cnyuge que sigue trabajando)
Menos: beneficios de Seguro Social sobreviviente
Menos: Pensiones beneficios e ingresos
Fondos de transicin anuales total

Nmero de aos en transicin

Real tasa de retorno sobre las inversiones antes de jubilacin (despus de impuestos y la inflacin)
Valor presente de anualidad inmediata fondos de transicin

- Page 3 -
Paso 4: Gastos de dependencia (las necesidades familiares mientras los nios estn en la escuela
y depende del apoyo familiar) (fase II)
Edad de inicio para la dependencia 20 Dependencia de fondos hasta la edad de
Gastos corrientes del hogar (antes Estimado basado en la cantidad necesaria) 50,000
Costos adicionales por gastos de misin y educacin cada ao 15,000
Gastos corrientes del hogar (estimadas como ingresos menos gastos) 65,000

Menos: Ingresos cnyuge (cnyuge que sigue trabajando) 500

Menos: beneficios de Seguro Social sobreviviente 2,000
Menos: Pensiones beneficios e ingresos 1,000
Total ingreso anual a ser que sustituido hasta que los nios son apoyo a uno 61,500
Aos hasta que son necesarios gastos de dependencia (aos en transicin) -
Tasa de inflacin antes de jubilacin 2.0%
Cantidad necesaria en la dependencia de fondos (inflacin ajustada)

Aos hasta nios ser autosuficientes (aos de dependencia menos transicin)

Tasa real de retorno en aos de dependencia
Valor presente de anualidad para el principio de dependencia despus de perodo de transicin

Tasa de inters sobre las inversiones

Aos hasta que son necesarios gastos de dependencia
Valor presente de anualidad descontado a hoy para fondos de la dependencia

Paso 5: Ingreso conyugal de vida (cnyuge necesita despus de que los nios son autoportantes) hasta su jubilacin (fase III)
Edad de comienzo para ingreso conyugal 42 Ingresos cnyuge hasta la edad de
Ingreso conyugal deseado despus de que los nios son en dlares de hoy 40,000
Menos: Ingresos cnyuge (cnyuge que sigue trabajando) 500
Menos: beneficios de Seguro Social sobreviviente 2,000
Menos: Pensiones beneficios e ingresos 1,000
Ingreso conyugal deseada despus de ganancias 36,500
Aos hasta que esta necesitado de ingresos de vida conyugal 22
Tasa de inflacin antes de jubilacin 2.0%
Cantidad necesaria de ingresos de vida conyugal (inflacin ajustada)

Real retorno despus de impuestos de las inversiones

Aos que necesita ingresos de vida conyugal
Vida conyugal total ingresos gastos anualidad necesitada
Tasa de inters sobre las inversiones
Aos hasta que esta necesitado de ingresos de vida conyugal

Actual valor de Total conyugal renta vitalicia con descuento a hoy

Paso 6: Ingresos de jubilacin (fase IV)

Edad de jubilacin a partir 65 Terminando la edad de jubilacin
Ingreso anual deseado en la jubilacin 50,000
Ingreso anual adicional deseado incluyendo los costos de seguro de salud 5,000
Total ingreso anual deseado 55,000
Aos hasta que los ingresos de jubilacin es necesario 45
Tasa de inflacin antes de jubilacin 2.0%
Cantidad necesaria anualmente en ingresos de vida conyugal (inflacin ajustada)

Despus de impuestos inflacin despus retorno de sus inversiones

Nmero de aos en el retiro
Jubilacin total ingresos necesarios para prever ingresos de jubilacin deseada

- Page 4 -
 Tasa de inters de las inversiones antes de jubilacin
Aos hasta la jubilacion
Valor actual Total de ingresos de jubilacin que proporcionan ingresos de jubilacin deseada

Paso 7: Total fondos en dlares de hoy para cubrir las necesidades totales

Paso 8: Activos y disponibles para cubrir las necesidades de seguro

Dinero en efectivo de plizas de seguro actuales
Inversiones y ahorros para la jubilacin
Otros activos
Activos totales
Activos totales

Paso 9: Necesidades de seguro adicionales

- Page 5 -
s entradas claves siguen siendo

el impacto y
da. Transicin del cnyuge
. Dependencia
des de ingresos de vida conyugal
fondos necesarios para financiar

20
-
21
24
65
30
21
24
45

5,000
2,000
500
50,000
20,000
500
78,000

5,000
15,000
100,000
50,000
170,000

20
50,000
25,000
15,000
5,000
95,000
-
2,000
500
92,500

-
3.5%
-
 41

61,500

21
3.5%
933,241

8.0%
-
933,241

bilacin (fase III)

65

56,428

3.5%
23
909,825
8.0%
22

167,354

95

121,893

3.9%
30
2,223,680
8.0%
45
69,663

1,418,258

-
-

1,418,258
 Necesidades de seguro de vida: 4. hoja de Resumen
Finanzas personales: Otra perspectiva

Las siguientes son indicaciones de la cantidad de seguro de vida que sera necesario utilizar seis diferentes enfoques.
les recomiendo que usando los principios discutidos en clase, que usted hable con su cnyuge (si es casado) y un
Asesor financiero para determinar su seguro de vida necesita adems de esta hoja de clculo.

Resumen de resultados

1. seis a ocho veces el ingreso bruto

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 140,000

2. cinco veces bruto ingresos ms hipoteca, deudas, gastos finales y otras necesidades especiales

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 445,000

3. cnyuges estimacin (de su cnyuge)

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 745,000

4. ingresos varios enfoque

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 424,415

5. DIME mtodo (deuda, renta, hipoteca y gastos finales)

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 425,000

6. Enfoque de las necesidades

Total requerido para las necesidades de seguro de vida 1,418,258

Promedio de los anteriores 6 enfoques

Promedio de los enfoques anteriores 599,612

Salario anual (del 1 - ficha de mltiplos) 50,000

Mltiplos de ganancias (promedio dividido por el salario anual) 11.99 x

- Page 6 -