UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

CONTABILIDAD Y AUDITORIA

TEMAS:

ANLISIS DE LOS SEGUROS

INTEGRANTES:

YAJAIRA ARCOS
KAREN VSQUEZ
YAJAIRA SANTANA
ANDREA HUILCA

CURSO:

CA6-5

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 NDICE

SEGUROS AGRARIOS 5
DEFINICIN 5
TIPOS DE SEGUROS AGRARIOS 5
LEGISLACIN 5
COTIZACIN A LA SEGURIDAD SOCIAL EN EL SECTOR AGRARIO 6
CONCLUSIN: 7
RECOMENDACIN: 7

SEGURO DE CRDITOS 8
COBERTURAS 8
PRINCIPIOS BSICOS DE UN CONTRATO DE SEGURO DE CRDITO 8
EJEMPLO: 8
CONCLUSIN: 11
RECOMENDACIN: 11

SEGURO DE ROBO 12
RAMO DE ROBO Y ASALTO 12
COBERTURAS PRINCIPALES 12
EXCLUSIONES 13
DOCUMENTOS PARA PRESENTAR UN RECLAMO 13
NORMATIVA LEGAL 13
PRIMAS Y SINIESTROS PAGADOS COMPARATIVO 14
CONCLUSIN 15

SEGURO DE TRANSPORTE 15
RAMO TRANSPORTE 16
COBERTURAS PRINCIPALES 16
EXCLUSIONES PRINCIPALES 16
DOCUMENTOS PARA PRESENTAR UN RECLAMO 16
NORMATIVA LEGAL 17
RESOLUCIN DE LA JUNTA BANCARIA JB-2012.2154 18
LEY GENERAL DE SEGUROS 18
PRIMAS Y SINIESTROS PAGADOS COMPARATIVO 19
CONCLUSIN 20

SEGURO DE FIANZAS 21
CONCEPTO 21
DETERMINACIONES LEGALES 21
VIGENCIA 21
EXTINCIN DE LA RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR. 22
PARTES RELACIONADAS 22
CLASIFICACIN ASPECTOS GENERALES 22

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CLASIFICACIN 22
DIFERENCIAS ENTRE SEGURO Y FIANZA 23
ESPECIES DE FIANZAS 23
FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO 23
BUEN USO DE ANTICIPO 24
COTIZACIN EN EL MERCADO 25
EL ANTICIPO EN CONTRATOS ADMINISTRATIVOS 25
BUENA CALIDAD DE MATERIALES 25
FIDELIDAD 25
SERIEDAD DE OFERTA 26
CONTRAGARANTAS 26
CONCLUSIN 26

SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL 27

DEFINICIN 27
NORMATIVA LEGAL 27
Prohibiciones 28
CLASES DE SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 28
Responsabilidad Civil de explotacin. 28
Responsabilidad Civil patronal 28
Responsabilidad Civil de productos 28
Defensa Judicial 28
Responsabilidad Civil Locativa 29
Retirada de productos 29
CARACTERSTICAS 29
EXCLUSIONES 29
COTIZACIN EN EL MERCADO 29
CONCLUSIN 30
BIBLIOGRAFA 30

SEGUROS DE EQUIPO DE COMPUTACION 31

CONBERTURA: 31
VENTAJAS DEL SEGURO 31
REQUISITOS DE ASEGURAMIENTO 32
INCREMENTO EN EL COSTO DE OPERACIN 32
EXCLUSIONES: 32
MANTENIMIENTO DEL RIESGO 33
INFORMACIN ADICIONAL 34
PAGO DE LA. PRIMA: 35
SINIESTROS 35
CONCLUSIN: 35
RECOMENDACIN: 35
EJEMPLO: 35
BIBLIOGRAFA 36

SEGUROS CONTRA INCENDIOS 37

RIESGOS QUE SE EXCLUYEN DEL SEGURO 37

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SINIESTROS: 37
AVISO DE SINIESTRO 37
DOCUMENTOS NECESARIOS PARA EL PAGO DE RECLAMOS: 38
CLAUSULA DE RIESGOS CUBIERTOS 38
REMOCIN DE ESCOMBROS. 38
GASTOS PARA EXTINGUIR UN INCENDIO. 38
REPARACIONES PROVISIONALES. 38
HONORARIOS A INGENIEROS, ARQUITECTOS Y TIPGRAFOS 38
HONORARIOS DE AUDITORES, REVISORES Y CONTADORES. 38
PROCESOS PARA CONTRATAR UN SEGURO 38
SOLICITUD DEL SEGURO 38
PROPOSICIN DE SEGURO 39
LA FORMALIZACIN DEL CONTRATO DE SEGUROS 39
TODA PLIZA DE SEGUROS DEBE CONTENER: 39
LA DURACIN DEL CONTRATO DE SEGUROS 40
CONCLUSIN 41
RECOMENDACIN 41
BIBLIOGRAFA 41

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 SEGUROS AGRARIOS

AGROSEGUROS S.A

La Agrupacin Espaola de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, S.A. (en
adelante, AGROSEGURO), se constituy como Sociedad Annima el 17 de abril de 1980, no
habiendo modificado su denominacin social desde la constitucin.

DEFINICIN

Los Seguros Agrarios tienen por objeto la cobertura de los riesgos que puedan
afectar a las explotaciones agrcolas, ganaderas o forestales.

TIPOS DE SEGUROS AGRARIOS

Seguros agrarios combinados: cubren los daos producidos en los riesgos asegurables en funcin
de la ubicacin de la explotacin, las especies que se cultivan, etc. Algunas de las coberturas son:
incendio, gota fra, helada, lluvia, nieve, pedrisco, viento, etc.
Seguros de Rendimientos: cubren la prdida de rendimientos que puede producirse por cualquier
adversidad climatolgica, que no pueda ser controlada por el agricultor, incluyendo entre ellas la
sequa y la helada. Por ejemplo, existen seguros de rendimientos del olivar, del almendro, etc.
Seguros Integrales: cubre la prdida de produccin causada fenmenos que no puedan ser
normalmente controlados por el agricultor, como el pedrisco, el incendio, la sequa, etc.
Seguros Pecuarios: en este tipo de seguros, se pueden garantizar los daos de naturaleza climtica,
u otros fenmenos excepcionales; as como:
Accidentes y enfermedades de animales.
Sacrificio obligatorio de animales.
Gastos derivados de la destruccin de animales muertos.
Daos por sequa en los pastos.

LEGISLACIN
Ley 87/78 de 28 diciembre de 1978 Ley 87/78 de 28 diciembre de 1978 de Seguros Seguros Agrarios
Combinados Agrarios Combinados

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RD 2329/79 de 14 septiembre de 1979 que aprueba el RD 2329/79 de 14 septiembre de 1979 que
aprueba el reglamento que la desarrolla reglamento que la desarrolla

Ley 50/80 de 8 octubre de 1980 Ley 50/80 de 8 octubre de 1980 de contrato de contrato de seguro

Normas de Contratacin y Condiciones Especiales Normas de Contratacin y Condiciones Especiales

Normas de Peritacin Normas de Peritacin

Plan Anual de Seguros Agrarios Plan Anual de Seguros Agrarios

COTIZACIN A LA SEGURIDAD SOCIAL EN EL SECTOR AGRARIO

SISTEMA ESPECIAL DE RGIMEN ESPECIAL DE

TRABAJADORES POR TRABAJADORES POR
CUENTA PROPIA CUENTA PROPIA O
AGRARIOS AUTNOMOS
BASE DE COTIZACIN 875,70 a 3.597,00 875,70 a 3.597,00
(Euros/mes) (1)
TIPO DE COTIZACIN (2) 18,75 164,19 a 871,76 26,50 232,06 a 953,21
% %
COTIZACIN INCAPACIDAD 3,30% 28,90 a 118,70 3,30% 28,90 a 118,70
TEMPORAL (IT) (Euros/mes) (3)

COTIZACIN DE Variable segn base de Variable segn base de

CONTINGENCIAS DE cotizacin y actividad cotizacin y actividad
ACCIDENTES DE TRABAJO Y econmica. (5) econmica.
ENFERMEDADES
PROFESIONALES (A.T. y E.P.) (4)
PROTECCIN POR CESE DE 2,20% 19,27 a 79,13 2,20% 19,27 a 79,13
ACTIVIDAD (6)
TOTAL EUROS/MES CON I.T. Y 202,72 a 1.030,03 261,83 a 1.075,50
SIN A.T. Y E.P. NI CESE DE
ACTIVIDAD
TOTAL EUROS/MES CON I.T., 230,75 a 1.145,13 298,61 a 1.226,58
A.T. Y E.P. Y CESE DE
ACTIVIDAD

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 AGRICULTOR (RETA) AGRICULTOR (SETA)

CON I.T., CON I.T., SIN CON I.T., CON I.T., SIN I.T., NI
A.T. / E.P. Y A.T. / E.P. NI A.T. / E.P. Y SIN A.T. / A.T. / E.P. NI
CESE DE CESE DE CESE DE E.P. NI CESE DE
ACTIVIDAD ACTIVIDAD ACTIVIDAD CESE DE ACTIVIDAD
ACTIVIDAD
CONTINGENCIAS 232,06 232,06 164,19 164,19 164,19
COMUNES
INCAPACIDAD 24,52 28,90 24,52 28,90 ---
TEMPORAL (I.T.)
ACCIDENTES DE 22,77 --- 22,77 --- ---
TRABAJO
ENFERMEDAD
PROFESIONAL (A.T. /
E.P.) (*)
CESE DE ACTIVIDAD 19,27 --- 19,27 --- ---

I.M.S. --- --- --- 8,76 8,76

EMBARAZO Y --- 0,88 --- 0,88 0,88

LACTANCIA
TOTAL 298,61 261,83 230,75 202,72 173,83

CONCLUSIN:

Origina un trabajo muy importante de intermediacin entre las aseguradoras y los asegurados,
desempeado por agentes y corredores de seguros especializados en esta parcela de la actividad
aseguradora, y una labor de consejo y asesoramiento por parte de las Organizaciones Agrarias, que
desempean un papel muy relevante, adems, en el diseo de los seguros y sus coberturas.

RECOMENDACIN:

Se puede palpar en el diario vivir diferentes fenmenos adversos que son cada vez ms frecuentes y
severos. stos generan daos en cultivos y plantaciones, dejando como consecuencia prdidas
econmicas a los agricultores por ende es necesario que aquellas personas aseguren sus cultivos para
evitar dichas consecuencias.

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SEGURO DE CRDITOS

CRAVEG

CREDI SEGUROS

Nos especializamos en el ramo de Seguro de Crdito (garantas/cauciones), y por lo tanto somos

lderes en el mercado

COBERTURAS

CRAVEG CREDI SEGUROS OFRECE DOS TIPOS DE COBERTURAS:

Cobertura de Riesgo Comercial:

Insolvencia declarada: quiebra, cesacin de pagos a acreedores.

Insolvencia presunta: mora prolongada.
Cobertura de Riesgo Poltico: (Pliza Seguro de Crdito a la Exportacin)

Cancelacin de licencias para ingresar productos a otros pases despus de realizado el

despacho.
Embargo a la exportacin - importacin.
Prohibicin para la transparencia de divisas para el pago de importaciones
Confiscacin, expropiacin.
Guerra, motines, conmocin civil, huelgas.
PRINCIPIOS BSICOS DE UN CONTRATO DE SEGURO DE CRDITO

1.-Se aseguran todas las operaciones comerciales que pueda hacer el asegurado.
2.- El asegurador clasifica el riesgo y notifica al asegurado las operaciones garantizadas, que
clientes quedan cubiertos por el seguro de crdito y hasta que importe.
3.-El asegurador no cubre el 100% de las prdidas ya que se presume una coparticipacin por
parte del asegurado que debe velar por el buen fin de las operaciones, por lo que se comparte
el riesgo de insolvencia en una proporcin equilibrada.
4.-Generalmente, la compaa efecta las acciones de recobro por cuenta del asegurado.
Despus de la indemnizacin, la compaa est subrogada al asegurado en sus derechos.
EJEMPLO:
EMISIN DE LA PLIZA

Tasa de riesgo 1500,00 = 500000,00 * TN

TN = 0,003

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PRIMA BRUTA:

PRIMA NETA 1500,00

CSBYS (3,50) 52,50

D. EMISIN 5,00

S. CAMPESINO (0,50) 7,50

SUBTOTAL 1565,00

IVA 187,80

PRIMA BRUTA TOTAL 1752,80

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PLANILLA DEL COASEGURO

Existe un coaseguro con los siguientes datos:

LDER 30%
A 10%
B 15%
C 30%
D 15%
COMISIN 4%
CAPS 15%

SUMA PRIMA SEGURO CONTRIBUCIN DERECHO

COMPAAS ASEGURADA NETA CAMPESINO SBS EMISIN IVA FINANCIAMIENTO

LDER 15.000,00 450,00 2,25 15,75 5,00 56,34 16,88

A 50.000,00 150,00 0,75 5,25 18,78 5,63

B 75.000,00 225,00 1,13 7,88 28,17 8,44

C 150.000,00 450,00 2,25 15,75 56,34 16,88

D 75.000,00 225,00 1,13 7,88 18,17 8,44

500.000,00 1.500,00 7,50 52,50 187,80 56,25

TOTAL FACTURA= 1.809,05

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REGISTRO CONTABLE

MOVIMIENTO DE EMISIN
CDIGO CUENTA DEBE HABER
61 CONTINGENTES 500.000,00
62 CONTINGENTES EN CONTRA 500.000,00
12010101 PRIMAS CALIFICADAS 1.752,80
510103 COMISIONES DE SEGUROS DE CRDITOS 1.500,00
25010101 IVA VENTAS 187,80
25010101 SEGURO SOCIAL CAMPESINO 7,50
25010701 CONTRIBUCIN SBYS 52,50
56050101 DERECHO DE EMISIN 5,00
TOTAL 501.752,80 501.752,80
COBRO DE CONTADO CON RETENCIN
CDIGO CUENTA DEBE HABER
14010127 RETENCIN FUENTE IR VENTAS 1,50
12023000001 CAJA 1.751,30
12010101 PRIMAS CALIFICADAS 1.752,80
420101 COMISIONES DE SEGUROS DE CRDITOS -
25900302001 DEUDAS INTERMEDIARIOS -
TOTAL 1.752,80 1.752,80
COBRO CON FINANCIAMIENTO
CDIGO CUENTA DEBE HABER
12010101 PRIMAS CALIFICADAS 1.752,80
1202300001 CAJA 684,05
1202 PRIMAS DOCUMENTADAS 1.125,00
5605 INGRESOS POR OTROS CONCEPTOS 56,25
420101 COMISIN DE SEGUROS DE CRDITO -
25900302001 DEUDAS DE INTERMEDIARIOS -
TOTAL 1.809,05 1.809,05

CONCLUSIN:

Crdito Seguro es un programa de ahorro con entidades financieras participantes, que ofrece la
posibilidad de alcanzar la puntuacin mnima establecida para obtener tu crdito.

RECOMENDACIN:

No todas las Entidades de Crdito ofrecen a sus clientes la posibilidad de contratar un crdito
seguro por ende es necesario ser capacitados por personas con conocimiento en el tema para
evitar fraudes y posibles procesos judiciales que a la final el ms perjudicado es el cliente.

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SEGURO DE ROBO

LANSEGUROS PLATINUM S.A.

Brinda una gran diversidad de paquetes de seguros, cubriendo las diferentes situaciones de
riesgo resultado de las operaciones realizadas por sus clientes.

Visin

Mantener el liderazgo en el mercado nacional de seguros, siendo una empresa sustentable que
opere en ramos de seguros generales y ramos de seguros de vida, siendo competitivos mediante
el servicio garantizado y profesional de nuestros agentes de seguros, brindando as el bienestar a
nuestro equipo de colaboradores, contribuyendo al desarrollo sostenido de la empresa y el
sector.

Misin

Brindar un servicio de seguro con estndares de calidad y basados en un proceso actualizado

profesional y garantizado respondiendo as las expectativas de nuestros clientes colaboradores y
accionistas para contribuir al desarrollo del pas satisfaciendo as a nuestros distinguidos
clientes.

RAMO DE ROBO Y ASALTO

Nuestro patrimonio est en constante peligro, Lanseguros Platinum S.A. le ofrece la pliza de
Robo y Asalto que la prdida material y directa proveniente de robo de los objetos asegurados,
con tal de que ste sea practicado en el lugar designado en la presente pliza como local del
seguro, empleando violencia en las personas o fuerza en las cosas.

Este seguro indemniza las prdidas o daos que sufran los empresarios o personas por las
prdidas de sus activos o bienes asegurados dentro de las industrias, comercios o residencias
como consecuencia del acto de apoderamiento ilcito, cometido por terceros.

Coberturas principales
Robo con fractura o tentativa de robo.- Existir robo con fractura amparado por el presente
contrato de seguro, en los siguientes casos:

a) Penetracin al local asegurado mediante perforacin de paredes, pisos o techos, o roturas de

ventanas, rejas o puertas y/o fractura perpetrada en caja fuerte, armarios u otros receptculos
de cualquier naturaleza.

b) Penetracin ilcita en el local asegurado por escalamiento o utilizando otras vas que no sean
las ordinarias de entrada o acceso al mismo y/o mediante el empleo de llaves falsas, ganzas
u otros instrumentos extraos, siempre que la utilizacin de esos medios de ingreso ilcito
hubieren dejado vestigios materiales inequvocos o hubieren sido comprobados por las
autoridades competentes.

Robo por Asalto y/o Atraco.- Existir asalto amparado por el presente contrato de seguro,
cuando el autor o los autores del delito cometan el robo usando la agresin fsica, coaccin u
otro medio material tendiente a impedir los movimientos de la vctima, incluyendo la aplicacin
de narcticos y tambin el asalto a mano armada.

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EXCLUSIONES

a) Hurto
b) Cuando sea el autor o cmplice cualquier pariente del asegurado, trabajador o por personas
que se encuentren lcitamente dentro del establecimiento.
c) Lucro cesante.
d) Hurto o daos ejecutados al amparo de la cada o destruccin del establecimiento o por
incendio, explosin, fenmenos propios de la naturaleza, guerra o conmociones populares
de cualquier clase.
e) Otras excluidas expresamente en la pliza.

DOCUMENTOS PARA PRESENTAR UN RECLAMO

Comunicacin dirigida a la compaa notificando el siniestro, dentro de los 3 das

subsiguientes a la fecha que hubiere tenido conocimiento el mismo.

Comunicacin escrita dirigida a la compaa indicando las causas y circunstancias que

originaron el siniestro acompaado de un detalle valorizado de la prdida o dao.

Copia certificada de la denuncia a las autoridades policiales detallando los objetos

robados y el monto del perjuicio. Facturas que demuestren la preexistencia de los
objetos robados.

Relacin detallada de todos los seguros que existan sobre los bienes afectados por el
siniestro.

Presupuesto de reparacin o reemplazo del dao.

Documentos que comprueben la ocurrencia del siniestro la cuanta de la indemnizacin

a cargo de la compaa.

NORMATIVA LEGAL

JUNTA BANCARIA RESOLUCIN N. JB-2012-2154

SEGUROS DE DAOS

ARTCULO 2

Robo (cdigo seguro 11).- Prdida, destruccin o deterioro de los bienes asegurados como
consecuencia directa de, e imputables exclusivamente a robo o intento de robo, as como por
asalto usando violencia o amenaza de violencia o hurto (si tiene la cobertura).

Articulo 77 Ley del contrato de seguro.

Por seguro de robo se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga, dentro de
los lmites establecidos en la ley de contrato, a indemnizar los daos causados por un tercero por
el robo del bien asegurado. La cobertura tambin podr comprender el dao causado por la
comisin del delito de hurto.

En el pas, apenas el 5% de la poblacin asegura sus propiedades (electrodomsticos, joyas,

equipos tecnolgicos) contra los delitos.

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PRIMAS Y SINIESTROS PAGADOS COMPARATIVO
RAMO: ROBO

Primas y siniestros pagados

En dlares USD

Prima neta Prima neta Prima neta retenida Siniestros

Institucin Prima emitida
emitida retenida devengada pagados

QBE COLONIAL 2.283.323,85 1.726.503,73 1.708.186,55 1.523.384,57 1.370.367,11

ACE 1.742.587,56 1.381.576,70 1.027.514,60 1.062.996,76 530.988,22

EQUINOCCIAL 1.723.266,88 1.286.364,83 957.678,66 921.049,79 553.327,52

LIBERTY SEGUROS 1.467.323,99 1.204.529,37 563.158,27 510.121,86 370.338,16

MAPFRE ATLAS 1.397.639,87 904.804,65 715.955,78 713.006,74 531.701,79

PICHINCHA 734.956,34 724.138,00 16.012,30 16.913,25 111.076,37

ASEGURADORA DEL SUR 641.645,98 616.808,70 296.928,36 277.108,29 218.935,63

ECUATORIANO SUIZA 389.008,27 340.893,71 95.201,90 57.101,33 402.817,65

SUCRE 383.184,64 332.259,71 152.970,85 136.569,94 5.002,45

UNIDOS 399.659,38 319.026,77 78.888,53 77.506,99 40.966,56

AIG METROPOLITANA 107.467,65 53.066,73 78,49 23,73 10.667,59

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 Prima neta emitida y siniestros pagados -
Comparativo
En millones de dlares (USD)
20.0
15.0
10.0
5.0
Millones USD

Prima emitida Prima neta emitida

Prima neta retenida Prima neta retenida devengada
Siniestros pagados

CONCLUSIN

El seguro contra robo y asalto cubre la apropiacin ilcita de bienes o valores, ocasionada por
persona ajena con perjuicio del Asegurado, mediante la violencia, fractura o amenaza. La Pliza
de Cobertura define y establece las diferentes modalidades de este riesgo y las condiciones de
los seguros.

SEGURO DE TRANSPORTE

MERC-SURE

Fue creada en el ao 2015.

Nuestros exitosos emprendedores buscan beneficio. La nica cosa de la que podemos estar
seguros es que no podemos estar seguros.

VISIN

Ser lder en los siguientes aos que llene las expectativas de los usuarios de nuestros servicios
de seguros con criterios cuantificables, conjugando las variables: profesional altamente
capacitado y con un sentido muy elevado en cuanto a asegurar tu transporte conjuntamente con
tu mercadera.

MISIN

Asumir el compromiso, responsabilidad de asegurar tu transporte por cada evento que realicen
permitiendo a nuestros clientes incrementar su confianza.

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VALORES

Conviccin
Trasparencia
Compromiso
Responsabilidad
Profesionalismo
Honestidad
Integridad
RAMO TRANSPORTE

El transporte en s, es una aventura y como tal est expuesta a sufrir accidentes. La pliza de
Transporte manejada por Seguros Merc-sure., ampara la prdida o dao de los bienes o valores
con ocasin de su transporte, ya sea por va martima, fluvial, terrestre o area.

Coberturas Principales
Mojadura por agua dulce o exudacin del buque.
Herrumbre y otras formas de oxidacin.
Rotura.
Derrame.
Ratas.
Bichos provenientes de una fuente externa.
Contaminacin
Robo, ratera y falta de energa
Exclusiones Principales
Humedad del aire
Influencia de la temperatura.
Rotura o desperfecto de la maquinaria por negligencia del transportista.
Vicio propio, recalentamiento, combustin espontnea, encogimiento, desgaste, goteo
ordinario, evaporacin y prdida de peso.
Bichos provenientes de las mercaderas para el viaje asegurado.
Empaque inadecuado.
Desgaste normal.
Documentos para presentar un Reclamo
Comunicacin escrita dirigida a la compaa requiriendo la presencia del inspector para
verificar las prdidas o daos.
Factura comercial.
Lista de empaque.
Conocimiento de embarque, gua area o de transporte terrestre segn sea el caso.
Certificados de autoridad portuaria, aduana o del organismo equivalente, sobre el estado
en que reciben o verifican la cargo asegurada.
Certificado del transportista (areo, martimo, fluvial o terrestre) sobre el estado y
condicin en que entreg el embarque asegurado.
Pliza de seguro, aplicacin y sus anexos, segn el caso (originales).
Detalle valorizado de la prdida.
Carta de reclamo del asegurado a los responsables de la prdida o daos de la carga
durante su transporte.
Denuncia a las autoridades de polica en caso de robo y del parte policial en caso de
accidente de trnsito.
Los documentos que prueben la ocurrencia del siniestro, su causa y la cuanta de la
indemnizacin a cargo de la compaa.

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NORMATIVA LEGAL

LEGISLACIN SOBRE EL CONTRATO DE SEGUROS

Art. 2.- Son elementos esenciales del contrato de seguro:

1. El asegurador;
2. El solicitante
3. El inters asegurable;
4. El riesgo asegurable;
5. El monto asegurado o el lmite de responsabilidad del asegurador, segn el caso;
6. La prima o precio del seguro; y,
7. La obligacin del asegurador, de efectuar el pago del seguro en todo o en parte, segn la
extensin del siniestro.

A falta de uno o ms de estos elementos el contrato de seguro es absolutamente nulo.

SECCIN IV
DEL SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE

Art. 56.-Adems de los elementos exigidos en el art. 2, la pliza de seguro de transporte

terrestre debe contener:

1. El nombre del porteador y su domicilio;

2. La forma como debe hacerse el transporte;
3. La indicacin del lugar donde deben ser recibidos los objetos asegurados para la carga,
y el lugar donde ha de hacerse la entrega, es decir, el trayecto asegurado; y,
4. La calidad especfica de los efectos asegurados, con expresin del nmero de bultos y
las marcas que tuvieren.
Art. 57.-La responsabilidad del asegurador principia desde el momento en que las mercancas
quedan a disposicin del porteador y concluye con la llegada de las mismas al destino indicado
en la pliza.

Art. 58.-El asegurador gana la prima desde el momento en que los riesgos empiezan a correr
por su cuenta.

Art. 59.-El asegurador responde de los daos causados por culpa o dolo de los encargados de la
recepcin, transporte o entrega de los objetos asegurados, sin perjuicio de la accin subrogatoria
a que tiene derecho de conformidad con el art. 38 de esta ley.

Art. 60.-El seguro de Transporte comprende todos los riesgos inherentes al transporte terrestre,
pero el asegurador no est obligado a responder por los deterioros causados por el transcurso del
tiempo, ni por los riesgos expresamente excluidos en el contrato.

Art. 61.-El certificado de seguro de transporte puede ser nominativo, a la orden o al portador.
La cesin del certificado nominativo puede hacerse an sin el consentimiento del asegurador, a
menos que se estipule lo contrario.

Art. 62.-En el monto asegurado se puede incluir para efectos de la indemnizacin, adems del
costo de las mercaderas en el lugar de destino, un porcentaje adicional por concepto lucro
cesante.

Art. 63.-Por ser incompatibles con la naturaleza especfica del seguro de transporte, no se
aplican a este contrato los arts. 7 e), 19 y 43 de esta ley.

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Art. 64.-En los casos no previstos en esta Seccin se aplicar las disposiciones sobre el seguro
martimo

RESOLUCIN DE LA JUNTA BANCARIA JB-2012.2154

Transporte (cdigo seguro 8).- Prdida total o parcial de la mercadera y bienes transportados
a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte, ya sea martimo, areo o
terrestre;

Martimo (cdigo seguro 9).- Prdida total, prdida total constructiva y gastos de salvataje del
buque asegurado como consecuencia de los riesgos de mar y/o ros o ras y/o canales y/o esteros
navegables, puertos, diques secos o flotantes, como son, hundimiento, naufragio, varadura,

LEY GENERAL DE SEGUROS

CAPTULO SEGUNDO DE LAS NORMAS DE PRUDENCIA TCNICA FINANCIERA
SECCIN I DE LAS RESERVAS TCNICAS

Art 21.- Las empresas de seguros y compaas de reaseguros debern constituir mensualmente
las siguientes reservas tcnicas: a) Reservas de riesgos en curso; b) reservas matemticas; c)
reservas para obligaciones pendientes; d) reservas para desviacin de siniestralidad y eventos
catastrficos. a) Reservas de riesgos en curso: Corresponde a una suma no inferior de la que
resulte de aplicar el mtodo denominado de base semimensual aplicado a las primas retenidas,
no obstante, en el ramo de transporte corresponder a:

1. Transporte martimo: al monto equivalente de las primas retenidas, en los dos ltimos
meses a la fecha de clculo de la reserva; y,

2. Transporte areo y terrestre: al monto equivalente de la prima retenida en el ltimo mes, a

la fecha de clculo de la reserva.

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PRIMAS Y SINIESTROS PAGADOS COMPARATIVO
RAMO: TRANSPORTE

Primas y siniestros pagados

En dlares USD
Prima neta
Prima neta Prima neta Siniestros
Institucin Prima emitida retenida
emitida retenida pagados
devengada

EQUINOCCIAL 13.542.049,47 10.359.905,55 6.003.477,38 5.955.651,44 5.315.853,30

ACE 16.153.286,32 9.717.528,39 2.015.952,02 2.328.110,78 4.891.652,53

QBE COLONIAL 10.502.233,72 7.771.540,22 7.122.020,63 6.798.126,54 2.354.964,58

MAPFRE ATLAS 7.724.536,66 6.703.694,51 6.074.511,96 6.074.255,71 2.347.293,21

LIBERTY SEGUROS 5.899.156,76 4.945.210,92 4.398.301,16 4.270.437,32 2.345.223,75

ECUATORIANO SUIZA 4.327.018,52 3.425.596,42 799.367,71 802.118,98 981.152,61

SUCRE 3.589.492,80 3.133.935,26 288.236,97 290.793,83 198.118,50

UNIDOS 3.420.251,91 2.845.286,07 218.805,05 221.198,92 1.667.117,11

ASEGURADORA DEL SUR 1.091.220,53 1.018.117,77 507.202,12 580.453,61 353.334,12

AIG METROPOLITANA 22.500,00 11.250,00 3.717,00 - -

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 Prima neta emitida y siniestros pagados -
Comparativo
En millones de dlares (USD)
20.0
15.0
10.0
5.0
Millones USD

Prima emitida Prima neta emitida

Prima neta retenida Prima neta retenida devengada
Siniestros pagados

CONCLUSIN

El seguro de transporte cubre las prdidas o daos de las mercaderas, valores u objetos transportados
sea por va martima, area o fluvial. Las principales formas de cobertura son: Libre de Avera
Particular, Con avera Particular y contra todo Riesgo

NET- GRAFA

http://www.segurosoriente.com/wp-content/uploads/2015/07/P%C3%B3liza-de-Seguro-de-Robo-y-
Asalto.pdf

http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/2012/resol_JB-2012-2154.pdf

http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=492&vp_tip=2&vp_buscr=57#comparativa

http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/decreto_supremo_1147.pdf

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SEGURO DE FIANZAS

EMPRESA INSURANCE PACT

Esta empresa conformada por estudiantes de la Universidad Central del Ecuador, Facultad de Ciencias
Administrativas, proporciona en forma acadmica la constitucin de una aseguradora dedicada a
brindar servicios en el ramo de fianzas.

CONCEPTO

FIANZA: es una obligacin accesoria en virtud de la cual una o ms personas responde sobre una
obligacin ajena comprometindose para con el acreedor para cumplir en todo o en parte, si el deudor
principal no lo cumple.

FIANZA o garanta es un acuerdo suscrito en tres partes. Una parte, denominada afianzador
(compaa de seguros), se compromete con otra parte denominada beneficiario (asegurado) a
responder por el cumplimiento de un tercero denominado contratista (afianzado). En todo tipo de
contratacin es comn obtener una fianza y se divide en los siguientes ramos.

No se trata de una proteccin o traslado del riesgo como ocurre con el contrato de seguro, sino ms
bien un contrato por medio de la cual una aseguradora asume la obligacin de un tercero.

DETERMINACIONES LEGALES

Bajo estipulaciones de la Ley General de Seguros, tenemos:

Art. 2238.- Fianza es una obligacin accesoria en virtud de la cual una o ms personas responden de
una obligacin ajena, comprometindose para con el acreedor a cumplirla en todo o parte, si el
deudor principal no la cumple.

Art. 4.- Denominase riesgo el suceso incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del
solicitante, asegurado o beneficiario, ni la del asegurador y cuyo acaecimiento hace exigible la
obligacin del asegurador. Art. 5.- Se denomina siniestro la ocurrencia del riesgo asegurado.

OCURRENCIA EN LA FIANZA: El siniestro se materializa ante el mero incumplimiento por parte

del tomador de la pliza de la obligacin prevista en el mismo aunque tal incumplimiento haya sido
sin culpa.

VIGENCIA

Art. 44 de la Ley General de Seguros:

El afianzado est obligado a mantener en vigencia la pliza, de acuerdo a las disposiciones legales o
contractuales a las que accede, hasta el total cumplimiento de las obligaciones garantizadas.

Dentro de la legislacin de seguros, no se contempla que sta podr ser efectivizada si no ha sido
renovada oportunamente. Son los contratos o las normas jurdicas diferentes las que contemplan esta
posibilidad.

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EXTINCIN DE LA RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR.

Art. 45.- Ley General de Seguros.-

a. Por la suscripcin del acta que declare extinguidas las obligaciones del afianzado; o por el
vencimiento del plazo previsto en el contrato principal;
b. Por la devolucin del original de la pliza.
c. Por el pago de la fianza;
d. Por la extincin de la obligacin afianzada;
e. Por no haberse solicitado la renovacin de la pliza o la ejecucin de las fianzas, dentro de su
vigencia; y,
f. Por las causas sealadas en la ley.

PARTES RELACIONADAS

ASEGURADOR (Segundo Deudor): La compaa de seguros que estando debidamente autorizada,

asume los riesgos con arreglo a las leyes o reglamentos.

AFIANZADO (Tomador): Es el contratista o la persona natural o jurdica, nacional o extranjera, o

asociacin de stas, contratada por las Entidades Contratantes pblicas o privadas, para proveer
bienes, ejecutar obras y prestar servicios, incluidos los de consultora. En materia judicial, sera la
persona que enfrenta un proceso judicial.

ASEGURADO (Beneficiario): Es la entidad contratante, como los organismos, las entidades o en

general las personas jurdicas pblicas o privadas que encargan al afianzado la adquisicin de un bien,
la ejecucin de una obra o un servicio. En materia judicial, sera la contraparte a quien debera
resarcirse por los retrasos en la justicia o por las sanciones que dicho proceso persiga.

CLASIFICACIN ASPECTOS GENERALES

El Seguro de Fianza por tanto ha sido concebido como aquel que se lleva a cabo para garantizar que
sern resarcidos al acreedor de una obligacin no directamente dineraria, los daos que pueda
provocar su incumplimiento.

La Fianza debe ser entendida como la garanta que una empresa aseguradora brinda a un tercero a fin
de protegerlo de los perjuicios derivados del incumplimiento de una obligacin futura que pesa sobre
el tomador y que este seguro tiene las mismas funciones jurdico econmicas que la garanta que un
determinado deudor otorga a favor del acreedor a fin de asegurarle el cumplimiento de una futura
obligacin pecuniaria. Tratado de Derecho Comercial Ernesto Martorell.

OBLIGACIN: Es una relacin de derecho entre dos o mas personas, en virtud de la cual una parte,
llamada deudor (afianzado), debe cumplir una prestacin determinada en favor de otra, llamada
acreedor (asegurado), quien tiene la facultad de exigirla, constriendo a la primera por los medios
coercitivos dispuestos por la ley.

CLASIFICACIN

PUBLICAS.- El contrato de Seguro de Fianza tiene la calidad de pblica, en cuanto el contratante

represente a algn apartado del Estado y por tanto, la inversin econmica que ser entregada al
contratista le perteneci a la ciudadana, en general.

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PRIVADAS.- El contrato de Seguro de Fianza tiene la calidad de privado, cuando ste sirve para
garantizar el cumplimiento de un objeto contractual contemplado en un instrumento celebrado entre
dos entes particulares. Quienes se representan a s mismos o a personas jurdicas de derecho privado.

LEGALES.- Son todas aquellas que se imponen por la Ley, como para el caso de los tesoreros o
custodios de valores en el sector pblico. La garanta Aduanera, tambin se encuentra dentro de esta
categora.

CONVENCIONALES.- Las que se fijan por acuerdos privados, celebrados entre particulares, que no
impliquen obligaciones de pago. Pues se debe distinguir el seguro de crdito. Ej. Promesa de
Compraventa, en la que el Comprador debe efectuar el pago del precio, pero s podra cubrir el pago
de la multa. Cuando se trata del Vendedor, la multa y la restitucin del precio, pero debe contemplarse
una finalidad de dicho anticipo, por ejemplo cancelar un crdito, construir la casa, no como mera
recepcin de dinero.

JUDICIALES.- Las que devienen de una disposicin legal, pero ordenadas judicialmente, como el
caso de garantas por interposicin de recursos, para evitar retencin de bienes o medidas cautelares
en general, las que se interponen en casos de impugnacin, las de orden penal, las de administradores
de bienes como tutores o curadores.

DIFERENCIAS ENTRE SEGURO Y FIANZA

SEGURO FIANZA
TRIPARTITO
BILATERAL
SU VIGENCIA SE MANTIENE INCLUSO
SU VIGENCIA DEPENDE DEL PAGO DE
FRENTE A
PRIMA. PAGO INMEDIATO E INCONDICIONAL.

CULPA DEL ASEGURADO COMO

ELEMENTO PARA EL PAGO LA FALTA DE PAGO DE PRIMA.

SUBROGACIN EN CONTRA DEL

CAUSANTE DEL SINIESTRO. NO REQUIERE DE EVIDENCIA DE CULPA.

PAGO CONDICIONADO A LA SUBROGACIN EN CONTRA DEL

DEMOSTRACIN DEL SINIESTRO Y TOMADOR
RECLAMO.
VIGENCIA INDETERMINADA.
VIGENCIA DETERMINADA.

ESPECIES DE FIANZAS

FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO.- Es la pliza de seguro emitida para asegurar y por tanto
responder por las obligaciones que el afianzado contraiga con determinada entidad contratante. Pliza
que garantiza el cumplimiento de las obligaciones adquiridas a favor de terceros.

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 CONSTRUCCIONES
OBLIGACIONES DE CONSULTORIAS
HACER LITERARIAS O ARTISITICAS
CONTRATOS PROMISORIOS

PROHIBICIONES LEGALES O CONVENCIONALES

OBLIGACIONES DE SUBARRENDAMIENTOS
NO HACER
CESIONES CONTRACTUALES

IMPUESTOS
OBLIGACIONES DE
ADUANAS
DAR
ADQUISICION DE BIENES, PROVISION Y SUMINISTRO

BUEN USO DE ANTICIPO.- Las que garantizan los riesgos del uso o manejo de fondos que han
sido entregados como anticipos para la ejecucin de obras, adquisicin de bienes o prestacin de
servicios. Es decir para que stos sean destinados a la finalidad prevista en el contrato.

REQUISITO ENTREGA DE ANTICIPO

CONSTRUCCIONES
OBLIGACIONES DE
CONSULTORIAS
HACER
LITERARIAS O ARTISITICAS
CONTRATOS PROMISORIOS

CONTRATOS NES DE FUNCIONARIOS PBLICOS RESPONSABLES DE FONDOS

NO HACER PBLICOS O PRIVADOS. (FIDELIDAD)

OBLIGACIONES DE
ADQUISICION DE BIENES, PROVISION Y SUMINISTRO
DAR

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COTIZACIN EN EL MERCADO
COTIZACIN DEL SEGURO DE FIANZAS- BUEN USO DEL ANTICIPO

CUADRO N.1

PRIMA
NETA INGRESO SINIESTROS COSTO DE
RK ENTIDAD EMITIDA DEVENGADO PAGADOS SINIESTRO
1 CONFIANZA 12,94 1,77 6,39 0,7
2 EQUINOCCIAL 6,97 1,24 1,87 0,15
3 ORIENTE 6,3 1,51 4,91 0,62
ASEGURADORA DEL
4 SUR 5,85 2,88 0,8 -1,12
5 TOPSEG 4,62 2,02 2,73 1,22
6 QBE COLONIAL 3,17 3,25 1,63 0,19
7 COLON 2,22 0,16 1,56 0,07
8 LATINA SEGUROS 1,86 0,9 0,54 0,09
9 HISPANA 0,92 0,32 0 0
10 INTEROCENICA 0,91 0,09 0,4 0,27

COTIZACION SEGURO FIANZA- BUEN

USO DE ANTICIPO
Grafico N. 1
4% 2% 2% CONFIANZA
5%
7%
28% EQUINOCCIAL
10% ORIENTE
ASEGURADORA DEL SUR
13% 15%
14% TOPSEG
QBE COLONIAL
COLON

EL ANTICIPO EN CONTRATOS ADMINISTRATIVOS. Art. 76.- Cdigo Orgnico de Finanzas

Pblicas - Recursos Pblicos.- del Estado.

Los anticipos correspondientes a la contratacin pblica no pierden su calidad de recursos pblicos,

hasta el momento de ser devengados; la normativa aplicable a la gestin de dichos recursos ser la que
corresponde a las personas jurdicas de derecho privado, con excepcin de lo dispuesto en el tercer
inciso del artculo 299 de la Constitucin de la Repblica.

BUENA CALIDAD DE MATERIALES.- Pretenden asegurar que la ejecucin de la obra y buena

calidad de materiales sea de buena calidad. Debera tener una vigencia posterior.

FIDELIDAD.- Conocida como Pliza de Manejo, cubre las prdidas que pueden producirse en el
manejo de dinero o valores en general, por eventos de hurto, robo, abuso de confianza, desfalco o

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cualquier prdida que dolosamente, en el ejercicio de sus funciones, le cause el afianzado al
asegurado.

Puede ser emitida para asegurar los riesgos por valores que sean manejados por cualquier persona, no
solo aquellas que actan bajo determinado cargo laboral, sino tambin como aquellos casos de
comisionista, un depositario y hasta un aprendiz.

Limitacin de aspectos legales y constitucionales que implican la declaratoria de responsabilidad.

SERIEDAD DE OFERTA.- Consiste en una garanta que asegura que un oferente de un contrato
pblico o privado, cumplir con la suscripcin del contrato, pues ste es el hecho que general las
obligaciones; muchas veces los oferentes dejaban de firmar al darse cuenta de aumentos de precios,
entre otros.

Esta pliza se exige por tanto para garantizar que el contratista cumplir con lo establecido en su
propuesta en caso de que le sea adjudicado el contrato en el que est participando.

La licitacin, que puede ser pblica o privada. En suma, se establece para garantizar que el contratista
favorecido, o lo que es lo mismo, aquel a quien se le adjudic el contrato, cumpla con su propuesta y
firme y legalice el contrato.

En materia de contratacin pblica fue eliminada.

CONTRAGARANTAS

HIPOTECA: Art. 2309.- Hipoteca es un derecho de prenda, constituido sobre inmuebles que no
dejan por eso de permanecer en poder del deudor. (Buques y naves).

PRENDA: Por el contrato de empeo o prenda se entrega una cosa mueble a un acreedor, para la
seguridad de su crdito. La cosa entregada se llama prenda. El acreedor que la tiene se llama acreedor
prendario. Cdigo de Comercio.

FIANZA: Art. 2238.- Fianza es una obligacin accesoria en virtud de la cual una o ms personas
responden de una obligacin ajena, comprometindose para con el acreedor a cumplirla en todo o
parte, si el deudor principal no la cumple.

CONCLUSIN

Desde una ptica eminentemente prctica se podra pensar en el contrato de seguro de fianza como
una suerte de aval, ya que el mismo concluye funcionando como una especie de garanta del
cumplimiento de una obligacin asumida por una parte, el tomador mediante la agregacin de un
segundo deudor en paridad del grado, asegurado quien debe cumplir, como si fuera el deudor mismo,
las obligaciones previstas en el respectivo contrato que el tomador y genuino deudor ha incumplido y
al que le resultarn aplicables, en definitiva, las disposiciones de la Ley de Seguros.

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SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL

ASEGURADORA COMPROMISO Y RESPONSABILIDAD

Esta empresa conformada por estudiantes de la Universidad Central del Ecuador, Facultad de Ciencias
Administrativas, proporciona en forma acadmica la constitucin de una aseguradora dedicada a
brindar servicios en el ramo de responsabilidad civil.

DEFINICIN

Cubre los daos que puede experimentar el patrimonio asegurado, a consecuencia de la reclamacin
que le efectu un tercero, por la responsabilidad que haya podido incurrir tanto el propio asegurado,
cuanto a las personas que este deba responderle civilmente

CONTRATO DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Su cobertura tiene por objeto:

Cubrir el pago de las indemnizaciones por daos corporales, materiales o patrimoniales causados a
terceros que pudieran ser culpa del asegurado o de las personas de quien deba responder, por hechos
derivados de su vida privada o profesional.

La constitucin de fianzas y costas judiciales exigidas al asegurado por reclamaciones de terceros,

siempre que el motivo de la reclamacin est incluido en esta cobertura.

Algunos hechos expresamente incluidos en la cobertura de responsabilidad civil son, entre otros
muchos, los derivados de:

El asegurado en su condicin de cabeza de familia y de las personas de quienes debe responder.

Como propietario o inquilino de viviendas dedicadas a residencia del asegurado.
Daos a consecuencia de agua, incendio o explosin, causados a terceros.
Por actos u omisin del personal domstico.
Poseedor de animales domsticos.

Las exclusiones tpicas y generalizadas de la cobertura de responsabilidad civil privada son, entre
otras:

Participar en apuestas, desafos o competiciones.

Por daos a bienes de terceros en poder del asegurado.
Familiares hasta segundo grado de parentesco o personas que convivan habitualmente con el
asegurado.
Sanciones, multas o impago de las mismas.

NORMATIVA LEGAL

La Ley General de Seguros en su Captulo II Seccin III, establece:

Art. 50.- En los seguros de responsabilidad civil, el asegurador debe satisfacer, dentro de los lmites
fijados en el contrato, las indemnizaciones pecuniarias que, de acuerdo con la leyes, resulten obligado
a pagar el asegurado, como civilmente responsable de los daos causados a terceros, por hechos
previstos en el contrato.

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 Art. 51.- Salvo pacto en contrario, corre a cargo del asegurador, dentro de los lmites de la garanta
pactada, los honorarios y gastos de toda clase que se produzcan con motivo de la defensa civil del
asegurado, incluso contra reclamaciones infundadas.

Prohibiciones

Art. 52.- Es prohibido al asegurado, bajo pena de prdida del derecho a la indemnizacin, realizar
transacciones, arreglos extrajudiciales o cualquier otro acto que tienda a reconocer su responsabilidad,
sin previa y expresa aprobacin del asegurador. Sin embargo, esta prohibicin no rige en caso de que
el asegurado sea compelido a declarar bajo juramento acerca de los hechos constitutivos del siniestro.

Art. 53.- El seguro de responsabilidad civil no es un seguro a favor de terceros. El damnificado

carece, en tal virtud, de accin directa contra el asegurador.

Art. 54.- Es nulo, de nulidad absoluta el seguro de responsabilidad profesional cuando la profesin y
su ejercicio no estn reconocidos por el Estado o cuando, al momento de celebrarse el contrato, el
asegurado no sea legalmente hbil para ejercer la profesin.

CLASES DE SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Responsabilidad Civil de explotacin.

Contratacin Obligatoria (cobertura bsica).

Para la mayora de los riesgos que afectan a la actividad empresarial de los agricultores y
ganaderos y actividades de turismo rural.

Coberturas adicionales

A la bsica

Responsabilidad Civil Locativa.

A Productos

Retirada de Productos.
Unin, Mezcla y Transformacin.

Responsabilidad Civil patronal

Responde ante las reclamaciones efectuadas por los trabajadores o sus derechohabientes por
accidentes de trabajo ocurridos interviniendo algn grado de culpa del empresario.

Responsabilidad Civil de productos

Cubre las reclamaciones derivadas de daos causados a terceras personas ocasionados por los
productos defectuosos fabricados, distribuidos o comercializados por el asegurado.

Defensa Judicial

Reclamacin de Daos.
Defensa Penal.

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Responsabilidad Civil Locativa

Ampara las responsabilidades del asegurado por daos ocasionados a los inmuebles que ocupe a ttulo
de arrendamiento.

Retirada de productos

Cubre los gastos necesarios para la retirada del mercado de un producto con defecto o vicio conocido
o presunto susceptible de ocasionar daos a terceros.

CARACTERSTICAS

manera individual o colectiva.

generalmente voluntaria.
vigencia definida.
Existen distintos tipos de seguros de responsabilidad civil:
profesional
Vehicular
Para propietarios de inmuebles,
patronal
de proteccin familiar.
por contaminacin

EXCLUSIONES

Daos causados por asegurados que acten bajo la influencia de txicos,

Daos causados por guerra,
Acto realizado fuera del territorio nacional.

COTIZACIN EN EL MERCADO
CUADRO N.1

PRIMA
NETA INGRESO SINIESTROS COSTO DE
RK ENTIDAD EMITIDA DEVENGADO PAGADOS SINIESTRO
1 EQUINOCCIAL 10,84 0,22 0,41 0,2
AIG
2 METROPOLITANA 2,97 0,85 0,42 0,12
3 QBE COLONIAL 2,28 1,16 0,84 1,01
4 MAPFRE ATLAS 2,13 0,27 0,21 -0,14
5 ACE SEGUROS 2,06 0,54 0,19 0,09
6 SUCRE 1,62 0,28 0,35 0,05
7 INTEROCEANICA 1,46 0,02 0,13 -0,01
8 ORIENTE 1,2 0,11 0,07 0,02
ASEGURADORA DEL
9 SUR 1,05 0,24 0,06 0,04
10 SEGUROS UNIDOS 0,85 0,12 0,09 0,02

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 COTIZACION SEGURO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
Grafico N.2
4% 3% EQUINOCCIAL
5%
5%
6% AIG METROPOLITANA
41%
QBE COLONIAL
8%
8% MAPFRE ATLAS
9% 11% ACE SEGUROS
SUCRE
INTEROCEANICA

CONCLUSIN

El seguro de responsabilidad civil ayuda a cubrir contingencias ocasionadas a terceros, estos tambin
pueden establecerse a personas profesionales, que si bien es cierto, en la actualidad es un tema de
mayor nfasis en nuestro entorno, como es el caso de los mdicos, quienes son ms afectados y son
quienes ms acceden a este seguro por evitar juicios de negligencia mdica; este seguro es de vital
importancia para las empresas quienes tambin procuran evitarse contingencias.

BIBLIOGRAFA

http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/decreto_supremo_1147
.pdf
http://www.ekosnegocios.com/negocios/verArticuloContenido.aspx?idArt=3031
https://www.mapfre.es/seguros/empresas/negocio/seguro-responsabilidad-
civil/responsabilidad-civil/

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 SEGUROS DE EQUIPO DE COMPUTACION

EMPRESA SEGUROS TECNOLOGY

Busca comprender e interrelacionar los conocimientos del seguro de ingeniera con la

finalidad de que sean utilizadas de forma de prevencin en su vida cotidiana

SEGUROS DE EQUIPO DE COMPUTACION

Este tipo de seguros cubre los daos ocasionados en los equipos de procesamiento de datos, a
consecuencia de hechos accidentales.

Los seguros de equipo de computacin otorga cobertura contra toda prdida o dao material que
ocurra a consecuencia de un evento accidental, sbito e imprevisto a los bienes de propiedad del
asegurado o por los cuales ste fuera responsable, mientras se hallen ubicados en las situaciones
y/o lugares indicados, siempre que no se encuentren entre los bienes o causas expresamente
excluidos.
Los equipos electrnicos en general, estn dedicados al procesamiento de datos o a otros usos.
Computadoras (unidad central y perifricos) fijas y/o porttiles.

CONBERTURA:

La empresa cubre los daos ocasionados en los equipos de computacin tambin cubre a otros
tipos de equipos como los electrnicos, equipos mdicos,

Equipos de telecomunicacin, entre otros

Daos materiales directos que pudieran sufrir por cualquier causa accidental, sbita e imprevista
(incendio, accidentes, robo sin hurto), incluido, para los equipos de computacin nicamente,
los daos materiales causados por fallas en el aprovisionamiento de la energa elctrica de la red
pblica.
La suma asegurada para cada uno de los bienes debe corresponder a lo que valdra otro bien
nuevo de la misma o anloga clase y capacidad, incluyendo gastos ordinarios de transporte,
montaje y derechos de aduana si los hubiere.
Los equipos en exposicin o exhibidos para la venta o que se encuentren en depsitos, etc. No
se puede amparar bajo esta cobertura. La cobertura para equipos mviles y/o porttiles
comprende el traslado dentro del territorio de la repblica argentina solamente, excluido cuando
los mismos se encuentren sin custodia alguna o se transporten en aeronaves, trasportes areos o
embarcaciones.

VENTAJAS DEL SEGURO

Entrega e instalacin del equipo dentro del rea

El uso del equipo durante el periodo del contrato
Un mantenimiento preventivo por equipo por ao
Remplazo temporal del equipo en caso de falla, el remplazo se lo realizara en un plazo
menor a 24 horas
REQUISITOS DE ASEGURAMIENTO

Solicitud de seguro debidamente complementado

Formulario conozca a su cliente para persona fsica o jurdica
Fotocopias de cedula fsica nacional , residencial o pasaporte
Recibo de servicio publico
Factura de compra de los bienes por asegurar

INCREMENTO EN EL COSTO DE OPERACIN

Si un dao material indemnizable de acuerdo a los trminos y condiciones de la Seccin 1 de la

presente pliza diere lugar a una interrupcin parcial o total de la operacin del sistema
electrnico de procesamiento de datos especificado en la parte descriptiva, la Compaa
indemnizar al Asegurado cualquier gasto adicional que l pruebe haber desembolsado al usar
un sistema electrnico de procesamiento de datos ajena y suplente que no est asegurado en esta
pliza, hasta una suma que no exceda de la indemnizacin diaria convenida ni, en total, de la
suma asegurada que se estipula en la parte descriptiva, siempre que tal interrupcin ocurra en el
curso de la vigencia del seguro o durante cualquier perodo de renovacin.

EXCLUSIONES:

La Compaa no indemnizar al Asegurado, prdidas o daos directa o indirectamente

provenientes, causados o agravados por:

1. Acto intencional o negligencia manifiesta del Asegurado o de sus representantes

2. Fallo o defecto existente al inicio de este seguro, que sea conocido por el Asegurado o
por sus representantes responsables de los bienes asegurados, siempre y cuando dicho
fallo o defecto no fuere conocido por la Compaa.
3. Fallo o interrupcin en el aprovisionamiento de corriente elctrica de la red pblica de
gas o de agua
4. Desgaste, cavitacin, erosin, corrosin, incrustaciones o deterioro gradual debido a
condiciones
5. Cualquier gasto incurrido con objeto de eliminar fallos operacionales, a menos que
dichos fallos fueren causados por prdidas o daos indemnizables ocurridos a los bienes
asegurados.

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 6. Cualquier gasto erogado con respecto al mantenimiento de los bienes asegurados. Esta
exclusin se aplica tambin a las partes reemplazadas en el curso de las operaciones de
mantenimiento.
7. Equipos arrendados o alquilados, cuando la responsabilidad recaiga en el propietario, en
forma legal o segn convenio de arrendamiento y/o mantenimiento
8. Responsabilidad del fabricante o proveedor de los bienes asegurados, legal o
contractualmente.
9. Defectos estticos, tales como raspaduras de superficies pintadas, pulidas o barnizadas
10. Cualquier gasto resultante de falsa o errnea programacin, perforacin, clasificacin,
insercin, anulacin accidental de informacin de descarte de portadores externos de
datos, y prdida de informacin causada por campos magnticos.

MANTENIMIENTO DEL RIESGO

y si sus
declaraciones y
si se observan y
La responsabilidad en lo relativo a las respuestas dadas
cumplen fielmente
de la Compaa obligaciones del en la solicitud y
los trminos de
solo ser vlida Asegurado cuestionarios
esta pliza,
adicionales son
veraces

Los representantes de la Compaa podrn en cualquier fecha razonable inspeccionar y

examinar el riesgo. El Asegurado suministrar a tales representantes todos los detalles e
informaciones necesarios para la apreciacin del riesgo

El Asegurado notificar inmediatamente y por escrito a la compaa cualquier cambio material

en el riesgo y tomar, a su propio costo, todas las precauciones adicionales que las
circunstancias requieran para garantizar un funcionamiento confiable de los bienes asegurados.
Si fuere necesario, se ajustar el alcance de la cobertura y/o la prima, segn las circunstancias.

El Asegurado no har, ni admitir que se haga cambios materiales que aumenten el riesgo, a
menos que la Compaa le confirme por escrito la continuacin del seguro.

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INFORMACIN ADICIONAL

Si me roban un equipo amparado por mi pliza de Equipo Electrnico, pero no

Identifico a la persona, podra acceder al seguro?

Siempre que en la pliza exista cobertura adicional de hurto.

Debo asegurar mis equipos electrnicos incluyendo el IVA?

Solo se asegura incluyendo IVA cuando no se realiza crdito tributario.

Qu sucede con los equipos electrnicos que sobrepasan los 5 aos?

Se los considera obsoletos y se les puede dar cobertura para daos por causas externas dentro de
las plizas de incendio y robo

Qu ampara la cobertura de portabilidad?

Cubre movilizacin de equipos que, por su naturaleza, pueden ser transportados o movilizados
dentro o fuera de los predios asegurados.

Por qu no se puede asegurar en la pliza de Equipo Electrnico mquinas con

una antigedad mayor a 4 aos?

Se recomienda asegurar equipos electrnicos que superen los 4 aos de fabricacin en una
pliza de Incendio y de Robo, pues en la indemnizacin de un equipo en la pliza de Equipo
Electrnico, la depreciacin por mejora tecnolgica, va entre un 40% a 60%; mientras que en
equipos con menor antigedad, la depreciacin ser de aproximadamente un 20%.

Qu seguro debera contratar para cubrir mi computadora porttil?

Debe contratar una pliza de Equipo Electrnico. La cobertura se da si en la pliza existe el

rubro de portabilidad, que comprende todo equipo mvil asegurado, excluyendo prdidas en
vehculos o aviones.

Si tengo un robo de mi computadora porttil, cul es el valor que me

indemnizarn si la misma est descontinuada?

Se cotiza un computador inmediatamente superior al siniestrado (de similares caractersticas),y

si el mismo es muy superior, se aplicar el porcentaje de mejora tecnolgica.

Si dejo mi computadora porttil en el auto y rompen el vidrio para robarla, el

evento est cubierto bajo mi pliza de Equipo Electrnico?

No, dado que en este caso existira negligencia del asegurado al dejar la computadora en el auto
(es una agravacin del riesgo).

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PAGO DE LA. PRIMA:

Las primas son pagaderas de contado y por anticipado, contra recibo oficial de la Compaa,
cancelado por la persona autorizada para la cobranza. A falta de corresponsales banqueros. Es
obligatorio pagar la prima en cualquiera de las oficinas de la Compaa.

SINIESTROS
a) Al ocurrir cualquier siniestro que pudiera dar lugar a una reclamacin bajo esta pliza,
el asegurado deber notificar inmediatamente a la Compaa, por telfono, teles o
telegrama y confirmarlo por carta certificada indicando la naturaleza y la extensin de
las prdidas o daos.
b) Tomar todas las medidas a su alcance, para evitar o disminuir la extensin de la
prdida o dao;
c) Conservar las partes daadas y las pondr a disposicin de un representante o experto
de la Compaa, para su inspeccin.
d) Suministrar dentro de los 15 das subsiguientes al siniestro o en cualquier otro plazo
que la Compaa le hubiere concedido por escrito, toda aquella informacin y pruebas
documentadas que la Compaa le requiriere.
e) Informar a las autoridades policiales en caso de prdidas o dao debido a robo,

CONCLUSIN:

En las empresas micro, pequeas y medianas es conveniente contratar los seguros de Equipos de
Computacin ya que necesarios para la seguridad financiera y operativa de la empresa. La
finalidad de los seguros es prevenir contingencias. Un seguro se puede definir como un sistema
que permite prever las consecuencias econmicas de los hechos futuros e inciertos, cuya
eventual realizacin teme la empresa o persona asegurada y, adems, busca anular sus efectos.
En resumen se puede decir que los seguros de equipos de computacin constituyen un sistema
de transferencia de riesgos ayudando a mantener los activos de la organizacin.

RECOMENDACIN:

Es conveniente tener un consultor especializado en seguros. Quienes desempean esta funcin

son conocidos como corredores o personas fsicas. stos son agentes de seguros que conocen las
ventajas, los pormenores y las caractersticas de las diferentes plizas que ofrecen las
aseguradoras. El seguro de equipo de computacin es conveniente dentro de la organizacin ya
que mantiene a nuestros equipos electrnicos en condiciones buenas y a su vez protegidas.

EJEMPLO:
Una empresa en el primer ao de asegurado debe pagar una tasa de riesgo del 4.5% con una
suma asegurada de $ $3`338.568,32.

Calculo de la Prima bruta y tasa bruta teniendo en cuenta los siguientes datos:

a) Gastos Administrativos 15%

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b) Gastos de Produccin

c) Gastos de redistribucin

CALCULO:
Denominacin Valor Relativo Valor Absoluto
Tasa de Riesgo 4.50 150235.57
Gasto de Administracin 0.68 22535.34
Gastos de Produccin 0.68 22535.34
Gastos de redistribucin 0.00 15023.56
Tasa Neta 0.06 210329.81
CSB 0.22 7361.54
Seg. Campesino 0.03 1051.64
Derechos de Emisin 0.01 9.00
SUBTOTAL 6.57 218742.99
IVA 0.79 26249.16
TASA BRUTA 7.36 244992.15

BIBLIOGRAFA
http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/nueva_codificacion/todos
/L1_X_cap_V.pdf

http://www.tecniseguros.com.ec/es/preguntas-frecuentes

http://www.qbe.com.ec/formularios/CONDICIONES_GENERALES_EQUIPO_ELECTRONIC
O.pdf

http://www.fleitman.net/articulos/segurosFianzas.pdf

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SEGUROS CONTRA INCENDIOS

G7 DEDICATE A VIVIR

Este seguro cubre la prdida o daos materiales causados a los bienes asegurados, por incendio
y/o por rayo. Cubre igualmente daos cuando stos sean consecuencia de las medidas adoptadas
para evitar la propagacin del siniestro.

RIESGOS QUE SE EXCLUYEN DEL SEGURO: La proteccin de la presente Pliza no

comprende:

1. Los bienes robados durante el siniestro o despus del mismo

2. Los bienes averiados o destruidos por fermentacin, vicio propio o combustin
espontnea (salvo lo exceptuado en el Art. 8, literal f) o por cualquier procedimiento
de calefaccin o desecacin al cual hubieren sido sometidos los bienes asegurados;
3. La destruccin por el fuego de cualquier bien, ordenado por la autoridad o causado por
fuego subterrneo.
Esta Pliza no ampara prdidas o daos que, directa o indirectamente, sean ocasionados por
cualquiera de los hechos siguientes, o se produzcan como consecuencia de los mismos ha
saber

1. Terremoto, temblor, erupcin volcnica, maremoto u otra convulsin de la naturaleza

2. Tifn, huracn, tornado, cicln u otra perturbacin atmosfrica
3. Guerra, invasin, acto de enemigo extranjero, hostilidad u operaciones militares (exista
o no declaracin de guerra) guerra civil
4. Daos ocasionados por el empleo de la energa atmica;
5. Daos o desperfectos que sufran los aparatos, accesorios e instalaciones elctricas por
una causa inherente a su funcionamiento o por la cada del rayo aunque en los mismos
se produzca incendio, pero s responder de los daos causados a dichos aparatos,
accesorios e instalaciones elctricas por un incendio iniciado fuera de los mismos
SINIESTROS:

MEDIDAS DE SALVAGUARDA O RECUPERACIN: Al tener el conocimiento de una

prdida, producida por alguno de los riesgos amparados por esta Pliza, el Asegurado tendr la
obligacin de ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el dao. Si no hay peligro
en la demora, pedir instrucciones a la Compaa y se atendr a las que ella indique

AVISO DE SINIESTRO: Al ocurrir algn siniestro que pudiera dar lugar a indemnizacin
conforme a este Seguro, el Asegurado tendr la obligacin de dar aviso a la Compaa dentro de
los tres das siguientes a la fecha en que hubiere tenido conocimiento del mismo.

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DOCUMENTOS NECESARIOS PARA EL PAGO DE RECLAMOS:

Factura de reposicin y/o

reparacin de los bienes
sujetos del siniestro

Denuncia policial de ser

Informe tcnico
el caso

CLAUSULA DE RIESGOS CUBIERTOS

Este seguro cubre la prdida o dao material ocurridas a los bienes asegurados, como
consecuencia directa de cualquier causa, excepto los riesgos excluidos. Adicionalmente cubre
los siguientes amparos hasta el lmite indicado en las condiciones particulares:
Remocin de escombros.
Gastos para extinguir un incendio.
Reparaciones provisionales.
Honorarios a ingenieros, arquitectos y tipgrafos
Honorarios de auditores, revisores y contadores.

Procesos para contratar un seguro

Cmo se contrata un seguro?

El proceso para contratar un seguro se lo puede realizar desde casa, a travs de una llamada

telefnica o por internet. Otra forma, es acercarse directamente a nuestras oficinas, donde

gestionaremos y lo asesoraremos para la contratacin del servicio o comunicarse con su asesor

de seguros de confianza o brker.

Solicitud del seguro

Se debe poner en contacto con la aseguradora o con su brker de seguros, explicando qu

riesgos quiere asegurar. La entidad puede aceptar o rechazar la propuesta.

Es muy importante que el interesado conozca:

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 El costo real del bien que quiera asegurar y evitar situaciones de infra seguro o valor

menor al real y sobre seguro o valor superior al real.

Sus caractersticas.

Las necesidades reales de cobertura.

En este negocio rige el principio de presuncin de buena fe. Eso significa que se confa en que
las declaraciones de riesgos hechos por el interesado son reales y no una forma indebida de
obtener beneficios.

Proposicin de seguro

Se realiza una propuesta escrita al potencial asegurado por parte de la compaa aseguradora.

Una vez entregada y aceptada esta proposicin, tendr carcter vinculante para la entidad

aseguradora durante cierto espacio de tiempo.

La formalizacin del contrato de seguros

Primero la aseguradora debe de realizar una inspeccin del bien asegurado; luego, cuando el

interesado acepta la proposicin del seguro, recibe una pliza, la que entrar en vigor a partir del

pago de la prima correspondiente.

La pliza es un documento que contiene todas las normas que, de forma general, particular o

especial, regulan las condiciones convenidas entre el asegurador y el asegurado. Es, por tanto,

un tipo particular de contrato y como tal, genera obligaciones y derechos para ambas partes.

Aunque la pliza contiene cierto contenido tcnico y metalenguaje, es conveniente leerla, para

estar realmente conscientes de los lmites y coberturas de su seguro.

Toda pliza de seguros debe contener:

Condiciones generales. Son el conjunto de principios bsicos que establece el asegurador

para regular todos los contratos que pertenezcan al mismo ramo o modalidad. En estas

condiciones suelen establecerse normas relativas a la extensin y objeto del seguro,

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 riesgos excluidos generalmente, forma de liquidacin de los siniestros, pago de

indemnizaciones, cobro de recibos, comunicaciones entre asegurador y asegurado,

jurisdiccin, entre otros.

Condiciones particulares. Aqu se detallarn datos ms concretos como el nombre y

apellidos, o la denominacin social de las partes, el concepto que se asegura, el importe

de las primas, el lugar, la forma de pago, etc.

Condiciones especiales. Son aquellas que alteran las condiciones generales, pero sin

contradecir lo que establece la Ley. Debern ser aceptadas por el cliente.

La duracin del contrato de seguros

El seguro empieza a tener efecto desde el momento indicado en la pliza, generalmente,

un ao con opcin a renovarlo

Se suspende la cobertura por parte del asegurador.

Durante seis meses, contados a partir del vencimiento, el asegurador puede reclamar el

pago de la prima. El contrato quedar extinguido si no se efecta la reclamacin en

dicho plazo.

En casos particulares, ambas partes (asegurado y asegurador) pueden rescindir el

contrato de seguros antes de la fecha de vencimiento, dejando sin efecto las

coberturas. Aunque esta situacin no es frecuente, la aseguradora puede tomar esta

decisin en casos como alteracin del riesgo, falsa declaracin, impago de primas, etc.

En caso de que el asegurado, quiera dar por finalizado el contrato, no podr exigir la

devolucin de la prima. Deber comunicarse con la aseguradora mediante el aviso de

rescisin en el plazo estipulado en la ley. El interesado no tiene la obligacin de dar

ninguna explicacin.

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CONCLUSIN

Contratar una pliza de este tipo previene siniestros producidos a causa del fuego ocasionado
siniestros dando como resultados prdida econmica

Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera ocurrir;
sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como Siniestro) no nos pueda
pasar.

La suma asegurada (el dinero que se le entregar al Asegurado, en caso de que ocurra el
siniestro) slo le ayudar para que las consecuencias econmicas de esos eventos no le
perjudiquen ni a ste, ni a su familia o a otras personas. Despus de todo, el seguro es un
instrumento financiero.

Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos mdicos el Asegurado no ser inmune a las
enfermedades, si contar con los recursos para su curacin y rehabilitacin e, incluso, podra
obtener una cantidad de dinero que compensar los das que no pudo trabajar.

Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente no se

convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendr una fuente de ingresos que le permitir
mantenerse y sacar adelante a su familia.

Si muere, su familia podr continuar con el nivel de vida que tena mientras el Asegurado la
mantena.

RECOMENDACIN

Es recomendable asegurar equipos ubicados en instalaciones propensas a posibles riesgos

causados de incendios cuyo costo sea significativo y utilizacin indispensable en el desempeo
de las actividades, preponiendo que la indemnizacin pueda cubrir la recuperacin del monto
asegurado y daos sufridos a causa del siniestro ocurrido

BIBLIOGRAFA

http://www.qbe.com.ec/formularios/CONDICIONES_GENERALES_EQUIPO_ELECTRONIC
O.pdf

https://www.google.com.ec/search?q=seguros+contra+incendios&biw=1366&bih=677&tbm=is
ch&tbo=u&source=univ&sa=X&sqi=2&ved=0CDUQsARqFQoTCJnOoL2t7MYCFUqFkAod
N3wCEA#imgrc=uYlkMntGdD_TwM%3A

http://www.tecniseguros.com.ec/es/seguro-
vehiculo?utm_source=GoogleSearch&utm_medium=cpc&utm_campaign=SeguroVehiculo

http://www.acegroup.com/ec-es/assets/condiciones-generales-de-incendio.pdf

http://www.qbe.com.ec/formularios/CONDICIONES_GENERALES_INCENDIO_TODO_RIE
SGO.pdf

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