CARLA MIGDALIA REGNO FRANCUCCI RECURRE EN CASACIN EN EL PROCESO

ORDINARIO QUE LE SIGUE A THE CHASE MANHATHAN BANK. MAGISTRADO

PONENTE: ELIGIO A. SALAS. PANAM, SIETE (7) DE SEPTIEMBRE DE DOS MIL (2000).

CORTE SUPREMA DE JUSTICIA. SALA DE LO CIVIL.

VISTOS:

Mediante resolucin de 9 de junio de 2000 esta Sala Civil de la Corte declar admisible el recurso
de casacin interpuesto por el licenciado CARLOS AMEGLIO MONCADA, en representacin de
CARLA MIGDALIA REGNO FRANCUCCI, contra la sentencia de 25 de enero de 2000, dictada por
el Primer Tribunal Superior de Justicia dentro del proceso ordinario incoado por la casacionista
contra THE CHASE MANHATTAN BANK.

Seguidamente esta Corporacin concedi el trmino de seis das para que las partes alegaran en
cuanto al fondo del recurso con el solo aprovechamiento de la parte opositora, como se
comprueba de fojas 455 a 460 del expediente.

ANTECEDENTES DEL CASO:

CARLA MIGDALIA REGNO FRANCUCCI (demandante) instaur proceso ordinario de mayor

cuanta contra THE CHASE MANHATTAN BANK (demandado), para que se hicieran las siguientes
declaraciones:

1- Que la demandante no adeuda al demandado ni a PANAMA CREDIT CARD CENTER (Visa)

ninguna suma de dinero y, por consiguiente, dichas empresas no tienen derecho a mantenerla
clasificada en cuentas malas y con malas referencias de crdito.

2- Que, en caso de existir alguna obligacin de la demandante a favor de las mencionadas

empresas, tal obligacin se encuentra extinguida por haber transcurrido el tiempo sealado por la
ley para la prescripcin de ese tipo de accin.

3- Que, como consecuencia de las declaraciones anteriores, se ordene a las referidas empresas y
a la Asociacin Panamea de Crdito que eliminen a la demandante de la lista de personas con
malas referencias crediticias como figura en sus libros.

Adems, se solicita que se condene a THE CHASE MANHATTAN BANK y a PANAMA CREDIT
CARD CENTER al pago de daos y perjuicios materiales y morales a favor de la demandante por
la suma de B/.60.000 en principio, ms los que se sigan causando, por mantenerla y haber
ordenado a la Asociacin de Crdito que la mantenga en la lista de personas con cuentas malas
en sus libros, archivos y computadoras.

El Juzgado Segundo de Circuito de lo Civil, mediante sentencia No.53 de 10 de septiembre de

1998 (visible de fojas 339 a 346), resolvi lo siguiente:

"1) NIEGA la excepcin de prescripcin alegada por la demandada THE CHASE

MANHATTAN BANK;
2) NEGAR la primera declaracin solicitada por CARLA MIGDALIA REGNO
FRANCUCCI;

1
 3) DECLARA que la obligacin que el(sic) THE CHASE MANHATTAN BANK
mantiene en sus libros en contra de CARLA REGNO no se ha extinguido por el
fenmeno de la Prescripcin Extintiva;
4) DECLARA que THE CHASE MANHATTAN BANK tiene la obligacin de excluir a
CARLA REGNO FRANCUCCI de la lista de personas con mala referencia crediticia
en sus libros, y en ese sentido debe comunicarlo a la ASOCIACION PANAMEA
DE CREDITO.
5) ABSUELVE a THE CHASE MANHATTAN BANK de la demanda que por
perjuicios materiales y morales le reclama CARLA REGNO FRANCUCCI. ..." (Fs.
346)

Apelada dicha decisin por ambas parte, el Primer Tribunal Superior profiri la sentencia de
segunda instancia, fechada 25 de enero de 2000, modificando el fallo de primer grado para que su
parte resolutiva expresara lo siguiente:

"1) Que CARLA REGNO FRANCUCCI, mujer, naturalizada panamea, con cdula
No. N-14-372, mantuvo relacin contractual TARJETA DE CREDITO VISA con THE
CHASE MANHATTAN BANK, reportando dicha relacin un saldo deudor por
B/.3,312.84 a favor de THE CHASE MANHATTAN BANK.
2) Que la accin del CHASE MANHATTAN BANK, para reclamar el saldo deudor a
que se refiere el punto anterior, se extingui por el fenmeno de la prescripcin
extintiva.
3) DECLARA que THE CHASE MANHATTAN BANK tiene la obligacin de excluir a
CARLA REGNO FRANCUCCI de la lista de personas con mala referencia crediticia
en los libros, a(sic) ASOCIACION PANAMEA DE CREDITO y en ese sentido debe
comunicrselo.
5) (sic.) ABSUELVE a THE CHASE MANHATTAN BANK de la demanda que por
perjuicios materiales y morales le reclama CARLA MIGDALIA REGNO
FRANCUCCI.
6) (sic.) NEGAR la EXCEPCION DE PRESCRIPCION alegada por la demandada
THE CHASE MANHATTAN BANK;
Las costas se compensan por haber apelado ambas partes.
..." (Fs. 413).

Contra esta sentencia la parte actora interpuso recurso de casacin en el que se invocan dos
causales de fondo. Se procede entonces a la confrontacin de los cargos formulados en el recurso
con las consideraciones y decisin adoptada por la resolucin de segunda instancia.

La primera causal es la "Infraccin de norma sustantiva de derecho en concepto de error de

derecho en cuanto a la apreciacin de la prueba".

Esta causal se fundamenta en un solo motivo. En l se plantea como cargo de injuridicidad contra
la sentencia lo siguiente: que el sentenciador apreci de manera errada los dictmenes periciales
de los Contadores Pblicos MARTA LUCIA CAOLA (fs. 150-152); RICARDO CARVAJAL (fs.
154); y JOSE LUIS CARVALLO DONADO (fs. 158-162), para efectos de dar por probado el saldo
debido al banco demandado, ya que los tres concluyeron que no existan recibos de compras o
"vauchers" que avalaran los saldos deudores presentados por el banco para demostrar su
acreencia. Sin embargo, el tribunal le rest valor probatorio a estos dictmenes, ya que, en base a
ellos, debi concluir "que los estados de cuenta se tornaban ineficaces, jurdicamente hablando,
para efectos de la probanza de la supuesta acreencia" (Cfr. fs. 422). De haberles dado la fuerza
que la ley les atribuye, otra hubiera sido su conclusin.

2
Como disposiciones infringidas se citan los artculos 770 y 967 del Cdigo Judicial. Adems, el
artculo 96 del Cdigo de Comercio y los artculos 974, 1644 y 1644a del Cdigo Civil.

En el concepto de infraccin de las normas probatorias citadas como infringidas se dice que el
tribunal las desconoci debido a que no entr a valorar, de manera ntegra y conforme a las reglas
de la sana crtica, los dictmenes periciales aludidos, pues de haberlo hecho hubiera concluido
que, al no tener el Banco en su poder los recibos de compra o "vauchers", no tenan validez legal
los estados de cuenta o saldos morosos alegados por el banco.

Tambin se hace referencia a que la ley conmina al juzgado a valorar el dictamen pericial en
relacin con los otros elementos de conviccin que consten en el proceso, sin embargo, en este
caso, el sentenciador slo valor la primera parte del Contrato de Tarjeta de Crdito, entrando
luego a valorar erradamente el dictamen pericial. Sostiene que, si hubiese valorado debidamente
el segmento denominado "Preguntas usualmente hechas en relacin con la tarjeta de crdito
Panama Bankamericard Visa" (pg 190 del proceso), "hubiera colegido que la verificacin de los
estados de cuenta del banco se avalan con las copias, cuando existen, de los recibos de compras,
lo que le da una fuerza probatoria eficaz a los dictmenes de marras cuando establecieron que el
Banco demandado no pudo exhibir vauchers o recibos de compra alguno firmado por la
demandante".

Veamos lo que se dijo en la sentencia recurrida sobre estas pruebas:

"En esa direccin, como prueba reposan en autos los dictmenes periciales de los
Contadores Pblicos Autorizados, como MARTE LUCIA CAOLA, RICARDO
CARVAJAL y JOSE LUIS CARVALLO DONADO, teniendo como punto de conexin
los referidos informes, que el saldo deudor que mantiene la seora CARLA
REGNO, aparecen en los Estados de Cuenta del Banco demandado que tienen su
origen en la compra que sta hiciese de la Cartera de Tarjetas de Crdito del BANK
OF AMERICA.
Sobre los Libros de Comercio, el Dr. JORGE FABREGA, en su obra Medios de
Prueba, foja 559, citando a DEVIS ECHANDIA, dispone que:
Tienen estos documentos otra peculiaridad: no son voluntarios sino forzosos,
puesto que la Ley impone a los comerciantes la obligacin de llevarlos y sanciona
su incumplimiento con multas e inclusive con prdida de ciertos beneficios ... Ese
carcter de forzoso, sumado a las formalidades de su registro previo, con indicacin
del nmero de sus folios, y a la prohibicin de hacer respaduras(sic)
enmendadoras; y de suprimir cualquier folio, justifica que lleguen a tener ese valor
probatorio favorable al mismo comerciante. ...
El concepto expuesto, en concordancia con el Artculo 1 de la Ley 57 de 1978, por
la cual se reglamenta la Profesin de Contadores Pblicos, dispone que son actos
del ejercicio de la profesin de Contador Pblico Autorizado todos aquellos
servicios que den fe pblica sobre la veracidad de la informacin y que al decir del
Dr. FABREGA, constituye un medio de prueba al ser una especie de presuncin
legal juris tantum.
Por otro lado, y en relacin con la existencia de la obligacin que tiene la
demandante con el Banco, cabe sealar que dentro del expediente reposa un
nmero plural de Estados de Cuenta, de la seora CARLA REGNO, los cuales son
medios de prueba aceptables en materia comercial y en atencin a que no fueron
tachados de falsos por la demandante, crean la conviccin de este Tribunal que la
obligacin si existi.

3
 Adems, hay que tener presente que en el contrato suscrito, por la seora CARLA
REGNO, (foja 36) para solicitar la tarjeta de Crdito, sta conviene con el banco, en
la clusula 5ta, que se tendr como correcta y exacta la cifra que determine el
Departamento de Contabilidad como saldo pendiente por concepto de crdito
utilizados o fondos facilitados, ms los intereses y dems cargos correspondientes,
sealando los propios estados de cuentas que los reclamos deban hacerse por
escrito; de lo anterior se desprende que ante la falta de reclamacin formal los
saldos adquirirn rango de certeza.
Aunado a lo anterior, los referidos Estados de cuenta fueron enviados a la seora
CARLA REGNO, al aportado(sic) postal 6-4082, El Dorado, apartado, dado al
Banco por la misma contratante y ello se desprende del Contrato de tarjeta de
Crdito, que se consulta a foja 35, de la Nota del 18 de agosto de 1982, suscrita por
la demandante (foja 166), de la solicitud de Renovacin de tarjeta (foja 193), que en
adicin a las gestiones de cobro extrajudicial que realiz el demandado, como lo
acredita la perito del tribunal en su informe (foja 223-224), es seal inequvoca que
la seora CARLA REGNO, conoca los Estados de Cuenta, y por tanto, el up supra
mencionado saldo. Amn de que se enviaron al Apartado Postal que ella suministr
al banco, afirmar ahora, lo contrario, sera tanto como ir contra los actos propios.
Los elementos hasta ahora expuesto, nos llevan a concluir que en efecto, entre
CARLA REGNO y el BANK OF AMERICA, existi una relacin contractual tarjeta de
Crdito, que esta relacin comercial fue adquirida por THE CHASE MANHATTAN
BANK, con un saldo deudor, no cancelado hasta la fecha, saldo debidamente
corroborado por contador Pblico Autorizado dentro de este juicio, que adems, fue
comunicado a la tarjetabiente a su apartado postal, y que esta, no lo objet en el
trmino estipulado, dando as, mayor certeza al crdito insoluto que mantiene la
demandante con el Banco." (fs. 405 a 408)

En primer lugar, la Sala debe sealar que en el motivo que fundamenta esta causal slo se
establece un cargo de injuridicidad (relativo a la indebida valoracin de la prueba pericial),
mientras que en el concepto de infraccin de una de las normas probatorias se incluye la
disconformidad del casacionista con la apreciacin de otra prueba por parte del tribunal: la referida
a una parte del Contrato de Tarjeta de Crdito. Sin embargo, se har referencia a dicha
circunstancia, ya que en la sentencia transcrita se consider la mencionada prueba.

Como se indic, el nico cargo expresado en el motivo consiste en que el tribunal le rest valor a
la prueba pericial para dar por probado el saldo debido al banco, ya que todos los peritos
concluyeron que no existan recibos de compras que avalaran los estados de cuenta presentados
por el banco.

Al observar lo expuesto en el fallo recurrido, salta a la vista que no se le rest valor a los
dictmenes periciales rendidos por los Contadores Pblicos MARTA LUCIA CAOLA, RICARDO
CARVAJAS y JOSE LUIS CARVALLO DONADO, si no que se consider de gran importancia el
sealamiento hecho por todos ellos en sus dictmenes en cuanto al saldo deudor que CARLA
REGNO mantiene con el banco, consistente en que el mismo aparece en los estados de cuenta
del banco, y que tiene su origen en la compra que dicha institucin hiciese de la Cartera de
Tarjetas de Crdito del BANK OF AMERICA. En relacin a dichos estados de cuenta se destac
su importancia como medios de prueba, citndose doctrina sobre la obligacin legal de todo
comerciante de llevar Libros de Comercio de cuyo contenido, en este caso, se desprende la
existencia de un saldo deudor debidamente corroborado por los informes de Contadores Pblicos
Autorizados, los cuales gozan de fe pblica acerca de la veracidad de su atestado. Adicionalmente
se destaca, en relacin a estos estados de cuenta, que constan en el expediente y que no fueron

4
tachados por la demandante, por lo que crean en el tribunal la conviccin de que la obligacin
existi o que no es inexistente.

Asimismo se alude al contenido de la solicitud de Tarjeta de Crdito suscrita por la demandante,

en la que se conviene tener y aceptar como correcto y exacto el saldo pendiente por crdito
utilizado o fondos facilitados, ms los intereses y otros cargos que determine el Departamento de
Contabilidad del Banco. Igualmente se destac que en los estados de cuenta se indicaba que
cualquier reclamo al respecto debera hacerse por escrito, lo cual no fue hecho as por la parte
demandante.

Como se observa, en el fallo transcrito se mencionan otras pruebas que demuestran que los
estados de cuenta con el saldo adeudado fueron enviados y eran del conocimiento de la
demandante.

Como es sabido, el dictamen pericial ser estimado por el juzgador conforme a las reglas que
determina el artculo 967 del Cdigo Judicial, entre las que figura la uniformidad o disconformidad
de sus opiniones y su relacin con el material de hecho y otras pruebas reunidas en el proceso.
De manera que, aun cuando los dictmenes ofrecidos por los peritos indicaron que no existan
recibos de compra, ello no le resta valor ni hace ineficaces los estados de cuenta (tambin
reconocidos en el dictamen pericial) en poder del banco, en cuanto a su capacidad de demostrar
la obligacin del tarjeta-habiente, ya que, adems del valor probatorio que por s solo se le
atribuye a los mismos, el tribunal los apreci en relacin a otras pruebas que refuerzan la certeza
de su contenido.

Consecuentemente, el cargo sobre el error de derecho en la apreciacin de la prueba no

prospera, por lo que no se produce la infraccin de las normas sustantivas citadas.

La segunda causal es la "Infraccin de normas sustantivas de derecho por error de hecho sobre la
existencia de la prueba" (fs. 430).

En el nico motivo expresado como fundamento de la causal se dice que, para dar por existente el
saldo adeudado a favor del banco, el sentenciador concluy que CARLA REGNO conoca los
estados de cuenta, porque fueron enviados al apartado postal No. 6-4082, el cual consider
propiedad de ella. Sin embargo, el juzgador no apreci ni tom conocimiento de la existencia del
documento pblico que consta a fojas 324, con el que se demuestra que dicho apartado no
guarda relacin con la seora Regno. Al ignorar tal documento pblico, el tribunal se form una
idea equivocada de la realidad procesal que influy en lo dispositivo del fallo, de donde emerge el
cargo.

Se agrega que para endilgarle ese nmero postal a la demandante, el juzgador apreci los
documentos consultables a fojas 35, 166, 193 y el informe pericial de fojas 223-224.

Como disposiciones legales infringidas se citan los artculos 769, 821 y 823 del Cdigo Judicial y
los artculos 974, 1644 y 1644a del Cdigo Civil.

En cuanto a la violacin de las normas probatorias, se expresa bsicamente el mismo concepto de

infraccin, consistente en que fueron violadas en forma directa debido a la falta de observacin y
apreciacin del documento pblico que reposa a fojas 324 del expediente. De haberlo considerado
y valorado, el tribunal hubiera llegado a la conclusin de que el apartado postal al que aluden
otros documentos (los de fojas 35, 166 y 193), no es de propiedad de la demandante y, por tanto,

5
no lo hubiera tomado como fundamento para acreditar la existencia del saldo deudor a favor del
banco.

A juicio de la Sala, el cargo mencionado no prospera ya que, como con claridad se desprende de
la parte de la sentencia transcrita al examinar la primera causal, el tribunal no fundament su
certeza, acerca de la citada existencia de un crdito insoluto de la demandante a favor del banco,
en el simple hecho de que ella fuera propietaria del aludido apartado 6-4082. Lo que seal el
sentenciador fue que, a travs de pruebas que constan en el expediente, se acredit que ese fue
el apartado postal que la actora proporcion al banco para que le hiciera llegar los estados de
cuenta, lo cual hizo el banco, independientemente de que ella fuera o no la propietaria del mismo.
Si bien es cierto que el tribunal no hizo referencia en el fallo al documento que reposa a fojas 324,
que consiste en una nota enviada como respuesta a un oficio del juez de primera instancia, donde
se dice que CARLA MIGDALIA REGNO no guarda relacin con el apartado 6-4082 El Dorado, hay
que advertir que dicha nota tiene fecha 8 de mayo de 1998, y la tarjeta de control de
arrendamiento de apartado que se adjunta (fs. 325) tiene fecha 25 de febrero de 1995; mientras
que las otras pruebas documentales, por las que el tribunal concluy que ese fue el apartado que
dio la demandante para que se le remitieran sus estados de cuenta, datan de aos anteriores y
fueron emitidos por la propia demandante, como es el caso de la solicitud de renovacin de tarjeta
de crdito, fechada el 1 de julio de 1985 (fs. 193); la solicitud para eliminar un afiliado de su
tarjeta, fechada 18 de agosto de 1982 (fs. 166); y el contrato de tarjeta de crdito (fs. 39) de 1 de
marzo de 1981 (fs. 33). Ahora bien, al margen del anterior comentario, es preciso sealar que la
resolucin impugnada bas su conclusin, en cuanto a la relacin contractual (tarjeta de crdito)
que existi entre CARLA REGNO y el BANK OF AMERICA, en los hechos debidamente
comprobados a travs de otros medios de prueba.

La prueba principal para acreditar el saldo deudor, cuestionado por la casacionista, fueron los
Libros de Contabilidad del banco, donde aparecen los estados de cuenta del banco demandado,
originados en la compra que dicha institucin hizo de la cartera de tarjetas de crdito del Bank of
America. Sobre el particular, en el fallo se destaca que en el expediente reposa un nmero plural
de estados de cuenta de la seora Regno, "los cuales son medios de prueba aceptables en
materia comercial" y, siendo que no fueron tachados de falsos, "crean la conviccin en este
Tribunal que la obligacin si existi" (fs. 406).

Consecuentemente, la causal no est justificada debido a que el sealado error respecto a la

existencia de la prueba no influy en lo dispositivo del fallo, pues no es cierto que el tribunal se
haya fundamentado en la prueba aludida por el casacionista para acreditar la existencia del saldo
deudor a favor del banco.

En mrito de expuesto, la Corte Suprema, SALA DE LO CIVIL, administrando justicia en nombre

de la Repblica y por autoridad de la Ley, NO CASA la sentencia de 25 de enero de 2000, dictada
por el Primer Tribunal Superior de Justicia.

Las obligantes costas a cargo del recurrente se fijan en la suma de DOSCIENTOS BALBOAS
CON 00/100 (B/200.00).

Notifquese y Devulvase.

(fdo.) ELIGIO A. SALAS (fdo.) JOSE A. TROYANO

(fdo.) GRACIELA J. DIXON C. (fdo.) SONIA F. DE CASTROVERDE, Secretaria

6
 Anlisis de Jurisprudencia

Tipo de Demanda o Proceso.

Identificacin de las Partes.

Demandante.

Demandado.

Pretensin (es) de la Parte Demandante.

Contestacin u Oposicin de la Parte Demandada.

Resumen de los Hechos.

Opinin Medular de la Corte.

Decisin.

Conclusiones Personales (A favor o en contra de la decisin).