PROTECTION:

SEDIA PAYUNG SEBELUM HUJAN

Oleh
Rahman Helmi, S.Ag., MSI
PENDAHULUAN
Hidup berhubungan dengan ketidakpastian; Masa depan selalu
identik dengan ketidakpastian

Hidup tidak lepas dari risiko; Risiko berhubungan dengan

kemungkinan terjadi sesuatu yang merugikan.

Beberapa situasi darurat memerlukan dana yang relatif besar,

dan sering kali dana darurat yang dibangun tidak mencukupi
untuk dipergunakan membayar setiap keadaan darurat tersebut.

Bagaimana cara bijak untuk mengantisipasi risiko tersebut?

Sedia Payung Sebelum Hujan

DALIL TENTANG PROTEKSI

Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya

meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka
khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah
mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan
perkataan yang benar. (QS. An-Nisa : 9)

Dari Sad bin Abi Waqqash ra berkata, bahwa Rasulullah SAW bersabda,
Sesungguhnya jika engkau meninggalkan anak-anakmu dalam keadaan
kaya (kecukupan) lebih baik dari pada engkau meninggalkan mereka miskin
yang meminta-minta kepada manusia lainnya. (Muttafaqun Alaih).

Bersamaan dengan ketidaktahuan manusia mengenai perkara yang ghaib

(yang akan terjadi), Allah juga memerintahkan agar manusia membuat
perencanaan untuk hari depan.
PROTEKSI ATAS RISIKO
Proteksi adalah salah satu bagian penting yang harus
diperhitungkan dalam membuat perencanaan keuangan.

Proteksi yang dibutuhkan oleh keluarga jika:

Sumber income keluarga meninggal dunia atau tidak dapat
bekerja lagi.
Biaya kesehatan keluarga.

Jika proteksi (manajemen risiko) tidak terpikirkan atau bahkan

terabaikan maka perencanaan keuangan yang dilakukan oleh
seseorang atau keluarga dapat berhenti di tengah jalan atau
bahkan gagal.

PROTEKSI DENGAN ASURANSI

Proteksi amat sangat diperlukan untuk menutupi nilai ekonomis
sumber income jika terjadi meninggal dunia.

Asuransi dalam hal ini berfungsi mengeluarkan sejumlah uang

pertanggungan untuk keluarga yang ditinggalkan.

Uang pertanggungan dapat digunakan oleh keluarga untuk

bertahan hidup tanpa sumber income dan untuk bisa tetap
melanjutkan tujuan-tujuan keuangan keluarga yang penting

Selain proteksi/asuransi jiwa yang juga diperlukan adalah

proteksi/asuransi terhadap kesehatan.
 PENGERTIAN ASURANSI SYARIAH
Etimologi:
At-Tamin terambil dari amana berarti memberi perlindungan,
ketenangan, rasa aman, dan bebas dari rasa takut.
Quraisy: 4
Tadhamun, Takaful saling menanggung
Zaman Nabi: Konsep Aqilah ad-Diyat ala al-Aqilah
 PENGERTIAN ASURANSI (SYARIAH)
Asuransi syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di
antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan
atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi
risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah (Fatwa DSN
N0.21/2001)
Taawun: Sifat saling melindungi/tolong-menolong.
Tabarru: dana kebajikan yang diberikan dan diikhlaskan oleh
peserta asuransi jika sewaktu-waktu akan digunakan membayar
klaim atau manfaat asuransi (life atau general assurance)
Asuransi syariah merupakan proteksi yang bukan hanya bermanfaat
untuk diri sendiri dan keluarga, namun juga bermanfaat bagi orang
lain. Karena dalam berasuransi syariah, kita bisa saling tolong menolong
dengan sesama peserta asuransi yang diambil dari dana tabarru.
 PENGERTIAN ASURANSI (KONVENSIONAL)
UU No. 2/1992
Asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara dua
pihak atau lebih, di mana pihak penanggung mengikatkan diri
kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi,
untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena
kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang
diharapkan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga
yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari
suatu peristiwa yang tidak pasti; atau
untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas
meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
JENIS ASURANSI
Risiko Antisipasi
Kematian Asuransi jiwa
Sakit Asuransi kesehatan (rawat inap & rawat jalan)
Harta benda Asuransi kerugian (kendaraan, rumah, bisnis)
 Pilihlah produk asuransi kesehatan dan asuransi
jiwa yang sesuai dengan usia, agar kelak ketika
SASARAN ASURANSI pensiun Anda tetap memiliki dana kesehatan yang
Sasaran untuk Tahapan Anak-anak cukup besar.
asuransi pendidikan untuk menjamin ketersediaan dana pada saat memasuki usia sekolah
dan terutama ketika memasuki jenjang kuliah

Sasaran untuk Kelompok Single

asuransi sakit kritis dan rawat inap

Sasaran untuk Kelompok Usia 30an

Asuransi sakit kritis, uang pertanggungan jiwa, dan asuransi rawat inap yang memadai
guna menopang keluarga jika terjadi musibah yang tidak diharapkan.

Sasaran untuk Kelompok Usia 40an

Asuransi sakit kritis, asuransi meninggal, dan asuransi rawat inap
Di sini asuransi sangat berperan penting dalam mengamankan aset agar pada saat terjadi
musibah sakit kritis dan meninggal dunia datang, aset yang sudah dikumpulkan selamat
ini tidak habis untuk biaya pengobatan

Sasaran untuk Kelompok Usia 50an:

asuransi sakit kritis, asuransi meninggal, dan asuransi rawat inap.
Pada masa ini, asuransi meninggal bisa menjadi alternatif di dalam memberikan
perencanaan warisan bagi keluarga tercinta.
Perlindungan Keluarga
Perencanaan "Kebutuhan Dasar Perlindungan Keluarga" yang berkaitan dengan
Resiko Meninggal, Sakit Kritis, Cacat Tetap Total, Kecelakaan dan Dana Kesehatan.
Menganalisa dan menilai kembali jumlah Perlindungan yang sudah ada apakah
sudah sesuai dengan kebutuhan saat ini dan masa mendatang.

Dana Pendidikan Anak

Mengidentifikasi kebutuhan dana pendidikan berdasarkan : Jangka waktu
menabung, tempat pendidikan, serta persiapan biaya hidup sampai selesai
pendidikan.
Menilai kembali dana pendidikan yang telah tersedia saat ini apakah sudah sesuai
dengan kebutuhan yang akan diperlukan berdasarkan pertumbuhan laju inflasi.

Dana Pensiun
Menilai jumlah dana yang dibutuhkan untuk persiapan masa pensiun yang akan
datang.
Menilai kembali tabungan dan aset yang telah ada saat ini apakah sudah sesuai
dengan kebutuhan pada masa pensiun berdasarkan laju pertumbuhan inflasi.
Memberikan saran strategis serta solusi alternatif dalam persiapan dana pensiun.
 PROTEKSI DENGAN PRODUK ASURANSI
- Diberikan santunan, sehingga
bisa mengganti penghasilan yang hilang

Musibah mengalami
- Diberikan santunan, sehingga
Cacat total tetap Meninggal dunia bisa tetap ditabung untuk keperluan
pendidikan anak

Anak Masuk PT
Masa-masa menabung

35 50 99
Bila masih ingin menabung, maka
jumlahnya akan terakumulasi dan
Sakit Kritis: Rencana menabung akan diambil masih dapat perlindungan jiwa
Alih Asuransi
- Kanker
-Serangan Jantung
-Stroke
-dll

- Diberikan santunan
- Diberikan penggantian Rawat inap, Operasi, ICU, Ambulance, Aneka perawatan dll
BESARAN DANA PROTECTION
Lindungi keamanan keuangan Anda akibat situasi darurat yang
berdampak besar dengan proteksi asuransi.

Premi Asuransi akan menjadi bagian dari cashflow, sehingga

alokasi dananya harus disiapkan dengan baik.

Mengalokasikan penghasilan untuk membayar premi asuransi

sebesar 10% membuat hidup Anda aman dan nyaman.
TERIMA KASIH