JUNIO-2017 #75
CONTENIDOS
REPENSAR A LA BANCA COMO UN
ECOSISTEMA DE NEGOCIOS
Por: Econ. Julio Jos Prado, PhD*
Piense en un problema. S, cualquiera que le venga
a la mente por grande o pequeo que sea. Cmo
lo resuelve? O mejor dicho qu proceso utiliza para
tratar de resolverlo? Si el problema al cual Usted se
enfrenta tiene causas medibles, si los efectos pueden
ser cuantificables, si se puede determinar con bastante
claridad y certeza los potenciales resultados de una
intervencin; usted se enfrenta a un problema No-
Complejo. No se confunda, eso no significa que sea
un problema sencillo, fcil de resolver, pero implica que
la naturaleza de su problema requiere de un proceso
ms tradicional de anlisis, basado en herramientas
lgicas, procesos lineales y determinsticos. Por
otro lado, si su problema no tiene causas y efectos
claramente determinados, si las interacciones
potenciales de elementos lo hacen impredecible, si
los mtodos reduccionistas tradicionales no parecen
dar los resultados esperados, o si pequeos cambios
en variables -aparentemente- poco transcendentales
generan grandes cambios en los resultados; Usted
est frente a un problema complejo.
Un problema no-complejo es construir una red de
escuelas, uno complejo es construir un sistema
educativo que funcione. Lanzar un cohete a la Luna es
un problema no-complejo, mientras que luchar contra
el cambio climtico es un problema complejo. En el
primer caso, por ms difcil que sea lanzar el cohete,
se sabe la distancia exacta de la Tierra a la Luna, se
conoce cunto combustible, potencia, tiempo, dinero
y gente se requiere; se puede resolver la tarea con
un proceso lineal y eficiente. En el segundo caso, el
sistema climtico est en adaptacin constante, los
procesos de cambio no son lineales, la interaccin
entre potenciales elementos es casi infinita; es
un proceso complejo y evolutivo que requiere un
paradigma diferente.
En esa misma lnea, abrir una red de sucursales
bancarias es un proceso difcil, engorroso, caro, pero
no-complejo. Mientras que crear un sistema bancario
competitivo es un problema complejo. Contactar a
un banco de inversin para que otorgue una lnea de
crdito es no-complejo, mientras que crear un sistema
econmico y financiero atractivo para que un banco
del exterior se interese en invertir en Ecuador es
un problema complejo. Finalmente lanzar un nuevo
EDITORIAL
REPENSAR A LA
BANCA COMO UN
ECOSISTEMA DE
NEGOCIOS
Por: Econ. Julio Jos Prado, PhD
| Pg. 1
producto innovador como una plataforma de dinero SOSTENIBILIDAD
electrnico no es un problema complejo, pero crear
un ecosistema de pagos que genere confianza y sea
realmente usado por las personas, s lo es.
EL COMPROMISO DE
S, el sistema bancario es un sistema complejo. Una LA BANCA PRIVADA
muestra de ello son, por ejemplo, los procesos de EN ECUADOR CON
crisis financieras que siguen patrones no lineales EL DESARROLLO
de contagio, se multiplican por las interacciones, SOSTENIBLE
son poco predecibles y se componen de efectos
mariposa, es decir que un pequeo cambio en un Por: David Grey
nodo (o banco), aparentemente sin importancia,
genera una cascada de eventos que se magnifican. | Pg. 2-3
Solamente, con este ejemplo, se puede ya tener una
idea de por qu tratar al sistema bancario como si Productos
fuera un reloj (totalmente previsible, con problemas Financieros
causa-efecto, bajo una visin reduccionista) y no Sostenibles
como si fuera un ecosistema (complejo) de negocios,
puede llevar a errores importantes. Por: Carolina Landn
Esto no significa que varios elementos individuales | Pg. 4-5
del sistema bancario no sigan parmetros lineales,
ordenados y no-complejos como lo predice la teora
IMPLEMENTACIN
econmica clsica. Pero lo que implica es que los
DE LOS MECANISMOS
presidentes, gerentes y reguladores deben lograr
PARA MEJORAR EL
diferenciar cuando se trata de un problema bancario
IMPACTO AMBIENTAL
complejo y cuando no, de tal forma que puedan
EN LAS INSTITUCIONES
reaccionar y planificar soluciones acordes.
FINANCIERAS
Cmo hacerlo? Una explicacin extensiva escapa al Por: Katarina Zdraljevic
alcance de este corto editorial, pero para comenzar es
esencial que las estrategias y regulaciones no sean | Pg. 6
del tipo one size fits all; reconocer la naturaleza
distinta de cada sistema bancario es esencial.
Tampoco es recomendable que los reguladores, ni la
alta gerencia, especialmente los primeros, jueguen a ASOBANCA
ser el gran arquitecto del sistema, es decir, que traten INFORMA
de determinar y controlar hasta el ms mnimo detalle
de lo que sucede. Un sistema complejo requiere
reglas claras y lmites, pero aire y espacio suficiente SEMINARIO
para evolucionar y crecer. Adems es necesario ASOBANCA DE
reconocer el lmite de los modelos economtricos y COYUNTURA,
dar paso a nuevos esquemas de anlisis (teora de ESCENARIOS Y
redes, modelos de complejidad, simulaciones de ESTRATEGIA
agentes, economa evolutiva, etc.). Finalmente, es
necesario que se entienda que la riqueza de la toma de DISRUPCIN.
decisiones en un sistema complejo, un ecosistema de INNOVACIN
negocios como el bancario, proviene de la diversidad APLICADA PARA
de sus actores, la interaccin entre los mismos, la TODOS
capacidad para tomar decisiones individuales que en
su conjunto beneficien al sistema, y en general, tener | Pg. 7
un esquema de orden pero bajo principios de libertad
para que cada actor encuentre los mejores esquemas ASOBANCA LANZA EL
para colaborar y competir dentro de un sistema en COMIT AMPLIADO
constante evolucin. DE FINANZAS
SOSTENIBLES
*Presidente Ejecutivo Asobanca
| Pg. 8

EL COMPROMISO DE LA BANCA
PRIVADA EN ECUADOR CON EL
DESARROLLO SOSTENIBLE
Por: David Grey*
Desde hace varios aos atrs, dcadas, muchos cientficos han
dedicado sus estudios para analizar y demostrar el impacto que
tiene el hombre y sus acciones sobre la naturaleza. Ya en 1987 en
la Comisin Mundial de Medio Ambiente y Desarrollo de Naciones
Unidas se present el Informe Brundtland, donde se habla de
Desarrollo Sostenible definindolo como Satisfacer las necesidades
presentes sin comprometer las posibilidades de las generaciones del
futuro para atender sus propias necesidades. Para ello se plantea
que siempre debe existir un balance entre el desarrollo econmico,
las necesidades sociales y el aprovechamiento de los recursos
naturales para asegurar que la calidad de vida del hombre pueda
perdurar en el tiempo.
El concepto de Desarrollo Sostenible es claramente aplicable al
sector empresarial, pues apuntan al mismo fin (aparte de que exista
rentabilidad para sus accionistas), el cual es perdurar en el tiempo.
Para ello se debe tener conciencia que los recursos naturales son
limitados, que deben ser aprovechados con responsabilidad y que
existe ahora una sociedad ms educada, informada y exigente.
Representantes de varios bancos ecuatorianos, bajo la coordinacin
de la Asociacin de Bancos del Ecuador ASOBANCA, junto a la CAF
-Banco de Desarrollo de Amrica Latina-, la Iniciativa Financiera de
ONU Ambiente (UNEP-FI) y la Corporacin Financiera Internacional
(IFC) se reunieron en noviembre del ao 2016 en Santa Cruz-
Galpagos para hablar sobre sostenibilidad y finanzas. Como
resultado de este encuentro, se alcanz un hito de suma relevancia
2
SOSTENIBILIDAD
donde se present un acuerdo voluntario del sector bancario para
la adopcin de buenas prcticas de finanzas sostenibles, titulado:
Protocolo de Finanzas Sostenibles del Ecuador. Este
Protocolo promueve en la actividad bancaria un balance entre los
temas econmico/financiero, sociales y ambientales.
Como resultado de la firma y adhesin voluntaria de 10 bancos
privados al Protocolo de Finanzas Sostenibles, se conform en
ASOBANCA el Comit Ecuatoriano de Finanzas Sostenibles,
el cual se convirti en el rgano operativo y consultivo sobre las
decisiones relacionadas a la sostenibilidad financiera para las
instituciones pertenecientes a la asociacin de bancos. La primera
accin de este Comit fue definir su modelo de trabajo, el cual se
describe en el presente grfico:
El rol que cumplir este Comit es clave pues a travs de diferentes
actividades, ya sean de capacitacin, sensibilizacin y ejecucin de
proyectos, buscar promover en la industria financiera una cultura
donde se fomente la aplicacin de buenas prcticas econmicas,
sociales y ambientales en su cadena de valor, siempre asentado
sobre tres valores fundamentales: Prosperidad, Innovacin y
Responsabilidad.
Es un error pensar que cuando se habla de Desarrollo Sostenible,
no se puede hablar de prosperidad, de generacin de riqueza
o de rentabilidad para los accionistas. El Protocolo de Finanzas
Sostenibles y su Comit tienen claro que en la mitad de la ecuacin
se encuentran los bancos, los cuales pueden encontrar nuevas
fuentes de fondeo internacional, disear nuevos productos, atender
mejor a sus clientes, fortalecer su reputacin y ser ms eficientes en
el uso de sus recursos aplicando estrategias de sostenibilidad.
El Comit, junto con ASOBANCA, fomentar decididamente la
innovacin en el ecosistema financiero nacional. La Banca debe

innovar para adaptarse a las nuevas y constantes exigencias y
necesidades de sus clientes, entes de control, accionistas, sociedad
y dems grupos de inters, de lo contrario su sostenibilidad y
permanencia en el tiempo podr verse afectada.
El tercer valor busca hacer reflexionar a la industria financiera
sobre la responsabilidad que tiene sobre sus acciones y el impacto
econmico, social y ambiental que genera derivado de las mismas.
La responsabilidad de un banco va mucho ms all de su propia
operacin, pues debe ser muy cuidadoso sobre dnde coloca el dinero
de los depositantes. La banca de cierta manera es corresponsable
de los impactos que generan las industrias y empresas que financia.
El Comit de Finanzas Sostenibles de Ecuador durante estos
primeros dos aos se enfocar en desarrollar tres pilares
estratgicos, lo cual le permitir ser ms asertivo en las diferentes
acciones que proponga. Los tres pilares son:
La estrategia de Desarrollo de Productos Financieros
Sostenible busca generar lineamientos para promover el
financiamiento de actividades y programas que fomenten el uso
sostenible de los recursos naturales, la proteccin del medio
ambiente y la competitividad de los sectores productivos del pas,
contribuyendo al mejoramiento de la calidad de vida de la poblacin.
La estrategia de Consumo Interno busca promover en las
instituciones bancarias procesos internos que fomenten consumo
sostenible de recursos naturales renovables o de bienes y servicios
que de ellos se derivan.
Por ltimo, el Anlisis de Riesgos Ambientales y Sociales
busca implementar sistemas de anlisis de riesgo de crdito e
inversin, de los impactos y costos ambientales y sociales que se
SOSTENIBILIDAD
generan en las actividades y proyectos a ser financiados, teniendo
como base mnima el cumplimiento de la normatividad local.
Previo a definir cualquier actividad que apalanque los tres pilares
estratgicos, la primera accin aprobada e implementada por
el Comit fue el de realizar un diagnstico sobre el estado de las
Finanzas Sostenibles en cada uno de los bancos adherentes al
Protocolo. Los resultados ya fueron presentados y al momento se
est estructurando un plan de trabajo enfocado en las principales
necesidades identificadas.
Finalmente, se cre un Comit Ampliado de Finanzas Sostenibles,
el cual es un grupo de trabajo intersectorial para desarrollo de lneas
de accin, liderado desde ASOBANCA y el Comit Ecuatoriano
de Finanzas Sostenibles. Su propsito ser el de impulsar las
estrategias, conseguir sinergias y fomentar alianzas. Entre los
miembros del Comit Ampliado contamos con la participacin de
los 10 Bancos Adherentes a dicho Protocolo, otros bancos privados
y pblicos, el sector cooperativo, y la Bolsa de Valores de Quito,
as como tambin organizaciones como PNUD, CERES, CEMDES,
Pacto Global, Multilaterales como CAF, IFC y BID, la academia
representada por el IDE Business School y organismos pblicos
como el Ministerio de Energas Renovables, Municipio de Quito, y
Superintendencia de Bancos.
Los bancos privados en Ecuador estn dando pasos firmes para
promover las finanzas sostenibles en el pas. Invitamos a que
todos los actores del sistema financiero y no financiero se sumen
a este esfuerzo y que participen desde su rea de experiencia e
influencia para generar un efecto positivo multiplicador en la Banca
y el Ecuador.
*Presidente Comit Ecuatoriano de Finanzas Sostenibles de ASOBANCA.
3

Productos Financieros
Sostenibles
Por: Carolina Landn*
Los productos y servicios sostenibles se han posicionado en el
inters colectivo, especialmente en las nuevas generaciones. No es
una nueva moda, sino que el desarrollo sostenible se ha convertido
en el camino de innumerables ciudades. En este escenario, el
sistema financiero es una pieza clave. Trabajar sobre Sostenibilidad
en la Banca no slo es importante y urgente, sino que se convierte
en una atractiva oportunidad de negocio, y una ocasin nica para
transformar al modelo de negocio acorde a los desafos actuales.
El Protocolo de Finanzas Sostenibles de Ecuador persigue
tres estrategias fundamentales; Anlisis de Riesgos Sociales
y Ambientales, Consumo Interno Sostenible y el Desarrollo de
Productos Financieros Sostenibles. Esta ltima busca promover
el financiamiento de actividades que fomenten un desarrollo
sostenible y contribuyan a la calidad de vida de la poblacin. Para
llevar a la prctica dichas estrategias del Protocolo, se cre el
Comit Ecuatoriano de Finanzas Sostenibles, como un espacio de
coordinacin interna de los bancos adherentes al Protocolo, y con la
instancia ampliada que junt a todo el Ecosistema de las Finanzas
Sostenibles para trabajar con todos los actores de inters.
En el Primer Comit Ampliado de Finanzas Sostenibles que se
llev a cabo el pasado 5 de junio, se realizaron cuatro mesas de
trabajo tcnicas, dos de ellas enfocadas en Productos Financieros
Sostenibles, con la participacin de una diversidad de actores de
la banca privada como Produbanco, Solidario, Guayaquil, Pacfico,
Diners Club, otras organizaciones como BioFin del PNUD, Bolsa
de Valores de Quito y el Programa de las Naciones Unidas para
el Medio Ambiente (PNUMA), organismos multilaterales como IFC,
BID y CAF, el IDE Business School por el lado de la academia, y la
presencia del Ministerio de Energas Renovables.
Brechas en Productos Financieros Sostenibles
Si bien hay un compromiso por parte de las entidades financieras, una
de las primeras brechas que se identific y se considera importante
cubrir, fue que hay una insuficiente cultura de sostenibilidad a nivel
interno y de gestin de negocio, que puede impedir el desarrollo de
Productos Financieros Sostenibles; por lo cual se debe desarrollar
un ecosistema de sostenibilidad para el sector. Ante esto, los
bancos coincidieron que es necesario que la Alta Gerencia est
sensibilizada.
Asimismo, se identific a manera de un reto futuro, el promover
productos financieros que sean sostenibles para el medio ambiente,
pero que consideren tambin el aspecto social, es decir adoptar el
Triple Bottom Line, ante lo cual los representantes del sector pblico
ven la necesidad de homologar el lenguaje en cuanto a Productos
Financieros Sostenibles y conocer lo que las organizaciones
requieren en cuanto a esta temtica.
Otra brecha importante es la falta de recursos o financiamiento para
este tipo de productos, pues la demanda que busca facilidades
de plazo super a la oferta en estas lneas de crdito, por lo
que, es importante disponer de condiciones esto que permitan la
implementacin de dichos productos. En cuanto a PYMES, se ve
una alta necesidad de mayor capacitacin y generacin de otras
condiciones. Por ejemplo, la Licencia ambiental tiene un costo
mnimo que una PYME no puede afrontar; licencias como stas crean
discriminacin hacia los consumidores y proveedores pequeos.
4
SOSTENIBILIDAD
Es interesante sealar que algunos elementos se discutieron
en ambas mesas de trabajo, mostrando aspectos comunes e
importantes en los cuales se debe cerrar estas brechas. Por
ejemplo, en cuanto a productos financieros sostenibles se debe
desarrollar por separado los productos asociados a mitigacin y
adaptacin al Cambio Climtico como tambin de Calidad ambiental
y Biodiversidad, y por los diferentes segmentos de clientes. Como
tambin algo muy importante que se identific en las dos mesas
de trabajo, es la falta de espacio en comn o de encuentro entre la
oferta y la demanda.
Otro tema muy recurrente se refiere a la capacitacin en temas
necesarios y puntuales para el mercado ecuatoriano con
capacidades para la oferta y la demanda. Por un lado, para la oferta
es necesario tener mayor capacitacin en cuanto a creacin de
productos sostenibles y formacin de los colaboradores que analizan
estos productos verdes con anlisis apropiados de crdito. Por su
parte, dada la falta de conocimiento integral de todos los actores,
se aprecia la necesidad de ampliar las capacidades de los clientes
y otros actores, en aspectos como conocimiento para cumplir
requisitos o metodologas para implementacin y certificacin.
Ante esto, la Corporacin Financiera Internacional (IFC) seal la
necesidad de aprender a identificar la demanda y prepararla, dado
que los clientes desconocen la oportunidad que muchas veces el
cambio climtico genera.
En cuanto a productos puramente bancarios, en ambas mesas
de trabajo, se ve la necesidad de desarrollar no slo productos
referentes al activo del Banco sino tambin del lado de los pasivos,
por ejemplo, inversiones en temas de medio ambiente o de fondos
verdes de ahorro con aportes de recursos para estas lneas de
crdito sostenibles. En cuanto al mercado de valores, se identific
esta brecha de los productos como Bonos Verdes que puedan ser
difundidos a travs de la banca ecuatoriana.
Roles y Competencias de los diferentes actores
A fin de impulsar las Finanzas Sostenibles y en s los Productos
Financieros Sostenibles, se busc identificar el rol de los diferentes
actores y las capacidades y competencias institucionales que se
deben desarrollar.
Participantes: Carolina Landn - Asobanca, Nstor Luna - Ministerio de Electricidad
y Energas Renovables, Eduardo Argumedo - Bolsa de Valores de Quito, Mauricio
Velsquez - CAF Ecuador, Evelyn Uquillas - Banco Pacfico, Christoph Jungfleisch
- PNUMA, Tania Tamariz - Banco Guayaquil, Lorena Collado, Luis Fuente-IFC (va
conferencia).
Entidades Financieras. Por el lado de las instituciones, el rol
principal es el transformar el negocio incrustando la sostenibilidad

en el giro de negocio, haciendo que el financiamiento sea sostenible
y combinando el lenguaje tcnico - tpico del sector- con aspectos
de la sostenibilidad y de esta importante oportunidad de negocio.
Asimismo, se debe identificar las oportunidades de negocio e innovar
con la creacin de productos que generen valor para los clientes de
cada banco. Para esto, es importante que se incluya no slo al rea
llamada a crear los productos financieros sostenibles, sino tambin a
lo comercial, al de innovacin y al de desarrollo de productos.
Asobanca. En conjunto, con las entidades financieras, se debe
generar comunicacin, difusin y concientizacin para cambiar la
cultura de sostenibilidad en el sector y conectar a todos los actores
de las Finanzas Sostenibles en un solo espacio a donde concurran
los diferentes actores.
Sector Pblico. Uno de los primeros temas tratados fue el rol
del sector pblico en la definicin de competencias institucionales
claras y la generacin de polticas pblicas para la sostenibilidad.
Adicionalmente, se debe facilitar y permitir estos nuevos productos a
travs de incentivos reales o beneficios con mecanismos claros para
acceder a estos como sellos verdes, o preferencias de impuestos.
Por ejemplo, en cuanto a energas renovables, se puede articular
con actores sociales.
Multilaterales. El rol que las entidades multilaterales deben jugar,
fue bastante claro en cuanto a financiamiento para lneas de crdito
verdes o sostenibles, as como tambin el apoyo en la estructuracin
de productos a travs de capacitacin, asistencia tcnica y
conocimiento, cooperacin tcnica, entre otros.
Academia. El rol que deben jugar las universidades es importante
en cuanto a generar programas de sensibilizacin para directivos y
alta gerencia as como generar profesionales que conozcan sobre
Productos Financieros Sostenibles. Asimismo, es fundamental el
generar constantemente conocimiento e investigacin, as como
monitoreo y reportes de los impactos.
Bolsa de Valores. Es una entidad importante de apoyo para el
desarrollo de productos financieros sostenibles, bonos verdes y
diferentes mecanismos de financiamiento para estas lneas de
crdito, as como tambin jugarn un rol de reunir al sector real y a
los proveedores en dichas temticas.
Organismos de la Sostenibilidad. El ecosistema de sostenibilidad
en Ecuador tiene actores importantes que contribuyen a un cambio
de cultura en los negocios, en este sentido, estos deben jugar este
importante rol de contribuir a cambiar la cultura interna de los bancos
de tal forma que sea parte de su ADN, trabajando en procesos de
planificacin estratgica de las entidades financieras, pero tambin
de la demanda, siendo importante tener un programa de educacin
al consumidor.
Proyectos, alianzas y sinergias
Es necesario conectar a todo el ecosistema de Finanzas Sostenibles
y encontrar sinergias y proyectos en comn entre todos los actores,
por lo que, paso a paso se van a implementar acciones en conjunto
para cerrar las brechas identificadas.
Asobanca seguir estimulando proyectos de capacitacin
tcnica para los Bancos Adherentes al Protocolo as como
conectando a todo el ecosistema de Finanzas Sostenibles para
cerrar las brechas identificadas.
SOSTENIBILIDAD
Actualmente, CAF est otorgando Cooperacin tcnica para
desarrollo de productos financieros sostenibles a dos bancos
grandes de Ecuador, como tambin;
El programa de Gestin Ambiental y Social para Instituciones
Financieras (PGASIF) debe capacitar a los otros miembros.
Se impulsar el Programa de Formacin en Finanzas
Sostenibles para alta gerencia y directivos, propuesta por el
IDE Business School, el mismo que cuenta con el apoyo de
Asobanca y organismos multilaterales.
El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) colaborar
con las instituciones financieras y PYMES para desarrollar
capacidades en conjunto a travs del programa GreenPyme de
la Corporacin interamericana de inversiones CII del Grupo BID.
ste brinda apoyo en temas de gestin de energa, as como
tambin otorga formacin sobre la creacin de productos verdes
a ejecutivos y a operadores que van a recibir las aplicaciones
de la demanda, y brindar asesora tcnica acompaada con
financiamiento para la implementacin.
Otros proyectos que fueron mencionados y sern construidos a
futuro, se detallan a continuacin.
Capacitacin y apoyo tcnico para evaluacin de impacto
ambiental y social de los productos.
A futuro, se busca tambin un mayor involucramiento y
participacin ms activa del sector real, como una contraparte
para la banca que tenga un efecto multiplicador.
Finalmente, uno de los proyectos ms ambiciosos que se est
construyendo es la creacin de una plataforma que conecte a la
demanda con la oferta de las Finanzas Sostenibles.
Por tanto el desarrollo sostenible se convierte en el eje central sobre
el cual trabajar para ser competitivos. Para la banca y la estrategia
de Asobanca Conectar a la banca con todos es por lo tanto esencial
e indispensable implementar productos financieros sostenibles para
tener una banca competitiva, eficiente y abierta a la competencia
internacional.
Participantes: Andrea Pinto - Asobanca, Alfredo Lpez - PNUD, Finanzas para
la biodiversidad, Avelina Prez - Banco Solidario, Fabin Garzn - Produbanco,
Mnica Torresano IDE Business School, Gabriela Mera CII Grupo BID, Eliana
Rojas Ministerio de Electricidad y Energas Renovables, Augusta Bustamante
Diners Club, Javier Garca BID (Va Conferencia)
*Coordinadora de Finanzas Sostenibles de ASOBANCA.
5
 SOSTENIBILIDAD

IMPLEMENTACIN DE LOS MECANISMOS Consultores, Banco Solidario, Banco Guayaquil, y Banco ProCredit
que estuvo a cargo de liderar el debate.
PARA MEJORAR EL IMPACTO AMBIENTAL
EN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS La discusin se dio en torno al diagnstico realizado por el Comit
de Sostenibilidad, as como las diferentes exposiciones y la
Por: Katarina Zdraljevic* experiencia de cada uno de los bancos participantes en la mesa.
Algunas entidades financieras tienen una sola matriz para el anlisis,
En la actualidad, las entidades financieras buscan cada vez ms
el cual no cambia de acuerdo con el nivel de riesgo de clientes;
ajustar sus estrategias y polticas internas para priorizar aquellas que
otras, en cambio, presentan una matriz desarrollada en funcin
impulsen la maximizacin del beneficio econmico con una visin de
del grupo de clientes ms cuestionarios para realizar el anlisis;
sostenibilidad social y ambiental a largo plazo. La integracin de los
algunos bancos recin empiezan con la implementacin del SARAS,
lmites ecolgicos, la equidad social y la justicia econmica en las
mientras otros tienen el sistema implementado en su totalidad. Esta
estrategias empresariales y en las principales reas de negocio es
diversidad de experiencias ayud a definir las brechas que existen
clave para formular objetivos enfocados a satisfacer las necesidades
en la implementacin y el manejo de un sistema exitoso de riesgos
socio-econmicas de los clientes, los funcionarios y los accionistas.
ambientales y sociales.
Este camino hacia la sostenibilidad necesita un liderazgo valiente,
la planificacin a largo plazo, polticas ambiciosas, productos
Entre las conclusiones, se detect que la principal debilidad
innovadores y desarrollo de procesos, a travs de la aplicacin
del sistema financiero ecuatoriano es la falta de procesos
eficaz en la organizacin, la transparencia y procedimientos claros.
estandarizados que permitan a todas las entidades actuar de
Sumado a esto, se debe destacar tambin la importancia de todos
manera igualitaria en el tema. De acuerdo con los participantes, se
los colaboradores y la concientizacin y capacitacin que reciben
debera establecer un proceso con bases cientficas que abarque
sobre este tema. La relevancia de la implementacin correcta de
listas de exclusin, clasificacin de riesgos, formatos para el anlisis
un sistema de gestin de riesgos ambientales y sociales para las
y monitoreo del cumplimiento y desempeo de los clientes. Para
entidades del sector financiero es muy alta; algunas de las razones
lograr la incorporacin de los puntos faltantes y reforzar los aspectos
son:
ms dbiles, es importante impulsar acciones mancomunadas y
lograr la participacin conjunta de las instituciones del gobierno,
La gestin de riesgos ambientales y sociales mitiga los riesgos
empresas privadas, sector financiero, la academia, las ONGs y las
y asegura la calidad de las carteras de prstamos.
multilaterales. Estas instituciones, a travs del establecimiento del
Una gestin correcta en la identificacin y mitigacin de
marco normativo, apoyo tcnico y el desarrollo de las capacidades
riesgos ambientales y sociales podra presentar la oportunidad
internas, podran contribuir al diseo e implementacin de un sistema
de negocios para las instituciones financieras.
de anlisis de riesgos ambientales y sociales exitoso.
Al final, un sistema de anlisis de riesgos A&S podra
proveer a las instituciones financieras el acceso a los fondos
De igual manera, se determin la importancia de desarrollar
internacionales.
diferentes capacidades al interior de las instituciones financieras
Es un soporte del proceso de revisin del cumplimiento de la
como la bsqueda permanente de un adecuado know how basado
normativa legal.
en el conocimiento tcnico y una metodologa eficiente y acorde a
Forma parte de la responsabilidad social de las instituciones
las condiciones de cada entidad. Las actividades acordadas que se
financieras.
deberan desarrollar al nivel del sector bancario, con el apoyo de las
Mejora el impacto medioambiental de la entidad y de sus
instituciones antes mencionadas, son:
clientes y a la vez la posiciona como una empresa comprometida
con el medioambiente.
a. Segmentacin de las actividades de acuerdo al nivel de riesgo
que generan al medioambiente;
Conscientes del rol fundamental que tiene el sector financiero en la
b. Lista de exclusin lineamientos estandarizados para que
promocin de la sostenibilidad, la Asociacin de Bancos del Ecuador
cada banco los implemente de acuerdo a sus necesidades;
realiz este ao un diagnstico entre las instituciones financieras
c. Estandarizar la metodologa para el SARAS y establecer la
suscritas al Protocolo de Finanzas Sostenibles, con el propsito
frecuencia y condiciones para las visitas (riesgo alto);
de entender y analizar su nivel actual de adopcin de los aspectos
d. Definir los riesgos especficos relacionados a las fases que
ambientales y sociales en sus operaciones. Gran parte de las
cada actividad econmica podra generar; y,
preguntas estaba relacionada a la gestin de riesgos ambientales
e. Sistema de monitoreo con indicadores de desempeo con
y sociales, debido a que esta es una de las principales estrategias
mejores prcticas de la industria.
del Protocolo. Los resultados de dicho diagnstico revelaron los
siguientes datos:

60% de los bancos adherentes ya cuenta con un sistema

interno de gestin ambiental, social y de gobernanza corporativa.
Las herramientas que son ms utilizadas en el sector financiero
para analizar los riesgos ambientales y sociales son la lista de
exclusin y revisin por internet sobre los antecedentes.
El mayor inters es en la implementacin de la lista de exclusin,
clasificacin de clientes de acuerdo al riesgo ambiental y anlisis
mediante una visita a las instalaciones del cliente.

Teniendo en cuenta estos resultados y la importancia del SARAS

(Sistema de Anlisis de Riesgos Ambientales y Sociales), no
sorprende el alto inters de los participantes en el reciente Comit
Ampliado de Finanzas Sostenibles para apoyar a la mesa de trabajo
que estaba tratando temas de gestin de riesgos ambientales y
sociales. Entre los participantes se encontraron representantes del
WWF, BID, CII, MEER, Banco del Pacifico, Banco Internacional, DSE
Participantes: Mara Fernanda Burneo - WWF, Carolina Dousdebs - CII/ BID,
Katarina Zdraljevic - Banco ProCredit, Wendy Silva - Banco Guayaquil, Eduardo
Vaca - Banco Solidario, Miguel Herrera - BDS Finanzas Verdes, Santiago Iturralde
- Banco Internacional, Cristina Cajiao - Banco del Pacifico, Patricia Recalde
- Ministerio de Electricidad y Energas Renovables, Isabelle Brally - BID (Va
Conferencia)

* Vicepresidente del Comit Ecuatoriano de Finanzas Sostenibles de ASOBANCA.

6
 ASOBANCA
INFORMA

SEMINARIO ASOBANCA DE COYUNTURA, ESCENARIOS Y ESTRATEGIA

Analistas indican repunte econmico en la regin, Ecuador con

mejores expectativas, pero se mantienen presiones fiscales y
monetarias importantes.

Durante el Seminario Asobanca de Coyuntura, Escenarios y

Estrategia realizado en Guayaquil, Quito y Cuenca, entre el 30 de
mayo y el 1 de junio, se hizo un anlisis sobre el estado de la economa
mundial y nacional, la estructura de Reservas Internacionales y una
visin de corte poltico y social sobre la regin y el pas.

Es la primera vez que Asobanca propicia una visin de 360 grados

del pas, desde pticas distintas, para aportar con una fotografa
de Ecuador lo ms objetiva posible que permita tomar mejores
decisiones a sus asociados y otros pblicos como empresarios y
emprendedores.

Expositores del Seminario, de izquierda a derecha: Pedro Snchez - Gerente

General de COFACE, Juan Pablo Errez - Director Econmico Asobanca, Mara
Jos Rodrguez - Directora General de Rodrguez Baudoin para Ecuador y Bolivia,
y Julio Jos Prado - Presidente Ejecutivo Asobanca

DISRUPCIN. INNOVACIN APLICADA PARA TODOS

Asobanca realiz el evento Disrupcin: innovacin aplicada para todos con la participacin de Alex Grots, el especialista ms
afamado en temas de innovacin a escala mundial.

Durante el evento realizado el 22 de junio, se cont con la conferencia magistral de Alex Grots, quien ha revolucionado la manera de innovar
y ha creado un centro de innovacin.

La innovacin debe pensarse desde aquello que es til para la persona. Debemos cambiar la forma de encarar el proceso de innovacin
y comenzar desde adentro hacia fuera, poniendo al centro a la persona y sus necesidades. Segn Julio Jos Prado, Ecuador se halla
rezagado en procesos de innovacin financiera y Asobanca tiene la misin de ayudar a la industria bancaria; primero a nivelar su oferta y
procesos y luego a tomar el liderazgo y generar propuestas nuevas para responder a los desafos del pas y la regin.

La innovacin es la forma de cambiar el comportamiento de las personas. Tambin es el hilo ms importante para cualquier empresa, ya
que, desde el exterior, tiene el potencial de destruir los modelos existentes. La velocidad del impacto depende de muchos factores, pero el
factor principal es claramente la capacidad de las empresas para cambiar, expres Grots.

Creando un ecosistema de innovacin en el mbito financiero, el beneficio ser para las instituciones de la banca en cuanto a la sostenibilidad
y desarrollo de la industria, pero, en especial, tendr un alto impacto para el usuario, adecuando productos a sus necesidades y formas de
vida y as impulsar mejores procesos de bancarizacin, de acuerdo a Julio Jos Prado.

7
 ASOBANCA
INFORMA

ASOBANCA LANZA EL COMIT AMPLIADO De igual manera, David Grey y Katarina draljevic, Presidente y
DE FINANZAS SOSTENIBLES Vicepresidente del Comit Interno de Finanzas Sostenibles, el cual
es el rgano operativo creado a partir de dicho Protocolo, con la
El pasado 5 de junio, Asobanca lanz un nuevo hito como un esfuerzo representacin de los 10 bancos adherentes, hablaron sobre el
por enlazar a la banca con todos los actores de la sostenibilidad Plan de Trabajo que se ha esquematizado y sobre esta iniciativa
para socializar metodologas y herramientas y conformar un Comit del Comit Ampliado de Finanzas Sostenibles. Finalmente, se
Ampliado de Finanzas Sostenibles. llev a cabo mesas de trabajo tcnicas sobre Anlisis de Riesgos
Ambientales y Sociales, Productos Financieros Sostenibles, y sobre
Esta iniciativa surge tras el Protocolo de Finanzas Sostenibles del las Oportunidades de la Sostenibilidad en el modelo de negocios, las
Ecuador suscrito en Galpagos el pasado 24 de noviembre, como mismas que jugaron un rol fundamental para el Comit Ampliado de
un grupo de trabajo intersectorial liderado desde Asobanca, a fin de Finanzas Sostenibles dada la diversidad de actores claves con los
conectar a todos los actores del ecosistema de Finanzas Sostenibles que contar este espacio.
para el desarrollo de lneas de accin. Es esencial trabajar con los
involucrados, no slo los llamados a crear productos financieros
sostenibles, sino con todos los actores de inters, por lo que, en esta
conformacin del Comit Ampliado se cont con la participacin de
los 10 Bancos Adherentes a dicho Protocolo, otros bancos privados
y pblicos, el sector cooperativo, y la Bolsa de Valores de Quito,
as como tambin organizaciones como PNUD, CERES, CEMDES,
Pacto Global, Multilaterales como CAF, IFC y BID, la academia
representada por el IDE Business School y organismos pblicos
como el Ministerio de Energas Renovables, Municipio de Quito, y
Superintendencia de Bancos.

Comit Ampliado de Finanzas Sostenibles

Durante dicho Comit realizado en el IDE Business School, Julio

Jos Prado, Presidente Ejecutivo de Asobanca, present el Protocolo Nuevos Bancos e instituciones se han interesado por sumarse a esta
de Finanzas Sostenibles, con sus estrategias y lineamientos, y los iniciativa como adherentes y socios estratgicos, con lo que, el IDE
alcances que tiene. Bernardo Requena, Represente de CAF Ecuador, Business School y la Corporacin Interamericana de Inversiones del
present los resultados del reporte El Desarrollo Sostenible en Grupo BID se han sumado al Protocolo suscrito en Galpagos como
el Sistema Bancario de Ecuador, con el propsito de entender y socios estratgicos.
analizar el nivel actual de adopcin de los aspectos ambientales,
sociales y de gobernanza corporativa en las operaciones y modelos
de negocios de las instituciones financieras del pas. Adicionalmente,
se realiz el lanzamiento del Programa de Formacin en Finanzas
Sostenibles para alta gerencia y directivos, propuesta por el IDE
Business School, el mismo que cuenta con el apoyo de Asobanca y
organismos multilaterales.

Michael Porter, Clusters and the New Economics of Competition, Harvard

Business Review, Nov-Dec 1998

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nimo de lucro, constituida el 30 de marzo de 1965.

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