Programa

integral de
automviles
Ramo de automviles
TEMARIO
1. Definiciones y clases de vehculos
2. Conceptos de Prima emitida y devengada
3. Concepto de Siniestralidad y frecuencia
4. Estructura de la prima de una pliza
5. Tarifacin
6. Coberturas
7. Valor Asegurado
8. Elementos esenciales del seguro
9. Siniestros
10. Recomendaciones en caso de siniestro
11. Objeciones
12. Estadsticas de Fasecolda
Ramo de automviles
Clases de vehculos

SEDAN

Vehculo con tres volmenes diferenciados e

independientes (Motor, habitculo, Bal)
Clases de vehculos
HATCHBAK (HB)
De corte similar al sedan, su principal
caractersticas que la puerta del bal esta
vinculada al vidrio trasero. El vidrio trasero suele
ser vertical que el sedan y menos que una station
vagn (SW)
Clases de vehculos
HATCHBAK (HB)
De corte similar al sedan, su principal
caractersticas que la puerta del bal esta
vinculada al vidrio trasero. El vidrio trasero suele
ser vertical que el sedan y menos que una station
vagn (SW)
Clases de vehculos
MONOVOLUMEN
Clases de vehculos
STATION WAGON (SW)
Clases de vehculos
MULTIPROPOSITO
Clases de vehculos
FURGONETA
Clases de vehculos
VAN
Clases de vehculos
PICK UP
Clases de vehculos
TODOTERRENO
Clases de vehculos
SUPERCOMPACTOS
Clases de vehculos
MOTOCARROS
Clases de vehculos
MOTOCICLETAS
Clases de vehculos
CAMIONES Y FURGONES
Los camiones son vehculos motorizados que cuentan con una parte
conocida como cabina en la cual se ubica el conductor, los asistentes o
acompaantes, y que tiene como funcin principal actuar como
receptculo de direccin y manejo de todo el vehculo. La parte trasera del
camin es aquella en la que se coloca toda la carga y que ocupa el mayor
espacio. Esta seccin es la ms pesada de todas y puede variar en tamao,
forma, diseo o elementos accesorios como abertura o material en gran
modo.
Clases de vehculos
REMOLCADORES Y REMOLQUE
Vehculo automotor concebido y construido para realizar principalmente,
el arrastre de un semi-remolque, mediante un sistema de acople, no
transportando carga por s, a excepcin de la parte de peso y carga del
vehculo remolcado.

Remolque: Vehculo no autopropulsado diseado y concebido para ser

remolcado por un camin u otro vehculo de motor, de tal forma que
ninguna parte de su peso descansa sobre el vehculo remolcador
Conceptos bsicos
PRIMAS EMITIDAS
Valor correspondiente a las primas netas (antes de IVA) negocios emitidos vigentes
- cancelaciones anulaciones
PRIMAS DEVENGADA
Es el valor de la prima ganada hasta el momento de un determinado corte. En
plizas colectivas de pago mensual la facturacin es igual a la prima devengada.

TOTAL SALDO DE RESERVA

Provisin constituida para garantizar el pago de siniestros ocurridos que aun no
han sido cancelados durante el ejercicio.

TOTAL VALOR PAGADO DEL SINIESTRO

Es igual al monto de lo pagado en los siniestros que estn aperturados y en curso.

SINIESTROS INCURRIDOS NETOS:

Es igual a la suma del total saldo reserva mas el total valor pagado del siniestro
Conceptos bsicos
IBNR ( INCURRED BUT NOT REPORTED )
Corresponde a una cuanta calculada de los siniestros ocurridos durante un periodo
contable no avisados su valor se calcula sobre la reserva de siniestros pendientes.

GASTOS ADMON
Administracin: X : 19%
Comisiones: 12.5% la que corresponda
Este monto se calcula sobre las primas emitidas

MARGEN TECNICO:

MT = 1 (% STRLIDAD + % GTOS ADMON + % COMISIONES + % OTROS)

MT: RESULTADO EN %

RESULTADO TCNICO:

RT = EMISIONES-SINIESTROS INCURRIDOS-GTOS ADMON-COMISIONES- OTROS(*)

RT: EN PESOS
Conceptos bsicos
FRECUENCIA

Este estudio consiste en establecer la desviacin del comportamiento por amparo

vs. La frecuencia estndar, obtenida del comportamiento del portafolio total
histrico del ramo.
Este estudio se debe trabajar por amparo y clase:

# SINIESTROS
F =
# EXPUESTOS

SINIESTRALIDAD

Es la relacin porcentual entre los siniestros incurridos y la prima devengada.

SINIESTROS INCURRIDOS
Sin = PRIMA DEVENGADA
Conceptos bsicos
SEVERIDAD

Para determinar el estudio de severidades, se debe tener la informacin de los

siniestros uno a uno del programa y, con base en estos, determinar el siniestro mas
alto pagado por amparo y clase.

S = SINIESTRO DE MAYOR VALOR : CLASE / AMPARO

DEDUCIBLES

Se entiende por Deducible como el monto que el asegurado acepta asumir en una
prdida, sea en porcentaje, en cuanta o en tiempo.

Para un deducible de 10% min 6 smmlv

6 SMMLV = $2.289.000
Se aplican los salarios para siniestros inferiores a $22.890.000 y se aplica el
porcentaje para siniestros mayores a $22.890.001
Deducibles

DEDUCIBLES

Se entiende por Deducible como el monto que el asegurado acepta asumir en una
prdida, sea en porcentaje, en cuanta o en tiempo.

Para un deducible de 10% min 1 smmlv

1 SMMLV = $645.000
Se aplican los salarios para siniestros inferiores a $6.450.000 y se aplica el
porcentaje para siniestros mayores a $6.450.001

AMPARO OPCIONES

RCE 0 DEDUCIBLE

PPD / PPH 10 % min 1 Franquicia Deducible unico

10% 20% ( 90 80
PTD / PTH cobertura) 100 % cobertura Reposicion Entrega de llave
Estructura de la prima
Estructura de la prima
TASA Y PRIMA PURA DE RIESGO

Es el valor que permite cubrir exactamente los

siniestros estimados que presentar el negocio que se
est analizando a partir del valor asegurado.

TR = Vr. Siniestros / Vr. Asegurado

Vr. Total Asegurado Parque automotor $6.556.351.320
Vr. Siniestros proyectado o incurridos $160.819.974
Tasa Pura Riesgo Vr. Stros. / Vr. Asegurado
Tasa Pura Riesgo 2.45%
Prima pura de riesgo Tasa pura * Vr. Asegurado
Estructura de la prima
FACTORES DE RIESGO
Cotizacin

COTIZACION POLIZA ESTRUCTURA FASECOLDA

Valor asegurado
Valor asegurado
Cotizacin
Sistemas de informacin

SISA - CEXPER
Coberturas
Coberturas
Coberturas

RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL

Coberturas

400 400 800

Lesiones muerte Lesiones muerte a
una persona 2 mas personas

Daos a Terceros

Caractersticas

RCE se restituye automticamente

RCE en Exceso nicamente por la vigencia
Limite nico no se restituye es poltica de cada compaia
si lo hace.
Coberturas
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
Elementos esenciales del contrato
SINIESTROS

DEFINICION DE SINIESTRO
SINIESTROS
OBLIGACIONES ENTRE LAS PARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONES ENTRE LAS PARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONES ENTRE LAS PARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR
SINIESTROS
CATEGORIAS DEL DELITO
SINIESTROS
DELITO CULPOSO
SINIESTROS
DELITO CULPOSO
SINIESTROS

QUE HACER EN CASO DE ACCIDENTE

SINIESTROS

QUE HACER EN CASO DE ACCIDENTE

SINIESTROS

QUE HACER EN CASO DE ACCIDENTE

SINIESTROS

QUE HACER EN CASO DE ACCIDENTE

SINIESTROS

QUE HACER EN CASO DE ACCIDENTE

SINIESTROS

OBJECIONES FRECUENTES
SINIESTROS

OBJECIONES FRECUENTES
SINIESTROS

SALVAMENTOS Y RECOBROS
SINIESTROS
SINIESTROS
CESVI COLOMBIA
 Cifras del sector asegurador

ENCUESTA MENSUAL COMPARATIVA DE PRODUCCIN Y SINIESTROS

DATOS ACUMULADOS A DICIEMBRE 2015 Y 2016
1. Produccin y Siniestros
dic-15 dic-16 VARIACIN
Primas emitidas (millones)* 2.612.586 2.958.316 13,23%
Primas devengadas (millones) 2.370.507 2.644.517 11,56%
Siniestros incurridos (millones) 1.624.085 1.811.223 11,52%
Siniestralidad Cuenta Compaa 68,51% 68,49% -0,02%
Primas proyectadas a diciembre (millones) 2.620.883 2.969.600 13,31%
Prima promedio** (miles) 1.182 1.275 7,84%
Siniestro promedio (miles) 5.789 5.832 0,74%
Vehculos asegurados (miles) *** 2.216 2.329 5,06%
Nmero de siniestros 280.939 309.397 10,13%
Cifras del sector asegurador

ENCUESTA MENSUAL COMPARATIVA DE PRODUCCIN Y SINIESTROS

DATOS ACUMULADOS A DICIEMBRE 2014 Y 2015
2014 2015 VARIACIN 2014 / 2015

SINIESTRALIDAD SINIESTRALIDAD SINIESTRALIDAD

SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS
COMPAA CUENTA CUENTA CUENTA
PAGADOS INCURRIDOS PAGADOS INCURRIDOS PAGADOS INCURRIDOS
COMPAA COMPAA COMPAA
AIG 8.605 10.405 56,1% 20.461 28.347 74,3% 137,8% 172,4% 18,2%
ALFA 20.115 -0 N.A 8.077 -4 N.A -59,8% 5487,5% -
ALLIANZ 321.589 372.433 75,1% 384.022 375.808 76,3% 19,4% 0,9% 1,2%
BBVA 1.203 602 34,6% 809 637 41,5% -32,7% 5,9% 7,0%
BOLIVAR 112.036 104.305 71,7% 115.650 116.851 76,2% 3,2% 12,0% 4,5%
CHUBB 3.412 588 37,9% 4.454 779 48,8% 30,6% 32,6% 10,9%
AXA COLPATRIA 53.225 60.582 67,2% 64.385 91.459 87,4% 21,0% 51,0% 20,2%
EQUIDAD 39.854 35.579 64,3% 60.691 55.542 57,3% 52,3% 56,1% -7,0%
ESTADO 33.636 14.600 46,3% 38.462 6.387 22,1% 14,3% -56,3% -24,2%
GENERALI 47.716 50.486 67,2% 48.337 44.204 61,6% 1,3% -12,4% -5,6%
LIBERTY 130.460 132.388 49,3% 174.766 197.402 60,9% 34,0% 49,1% 11,7%
MAPFRE 78.302 69.823 58,1% 94.230 84.077 59,5% 20,3% 20,4% 1,4%
PREVISORA 86.479 88.555 76,6% 81.634 100.333 83,8% -5,6% 13,3% 7,2%
QBE 6.277 7.632 56,5% 11.989 13.617 59,7% 91,0% 78,4% 3,1%
SOLIDARIA 79.037 83.781 55,9% 90.571 95.516 57,2% 14,6% 14,0% 1,3%
SURAMERICANA 336.660 335.237 61,5% 418.599 413.909 66,3% 24,3% 23,5% 4,8%
TOTALES
1.358.604 1.366.996 64,2% 1.617.136 1.624.865 68,0% 19,03% 18,86% 3,80%
ESTIMADOS

Compaas que no reportaron informacin

No corresponden a las cifras oficiales de Fasecolda y por consiguiente podran presentar variaciones
No incluye la informacin de RSA

Fecha de Corte 19 de Enero de 2016