Ao 1 Volumen 5
* El texto del VI Pleno Casatorio Civil se publica en la parte final del presente volumen.
Actualidad
rea
Civil Especial
Especial del
del mes mes Comentarios al VI Pleno Casatorio
Contenido
Rolando Castellares Aguilar: Sexto Pleno Casatorio: Ejecucin de garantas
comentario n 1 22
bajo el artculo 720 CPC
Sergio Natalino Casassa Casanova: Lo bueno, lo malo y lo feo del Sexto
comentario n 2 36
Pleno Casatorio
Jorge Vega Soyer: Algunos alcances sobre los precedentes del Sexto Pleno
entrevista 46
Casatorio
COMENTARIO
Comentario
Introduccin
SUMARIO
* Abogado, con estudios de postgrado en Banca y Finanza en la Facultad de Economa y Comercio de la Universidad
de Roma, Italia, y de Ciencias Administrativas en la Facultad de Jurisprudencia de la misma Universidad. Asesor
Legal Externo de diversas entidades bancarias.
Introduccin
Mediante Sentencia de fecha 3 de enero de RESUMEN
2013, dictada por el Pleno Casatorio Civil
realizado por las Salas Civiles de la Corte En su calidad de amicus curiae, el autor co-
noci a cabalidad el caso de ejecucin de
Suprema de Justicia de la Repblica, que ha garantas objeto de anlisis en el VI Pleno
sido hecha pblica en el diario oficial El Pe- Casatorio y que se estudia en este trabajo,
ruano de fecha 1 de noviembre de 2014, se que no es sino la exposicin presentada ante
ha resuelto el recurso de casacin interpuesto dicho Pleno. Es de notarse que finalmente
por la parte ejecutada en proceso judicial de la Corte Suprema acogi las propuestas
y consideraciones planteadas aqu, sobre
ejecucin de garanta hipotecaria, constituida la necesidad de establecer los requisitos y
en favor de una entidad bancaria y cedida por los formalidades que han de observar los
esta a otra entidad de banca de segundo piso, ejecutantes de garantas reales, sean parte
declarando fundado el recurso de casacin o no del sistema financiero, por lo que se
trata de un trabajo fundamental. El autor,
e insubsistente la resolucin apelada y nulo
finalmente, comenta los precedentes vincu-
todo lo actuado, hasta la etapa de declarar la lantes emitidos, considerando que sern de
procedencia o no de la demanda de ejecucin suma utilidad aplicativa.
de la garanta hipotecaria.
Esta sentencia contiene un amplio y profundo CONTEXTO NORMATIVO
anlisis de la institucin procesal del debido
proceso, en sus aspectos formales y sustan- Cdigo Procesal Civil: Artculos 689, 720 y
722
ciales, as como de la obligacin y necesidad
Ley General del Sistema Financiero, Ley N.
de motivar las decisiones del juez; para pos-
26702: Artculo 172
teriormente referirse a la correcta forma de
ejecucin de las garantas reales, que consti-
tuye un documento de singular importancia PALABRAS CLAVE
para los justiciables, tanto ejecutantes como
Obligaciones plenamente identificadas /
ejecutados; culminando sobre la base del Monto de ejecucin / Estado de cuenta de
anlisis del caso concreto materia de resolu- saldo deudor / Cesin de derechos
cin casatoria, con la determinacin de siete
(7) precedentes vinculantes que, en adelante,
debern tener presente los rganos jurisdic- en cuenta y acogido las consideraciones, refe-
cionales de la Repblica en las ejecuciones de rencias, recomendaciones y conclusiones que
garantas reales en va judicial; por lo que, sin expusimos en su momento, estimamos que
duda constituye una pieza jurdica referente ser ilustrativo resumir nuestra exposicin, la
y de suma importancia e inters para todos que pasamos a referir a continuacin. En efec-
los procesos de ejecucin de garantas reales to, en nuestra exposicin e intervencin, nos
y no solo hipotecarias, ya sea de garantas referimos a los siguientes aspectos del caso:
reales constituidas a favor de las empresas
del sistema financiero o de personas ajenas 1. Naturaleza del recurso de casa-
a dicho sistema. cin
Antes de referirnos a dichos precedentes vin- Aun cuando pueda resultar ocioso, debemos
culantes, al haber participado en el anlisis recordar que el recurso de casacin se funda
del caso particular que ha generado esos en cuestiones eminentemente jurdicas y no
precedentes vinculantes, en calidad de amicus fcticas. La casacin no se interpone ni admite
curiae, participacin que agradecemos y nos para que la Sala Suprema revalore pruebas
honra, ms an al comprobar que en el conte- que no hayan sido hechas en las instancias
nido de la sentencia casatoria se han tomado precedentes. Su finalidad esencial es la verifi-
las operaciones de crdito que el Banco hu- Por ejemplo, si la obligacin garantizada fuese
biese concedido o que concediera en adelante una deuda la nica deuda- cuyo monto es
tanto a los hipotecantes como a terceros, ya por S/10,000.00, a 2 aos de plazo, sujeta a
sea en su Oficina Principal o en cualquiera de reajuste conforme al VAC (valor de actualiza-
sus sucursales, en moneda nacional o extran- cin constante) que publica el Banco Central
jera; ya sea que tales operaciones se realicen mensualmente, conforme al artculo 1235 CC
o se hayan realizado en cuenta corriente o y artculo 240 de la Ley N. 26702 (teora va-
pagars, descuentos de pagars, letras, ade- lorista), estamos ante una obligacin o deuda
lantos en cuenta garanta con respaldo de especfica, totalmente identificada, pero no
documentos cambiarios o facturas, advance determinada, sino una deuda determina-
account, cartas fianza, avales o cualquier otro ble, al tener que determinarse la deuda garan-
tipo de fianza y en general cualquier otra tizada solo y recin en oportunidad de exigir su
modalidad bancaria, a juicio del Banco, pues pago y pretender dicho pago con la ejecucin
es voluntad de los Hipotecantes constituir de la garanta, que muy posiblemente ser de
amplia garanta a favor del Banco en respaldo monto distinto a la deuda original garantiza-
de todas las obligaciones directas o indirectas da. Entonces las obligaciones determinadas
que con el Banco contraiga el tercero, consti- son las que expresamente estn identificadas,
tuyendo, con tal efecto, por plazo indefinido, pudiendo ser genricas (sbana) o especficas.
PRIMERA Y PREFERENCIAL HIPOTECA hasta Por otro lado, en la medida que se traten de
por la suma de US$21,000.00.; de lo que obligaciones sujetas al rgimen nominalista
resulta totalmente claro que se trata de una (artculo 1234 CC) o al rgimen valorista
hipoteca genrica (sbana), en el sentido (artculo 1235 CC), sern determinadas o
que tiene por objeto asegurar y garantizar determinables. En el caso que nos ocupa, por
la totalidad de las obligaciones y deudas de la plena identificacin de las obligaciones que
cargo de los constituyentes frente al banco quedan respaldadas por la hipoteca, no hay
acreedor, constituyendo as las obligaciones duda que estamos ante obligaciones deter-
garantizadas perfectamente determinadas y minadas, faltando solamente identificar las
determinables. mismas que, en este caso, es el nico pagar
Al respecto, la doctrina y la legislacin na- emitido por los constituyentes a la orden del
cional y comparada admiten que la hipoteca banco acreedor que luego fue endosado o
puede garantizar obligaciones genricas, o cedido a favor del ejecutante (Cofide); por
futuras, o eventuales, o sujetas a condicin lo que sin duda, se trata de una obligacin
(ver artculo 1104 CC) por lo que no es un perfectamente determinada.
requisito esencial que deba sealarse un Al respecto, el artculo 172 de la Ley General
crdito especfico y particular ya existente en del Sistema Financiero (Ley N. 26702), en
el acto y fecha de su constitucin, o el hecho su versin original, dispona como regla,
de determinar las obligaciones garantizadas que las obligaciones constituidas a favor de
deba hacerse solamente con la indicacin de las empresas del sistema financiero, eran
una obligacin especfica. garantas genricas, y respaldaban todas las
En efecto, sealar que la hipoteca garantizar obligaciones ya adeudadas o las que pudiesen
todas las obligaciones presentes o futuras, adeudarse en el fututo por el constituyente y/o
determina claramente las obligaciones que re- por el cliente garantizado por dicho constitu-
sultan garantizadas. Se tratan de obligaciones yente, admitiendo pactar en contrario. Para
determinadas y perfectamente determinables. mayor recordacin, este texto original tena
el siguiente tenor:
Por su lado, la obligacin especfica no nece-
sariamente es determinada; pues puede haber Con excepcin de las hipotecas vinculadas a instru-
obligaciones especficas pero determinables. mentos hipotecarios, los bienes dados en hipoteca,
para con ella por el deudor que los afecta en teca, por otro lado, inscrita en el As.0004,
garanta, siempre que as se estipule expresa- de la P.100072265, del Registro Predial,
mente en el contrato.
tal como se aprecia de la escritura pblica que
Cuando los bienes afectados en garanta a favor de
una empresa del sistema financiero son de propie- corre a fjs.51 y del certificado de gravamen
dad distinta al deudor, stas slo respaldan las que corre a fjs. 67; por lo que no apreciamos
deudas y obligaciones del deudor que hubieran que exista alguna infraccin o incumplimiento
sido expresamente sealadas por el otorgante o inobservancia del art. 1099 del CC, que
de la garanta.
ampare la casacin.
Posteriormente, mediante la Ley N. 28677,
Ley de la Garanta Mobiliaria, se derog 4. Insuficiente motivacin
tambin este ltimo rgimen, teniendo Respecto a la causal de insuficiente motivacin
desde entonces las hipotecas constituidas en que el auto que califica la casacin sealada
respaldo de deudas y obligaciones asumidas como sustento, debemos analizar si las sen-
frente a una empresa del sistema financiero, tencias de primera y segunda instancia han
el mismo rgimen comn contenido en el motivado adecuadamente las resoluciones
Cdigo Civil, que es el aplicable para cualquier que han expedido.
otro acreedor hipotecario.
Al respecto, es del caso recordar que el pre-
Al haberse constituido la hipoteca segn la sente proceso de ejecucin de hipoteca se
escritura pblica de 8 de mayo de 1998, es sustent e inici bajo el texto anterior del
decir, conforme al texto original del artculo articulo 720 CPC, que con posterioridad a
172 de la Ley General del Sistema Financiero,
la demanda fue modificado mediante el
la encontramos totalmente adecuada a las
Decreto Legislativo N. 1069, disponiendo
normas vigentes en la fecha de su constitucin
que los procesos judiciales iniciados antes
y aun a las normas que rigen hoy mismo (ao
de su vigencia, deban seguir tramitndose
2014), que es plenamente vlido constituir hi-
conforme al texto anterior.
potecas para respaldar obligaciones presentes
o futuras, especficas o genricas (sbana), que As, era suficiente que la demanda de ejecu-
en este caso estn plenamente determinadas, cin de garanta sea aparejada con el docu-
ms an desde que existe una sola obligacin mento que contiene la garanta y el estado de
de cargo de los deudores constituyentes, con- cuenta de la obligacin cuyo pago se persigue
sistente o representada por un pagar. con dicha demanda.
Por tanto, estimamos que tambin se cum- Al respecto, la entidad ejecutante s cumpli
ple a plenitud con este segundo requisito, a cabalidad con estos requisitos de proce-
al haberse sealado con toda claridad las dibilidad; pues a fjs. 51 corre el testimonio
obligaciones garantizadas con esta hipoteca; de la escritura pblica de constitucin de la
comprendiendo expresamente al pagar hipoteca cuya ejecucin se solicita; y a fjs.
emitido por ambos constituyentes a favor del 55 corre el estado de cuenta, conteniendo
banco, en fecha posterior a la constitucin de la liquidacin de la acreencia cuyo pago se
la hipoteca, por lo que no nos cabe la menor exige con esta ejecucin. As, formalmente,
duda que dicha obligacin est respaldada s se dio pleno cumplimiento a esta norma
por esta hipoteca. procesal.
Respecto a la tercera condicin para la validez Por otro lado, el artculo 722 CPC seala que
de la hipoteca, de la indicacin del monto del el ejecutado puede contradecir la demanda
gravamen, igualmente se seala en la escritura de ejecucin de garanta, solo sustentndose
pblica de constitucin de la hipoteca, que el en las siguientes causales: (i) la nulidad formal
inmueble fue gravado hasta por la suma de del ttulo, (ii) la inexigibilidad de la obliga-
US$21,000.00, habiendo quedado la hipo- cin, (iii) que la obligacin haya sido pagada,
acertado y que debemos saber reconocer a ii) Estado de cuenta de Saldo Deudor,
los seores magistrados que han resuelto este suscrito por el acreedor, detallando
caso emblemtico y fijado estos precedentes cronolgicamente los pagos a cuenta,
de suma importancia e inters para todos los si hubiere, desde el nacimiento de la
justiciables y abogados. obligacin hasta la fecha de la liqui-
dacin del saldo deudor; as como el
Los siete precedentes judiciales vinculantes,
monto de los intereses pactados
son los siguientes, siendo de singular impor-
sin contravenir la norma imperativa
tancia para las empresas del sistema financie-
o intereses legales, si fuere el caso.
ro, los precedentes segundo y tercero:
iii) Los dems documentos indicados en
I) PRECEDENTE PRIMERO: el artculo 7202 del Cdigo Procesal
Para la procedencia de una ejecucin de Civil.
garantas reales, en el caso de personas
ajenas al sistema financiero, a la demanda
de ejecucin deber acompaarse: IMPORTANTE
i) Documento constitutivo de la
garanta real, que cumpla con las Debera determinarse si el juez
formalidades y requisitos de validez debe calificar la calidad de ttu-
lo ejecutivo del instrumento que
establecidos en los artculos 1098 y
contiene el monto adeudado cuyo
1099 del Cdigo Civil o, en su caso,
pago se persigue con la ejecucin
por ley especial, con las siguientes
de la garanta que hoy exige el CPC
particularidades: en su artculo 720 modificado; o,
a. Tratndose de una garanta real tal determinacin debe ser objeto
constituida expresamente para de otra accin; o debe determinar-
asegurar una obligacin deter- se solo en la etapa de aplicacin
minada, siempre que ella est del producto obtenido con la eje-
contenida en el propio documento cucin de la garanta.
constituido de la garanta, a los
efectos de la procedencia de la
ejecucin, no ser exigible nin- II) PRECEDENTE SEGUNDO
gn otro documento.
Para la procedencia de la ejecucin de
b. Tratndose de una garanta real garantas a favor de empresas que integran
constituida para asegurar una el sistema financiero, a la demanda de
obligacin determinable, existente ejecucin deber acompaarse.
o futura, documento reconocido
por ley como ttulo ejecutivo
la obligacin es de dar suma de dinero, debe ser,
u otro documento idneo que adems, lquida o liquidable mediante operacin
acredite la existencia de la obli- aritmtica.
gacin que contenga la determi- 2 Segn este numeral, modificado por el D. Legislativo
nacin de la misma a cancelar a N.1069, debe aparejarse la demanda de ejecucin
travs de la ejecucin judicial de de bien inmueble, presentando documentos susten-
tatorios, como la escritura pblica de constitucin,
la garanta, que cumpla con los el certificado de gravamen, la tasacin comercial
requisitos del artculo 6891 del actualizada realizada por dos peritos ingenieros o
Cdigo Procesal Civil. arquitectos, con firmas legalizadas, salvo que se
haya pactado sobre el valor actualizado. En el caso
de bienes muebles, debe presentarse similar docu-
1 Art.689, CPC:- Requisitos comunes mentacin, con tasaciones actualizadas por peritos
Procede la ejecucin cuando la obligacin contenida especializados segn la naturaleza del bien, siempre
en el ttulo es cierta, expresa y exigible. Cuando con firmas legalizadas.
COMENTARIO
Comentario
Introduccin
1. Lo bueno
1.1. Una separacin didctica e interesante se realiza en el primer y segundo precedente,
en donde se hace mencin de la documentacin necesaria para iniciar un proceso de
SUMARIO
ejecucin de garanta, tanto entre sujetos del sistema financiero como aquellos ajenos
a este
1.2. Se admite la eficacia ejecutiva a la liquidacin de saldo deudor, segn el artculo 132
inciso 7 de la Ley N. 26702 (Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros)
2. Lo malo
2.1. No existe claridad si el pleno distingue entre la liquidacin de saldo deudor y el
estado de cuenta de saldo deudor
2.2. Aparentemente se abre la puerta a la ejecucin para obligaciones no contenidas en
ttulos ejecutivos (tratndose de particulares)
3. Lo feo
3.1. Inclusin de nuevas variantes de contradiccin
3.2. Posibles malas interpretaciones
3.3. Discrepancia entre la motivacin y el precedente
4. Conclusiones
b. Tratndose de una garanta real cons- EI juez de la demanda, a los efectos de de-
tituida para asegurar cualquier obliga- terminar la procedencia de la ejecucin de
cin que tuviera el constituyente de garantas, debe examinar, evaluar, enjuiciar y
la garanta frente a una empresa del dar cuenta expresamente en la motivacin de
sistema financiero o para asegurar una su resolucin si en el caso:
obligacin existente, determinable o i) Se cumplen los requisitos establecidos en
futura, se deber: los PRECEDENTES PRIMERO y/o SEGUNDO;
b.1.Tratndose de operaciones en cuenta ii) El saldo deudor realizado por la parte
corriente, la letra de cambio a la vista ejecutante comprende abonos y cargos, o
debidamente protestada emitida con- pagos a cuenta si los hubiere, atendiendo
forme a lo establecido en el ltimo que el pacto de capitalizacin de intereses
prrafo del artculo 228 de la Ley solo es lcito en los supuestos indicados
entrevista
Entrevista
Entrevista a
Jorge Vega Soyer*
Profesor de Derecho Civil en la Pontificia Universidad Catlica del Per y en la Universidad de Lima
pero creo que no recoge la real funcin de un a haber pocos que pueden ofrecer el crdito
sistema de garantas. Lo que hace es sobrepro- en esas condiciones. Evidentemente, al haber
teger al deudor, pero que en realidad termina pocos que pueden ofrecer ese crdito y mu-
perjudicndolo, porque un deudor, indebi- chos que quieren acceder al mismo, la tasa de
damente protegido por la ley, en realidad inters aumenta; como en el ejemplo de las
busca un resquicio para alargar un proceso manzanas: si todo el mundo quiere manzanas,
o dilatarlo para no lograr una cobranza; de y hay pocas manzanas que ofrecer, el precio
esa manera, el aumento de la tasa de inters de la manzana va a subir.
genera un sobrecosto: una tasa de inters ms
alta para aquel deudor que es puntual, que
s est dispuesto a honrar su crdito. Por ello,
creo que el efecto que este Pleno Casatorio
puede tener sobre una mejora o no en el sis- Creo que el efecto que este Pleno
tema de garantas no es tan relevante, dado Casatorio puede tener sobre una
que el tema es muchsimo ms complejo en el mejora o no en el sistema de ga-
fondo y el Pleno no brinda muchas soluciones. rantas no es tan relevante, dado
que el tema es muchsimo ms
AC: Nos podra decir por qu las tasas de complejo en el fondo y no brinda
inters son altas en nuestro pas. muchas soluciones sobre este.