En productos ahorro:
La TAE recoge las liquidaciones de pago. Concretamente, la TAE es
la tasa que realmente produce el dinero.
Si se invierte 1 milln de euros a un plazo de 1 ao a un inters
nominal del 5% al final del ao, ese dinero ha producido un inters
de 50.000 euros.
Pero s en vez de cobrar esos 50.000 euros al final el banco ofrece
la posibilidad de cobrar ese dinero en perodos trimestrales o
semestrales, el poder disponer de ese dinero antes, supone un
inters y eso es el TAE, la suma de los valores futuros de los flujos
de inters
En prstamos:
tanto en los prstamos de consumo o personales como en los
hipotecarios, la TAE incluye dos conceptos que son
la comisin de apertura y la de cancelacin anticipada.
La variacin est en el porcentaje que en prstamos al consumo es
ms alto porque son operaciones de mayor riesgo para los bancos y
aplican comisiones ms altas para protegerse.
Comisin de apertura:
Bajo esta denominacin se esconden todos los gastos originados en las
entidades financieras por la tramitacin de un contrato crediticio.
Habitualmente, la cuanta de esta comisin se cobra de una sola vez,
cuando se firma el contrato, sin embargo, es posible pactar pagarla a
lo largo de la vida del prstamo.
Comisin de cancelacin o amortizacin anticipada:
Aunque no siempre es as, generalmente las entidades financieras
reconocen a sus clientes el derecho a cancelar el prstamo total o
parcialmente antes de que termine el plazo.
Como los intereses estn estimados para el total de la vida del
prstamo, si sta se acorta el beneficio del banco es menor.
Por ello, al cancelar el prstamo total o parcialmente (con entregas a
cuenta) las entidades financieras cobran una comisin, resultado de
aplicar un porcentaje sobre la cantidad cancelada o amortizada antes
de tiempo.
Aqu existe una limitacin y es que en los prstamos a inters variable
la comisin por cancelacin anticipada est limitada por ley al 1%.
C1 = C0 * (1 + i) n
Si hacemos n, C0 = 1 (1 + i) = (1+ ik) k
C1 = C0 * (1 + ik) n * k
i = (1+ik ) k - 1 ik = Jk / k
Concepto bancario.
Incluye comisiones.
TAE
Calcular la TAE para un tipo de inters ofrecido por un banco del 5% nominal anual
con perodo de liquidacin de intereses anual, semestral, trimestral y mensual.
0,05 2
TAE s = (1 + ) 1 = 0,0506 = 5,06%
2
TAE = (1+ik)k - 1
0,05 4
TAE t = (1 + ) 1 = 0,0509 = 5,09%
4
0,05 12
TAEm = (1 + ) 1 = 0,0512 = 5,12%
12
i = (1+ik ) k - 1 ik = Jk / k
Calcular la TAE por la compra de un coche, sabiendo que la cuota a pagar cada
dos meses es de 639 con un inters nominal del 7'6%.
Se pide: Calcular la TAE anual de la cuenta, sabiendo que realiza abono mensual
de intereses, con un Inters nominal anual 3,20 %.
Determinar:
a) Tipo de inters nominal anual que duplica el capital en capitalizacin
simple en 30 meses.
b) Tipo de inters anual TAE que triplica un capital en capitalizacin
compuesta en 65 meses.
c) Tiempo que tardara en triplicarse un capital, en capitalizacin simple
con un tipo de inters del 6,00% nominal anual.
d) Tiempo que tardara en duplicarse un capital, en capitalizacin
compuesta con un tipo de inters del 5,00% TAE