Anda di halaman 1dari 23

Gua de Inversores

Conectamos a personas que solicitan


prstamos con inversores.
Bienvenido a Afluenta
Sos uno de los cientos de inversores que ya han elegido Afluenta para hacer rendir
mejor su dinero. Tu cuenta ya est activa y queremos ayudarte a comenzar a invertir.

Si sos la clase de inversor que le gusta conocer con Si no dispons de mucho tiempo para ocuparte de
precisin cmo est invertido su dinero, estamos tus inversiones, tenemos algunas funcionalidades que
seguros que vas a disfrutar utilizar nuestra plataforma. ayudarn a que tu dinero trabaje por vos y rinda ms.

ESTA GUA TE PERMITIR CONOCER CMO INVERTIR MEJOR,


EL FUNCIONAMIENTO DE TU CUENTA Y MUCHO MS.

En esta gua te ofrecemos la siguiente informacin:

Pg.
2 Bienvenida
3 3 cosas que debs saber
4 Tu nueva cuenta Mi Afluenta
5 Men de secciones
6 Cmo invertir - Inversion Manual
8 Cmo invertir - Inversin Automtica
9 Manejo de Fondos
10 Categora de inversores
11 Sitio mvil
12 Cmo evaluamos las solicitudes?
14 Afluenta Gestiona
15 Recupero Anticipado de Fondos
RECORD
Cualquier consulta que desees
16 Costos y Comisiones
realizar, dispons de un chat
17 Estrategias de Inversin exclusivo o pods comunicarte
18 Atencin del Cliente por telfono al (011) 5219 6655
19 Aspectos legales de lunes a viernes de 9 a 18hs.
21 Preguntas frecuentes
2
3 cosas que debs saber
antes de comenzar a invertir
En esta gua te vamos a contar todos los aspectos del proceso
de invertir en prstamos para personas, pero antes de comenzar
hay 3 puntos fundamentales que debs saber:

1. 2. 3.
Cada prstamo se fondea Los inversores tienen Las partes de los
a travs de un proceso partes de muchos prstamos pueden ser
de subasta prstamos comprados y vendidos

Cada solicitud de prstamo se El crdito se subasta durante 10 Como inversor vos tambin
fondea a travs de una subasta das o hasta alcanzar el 100% de podrs comprar y vender partes*
online, por lo que todos los fondeo, lo que ocurra primero, de prstamos. Vos podrs
inversores pueden prestar. entre mltiples inversores. Cuando recuperar tu dinero cuando
Como inversor, pods participar el solicitante acepta el mismo, lo necesites, incluso antes
mediante una oferta. La misma no todas las ofertas ganadoras se de la total devolucin de los
es ms que la cantidad de dinero convierten en pequeas partes o prstamos, construyendo
que deses ofrecer y la tasa de participaciones de un prstamo. un portafolio con tus participaciones
inters que el solicitante pagar al Cada uno de los inversores tendr de prstamos y subastarlo a otros
obtener el prstamo. una parte del prstamo. Por inversores y as recuperar tu
Al igual que en cualquier subasta, ejemplo: en un prstamo de flujo de fondos anticipadamente.
la puja no puede ser retirada, pero $ 40.000 financiado por cientos de Tambin podrs adquirir
puede ser mejorada por vos mismo inversores, cada inversor, como vos, participaciones de otros inversores.
o puede ser desplazada por otros podr ser titular de 1 X participacin
inversores que ofrecen tasas ms del prstamo, de $ 100 a una
bajas. Si sto sucede, pods hacer tasa de 36%. Tus participaciones
una nueva oferta bajo nuevas regresan de forma mensual a
condiciones y volver a participar. medida que el solicitante abona sus
cuotas, para que puedas retirarlo o
*Esta operacin est disponible para aquellos
seguir reinvirtiendo esos pagos y as inversores que tengan fondos aportados
al fideicomiso con una antigedad mnima
maximizar tu retorno. de 180 das.

3
Tu nueva cuenta Mi Afluenta
Resumen de cuenta

Podrs hacer un seguimiento detallado de dnde est tu dinero, los intereses


devengados hasta la fecha, ver en los prstamos en los que has ofertado y ests
participando y mucho ms en tu resumen de cuenta.

1 Monto del capital que


Aqu te mostramos un glosario completo de an contina invertido en
participaciones de prstamos.
todas las secciones y la funcin de cada una:
2 Valor promedio original de la
participacin en cada prstamo.

3 Total de las participaciones de


prstamos donde est invertido
tu dinero.
1 2

3 4 5 Es el total de fondos comprendido


en los siguientes estados:
invertido, en subasta, pendiente
de transferencia, disponible para
invertir, retornado no reinvertido e
intercambio.
5 6 7
6 Es el total de dinero ingresado
8 9 al Fideicomiso para invertir.

7 Es el dinero que has extrado


de tu cuenta del Fideicomiso
10 hacia tu cuenta bancaria.

8 Es el detalle del dinero invertido,


en subasta, pendiente de transfer-
11 encia e intercambio (en grfico)

9 Es el detalle del dinero invertido,


en subasta, pendiente de transfer-
encia e intercambio.

10 Es el dinero obtenido como

rentabilidad por el capital invertido


en los prstamos, abierto en retorno
de intereses, punitorios, cargos,
4 Perfiles gastos e impuestos y comisiones.

A (Excelente) B (Superior)
Personas con slido cumplimiento Personas con muy buen cumplimiento 11 Es el detalle del resultado del
de obligaciones de crdito, sin mora de obligaciones financieras, sin mora Intercambio de portafolios, abierto
en los ltimos 24 meses y Score de en los ltimos 24 meses y Score en resultados neto, comisiones y
Bureau de Crdito entre 810 y 999. de Bureau de Crdito entre 755 y 809. reservas.

C (muy Bueno) D (Bueno) E (Adecuado)


Personas con buen cumplimiento Personas con correcto cumplimiento de Personas con cumplimiento de obligaciones
de obligaciones financieras, sin mora obligaciones financieras,sin mora severa financieras sin sobresaltos, sin mora severa
severa en los ltimos 24 meses con Score en los ltimos 24 meses con Score de en los ltimos 24 meses con Score de
de Bureau de Crdito entre 707 y 754. Bureau de Crdito entre 680 y 706. Bureau de Crdito entre 640 y 679.

4
Men de secciones

Dentro de tu cuenta, a la izquierda vers 5 secciones a travs de las cuales acceders


a todo el detalle de tu cuenta.

Visualizacin resumida de toda tu cuenta de Afluenta.

Notificaciones sobre tus operaciones, alertas y confirmaciones entre otros.

Todos tus datos y los de tu cuenta en un slo lugar.

Visualizacin de los documentos relacionados a tu cuenta.

Frmula del clculo de la rentabilidad del sistema.

Reconoce la fidelidad de los inversores y beneficia a los nuevos.

Resumen de solicitudes disponibles en subastas para ofertar.

Subastas en las cuales ests participando que an no cerraron.

Listado de subastas en las cuales has ofertado y fueron canceladas.

Configuracin de los sistemas automtico y manual de inversin.

Seguimiento de solicitudes en las cuales has invertido.

Seguimiento de solicitudes para conocer su estado de cobranza.

Datos estadsticos sobre tu portafolio de crditos.

Proyeccin del flujo de fondos a recibir mensualmente.

Fondos que efectivamente has recibido mes a mes.

Movimientos de dinero realizados en tu cuenta de Afluenta.

Herramienta para mover los fondos entre las diferentes opciones.

Herramienta para extraer el dinero de tu cuenta.

Inicio del proceso de Intercambio.

Listado de participaciones activas en subasta.

Listado de tus participaciones activas en subasta.

Listado de tus portafolios creados, en subasta o cerrados.

5
Cmo invertir
INVERSIN MANUAL

Como inversor de Afluenta, pods elegir hacer trabajar tu dinero de forma manual
o automtica. Eleg la opcin que ms se adapte a tus necesidades:

Invert de forma manual en las solicitudes,


eligiendo entre variables como:

Tasa Plazo (12, 18, 24, 36 y 48)


Monto Perfil de clientes (A, B, C, D, E)

Paso a paso para invertir de forma manual:

1.
Evalu las solicitudes en subasta
En Listado de subastas podrs ver todas las subastas
que se encuentran activas y en las cuales pods invertir.

2.
Eleg la o las solicitudes y ofert
Una vez que decidas tu criterio para evaluar en qu solicitudes
invertir, en cada box ingres el monto y la tasa a la cual ofertar.

Vers el monto mnimo que podrs ofertas y el mximo


(asociado a tus fondos disponibles).

En caso de querer mejorar tu oferta, mientras la subasta se


encuentre abierta, podrs hacerlo desde el botn mejorar oferta.

En cada solicitud vers el detalle de toda la informacin


relacionada al solicitante:

- informacin general - evaluacin crediticia


- informacin personal - ocupacin e ingresos

y el listado de cuntos inversores ya estn participando,


el monto, la tasa, la fecha y hora de cada oferta.

6
Ofertas mltiples

En caso de que quieras realizar una oferta en ms de una solicitud a la vez,


pods hacerlo en slo 3 pasos:

1. 2. 3.
Evalu cada solicitud presionando Luego ingres el monto y la tasa Una vez que hayas elegido,
la lupa y seleccion aquella de inters que desees y repet presion el botn Realizar
en la que desees invertir esta operacin en todas aquellas ofertas. Y listo, ya invertiste!
marcando en el box respectivo. solicitudes que resulten de tu
inters.

7
INVERSIN AUTOMTICA

Si no dispons de mucho tiempo para invertir, Afluenta Planifico es para vos.


Elegs los parmetros y el sistema hace trabajar tu dinero por vos.

Para activar este sistema, ingres a la seccin


Sistemas de inversin de tu cuenta y seleccion:

Plazos: 12, 18, 24, 36, 48, Todos (Recomendado:


permite diversificar tus inversiones)
Tasa de rendimiento esperado
Perfiles de clientes
Montos de subastas - mnimo
y mximo a invertir en cada subasta
Destinos de los crditos
Edad de los solicitantes
Monto y tipo de ingresos de quienes solicitan
Tipo de ingresos
Zona geogrfica donde residen los solicitantes
Porcentaje de re-inversin: Qu parte
del dinero que retorna quers re invertir.
Las condiciones sern las mismas que las
elegidas en la inversin automtica.

Guards la configuracin y listo!


Tu dinero ya comienza a trabajar.

8
MANEJO DE FONDOS

Movimiento de fondos

Desde tu cuenta, en esta seccin, pods mover tu dinero entre Disponible, Retornado no reinvertido
e Intercambio para tenerlo siempre trabajando.

Retiro de fondos

Una vez que comenzs a recibir tu retorno, podrs retirarlo en cualquier momento.
Si tens fondos disponibles, pods solicitar la transferencia de los mismos a tu cuenta bancaria.
Esta operacin pods hacerla de Movimiento de fondos - Extraer fondos. El mnimo a extraer es de $ 100.

9
Categora de Inversores
Desde el ao 2012 hemos estudiado los hbitos y diversificacin de los inversores
y concluimos que cada tipo de inversor tiene diferentes necesidades para lograr
la rentabilidad objetivo como tambin una mejor experiencia de inversin.

Existen 3 tipos de inversores. El desarrollo de las diversas funcionalidades est basado en la experiencia
y montos de inversin de los inversores. Los mismos se dividen en:

Inversores 1.0
Alcanza a todas aquellas personas fsicas o jurdicas que inviertan ms de $ 5.000
y menos $ 100.000 y adems tengan una antigedad menor a 12 meses en el
sistema Afluenta. Podrn invertir como mnimo $ 50 y hasta un mximo de hasta
4% de cada solicitud de crdito. Esta categora fue pensada para los clientes
que se inician en la inversin en prstamos a otras personas.

Inversores Plus
Fue desarrollado para las personas fsicas o jurdicas ms experimentadas y que
teniendo ms de 12 meses de antigedad en el sistema, superen los $ 100.000
invertidos o las 500 participaciones en crditos. Tambin podrn invertir como
mnimo $50 y hasta un mximo de hasta el 20% de cada crdito.

Inversores Institucionales
Esta cuenta de inversin fue creada para las instituciones o personas fsicas que
se dedican profesionalmente a invertir en prstamos para otras personas. El monto
mnimo requerido es $ 1.000.000 y podrn invertir hasta el 100% de cada crdito.

10
Sitio mvil
Hemos adaptado el sitio a la tecnologa de los nuevos navegadores, como Chrome, Firefox y Safari para que
operes a travs de Afluenta de una manera rpida y sencilla. Tambin, al ser una plataforma mobile-friendly,
pods navegarlo desde cualquier dispositivo mvil. Google nos ha calificado con un 98 sobre 100% en
experiencia de usuario.

Afluenta te permite invertir tu dinero desde cualquier lugar del pas, el da y horario que desees hacerlo
desde cualquier tipo de dispositivo (computadora, tableta y celular) conectado a una conexin de internet.

11
Cmo evaluamos las solicitudes?
Afluenta recolecta informacin pblica y privada para conocer la solvencia
de los solicitantes y evala sus finanzas y su historial de pagos.

Los elementos que evaluamos son los siguientes:

Calificacin del Perfil de Clientes


Es el indicador que agrupa a los solicitantes segn la evaluacin crediticia realizada. Los mismos son:

A (Excelente) Personas con slido C (Muy bueno) Personas con buen E (Adecuado) Personas
cumplimiento de obligaciones de crdito, cumplimiento de obligaciones financieras, sin con cumplimiento de obligaciones

sin mora en los ltimos 24 meses y Score mora severa en los ltimos 24 meses con financieras sin sobresaltos,

de Bureau de Crdito entre 810 y 999. Score de Bureau de Crdito entre 707 y 754. sin mora severa en los ltimos

B (Superior) Personas con muy buen D (Bueno) Personas con correcto 24 meses con Score de Bureau

cumplimiento de obligaciones financieras, cumplimiento de obligaciones financieras, de Crdito entre 640 y 679.

sin mora en los ltimos 24 meses y Score sin mora severa en los ltimos 24 meses con

de Bureau de Crdito entre 755 y 809. Score de Bureau de Crdito entre 680 y 706.

Score de Bureau de Crdito


Es un indicador estadstico que evala el comportamiento de pago futuro de
una persona. Vara entre 1 y 999. Los rangos altos estn asociados a una baja
probabilidad de mora mientras que los nmeros bajos indican una probabilidad
ms elevada.

Situacin BCRA
Es el anlisis del flujo de fondos de una persona realizado por el Banco Central de la Repblica
Argentina que indica su capacidad de cumplir con sus compromisos financieros. Esta entidad realiza una
categorizacin de 6 situaciones:

SITUACIN 1 SITUACIN 2 SITUACIN 3 SITUACIN 4 SITUACIN 5 SITUACIN 6


Normal Cumplimiento Cumplimiento De difcil Irrecuperable Irrecuperable
Cumplimiento inadecuado deficiente recuperacin Atraso ms por disposicin
normal Atraso entre Atraso entre Atraso entre de 360 das. tcnica
hasta 29 das. 30 y 89 das. 90 y 179 das. 180 y 359 das. Atraso ms
de 360 das.

12
Estabilidad Laboral
Realizamos el anlisis de la actividad laboral de los clientes para conocer la estabilidad de sus ingresos
por la cual los solicitantes generan sus ingresos. Los clasificamos de la siguiente manera:

Ingresos Muy Estables Ingresos Estables Ingresos Adecuados


Producto de actividades de 5 aos de Producto de actividades con ms Generados por el desempeo por
antigedad o ms como empleado de 2 aos de antigedad y menos ms de 9 meses y hasta 2 aos
en relacin de dependencia y/o por de 5 aos como empleado en relacin de antigedad como empleado
actividades profesionales o comerciales de dependencia y/o por actividades en relacin de dependencia y/o
como Autnomo y/o Monotributista profesionales o comerciales como realizando actividades profesionales
en categora E o superior. Los Autnomo y/o Monotributista o comerciales como Autnomo
Jubilados con ingresos superiores a los inscriptos en categora E o superior. y/o Monotributista inscriptos en
requeridos estn incluidos aqu. categora E o superior.

Seguro en Caso de Muerte o Incapacidad Total Permanente


Cada solicitante cuenta con un seguro de vida e incapacidad total permanente
por el saldo deudor. El seguro cubre el 100% del saldo adeudado al momento
del deceso u ocurrencia de la incapacidad total y permanente.

13
Afluenta Gestiona
Afluenta ha diseado un servicio para satisfacer las necesidades de informacin
de los inversores que desean monitorear de cerca sus inversiones.

Afluenta Gestiona permite realizar el seguimiento Pods ver los detalles de cada prstamo en la
del comportamiento de pago de todos aquellos seccin Creditos Otorgados, donde la lupa
prstamos en los que has invertido. del extremo derecho de cada crdito revela la
informacin mencionada.
Esta funcionalidad incluye informacin detallada de
cada uno de los pagos acreditados y una cronologa Tambin podrs seguir cada prstamo indicndolo
e la informacin de gestin recolectada en el proceso en el ngulo superior derecho y luego verlos
de administrar los prstamos. unificados en Crditos en Seguimiento.

14
Recupero anticipado de fondos - Intercambio
INTERCAMBIO DE PORTAFOLIOS

Te permite recuperar anticipadamente parte o el total de tu flujo de fondos.


Para crear tu portafolio de participaciones debers:

Armar tu portafolio de crditos:


Con al menos 3 participaciones en crditos (si
tens 1 o 2 prstamos en cartera los lmites
pasan a ser 1 y 2 prstamos respectivamente),
con cuotas por vencer, con al menos 4 cuotas
pagas, al da o con un retraso no mayor a 7 das.
Elegir cmo subastar tu portafolio:
Intercambio Inmediato: Quien realice la primer
oferta, es el ganador de la subasta.
Intercambio Tradicional: El inversor que
realice la oferta ms alta durante la subasta
es el ganador.
Establecer un valor para subastar
Solicitar la publicacin en subasta: tu portafolio
se revisa y en 24hs. y te respondemos.
Recibs los fondos en tu cuenta: pods retirarlo
o reinvertirlo en nuevos crditos.

Adems, el Intercambio es una oportunidad de inversin: si tens un monto grande a invertir, te permite
invertir en crditos ya generados, en los cuales ya conocs el historial de pagos. Para poder ofertar en un
portafolio en subasta debers:

Disponer de fondos en el fideicomiso.


Realizar una oferta por un portafolio: A cambio de obtener los derechos de cobro del portafolio.
Si sos el ganador de la oferta se har una reserva por el 5% del monto del portafolio.
Si gans la subasta dentro del plazo de 2 das hbiles, obtens la renta. En caso de no concretar los fondos
la oferta resultar cancelada y la reserva ser destinada al pago de la multa por no cumplimiento de oferta.
Pods retirar o reinvertir los fondos de la nueva renta.

El Servicio de Intercambio tiene un costo de 1% (uno por ciento)


del precio de subasta del portafolio, para ambas partes.

15
Costos y comisiones
Apertura de cuenta (por nica vez)
En la obtencin de la documentacin de la solicitud de adhesin al fideicomiso.

Impuesto a los Dbitos y Crditos:


Por pago de impuesto segn Ley 25.413. Valor: 0,6% sobre el monto del crdito o dbito.

Comisin por administracin de cartera


Por el manejo de las inversiones, gestin de cobranza y distribucin de los fondos administrados.
Se calcula sobre los montos cobrados en concepto de cuotas de prstamos originados. Valor: 2%.

Comisin de Intercambio de Portafolios


Por recuperar anticipadamente los fondos de participaciones de prstamos.
Valor: 1% de los fondos intercambiados.

Gastos comunes:
Para solventar los gastos de operacin como auditora, asesores legales, contables e impositivos,
los cuales sern deducidos de sus cuentas de forma proporcional. Valor estimado: $10/mes por fiduciante.

Cargo por gestin cuotas en mora


Solventa la gestin de casos de ms de 60 das de mora.

Cualquier consulta que desees


realizar comunicate va chat o
telefnicamente al 5219-6655.

16
Estrategias de Inversin
A continuacin te dejamos algunas recomendaciones para el manejo de tu dinero:

Ingres fondos regularmente Determin cmo subastar


Una vez que te hayas familiarizado con el sistema, Hay muchos inversores que compiten por invertir.
podrs ingresar fondos adicionales a tu cuenta. Establec tu estrategia para no perder rentabilidad
As, ganars confianza y aprovechars las nuevas o para no quedar fuera de las subastas.
solicitudes que ingresan semanalmente. Por ejemplo, invertir cuando la solcitud est por
cerrar con una tasa al menos 0,10% menor a las
Establec tu objetivo de retorno mejores y as no sers desplazado.
Te ayudar a elegir en qu solicitudes invertir. Este
es un mercado de oferta y demanda. Adecu tu Consider automatizar el manejo de tus fondos
expectativa a lo que suceda en las subastas. Si tens muchos crditos y quers manejar las
variables de inversin automatizadamente ahorrars
Diversific tu inversin tiempo y el sistema invertir por vos.
Para un rendimiento ms estable invert pequeos
montos en muchas solicitudes. El mnimo es $ 50 Ampli los rangos de perfiles y plazos
y el mximo es el 100% del crdito, dependiendo Diversific tu inversin eligiendo todos los perfiles
de tu categora de inversor. y plazos disponibles (resultando en 25 combinaciones
posibles para distribuir tu inversin).

Reinvert tus retornos


Hac crecer tu capital. Cuando los solicitantes
pagan sus cuotas, tu retorno se ir incrementando.
Reinvertilo. El dinero genera intereses
y los intereses ms retornos.

Combin los sistemas de inversin


Si tu perfil de inversor es "conservador" pods elegir
una estrategia combinada de inversin: en los plazos
cortos y perfiles A, B y C pods invertir de forma
automtica y en el resto de los plazos y perfiles
analizar las solicitudes e invertir de forma manual.

17
Atencin del Cliente
Comunicate con nosotros

Hemos desarrollado varios canales para que nuestros


clientes puedan contactarse con nosotros para realizar
consultas o seguimientos de sus crditos e inversiones.

En la parte superior derecha de la pgina se puede


visualizar nuestro telfono de contacto como as
tambin los diferentes canales de contacto.
Presionando cualquiera de los accesos, se despliega
una pequea ventana que detalla las vas de
comunicacin disponible con nuestros asesores
de crditos e inversin.

Tambin, desde ese mismo espacio, se accede


de forma directa al Centro de Ayuda, donde se
encuentran las preguntas ms frecuentes acerca de
Afluenta, los crditos, las inversiones, las subastas y un
completo glosario con los trminos ms utilizados.

Nuestros servicios provienen de escuchar con atencin


las necesidades de nuestros clientes,
por lo cual si hay algo que podemos hacer mejor
slo envialo por mail o llamanos por telfono
y con gusto tomaremos tu sugerencia en cuenta.

18
Aspectos legales
Aspectos Legales sobre Afluenta y la administracin de prstamos entre personas.

Afluenta se encuentra inscripta en el Registro de en la llamada economa del compartir. No es ni


Fiduciarios Ordinarios Pblicos de la Comisin implica intermediacin bancaria o financiera.
Nacional de Valores (CNV) bajo el N 11. La intermediacin bancaria o financiera se
Se hace saber al pblico inversor que dicho registro encuentra descripta en la Ley de Entidades
no implica que los fideicomisos que un fiduciario Financieras, N 21.526, e identifica a esta actividad
registrado gestione estn tambin sujetos al contralor con la realizacin de dos tareas bien diferenciadas
de la CNV. e inseparables en el funcionamiento de los bancos.
Por un lado reciben depsitos del pblico asumiendo
El sistema opera a travs de un fideicomiso de el riesgo de restituir los fondos en las condiciones
administracin regulado por la Ley 24.441, pactadas (depsitos en caja de ahorro, cuenta
donde Afluenta es el fiduciario. Los prstamos corriente o plazo fijo) mientras que por otro lado
son otorgados por el fideicomiso con recursos de asumen el riesgo de incobrabilidad de los prstamos
los inversores y conforme a instrucciones de stos. que otorgan utilizando dichos recursos. La conexin
de ambas actividades y los riesgos asociados, tienen
una clara connotacin jurdica que es inseparable
Afluenta no realiza del negocio bancario. Los bancos toman riesgo y
intermediacin financiera obtienen una recompensa por ello.

Afluenta, en cambio, no intermedia con ni afronta


tales riesgos. No asume el riesgo de restituir los
fondos ni tampoco el riesgo de incobrabilidad de
los prstamos otorgados, ya que los inversores son
quienes invierten su dinero a riesgo con el objeto de
otorgar prstamos a otras personas. Si bien Afluenta
ha desarrollado un sistema inteligente de evaluacin
crediticia para admitir solicitudes solo de personas
solventes, quienes deciden el destino, monto y
oportunidad de los prstamos son los inversores
esperando obtener un rendimiento superior al de
otras alternativas de inversin disponibles. Afluenta
cobra una comisin a las partes involucradas por los
diversos servicios prestados.

Afluenta es un novedoso servicio de administracin Para estructurar el negocio, Afluenta constituy un


de prstamos entre personas, tambin llamada fideicomiso ordinario de administracin donde los
finanzas colaborativas y es parte de los negocios inversores son fiduciantes y a la vez beneficiarios
enmarcados del resultado de la actividad mientras que Afluenta

19
es administrador y agente fiduciario. As, los asumen esperando recibir una renta como resultado
prstamos otorgados por el fideicomiso se hacen con de la actividad del fideicomiso. As concebida, esta
recursos aportados por los inversores y siguiendo actividad innovadora no queda encuadrada dentro
expresas instrucciones de estos. El fideicomiso es de la Ley de Entidades Financieras al no captar
una figura legal regulada por la Ley N 24.441 que ni colocar recursos entre el pblico en el sentido
constituye un patrimonio separado de los fiduciantes definido en dicha ley, que indica que actuar por
y fiduciario donde se agrupan los aportes de los cuenta y riesgo propios son elementos necesarios
inversores afectndolos al cumplimiento del objeto para lograr y generar la intermediacin bancaria.
del fideicomiso sin que puedan ser atacados por
terceros. Es seguro y prctico para el manejo Finalmente, Afluenta ha completado los
operativo e impositivo de la actividad. procedimientos establecidos en el artculo 5 de la Ley
de Fideicomisos para operar como agente fiduciario
Por lo mencionado, Afluenta no capta recursos con de un fideicomiso ordinario y se ha inscripto en el
la obligacin de su restitucin como lo hacen los registro de fiduciarios ordinarios de la Comisin
bancos, porque no es depositario: los fiduciantes Nacional de Valores bajo el n 11, lo que le permite
son inversores (no son depositantes ni acreedores) ofrecer sus servicios fiduciarios al pblico en general
que invierten su dinero entendiendo el riesgo que para operar el fideicomiso en cuestin.

20
Preguntas frecuentes sobre invertir en Afluenta

Qu servicio le brinda Afluenta a los inversores? Cuando los deudores se atrasan se genera algn
Afluenta promueve los crditos entre personas fsicas de manera ingreso adicional para los inversores?
simple y segura. Para eso realiza controles de identidad de las Si. Los mismos son los cargos por intereses compensatorios
personas que integran la comunidad para validar que las personas contemplados ante estas eventualidades (que son diferentes de
sean quienes dicen ser. De esta manera, Afluenta garantiza a los los pactados en el cierre de los crditos va subasta y pueden
inversores el dinero que stos hayan invertido en caso de fraude llegar hasta un 50% ms que los cobrados por el Banco de la
o usurpacin de identidad. Tambin realiza chequeos bancarios Nacin Argentina para este tipo de crditos). La totalidad de los
para que las personas dispongan de autorizacin y control de las mismos van a la cuenta del inversor. Afluenta no recibe porcentaje
cuentas bancarias desde donde deseen operar. Finalmente en el alguno de esos montos. Estos montos no estn incluidos en los
caso de los solicitantes de crditos realiza evaluaciones crediticias, rendimientos proyectados de los crditos otorgados informados al
laborales y financieras para informar de las mismas a los potenciales momento de evaluar la realizacin de los crditos.
inversores acerca del perfil crediticio de los solicitantes.
Cunto dinero se puede invertir a travs de Afluenta?
Qu sucede si el deudor muere, tiene un accidente No hay mximos para invertir en Afluenta. Segn la categora de
o es despedido y por esa razn no paga? cada inversor (ver Categora de Inversores) se puede participar en
Los crditos originados a travs de Afluenta se encuentran subastas de crditos desde $ 50, como mnimo, hasta el 100% del
asegurados de manera obligatoria en caso de muerte o incapacidad total del monto solicitado.
permanente de sus titulares. En ambos casos el seguro cubre el Recomendamos comenzar con $5.000 y segn el apetito de
100% del saldo adeudado. inversin, rentabilidad y riesgo se puede ir adaptando la estrategia
de cada inversor.
Qu sucede si un deudor se atrasa o no paga?
Si un deudor se atrasa en el pago de las cuotas mensuales, Afluenta Qu respaldo tienen los crditos?
le cobra intereses punitorios por los atrasos los cuales son el inters Los crditos estn respaldados en los antecedentes y la capacidad
resarcitorio que se le pagan a los inversores por no pagar en tiempo y de repago del crdito de cada solicitante. Para ello, Afluenta
forma segn lo acordado. Adems, el caso pasar a ser manejado por realiza un pormenorizado anlisis de los antecedentes de pago
nuestro Departamento de Cobranzas, el que analizar la informacin de los solicitantes evaluando los ltimos 24 meses de su historial
con las centrales de crditos. Si fuera necesario se negociar con crediticio (mximo permitido por la ley de Habeas Data) recopilado
el cliente la cancelacin de los pagos atrasados. En caso de no por los organismos de informacin de crdito. Tambin se evala la
cumplirse con las promesas de pagos, falta de voluntad de pago y/o forma, antigedad y montos de los ingresos mensuales realizando
imposibilidad de localizacin del cliente, el caso pasa a nuestra agencia evaluaciones para comprender qu porcentajes de los mismos
externa de cobranzas, la que posee ms recursos para el manejo estn comprometidos con productos crediticios anteriores al
de casos similares hasta su resolucin. En todo caso, el atraso o no prstamo solicitado a los inversores de Afluenta. Para ms
pago impacta el grado y perfil crediticio del deudor incumplidor. Eso informacin, ver evaluacin crediticia.
repercutir inmediatamente en el acceso al crdito del cliente como as
la relacin existente con otros acreedores que el cliente pudiera tener. Cmo puedo evaluar si estoy invirtiendo en la
En el hipottico caso que un cliente no pague una o varias cuotas o persona correcta?
la totalidad de su crdito, Afluenta asigna una Agencia de Cobranzas Afluenta garantiza que los solicitantes sean quienes dicen ser.
Extrajudicial para que realice las gestiones correspondientes para lograr Los inversores pueden seleccionar cada crdito en subasta de
el cobro del saldo deudor impago. En caso de lograrlo el resultante forma individual, basados en sus propios criterios asistidos por la
de las gestiones neto de los costos que esta accin genere se informacin provista por Afluenta, o utilizar el sistema automtico,
acreditar en la cuenta del inversor como as tambin las penalidades alimentado por informacin brindada por el que invierte. Afluenta
correspondientes y Afluenta no cobra cargos ni comisiones por el realiza controles de validacin de identidad, evaluacin crediticia y
dinero recuperado. Usualmente las agencias extrajudiciales cobran los verificaciones de las cuentas bancarias de donde el solicitante del
costos de su gestin a los deudores morosos. crdito opera.

21
Invertir dinero en otras personas no es muy riesgoso? Cmo me entero de los progresos en las gestiones
No, si se siguen las recomendaciones efectuadas por Afluenta. de cobranzas de los deudores morosos?
Las instituciones financieras lo realizan habitualmente ganando Para que los inversores puedan acceder a toda la informacin
significativas sumas de dinero. Afluenta ha ideado una manera simple acerca de las gestiones de cobranzas, hemos desarrollado Afluenta
y segura de invertir dinero en personas. A travs de inversiones Gestiona. Esta herramienta permite realizar el seguimiento del
en cantidades pequeas en numerosos crditos, en lugar de comportamiento de pago de aquellos prstamos en los que las
grandes desembolsos en pocos, se disminuye notablemente el personas han invertido. Incluye informacin detallada de cada uno
riesgo y logran retornos ms estables y confiables. Esto se llama de los pagos acreditados, una cronologa de la informacin de
diversificacin y es como los profesionales manejan los portafolios gestin recolectada en el proceso de administrar los prstamos.
de inversin ms sofisticados y rentables. Afluenta permite que los Adems permite seguir cada prstamo y recibir informacin
inversores, segn sus perfiles, inviertan en cada solicitud, desde un actualizada sobre las acciones gestionadas.
minimo de $ 50 por solicitud sin importar su monto total.
Cundo empiezo a recibir el repago de mi
Qu retornos puedo esperar? prstamo?
Los retornos estn en funcin de los segmentos de clientes a los Apenas tu dinero es invertido comienza a trabajar segn las
que decids invertir. Cada cliente es una situacin particular nica decisiones que hayas tomado. A los 30 das de otorgado el crdito,
y el resultante de las condiciones de subasta que se efectiviza los deudores comienzan a abonar las cuotas mensuales y 48 horas
en cada momento y de la cual participan numerosos inversores. ms tarde se acreditan en la cuenta contable del fideicomiso y
A manera de ejemplo pods observar las transacciones que se seguir las instrucciones que indiques.
cierran en nuestro sitio.
Cmo me aseguro recuperar el 100% del capital?
Los crditos otorgados a travs de Afluenta Invertir en crditos para otras personas es una actividad que
pueden transferirse a otros inversores? implica riesgo de incobrabilidad pero existen herramientas que
Si. Los inversores de Afluenta pueden transferir el total o parte de disminuyen el riesgo.
los crditos otorgados a travs del sistema (llamado de ahora en Afluenta ha desarrollado una manera simple y segura de invertir
ms portafolio) a otros inversores que los consideren atractivos, dinero en personas: A travs de crditos en cantidades pequeas,
mediante un proceso de subasta similar al que se utiliza en los en lugar de uno o dos grandes desembolsos, lo que disminuye
crditos originales. Este proceso llamado Intercambio, permite notablemente el riesgo y asegura un retorno ms estable y
a los poseedores de los portafolios obtener anticipadamente el confiable.
dinero del capital invertido an adeudado pero no exigible debido al Esto se llama diversificacin y es como los profesionales manejan
no vencimiento de las cuotas que repagan la obligacin original. De los portafolios de inversin ms sofisticados. Afluenta permite
esta manera, los inversores no necesitan esperar a la finalizacin que los inversores inviertan en cada solicitud, dependiendo de su
del plazo del crdito para obtener su dinero y pueden obtenerlo a categora, entre $ 50 y hasta el 100% del monto solicitado.
travs de subastas y dedicar el dinero a otros destinos.

Segu leyendo ms preguntas freguntas frecuentes en:


www.afluenta.com/ invertir_en_creditos

22
Comunicate con nosotros

(011) 5219 6655


Chat: lunes a viernes de 9 a 18hs.
inversores@afluenta.com
Dorrego 1789, 5to. piso, of 503 (1414) CABA.