Plan Estratégico 2014 - 2015 PLAN ESTRATEGICO 2014 - 2015 Cet re bree el ay Cod TRUJILLO, FEBRERO 2014Plan Estratégico 2014 - 2015 RESUMEN EJECUTIVO El documento "Plan Estratégico 2014 - 2015" de Créditos Todo Norte S.A.C. establece los referentes institucionales sobre los cuales la empresa define su quehacer para el citado periodo. Se establece asi un marco de compromisos, pero también una plataforma de posibilidades para el desarrollo de proyectos a corto y medio plazo, un escenario que fomente progreso y crecimiento en el que se mantenga el principio de la mejora permanente, ademas sefiala la intencién de consolidarse a futuro, como una microfinanciera de excelencia Uno de los asuntos estratégicos que se proponen en el documento como resultado de un proceso colectivo y participativo sobre altemativas de desarrollo de la empresa Créditos Todo Norte S.A.C. para el periodo propuesto, es la formulacién de una plataforma estratégica conformado por la misién, vision y el marco axiolégico, vitales en toda empresa, porque a partir de esta plataforma de gestién, se disefiarén, tanto las estrategias de desarrollo como la conformacién funcional y estructural de la empresa; por esta razén, la plataforma debe centrarse en los atributos fundamentales de la empresa, expresdndolos en un planteamiento integral y coherente, que le confiera identidad y prestigio a la empresa. Ademés se elaboré al andlisis SEPTE, donde nos oftece un mejor panorama en la cual se encuentra Créditos Todo Norte S.A.C. para poder observar los factores del entorno general que puede afectar a la empresa ya sea en el ambiente econémico, socio- cultural, politico-legal, tecnolégico o ecolégico y poder tomar decisiones estratégicas de acuerdo al andlisis realizado. El documento recoge los resultados de un importante ejercicio de analisis estratégico que se realizé con los altos directivos y operarios de a empresa en su esfuerzo por identificar fortalezas y debilidades institucionales, asi como las oportunidades y amenazas existentes para obtener una base de andlisis de la situacién tanto interna como externa de la empresa y lograr proponer estrategias dependiendo de las virtudes y limitaciones encontradas en el analisis FODA dentro del marco del planeamiento estratégico. Para que nuestra empresa Créditos Todo Norte S.A.C. alcance la modernidad, eficiencia y competitividad que exige el mercado micro financiero y se siga fortaleciendo el servicio que brinda a sus clientes basado de la confianza y compromiso de ellos, se requiere de un liderazgo estratégico que sea capaz de conducir a la empresa a una posicién sélida, tanto en la actividad econémica como humana, Elaborado por. DC & Consultores, 3Plan Estratégico 2014 - 2015 INDICE L __ INTRODUCCIO! I. PLATAFORMA ESTRATEGICA ..... 2.1, Formulacién de la Mi 2.2. Formulacién de la visin 2.3, Marco Axiolégico LINEAMIENTOS DE POLITICA INSTITUCIONAL.. IV. MATRICES DEL ANALISIS DEL ENTORNO GENERAL... 4. 1. Analisis de los factores econdmicos. 4.2. Analisis de los factores Socio Culturales 4.3. Andlisis de los factores Politico- Legal 4.4. Andlisis de los factores tecnolégicos 4.5. Anilisis de los factores ecolégicos V. | MATRIZFODA.. ANALISIS INTERNO 5.1. Analisis de Fortalezas 5.2. Analisis de Debilidades ANALISIS EXTERNO 5.3. Analisis de Oportunidades 5.4. Analisis de Amenazas Vi_ESTRATEGIAS CORPORATIVAS... VIL PLAN OPERATIVO.. Elaborado por. DC & Consultores,Plan Estratégico 2014 - 2015 L- INTRODUCCION El presente plan propone el desarrollo de una eficiente Gestién Estratégica que debera seguir Créditos Todo Norte SAC, ubicada en el sector financiero basicamente en la prestacién de dinero en efectivo. Créditos Todo Norte SAC cuenta con un interesante campo de crecimiento y de posicionamiento en el rubro que maneja, ya emprendié_ su etapa de formalizacién y es necesario iniciar proyectos y lineas de accién en los diferentes campos, ya que tal vez una de sus mayores deficiencias que se encontraron son la falta de planes a ejecutar para un mayor posicionamiento y la desorganizacién que brinda inconsistencia en las labores operativas que realiza. El presente Plan Estratégico formula la Visién y la Misién para la Institucién, asi como presenta los Objetivos y Estrategias que hay que seguir para la consecucién de las Metas institucionales; disefiando los mecanismos de evaluacién y medicién del mencionado documento que permita la adopcién oportuna de acciones de caracter ampliatorio y /o correctiva en un espacio y tiempo determinado. Todos estos aspectos enmarcados en un escenario del comportamiento posible de las variables que conforman el entorno, analizandose también las principales capacidades internas que posee la entidad de servicios y las debilidades que debe superar. 1.1. Apertura La formulacién del Plan respecto al diagnostico se inicié el 13 de Enero del 2014, con el equipo asesor, quienes luego de aplicar encuestas, entrevistas a los colaboradores y directivos de Créditos todo Norte SAC, brindaron la informacién til a usar en el plan estratégico, y la formulacién de los mismos que fueron tabulados y procesados, arrojando datos estadisticos, para brindar un mejor andlisis. Asimismo, se aplicé la observacién de la forma en que vienen desempefiando sus labores el personal administrativo, asi como observacién evidencias que ayudaron en la presentacién del presente trabajo 4.2.- PARTICIPANTES Se tomé en cuenta la participacién de todos los colaboradores de la empresa_los mismos que respondieron a encuestas, a entrevistas, y a través de la observacién , se consiguié un trabajo en equipo y consenso, logrando la participacién de Altos Directivos Sra. Zenaida Rubio Villanueva Gerente General Sra. Veronika Reyes Rubio Gerente Administrativo Sra. Isabel Reyes Rubio Gerente de Operaciones Todo el personal administrative Equipo de Consultores: Sra. Julia Sagastegui Cruz Sra. Rosa Del Castillo Pretell Sr. Luis Pisfil Caballero Elaborado por. DC & § Consultores 3Plan Estratégico 2014 - 2015 1.3-METODOLOGIA DE PLANEAMIENTO ESTRATEGICO UTILIZADO. —+| Mentificar Amenazas | Fir Estrategias del Entorno L_,| tdentificar Oportunidades |— Fijar Misién i Mision Actual >) dela a Em Objetivos >| Evaluacién Proponer intema indices L_,| dentificar Fortalezas Elaborado por. DC & Consultores, 6Plan Estratégico 2014 - 2015 PLATAFORMA ESTRATEGICA 2.1, MISION EMPRESARIAL: Se ha formulado la misién de Créditos Todo Norte S.A.C., de la siguiente manera: MISION “Somos una empresa micro financiera que otorga créditos basado en la confianza y compromiso de nuestros clientes. Avalado por un equipo humano altamente calificado”. Por definicién la Misién de la empresa expresa la razén de ser de la misma que compromete e involucra a los agentes econémicos que participan 2.2. PROCESO DE VISION DE FUTURO Vision 2017 “Ser lider en el sistema de las micro finanzas posicionandose en el mercado nortefio”. En el proceso de determinacién de la Visién de futuro, intentamos prever las condiciones en las cuales Créditos Todo Norte S.A.C. desarrollara sus actividades, para lo cual debera tomar medidas desde hoy, para poder estar en capacidad de construire influir en su futuro, En tal sentido, se han analizado los siguientes aspectos: * Elalcance de la Visién de futuro * Objetos de la visién de futuro, + Nuevas reglas de juego de la competencia * Identificacién de los factores claves de éxito 2.3. VALORES ESTRATEGICOS Los valores en Créditos Todo Norte S.A.C. deben de ser claros, jerarquizados, coherentes y vigentes y principalmente deben manejarse como un concepto universal en toda la organizacién. Si bien es cierto en el estudio realizado se encontré que sus trabajadores sienten que pertenecen a un familia, pero debido a preferencias y el desorden, esto afecta el clima laboral de la Elaborado por. DC & Consultores, 7Plan Estratégico 2014 - 2015 Empresa, tienen también muchas aspiraciones personales un tanto individualistas que no les permite involucrarse e identificarse con la institucién . Se debe desarrollar en la organizacién una cultura organizacional basada principalmente en valores facilmente medibles y verificables. Dado que los valores también son los tipos de creencias que las personas sostienen al respecto a lo que consideran importante, consideramos oportuno que se desarrolle talleres de sensibilizacién, que permita llegar a manejar de manera grupal situaciones comunes que refuerce los valores a los cuales deseamos adherimos RESPONSABILIDAD: Se considera uno de los valores elementales en la empresa ya que demuestra como el personal cumple con lo acordado, y es cuidadoso y respetuoso con las labores asignadas. PUNTUALIDAD: La empresa tiene como privilegio atender los requerimientos de nuestros clientes y adicionalmente el cumplimiento con las obligaciones laborales. ETICA: Aparte de la practica de valores que nuestro personal debe realizar con nuestros clientes. Se debe dar la orientacién necesaria para que se encuentre totalmente capacitado y logre el cumplimiento estricto de las normas de ética profesional que indica la ley para con nuestros clientes. COMPROMISO: Tenemos como predisposicién a dar lo mejor de cada uno en todos los proyectos emprendidos y como profesionales que somos en el rubro, todo lo que emprendemos lo hacemos bien, de la forma mas completa, eficiente y en los plazos previstos. IMAGEN CORPORATIVA: La imagen de la empresa se refleja en el prestigio, confianza y respaldo de nuestros clientes. ACTITUD DE CAMBIO: Es una reflexion permanente sobre el proceso de globalizacién y la necesidad — imperiosa de prepararse para “soportar” debidamente las amenazas del mercado. Elaborado por. DC & Consultores, 8Plan Estratégico 2014 - 2015 HL LINEAMIENTOS DE POLITICA INSTITUCIONAL: 1. Disciplina en el logro de los objetivos planteados, ejerciendo sus funciones con eficacia y efectividad. 2. Promover una cultura organizacional que dé un soporte a la gestion caracteristicas especiales en su atencién en términos de calidad 3, Desarrollo de competencias que incluya al personal de la organizacién. 4. Aprovechar el entusiasmo, la experiencia, la capacidad y habilidad de su personal en todos los niveles estructurales. 5. Autocontrol y auto supervisién Elaborado por. DC & Consultores, 9Plan Estratégico 2014 - 2015 IV.MATRICES DEL ANALISIS DEL ENTORNO GENERAL ANALISIS DE LOS FACTORES ECONOMICOS FACTORES SITUACION ACTUAL EVALUACION A MEDIANO PLAZO CRISIS MUNDIAL, Segin el Banco Central de Reserva del Pert considera que la situaci6n no es tan buena como se podia ver en alos anteriores, pero observandola en una proyeccién de largo plazo, las perspectivas son més favorables es decir el Perii_mantiene indicadores superiores que sustentan su liderazgo en América Latina, pero que no debemos esperar tasas de crecimiento espectaculares. Tay indicadores que proyectan que esa coyuntura mejorara en el 2014, permitiendo el impulso de las exportaciones peruanas EMPLEO En la actualidad el sector que mas ha generado empleo ha sido integramente el sector privado, puesto que el empleo piblico se a mantenido constante con una ligera tendencia ascendente. Sin embargo, se observa que el empleo a crecido en un sector de la poblacién siendo este de los profesionales y personas menores de 30 afios, y discriminando a otros sectores de la poblacién como los hombres de mayor edad. Subsiste el sector informal que comprende a mas de la mitad del empleo urbano. De acuerdo con la opinidn piblica se percibe que la falta de empleo sigue siendo un problema grave en la actualidad. Ta expectativa neta de empleo se situé en 16% para el primer trimestre de 2014, similar a los tres iltimos meses de 2013, reveld la iiltima Encuesta Expectativa de Empleo de Manpower. Los. sectores con mejores expectativas son Administracién —_ Publica, Banca y Agricultura, y Mineria, TIPO DE CAMBIO Con vientos soplando a favor de la divisa estadounidense, la moneda peruana operaria mis cerca de los 2.95 y los 3 soles por délar durante los proximos meses y gran parte del afio; la moneda peruana, el sol, se deprecié cerca de un 10% en el 2013, por una demanda excesiva de délares de institucionales y de empresas en la plaza local. Un factor que jugaria a favor del sol y de las monedas de Latinoamérica serfan—_ los fundamentos econémicos de cada pais; y en el caso de Peri, las expectativas oficiales apuntan aun crecimiento de 6% en el 2014 apoyado por el buen desempefio de la demanda interna y del clave rubro de mineria, Elaborado por. DC & SC 10IMPUESTOS Plan Estratégico 2014 - 2015 Los impuestos en a actualidad son rel acuerdo a lo establecido por la Sunat. antes, de Vemos que los proximos afios se mantendrén los impuestos sin ningin cambio relevante en el pais. INFLACION La inflacion se mantendra cerca del limite superior del rango meta en el primer trimestre del 2014, Iuego de que la reversién de los choques de oferta marearon una inflacién anualizada de 2.86% al cierre del 2013, proyecté el BBVA Reseach. ras cerrar el 2013 en 2.86%, seguira la tendencia a ese nivel. Recién en el segundo trimestre retornaré al centro del rango meta del Banco Central de Reserva de entre 1% y 3%. EI Banco Central de Reserva del Pera (BCR) Este nivel de tasa de referencia es del mercado, reporté el Instituto Nacional de Estadistica e Informatica (INED. POLITICA —_|aprobé mantener la Tasa de Interés de Referencia | compatible con una proyeccién de MONETARIA | de la politica monetaria en 4.0% para enero, una] inflacién de 2% para el horizonte decisién similar a la de diciembre y después de|2014-2015 y fue esperada por el rebajarla en noviembre al nivel actual. La|mercado, autoridad monetaria explicé que hubo una desaceleracién econémica hasta el tercer trimestre del 2013, como resultado de una menor expansién de las exportaciones, pero en diciembre se registraron sefiales de una recuperacién en la actividad econémica en el ultimo trimestre. PRODUCTO [La economia peruana crecié 4.81% en noviembre, |La actividad econémica de Pert BRUTO —|por debajo del estimado del Ministerio de habria crecido alrededor del 5% en INTERNO — |Economia y Finanzas (MEF) y de la expectativa|noviembre, en medio de una recuperacién de los _sectores primarios, afirmé el ministro de Economia, Luis Castilla. La economia creceria este afio un segin las _estimaciones reveladas por Castilla, Elaborado por. DC & SC uPlan Estratégico 2014 - 2015 ANALISIS DE LOS FACTORES SOCIO-CULTURALES FACTORES SITUACION ACTUAL. EVALUACION A MEDIANO PLAZO GRADO DE El nivel de educacién de los sectores al que atendemos Segiin las proy podemos deducir que para jones FORMACION significa que se aleanza un nivel|),. prdximos aiios el nivel aceptable de formacién oximos educativo se incrementara. SEGURIDAD —_|Hoy en dia se puede observar un] De acuerdo a los indicadores CIUDADANA __|incremento de la inseguridad| de hoy en dia se estima que ciudadana, este se mantenga, CALIDAD DE VIDA ‘Actualmente la esperanza de vida oscila entre 67 a 70 afios La calidad de vida hoy en dia esta mejorando por la facilidad De acuerdo con el avance tecnolégico, asi como el apoyo del actual gobierno, proyectamos una tendencia a VALORES SOCIALES de acceso a los bienes y|mejorar la calidad de vida de servicios la poblacién. Tiene una tendencia a la Los valores sociales se han|recuperacién de los valores perdido es por eso que el pats atraviesa por crisis de valores en todos los sectores. sociales en el mediano plazo, por la creacién de programas para recuperar—_dichos valores, DISTRIBUCION DE LA POBLACION En Ta actualidad Ta distribucién de la poblacional muy compleja por la falta de enlaces de comunicacién y la poca importancia que ponen los gobiernos locales por solucionar este problema. Se evalia que a mediano plazo la distribucién poblacional se va a mantener igual Elaborado por. DC & SCPlan Estratégico 2014 - 2015 ANALISIS DE LOS FACTORES POLITICO - LEGALES FACTORES _ |SITUACION ACTUAL EVALUACION A MEDIANO PLAZO En Ta actualidad la politica se mantiene |EI panorama es positive, porque ESTABILIDAD |estable. Esto trae consigo un|se_reactivaran las inversiones POLITICA __|incremento en la inversién privada, mineras que se detuvieron en el 2013. Aunque el crecimiento seguiré moderado, alrededor del 5.5% y 6% por el contexto internacional Entre las principales economiasFl nivel de las __reservas emergentes, cl Peri es el pais que]internacionales del pais, que POLITICA | muestra la menor vulnerabilidad ante|superaron los USS 65,000 ECONOMICA |una posible turbulencia financiera millones en el 2013, es uno de extema, pues registra altos indicadores de solvencia financiera intemacional y fiscal, informé el Banco Central de Reserva (BCR). los factores que contribuyen a ello, detallé el ente, Este indicador de solvencia es uno de los més altos entre las naciones emergentes por lo cual existe un panorama favorable en el futuro, Elaborado por. DC & SC 13Plan Estratégico 2014 - 2015 ANALISIS DE LOS FACTORES TECNOLOGICOS FACTORES ‘SITUACION ACTUAL EVALUACION A MEDIANO PLAZO. REDES SOCIALES Y MAQUINARIAS Hoy en dia la mayoria de empresas trata de invertir en tecnologia para hacerse visibles, mejorando la imagen y la eficiencia de la empresa y recuperar dicha inversién en forma de nuevos clientes y una mejora de la facturacién. Ademas muchas empresas ya empiezan a mostrarse mediante las redes sociales ya que el objetivo de toda empresa es darse a conocer al piblico objetivo que desea Ilegar. Con respecto. a maquinas tecnolégicas, en la actualidad se encuentran en el mercado con facilidad acceso de nuevos equipos, maquinarias e instrumentos especializados. La tendencia se torna favorable para muchas empresas si hacen uso de la tecnologia para mejorar la rentabilidad que toda empresa busca, Ademis se proyecta un incremento de equipos, maquinariase instrumentos especializados. Por parte de las empresas. Elaborado por. DC & SC 4Plan Estratégico 2014 - 2015 ANALISIS DE LOS FACTORES ECOLOGICOS FACTORES SITUACION ACTUAL EVALUACION A MEDIANO PLAZO. RECICLAJE Y EL CUIDADO DEL MEDIO AMBIENTE En la actualidad quienes tienen més incidencia y responsabilidad en incluir el reciclaje como forma de respetar el medio ambiente, son las empresas ya que son estas las que manejan grandes cantidades de materiales y residuos, y por ello su impacto al deshacerse de ellos es mayor por lo cual los trabajadores deben contar con diferentes contenedores para depositary separar los residuos sélidos, mismos que pueden reciclarse y reutilizarse en forma productiva, de manera que se transformen y re utilicen, Ta idea de reducit, reciclar y reutilizar materiales, debe ser una meta para las compaiiias, las cuales deben buscar nuevas ideas y tecnologias con el propésito de disminuir residuos, asi como usar de forma adecuada el agua y la energia eléctrica. Elaborado por. DC & S Ci nsultores 15V. ANALISIS FODA Plan Estratégico 2014 - 2015 SWE en LLY Situacién Intema ‘Situacion Extema FORTALEZAS DEBILIDADES F1- Solidez Financiera F2- Personal entusiasmado can el crecimiento F3 Trabajo en equipo 4 Experiencla en el rubro 5 ~ Posicionamiento en el rubro F6 Cuenta con una cartera de clientes D1 ~ Falta de organizacion D2- Escasa calficacion del personal D3 - No existe control de equipos y materiales D4 -No existe delegaciin de funciones DS - Temor al cambio 6 ~ Trabajo manual, sin ata Usarl stematzado F7-Infaestuctura 7 _Noublzan pubdad adecuada_ por miedo a las F8- Adquisicién de extorsiones ‘Tecnologia 08 - Falta de imagen F9— Cuenta con un corporativa en el software para control medio. financiero ag | Ot-Arolatn ce mas [or mtu capactacién ESTRATEGIAS ESTRATEGIAS 08- Economia cal en OFENSIVAS ADAPTATIVAS crecmieno 8 | o4 Teco ue poy g las merofeanas. At Aumento dela delcuane 3 2 la Competencia ESTRATEGIAS ESTRATEGIAS j A3- Lainformaded REACTIVAS DEFENSIVAS Elaborado por. DC & Consultores, 16Plan Estratégico 2014 - 2015 vi. ESTRATEGIAS CORPORATIVAS, Estrategias Ofensivas (FO) 1* (1, FS, F6) Al contar con la experiencia y posicionamiento en el rubro, como estrategias captar clientes nuevos con negocios pymes, para incrementar la cartera de clientes en un 20%. 28 (02, F2) Existe un personal entusiasmado con ganas de crecer tanto en lo personal como laboral, por lo cual, esto se puede lograr con las capacitaciones que brinda diferentes instituciones como la Camara de Comercio, seminarios, congresos y otros. Contar con un plan de capacitacién. Estrategias Adaptativas (DO) 4 (02, D2) Existe instituciones que brindan capacitaciones y esto puede mejorar la escasa calificacién que tiene el personal actualmente. 2* (04, D6) En la actualidad se cuenta con una tecnologia que apoya a las microfinanzas y por lo cual sera muy util dejar de lado el trabajo manual y tener la opcién de utilizar un trabajo sistematizado. Estrategias Defensivas (FA) 1 (F5, F6, A2) Contamos con la experiencia y posicionamiento en el rubro, lo cual nos diferencia de la competencia existente en el mercado. Mejorar la imagen corporativa, usando uniforme e implementos necesarios que identifiquen a la empresa 2* (F7, F8, A3) Existe una infraestructura adecuada y poder de adquisicin de tecnologia para brindar un mejor servicio y poder luchar con la informalidad, mejorar la iluminacién, rotulado, sefializacién de areas. Estrategias Reactivas (DA) 1 (D1, A2) Fortalecer la organizacién en beneficio de la empresa para poder diferenciarnos frente a la competencia, mostrando su estructura organica, y que el personal se informen de los planes y documentos de gestién Elaborado por. DC & S Ci sultores WPlan Estratégico 2014 - 2015 28 (D2, A2) Mejorar la calificacién del personal para brindar un mejor servicio y por ende ser superior a la competencia, en el servicio de atencién al cliente. 3* (D2, A2) Contar con una pagina web apropiada, la misma que debe ser dinamica y actualizada VIL PLAN OPERATIVO Elaborado por. DC & S Ci sultores 18