In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas.

2016; 3(1): 226-237

Fecha de recepcin: 17 de mayo de 2016
Fecha de aceptacin: 30 de junio de 2016

Caracterizacin del financiamiento de las micro-

y pequeas empresas del sector comercio, rubro
distribuidoras de tiles escolares y de oficina de
Chimbote, 2014

Characterization of the financing of the micro and

small enterprises, trade sector, item distribution of
school and office supplies Chimbote, 2014

Liz Miriam Espinoza Durand1

Fernando Vsquez Pacheco2

Resumen

E l objetivo general de la presente investigacin fue determinar y describir

las caractersticas del financiamiento de las micro- y pequeas empresas
del sector comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina en
Chimbote, durante el ao 2014. La investigacin fue de diseo no experimental,
cuantitativo y descriptivo. Para el recojo de informacin se escogi una muestra
dirigida de 10 mypes que constituy el 100 % de la poblacin en estudio, y a
la cual se le aplic un cuestionario de 18 preguntas utilizando la tcnica de la
encuesta. Se obtuvieron los siguientes resultados: en cuanto a las caractersticas
de los empresarios, el 100 % de los representantes legales son adultos, el 80
% mujeres, el 40 % tiene secundaria completa, el 50 % son casados y el 50 %
comerciantes en su propio negocio; en cuanto a las caractersticas de las mypes,
el 100 % se dedica al negocio por ms de tres aos, el 100 % son formales, el 60
% tienen de uno a dos trabajadores permanentes, el 50 % tienen de tres a cuatro
trabajadores eventuales y el 70 % tienen como objetivo obtener mayor ganancia;
con respecto al financiamiento, el 70 % de las mypes lo obtuvieron de terceros,
el 57,14 % lograron crditos de entidades no bancarias, el 57,14 % manifestaron

1
Bachiller por la Escuela de Contabilidad de la Universidad Catlica Los ngeles de Chimbote
2
Docente investigador de la Escuela Profesional de Contabilidad de la Universidad Catlica Los ngeles de Chimbote

226 In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas, 2016; 3(1): 226-237

 Caracterizacin del financiamiento de las mypes distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, 2014

que las entidades no bancarias otorgan mayores facilidades, el 42,86 % paga una
tasa de inters mensual de entre 2,73 % y 3,03 %, el 71,43 % solicitaron crdito
entre S/ 1 000 y S/10 000, el 100 % obtuvieron crdito a corto plazo y el 100 %
invirtieron dicho crdito en capital de trabajo.
Palabras clave: financiamiento, mypes.

Abstract

This research has the general objective: Identify and describe the characteristics
of the financing of micro and small enterprises in commerce-distributors
category of school and office supplies, Chimbote, 2014. The research design
was not experimental, quantitative and descriptive for information gathering
a targeted sample of 10 MSEs the same accounting for 100 % of the study
population, who were applied a questionnaire of 18 questions, using the survey
technique was chosen. With the following results: Regarding the characteristics
of entrepreneurs: 100 % of the legal representatives are adults; 80 % were female,
40 % had completed secondary school, 50 % are married and 50 % are dedicated
to being your own business traders. As for the characteristics of MSEs: 100 %
are in the business for over 3 years, 100 % are formal, 60 % are of 1-2 permanent
workers, 50 % are of 3-4 temporary workers and 70 % are aimed more gain. On
financing: 70 % of MSEs state that the type of financing they got was third, 57.14
% got loans from non-banks, 57.14 % state that whoever gives greater facilities
are non-banks, the 42.86 % They pay a monthly interest rate from 2.73 % to 3.03
%, 71.43 % credit applied between S / .1,000 and S / .10,000, 100 % obtained short-
term credit and the credit 100 % invested in working capital.
Keywords: financing, MSE.

INTRODUCCIN

Actualmente, la labor que llevan a cabo las micro- y pequeas empresas

es de indiscutible relevancia, no solo teniendo en cuenta su contribucin a
la generacin de empleo, sino tambin considerando su participacin en el
desarrollo socioeconmico de las zonas en donde se ubican. Los pequeos negocios
son considerados como la fuerza impulsadora del crecimiento econmico,
la generacin de fuentes de ingreso y la reduccin de la pobreza en los pases
en desarrollo. En trminos econmicos, cuando el empresario de las micro- y
pequeas empresas crece, genera ms empleo, porque demanda mayor mano de
obra. Adems, sus ventas se incrementan, y logra con esto mayores beneficios,
lo cual contribuye, en mayor medida, a la formacin del producto bruto interno
(Okpara y Wynn 2007, citado por Avolio, Mesones y Roca, 2011).

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 Liz Espinoza Durand y Fernando Vsquez Pacheco

Es as que las micro- y pequeas empresas han crecido en los ltimos aos,
y se han convertido en un importante centro de atencin para la economa,
especialmente para el sector financiero, debido a que generan oportunidades
de empleo e ingresos a la poblacin, y dinamizan la economa local. Segn la
Corporacin Financiera de Desarrollo (Cofide), actualmente existen alrededor
de 3,5 millones de micro- y pequeas empresas en el pas, y son el smbolo del
camino al crecimiento; por lo tanto, el financiamiento a las micro- y pequeas
empresas es fundamental para impulsar el desarrollo de este sector econmico
que por mucho tiempo estuvo relegado, no solo por las entidades financieras
bancarias sino tambin por las instituciones del Estado (Condemayta, 2009).

Es por ello que hoy en da las instituciones bancarias han vuelto la

mirada a estas pequeas unidades econmicas y las ven rentables en cuanto
al financiamiento de crdito, a pesar del alto riesgo que conlleva dicha accin.
En tal sentido, algunos bancos han elaborado paquetes de crditos exclusivos
para personas naturales o jurdicas que posean una micro- o pequea empresa;
buscan, de ese modo, cubrir la demanda que no puede abastecer Cofide mediante
sus diversos programas de financiamiento (Caballero, 2013).

Cabe indicar que los servicios financieros son elementos importantes porque
contribuyen al desarrollo y a la competitividad de las micro- y pequeas
empresas, ya que los microempresarios no arriesgan el patrimonio personal, y
surge la oportunidad de establecer mecanismos o cronogramas de pagos. Por ello
se requiere de parte del Estado y de las entidades privadas una masiva difusin
de nuevos productos que atiendan sus necesidades, como el leasing, las facturas
conformadas, los descuentos por las letras de cambio, etc. (Medina, 2010).

Sin embargo, el problema central de las micro- y pequeas empresas es

acceder al sistema bancario comercial, financiamiento que resulta el ms caro
del pas. Son los propios micro- y pequeos empresarios, quienes denuncian
esta situacin, y si bien consideran que el mercado y el aspecto tecnolgico son
importantes para lograr sus objetivos estratgicos, le dan mayor ponderacin al
aspecto del financiamiento, ya que los montos que manejan como capital propio
no cubren ni su capital de trabajo ni el de inversin, ambos elementos claves
para crecer en un mercado competitivo. Asimismo, la falta de una verdadera
cultura financiera en el sector de las micro- y pequeas empresas origina que
busquen otras alternativas de financiamiento, asumiendo incluso mayores
costos financieros (Mauricio, 2004 y Gomero, 2006).

La falta de financiamiento es una de las razones por las cuales las micro-
y pequeas empresas no se pueden expandir ni realizar inversiones en la
tecnologa necesaria para aumentar su eficiencia. El financiamiento para las
micro- y pequeas empresas sigue siendo insuficiente en cuanto a la oferta de

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 Caracterizacin del financiamiento de las mypes distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, 2014

los productos y servicios financieros; el costo y el acceso al mismo se consideran

como obstculos clave, al igual que la falta de personal idneo para desempear
funciones financieras. Las restricciones que sufren las micro- y pequeas
empresas al procurar acceder a financiamiento no se limitan exclusivamente a la
disponibilidad de recursos financieros o liquidez en el mercado, sino que tambin
se extienden a la aversin al riesgo y a la falta de capacidad de prestamistas
y usuarios. Si bien las instituciones financieras consideran que las micro- y
pequeas empresas constituyen un segmento del mercado en el que pueden
ampliar su actividad de prstamo, an carecen de los conocimientos adecuados
para medir y llevar adelante este negocio en gran escala, como se evidencia en
sus carteras de crdito. Los obstculos que tienen los bancos para financiar a las
micro- y pequeas empresas radican en su dificultad para medir la capacidad de
pago, la ausencia de garantas, la dificultad para verificar la calidad o el valor de
las garantas, etc. (Garca, 2011).

En Chimbote, las micro- y pequeas empresas son un motor generador de

empleo e ingresos. Por ello, esta investigacin se enfoca en las caractersticas
de su acceso al financiamiento. Cabe resaltar que le corresponde al Estado el
deber de participar activamente en la promocin y desarrollo de este sector. Si
se aprovecha este motor econmico, el crecimiento se encontrara mucho ms
cerca, ya que disminuiran los niveles de desempleo y pobreza en Chimbote
y en el Per. En lo que respecta al sector comercio, rubro distribuidoras de
tiles escolares y de oficina, que ha sido el objeto de la investigacin, no hay
estadsticas oficiales a nivel local sobre las caractersticas del financiamiento de
las micro- y pequeas empresas del sector comercio en el mbito de estudio. Por
tal motivo, desconocemos las principales caractersticas del financiamiento de
dichas micro- y pequeas empresas. Por ejemplo, no se sabe si tienen acceso o
no al financiamiento, el tipo de inters que pagan por los crditos recibidos, a
qu instituciones financieras recurren para obtener dicho financiamiento, entre
otros aspectos. Por lo anteriormente expresado, el enunciado del problema de
investigacin es el siguiente: cules son las caractersticas del financiamiento
de las micro- y pequeas empresas del sector comercio, rubro distribuidoras de
tiles escolares y de oficina de Chimbote en el ao 2014? Para dar respuesta al
problema, se ha planteado el siguiente objetivo general: determinar y describir las
caractersticas del financiamiento de las micro- y pequeas empresas del sector
comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, en
el 2014. Con vistas a cumplir con el objetivo general, planteamos los siguientes
objetivos especficos:

1. Describir las caractersticas de los empresarios de las micro- y pequeas

empresas del sector comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de
oficina de Chimbote, en el 2014.

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 Liz Espinoza Durand y Fernando Vsquez Pacheco

2. Describir las caractersticas de las micro- y pequeas empresas del

sector comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina de
Chimbote, en el 2014.

3. Describir las caractersticas del financiamiento de las micro- y pequeas

empresas del sector comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de
oficina de Chimbote, en el 2014.

El presente trabajo de investigacin se justifica porque ayudar a conocer las

caractersticas del financiamiento de las micro- y pequeas empresas del sector
comercio, rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina en Chimbote,
puesto que se desconoce que est pasando con las variables de estudio en este
sector tan importante, donde el principal objetivo es contribuir con el desarrollo
econmico del pas.

De igual forma, este tema de investigacin resulta ser muy importante

ya que servir como referente metodolgico para ayudar a fortalecer futuras
investigaciones similares en otros sectores y rubros del distrito de Chimbote y de
otros mbitos geogrficos de la regin y del pas.

Por ltimo, la presente investigacin permitir titularme como contador

pblico, lo que a su vez redundar en beneficio de la calidad educativa que se
imparte en la Universidad Catlica los ngeles de Chimbote, al exigir que todos
sus egresados se titulen mediante sustentacin de tesis.

MATERIALES Y METODOLOGA

La investigacin fue de tipo cuantitativo-descriptivo. Para realizarla se aplic

un cuestionario de preguntas cerradas a una muestra poblacional de 10 mypes
dedicadas a la distribucin de tiles escolares y de oficina del distrito de Chimbote
en el 2014. El diseo de la investigacin fue no experimental-descriptivo. Con
el fin recoger la informacin, se aplic la tcnica de la encuesta, para lo cual se
coordin previamente con los dueos de las micro- y pequeas empresas del
mbito de estudio el da y la hora de aplicacin del cuestionario.

RESULTADOS

Respecto al objetivo especfico n. 1: describir las caractersticas de

los empresarios de las micro- y pequeas empresas del sector comercio, rubro
distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, en el ao 2014.

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 Caracterizacin del financiamiento de las mypes distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, 2014

Cuadro 1

tems Tabla n Resultados

El 100 % (10) de los representantes legales de las mypes

Edad 1 estudiadas son adultos; es decir, tienen una edad de entre
26 y 60 aos.

El 80 % (8) de los representantes legales de las mypes son

Sexo 2 de sexo femenino y el 20 % (2) del sexo masculino.
El 40 % (4) de los representantes legales de las mypes
estudiados tienen secundaria completa, el 30 %
Grado de
3 (3) superior no universitaria completa, el 20 % (2)
instruccin
superior universitaria incompleta y el 10 % (1) superior
universitaria completa.
El 50 % (5) de los representantes legales de las mypes son
Estado civil 4 casados, el 30 % (3) convivientes y el 20 % (2) solteros.
El 50 % (5) de los representantes legales de las mypes
Profesin u
5 estudiadas trabajan como comerciantes en su propio
ocupacin
negocio; el 50 % (5) son amas de casa.
Fuente: elaboracin propia con base en las tablas 1, 2, 3, 4 y 5 del anexo 3.

Respecto al objetivo especfico n. 2: describir las caractersticas de las

micro y pequeas empresas del sector comercio, rubro distribuidoras de tiles
escolares y de oficina, Chimbote, en el 2014.
Cuadro 2

tems Tabla n. Resultados

Tiempo que se dedica al El 100 % (10) de las mypes estudiadas se

6
rubro dedican al negocio por ms de 3 aos.

El 100 % (10) de los representantes legales

Formalidad de las mypes 7
manifiestan que sus mypes son formales.

El 60 % (6) de las mypes estudiadas tienen de

Nmero de trabajadores
8 1 a 2 trabajadores permanentes, y el 40 % (4)
permanentes
de 3 a 4.

El 50 % (5) de las mypes estudiadas tienen

Nmero de trabajadores
9 de 3 a 4 trabajadores eventuales, el 30 % (3)
eventuales
tienen de 1 a 2, y el 20 % (2) ms de 4.

El 70 % (7) de las mypes tienen como

Motivo de formacin de las objetivo obtener ms ganancias, mientras
10
mypes que un 30 % (3) manifest que su formacin
fue por subsistencia.

Fuente: elaboracin propia con base en las tablas 6, 7, 8, 9 y 10 del anexo 3.

In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas, 2016; 3(1): 226-237 231

 Liz Espinoza Durand y Fernando Vsquez Pacheco

Respecto al objetivo especfico n. 3: describir las caractersticas del

financiamiento de las micro- y pequeas empresas del sector comercio, rubro
distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, en el 2014.
Cuadro 3

Tabla
tems Resultados
n.

El 70 % (7) de las mypes estudiadas afirman

que obtuvieron financiamiento de terceros,
Forma de financiamiento 11
mientras que el 30 % (3) indicaron que su
financiamiento fue propio.

El 57,14 % (4) de las mypes que obtuvieron

crditos de terceros lo hicieron de entidades
De qu sistema 12
no bancarias y el 42,86 % (3) lo hizo de
entidades bancarias.

El 57.14 % (4) de las mypes que obtuvieron

crditos afirman que las entidades no
Entidad financiera que otorga
13 bancarias otorgan mayores facilidades para
facilidades
obtener un crdito y el 42,86 % (3) indican
que son las entidades bancarias.

El 42,86 % (3) de las mypes que solicitaron

crdito pagan una tasa de inters de entre
Tasa de inters que pag 14 2,73 % y 3,03 %; el 28,57 % (2) de entre
2,34 % y 2,72 %; y otro 28,57 % (2) de entre
3,04 % y 3,37 %.

El 57,14 % (4) de las mypes que obtuvieron

Los crditos otorgados fueron crditos de terceros indican que se les otorg
15
en los montos sealados el monto solicitado, mientras que el 42,86 %
(3) no lo obtuvo.

El 71,43 % (5) de las mypes solicitaron

Rango del monto del crdito
16 crditos de entre 1 000 y 10 000, mientras
solicitado
que el 28,57 % (2) de entre 10 500 y 20000.

El 100 % (7) de las mypes que obtuvieron

Plazo del crdito solicitado 17 crditos precisan que estos fueron de corto
plazo.

El 100 % (7) de las mypes que obtuvieron

En qu invirti el crdito
18 crditos de terceros indican que dicho
solicitado
crdito fue invertido en capital de trabajo.

Fuente: elaboracin propia con base en las tablas 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 y 18 del anexo 3.

* De la tabla 12 hasta la tabla 18 se considera 100 % a los siete empresarios que obtuvieron crdito de
terceros.

232 In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas, 2016; 3(1): 226-237

 Caracterizacin del financiamiento de las mypes distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, 2014

DISCUSIN

Respecto al objetivo especfico n. 1

a) De las mypes estudiadas se establece que el 100 % de los representantes
legales son personas adultas; es decir, su edad flucta entre 26 y 60 aos.
Estos resultados coinciden con los encontrados por Deza (2014), Rengifo
(2014), Mamani (2014) y Ferreyros (2011). Ello implicara que en el rubro de
distribuidoras de tiles escolares y de oficina la mayora de personas que lo
administran son adultas y con experiencia laboral en el negocio.
b) De las mypes estudiadas se afirma que el 80 % de los representantes legales
son del sexo femenino. Estos resultados son similares con los obtenidos por
Gonzales (2014), Caldern (2014), Mamani (2014) y Guerrero (2013), quienes
sealan porcentajes del 60 %, 60 %, 64 % y 70 %, respectivamente. Esto
implicara que son las mujeres quienes mayormente dominan y administran
los negocios de este rubro.
c) Se ha determinado que de las mypes estudiadas el 40 % de sus dueos tienen
grado de instruccin secundaria completa. Esto quiere decir que la mayora
de personas asociadas a este rubro no cuentan con grado de instruccin
superior para desempear sus cargos en los distintos negocios relacionados
con la distribucin de tiles escolares y de oficina. Estos resultados son ms
o menos similares a los encontrados por Gonzales (2014), Deza (2014) y
Mamani (2014), que asignan porcentajes de 50 %, 53 % y 37 %, respectivamente
de representantes legales con secundaria completa.
d) De las mypes estudiadas se establece que el 50 % de los representantes
legales son casados, lo que le da cierta estabilidad a la mype. Estos resultados
coinciden con los encontrados por Bazn (2015) y Rengifo (2014).
e) El 50 % de los representantes legales trabajan como comerciantes en su propio
negocio, lo que implica es que ellos se dedican a administrarlo y a generar
sus propias ganancias. Estos resultados son similares con los obtenidos por
Mamani (2014) y Ferreyros (2011), que asignan porcentajes de 55 % y 47 %,
respectivamente.
Respecto al objetivo especfico n. 2
a) El 100 % de las mypes estudiadas tienen ya una existencia de ms de 3
aos. Tal resultado indicara que su antigedad es suficiente como para
ser consideradas estables (Avolio, 2011). Estos resultados, asimismo, son
similares a los encontrados por Gonzales (2014) y Ferreyros (2011), con
100 % y 87 % de mypes con ms de 3 aos en el sector, respectivamente.
b) De las mypes en estudio se ha determinado que el 100 % son formales, lo que
quiere decir que tienen algunas ventajas para acceder al financiamiento y
acogerse a la Ley Remype. Estos resultados coinciden con los obtenidos
por Deza (2014), Rengifo (2014), Mamani (2014), Ferreyros (2011).

In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas, 2016; 3(1): 226-237 233

 Liz Espinoza Durand y Fernando Vsquez Pacheco

c) El 60 % de las mypes estudiadas tienen de 1 a 2 trabajadores permanentes.

Esto significa que cuentan con personal de apoyo para las ventas durante
todo el ao. Estos resultados son similares con los encontrados por Bazn
(2015), con 63% de mypes que tienen 1 trabajador permanente, y Rengifo
(2014), que seala 58 % de mypes con 2 trabajadores permanentes.
d) El 50 % de las mypes estudiadas tienen de 3 a 4 trabajadores eventuales, que
son contratados durante la campaa escolar o bien se trata de familiares
que apoyan en dicha etapa del ao. Estos resultados son similares a los
obtenidos por Ferreyros (2011), para quien el 47 % de las mypes cuentan
con 3 trabajadores eventuales.
e) El 70 % de las mypes tienen como objetivo obtener ganancias. Esto se
debe a que la mayora de empresarios tuvieron que formar su negocio al
quedarse sin empleo. Dichos resultados son similares a los encontrados
por Bazn (2015), que arrojan un 63 %.
Respecto al objetivo especfico n. 3
a) El 70 % de las mypes indican que el tipo de financiamiento que
obtuvieron fue de terceros. Estos resultados son similares a los
encontrados por Mamani (2014), Ferreyros (2011) y Guerrero (2013),
que sealan 64 %, 60 % y 88 %, respectivamente.
b) El 57,14 % de las mypes que obtuvieron crditos de terceros lo hicieron de
entidades no bancarias. Estos resultados coinciden con los encontrados
por Bazn (2015), Gonzales (2014), Deza (2014) y Mamani (2014), que
sealan porcentajes de 63 %, 60 %, 73 % y 55 %, respectivamente.
c) El 57.14 % de las mypes que obtuvieron crditos afirman que las entidades
no bancarias otorgan mayores facilidades para obtener un crdito. Este
resultado es similar a los obtenidos por Gonzales (2014), Deza (2014) y
Mamani (2014), quienes presentan porcentajes de 60 %, 73 % y 55 %,
respectivamente.
d) El 42.86 % de las mypes que solicitaron crdito pagan una tasa de inters
mensual de entre 2,73 % y 3,03 %. Estos resultados son similares a los
encontrados por Ferreyros (2011): el 33 % de las mypes que obtuvieron
financiamiento pagaron una tasa de inters de 3 % mensual.
e) Al 57.14 % de las mypes que obtuvieron crditos de terceros se les
concedieron los montos solicitados. Estos resultados son similares a los
encontrados por Bazn (2015), Deza (2014) y Mamani (2014), quienes dan
porcentajes de 75 %, 80 % y 55 %, respectivamente.
f) El 71.43 % de las mypes solicitaron crditos por montos de entre S/ 1 000
y S/ 10 000. Deza (2014) proporciona resultados similares: el 80 % de las
mypes obtuvieron crditos de entre S/ 1 000 y S/ 5 000.
g) El 100 % de las mypes que obtuvieron crditos precisan que estos fueron
de corto plazo; es decir, el sistema financiero es riguroso en cuanto a
sus colocaciones debido al alto riesgo que representan las mypes. Estos

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 Caracterizacin del financiamiento de las mypes distribuidoras de tiles escolares y de oficina de Chimbote, 2014

resultados son similares con los hallados por Bazn (2015), Gonzales
(2014) y Ferreyros (2011), quienes brindan porcentajes de 88 %, 90 % y
88,89 %, respectivamente.
h) El 100 % de las mypes que obtuvieron crditos de terceros lo invirtieron
en capital de trabajo, es decir utilizaron el crdito para adquisicin de
mercadera para la campaa escolar. Estos resultados prcticamente
coinciden con los de Deza (2014), Ferreyros (2011) y Caldern (2014), que
arrojan resultados de 100 %, 89 % y 100%, respectivamente.

CONCLUSIONES

Respecto al objetivo especfico n. 1:

La totalidad (100 %) de los representantes legales de las mypes estudiadas son
personas adultas; es decir, su edad flucta entre 26 y 60 aos; la mayora (80 %)
son del sexo femenino; poco ms de un tercio (40 %) tienen secundaria completa;
la mitad son casados y se desempean como comerciantes en su propio negocio.
Respecto al objetivo especfico n. 2
La totalidad (100 %) de las mypes estudiadas se dedican al negocio por ms
de 3 aos y son formales; poco menos de (60 %) tienen de 1 a 2 trabajadores
permanentes, y la mitad (50%) de 3 a 4 trabajadores eventuales. Poco ms de
(70 %) tienen como objetivo obtener ms ganancias en su negocio.
Respecto al objetivo especfico n. 3
Poco ms de (70 %) de las mypes estudiadas afirman que obtuvieron
financiamiento de terceros; poco ms de la mitad (57,14 %) recibieron crditos de
entidades no bancarias; estas, adems, son las que otorgan mayores facilidades
para obtener crditos; poco ms de (42,86 %) pagaron una tasa de inters
mensual de entre 2,73 % y 3,03 %; algo ms de (71,43 %) lo hicieron por montos
de entre S/ 1000 y S/ 10 000; todas (100 %) precisaron que el crdito otorgado fue
de corto plazo y que lo invirtieron en capital de trabajo.

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