a) Los instrumentos de pago y de crdito, definiendo cada uno.
Instrumentos de pago y de crdito
pago:El cheque es una forma de pago
respaldada por la cantidad de dinero que usted tenga guardada en una cuenta de El Pagar. Es un ttulo valor o banco.Permitea las empresastener mejores instrumento financiero que se usa, controles contables. principalmente para Transferencia electrnica: Este es uno de obtener recursos financieros. los medios de pago ms comunes en el Bonos:Bonos, instrumento de crdito comercio electrnico en la Repblica legal mediante el cual se adquiere el Dominicana compromiso de pagar una cantidad prefijada en una fecha concreta, cuando Prstamo al Comercial: Es un instrumento de pago, mediante el cual un banco (Banco se cumplan determinados requisitos. Emisor) asume el compromiso escrito por Tarjeta de Crdito:Cualquier tarjeta u cuenta y orden de una persona fsica o otro documento que permita a su titular moral (Comprador) a favor de un tercero disponer de un crdito otorgado por su (Vendedor) de pagar una suma de dinero o emisor, y es utilizado por su titular o de aceptar letras de cambio a favor del usuario en la adquisicin de bienes o en vendedor, ya sea en sus cajas o a travs de pago de servicios, vendidos o prestados otro de otro banco, con la presentacin de por establecimientos afiliados al documentos relativos a la venta de sistema; sin perjuicio de prestaciones mercancas o prestacin de servicios, los adicionales. cuales deben cumplir estricta y literalmente con los trminos y condiciones estipuladas en la Carta de Crdito. 2- Elaborar un informe acerca de:
a) Los efectos de comercio: Los ttulos de crdito estn comprendidos entre
los que se identifican con el derecho de exigir, en poca determinada, el pago de una suma de dinero, bien como consecuencia de una orden de pagarla al portador regular del mismo, ya como efecto de la obligacin personal de hacerlo, en favor de ese portador, asumida por la persona que suscribe el ttulo. El primer modo es el que corresponde a las letras de cambio o giros y el segundo a los pagars a la orden. b) Las sanciones al incumplimiento de la emisin de cheques con insuficiencia o sin fondos.
La Ley hace al librador principal responsable del cheque, y establece, a fin de
sancionar el delito de emisin de cheques sin provisin de fondos previa y disponible, las mismas condenaciones penales que para la estafa estipula en Art.405 del Cdigo Penal, Pero sin crear ninguna identidad con esta ltima. En cuanto a la multa, El Art.66 de la Ley de Cheque dispone que ella no puede ser inferior al monto del cheque o de la insuficiencia de provisin. Segn la Jurisprudencia se debe aplicar la multa cuando se compruebe la mala f por cualquier modo de prueba distinto al indicado en dicho artculo. En caso de reincidencia deber pronunciarse la suspensin total o parcial de los derechos mencionados en el Art.42 del Cdigo Penal Se castigar con pena de Reclusin: a) la alteracin fraudulenta o falsificacin de un cheque b) El recibir con conocimiento un cheque as alterado o falsificado. Circunstancias Atenuantes: En todos los Casos sealados en el Art.66, se considerarn, ser aplicable el Art.463 del Cdigo Penal respecto a las penas no pecuniarias. b) Los requisitos la emisin de cheques.
c) Para expedir cheques es necesario cumplir los siguientes requisitos:
d) Es necesario que haya provisin de previa y disponible de fondos: esta justifica la emisin de cheques y la orden de pago dirigida al banco. e) Se entiende por provisin previa de fondos su existencia al momento de la creacin del ttulo, es decir es necesaria la provisin antes de la entrega del cheque al tomador, y no en el momento de la presentacin al pago. f) Mientras que la disponibilidad es esencial y domina toda la legislacin de cheques. Supone, en primer lugar, un contrato previo entre el librador y el banquero librado. g) El Artculo .3 de la Ley de Cheques expresa: El cheque slo debe librarse a cargo de un banco que tenga fondos a disposicin del librador, y conforme a una convencin expresa o tcita segn la cual el librador tenga derecho a disponer de esos fondos por medio de cheques. h) Es necesario tener derecho a disponer de esos fondos mediante cheques. i) La vida del cheque comienza desde el momento que el girador lo ha escrito, con l lleno de los requisitos de forma y fondo que este debe reunir, es decir una orden pura y simple contra un banco de pagar una suma determinada a la orden de una persona determinada o al portador, a la presentacin de esta orden, la que debe estar firmada por la persona que la extiende. j) El Cheque presentado al pago antes del da indicado como fecha de su creacin es pagadero el da de la presentacin. k) En Repblica Dominicana debe presentarse al cobro dentro del plazo de dos meses que sigan a su fecha. Si el vencimiento del plazo cae en su da feriado legal, el plazo se prorroga hasta el da laborable que siga a la expiracin de dicho plazo. Sin embargo, los das feriados intermedios se computan en el plazo. l) l trmino ha sido duplicado respecto de los cheques expedidos en el extranjero y pagaderos en el territorio nacional. Es, pues de cuatro meses.
d) La utilidad de cada uno de los instrumentos de pago y de crdito en las
distintas transacciones de comercio.
Para el uso de cualquiera de los Medios e Instrumentos de Pagos en el
Comercio Internacional, es importante la confianza entre el vendedor y el comprador. La confianza nace del compromiso y la responsabilidad entre las partes, la solvencia, las normativas legales aplicables y la posicin riesgo pas de los involucrados.
Los Medios e Instrumentos de Pagos en el Comercio Internacional ms
conocidos son: Billetes, el Cheque, la Transferencia Bancaria y Orden de Pago, la Remesa y el Crdito Documentario.
El Billete, pago en efectivo realizado al momento de entrega de las mercancas.
No es muy usual en el Comercio Internacional.
El Cheque, medio de pago que permite al librador retirar a su favor o a nombre
de un tercero, los fondos depositados y disponibles en la entidad bancaria. Existe el tipo de cheque personal, el cheque bancario y el cheque de viaje. Asimismo, los cheques pueden ser clasificados en: a) Cheques Comunes, pagaderos en la presentacin del mismo en caja, el librador deposita fondos en una cuenta bancaria y se autoriza mediante el cheque girar dichos fondos a su cuenta, b) Cheques de pagos diferidos, orden librada a favor de un beneficiario a quien el librador le realiza un pago a travs de un cheque, el cual puede ser cambiado en efectivo ante la entidad bancaria. Este cheque tiene un plazo de vigencia entre 1 y 360 das a partir de la emisin y c) cheque cancela torio, medio de pago para la cancelacin de obligaciones de dar sumas de dinero considerables.
La operativizacin se realiza cuando el exportador enva al importador, la
mercanca y la documentacin necesaria quien luego de haber recibido dicha mercanca, solicita al banco la emisin del cheque bancario. Este medio presenta riesgos, debido que al importador recibir la mercanca pueda de que no expida el cheque bancario y el exportador se quede sin cobrar y sin mercanca, o que el banco emisor no realice la transaccin por alguna dificultad en sistema o se presente algn imprevisto.
La Transferencia Bancaria u Orden de Pago, instrumento de pago ms utilizado
en las transacciones del Comercio Internacional. Se fundamenta en una solicitud del importador a la entidad bancaria para que esta pague al exportador una determinada suma de dinero mediante agencias, sucursales o un corresponsal.
En esta transaccin existe el riesgo de que el importador rehse del pago o se
retrase en el envo de la transferencia bancaria.
La Remesa, medio e instrumento de pago internacional. A diferencia de los
anteriores, su costo es ms elevado al del cheque y al de la transferencia bancaria u orden de pago.
La operativizacin de la Remesa se realiza cuando el exportador enva la
mercanca y la documentacin necesaria (letra de cambio o pagar) para que esta pueda ser recibida por el importador. El banco del exportador enva esta documentacin al banco importador, quien se lo presenta al cliente para que proceda con el pago si la venta es con pago descontado o para su aceptacin si la venta es a plazo, lo que implica una deuda acordada entre el exportador y el importador. Puede existir riesgo al importador negarse a realizar el pago o a la aceptacin de la letra de cambio, despus de haber recibido la mercanca.
El Crdito Documentario o Carta de Crdito, medio e instrumento de pago
internacional ms seguro en las transacciones comerciales, en la que se incluyen la tasa de apertura, los gastos por envo al banco corresponsal de la carta de crdito.
La Carta de Crdito, convenio escrito en la que el ordenante, importador o
comprador solicita a un banco que emita la carta de crdito o solicitud de apertura de crdito documentario, a favor del exportador, vendedor o beneficiario, a quien se dirige la carta de crdito y recibe la notificacin del banco receptor.
El Beneficiario, vendedor o exportador de las mercancas, quien cobrar el
importe va el Banco corresponsal. Las Cartas de crdito pueden ser tipo: a) domesticas, abiertas a favor de un beneficiario con domicilio local, b) revocables, en las que el compromiso aceptado y emitido por las partes deben continuar su proceso, puede ser modificado por las partes involucradas (ordenante, entidad bancaria, beneficiario) y puede ser modificada siempre que no haya sido utilizada y siguen firmes las obligaciones adquiridas o en ejecucin.
La disponibilidad de la carta de crdito permite ser : a) a la vista cuando el pago
se efecte de inmediato con los documentos requeridos, b) por aceptacin, cuando el pago se produzca por la aceptacin de cambio librada a cierto plazo y c) pago diferido, cuando el pago se establezca a un plazo definido y luego de la utilizacin del instrumento.
Otros medios e instrumentos de pagos utilizados en el Comercio
Internacional son:
La Cobranza y la Tarjeta de Crdito.
La Cobranza, manejo de documentos que efectan los bancos siguiendo las
instrucciones recibidas de sus clientes y hacer entrega de estos documentos al librador, cumpliendo previamente con las condiciones y el pago de su valor, contra aceptacin de letra o pagar, la firma de un simple recibo o compromiso de pago y el cumplimiento de cualquier otra condicin acordada.
La Cobranza contra el pago de su valor, en la que el documento financiero que
acompaa a las instrucciones de cobranza, es aceptado y cancelado de inmediato sin mediar plazo alguno. Esta modalidad es conocida, tambin, con el nombre de Cancelacin contra entrega de documentos.
La tarjeta de crdito, medio de pago que ha venido transformndose para
facilitar cualquier transaccin, desde la mquina de pasar la tarjeta con un documento que estampaba los nmeros y letras del plstico y luego surgi la tarjeta de crdito y debito con chip incorporado.