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Rol y Funcionamiento del Sistema

Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de


Inteligencia Financiera
Adm. Eduardo Palacios
1. Importancia del Sistema Financiero

(Sesin 1 y 2)
1.1 El proceso de intermediacin y el crecimiento
econmico.

1.2 Participantes del proceso de intermediacin financiera.

1.3 Operaciones realizadas por las entidades financieras.

1.4 Costo del dinero.


1.1 El Proceso de Intermediacin Financiera
Invertir el dinero

AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS

OFERTAN
LIQUIDEZ
Conseguir dinero
El Proceso de Intermediacin Financiera
Invertir el dinero

Intermediario
Financiero
Conseguir dinero
INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES
CLIENTES
DEPSITOS
CLIENTES OTRAS OPER.
CRDITOS
COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS
BANCARIZACIN:

El mundo evolucionada y las palabras con l. Hace unos aos no sabamos, lo


que era la tercera generacin, la globalizacin... pero hoy forman parte de nuestro
vocabulario, las utilizamos para hablar de las nuevas tecnologas y de la
relaciones comerciales entre distintas regiones. Con la bancarizacin ha sucedido
algo parecido, ha evolucionado el pensamiento comn respecto una idea, en
nuestro caso, sobre el sistema financiero.

Por bancarizacin entendemos que es el grado de utilizacin del sistema


bancario por parte del pblico y por lo tanto la bancarizacin no es ms que el
conjunto de actividades que todos puedan financiero.
Por qu es importante aumentar el nivel de
bancarizacin en una economa?

Familias Empresas

El principal beneficio es su
significativa contribucin al
Sistema
Economa
Financier
o
Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones
con clientes, proveedores y empleados.
Disminuye el costo de las transacciones.
Empresas Facilita crdito a las micro y pequeas empresas.
Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones
o capital de trabajo.

Provee informacin, mejorando el entendimiento de

Sistema los riesgos y


oportunidades de crdito.

Financiero
Incrementa el volumen de operaciones y reduce su
costo unitario
en beneficio de los usuarios.
Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crdito.
Mejora la distribucin del ingreso al incrementar el ahorro y

Economa la formacin de un patrimonio.


Contribuye a combatir la corrupcin y el lavado de dinero.
Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generacin
de empleo.
Mejora la competitividad / productividad de la economa.
En resumen:

Los sistemas financieros contribuyen con:

1. Una asignacin ms eficiente de los recursos de la economa.

2. Generan economas de escala al reducir los costos de transaccin e


informacin.

3. Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su


conjunto.
1.2 Participantes del Proceso de Intermediacin
Financiera
tor s de Ahorro y
Pblico. 1. Banca Crdito
3. El mltiple (CMAC)
Sector 2. Financier Cajas Rurales de
1. La Privado. as Ahorro y Crdito
s 3. Microfina (CRAC)
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1.3 Operaciones realizadas por las entidades
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Operaciones Activas
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1.4 Costo del dinero: Tasas de Inters

1.4.1 Tasas de inters pasivas.

Representan las tasas que reciben los depositantes por sus


cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y
depsitos a plazo fijo.

1.4.2 Tasas de inters activas.

Son las que cobran los bancos por las diferentes


modalidades de financiamiento.
1.4.3 Margen de Ganancia: spread
ACTIVO
PASIVO
Individuos / Individuos /
COLOCACIONES DEPSITO
Empresas ENTIDADES Empresas
Deficitarios FINANCIERAS Excedentarios
COLOCACION + INTERS DEPSITO + INTERS

PLAZO DETERMINADO PLAZO DETERMINADO

(+) Intereses cobrados (+) 200 (+) 200 (+) 200


(-) Intereses pagados (-) 40 (-) 40 (-) 40
RESULTADO FINANCIERO BRUTO 160 160 160
(-) Provisiones por incobrables (-) 50 (-) 95 (-) 200
RESULTADO FINANCIERO NETO 110 65 (-) 40
1.4.4 Comisiones y Gastos
Qu es una Comisin?

Es una retribucin que ser cobrada al cliente


o usuario por la prestacin de un servicio
efectivamente provisto por la empresa.
Ejemplo: Comisin por mantenimiento de
cuenta, Comisin por transferencia de fondos
etc.
Qu es un Gasto?

Es aquel costo en el que incurre la empresa


con terceros por cuenta del cliente para
cumplir con requisitos ligados a las
operaciones que de acuerdo a lo pactado
sern de cargo del cliente.
Ejemplo: Gastos Registrales, Gastos de
Tasacin etc.
1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo

Rendimiento Efectivo

Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurdica obtiene al


depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o
microfinanciera.

Costo Efectivo

Es calcular el real costo que una persona natural o jurdica asume al


solicitar un crdito en una entidad bancaria, financiera y/o
microfinanciera.
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
2. Entidades de Regulacin y Supervisin (Sesin

3)

2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y


Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP).

La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la


moneda.
Meta de inflacin
Regula la moneda y el crdito del sistema financiero,
Administra las reservas internacionales a su cargo,
Emite billetes y monedas,
Informa peridicamente al pas sobre las finanzas
nacionales.
Establece el encaje legal.
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
La finalidad de la SBS es proteger los intereses del pblico, cautelando
la solidez econmica y financiera de las empresas supervisadas.
La SBS supervisa tres sistemas:
Sistema Financiero.
Sistema de Seguros.
Sistema Previsional Privado.
El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de
incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas
sean consistentes con el objetivo de solidez, solvencia y estabilidad en el
largo plazo.
Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de Banca y


Microfinanzas.
Se encarga de realizar el control y la supervisin permanente de las
empresas del sistema financiero, de los conglomerados financieros a
las que stas pertenecen y dems empresas sometidas a su
supervisin, para el adecuado control de los riesgos que los
supervisados asumen en sus operaciones.

http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=292
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=295
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=297
Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de Seguros

Se encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el


objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que se
invierta adecuadamente el dinero que por concepto de primas de
seguros reciben las empresas de seguros de los asegurados y que va
a ser utilizado para pagar las indemnizaciones por los siniestros que
ocurran.
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=293
Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de AFP.

Se encarga de la supervisin y regulacin de las AFP.

Fiscaliza y regula las operaciones de las AFP a travs de reportes


diarios, auditorias e inspecciones.
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=294
Entes Reguladores - SBS

Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIF-


Per)

Encargada de recibir, analizar y transmitir informacin para la


deteccin y prevencin del lavado de activos y/o financiamiento del
terrorismo en el Per.

Colabora con los sujetos obligados a informar, en la implementacin


de sus sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado
de activos y financiamiento del terrorismo.

http://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspx
.
Pasivas
C
l
a Activas
s
i
f Contingentes
o Conexas
i Complementarias
c o Accesorias *Compra y venta de divisas
Por Cuenta *Intermediario de cobros
a de Terceros *Intermediario de pagos

o Servicios *Custodia de valores *Caja


c de seguridad *Cheques de

i gerencia *Certificacin de
cheques

n
3. Productos Bancarios y Financieros (Sesin 4)

3.1 Operaciones Pasivas.


3.1.1 Depsitos de ahorro.
3.1.2 Depsitos a plazo.
3.1.3 Depsitos CTS.
3.1.4 Depsitos en cuenta corriente.
3.1.5 Tarjeta de dbito.
3.1.6 Fondo de Seguro de depsito.
.
Productos Bancarios y Financieros
3.1 Operaciones Pasivas.
Es el dinero que una institucin financiera recibe del

pblico, generalmente a travs de las diferentes

modalidades de depsito, y que luego podr prestar a

travs de las diversas formas de crdito.


Operaciones de Captacin

Depositantes

Ahorros
Cuenta Corriente
Plazo Fijo
C.T.S.
Productos Bancarios y Financieros

3.1.1 Depsitos de ahorro.


Es un depsito efectuado en una institucin financiera por

un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser

incrementados con aportes parciales y tambin pueden

ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de

un aviso previo.
.
Productos Bancarios y Financieros

3.1.2 Depsitos a plazo.

Es aquel depsito efectuado en una institucin financiera, por un

monto, plazo y tasa de inters convenido. Son cuentas que le pagan

un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se

deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.


Tasa de inters % INTERES

DEPOSITO DEPOSITO
TIEMPO

VALOR VALO
PRESENTE R
FINAL
Productos Bancarios y Financieros
3.1.3 Depsitos CTS.

Es un depsito a plazo que tiene como propsito


fundamental prever el riesgo que origina el cese de una
relacin laboral y la consecuente prdida de ingresos en la
vida de una persona y su familia.
.
Productos Bancarios y Financieros

3.1.4 Depsitos en cuenta corriente.

Es un depsito realizado en un banco, a nombre de una o ms


personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero
mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en
la misma y hacer depsitos parciales en dicha cuenta.
El banco tiene la obligacin de hacer efectivo los cheques, de
acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a
menos que la cuenta no tenga fondos.
3.1.5 Tarjeta de Dbito.

Permite realizar retiros a travs de cajeros automticos o cajeros


corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con
cargo directo a los fondos en la cuenta asociada.

Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan


un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su
expresin en ingls: Point of Sale punto de venta)
Se logra mayor cobertura a
las Redes a nivel nacional,
disminuyendo los costos por
transaccin.
3.1.6 Fondo de Seguro de Depsito.
El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD) es una persona jurdica de
derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el
ahorro de las personas naturales y jurdicas privadas sin fines de lucro,
del riesgo de la eventual insolvencia y liquidacin de alguna de las
empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del
Fondo.
El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

Casos Atendidos
http://www.fsd.org.pe/
TALLER 1

El Sr. Ernesto Paz Snchez, tiene que tomar una decisin: Ha


recibido S/. 80 000 por su liquidacin laboral y desea guardarlos y
preservarlos adecuadamente.

El Banco Z le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja


Municipal X le ofrece 10% TIEA en un depsito a plazos en MN,
pero adems la Sra. Mara, duea de un restaurante y prestamista
reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1
ao.

Qu decisin tomara usted y porqu, tomando en cuenta la


rentabilidad y la preservacin del dinero?
3. Productos Bancarios y
Financieros
(Sesin 5)

3.2 Operaciones Activas.

3.2.1 Crditos hipotecarios.


3.2.2 Crditos personales.
3.2.3 Crditos a microempresas.
3.2.4 Tarjeta de crdito.
3.2 Operaciones Activas.
Negocios mediante los cules se prestan recursos financieros
(dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad
financiera previa evaluacin y requiriendo, en ciertos casos, garantas
como respaldo a la operacin.

En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de


intereses activos.
Operaciones de Colocacin

Clientes Crditos

1. Personas Naturales
Consumo
Hipotecario para Vivienda

2. Negocios
Comerciales
Microempresa-MES
Operaciones de Colocacin

Productos Crditos
Hipotecario
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring
3.2.1 Crditos hipotecarios.
Crditos destinados a personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y
subdivisin de vivienda propia

Son aquellos prstamos que adems de contener como garanta


una hipoteca, estn orientados nica y exclusivamente a satisfacer
necesidades personales de vivienda.
3.2.2 Crditos personales.
Prstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o
financiamientos para la adquisicin de bienes y/o servicios que no tengan
ninguna relacin con actividades empresariales.
Permite obtener dinero para usarlo en lo que ms se necesite: unas buenas
vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrculas,
para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.
3.2.3 Crditos a microempresas.
Crditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o
Persona Jurdica, para el financiamiento de actividades de produccin,
comercio o prestacin de servicios.
Para ser considerado crdito a microempresa la persona debe tener un
endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su
equivalente en moneda nacional, el mismo que deber corresponder a la
ltima informacin crediticia emitida por la Superintendencia en el momento
de otorgarse el crdito.
3.2.4 Tarjeta de crdito.
Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurdica
autorizada, concede una apertura de crdito, de tipo rotatorio o revolvente,
por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona
natural o jurdica.
El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de
efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, stos sern
cancelados al contado o a cierto plazo.
4. Servicios (Sesin 6 y 7)

4.1 Remesas

4.2 Giros

4.3 Otros servicios.


4.1 Remesas

Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes


obtienen trabajando en el extranjero y luego envan a su pas natal.

Los canales de envo pueden ser:

Electrnico (por empresas de transferencias de fondos como.. que


operen en el pas)

Bancos o entidades financieras

Por correo

A travs de personas.
Cmo se originan las Remesas?
Beneficios de enviar remesas a travs de instituciones
financieras:

Seguridad y comodidad

Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo)

Acceso al crdito.

Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo

Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales

El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el


dinero.
REMESAS A AMRICA LATINA Y EL CARIBE
2008
Importancia econmica y social de las
remesas

Destino de las remesas :

1. Gastos de manutencin (hipotecas, alquiler, comida, servicios


pblicos)
2. A inversiones
3. Para educacin
4. Para vivienda.
5. Otros destinados a ahorros.
4.2 Giros.
Descripcin
Permite efectuar transferencias o envos de dinero a una
persona determinada entre diferentes plazas del
Intermediario financiero a nivel nacional o internacional.

Beneficios
Envo de dinero disponible en lnea y en forma segura a
cualquier persona natural o jurdica por medio de oficinas
en el mbito nacional sucursales o corresponsales en el
extranjero .
4.3 Otros Servicios

Cheques de gerencia.

Pago de haberes.

Compra-venta moneda extranjera.

Custodia de valores.

Cajas de seguridad.

Pago de servicios.

Recaudacin de impuestos.
TALLER 2

La seora Juana Vargas es jubilada del sector Educacin y tiene una pensin de S/.
850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, ms un auto valorizado en US$
2 850 y necesita de un crdito para irse de viaje a Tierra Santa.

Imagnese que usted es responsable del otorgamiento de crditos en la empresa


financiera y adems tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones:

Qu aspectos tomara en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crdito a


la Sra. Vargas?

De aprobarse el prstamo, Cunto de crdito considera que le otorgara a


la seora Vargas?

Para determinar la suma a prestar qu aspectos seran importantes


considerar?

Si utilizamos los bienes de la seora como garantas influiran en su


decisin de otorgamiento? Por qu?
5. Historial Crediticio y las Centrales de Riesgo
(Sesin 8)

5.1 La importancia de un buen comportamiento de pago.

5.2 Las centrales de riesgo en el Per.


5.1 La importancia del comportamiento de pago.
capacidad de pago
(ingresos)

De qu depende
el Pago de un Crdito ?

voluntad de pago
(incentivos)
El historial de crdito de una persona es un registro de
todos los crditos aceptados ya sea pagados
oportunamente o con retraso en su cumplimiento.

El historial de crdito es un instrumento en la toma de


decisin de la entidad financiera para el otorgamiento
del crdito.
En resumen:

Un buen historial crediticio te permite acceder a


crditos como la hipoteca para una casa o un
departamento, un prstamo para la compra de un auto,
tambin puedes obtener mejores condiciones en las
tasas de inters en tarjetas de crdito, conseguir un
empleo, entre otros.
En dnde encuentro mi historial crediticio?
En las centrales de riesgo
5.2 Qu es una central de riesgo?

Una central de riesgo es un registro o una base de


datos que mantiene informacin sobre los
consumidores, incluyendo datos demogrficos,
pautas de pago de distintos tipos de obligacin de
crdito y registros de deudas incobrables.
Pblica (SBS)

Centrales de Riesgo

Privadas (CEPIR)
Equifax
Informa del Per
Data Crdito
Xchange PER
Cmo se clasifica al cliente de acuerdo a su
capacidad de pago?
Para la SBS* el deudor de crditos de consumo, comerciales,
hipotecario o microempresa se clasifica en:

Normal
Con problemas potenciales (atraso de deuda de 9 a 30 das
calendario)
Deficiente (atraso de deuda de 31 a 60 das calendario)
Dudoso (atraso de deuda de 61 a 120 das calendario)
Prdida (atraso de ms de 120 das calendario)
* Resolucin SBS N 0808-2003.
6. Transparencia de Informacin en el
Sistema Financiero (Sesin 9)

6.1 Sistema de atencin al usuario.

6.2 Mecanismos de transparencia de informacin.


Por qu buscamos
Transparencia en la Informacin?

Porque la Transparencia es un mecanismo que


permite mejorar el acceso a la informacin de los
usuarios y pblico en general y reducir la asimetra
de informacin existente, con la finalidad de que
los usuarios puedan, de manera responsable,
tomar decisiones informadas con relacin a las
operaciones y servicios que desean contratar y/o
utilizar con las empresas del sistema financiero.
6.1 Sistema de Atencin al Usuario
Las empresas deben implementar un adecuado sistema de
atencin al usuario que tenga como mnimo con los siguientes
elementos:
Establecer polticas y procedimientos generales de atencin y
servicios al usuario consistentes con el marco normativo sobre la
materia.

Contar con personal especializado en atencin de usuarios, el


que deber encontrarse capacitado no slo sobre las operaciones
que brinda la empresa, sino tambin en temas de proteccin al
consumidor y transparencia de la informacin.
Establecer reas de atencin de reclamos.
6.2 Mecanismos de Transparencia en la
Informacin.

Qu informacin se debe brindar a los usuarios del


Sistema Financiero?

1. Antes de la contratacin.
2. En el momento de la contratacin.
Qu informacin se debe brindar a los usuarios
del Sistema Financiero?

A. Antes de la contratacin:
Se encuentran obligadas a brindar toda la informacin solicitada
por los usuarios y a absolver sus consultas.
La informacin puede ser proporcionada mediante la entrega de los
formularios contractuales y de la difusin actualizada y completa de
las tasas de inters, comisiones y gastos (tarifarios).
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
B. En el momento de la contratacin:
Para todo tipo de operacin o servicio, las empresas
financieras debern entregar copia del contrato y sus anexos:

Para el caso de operaciones activas (crditos) el contrato deber ir


acompaado de la Hoja Resumen y, si el proceso involucra el pago
en cuotas, tambin ser necesaria la entrega de un cronograma de
pagos que incluya la tasa de costo efectivo del crdito otorgado.

Para el caso de operaciones pasivas (depsitos) adems del


contrato deber adjuntar la Cartilla de Informacin con el detalle de
toda la operacin permitiendo al usuario conocer el rendimiento
efectivo anual.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Informacin brindada a los Usuarios

Formalidad en la redaccin y modificaciones de contratos:


Las empresas financieras deben redactar sus contratos en lenguaje
sencillo y claro.

La letra de los contratos no debe ser menor de 3mm.

La modificacin de tasas de inters fijas, comisiones y gastos debe


comunicarse al usuario con una anticipacin no menor de 15 das
calendario.

La modificacin de otros aspectos contractuales debe comunicarse


al usuario con una anticipacin no menor de 30 das calendario.
Pgina Web SBS
Sistema de Atencin y Proteccin al Usuario
Transparencia de Tasas de Inters
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
7. Sistema Privado de Pensiones y Sistema
de Seguros (Sesin 10)

7.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP).

7.2 Sistema de Seguros (SS).


Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
7.1 SPP
Diciembre 1992: Ley N 25897 - Ley de creacin del Sistema Privado
de Administracin de Fondos de Pensiones (SPP).

Junio 1993: Inicio de operaciones del SPP.


Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del
sistema de previsin social en el rea de
pensiones y est conformado por las AFP
Objetivo las que administran los fondos de
del SPP pensiones y otorgan obligatoriamente a sus
afiliados, las prestaciones de jubilacin,
invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Fundamentos

Capitalizacin Individual: El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta


los recursos que servirn directamente para el pago de su pensin, los
cuales siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador.

Libertad de eleccin: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP


o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su
fondo de pensiones de una AFP a otra, as como elegir la forma de percibir las
prestaciones.

Derecho de propiedad: el afiliado es dueo de sus aportes, los que


utilizar cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el
caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.
Transparencia: El afiliado recibe informacin permanente y oportuna
del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (informacin
de las AFP, del Estado, de medios periodsticos, etc.)

Competencia: a la fecha, hay 4 AFP que ofrecen el servicio de la


administracin de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se
jubila, hay empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de
pensin para los afiliados.

Fiscalizacin externa: el Estado supervisa a las AFP como a las


empresas de seguros que otorgan las pensiones, a travs de la SBS.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Diseo especfico
Sistema alternativo al SNP
Bono de Reconocimiento: trnsito del SNP al SPP
Aportes mensuales: 10% de la remuneracin.
Separacin Patrimonial: los dineros de las AFP y el Fondo de
pensiones se administran separadamente.
Portafolio diversificado: (acciones, bonos, depsitos, etc)
Pensin Mnima: S/. 415
AFP: administrador especializado fin exclusivo
Multifondos: puedo escoger el tipo segn mi perfil
Traspasos: se puede cambiar de una AFP a otra
Agente de supervisin estatal: ejercido a travs de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Prestaciones: se escoge AFP o Empresas de Seguros
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Ejercicio de la opcin: SPP o SNP
Ejerce
derecho N Se afilia obligatoriamente
Trabajador nuevo
de ir a un sistema o en la AFP de su eleccin
de pensiones?
(10 das)
S

Trabajador sin Va a una AFP


antecedentes o a la ONP
previsionales
Trabajador que ya pertenece al SNP puede trasladarse a una AFP
(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento)
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Naturaleza de los Aportes

Fondo de
Pensiones
(10%)

Prima de
Seguro
(% remuneracin) Sobrevivenci G. de
Invalidez
a sepelio
Comisin AFP

(% remuneracin)
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Diagrama de Funcionamiento Del
Fondo de
Empleador
Pensiones AFP

CIC

Aportes
Pensin de
In Jubilacin
ve Pensin de
Trabajador Invalidez
rsi
dependiente Pen
n
sin
en de
In Sob
Pr
es st. revi
ta fin ven
ci an cia
o
ne cie
s ro
s
Programa de Capacitacin a Docentes.
Convenio SBS MINEDU
SPP: Cambios en la
Ley N 27617:
Pensin mnima en el SPP
Rgimen de jubilacin anticipada para trabajadores desempleados (REJ)
Jubilacin anticipada afiliados SPP - DL 19990
D.S. N 164-2001-EF y D.S. 094-2002-EF:
Jubilacin anticipada para trabajos pesados (mineros construccin civil)
Ley N 27883:
Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero
Ley 28991:
Libre Desafiliacin del SPP
Ley 29624
Rgimen especial de jubilacin para desempleados
Sistema de proteccin social de mayor calidad
Jubilacin anticipada afiliados SPP

Permite a trabajadores que se afiliaron al SPP cuando ya tenan el derecho


a una jubilacin anticipada en el SNP (Decreto Ley N19990), jubilarse en el
SPP con el mismo nivel de pensin que hubieran obtenido en dicho
rgimen.

Los requisitos para acceder a esta jubilacin anticipada son:

Haber ingresado al SPP, antes del 02 de enero de 2002,


Al momento de la afiliacin, contar:
Hombres con 55 aos de edad y 30 aos de aportes al SNP.
Mujeres con 50 aos de edad y 25 aos de aportes al SNP.
7.2 Sistema de Seguros
Las Personas y los Seguros
Programa de Capacitacin
Contrato de seguro
PRIMA
Corredores de
seguros, venta
directa y
bancaseguros
POLIZA
DE ASEGURADOR
SEGUROS A

ASEGURADO
Reglamento
de plizas
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Cundo interviene la Aseguradora?

PAGO DE SINIESTROS
ASEGURADOR Art. 332

A
de la Ley
General
. Convenio SBS MINEDU
Mercado Asegurador Peruano

Compaas de Seguros Autorizadas a Operar

Ramos Generales Ramos de Vida Ramos Generales y de Vida

Insur Pacfico Vida Cardif


Pacfico Peruano Suiza MAPFRE Per Vida Rmac

La Positiva Invita Seguros de Vida Ace Seguros

Mapfre Per Protecta Cia de Seguros Interseguro


Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Qu seguros obligatorios existen en el
Per ?

Seguro de Vida Ley.

El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su


empleador, una vez cumplidos cuatro aos de trabajo al
servicio del mismo; sin embargo, el empleador est facultado
para contratar el seguro a partir del tercer mes.

Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo.

Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad


profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados
regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos
Programa de C pacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.
de riesgo.
Qu seguros obligatorios existen en el
Per ?

Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT

Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas


ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor,
como consecuencia de accidentes de trnsito en que haya
intervenido dicho vehculo.

Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de


Canes, Potencialmente Peligrosos.

Otorga cobertura a cada vctima y estar limitada por los


montos previstos en la pliza. Es de carcter anual, su
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acreditacin ser requisito para obtener el registro del can y la
8. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesin
11)

Lavado de Activos Concepto

Proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir


dinero, bienes, efectos o ganancias, con el fin de
evitar la identificacin de su origen ilcito y hacerlos
aparentar como legtimos.

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Fases

Colocacin

El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal.


Generalmente los fondos se manipulan en zonas relativamente
prximas a las de la actividad criminal (a menudo el mismo pas).

Transformacin o Intercalacin

Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efecta


una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente.

Integracin

Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a travs de las dos


Progprimerasa de Capacitacinfases,ela lavadorDocentes. ConveniolashaceSBSpasarMINEDUpor. una tercera fase,

incorporndolas en actividades econmicas legtimas.


Caractersticas del Lavado
Globalizacin
Libre movimiento de capitales.
Posibilidad de eludir las leyes nacionales.

Profesionalizacin
Manejo de una estructura empresarial.
Utilizan especialistas.

Innovacin permanente
Nuevos mtodos.
Utilizacin de instrumentos distintos.

Diversidad de Delitos Precedentes


Trafico Ilcito de Drogas
Corrupcin
Defraudacin Tributaria
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Delitos Financieros
Implicancias para el Pas y las
Empresas

Magnitud del lavado de activos.


Competencia desleal.
Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros.
Prdida del control de la poltica econmica.
Distorsin econmica e inestabilidad.
Prdida de Rentas Pblicas.
Riesgos para la reputacin.
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Sujetos Obligados

Los sujetos obligados estn sealados en el artculo 8 de la


Ley N 27693, incluyen:

Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.


Notarios Pblicos
Compraventa de Divisas
Casas de Prstamo y Empeo
Compraventa de Vehculos, Embarcaciones, Aeronaves.
Construccin e Inmobiliarias.
Casinos, Sociedades de Lotera y Casas de Juego,
Sociedades Agentes de Bolsa, Agentes de Productos e Intermediarias
de Valores.
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Reporte de
Operacin Sospechosa (ROS)

Operaciones Inusuales

Son aquellas cuyo monto o magnitud, caractersticas particulares, y


periodicidad o velocidad de rotacin con que son ejecutadas, no
guardan relacin con la actividad econmica del cliente; salen de los
parmetros de normalidad vigente en el mercado en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento legal evidente.

Operaciones Sospechosas

Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, en base a


la informacin con que cuenta el Sujeto Obligado, y en las que se
proceden de alguna actividad ilcita, o que, por cualquier
presumaPrograde Capacitacin a Docentes. Convenio SBS - MINEDU

motivo, no tengan un fundamento econmico o lcito aparente.


Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales,
puede dirigirse al siguiente correo electrnico:
culturafinanciera@sbs.gob.pe

o contactarse con las siguientes personas:

Giovanna Prial Reyes gpriale@sbs.gob.pe


Roxana Buendia Benavides rbuendiab@sbs.gob.pe
Fermin Mendieta Solari fmendieta@sbs.gob.pe
Para mayor informacin, visitar las siguientes direcciones electrnicas:
http://www.sbs.gob.pe
http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educacin)
Correo de la Biblioteca SBS: biblioteca@sbs.gob.pe
Lnea Gratuita SBS 0800-10840