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PER PER

caratula brochure 205 x 290.indd 1 14/06/12 14:43


MeMoria Taller inTernacional

Seguros para la adaptacin


al cambio climatico
en el sector pblico,
productivo y financiero

PER PER
Instituciones organizadoras
Ministerio de Economa y Finanzas del Per (MEF), <www.mef.gob.pe>
Ministerio del Ambiente del Per (Minam), <www.minam.gob.pe>
Ministerio de Agricultura del Per (Minag), <www.minag.gob.pe>
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), <www.sbs.gob.pe>
Estrategia Internacional para la Reduccin de Desastres
de la ONU (EIRD / UNISDR), <www.eird.org/index-esp.html>
Deutsche Gesellschaft fr Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH
a travs del Proyecto Seguros para la Adaptacin al Cambio Climtico,
<www.seguros.riesgoycambioclimatico.org>,
y el Programa Adaptacin de la agricultura y del aprovechamiento
de aguas de la agricultura al cambio climtico en los Andes (AACC-GIZ),
<gc21.inwent.org/ibt/GC21/area=module/main/es/modules/gc21/ws-FLEX-AACC/
info/ibt/index.sxhtml>
Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperacin (Cosude),
<www.cooperacion-suiza.admin.ch/peru/>

Instituciones colaboradoras
Organizacin de las Naciones Unidas para la Alimentacin
y la Agricultura (FAO), <www.fao.org/index_es.htm>
Munich Re, <www.munichre.com>
Asociacin Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), <www.apeseg.org.pe>
Instituto de Estudios Peruanos (IEP), <www.iep.org.pe>
La Positiva Seguros, <www.lapositiva.com.pe>
GlobalAgRisk, <www.globalagrisk.com>
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), <www.pnud.org.pe>
Comit organizador
Carla Chiappe (SBS), Natalia Rojas (MEF), Claudia Figallo (Minam), Philine Oft (GIZ)
Responsable de organizacin
Verena Bruer
Facilitador general
Martin Rapp
Responsable de administracin y logstica
Isela Palacios
Informacin y ponencias
<seguros.riesgoycambioclimatico.org/Taller_Internacional/>
Responsable de sistematizacin
Jenny Menacho
Asistente de sistematizacin
Sara Ramrez
Edicin de contenidos
Verena Bruer
Correccin de estilo y cuidado de edicin
Rosa Daz
Diseo y diagramacin
Renzo Rabanal
Fotografas
Archivo GIZ
Impresin
Giacomotti Comunicacin Grfica S. A. C.
Jr. Huiracocha 1291, Of. 302, Jess Mara

Primera edicin, junio de 2012


Lima Per

Hecho el Depsito Legal en la Biblioteca Nacional del Per N. 2012-06490


Cooperacin Alemana al Desarrollo Agencia de la GIZ en el Per
Av. Prolongacin Arenales 801, Miraflores
ndice

Presentacin .......................................................................................9
Acrnimos y siglas ...........................................................................11
Resumen Ejecutivo ...........................................................................13
Introduccin ......................................................................................15
Inauguracin y apertura ...................................................................17
1. Objetivos y metodologa ......................................................17
2. Inauguracin y apertura .......................................................18

I. AnlIsIs desde el sector pblIco

bloque 1. ponencias de expertos


1.1. Revelando el riesgo: replantear el desarrollo o invertir
ahora para un futuro ms seguro / Andrew Maskrey .............21
1.2. Seguros frente a riesgos climticos para la adaptacin:
perspectiva desde las negociaciones internacionales
/ Dra. Koko Warner...................................................................23
1.3. El potencial regional del seguro-pronstico para impulsar
la adaptacin al cambio climtico / Dr. Jerry Skees...............25
Resumen y comentario al Bloque 1 / James Leslie .......................27

bloque 2. experiencias internacionales


2.1. El Fondo de Desastres Naturales: Fonden de Mxico
/ Rubem Hofliger ......................................................................30
2.2. La experiencia de Brasil: seguro rural brasileo
/ Elaine dos Santos...................................................................32
2.3. CCRIF: un mecanismo innovador de riesgo compartido
para los gobiernos del Caribe / Dr. Simon Young ..................35
2.4. La experiencia de Bolivia:
Pachamama, seguro agrcola / Vctor Hugo Vsquez .............37
2.5. Seguros para la gestin del riesgo climtico
/ Gustavo Cerdea ....................................................................39
2.6. Bonos ante catstrofes para gobiernos / Beat Holliger .........42
Resumen y comentario al Bloque 2 / Vctor Crdenas ...................43
3. Resultados y conclusiones del da 1 ......................................... 46
4. Comentario del moderador general / Martin Rapp ....................48

II. AnlIsIs desde el sector productIvo

bloque 1. ponencias de expertos


1.1. Seguros y otros instrumentos financieros
para la acuicultura y la pesca en el contexto
de adaptacin al cambio climtico / Robert Lee ....................51
1.2. Impactos econmicos del FEN en el sector productivo:
agricultura y pesca / Elsa Galarza ..........................................56
1.3. Seguros agrcolas en Amrica Latina y El Caribe:
la situacin actual y el rol del IICA / David C. Hatch ............. 59
Resumen y comentario al Bloque 1 / Julio Garca ..........................61

bloque 2. experiencias internacionales


2.1. Requerimientos conceptuales y desafos institucionales
para los seguros agrcolas en Amrica Latina
/ Dr. Joachim Herbold .............................................................63
2.2. La experiencia de Bolivia: gestin y transferencia
del riesgo agroclimtico como medida de adaptacin
al cambio climtico / Mara Quispe y Martn Gonzlez ...........68
2.3. La experiencia de Mxico / Luis lvarez .................................71
2.4. Soluciones innovadoras de gestin del riesgo climtico en
El Caribe / Dr. Simon Young ....................................................74
Resumen y comentario al Bloque 2 / Alonso Moreno.....................76
3. Resultados y conclusiones del da 2........................................78
4. Comentario del moderador general / Martin Rapp ................79

III. AnlIsIs desde el sector fInAncIero,


mArco legAl y normAtIvo

bloque 1. ponencias de expertos


1.1. Riesgos e instituciones financieras rurales
/ Carolina Trivelli .....................................................................81
1.2. Los riesgos climticos y su impacto
en la inclusin financiera / Danilo Chvez ..............................83
1.3. Mecanismos financieros seguros y aseguramiento en casos
de desastre / Francisco Majos .................................................85
Resumen y comentario al Bloque 1 / Francisco Boshell................88
bloque 2. experiencias internacionales
2.1. Experiencias pasadas, actuales y futuras de la Alianza
para el Acceso a Seguros en Amrica Latina
/ Martina Wiedmaier-Pfister ....................................................92
2.2. Regulacin del sistema asegurador aplicable al seguro
indexado en el Per / Armando Cceres.................................95
2.3. Riesgos legales y regulatorios relacionados con seguros
indexados / Jorge Mansilla .....................................................97
2.4. Mecanismos financieros, seguros y reaseguros
en el sur de Chile: conclusiones y lecciones aprendidas
/ Jorge Claude ........................................................................100
Resumen y comentario al Bloque 2 / Julio Garca ........................103

clAusurA

1. Qu nos llevamos de aqu en nuestro equipaje? .................107


2. Palabras de clausura .............................................................110
3. Discurso de clausura de la Semana Internacional
de Gestin de Riesgos Climticos .........................................112

AneXos

AneXo 1. cAfs del conocImIento

Caf 1. Microfinanzas para la adaptacin


al cambio climtico / Programa PACC / Cosude ......... 116
Caf 2. Evaluacin de flujos financieros y de inversin
para la adaptacin al cambio climtico
/ James Leslie, PNUD .................................................. 119
Caf 3. Innovaciones en seguros con base en ndices
para el sector agrcola / Miguel Robles, IFPRI ........... 121
Caf 4. Insumos para impulsar la transferencia
del riesgo de desastre frente al cambio climtico
en el sector vivienda / Edn Atalaya y Mara
del Carmen Tejada, MVCS ............................................ 124
Caf 5. La Iniciativa Internacional del Clima (IKI)
/ Annelie Janz, GIZ ....................................................... 126
Caf 6. Seguro El Nio para intermediarias financieras
/ Benjamin Collier, GlobalAgRisk ................................. 129
AneXo 2. mesAs de trAbAjo

da 1. Anlisis desde el sector pblico


Mesa 1. Anlisis de instrumentos financieros
para el sector pblico .................................................. 130
Mesa 2. Anlisis del Seguro contra el FEN Extremo
para el sector pblico .................................................. 131
Mesa 3. Anlisis de la institucionalidad .................................... 132
Mesa 4. Anlisis del marco normativo y regulatorio ................ 133

da 2. Anlisis desde el sector productivo


Mesa 1. Anlisis de seguros indexados
para el sector productivo (agricultura y pesca) ........... 134
Mesa 2. Alianzas pblico-privadas ............................................ 135
Mesa 3. Microseguros para el sector agrario ........................... 136
Mesa 4. Anlisis de las polticas pblicas
y el marco normativo para una cultura del seguro ..... 138

da 3. Anlisis desde el sector financiero


y el marco legal y regulatorio
Mesa 1. Seguros para el portafolio
de instituciones financieras ......................................... 139
Mesa 2. Mesa de instituciones aseguradoras
y reaseguradoras ......................................................... 140
Mesa 3. Anlisis del marco normativo y regulatorio ................ 141

AneXo 3. dIrectorIo de pArtIcIpAntes .............................. 142


Presentacin

Diversas experiencias en seguros para la adaptacin al cambio cli-


mtico, tanto en el Per como en otros pases de Amrica Latina, han
surgido en los ltimos aos impulsadas por la necesidad de buscar
soluciones de gestin y transferencia del riesgo para la adaptacin
al cambio climtico. En el Per se han logrado avances para promover
la temtica de seguros contra riesgos climticos en los mbitos re-
gulatorio e institucional, impulsados por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP en cooperacin con el Ministerio de Economa y Fi-
nanzas, el Ministerio del Ambiente y el Ministerio de Agricultura y en
coordinacin con el sector privado y el Proyecto de Seguros para la
Adaptacin al Cambio Climtico de la Deutsche Gesellschaft fr In-
ternationale Zusammenarbeit (cooperacin alemana [GIZ]).

Para una estrategia integral de gestin y transferencia del riesgo


financiero se necesita diferentes instrumentos que cubran las distintas
capas de riesgos (fideicomisos, seguros, reservas, bonos, subsidios,
derivados) y se adapten al contexto especfico. No existe una frmula
de combinacin virtuosa de los diferentes instrumentos financieros
para la gestin de los riesgos climticos. El reto est en cmo desa-
rrollar esas frmulas que no son universales sino especficas y deben
ser adaptadas al variado contexto de los distintos pases.

Segn las cifras de las reaseguradoras internacionales existe un


enorme abismo entre las prdidas econmicas totales y las prdidas
aseguradas. Es an ms sorprendente que el nmero de sucesos
catastrficos principales se haya triplicado durante el ltimo decenio,
en comparacin con el registro del decenio de la dcada de 1960;
mientras en lo que respecta a prdidas econmicas su monto se mul-
tiplic casi por nueve durante el mismo periodo (Munich Re 2001).
Los nuevos instrumentos financieros ayudan a elaborar estrategias
de proteccin econmica acordes con los retos que van de la mano
de los desastres asociados a fenmenos naturales. Uno de esos ins-
trumentos son los seguros que brindan proteccin a las inversiones
(produccin, infraestructura y transporte, entre otros) ante la ocurren-
cia de riesgos climticos a aquellas instituciones o empresas cuyas
9
actividades econmicas y productivas se encuentran expuestas, lo
que permite la continuidad de los negocios y los procesos productivos.

El presente documento recoge y sistematiza una serie de experien-


cias con seguros y otros mecanismos financieros contra los riesgos
climticos que han sido desarrolladas a escala internacional y en
los pases andinos, las que fueron presentadas en el Taller Interna-
cional Seguros para la Adaptacin al Cambio Climtico en el Sector
Pblico, Productivo y Financiero, celebrado en Lima los das 12, 13
y 14 de octubre de 2011. Estas experiencias son tanto pblicas como
privadas, nacionales como locales, sectoriales como territoriales, y
tratan sobre aspectos de polticas pblicas, estrategias e instrumen-
tos de mercado, capacidades y necesidades, cooperacin, educacin
e investigacin. Con esta sistematizacin se espera ofrecer un con-
junto de experiencias, lecciones aprendidas y recomendaciones que
ayudarn a perfeccionar la accin en el futuro.

peter pfaumann daniel schydlowsky rosemberg


director residente superintendente de banca, seguros
de la gIZ en el per y Administradoras privadas
de fondos de pensiones

10
Acrnimos y siglas

AACC Programa Adaptacin de la FAO Food and Agriculture Organization


agricultura y del aprovechamiento (Organizacin para la Alimentacin
de aguas de la agricultura al y la Agricultura de la ONU)
cambio climtico en los Andes FICR Federacin Internacional de la
ACC Adaptacin al cambio climtico Cruz Roja
AdR Anlisis del riesgo FEN Fenmeno El Nio (en ingls
AFP Aseguradoras de fondos de ENSO)
pensiones Fonden Fondo de Desastres Naturales
AMIS Asociacin Mexicana de (durante y despus del desastre)
Instituciones de Seguros Fopreden Fondo de Prevencin de Desastres
AOSIS Alliance of Small Island States (anterior al desastre)
Apeseg Asociacin Peruana de Empresas GdR Gestin del riesgo
de Seguros GIZ Deutsche Gesellschaft fr
BID Banco Interamericano de Desarrollo Internationale Zusammenarbeit
BM Banco Mundial GmbH (cooperacin alemana)
BMU Ministerio Federal de Medio IKI Iniciativa Internacional del Clima
Ambiente, Proteccin de la (del BMU)
Naturaleza y Seguridad Nuclear IEP Instituto de Estudios Peruanos
(Alemania) IFPRI International Food Policy
BMZ Bundesministerium fr Research Institute
Wirtschaftliche Zusammenarbeit IICA Instituto Interamericano de
und Entwicklung (Alemania) Cooperacin para la Agricultura
CARE Cooperative for Assistance and IMF Institucin microfinanciera
Relief Everywhere (Cooperativa Indeci Instituto Nacional de Defensa Civil
para Asistencia y Auxilio en (Per)
Cualquier Parte) IPCC Intergovernmental Panel on
CAF Corporacin Andina de Fomento Climate Change
Caprade Comit Andino para la Prevencin MCII The Munich Climate Insurance
y Atencin de Desastres Initiative
Catie Centro Agronmico Tropical de MDRT Million Dollar Round Table
Investigacin y Enseanza MEF Ministerio de Economa y Finanzas
CCC Comit de Comunicacin de la (Per)
Organizacin (FAO) MENA Middle East and NorthAfrica
CCRIF Caribbean Catastrophe Risk (en espaol Medio Oriente y frica
Insurance Facility del Norte)
CMNUCC Convencin Marco de Cambio Midis Ministerio de Desarrollo e
Climtico de las Naciones Unidas Inclusin Social (Per)
(en ingls UNFCCC) Minag Ministerio de Agricultura (Per)
Cosude Agencia Suiza para el Desarrollo Minam Ministerio del Ambiente (Per)
y la Cooperacin
MVCS Ministerio de Vivienda,
EIA Estudio de impacto ambiental Construccin y Saneamiento
EIRD Estrategia Internacional para la (Per)
Reduccin de Desastres NOAA Administracin Nacional Ocenica
ENSO El Nio Southern Oscillation (o y Atmosfrica [Estados Unidos]
ENOS, El Nio Oscilacin del Sur, OCDE Organizacin para la Cooperacin
en espaol FEN) y el Desarrollo Econmico
11
ONU Organizacin de las Naciones Prosuco Promocin de la Sustentabilidad y
Unidas Conocimientos Compartidos
OT Ordenamiento territorial PSR Programa de Subvencin del
PBI Producto bruto interno Seguro Rural (Brasil)
PCM Presidencia del Consejo de PUCP Pontificia Universidad Catlica del
Ministros (Per) Per
PCN/CNUCC Primera Comunicacin Nacional SBS Superintendencia de Banca,
/ Convencin Marco de las Seguros y AFP (Per)
Naciones Unidas sobre Cambio SELA Sistema Econmico
Climtico Latinoamericano y del Caribe
PDRS Programa Desarrollo Rural SNIP Sistema Nacional de Inversin
Sostenible (GIZ-PER) Pblica (Per)
PNPAD Plan Nacional de Prevencin y Unapa Unin Nacional Agropecuaria de
Atencin de Desastres Productores Asociados
PNUD Programa de las Naciones Unidas UNFCCC United Nations Framework
para el Desarrollo (en ingls Convention on Climate Change (en
UNDP) espaol CMNUCC)
PNUMA Programa de las Naciones Unidas UNISDR United Nations International
para el Medio Ambiente Strategy for Disaster Reduction
PpR Presupuesto por resultados UNDP United Nations Development
Profim Programa de Apoyo al Sector Programme (en espaol PNUD)
Financiero UNU-EHS United Nations University-
Profin Fundacin para el Desarrollo Institute for Environment and
Econmico y Financiero (Bolivia) Human Security

12
Resumen Ejecutivo

El mtodo empleado en el taller fue la generacin de un conjunto de


insumos acerca del estado del arte con relacin a los seguros contra
riesgos climticos. Estos se generaron a travs de ponencias de re-
conocidos expertos internacionales como Koko Warner de MCII/UNU-
EHS; Jerry Skees de GlobalAgRisk; Robert Lee de la FAO; Carolina
Trivelli del IEP; Andrew Maskrey de la UNISDR; y muchos otros. A
sus aportes se sumaron las experiencias prcticas de pases como
Brasil, Bolivia y Mxico, que contribuyeron con una diversidad de re-
ferencias sobre cmo sus respectivos gobiernos e instituciones in-
tervienen en los mercados de seguros contra riesgos climticos.

Durante los tres das que dur el taller, los anlisis y los debates se
enfocaron en lograr la confluencia de las distintas perspectivas de los
sectores pblico, productivo y financiero.

Como principales recomendaciones resultado del taller destacan la


necesidad de un equilibrio entre los gastos en gestin prospectiva y
reactiva ante el riesgo, el imperativo de buscar nuevos lazos de coo-
peracin entre las empresas para desarrollar la competencia en el
mercado de instrumentos financieros contra riesgos climticos
extremos y la creacin de una arquitectura, o un sistema de actores,
con base en acuerdos entre los gobiernos nacional, regional y muni-
cipal, las entidades reguladoras, las empresas y los potenciales clien-
tes de los seguros contra riesgos climticos, mediante la aplicacin
del criterio de complementariedad.

Al finalizar el taller se cont con la presencia del Viceministro de De-


sarrollo Estratgico de Recursos Naturales del Minam, Hugo Cabie-
ses Cubas, quien seal que el objetivo comn de todos los sectores
relacionados con el tema de la adaptacin al cambio climtico debe-
ra ser la reduccin de la vulnerabilidad, pues se considera de alta
prioridad relacionar la gestin del riesgo con el cambio climtico
para aprovechar sus respectivas fortalezas y generar aprendizajes
significativos. A su vez, el Director Residente de la GIZ en el Per, Peter
Pfaumann, hizo un llamado a todas las instituciones de los diferentes
13
sectores a unir fuerzas y tomar medidas de prevencin frente al cam-
bio climtico. En especial el sector pblico y las empresas privadas
deberan trabajar para lograr una cooperacin ms estrecha.

El taller mostr una gran riqueza de conocimientos y una enorme


diversidad de experiencias. A partir del conocimiento compartido en
el taller se debe priorizar tres elementos importantes: 1) informacin
precisa, oportuna, confiable y accesible para todos los actores sobre
los fenmenos riesgo y cambio climtico; 2) cuantificar y valorar los
daos que producen los eventos climticos extremos; y 3) integrar
en los debates y la construccin de conocimiento a los clientes y los
potenciales beneficiarios de los seguros contra riesgos climticos.

Para conocer ms sobre el taller y todas las intervenciones se pue-


de consultar la siguiente direccin de Internet:
<http://seguros.riesgoycambioclimatico.org/Taller_Internacional>.

14
Introduccin

En Amrica Latina y El Caribe se presentan con frecuencia eventos


climticos extremos. El Fenmeno El Nio (FEN) de los aos 1982-
1983 y 1997-1998 origin alteraciones en el medio ambiente como
presencia de inundaciones, avalanchas, sequas y cambios en el oca-
no, lo que provoc solo en los aos 1997-1998 una prdida de 7.543
millones de dlares estadounidenses (en adelante, dlares) en los
pases andinos, de acuerdo con la Corporacin Andina de Fomento
(CAF). Estas prdidas afectan en particular a las empresas produc-
tivas de los sectores agrario y pesquero, adems de pblico y finan-
ciero, que se ven cada vez ms amenazados en su existencia.

La retencin y la transferencia del riesgo son estrategias para hacer


frente a los riesgos climticos. Los seguros favorecen el desempeo
de los sectores productivo, pblico y financiero y, en consecuencia,
pueden constituir instrumentos importantes para la reduccin de la
pobreza en las zonas afectadas.

Hoy en da, las nuevas tecnologas permiten el desarrollo de seguros


indexados, los cuales se basan en ndices derivados de datos clim-
ticos e informaciones sobre daos y prdidas que permiten calcular
la probabilidad de ocurrencia de los fenmenos climticos. Con la
participacin de instituciones financieras, pblicas y productivas, los
seguros deben adecuarse a las necesidades de cada sector para con-
seguir su integracin activa. Se debe considerar que el mercado para
seguros indexados es muy joven; no obstante, los seguros indexados
pueden ser un interesante instrumento para la gestin del riesgo y la
adaptacin al cambio climtico, debido a sus bajos costos de tran-
saccin y amplia aplicabilidad a diversos sectores expuestos a los
riesgos que ocasionan los fenmenos climticos extremos.

Reconociendo la importancia de un intercambio de experiencias en-


tre los diferentes grupos de actores clave en el mbito regional, y
como continuidad del Seminario Regional sobre Inversin Pblica y
Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros para Desastres en
Amrica Latina y El Caribe organizado por SELA y EIRD en noviembre
15
de 2010, se realiz, los das 12, 13 y 14 de octubre de 2011, en la ciu-
dad de Lima, Per, el Taller Internacional Seguros para la Adaptacin
al Cambio Climtico en el Sector Pblico, Productivo y Financiero.

Este seminario fue organizado por los ministerios del Ambiente, Eco-
noma y Finanzas y Agricultura del Per y la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, entre otras instituciones, con el apoyo del Pro-
yecto Seguros para la Adaptacin al Cambio Climtico de la Deutsche
Gesellschaft fr Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH coope-
racin alemana en el marco de la Iniciativa Internacional de Pro-
teccin del Clima (IKI) del Ministerio Federal de Medio Ambiente,
Proteccin de la Naturaleza y Seguridad Nuclear de Alemania (BMU).
Adems, participaron como instituciones coorganizadoras y colabora-
doras la Estrategia Internacional para la Reduccin de Desastres (EIRD)
de la ONU, el Programa Adaptacin de la agricultura y del aprovecha-
miento de aguas de la agricultura al cambio climtico en los Andes
(AACC) de la GIZ, la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperacin
(Cosude), la Organizacin de las Naciones Unidas para la Alimentacin
y la Agricultura (FAO), el Programa de las Naciones Unidas para el De-
sarrollo (PNUD), el Instituto de Estudios Peruanos (IEP), la Asociacin
Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), La Positiva Seguros, Mu-
nich Re y la empresa consultora internacional GlobalAgRisk.

El seminario se realiz en el marco de la Semana Internacional de Ges-


tin de Riesgos Climticos, que se celebr del 10 al 14 de octubre en
Lima, por iniciativa del Ministerio del Ambiente (Minam) del Per para
optimizar sinergias y compartir espacios de interaccin con otros even-
tos de alcance regional e internacional relacionados con los desafos de
la adaptacin al cambio climtico. Entre estos se puede mencionar:

La conferencia global Retos y lagunas en la aplicacin de enfo-


ques de gestin del riesgo respecto de los efectos adversos del
cambio climtico, organizada por el Minam y la Secretara de la
Convencin Marco de Cambio Climtico de las Naciones Unidas
(CMNUCC), realizada del 10 al 12 de octubre de 2011.
El taller internacional Herramientas para la adaptacin y la mi-
tigacin del cambio climtico en el sector agropecuario, organi-
zado por el Ministerio de Agricultura (Minag) del Per y la FAO,
realizado del 10 al 12 de octubre de 2011.
El taller regional Adaptacin al cambio climtico: implicancias
prcticas en el contexto humanitario y de desarrollo, organizado
por la Cruz Roja, realizado del 12 al 14 de octubre de 2011.
16
Inauguracin
y apertura

1. Objetivos y metodologa

El objetivo general del taller fue proponer e intercambiar estrate-


gias entre actores pblicos y privados que faciliten el uso innovador
de instrumentos financieros para la gestin del riesgo y la adapta-
cin al cambio climtico en Amrica Latina y El Caribe.

Los objetivos especficos fueron:

Identificar mecanismos financieros exitosos para la gestin del


riesgo y la adaptacin al cambio climtico e intercambiar las lec-
ciones aprendidas a lo largo del proceso de su aplicacin.
Identificar oportunidades, cuellos de botella y retos a futuro en el
mercado de instrumentos financieros para la gestin del riesgo y
la adaptacin al cambio climtico.
Promover alianzas pblico-privadas para los diferentes grupos de
actores clave relacionados con poltica pblica, normatividad e ins-
titucionalidad.
Disear estrategias para fortalecer a travs de instrumentos fi-
nancieros innovadores a los diferentes sectores afectados por el
riesgo climtico en los pases participantes.

Con este propsito participaron ms de 180 personas de veinte pases,


tanto de Amrica Latina y El Caribe como de Estados Unidos y Europa.
Entre los participantes se encontraban representantes de gobiernos na-
cionales y regionales, empresas pesqueras y agrcolas, expertos de insti-
tuciones financieras y microfinancieras, empresas de seguros y reaseguros
e institutos de investigacin y de la cooperacin internacional, entre otros.

La metodologa del taller incluy diversos tipos de actividades a lo


largo de los tres das del seminario como: conferencias de expertos,
cafs del conocimiento y una feria de experiencias. Estas ltimas
sirvieron para abrir espacios a los participantes para presentar, pro-
fundizar e intercambiar sus conocimientos sobre temas especficos
y relevantes para el desarrollo de seguros contra el riesgo climtico.
17
Otro de los espacios para el intercambio, la generacin de conoci-
mientos compartidos y la formulacin de recomendaciones fueron
las mesas de trabajo. En ellas, a partir de preguntas-gua los parti-
cipantes de cada mesa debatieron para luego presentar las conclu-
siones del grupo y compartirlas en la plenaria.

El taller se organiz siguiendo un enfoque sectorial que lo llev a ana-


lizar en profundidad cada uno de los sectores desde diferentes pers-
pectivas. El primer da el anlisis se enfoc en el sector pblico; el
segundo, en el sector productivo y el tercero, en el sector financiero
y el marco legal y regulatorio.

2. Inauguracin y apertura

Bienvenida y apertura
rosA morAles1

El Taller Internacional Seguros para la Adaptacin al Cambio Clim-


tico en el Sector Pblico, Productivo y Financiero empez sus activi-
dades con una cena de apertura realizada en un hotel en Lima, Per, el
da martes 11 de octubre de 2011.

En nombre del Minam, la seora Rosa Morales fue la anfitriona ofi-


cial. A continuacin parte del discurso de inauguracin:

El Ministerio del Ambiente enva sus ms calurosos saludos de parte del


seor ministro Ricardo Giesecke. Estamos logrando un intercambio muy
productivo durante esta Semana Internacional de Gestin de Riesgos Cli-
mticos. Este seminario ha sido organizado por la CMNUCC, la FAO, la GIZ
y la Cruz Roja, entre otras instituciones. Esta es la primera vez que el Mi-
nisterio del Ambiente del Per acta como anfitrin de un evento de esta
magnitud e importancia. Nos gustara agradecer a todos ustedes por sus
esfuerzos y valiosas contribuciones. El seminario contina hasta el final
de la semana y tenemos confianza en que los resultados sern muy posi-
tivos. Espero que estn disfrutando de Lima y de esta agradable cena,
gracias nuevamente y que disfruten.

1. Directora General de Cambio Climtico del Minam.

18
Inauguracin
jAvIer rocA fAbIn2

Para el MEF es grato auspiciar el presente taller en el marco de la


Semana Internacional de Gestin de Riesgos Climticos, en la cual el
Per tiene el honor de recibir a distinguidas autoridades y delegados
de diferentes pases de la regin y el mundo.

Es de la mayor importancia reflexionar sobre los retos socioecon-


micos que implica el cambio climtico, lo que obliga a los gobiernos
a tomar acciones con el fin de evitar que este fenmeno afecte en el
largo plazo el crecimiento econmico. Con este propsito, en el Per
se estn realizando diferentes acciones coordinadas entre los dife-
rentes sectores y niveles de gobierno para disear e implementar los
instrumentos y los mecanismos necesarios que contribuyan a solu-
cionar el problema. Por ejemplo:

La realizacin de estudios que permitan cuantificar los impactos


econmicos del cambio climtico en diferentes sectores y el cos-
to de implementar distintas medidas de adaptacin y mitigacin.
En cuanto a los aspectos institucionales, el MEF est trabajando
internamente en un proyecto de fortalecimiento institucional so-
bre este tema.
Externamente, y junto con el Ministerio del Ambiente y el Minis-
terio de Relaciones Exteriores, se est desarrollando un proyecto
para mejorar los mecanismos de coordinacin y gestin entre agen-
cias, sectores y niveles de gobierno.

Tambin existen avances en la adaptacin y la mejora de instrumen-


tos que puedan contribuir a comprender los riesgos asociados a la
variabilidad climtica. Por ejemplo:

Avances en la incorporacin de criterios de gestin del riesgo y


adaptacin al cambio climtico en el Sistema Nacional de Inversin
Pblica (SNIP).

2. Director General de Asuntos de Economa Internacional y Productividad del Ministerio


de Economa y Finanzas del Per.

19
Elaboracin de un programa de presupuesto estratgico (PpR) para
la reduccin de la vulnerabilidad y la atencin de emergencias por
desastres.
Incorporacin de la gestin del riesgo de desastres en el Progra-
ma de Modernizacin Municipal y la posibilidad de utilizar lneas
de crdito contingentes para la reconstruccin de infraestructura
pblica daada en caso de desastres y eventos climticos ex-
tremos.

La incorporacin del cambio climtico en la planificacin nacional es


un tema de alta prioridad y esta iniciativa, en la que se unen institu-
ciones pblicas y privadas del pas, constituye un importante espacio
de aprendizaje e intercambio de ideas que permitir explorar diferen-
tes opciones de comprensin y transferencia de los riesgos asociados
al clima, con el fin de que puedan implementarse en nuestros pases.

Dado que el cambio climtico es un reto socioeconmico con serias


implicancias econmicas, el MEF y el Minam trabajan en coordina-
cin para enfrentarlo; en especial desde dos perspectivas: 1) produ-
ciendo informacin para la toma de decisiones en el rea de poltica
econmica y 2) generando instituciones que permitan abordar este
desafo.

20
Anlisis desde
el sector pblico

Bloque 1. Ponencias de expertos


1.1. Revelando el riesgo: replantear el desarrollo
o invertir ahora para un futuro ms seguro
Andrew mAskrey3

Los desastres implican fuertes prdidas en inversiones pblicas como


escuelas, hospitales, pistas, etc. Una de las razones principales por
las cuales estas prdidas se incrementan es el aumento de la pobla-
cin y la cada vez mayor concentracin del producto bruto interno
(PBI) en zonas expuestas a distintas amenazas. No se trata solo del
crecimiento vegetativo sino que existe un desplazamiento de la pro-
duccin a zonas costeras o susceptibles frente a inundaciones. Por
ello las prdidas aumentan considerablemente, pues hay un mayor
nmero de zonas expuestas y susceptibles al cambio climtico y los
desastres; por tanto, mayor exposicin es mayor prdida.

Actualmente son pocos los pases que tienen datos sistemticos so-
bre lo que se pierde; sin embargo, los datos de que se dispone permi-
ten apreciar que se pierde una considerable inversin pblica. Por
ejemplo, en el ao 2010 en Costa Rica las prdidas por desastres re-
presentaron el 30% del total de la inversin pblica de ese pas.

Debido a la exitosa gestin de los pases de Asia del Este y el Pacfico,


el riesgo y el ndice de mortalidad por desastres de origen natural han
bajado considerablemente; lo que se debe a la reduccin de la expo-
sicin, es decir la vulnerabilidad.

3. Jefe de la Unidad de Reduccin de Desastres de la Direccin para la Prevencin de Crisis


y Recuperacin del PNUD, Ginebra, Suiza. En la actualidad coordina el Informe Mundial
sobre la reduccin del riesgo de desastres de Naciones Unidas.
21
Es importante establecer la conexin entre el riesgo y su evolucin
de acuerdo con las condiciones de desarrollo. Para ello ya existen
grupos de pases cuyos indicadores se pueden medir.

generAcIn de IndIcAdores
La contabilidad de lo que se pierde en inversiones y bienes pblicos
se debe realizar en dos sentidos: 1) bienes fsicos y 2) bienes mone-
tizados. Muchos pases han avanzado en la primera categora pero
no en la segunda. Si no sabemos cunto se ha perdido en dinero es
difcil establecer cunto ser necesario reinvertir. Adems, lo ms im-
portante no es solo evaluar las prdidas, sino prevenirlas o conocer
cunto se podra perder. Para eso se debe cuantificar la probabilidad
de ocurrencia de los desastres.

Con esas tres categoras: 1) bienes fsicos, 2) bienes monetizados y


3) evaluacin de probables prdidas potenciales se puede generar in-
dicadores de riesgo a partir de la intensidad de la amenaza la cual se
relaciona con la susceptibilidad a sufrir prdidas. Con relacin a este
indicador es poco lo que se puede hacer respecto de la exposicin;
por ejemplo, la intensidad o la eventualidad de los terremotos no se
puede influenciar.

Hoy en da se abre la posibilidad de utilizar la inversin pblica y los


sistemas nacionales de inversin pblica como instrumento primor-
dial de reduccin del riesgo. El Per ha sido uno de los pases pione-
ros en utilizar este concepto a travs del MEF.

cmo reducIr los rIesgos que yA tenemos?


Se debe realizar una seleccin de las inversiones considerando la
posibilidad de reduccin del riesgo que ofrecen.

qu hAcer con lA pArte del rIesgo


que no se puede reducIr?
En este sentido, lo mejor es utilizar seguros y mecanismos como
bonos y otros similares para los estratos con mayor probabilidad de
sufrir catstrofes y hacerlo con menor frecuencia. Los seguros son
una estrategia para la gestin del riesgo, pero deben complementar-
se o combinarse con otras medidas de reduccin de la vulnerabilidad
para los estratos que puedan sufrir catstrofes con mayor frecuen-
cia y segn su nivel de ingresos en aquellos riesgos que no se pueden
evitar.

22
Informe de evAluAcIn globAl
sobre lA reduccIn del rIesgo de desAstres
El Informe Bienal de la ONU intenta ofrecer un panorama global de
las tendencias de riesgo por regin y tipo de amenaza y conseguir un
balance alrededor de las acciones de los pases para gestionar los
riesgos de manera adecuada. Este informe se puede consultar en dife-
rentes idiomas en el siguiente enlace: <www.preventionweb.net/gar>.

1.2. Seguros frente a riesgos climticos


para la adaptacin: perspectiva desde
las negociaciones internacionales
drA. koko wArner4

vIvIendo en un mundo cAmbIAnte


A medida que aumenta la poblacin se incrementa la exposicin de
las personas frente a las amenazas naturales. Cada vez hay ms
personas y mayor riqueza concentrada en reas peligrosas, o que se
trasladan a reas de mayor riesgo.

Los cambios de la temperatura a nivel planetario conducen al cam-


bio climtico. Partiendo de los datos del cuarto reporte del IPCC
(Intergovernmental Panel on Climate Change, 2007), hoy sabemos
que vivimos un cambio climtico y que debemos encontrar formas
de adaptacin y mitigacin de esta situacin.

La adaptacin al cambio climtico, similar al desarrollo sostenible,


es una estrategia para ayudar a la sociedad a incentivar el desarro-
llo inclusive en un periodo de incertidumbre. Lo cual implica que
ms inseguridad tambin lleva a nuevas oportunidades en la adap-
tacin al cambio climtico y la reduccin de la vulnerabilidad. Vivi-
mos en un mundo cambiante, proceso complicado que requiere del
apoyo de todos los miembros de la sociedad.

4. Directora Ejecutiva de la Munich Climate Insurance Initiative, auspiciada por la Univer-


sidad de las Naciones Unidas en Bonn, Alemania. En la actualidad dirige el Programa de
Adaptacin Climtica y Seguros en El Caribe, en asociacin con CCRIF, Munich Re y
MicroEnsure.
23
por qu trAtAmos de seguros
cuAndo lo ImportAnte es lA AdAptAcIn?
El mercado para los diferentes seguros contra el riesgo climtico es
todava nuevo, a pesar de ello, hace ms de veinte aos que este tema
se introdujo en las negociaciones sobre el cambio climtico; por ejem-
plo, en la propuesta Alliance of Small Island States(AOSIS) en 1992.

Esta es una oportunidad tanto para los expertos en gestin del riesgo
como para la industria mundial de seguros de colaborar para iden-
tificar y evaluar los riesgos, y as ayudar a una adecuada toma de de-
cisiones dentro de la amplia gama de opciones y sectores relacionados
con la adaptacin al cambio climtico.

Adems, existe la urgente necesidad de reducir las prdidas y los da-


os que provoca el cambio climtico, por lo que se requiere alianzas
y enfoques innovadores de transferencia del riesgo. En esta perspec-
tiva, los gobiernos deben aprovechar el potencial de los seguros para
enfrentar la gestin de prdidas y daos como parte integral de la
adaptacin. De esta manera se aumentar la proteccin de las per-
sonas y la economa, se reducir el impacto del tiempo y se fomen-
tar el desarrollo sostenible. En cooperacin con actores regionales,
nacionales e internacionales, las soluciones que ofrecen los seguros
tienen el potencial de proporcionar resultados tangibles para los pa-
ses ms vulnerables al mitigar el impacto de los desastres climticos.

cAncn AdAptAtIon frAmework


El Marco de Adaptacin de Cancn (Cancn Adaptation Framework)
es un documento de gran importancia, pues constituye un instrumen-
to de trabajo de adaptacin que contiene una lista de las actividades
que los pases pueden llevar a cabo para su adaptacin al cambio
climtico. Incluye actividades como gestin del riesgo, seguros, es-
quemas, etc. Este documento est disponible en el siguiente enlace:
<http://unfccc.int/adaptation/cancun_adaptation_framework/
items/5852.php>.

gestIn del conocImIento


Algunos riesgos se pueden reducir con prevencin y gestin de estos;
por ejemplo, mediante el diseo de estrategias basadas en expecta-
tivas realistas, con conocimiento y experiencia.

Por lo tanto, es muy importante compartir las experiencias y las lec-


ciones aprendidas de este taller pues existe una recompensa para
24
el cambio y, con la ayuda de estos insumos, los gobiernos pueden
apalancar el potencial de seguros, reconociendo la gestin de pr-
didas y daos como parte integral de la adaptacin.

Ms informacin en <www.climate-insurance.org>.

1.3. El potencial regional del seguro-pronstico


para impulsar la adaptacin al cambio climtico
dr. jerry skees5

los seguros IndeXAdos


como Instrumentos pArA lA AdAptAcIn
Los seguros indexados son instrumentos innovadores que encajan
dentro de un marco de adaptacin al cambio climtico porque los pa-
gos tempranos del seguro se pueden utilizar para financiar inversio-
nes de adaptacin; por ejemplo, infraestructura, cambio del modo de
vida, etc. De esta manera, los asegurados tienen la oportunidad de pre-
pararse y crear resiliencia. El seguro per-
mite reducir las prdidas, en vez de incurrir grfIco 1. correlacin del ndice enso 1.2
en mayores prdidas. (temperatura promedio) y las precipitaciones
extremas en piura, 1982-1983 y 1997-1998
27
Por ejemplo, el Seguro contra el Fenmeno ENSO 1.2 Nov and Dec
26
El Nio Extremo que existe en el Per utiliza
25
un indicador climtico establecido en la pli-
24
za para autorizar el pago de la suma asegu- 23
rada, con independencia de los daos reales. 22
Este ndice es la temperatura promedio de la 21
superficie del mar durante los meses de no-
viembre y diciembre, la cual publica la Admi- 2000
Precipitaciones Aeropuerto Piura
1800
nistracin Nacional Ocenica y Atmosfrica 1600
1400
(NOAA) de Estados Unidos. En el grfico 1 se 1200
aprecia la correlacin histrica de este ndice 1000
800
con la ocurrencia del FEN en Piura. Como el 600
400
indicador se basa en los meses de noviem- 200
0
bre y diciembre, el pago del seguro se rea-
liza en enero, antes de que se produzcan las Fuente: Ponencia del expositor.

5. Profesor H. B. Price en Poltica y Riesgo Agrcola de la Universidad de Kentucky, Estados


Unidos. Fundador y Presidente de la empresa consultora GlobalAgRisk.
25
posibles prdidas. De esa manera permite a los diferentes actores
estar preparados y adaptarse para evitar posibles daos.

Hay tambin ejemplos parecidos en el mundo. En Mongolia existe un


seguro individual para el ganado que se basa en el ndice de morta-
lidad de los animales. Otros ejemplos se presentan en Vietnam con el
seguro frente a inundaciones y sequas; Indonesia con un seguro frente
a terremotos; e India, Marruecos, Mxico, Rumania y Etiopa que tienen
seguros frente a sequas.

Es importante profundizar el trabajo en estos seguros que se basan


en ndices que permiten pronosticar porque se trata de un trabajo de
largo plazo y la ciencia de la prediccin climtica mejora continua-
mente. La convergencia de la ciencia con los instrumentos financieros
facilitar una mejor adaptacin y permitir mayor resistencia frente
al cambio climtico en el largo plazo.

el seguro no es unA solucIn Al cAmbIo clImtIco


No obstante, los seguros no son la respuesta adecuada a una ten-
dencia de cambio climtico si los eventos que provoca se presentan
con demasiada frecuencia. Pueden actuar como proteccin contra
fenmenos extremos, pero se requiere adaptacin para enfrentar
tendencias climticas cambiantes.

retos
Los principales retos que deben enfrentarse son:

Se debe identificar los productos de seguros que ofrecen mayor


oportunidad de adaptarse al cambio climtico.
Tomar tiempo desarrollar seguros climticos regionales con base
en pronsticos que sean comprendidos por los usuarios, encontrar
su lugar en los mercados y una adecuada respuesta del pblico.

oportunIdAdes
En cuanto a las oportunidades se consideran los siguientes aspectos:

Debido a un mejor conocimiento sobre cmo las conexiones a dis-


tancia conducen los eventos climticos regionales, la ciencia de
pronstico de eventos climticos extremos regionales ha mejorado
y va a seguir mejorando.
Obtener efectivo antes de un desastre inminente puede motivar a
los tomadores de decisiones a realizar acciones orientadas a redu-
26 cir las prdidas.
Gran parte de quienes toman las decisiones an no utilizan la in-
formacin que proporcionan los pronsticos de manera eficiente.
Se presenta un rechazo frente a la perspectiva de la teora.
Las acciones basadas en desastres inminentes resultarn en una
mejora de la adaptacin, lo que construye resiliencia y contribuye a
un desarrollo sostenible.
Conforme ocurra el cambio climtico, si la frecuencia y la severi-
dad de los eventos pronosticados aumentan, el precio creciente del
seguro impulsar la dinmica de estas prcticas en el tiempo y el
resultado sern sistemas ms fuertes para enfrentar el cambio
climtico.

Se puede encontrar mayor informacin sobre el tema y las activida-


des de GlobalAgRisk en el mundo en <www.globalagrisk.com>.

Resumen y comentario al Bloque 1


jAmes leslIe6

La gestin del riesgo es un elemento integrado dentro de un proceso


de desarrollo sostenible. Lo que se busca es minimizar los efectos
negativos para el desarrollo de los pases de los fenmenos natura-
les. Es ms econmico invertir en la reduccin y la prevencin del
riesgo que enfocarse en la reconstruccin; por tanto, resulta funda-
mental reorientar el enfoque de gestin del riesgo en el sentido de
reducir las prdidas.

Con este propsito es bsico el acceso a la informacin, es decir a


datos confiables sobre riesgos, amenazas y posibles prdidas que se
podran generar en los pases debido a la ocurrencia de desastres.
En este contexto, para tener un panorama completo es preciso que
exista un vnculo entre los sistemas de informacin y los sistemas de
inversin pblica. Otro aspecto importante es cuantificar y valorizar
la informacin sobre prdidas y comprender la manera en la cual
los factores vulnerabilidad y exposicin contribuyen a aumentar el
riesgo.

6. Oficial del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo.

27
Todo ello nos lleva a pensar en procesos verdaderamente integrales de
planificacin, lo que implica incorporar una perspectiva prospectiva
y correctiva en el marco del desarrollo. La pregunta clave en este
caso es: Cmo el Estado y otros actores pueden reducir el riesgo
utilizando de la mejor manera los recursos disponibles?

A escala mundial se invierte todava solo alrededor de 5% de los re-


cursos que se requieren para enfrentar el cambio climtico. Para
adaptarse, sern los pases ms vulnerables, aquellos en vas de de-
sarrollo, los que van a enfrentar estos costos.

Por lo tanto, es preciso valorar la participacin de actores nuevos


como la banca para poder movilizar los recursos requeridos y disear
estrategias en la gestin para enfrentar el cambio climtico. Tambin
se debe reflexionar sobre el rol del sector pblico y los aportes que
puede brindar para facilitar la gestin del riesgo en cada pas y para
llegar a esta se debe contar con el financiamiento adecuado, consi-
derando que el seguro es nicamente un mecanismo entre otros.

Finalmente, se debe asegurar que existan los marcos regulatorios e


institucionales para facilitar el acceso al financiamiento demandado
y su adecuada gestin.

El Per es un pas pionero en lo que podra ser un seguro climtico


aplicable en el mbito mundial, en ese sentido se debe aprender de
otras experiencias, mejorarlas, afinarlas y compartirlas para poder
reducir costos.

PREguntAS

cmo se puede relacionar el mecanismo de seguro indexado


con los seguros de daos por desastre?
Jerry Skees: Ambos pueden actuar juntos pues se complemen-
tan. El seguro indexado representa un pago ms rpido, lo que
constituye un plus. No hay razn para que sean excluyentes.

cul es el mejor mecanismo para contar con informacin


sobre prdidas debidas al cambio climtico y cmo orientar la
inversin pblica, si es que no hay informacin confiable?
Andrew Maskrey: Existen diferentes fuentes para obtener da-
tos sobre prdidas. Una fuente internacional son las reasegu-
28
radoras como Munich Re con sus bases de datos como Natural
Catastrophes (NatCat). Son bases rigurosas que tienen la des-
ventaja de poseer un mejor manejo de las prdidas asegura-
das que de las prdidas no aseguradas. Tienen mejores datos
para los pases que tienen mayor fortaleza y seguridad, pero
estos son deficientes para los pases en los cuales todava hay
poca penetracin de los seguros. Otras fuentes son la base de
datos Sigma de Swiss Re y una ONG belga que dispone de datos
confiables de cobertura global sobre mortalidad, por ejemplo,
pero tiene poca informacin sobre los aspectos o las prdidas
econmicos (solo alrededor de 30% de los datos de desastre
estn asociados a estas prdidas).

Sera conveniente incentivar a los gobiernos para que elaboren


sus propias bases de datos partiendo del mbito local. En la
actualidad se ha identificado alrededor de 23 pases con bases
relativamente buenas, pero se mantiene el enorme reto de con-
seguir datos similares para 180 pases en el mundo, no solo en
trminos de cantidad sino tambin de calidad, institucionaliza-
cin y cooperacin para que se registren los datos de las fuen-
tes pblicas.

En cuanto a informacin confiable se debe considerar no solo


informacin sobre lo que se pierde sino tambin acerca de lo
que se podra perder. Se debe tomar en cuenta tres dimensio-
nes: cunto?, dnde? y en qu periodo de tiempo? desde una
perspectiva de multiamenaza. Este tipo de perfil permite calcu-
lar los riesgos con un razonable grado de confianza y as poder
decidir por sectores qu inversiones pblicas se deben hacer.
Este es un reto importante frente a lo que se puede ganar, y la
ganancia potencial es enorme.

qu sistemas de pronsticos o qu tipo de informacin se utiliza


para determinar el seguro del fen extremo en el per?
Jerry Skees: En el Per se utiliza informacin de la NOAA de
Estados Unidos que genera esos datos a escala global. La cer-
teza de estas estimaciones mejora la informacin disponible y,
por tanto, la certidumbre sobre el perfil del riesgo.

29
Bloque 2. Experiencias internacionales

2.1. El Fondo de Desastres naturales:


Fonden de Mxico
rubem hoflIger7

fondos pArA lA prevencIn


y lA AtencIn de desAstres en mXIco
Existen varios instrumentos para la atencin de desastres con dife-
rencias en su etapa de aplicacin, como el Fopreden, instrumento con
el cual se busca realizar acciones para mitigar y prevenir el riesgo,
y el Fonden, programa que cubre el periodo durante y despus de la
emergencia (grfico 1). En el periodo que va de 2005 a 2010 se obser-
va una radical asimetra entre la inversin preventiva a travs del Fo-
preden, 114 millones de dlares, y la inversin reactiva cuando se
produce el desastre a cargo del Fonden, 4.731 millones de dlares.

grfIco 1. fondos para prevencin y atencin de desastres

PREVENCIN DE DESASTRES EMERGENCIA Y/O DESASTRE


(antes) (durante y despus)

Fopreden Fonden

Acciones programadas Acciones urgentes Fondo revolvente Programa / Fideicomiso Fonden

Meses a aos Semanas a meses Horas, das a semanas Meses a aos

Cmo se detona? Cmo se detona?

Declaratoria de Declaratoria
emergencia de desastre
Ocurrencia del
fenmeno

Insumos a la poblacin Recursos para


la reconstruccin

Se activan todos los programas federales para Fonden FREF


coadyuvar en la atencin de la emergencia o desastre.

Fuente: Ponencia del expositor.

7. Director General del Fondo de Desastres Naturales de Mxico (Fonden). Miembro del
Grupo Consultivo del Fondo Central para Atencin de Emergencias de la ONU y de la
Junta Consultiva de Alto Nivel en materia de manejo financiero de catstrofes a gran
escala de la OCDE.

30
El reto y la prioridad para Mxico es colocar la accin preventiva
como eje central. Esto significa que el objetivo debe ser invertir ms
para que los daos y los gastos que ocasionan sean menores. Si se
invierte en la reduccin de la vulnerabilidad, los gastos por recons-
truccin sern menores (ver relacin actual en el grfico 2). Con esta
nueva estrategia se planea, en el mediano plazo, la creacin de un
nico fondo cuyo objetivo sea financiar y apoyar las fases de previsin,
identificacin de riesgos, prevencin, mitigacin, preparacin, aten-
cin de la emergencia, recuperacin y reconstruccin, todo bajo el
marco conceptual de una gestin integral del riesgo.

Aspectos preventIvos del fonden


El Fonden tiene cuatro aspectos preventivos:

1. Mejoras y acciones adicionales a travs


de medidas de mitigacin y reduccin del grfIco 2. gastos comparativos
en prevencin y reconstruccin
riesgo. Por ejemplo, en los trabajos de
reconstruccin se debern incluir medidas
de mitigacin para evitar daos futuros
a travs de normas de diseo o construc-
cin que reduzcan su vulnerabilidad ante
futuras amenazas.
2. Transferencia de riesgos. Aqu destaca el
Fopreden y mejoras Reconstruccin
anlisis del riesgo y la modelacin fsica US$ 1,42 billones US$ 3,05 billones
y financiera de toda la informacin. Una
vez que se cuenta con esa informacin Fuente: Ponencia del expositor.

se puede llevar a cabo el diseo de meca-


nismos de transferencia del riesgo como:
Aseguramiento tradicional.
Esquemas paramtricos y Catastrophe Bonds (CAT-Bonds).
Apoyo a los estados para el desarrollo de esquemas locales de
transferencia del riesgo.
3. Fondos estatales de atencin de desastres. Creacin de fondos
similares para cada estado en todo el pas.
4. Equipo especializado. Para gestionar este esquema con eficien-
cia y eficacia se debe contar con un grupo ad hoc que consiga su
ptimo rendimiento.

31
Cada estado debe estar en capacidad de tener suficientes recursos
de informacin. Se busca disear diversas alternativas para que la
entidad federativa obtenga la opcin que ms se adapte a sus nece-
sidades:

Se pide a cada estado cubrir al menos la mitad del valor de sus


bienes, el Fonden completar la otra mitad.
Se ha diseado estrategias innovadoras, por ejemplo, en el ao
2006, el bono de catstrofes contra sismos. Asimismo, en 2009 se
coloc un bono internacional con el Banco Mundial para cubrir,
adems de sismos, tambin zonas afectadas por huracanes.
Desde junio de 2011 un seguro por exceso de prdida cubre al
Fonden contra desastres de gran magnitud: 400 millones de d-
lares por encima de 1 milln de dlares, lo que corresponde a la
reserva del Fonden.
Desde 2010 la evolucin de los daos se sigue de manera georre-
ferenciada. Cada vivienda o bien pblico cuenta con fotografas
georreferenciadas para poder monitorearlos por GPS, de modo
que se evite la duplicidad y las confusiones. El sistema detecta de
manera automtica los bienes apoyados en aos pasados con re-
cursos del Fonden, lo que permite la evaluacin de por qu la es-
tructura vuelve a tener dao, se puede as decidir la reubicacin
con mayor y mejor informacin.

2.2. La experiencia de Brasil:


seguro rural brasileo
elAIne dos sAntos8

El seguro agrcola es el seguro ms desarrollado y demandado en


Brasil. Busca ayudar de manera complementaria a compensar las pr-
didas del agricultor y, de manera general, a disminuir el riesgo. Una
vez que se puede estabilizar la permanencia del productor en el campo,
otro factor importante es el acceso a instrumentos financieros.

Al ingresar a un sistema de seguros se facilita el acceso al crdito


financiero porque la pliza sirve como garanta. Al mismo tiempo, se
puede disminuir el apoyo del gobierno, de modo que, si hubiera un

8. Asesora del Ministerio de Agricultura, Pecuria e Abastecimento (MAPA) de Brasil.

32
siniestro, con el uso del seguro el productor puede cumplir sus obli-
gaciones sin necesidad de recurrir a la ayuda del Estado.

GRFICO 1. Concesin de subvenciones

Consulta
Propuesta al Ministerio de
Productor de Aseguradora Agricultura (MAPA)
rural seguro ( aprobacin)

MAPA
Aseguradora Transmisin aprueba el
emite de datos pago para la Fiscalizacin
pliza al MAPA aseguradora

Fuente: Ponencia de la expositora.

El seguro rural brasileo forma parte del mercado de aseguradoras


y reaseguradoras. En l estn presentes los gobiernos federales y el
gobierno estatal, pues el productor puede contar con ambos tipos de
subvenciones de tal forma que solo debe pagar el 10% de la pliza del
seguro (ver el proceso de concesin de subvenciones en el grfico 1).

El seguro no tiene un fin de lucro ante un siniestro. Desde que se logra


reducir el costo por medio de la subvencin existe la facilidad de que
los asegurados puedan cumplir con sus deudas. El productor rural
reconoce la importancia de asegurar su cosecha, por lo cual se ha
buscado expandir el seguro rural por todo el pas. El rea rural de
Brasil es muy extensa, del 1% con que se inici en 2005 ya se ha lo-
grado expandir el rea asegurada del pas a 5%.

prIncIpAles Actores del progrAmA


de subvencIn del seguro rurAl
El PSR fue creado para que el beneficiario sea el productor rural y
los entes vinculantes, la empresa aseguradora y el Ministerio de Agri-
cultura. Adems, desempea un papel importante el rgano de control
y fiscalizacin gubernamental, que fiscaliza el programa. En la actua-
lidad las acciones fiscalizadas ya llegan a 4%.

eXpectAtIvAs del progrAmA


Las expectativas principales del PSR son:

La masificacin del seguro rural.


La diversificacin del riesgo rural.
33
La reduccin del valor de la prima.
Una mayor estabilidad de los ingresos de los productores rurales.
Ms facilidades en el acceso al crdito.
La entrada de nuevas aseguradoras y reaseguradoras a trabajar
en este mercado.

AvAnces A lA fechA
En el ao 2005 se contaba con 4 aseguradoras y 1 reaseguradora, hoy
son 7 aseguradoras y 10 reaseguradoras las que participan del pro-
grama. Este incremento es importante porque el gobierno inicial-
mente tema que no se pudieran honrar los compromisos adquiridos
en caso de desastre, pues en un principio haba un solo reasegurador
como responsable de todo el paquete de seguros. Asimismo, en el
ao 2005 se contaba con solo 849 productores asegurados mientras
que en 2010 este nmero se ha incrementado a 38.211 (ver cuadro 1).

cuAdro 1. evolucin de la subvencin al seguro rural en 5 aos

rubro 2005 2010


Nmero de aseguradoras (unidad) 4 7
Nmero de reaseguradoras (unidad) 1 10
Nmero de cultivos (unidad) 4 70
Nmero de estados (unidad) 9 19
Cantidades pagadas (millones de reales) 2,3 198,3
Capital asegurado (millones de reales) 127 6.542
rea asegurada (millones de hectreas) 0,7 4,8
Nmero de productores (unidad) 849 38.211
Promedio de subsidio / productor (miles de reales) 2.709 5.189

Fuente: Ponencia de la expositora.

modAlIdAdes de AsegurAmIento y subvencIones


El seguro ofrece una variedad de modalidades, entre ellas la modali-
dad agrcola, u otras que aseguran ganado, bosque, acuicultura o la
vida del productor. La modalidad agrcola, por ejemplo, abarca un 70%
de subvencin de la prima; mientras que las modalidades pecuaria y
forestal, un 30%.

Mayor informacin disponible en <www.agricultura.gov.br>.

34
2.3. CCRIF: un mecanismo innovador de riesgo
compartido para los gobiernos del Caribe
dr. sImon young9

el conteXto cArIbeo
Las principales caractersticas de la situacin de los riesgos de de-
sastre en El Caribe son:

Vulnerabilidad: los pases caribeos son altamente vulnerables a


las amenazas naturales. Hay un costo constante, pero tambin
picos muy elevados. As, desde 1970 el promedio de prdidas en la
regin es de 2% del PBI. El pico de la prdida puede llegar hasta
un 200% del PBI en el ao ms alto por razones de desastres de
origen natural.
Baja cobertura de seguros: solo el 3% de estas prdidas potenciales
se encuentra actualmente asegurado en los pases en desarrollo.
Existe una brecha significativa respecto de los productos asegura-
dos entre pases en desarrollo y pases desarrollados, en los cuales
se encuentra un 45% de cobertura.
Escasez de liquidez: el indispensable acceso a fondos despus de
un desastre resulta crtico para los gobiernos.
Alta carga de la deuda: las naciones ms pequeas con altas car-
gas de deuda no pueden autofinanciar la prevencin del riesgo de
desastres. Les resulta difcil ahorrar para invertir en medidas de
preparacin y, despus, gastar en reparaciones.

qu es lA cArIbbeAn cAtAstrophe
rIsk InsurAnce fAcIlIty?
El Mecanismo de Seguro de Riesgo para Catstrofes en el Caribe (Ca-
ribbean Catastrophe Risk Insurance Facility [CCRIF]) se inici en 2007
como una asociacin pblico-privada y el primer fondo comn mul-
tinacional contra el riesgo a travs de un seguro parametrado para
todos los gobiernos del Caribe. Fue diseado para compensar el im-
pacto financiero de huracanes y terremotos al proveer de pronta li-
quidez financiera.

9. Director del equipo de Caribbean Risk Managers Ltd, Supervisor de la Caribbean Catas-
trophe Risk Insurance Facility (CCRIF) y Gerente de Operaciones Tcnicas de MiCRO,
un mecanismo innovador de transferencia del riesgo de catstrofes que atiende al sector
microfinanciero en Hait.
35
cmo funcIonA?
El CCRIF es un mecanismo sin fines de lucro, lo que no significa que
no busque similar eficiencia a la de las empresas privadas. Se finan-
cia con aportes de pases e instituciones donantes (Canad, Estados
Unidos, el Banco Mundial, la cooperacin britnica [DFID], Francia, el
Banco de Desarrollo del Caribe, Irlanda y Bermudas) y los 16 gobier-
nos miembros, a travs de una cuota inicial de membresa). Cada
gobierno contribuye con una prima y funciona como una cooperativa.
No todos los pases pagan una prima similar porque no todos tienen
el mismo nivel de exposicin a desastres como huracanes o terremo-
tos. El monto se basa en el nivel de riesgo, lo que es importante en
una perspectiva de sistema multinacional.

El CCRIF est diseado para cubrir necesidades especficas de liqui-


dez de los gobiernos o para compensar el impacto financiero de un
fenmeno natural. Los gobiernos miembros pueden invertir en la re-
duccin del riesgo y obtener el beneficio de inmediato, mientras en los
seguros tradicionales la recuperacin del dinero toma ms tiempo.

El fondo permite la consolidacin de la capacidad de la regin de res-


ponder ante los desastres de origen natural, y tambin para propagar
la prevencin y la preparacin entre las microempresas existentes
en la regin. Ese efecto catalizador es producto de la implementacin
del CCRIF.

retos
Sus principales retos son:

A travs del proceso se requiere contacto constante con represen-


tantes de los gobiernos.
La repeticin de los modelos de riesgo.
Equilibrar el compromiso de los donantes con la capacidad del rea-
seguro (encontrar el punto adecuado).
La existencia de limitaciones legales y regulatorias.
Romper la barrera que afirma: Nunca antes se ha hecho.

oportunIdAdes
Por el contrario, sus oportunidades son:

El uso de recursos del CCRIF para construir una mayor capacidad


institucional regional a travs de asociaciones y asistencia tcnica.

36
El uso de datos y know-how del CCRIF al interior de la regin y los
sectores pblico y privado (servicios, microfinanzas, agricultura).
El fomento de seguros indexados como instrumentos innovadores
para la prevencin.

fActores de XIto
El CCRIF es un modelo de asociacin pblico-privada que utiliza una
mezcla de diferentes herramientas financieras que permiten el acce-
so a diversos tipos de mercado para traer la experiencia necesaria y,
de esta manera, alcanzar el mercado global. Un factor clave de xito
fue que el Banco Mundial utiliz su poder de convocatoria para atraer
a donantes para esta iniciativa crtica de capitalizacin. En la actuali-
dad, un estudio realizado entre las partes interesadas ha encontrado
que esta iniciativa consigue satisfacer las necesidades de la regin.

2.4. La experiencia de Bolivia: Pachamama,


seguro agrcola
vctor hugo vsqueZ10

En Bolivia el tema de los seguros es prcticamente nuevo, salvo el


caso de Profin. Cada ao se pierde una gran cantidad de recursos por
efecto de fenmenos climticos como heladas, granizadas, sequas
e inundaciones. El 80% corresponde a prdidas agrcolas y el 20% a
prdidas pecuarias. Hasta 2006 el monto de las prdidas se mantu-
vo en dos ndices; sin embargo, a partir de 2007 estas han empezado
a llegar a los tres ndices, lo que implica que en Bolivia el efecto ne-
gativo de los fenmenos climticos se est agravando. Los cuatro fen-
menos mencionados son aquellos que explican 90% de las prdidas.

El seguro agrcola en Bolivia es un seguro universal basado en un


derecho constitucional del productor: en el artculo 407 de la Consti-
tucin se prev la condicin del seguro agrario. Ms all de su efecto
inmediato, se considera que el seguro va a generar beneficios adicio-
nales como el acceso al crdito.

10. Viceministro del Ministerio de Desarrollo Rural y Tierras de Bolivia.


37
ley del seguro AgrArIo
Esta ley es nueva en Bolivia y para su diseo se han considerado
varios elementos como:

El amparo normativo en la Constitucin Poltica del Estado boliviano.


La inclusin de iniciativas de las organizaciones mayores de Boli-
via: CCUCV, Bartolinas Sisas, la Confederacin de Comunidades
Interculturales, Conamac y Cioec.
La recoleccin de informacin sobre otras experiencias interna-
cionales.

InstItucIonAlIdAd
Dos aspectos apoyan la institucionalidad del seguro agrario:

Las fuentes de financiamiento primordiales que son el gobierno


central, los gobiernos regionales y los municipios.
El Instituto Seguro Agrario (INSA), cuya funcin es ser el rgano
fiscalizador para la administracin de los subsidios y el seguro.

estrAtegIA de ImplementAcIn
Se planea empezar con un seguro de catstrofes para los 60 distritos de
municipios ms pobres de Bolivia, con un subsidio de 100%. Los benefi-
ciarios sern 150 mil familias pobres, la mayora ubicada en la parte oc-
cidental de los valles, que representan aproximadamente 20% del pas.

grfIco 1. estrategia de implementacin, 2011-2017

seguro para municipios seguro agrcola


Ao
de extrema pobreza integral

Primero 60 municipios

Se incorporan pe-
Segundo 60 municipios queos, medianos
y grandes

Se reduce nmero
Tercero... de productores
en Samep

Sexto 0 municipios

Fuente: Ponencia del expositor.

A partir del segundo ao, con la prxima gestin, se incorporar en for-


ma gradual a las 344 mil unidades productivas formadas por pequeos,
medianos y grandes productores. Se estima que en el sexto ao (2018)
estarn asegurados todos los productores de Bolivia (ver grfico 1).
38
Un aspecto fundamental para la aplicacin del seguro es la clasifi-
cacin de los productores de acuerdo con el tamao de sus predios.
Se ha empezado con aquellos que se ubican en el rango de hasta 5
hectreas, se continuar con aquellos poseedores de entre 6 y 10
hectreas, hasta llegar a quienes tienen ms de 50 hectreas. En
Bolivia existen 744 mil unidades productivas, de las cuales 688 mil
poseen menos de 5 hectreas.

La mayora de estos productores se orientan al cultivo para auto-


consumo y su proceso de produccin es manual. Si el Estado no se
responsabiliza de su subvencin, esas personas pueden verse afec-
tadas gravemente en su salud y su derecho a la vida digna o, en su
defecto, debern migrar para poder subsistir.

2.5. Seguros para la gestin del riesgo climtico


gustAvo cerdeA11

El riesgo tiene dos acepciones muy claras: la probabilidad de que


ocurra una prdida o la incertidumbre de no saber cundo ocurrir
esa prdida. Por lo tanto, conceptualmente no se puede hablar de ges-
tin del riesgo sin tratar sobre seguros.

Existen dos componentes del riesgo: la frecuencia y la severidad. Se


debe identificar el nmero de aquellos eventos con potencial peli-
groso en un determinado periodo (frecuencia) y cunto va a costar,
probablemente, su ocurrencia (severidad). Multiplicando la frecuen-
cia por la severidad se determina el precio del seguro.

prIncIpAles dIfIcultAdes del sector rurAl en el per


El sector agrario en el Per tiene que enfrentar las siguientes cua-
tro dificultades principales:

Problemas de comercializacin: fluctuacin de precios, costo de in-


sumos, vas de transporte, bajo valor agregado, etc.

11. Gerente General de La Positiva Seguros Generales. Miembro del Comit Ejecutivo de la
Asociacin Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg).
39
Problemas tecnolgicos: deficiencias en el manejo de los cultivos,
bajos rendimientos, insuficientes variedades mejoradas adaptadas,
mnima extensin agrcola disponible, etc.
Problemas de capital: dificultad de acceso al crdito agrcola, fal-
ta de formalizacin de la propiedad de la tierra, etc.
Problemas y desafos climticos: amplia variabilidad climtica por
regiones, Fenmeno El Nio / La Nia y el cambio climtico global.

cuAdro 1. frecuencia: desastres en el per, 1970-2001

evento frecuencia %
Climticos 8.198 43
Sismos 1.909 10
Biolgicos 2.163 11
Incendios urbanos 1.335 7
Contaminacin 1.311 7
Estructuras 0.839 4
Accidentes 0.592 3
Incendios forestales 0.163 1
Marejadas 0.269 1
Explosiones 0.193 1
Otros 2.160 11
tOtAL 19.132 100

Fuente: Entidad Estatal de Seguros Agrarios Espaa (Enesa) / BID.

grfIco 1. severidad: superficie perdida y afectada, fen 1983

Superficie Superficie Oriente


4% Sur
perdida no afectada 41%
14% 53% Norte
21%

Superficie
afectada Centro
33% 34%

Como resultado del Fenmeno El Nio 1982-1983 se perdieron alrededor de 200


mil hectreas y se vieron afectadas otras 450 mil, lo que totaliz 450 millones de
dlares en prdidas.
Fuente: Enesa / BID.

Con la identificacin de los riesgos se puede establecer la frecuencia


con la que han ocurrido estos eventos. El Per destaca por su alta fre-
cuencia de desastres, los cuales ocurren el 43% de las veces debido a
fenmenos climticos (cuadro 1). Por otra parte, la severidad (cunto
se pierde) alcanza a todos (ver ejemplo del FEN 1982-1983 en grfico 1).
40
seguros pArA lA gestIn del cAmbIo clImtIco
En ese contexto, La Positiva ha desarrollado seis seguros12 relacio-
nados con la gestin del cambio climtico:

El Seguro contra el Fenmeno de El Nio Extremo: el cual es un se-


guro indexado que tuvo como base los estudios de GlobalAgRisk.
Se paga basado en el pronstico de la temperatura de la superficie
del mar antes de que ocurran las posibles prdidas. Se trata de una
pliza indexada a un disparador que se establece en funcin de la
temperatura del agua de mar que registra la posible ocurrencia del
Fenmeno El Nio frente a las costas del Per. Puede ser comprado
por diversos sectores en los mbitos pblico y privado. En la actua-
lidad se tiene el primer cliente dispuesto a contratar la pliza.
El Seguro Agrcola Catastrfico: que ya est entrando a su tercer
ao y ha sido diseado para micro y pequeos productores de au-
toconsumo o subsistencia, similar al seguro boliviano. Cubre todo
tipo de fenmenos, como heladas o sequas, y se orienta de manera
particular a cultivos de papa y maz, por ser los ms generalizados
en el Per en estos segmentos y por ubicarse en zonas de secano.
Este seguro es subvencionado en 100% por el gobierno a travs del
Fondo de Garantas en el Campo y del Seguro Agropecuario.
El Seguro Agrcola Comercial: est diseado para carteras de enti-
dades microfinancieras e indemniza la prdida de la produccin ase-
gurada ocasionada por riesgos climticos (heladas, exceso de lluvias,
temperaturas altas, huaicos, inundaciones, vientos) e incendios. En
el Per tendra un menor costo que, por ejemplo, en Ecuador o Chile.
El Seguro de Inundaciones Adelantadas: es un producto nuevo en
el Per dirigido a las restingas amaznicas en las zonas de llanura,
para cubrir los riesgos ante el adelanto de las inundaciones de los
ros. El asegurado puede acceder tambin al crdito por la ocu-
rrencia de este seguro.
El Seguro Forestal y de Bosques: se dirige a empresas medianas
o grandes o a comunidades, que pueden asegurar los rboles con-
tra incendios o sequas.
El Seguro para Camlidos Sudamericanos: est enfocado en al-
pacas y llamas que son el 70% de esta masa animal y fija una suma
asegurada por animal cuya cobertura se paga cuando se presenta
el disparador. Esto significa que, cuando la temperatura se vuelve
extrema por caer por debajo de un nivel determinado de antemano,

12. Estos son los nombres de los seguros que comercializa La Positiva. En el caso del nmero 1
se trata del Fenmeno El Nio (FEN), y en el nmero 2, de un seguro de bonos ante
catstrofes.
41
el seguro indemnizar a la entidad financiera que garantiz el
crdito y el saldo al comunero propietario.

Todos estos seguros orientados a diferentes segmentos de produc-


tores son seguros innovadores referidos al cambio climtico que
permiten que la suma asegurada se pague de manera fcil en caso
de siniestros; lo que va a mejorar el acceso al crdito y permitir al
productor vivir ms tranquilo porque sabe que tiene un seguro que
mitigar sus prdidas.

Ms vale tener un seguro y no necesitarlo que necesitar un seguro


y no tenerlo.

Ms informacin disponible en <www.lapositiva.com.pe>.

2.6. Bonos ante catstrofes para gobiernos


beAt hollIger13

qu es un bono de cAtstrofe o de rIesgo?


Los bonos de riesgo son instrumentos de transferencia del riesgo que
aplican distintas tcnicas en el mercado de capitales en el da a da,
bsicamente titularizan el riesgo.

De esta manera, los gobiernos usan el mercado de capitales para


transferir riesgos. Mxico lo ha hecho no solo con bonos de catstrofe
sino con transacciones parametradas, lo que permite tener un rpido
acceso a liquidez. Este es un factor de la mayor importancia por di-
ferentes motivos; por ejemplo, si se trata de un terremoto se necesita
la infraestructura para que el Estado siga operando.

Se debe tener en cuenta que los bonos de catstrofe se realizan du-


rante varios aos. A diferencia de la manera tradicional en la cual se
toman por un ao, los gobiernos tienen la capacidad de asegurarse
por un largo plazo para no estar expuestos a fluctuaciones dentro
del mercado tradicional.

13. Gerente de Mercados de Capitales en Munich Re, Nueva York. Sus principales responsa-
bilidades incluyen la transferencia de riesgos de seguros de y hacia los mercados de capi-
tales y el origen de transacciones relacionadas en Amrica.
42
Otras ventajas son el acceso rpido a liquidez y la diversificacin de
la capacidad por basarse en mercados diversificados, como son los
mercados de capitales. Los mercados de capitales son mucho ma-
yores que los mercados de seguros por lo que tiene lgica crear un
rea para transferir el riesgo. Desde la perspectiva de los mercados
de capitales puede ser interesante invertir en un riesgo de seguros
porque estos riesgos no se correlacionan con aquellos de los merca-
dos financieros. Bsicamente se mejora el desempeo y se mantiene
los parmetros de riesgo que sean necesarios.

Hoy en da se dispone de acceso a nuevas fuentes que permiten una


mayor capacidad de prediccin. La mayor parte de estos bonos ne-
cesita obtener la aprobacin de diferentes instancias decisoras den-
tro del gobierno, como el Congreso, por lo que es importante tener
capacidad de largo plazo para poder comunicar a los miembros del
Parlamento el plan asumido y la forma en que se har la transaccin
en los distintos aos en que operar, con precios estables y evitando
riesgos de la contraparte.

Resumen y comentario al Bloque 2


vctor crdenAs14

En el caso mexicano se ha creado una solucin integral para enfren-


tar los desastres de origen natural y el cambio climtico. Se despren-
de la interrogante respecto del marco normativo que sustenta este
esquema, as como el aspecto financiero, pues tal vez economas
como la mexicana puedan acceder a este tipo de sistemas.

En el caso de los seguros indexados en el Per es un tema muy ana-


lizado y existen diversos productos vinculados a ndices.

Resulta interesante el aspecto regulatorio de los bonos de catstro-


fes; por ejemplo, conocer cmo funcionan o si es posible que un
gobierno compre un seguro.

14. Consultor de GlobalAgRisk.


43
PREguntAS

cmo son las normas y el modo de funcionamiento del fonden?


Rubem Hofliger: El Fonden originalmente operaba cuando ocu-
rran desastres y los ministerios solicitaban recursos para recons-
truir los daos en su sector. Era una bolsa de recursos que se
autorizaba a peticin de cada ministerio. En 1999, a raz de la ocu-
rrencia de varios desastres, se cre el fideicomiso Fonden federal.
Adems del programa Fonden, que ao a ao tiene recursos en el
presupuesto, se constituy un fideicomiso que es el brazo operativo
del Fonden y el que autoriza los recursos para el pago de los daos
de reconstruccin. Asimismo, se constituyeron 32 fideicomisos lo-
cales, uno para cada estado. En ese mismo ao se formularon las
reglas de operacin del Fonden, que otorgan participacin formal a
los ministerios desde la ocurrencia del siniestro hasta la obtencin
de los recursos. Una vez autorizados los recursos se notifica al mi-
nisterio, pero estos no se transfieren a la dependencia del ministe-
rio; sino que queda autorizado el fideicomiso como una caja de pago
en la cual la dependencia federal tiene la obligacin de contratar
las obras y presentar las facturas al banco fiduciario; es este el que
se encarga de pagar directamente a la cuenta del contratista.

cmo funciona el fonden en fideicomisos locales?


Rubem Hofliger: Los fideicomisos locales se constituyen cuando
hay daos en infraestructura local. En el pasado, la parte que
le tocaba aportar al Fonden vena del fideicomiso Fonden federal
al estatal y, luego, el estado aportaba su coparticipacin en el
fideicomiso local y desde all se controlaba el recurso para que
cada ejecutor contratase las obras y el Banobras se encargaba
de pagarlas de acuerdo con su avance. El ao 2010, dada la mag-
nitud de daos superiores a los 5 mil millones de dlares, se cam-
bi la forma de operar del Fonden con los estados. Desde entonces
el Fonden paga la mitad de los daos de la infraestructura lo-
cal. Una vez concluida la evaluacin de daos, se establecen las
obras realizadas con los recursos del Fonden y aquellas que
deben asumir los gobiernos locales. De no contar con recursos
propios, se recurre a un Fondo de Reconstruccin para entidades
federativas, una especie de crdito. Este mecanismo provee
mayor control y transparencia.

44
de dnde parte la informacin para establecer los dispara-
dores que permiten el cobro del seguro?
Gustavo Cerdea: Este seguro se dise de modo inverso, parte
de cunto puede pagar el cliente como fondo y, en funcin de esta
cifra, se determina el valor del disparador. Si el cliente paga
una mayor prima, el disparador baja y la suma asegurada sube,
respectivamente.

por qu es importante el seguro agrcola para las institucio-


nes microfinancieras?
Gustavo Cerdea: Porque ah est el mayor nmero de produc-
tores. Cuando ocurre un fenmeno adverso lo primero que apa-
rece es la mora. Este seguro lo que pretende es que, de manera
compartida o asumida totalmente por el agricultor, se pueda
cubrir el monto del crdito al 100% de lo que este produce. No
distingue por cultivo ni zona geogrfica ni es selectivo sobre la
zona en la cual sembr.

cunto del presupuesto nacional se destina al financiamien-


to del seguro agrario de bolivia?
Vctor Hugo Vsquez: 28 millones de bolivianos en esta primera
etapa, al fin de ao se van a destinar alrededor de 25 millones de
dlares.

cunto del financiamiento del seguro rural brasileo es cu-


bierto por el gobierno?
Elaine dos Santos: Va desde 30 hasta 70% del valor total.

45
3. Resultados y conclusiones del da 1

Hay una necesidad de disponer de inventarios e


informacin financiera acerca de la ocurrencia
de eventos extremos.
Los seguros indexados an se encuentran en
una etapa inicial de desarrollo del producto.
cuellos de botella El mercado todava es inmaduro, competitivo y
del mercado con poca cultura financiera y de seguros.
Hace falta una mayor cooperacin entre las
empresas y evitar la competencia para
desarrollar ese mercado en el cual se requiere
mucho de investigacin y desarrollo.

Existe la necesidad de crear una base de datos


que debe unir a todos los pases.
Faltan la informacin y los datos necesarios para
poder desarrollar seguros con base en ndices y
dotarlos de la credibilidad necesaria.
Los pases presentan dificultades y deficiencias
retos en contextos en el desarrollo de esos sistemas de informacin.
de cambio climtico A escala mundial se invierte solo 5%,
aproximadamente, de los recursos disponibles
para enfrentar el cambio climtico. Cmo
cerrar la brecha restante de 95%?
Resulta un reto cuantificar y valorar en forma
adecuada los daos de los fenmenos
climticos.

Mxico: fideicomiso (prevencin y transferencia


de riesgos climticos).
Brasil: seguro agrcola subsidiado (experimenta
un fuerte crecimiento).
Bolivia: mandato constitucional y lanzamiento
del apoyo estatal para el seguro agrcola.
Per: cartera de seguros contra riesgos
mecanismos climticos (Seguro contra Fenmeno
financieros exitosos El Nio Extremo y Seguro Agrcola Catastrfico).
Bonos de catstrofes para gobiernos.
Es necesario desarrollar trajes a la medida de
acuerdo con los riesgos, las zonas geogrficas y
el tipo de cliente.
Ninguno de esos instrumentos es suficiente por
s mismo y lo importante es cmo se combinan
entre s.

46
Se necesita:
Alcanzar un equilibrio entre los gastos en gestin
prospectiva y reactiva.
Ampliar la base de los actores desde el sector
pblico a la banca, las empresas y los sujetos
poltica pblica,
econmicos como los productores.
institucionalidad
Un mapeo de actores para el marco legal y
y marco legal
regulatorio.
Normas, transparencia y comunicacin.
Tener informacin y acceso a esta.
Datos seguros y confiables.

Los instrumentos financieros tienen que


adaptarse al contexto especfico: se requiere
diferentes instrumentos para distintos tipos de
riesgo (fideicomisos, seguros, reservas, bonos,
subsidios, derivados).
Se debe elaborar una frmula de combinacin
virtuosa de los distintos instrumentos
financieros para la gestin del riesgo climtico.
El reto est en cmo desarrollar esas frmulas:
lineamientos para
no son universales sino especficas, cada uno
actores pblicos
debe desarrollar su frmula de acuerdo con su
y privados
contexto especfico.
Se requiere cooperacin al interior del gobierno:
coordinar entre los ministerios y al interior
del Estado en los niveles nacional, regional y
municipal.
Se necesita un marco legal y regulatorio
adecuado para los diferentes instrumentos,
riesgos y productos novedosos.

47
4. Comentario del moderador general
mArtIn rApp

El primer da ha mostrado la complejidad de los conocimientos y las


experiencias. En la primera parte se plantearon tres elementos prin-
cipales:

Tener informacin y acceso a la informacin.


Poseer datos seguros y confiables.
Cuantificar y valorar los daos de los fenmenos climticos extremos.

Esa informacin puede ser til para todos los pases y la necesidad
de contar con datos suficientes para poder desarrollar seguros basa-
dos en ndices y otorgarles credibilidad debera unir a todos. Adems,
se mostraron diversas dificultades existentes en los pases para de-
sarrollar los sistemas de informacin requeridos y la necesidad de con-
tar con inventarios e informacin financiera sobre los eventos extremos.

Otro tema importante es la manera en la cual los diferentes actores


involucrados en la gestin del riesgo, la adaptacin al cambio clim-
tico, el desarrollo de mercados de seguros contra riesgos climticos
y los mecanismos financieros para la gestin del riesgo deben utilizar
los escasos recursos disponibles para esos procesos. Es importante que
exista un equilibrio entre los gastos en gestin prospectiva y reactiva.

A escala mundial se invierte aproximadamente 5% de los recursos


disponibles para enfrentar el cambio climtico. Lo que nos lleva a
preguntarnos cmo cerrar la brecha, es decir el restante 95%. Una
de las respuestas es ampliar la base de los actores desde el sector
pblico a la banca, las empresas y los sujetos econmicos como los
productores para que consigan el financiamiento o los recursos que
necesitan.

El tercer tema es la existencia de productos, por ejemplo los seguros


indexados. En el Per se tiene una experiencia especial pues ya se
est vendiendo seguros indexados pero an se encuentran en una
etapa inicial de desarrollo; es decir, se debe disear productos hechos
a la medida a la par que se enfrenta un mercado an muy joven,
competitivo y con poca cultura financiera y de seguros.
48
Otro punto importante es el referido al marco legal y regulatorio en
los distintos pases que tienen importantes diferencias al igual que
sus tipos de seguro. Existen distintos grados de avance en cada pas,
lo que ofrece la posibilidad de aprender unos de otros. En este as-
pecto es de gran importancia contar con un buen mapeo de actores
y conocer quienes son los protagonistas que van adelante. Con rela-
cin al marco regulatorio son bsicas la transparencia, la comuni-
cacin y la fusin de los productos para que tengan suficiente inters
para el mercado.

Una de las preguntas fundamentales que surgi en todas las discu-


siones es cunto, cmo y con cunto cubren los gobiernos el financia-
miento que requieren estos instrumentos; adems de cul es el rol
de los gobiernos y dnde se enfocan. Son dos los elementos bsicos:
cmo se estructuran y cmo se enfocan los gobiernos ante los dis-
tintos tipos de riesgo (fideicomisos, seguros, reservas, bonos, subsi-
dios, derivados), qu instrumento privilegian segn sea el tipo de riesgo.
Ninguno de esos instrumentos es el nico y la cuestin es cmo se
combinan de la mejor forma. El reto est en desarrollar esas fr-
mulas virtuosas, que no son universales sino especficas. Cada uno
necesita desarrollar su frmula de acuerdo con su contexto especfico.

No solamente es esa frmula la que se debe definir sino tambin a


qu tipos de riesgo y sectores enfocarse; entonces, la frmula requiere
de muchas variables para llegar a esa combinacin virtuosa. En el
proceso de su desarrollo se necesita cooperacin al interior del go-
bierno, trabajar entre los distintos ministerios al interior del Estado y
en los niveles nacional, regional y municipal. Ninguno de estos secto-
res ni niveles puede afrontar con xito el problema por s solo.

Es importante tambin cooperar entre las empresas y competir en-


tre ellas para desarrollar ese mercado de instrumentos financieros
contra riesgos climticos extremos en los cuales se necesita todava
mucha investigacin y desarrollo que debera ser la base que una a
todos los actores involucrados. Necesitamos la presencia de regula-
dores que provean el marco institucional, legal y regulatorio, y tambin
en este campo destaca la necesidad de cooperar entre los diferentes
actores, el Estado con el sector privado, el regulador con el sector
privado, y viceversa. Esa complejidad se traduce en la demanda por
decantar ms todas estas variables y, al mismo tiempo, actuar rpi-
damente.

49
50
Anlisis desde
el sector productivo

Bloque 1. Ponencias de expertos

1.1. Seguros y otros instrumentos financieros


para la acuicultura y la pesca en el contexto
de adaptacin al cambio climtico
robert lee15

vulnerAbIlIdAd clImtIcA globAl


Hay una vulnerabilidad relativa de las economas nacionales a los impac-
tos potenciales del cambio climtico sobre el sector pesquero. El mapa
muestra la vulnerabilidad relativa a los impactos potenciales de los proce-
sos de cambio climtico de este sector. Se aprecia que 66% de los pases
ms vulnerables en el mbito mundial son aquellos menos desarrollados.

Per y Colombia son pases cuya economa es susceptible a un alto im-


pacto por causa del cambio climtico. En el caso peruano, el Fenmeno

GRFICO 1. Vulnerabilidad relativa de las economas nacionales


a los impactos potenciales del cambio climtico
sobre el sector pesca y acuicultura

23 de los pases ms vulnerables


son los pases menos desarrollados

Muy bajo Bajo Moderado Alto No hay datos


Fuente: Alisson et al.

15. Responsable de Operaciones Pesqueras y Servicios Tecnolgicos del Departamento de


Pesquera de la FAO en Roma. Algunas de sus principales funciones incluyen apoyo a
operaciones de emergencia y gestin del riesgo de desastre.
51
El Nio afecta las condiciones normales del ecosistema costero. Se
puede esperar que ocurran cambios en la distribucin de las especies,
colapso de redes alimentarias, cambios en los ciclos de la reproduccin
y alteraciones en el crecimiento y la mortalidad. Todo ello debido a dife-
rencias en los factores ambientales o en su combinacin, como tempe-
ratura, salinidad y oxgeno ante los cuales los organismos no pueden
adaptarse y superarlos.

rIesgos en lA AcuIculturA y el sector pescA


Entre los posibles efectos del cambio climtico se encuentra el calen-
tamiento de los cuerpos de agua, lo que causa posibles impactos so-
bre diferentes aspectos de la pesca. Estos impactos variarn en las
distintas regiones, lo que influir sobre los medios de vida, las opera-
ciones de pesca, los ecosistemas, los arrecifes, la distribucin y la
reproduccin de las especies, y los costos econmicos. La importan-
cia de los riesgos es grande, por lo tanto estos son retos que aumen-
tan la vulnerabilidad de la pesca y las instalaciones de acuicultura.

Otro desafo es la falta de comprensin de las interacciones entre


diferentes especies y los impactos de la pesca de captura. Es nece-
sario realizar mayores estudios para identificar los posibles impactos
y los medios de adaptacin dentro de los ecosistemas. Solo as ser
posible programar intervenciones verdaderamente eficaces para la
adaptacin ante el cambio climtico.

Adems de los impactos del cambio climtico existen otros riesgos


provocados por el mal tiempo normal: riesgos geolgicos como tsuna-
mis, terremotos e inundaciones. Tambin enfermedades transfron-
terizas y florecimientos de algas, entre otros, que afectan la pesca y
la acuicultura. Igualmente, se presentan riesgos provocados por el
hombre, como accidentes, colisiones entre navos e instalaciones acu-
colas y entre navos y artes de pesca. La falta de mantenimiento de
los equipos y la construccin de infraestructura y barcos que no cum-
plen con las normas, guerras y dbil gestin de los recursos acuti-
cos son otro tipo de riesgos para la pesca y la acuicultura.

seguros en lA pescA y lA AcuIculturA


En 2006 la FAO hizo un estudio sobre el estado global de los seguros
en el sector pesca de captura y, en 2008, otro estudio sobre seguros en
la acuicultura. En ellos se estim que de 4 millones de embarcacio-
nes de pesca existentes solo 500 mil estaban aseguradas. Casi 40% de
estas se encontraban en Japn. Aunque los seguros estn amplia-
52
GRFICO 2. Los seguros y el sector pesca y acuicultura

Falla de servicios seguros y financieros


en el sector pesca y acuicultura

Falta de credibilidad Fallos y prdidas


=
y confianza desinters en el sector de seguros

Instituciones Baja participacin Altos costos de Plizas e


dbiles a nivel en la formulacin Bajos ingresos entrada y desafos instrumentos
del pescador de polticas en supervisin inapropiados

Falta de Enlaces dbiles


Pobreza e
educacin Entendimiento entre microfinanzas,
inseguridad
y apreciacin dbil del sector seguros DDR*
alimentaria
de los seguros y polticas

* DDR: Clusula especfica de dispensa del derecho de regreso.


Fuente: Ponencia del expositor.

mente disponibles en todo el mundo, gran parte del sector pesque-


ro y de acuicultura no tiene seguro. La porcin no asegurada se ubica
principalmente en la pesca y la acuicultura de pequea escala. Los
costos de las plizas, la naturaleza informal del sector y ciertas
normas que las aseguradoras exigen, en una forma u otra la exclu-
yen del financiamiento y los seguros.

En el grfico 2 se puede apreciar un anlisis bsico de las causas y los


efectos que explican por qu el sector pesquero de los pases en va
de desarrollo est excluido del acceso a los seguros y muchas veces
carece de una amplia disponibilidad de instrumentos financieros. Un
estudio del Microinsurance Centre en 2007 encontr 78 millones de
personas en los cien pases ms pobres del mundo con plizas de mi-
croseguros. El estudio estimaba que, con las condiciones correctas,
el mercado potencial para seguros de vida, salud y propiedad puede
llegar a ser treinta veces mayor.

hAy un mercAdo pArA mIcroseguros


e Instrumentos fInAncIeros en los sectores pescA
y AcuIculturA de pequeA escAlA?
Los riesgos y los retos son muchos. Los sectores pesca y acuicultura
industrial s disponen de seguros e instrumentos financieros. Las ins-
talaciones bien gestionadas tienen ms controles sobre los stocks,
poseen inventarios y emplean drogas para reducir el riesgo de enfer-
medades. En muchos pases en vas de desarrollo el sector pesquero
53
de pequea escala es informal, no muy bien reglamentado y con gran-
des necesidades de inversin por parte del gobierno. Cuando son
muchos los pequeos productores con alta vulnerabilidad constituye
un desafo para los seguros alcanzar un nmero suficiente de plizas
para lograr viabilidad econmica. Tomando en cuenta este panorama
de desafos ser necesario que las partes interesadas (gobiernos,
sector privado, organizaciones internacionales) trabajen juntas para
la transferencia de riesgos mediante el establecimiento de responsa-
bilidades bien definidas para cubrir todos los aspectos necesarios.

Por lo general, los pescadores y los acuicultores de pequea escala


solicitan prstamos y equipo de intermediarios para financiar sus ope-
raciones. El pago de estas deudas es usualmente con productos pes-
queros a un precio prenegociado. Este sistema existe porque faltan
instrumentos formales y se presenta una exclusin de facto de los
sistemas de crdito y seguros.

Los microcrditos son tambin instrumentos disponibles en muchos


pases, pero por lo general no se encuentran disponibles con la am-
plitud necesaria en el sector pesquero.

Donde la pesca y la acuicultura se consideran importantes para la


economa nacional, como en el Per y Ecuador, entre otros pases, se
puede observar que los crditos formales de las instituciones del go-
bierno o los bancos comerciales estn ms disponibles y existen
sistemas de supervisin.

uso de Instrumentos fInAncIeros


en lA pescA y lA AcuIculturA
En cuanto a los seguros indexados, la FAO hizo un estudio en Bahamas
sobre el seguro indexado para la agricultura y la pesca ante el riesgo
de huracanes. Entre sus hallazgos estuvo que los aparejos de pesca
no se podan asegurar porque su prdida poda ser resultado no solo
del oleaje debido a tormentas y/o huracanes, sino tambin es fre-
cuente como resultado de oleajes martimos habituales sin la pre-
sencia de tormentas. Por lo tanto, se necesita mayor trabajo en este
campo para encontrar instrumentos que aseguren las artes de pesca;
las plizas multirriesgo podran ser una alternativa.

Otro ejemplo es el caso de Fish Pool ASA que ha establecido un mer-


cado regulado por el gobierno de Noruega para la compra-venta de
contratos de salmn a escala internacional. Estos contratos pueden
54
durar hasta dos aos y operan con el precio futuro del salmn. Este
instrumento reduce los riesgos del vendedor y el comprador frente
a las variaciones drsticas en los precios de los productos de salmn
hasta por dos aos. Sin embargo, estos contratos no contemplan
prdidas causadas por otros riesgos como enfermedades, por ejemplo;
por ello, el productor debe tener otros seguros para cubrir estos ries-
gos. Fish Pool ASA es el nico mercado que trata los productos pes-
queros en esta forma y por el momento est limitado al salmn
producto de la acuicultura. Todava falta mayor estudio y mejor infor-
macin para evaluar la utilidad de este tipo de instrumento.

trAbAjo de lA fAo en el temA


La FAO trabaja con sus Estados miembros y en alianzas estratgicas
para mejorar la comprensin del impacto del cambio climtico a tra-
vs de la identificacin de sistemas de produccin que tienen mayor
posibilidad de verse afectados. Sus enfoques principales son la di-
vulgacin de informacin y el desarrollo de capacidades en diferentes
reas y la asistencia en la integracin de la pesca y la acuicultura en los
planes, las polticas y las estrategias nacionales, regionales e inter-
nacionales. La FAO tambin colabora en la definicin de indicadores
de vulnerabilidad y la formulacin de polticas y estrategias, siempre
con el propsito de reducir la vulnerabilidad en las comunidades de
pescadores y acuicultores. El Departamento de Pesca y Acuicultura
de la FAO tiene como marco principal la pesca sostenible con un en-
foque ecosistmico que procura equilibrar diversos objetivos sociales,
teniendo en cuenta las interacciones entre los aspectos biolgicos,
no biolgicos y humanos dentro un ecosistema especfico. En este sen-
tido, prepara lineamientos tcnicos para la implementacin de la
pesca sostenible. Tambin lidera la iniciativa IPCC AR5 WG2 (contri-
bucin del II Grupo de Trabajo del V Reporte de la IPCC) sobre siste-
mas de produccin de alimentos y soberana alimentaria.

conclusIones
El sector pesca y acuicultura, en especial el de pequea escala, ne-
cesita una atencin especial. La reduccin de la vulnerabilidad frente
al cambio climtico es responsabilidad de todos. Para ganar tiempo,
tanto la comunidad internacional como los pases deben reducir los
riesgos inherentes en el sector y crear as el camino para un mayor
acceso a seguros e instrumentos financieros. La integracin de la pes-
ca y la acuicultura en los marcos de reduccin del riesgo de desas-
tres y adaptacin al cambio climtico a escala nacional, regional e
internacional es muy importante. Se debe mejorar la gestin de los
55
recursos pesqueros y acucolas, instalar sistemas de alerta temprana
e insistir en la aplicacin de normas de seguridad para la navegacin,
el equipamiento y la infraestructura. Finalmente, hace falta formular
una legislacin adecuada para facilitar un mayor acceso a seguros y
financiamiento e integrarlos en los planes nacionales de adaptacin
al cambio climtico.

1.2. Impactos econmicos del FEn


en el sector productivo: agricultura y pesca
elsA gAlArZA16

Cuando se presenta un FEN se aprecia con mayor claridad su impacto


sobre el clima en el Per. Entre 1500 y 1987 se han registrado 47 FEN
considerados fuertes o muy fuertes. Es decir, nuestra historia est llena
de este tipo de eventos a los cuales hemos hecho frente. Lo importante
de estos ejemplos es que permiten aprender a enfrentar esta situacin.

qu se necesItA pArA cuAntIfIcAr


econmIcAmente los ImpActos?
Analizar las diferentes dimensiones en las que se desarrollan los im-
pactos de un fenmeno natural:

Dimensin espacial-territorial: dnde? Se debe determinar la ubi-


cacin espacial y territorial de los impactos pues son dos aspec-
tos diferentes, por ejemplo, si se trata de la costa o la sierra, por
aspectos como acceso o restricciones.
Dimensin temporal: por cunto tiempo? Se debe establecer la
frecuencia de los impactos, muchos son de largo plazo y, en el caso
de la pesca, a veces la recuperacin ha costado hasta diez aos
(como en el caso de la produccin de anchoveta).
Dimensin de unidad de impacto: a quin afecta? Interesa saber
quines son los afectados porque de acuerdo con ello se debe
buscar una solucin.
Dimensin poltica: a quin compete? Se tiene que determinar las
responsabilidades al interior de las distintas instancias guber-
namentales.

16. Profesora Principal de la Facultad de Economa de la Universidad del Pacfico e investiga-


dora y consultora del rea de Economa de Recursos Naturales y Ambiente del Centro
de Investigacin de esa universidad.
56
ImpActos socIoeconmIcos
del fenmeno el nIo en el per
Respecto del Fenmeno El Nio 1997-1998, los impactos ms fuer-
tes se sintieron en la zona de la costa norte, pero fueron diversos los
sectores afectados en todo el pas. La magnitud de estos efectos
difiere por aspectos como las posibilidades de acceso o las condi-
ciones preexistentes en la zona (cuadro 1).

cuAdro 1. Impacto socioeconmico:


daos sectoriales de fen 1982-1983 / 1997-1998
en el per (miles de millones de dlares corrientes)

sector y subsector 1982-1983 1997-1998


total 3.283 3.500
Social 0.218 0.485
Vivienda 2.115 0.222
Educacin 0.009 0.228
Salud 0.094 0.034
Productivos 2.533 1.625
Agropecuario 1.064 0.612
pesca 0.174 0.026
Minera 0.509 0.044
Industria 0.786 0.675
Comercio 0.268
Infraestructura 0.532 1.389
Transporte 0.497 0.686
Electricidad 0.032 0.165
Otros 0.003 0.538
Fuente: Estimacin de la CAF.

En los aos 1982-1883 el impacto del FEN lleg a alcanzar 7% del


PBI peruano; mientras que en los aos 1997-1998 esta cifra fue 5%
del PBI, lo que indica cierta mejora en trminos generales. Sin em-
bargo, de modo ms especfico se debe tener en cuenta que la in-
fraestructura de la dcada de 1990 ya haba crecido, lo que lleva a
la cautela en la interpretacin de las cifras. En los casos del sector
productivo y agropecuario hubo una fuerte reduccin de su impacto.

En el sector pesca es importante distinguir entre la pesca industrial


y aquella de menor escala y artesanal. Respecto de la segunda, se
debe considerar que la importancia de este sector en la economa
nacional radica no tanto en su participacin en el PBI sino en su
implicancia en trminos sociales (empleo y mano de obra); por ello
el impacto social del FEN sobre la pesca no industrial es muy grande.

57
Respecto de la pesca industrial, el FEN provoca un cambio que afecta
fuertemente a este sector porque ocasiona que la anchoveta migre
hacia el sur, huyendo de las aguas calientes. Este efecto es el que per-
judica la pesca industrial. Esto muestra que los eventos climticos
tienen un impacto directo sobre la economa nacional debido a que
estn enmarcados en el contexto del sector productivo como un todo.

En la Universidad del Pacfico tenemos un proyecto que busca simular


cules seran los impactos econmicos del FEN en la actualidad,
partiendo del anlisis de datos histricos (ver grfico 1) y la estruc-
tura productiva existente.

recomendAcIones
Es indispensable una visin integral de los distintos aspectos.
Existen muchas medidas de adaptacin en el sector agrcola, a
diferencia del sector pesquero; por ejemplo, se ha cambiado tem-
poradas de siembra y tipo de semilla, entre otros.
Cuando se presenta el FEN se necesita mayor inversin pblica;
por lo tanto, se debe incorporar a la inversin pblica el enfoque de
gestin del riesgo.
Para poder calcular los efectos futuros se debe establecer la tasa
de descuento de modo prospectivo.
Es necesario mejorar la comunicacin de la prctica y la poltica con
la esfera cientfica porque esta conecta los diversos componentes
que aportan a generar estrategias de adaptacin, como libre mer-
cado frente a intervencin del gobierno.

GRFICO 1. Impacto en la economa nacional:


evolucin del PBI y FEN extremos, 1951-2010

15
FEN FEN FEN FEN
1957-1958 1972-1973 1982-1983 1997-1998
10

-5

-10

-15
1951
1953
1955
1957
1959
1961
1963
1965
1967
1969
1971
1973
1975
1977
1979
1981
1983
1985
1987
1989
1991
1993
1995
1997
1999
2001
2003
2005
2007
2009

Fuente: Ponencia de la expositora.

58
Para el manejo de este tipo de fenmenos se necesita proveer
fondos de contingencia, que pueden invertirse en otros mbitos
mientras no se demanden, pero que deben utilizarse adecuada-
mente en el momento necesario.

1.3. Seguros agrcolas en Amrica Latina y El Caribe:


la situacin actual y el rol del IICA
dAvId c. hAtch17

A travs de la inversin en la agricultura se puede disminuir el hambre


y, por ende, la pobreza. Hay pases que generan planes contra la pobre-
za sin invertir en la agricultura y eso no es conveniente. Un desafo de
IICA es, justamente, promover la importancia de invertir en agricultura.

Son muchos los pases que manejan la gestin del riesgo mediante
un modelo de desastres (ex ante y ex post). Los seguros son una de
las ltimas herramientas para gestionar los riesgos y se debe notar
que la factibilidad del seguro es mayor si el riesgo es ms bajo. Si
este es muy alto y se desea adquirir un seguro su precio ser muy
alto. Por lo tanto, se debe gestionar el riesgo y buscar seguros solo
para aquellos riesgos en los cuales esto no es posible. No obstante,
son varios pases los que operan a la inversa en este aspecto.

observAcIones clAves
La crisis de seguridad alimentaria ha llamado la atencin de los go-
biernos pero esta se ha visto opacada por la ms importante desace-
leracin econmica; sin embargo, la crisis contina expandindose.
El Banco Mundial y el Banco Interamericano de Desarrollo res-
ponden a las peticiones de los pases. Su cartera de prstamos a
la agricultura ha disminuido de manera constante en los ltimos
treinta aos. Esto refleja su visin errnea por considerar que la
agricultura no es un componente prioritario de su economa.
La comunidad mundial de donantes se ha ocupado de los segu-
ros agropecuarios de una manera fragmentada. Ha sido el Banco
Mundial el que ha asumido el liderazgo en el desarrollo de pro-
gramas de seguros agrcolas en la comunidad de donantes.

17. Representante del IICA en Estados Unidos y Asesor Tcnico para Seguros Agrcolas y Ma-
nejo del Riesgo en el continente. Cuenta con una carrera de 25 aos en puestos empresa-
riales, gubernamentales e intergubernamentales en temas de manejo del riesgo en las Islas
Britnicas, El Caribe, Europa, Medio Oriente y Amrica Latina.
59
GRFICO 1. Secuenciacin del marco de polticas pblicas
para el desarrollo del mercado de seguros agropecuarios

Evaluacin Niveles del Respuesta a


multiministerial de riesgo por desastres,
la poltica pblica para cada del productos,
el seguro agropecuario mercado programas
[1] [alto]
Comercializacin

Transicin a la Niveles del riesgo Gestin del


Reaseguros administracin / beneficiarios riesgo
del mercado [2] individual,
privado productos,
[opcional] programas
Reclamos
Niveles de seguro
del mercado
[medio]
Desarrolladores
de productos
Bienes y servicios Seguro de
pblicos ahorros /
Niveles del
multiministeriales riesgo por micro-
[3] cada del crditos
mercado
[bajo]

Sistemas de Marco legal / Cooperacin Arreglos


Supervisin
informacin reglamentario regional institucionales

Fuente: Ponencia del expositor.

Sin la reduccin del riesgo climtico no ocurrir una disminu-


cin de la pobreza. Ante ello, se debe destacar que el seguro es
un instrumento esencial para gestionar el riesgo.
La ayuda despus de los desastres es una herramienta poltica
que ha demostrado ser costosa y encontrarse mal administrada.
Sin prstamos, el crecimiento econmico en el sector agrcola ser
marginal.
No habr seguros sostenibles sin una fuerte participacin del
sector privado. Se debe convencer a este sector de la importancia
de su participacin, empezando por las reaseguradoras.

Resulta crucial reconocer que actualmente no hay una cultura de se-


guros en Amrica Latina. Inclusive existe mucha desconfianza y un alto
desconocimiento en este tema; adems, los programas de seguros cli-
mticos estn poco desarrollados y muchas veces no son equitativos.

En ese sentido, los programas de crdito son un primer paso porque


la aprobacin de un crdito es un proceso en el cual se puede identi-
ficar mejor los riesgos a los que est expuesto el solicitante. Asimis-
mo, este proceso implicar la necesidad de entender el concepto de
crdito y permitir al solicitante valorar sus beneficios.
60
Es recomendable crear un modelo integral que incluya cuatro ele-
mentos: legislacin, liderazgo del gobierno, sector agrcola y comu-
nidad de seguros y finanzas (grfico 2). Entre ellos, el liderazgo del
gobierno para crear un ambiente atractivo para el sector privado es
fundamental. Con este propsito se necesita la cooperacin entre
los distintos ministerios. En el grfico 1 de la pgina anterior se apre-
cia una secuenciacin del marco de polticas pblicas para el desa-
rrollo del mercado de seguros.

GRFICO 2. Modelo integral del riesgo


Legislacin y finanzas
gubernamentales

Comunidad de Liderazgo / gestin


seguros / finanzas del programa

Comunidad agrcola
Fuente: Ponencia del expositor.

Resumen y comentario al Bloque 1


julIo gArcA18

A propsito del cambio climtico y su impacto sobre la extincin de


las especies: una especie que est en proceso de extincin es la de
los investigadores. Solo los pases que estn en una mejor posicin
a escala regional invierten en investigacin, lo cual les brinda infor-
macin para poder tomar mejores decisiones.

Es importante que el conocimiento que se produzca se traduzca en


trminos de gestin y as sea til como insumo que aporte al diseo
y la implementacin de polticas pblicas de prevencin.

En muchos casos, el desarrollo tiene que ver con la pobreza y la se-


guridad alimentaria; por tanto, la reduccin del riesgo tiene que en-
focarse directamente al desarrollo.

18. Oficial Regional de la Oficina Regional para las Amricas de EIRD.


61
Otro tema importante es que exista claridad acerca de los distintos
roles y funciones, lo que se consigue solo si se cuenta con un lideraz-
go claro. Es importante que se impulsen esfuerzos de coordinacin
que permitan un trabajo coordinado para prevenir los efectos del cam-
bio climtico.

Una visin sin accin es un sueo. Una accin sin visin es una
pesadilla.

preguntAs

qu estrategias y qu mecanismos pueden ser la base para


integrar el seguro en el sector pesquero?
Robert Lee: Los marcos de desarrollo deben incluir al sector pes-
quero de manera integral. Debe haber una legislacin que per-
mita que las aseguradoras entren a este sector. Sin un marco
legal bien formulado que facilite la entrada de las compaas de
seguros, la venta de estos seguros ser difcil para las empresas
privadas. Tambin es importante reducir los riesgos sobre la ca-
lidad de la infraestructura, por ejemplo a travs de normas de
construccin de las embarcaciones.

qu se puede hacer para disminuir los impactos del fen, in-


cluyendo estrategias y mecanismos financieros?
Elsa Galarza: Una de las trabas es cmo canalizar los recursos.
Normalmente, los recursos aparecen pero se gestionan mal. No
es posible que solo el gobierno nacional sea proveedor de recur-
sos. En cada nivel de gobierno debera haber instrumentos que
se pongan en accin en el momento de la emergencia para pro-
veer recursos. Cuando se trata de instrumentos financieros se
hace referencia a una amplia gama de herramientas, como el
presupuesto pblico y regional o las formas de tercerizar, entre
otros. Esta variedad de instrumentos incluye tambin los fon-
dos de contingencia. Estos son fondos que se activan en el mo-
mento de la emergencia y son deuda nacional. Asimismo, estos
fondos de contingencia deberan existir tambin en los presu-
puestos de los gobiernos locales, de tal forma que estos puedan
reaccionar de modo ms eficiente y eficaz. Incluso sera positiva
la existencia de fondos pblico-privados que permitan canalizar
esos recursos en el momento de la emergencia. Los seguros

62
son solo una opcin entre varios instrumentos. Las personas no
se aseguran ni a s mismas y el cambio climtico resulta menos
tangible para ellas. Por lo tanto, lo ideal es tener un conjunto de
medidas complementarias que operen en forma coordinada.

cul es el rol de los productores en la gestin del riesgo?


David C. Hatch: Es importante organizar a los pequeos produc-
tores en cooperativas e instituciones similares que les den ms
apoyo; de tal manera que puedan influir en la cadena de valor y
llegar a los mercados en forma directa. Adems, las cooperativas
vinculan la produccin al mercado. Hay que considerar esa ca-
dena para encontrar la manera de hacerla ms beneficiosa para
los productores, ya que ellos son la parte ms importante y tam-
bin la ms afectada ante el cambio climtico.

Bloque 2. Experiencias internacionales

2.1. Requerimientos conceptuales y desafos


institucionales para los seguros agrcolas
en Amrica Latina
dr. joAchIm herbold19

El aseguramiento de los riesgos agrcolas est en el punto de mira


de muchos gobiernos y organizaciones internacionales. Munich Re,
como asegurador lder mundial de riesgos agrcolas, se ocupa desde
hace dos dcadas de este tema. Para que un portador de riesgo pue-
da tener xito a escala global es importante que el riesgo sea so-
metido a un anlisis exhaustivo. Las instituciones reaseguradoras
solo pueden actuar en beneficio de la agricultura si los gobiernos apor-
tan a la sostenibilidad del seguro agrcola.

El tema de gestin del riesgo es clave por el creciente cambio clim-


tico, el aumento de la especializacin de la produccin agrcola y la
globalizacin de los mercados, entre otros factores.

19. Suscriptor Senior en la Divisin de Agricultura de Munich Re en Alemania.


63
efectos del cAmbIo clImtIco
y lA vArIAbIlIdAd clImtIcA sobre el sector AgrcolA
La agricultura es uno de los sectores econmicos ms expuestos
frente a la variabilidad del clima pues su produccin se realiza a cielo
abierto, por lo cual existe una exposicin bsica considerable ante
la variabilidad normal de las condiciones meteorolgicas. El cambio
climtico aumenta los riesgos relacionados con esta exposicin de-
bido a la mayor variabilidad de las condiciones meteorolgicas y el au-
mento de la frecuencia y la gravedad de los siniestros que provocan.

Por consiguiente, el seguro agrcola debe afrontar tanto el riesgo que


proviene de la variabilidad normal meteorolgica como el que conlleva
el cambio climtico; la separacin de estos fenmenos es difcil, si
no imposible. En este contexto, otro reto es determinar el costo de los
fenmenos asociados al cambio climtico.

solucIones de trAnsferencIA del rIesgo


Para mitigar las prdidas agropecuarias existen dos conceptos bsi-
cos de soluciones de transferencia del riesgo:

1. soluciones ex post
Estas son en su mayora pagos de indemnizaciones que realizan los
respectivos gobiernos nacionales o la comunidad internacional a tra-
vs de donaciones despus de una catstrofe.

2. soluciones ex ante
Estas se pueden clasificar en:
Sistemas de seguro agrario.
Aporte de fondos para cubrir las epizootias, pero no para la pro-
duccin agrcola.
Fondos combinados con soluciones de seguros.

En la actualidad, en diversas instituciones nacionales e internacio-


nales hay un cambio hacia soluciones de transferencia del riesgo ex
ante que incluyen el seguro agrcola. La ventaja de los seguros es
que sirven como garanta para solicitar crditos, de modo que existe
un mayor acceso al crdito por parte de los agricultores.

cmo enfocAr el seguro AgrcolA?


Mediante un mapa de ruta que propone un enfoque holstico para el
desarrollo de sistemas de seguro agrcola que consta de los si-
guientes pasos:
64
1. enfoque sistemtico frente a enfoque en el producto
Su objetivo es establecer las condiciones bsicas adecuadas que
requiere cualquier producto de seguros. El enfoque sistemtico
permite crear un marco apropiado legal, institucional y organiza-
tivo que, a su vez, garantiza un empleo eficaz de las herramientas
para elaborar productos de seguros y gestionar los riesgos.

2. concepto nacional frente a concepto piloto


Es necesario un concepto nacional que abarque todos los sectores
de produccin importantes. Este debe gestionarse con un pequeo
presupuesto y durante un periodo de tiempo moderado pues, si bien
los proyectos piloto tienen sentido desde el punto de vista de mu-
chas organizaciones internacionales, segn se ha podido compro-
bar resulta difcil que se conviertan en modelos nacionales. Por lo
tanto, su repercusin en el sector agrario ha sido muy limitada.

3. enfoque cooperativo frente a enfoque competitivo


Otro factor importante es la integracin de todas las partes inte-
resadas. Hay que seguir un enfoque cooperativo y no un enfoque
competitivo para utilizar con eficiencia recursos humanos y finan-
cieros limitados.

4. responder a estructuras heterogneas


Se necesita desarrollar soluciones de seguro tanto de nivel agre-
gado como de explotacin individual. Es importante considerar y
responder a estructuras sociales heterogneas; por eso, se nece-
sita una clasificacin de los productores, como se mostr en el ejem-
plo de Bolivia.

5. desarrollar conocimiento especializado


Por ltimo, es necesario desarrollar en cada pas conocimientos es-
pecializados relativos a la valoracin del riesgo y la suscripcin de
seguros.

mArco pArA los sIstemAs de seguro AgrcolA


El marco para los sistemas de seguro agrcola lo constituyen tres
elementos:

1. La integracin del seguro agrario en la poltica agrcola, nacional


o supranacional, sometindolo a las regulaciones establecidas en
la ley del seguro agrario.

65
2. Un adecuado marco institucional en forma de una asociacin p-
blico-privada entre el Estado, el sector agrario, el sector de segu-
ros y el sector bancario.
El rol del Estado es definir el marco legal y regulatorio, aprobar
la ley de seguro agrcola, compartir la financiacin de las primas
en funcin del portador del riesgo y supervisar el sistema.
Las organizaciones internacionales pueden asumir parte de es-
tas tareas.
Los agricultores financian una parte de las primas, retienen una
parte del riesgo (franquicia, riesgo bsico) y aplican tcnicas de
produccin estandarizadas.
El sector (re)asegurador es portador del riesgo, tiene a su cargo
el desarrollo de productos y la administracin de las plizas de
seguro, as como el ajuste de siniestros.
El sector bancario debera vincular la concesin de crditos a la
contratacin de un seguro, lo que es el mejor procedimiento
para disminuir los gastos de venta.
3. Como rasgo organizativo se propone crear un consorcio de coase-
guro que incluya condiciones homogneas para el seguro directo
y la existencia de una entidad tcnica centralizada.

los ndIces como bAse pArA seguros IndeXAdos


Mientras para los medianos y los grandes productores los seguros
individualizados, como el seguro de rendimiento, resultan apropiados,
los pequeos agricultores desempean un papel importante como
clientes de seguros indexados. Se considera que existe mayor poten-
cial en los productos basados en ndices de rendimiento regional que
en las plizas que usan ndices meteorolgicos debido a las caren-
cias que tienen estas plizas.

Los productos con ndices de rendimiento regional pueden emplear


datos de produccin regional provenientes de fuentes oficiales. El pro-
blema de este sistema, actualmente utilizado y estndar, es que los
datos pueden llegar con atraso, o no ser exactos o fiables. Un mtodo
alternativo podra ser tomar muestras al azar del rendimiento efec-
tivo de parcelas aseguradas seleccionadas.

En el futuro, podra aplicarse el sistema de evaluacin del rendimien-


to agrcola a travs de tecnologas de observacin va satlite. Esto
ya lo hacen compaas como GAF AG, con sede en Mnich, que utiliza
la teleobservacin por satlite, lo que puede ser usado en el futuro en
el mbito del seguro agrcola.
66
retos y cuellos de botellA de seguros
bAsAdos en ndIces meteorolgIcos
Las principales dificultades de los seguros basados en ndices me-
teorolgicos son:

La correlacin entre el ndice y el rendimiento que efectivamente


se alcanza en la cosecha es relativamente baja (aproximadamente
de 60%). Esto significa que el riesgo bsico del agricultor indivi-
dual es bastante elevado, al igual que el riesgo de dao de la imagen
corporativa del (re)asegurador, sobre todo si hubiese prdidas agr-
colas que segn la pliza no son indemnizables.
Las estaciones meteorolgicas deben cubrir todos los puntos de una
determinada rea geogrfica y actuar con plena independencia;
sin embargo, en muchas ocasiones no se cumplen estos requisitos.
Muchas veces, los agricultores tienen dificultades para entender
las plizas.
El desarrollo de estos productos conlleva altos costos.

En los ltimos aos han mejorado sustancialmente las previsiones


meteorolgicas y los periodos para los que existen pronsticos fia-
bles han aumentado y lo seguirn haciendo en el futuro. Para evitar
que los seguros se compren de forma selectiva es necesario realizar
ajustes en la suscripcin; por ejemplo, ampliar los periodos de espera
para riesgos como heladas, lluvias excesivas, inundaciones, etc. Otro
concepto importante, especialmente en seguros multirriesgo, es la
introduccin de fechas para el cierre de las operaciones de ventas.

Gracias a los clculos de correlaciones estadsticas entre fases de


eventos naturales como el Fenmeno El Nio y su impacto regional,
y a las previsiones meteorolgicas mejoradas, algunas caractersticas
del clima hoy son predecibles con cierta fiabilidad para determinadas
reas geogrficas. Como consecuencia de ello aumenta considera-
blemente la probabilidad de que la demanda de seguros se vea in-
fluida por estos pronsticos.

Adems, en el futuro desempear un papel vital llegar a acuerdos de


cooperacin internacional para institucionalizar y facilitar la trans-
ferencia de conocimientos desde pases o entidades con experiencia
en pases emergentes. Un buen ejemplo de una cooperacin de este
tipo es Espaa.

67
2.2. La experiencia de Bolivia: gestin y transferencia
del riesgo agroclimtico como medida
de adaptacin al cambio climtico
mArA quIspe20 y mArtn gonZleZ21

Bolivia tiene cinco macrorregiones diferenciadas en las cuales se cuen-


ta con tres tipos de agricultores: familiares, mixtos y comerciales.

Los agricultores mixtos tienen como mayor preocupacin la seguri-


dad alimentaria. Como estrategia para alcanzarla realizan diversas
actividades como el comercio o la construccin. Esta situacin se ve
acompaada por el deterioro peridico de sus condiciones productivas.
El rea de los pequeos productores no recibe servicios financieros
ni no financieros de gestin del riesgo, carece de microseguros y mi-
crocrditos.

Es a partir de la necesidad de seguridad alimentaria y el cambio cli-


mtico que se inicia el trabajo en la experiencia boliviana. En este
contexto se trabaj con los agricultores sobre formas en las cuales
mejorar sus cultivos: aumentando la productividad, protegiendo las
cosechas frente a los efectos del cambio climtico, fortaleciendo la
organizacin local o ampliando sus conocimientos, entre otras estra-
tegias. Con estas premisas se empez a trabajar sobre la gestin del
riesgo como medida de adaptacin al cambio climtico. En ese sen-
tido se debe mencionar las siguientes medidas claves:

1. Para reducir la vulnerabilidad de las condiciones productivas se


debe promover la adquisicin y la transferencia de capacidades.
2. Sobre la gestin del riesgo climtico es necesario analizar las ac-
ciones de prevencin que se puede implementar; para ello es vital
contar con informacin sobre el uso de recursos productivos.
3. Se debe trabajar en la generacin de mapas de riesgo a partir de
la premisa de reducir la vulnerabilidad.
4. Los microseguros constituyen un apoyo fundamental en el proce-
so de adaptacin al cambio climtico. Su propsito es proteger a
los pobres al brindar una ayuda que permita que continen su
ciclo productivo.

20. Directora Ejecutiva de Prosuco y Coordinadora del proyecto Reduccin de Riesgos Cli-
mticos en la Produccin Agrcola en el marco del Programa de Reduccin del Riesgo de
Desastres (PRRD) de Cosude.
20. Jefe del Departamento de Innovaciones en Microseguros y Seguro Agrcola de la Fundacin
Profin.
68
Los productores promedio que invierten todos sus recursos en su co-
secha estn expuestos a grandes prdidas si se viesen afectados por
un fenmeno climtico. Ello tiene consecuencias de diversa ndole:
sociales (las familias se desintegran y la actividad productiva cambia,
entre otras) y econmicas (un productor demora en promedio tres
aos en recuperarse de un embate semejante).

requerImIentos pArA el funcIonAmIento de los


seguros frente Al cAmbIo clImtIco en reAs rurAles
Se debe considerar los siguientes requisitos:

La comprensin del productor del funcionamiento de un seguro


es fundamental. Se debe tratar de erradicar los deducibles si no
fuese posible explicarle en qu consiste el seguro.
Los seguros tienen que ser baratos, accesibles y masivos. Para
que sean masivos deben ser masificables, no solo a travs de los
bancos sino de las organizaciones comunales que gozan de la con-
fianza de los productores en sus diferentes comunidades y mbitos
como cooperativas, iglesias, etc.
El flujo del pago tiene que ser rpido, tanto la prima como la in-
demnizacin.
Siempre se necesita un componente de asistencia tcnica para in-
teriorizar en los productores un enfoque transversal de gestin del
riesgo para que sepan cmo reducir al mximo su vulnerabilidad.

el mIcroseguro compuesto:
lA eXperIencIA de profIn y prosuco en bolIvIA
La Fundacin Profin naci para generar innovaciones financieras
tiles para apoyar a los pequeos y los medianos productores. Para
ello cuenta con una base de informacin climtica de al menos diez
aos, informacin productiva e informacin sobre daos. A partir de
la recopilacin de esa data se realizan modelos tcnicos que sirven
para definir la prima de riesgo, que tiene que ser idealmente igual a
los siniestros en un ao promedio.

Estas capacidades han permitido, mediante una alianza estratgica


entre agricultores, Prosuco y Profin, disear un producto de transfe-
rencia del riesgo integral para el rubro papa con base en un ndice de
rendimiento promedio (12 toneladas por hectrea), mediante el m-
todo de parcela testigo por zona homognea. El mecanismo integra
la participacin de agricultores expertos para transferir prcticas
que disminuyen el riesgo productivo y evaluar los daos.
69
Existe un techo de indemnizacin para el productor. Este modelo es
multirriesgo por ndice de rendimiento, por lo tanto, no resulta muy
relevante el efecto del clima. Siguiendo esa experiencia con un enfo-
que transversal se generan alianzas pblico-privadas. Esto da como
resultado un fondo de reserva para contingencias (modelo que repli-
ca el comportamiento de una compaa aseguradora), en caso existan
siniestros que excedan las primas recaudadas. En ese caso se cuenta
con un modelo de dao, se genera asistencia tcnica en la parcela y
se produce una permanente transferencia de conocimiento por medio
de la cual se indica a los agricultores qu acciones tomar para mitigar
el dao en el terreno.

A partir del ao pasado y durante este ao (2011) se ha incluido una


compaa aseguradora que genera valor y prueba distintos sistemas
para poder realizar la transferencia a los actores adecuados y de esta
manera tener sostenibilidad.

Esta experiencia ha merecido un premio de la Organizacin Interna-


cional del Trabajo por la presentacin de un microseguro compuesto
que combina agro, vida y bienes; de tal forma que los rubros vida y
bienes ayudan a acrecentar la bolsa para cuando existan daos. En
este caso existe una alianza con una compaa aseguradora. Gracias
a ello en Bolivia se ha pasado de dos a siete participantes.

El Servicio de Desarrollo Agropecuario es la entidad que brinda asis-


tencia tcnica, mientras el canal de distribucin es privado. Ambos
son los componentes de la propuesta de microseguros con este enfo-
que transversal de gestin del riesgo: no limitarse solo a la herramien-
ta sino incorporar elementos de educacin, capacitacin y transferencia
de conocimiento.

prIncIpAles leccIones AprendIdAs


Es importante tener en cuenta que cuando se habla del impacto del
cambio climtico se est haciendo referencia al impacto social. Se
debe generar sostenibilidad, la cual depende de las medidas de mi-
tigacin del riesgo, lo que necesariamente se enlaza con medidas
educativas para conseguir que el enfoque de gestin del riesgo sea
transversal.
Es muy importante la rapidez en el pago. Mientras ms rpido se
paga, aumenta la confianza y se mitiga el dao con mayor celeridad.
Es vital que la accin de todos los actores confluya en un mismo fin
para generar resultados que sean valorados por los productores.
70
2.3. La experiencia de Mxico
luIs lvAreZ22

los eventos nAturAles y su ImpActo sobre mXIco


Mxico es un pas con un excepcional nmero de condiciones que pro-
pician desastres de origen natural: zonas ciclgenas que ocasionan
diversos tipos de huracanes, cuatro grandes placas tectnicas que
producen sismos, erupciones volcnicas, tornados, inundaciones,
granizadas, sequas y mayores condiciones para el desencadenamien-
to de eventos catastrficos en el pas.

En los ltimos 25 aos han ocurrido 18 eventos catastrficos que han


significado un reto para el sector asegurador (grfico 1). La mayora se ha
producido por efecto del agua, fundamentalmente huracanes. Asimismo,
el terremoto de 1985 fue uno de los picos ms elevados porque, si se ex-
presara su efecto en el ndice de precios al consumidor, el monto ascen-
dera a cerca de 46 mil millones de dlares. Este ao hubo una helada,
fenmeno no tan frecuente, que afect al sector asegurador con 308 mi-
llones de dlares. Este ha sido el sexto evento ms caro en la historia del
seguro mexicano. Solo el riesgo agrcola lo cubren tres aseguradoras.

La mayora de los eventos climticos fuertes ocurri a partir del ao


2000 y, como se seal, casi todos son eventos producidos por agua

GRFICO 1. Mayores eventos catastrficos en Mxico: monto asegurado de siniestros


(millones de dlares con el INPC de diciembre de 2010 = 100)
46.000*
2.180
Riesgos hidrometeorolgicos
2.000
Terremoto / sismo

1.500 Helada
1.277

1.000

500
379 401 473
226 281 284 308
140 172 177
32 51 76 106 112 120
0

Ll.= Lluvia
* De acuerdo con la inflacin, el monto ascendera a cerca de 46 mil millones de dlares.
S. = Sismo
Fuente: Ponencia del expositor. H. = Huracn

22. Director de Daos de la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).


71
y tienen que ver con el cambio climtico. Cada vez hay ms zonas en
las cuales el mar tiene altas temperaturas en la superficie (que su-
peran los 26,5 grados), lo que constituye una de las causas que genera
huracanes.

Adems, existe una alta concentracin de poblacin que habita en


zonas de riesgo. En este contexto se debe recordar que ms de 80%
de toda la poblacin del planeta vive a menos de 200 kilmetros de la
costa, con el consiguiente riesgo ante los fenmenos que trae el cam-
bio climtico.

Se puede observar que la combinacin de estos factores ya ha pro-


vocado modificaciones en los contenidos de las plizas; por ejemplo,
por el cambio de materiales y equipos en el acondicionamiento de los
hoteles cinco estrellas, los ms costosos y refinados, y los ms ex-
puestos ante las catstrofes producidas por accin del agua.

coberturA de los seguros de dAos


AMIS es una asociacin de aseguradoras con setenta aos de vida que
agrupa a 81 de las 99 compaas que operan en Mxico. Su objetivo es
promover el desarrollo de la industria de seguros, representar sus inte-
reses ante las autoridades y proveer de soporte tcnico a sus asociadas.

Anteriormente se vendan las coberturas de seguros climticos por sepa-


rado, pero desde el ao 2004 se puede integrar en una sola cobertura di-
ferentes tipos de riesgo. Por ejemplo, en el pasado quien contrataba una
cobertura de huracanes no tena cubierto el riesgo de inundacin. Eso
sucedi tambin con el huracn Katrina de 2005 en Estados Unidos, y
hasta hoy no se terminan de liquidar todos los siniestros. Las ventajas de
tener todas las coberturas agrupadas es que se incluye un conjunto de
definiciones porque no todas las propiedades ni maquinarias son iguales,
por ejemplo, las secciones de bienes y riesgos y los bienes incluidos.

Existe un sistema que se desarroll con la Universidad Nacional


Autnoma de Mxico en el cual se introduce la cartera definida, edi-
ficio por edificio, con sus caractersticas y, al final, el sistema hace
una evaluacin de cul es la prima que se debi haber cobrado y cul
es la prdida mxima que tiene la cartera. A partir de este dato se
conoce cunto de reaseguro se puede comprar.

En el grfico 2 se muestran diferentes tipos de productos innovado-


res para la ACC.
72
grfIco 2. productos innovadores para afrontar el cambio climtico

Coberturas para proveedores de servicios de energas renovables


y eficiencia energtica / Allianz

Plizas de ahorro energtico / Chartis, Lloyds, Zurich, AXA

Cobertura de riesgos en desarrollo de proyectos de energias


renovables / Swiss Re

Coberturas de riesgos de operacin de sistemas renovables: elico,


Swiss Re; biocombustible, AON; energa solar y geotrmica, Munich Re

Cobertura de riesgos en la construccin, la reconstruccin y el uso


de edificios verdes / Chartis, Allianz, AXA, Liberty Mutual, Lloyds,
Zurich

Seguro de buen tiempo

Proteccin bancaria: resarcir el dao patrimonial por mal uso de


servicios bancarios / Genworth Lifestyle

Seguro de autos ecolgicos

Pay as you drive para motocicletas

Seguro de emergencias humanitarias / AXA

Fuente: Ponencia del expositor.

el progrAmA de AtencIn de cAtstrofes


Como complemento de este sistema existe el Programa de Atencin
de Catstrofes que consiste, entre otros elementos, de:

Directorios de ajustadores (hay ms de 900 que viven en Mxico).


Procesos de capacitacin (en el momento de los eventos cambian
los temas).
Un plan de prensa.
La evaluacin del evento.
Negociaciones con hoteles, aerolneas y empresas de alquiler de
vehculos.
Atencin de la emergencia.

Este fue un proyecto financiado por el sector seguros y actualmente se


tiene un sistema de desarrollo similar para el Seguro Agrcola con el apo-
yo del Banco Mundial. Se ha tratado de implementar en otros pases como
en Honduras con el sector asegurador y tambin en Estados Unidos.
73
2.4. Soluciones innovadoras de gestin
del riesgo climtico en El Caribe
dr. sImon young23

ImpActos del cAmbIo clImtIco en el cArIbe


El Caribe est expuesto a muchos peligros climticos: sequas, hura-
canes y precipitaciones intensas, los cuales tienen un impacto muy
grande sobre la economa y los sistemas sociales de los pases de la
regin. La agricultura en El Caribe es muy importante, no con res-
pecto del PBI sino por su impacto social. Por otro lado, la principal
fuente del PBI de los pases caribeos es el turismo, el cual est muy
expuesto al cambio climtico tambin, de all la importancia de in-
novar en su mitigacin.

dos InIcIAtIvAs ActuAles en lA regIn

1. proyecto de seguros para la Adaptacin


al cambio climtico en el caribe
Este proyecto se formul hace un ao con el apoyo del BMU, en con-
junto con la iniciativa de Munich Re (MCII) y el CCRIF se est traba-
jando para demostrar cmo las herramientas de seguros pueden
ayudar a las personas desde un enfoque multisectorial. Se trata de
disear productos que consigan satisfacer las diversas necesida-
des. Sus metas generales son:

Sobreponerse a barreras y catalizar soluciones para abordar ries-


gos de nivel medio relacionados con el clima, con periodos de re-
torno de entre diez y veinte aos, y facilitar redes de seguridad
pblica y soluciones de seguro pblico-privado para personas vul-
nerables.
Encontrar formas de relacionar estas soluciones de seguros con
la reduccin del riesgo para conseguir actuar como catalizadores
de la adaptacin al cambio climtico.
Demostrar el valor de un mecanismo regional para lograr estas
metas.

23. Director del equipo de Caribbean Risk Managers Ltd, Supervisor de las dependencias del
Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF) y Gerente de Operaciones Tc-
nicas de MiCRO, un vehculo innovador de transferencia del riesgo de catstrofes que
atiende al sector microfinanciero en Hait.
74
Se programa desarrollar, probar e implementar hasta tres productos
en El Caribe, los cuales pueden incluir:

Una cobertura solo climtica para pequeos agricultores y jorna-


leros.
Un seguro climtico indexado para facilitar el acceso al crdito a
los pequeos agricultores con diversidad de cultivos.
Un producto de seguros de la cartera de prstamos para trabajar
con microfinancieras y bancos agrcolas y otras instituciones fi-
nancieras que operen con grupos de bajos ingresos.

2. micro
MiCRO es un proyecto desarrollado en Hait, uno de los pases ms
expuestos al cambio climtico en el mundo y con el PBI ms bajo de
la regin. En l existe mucha actividad de microproductores, en un
99% mujeres empresarias que estn creciendo y luchando por salir
adelante. Ellas se han visto muy fuertemente impactadas por el ca-
tastrfico ltimo terremoto.

MiCRO es una asociacin pblico-privada que ofrece seguros ante


catstrofes para microempresarios en Hait. Utiliza un proceso h-
brido de transferencia del riesgo para ofrecer productos paramtri-
cos eficientes, de bajo costo por riesgo y pagos rpidos, lo que consigue
eliminar el riesgo base para el cliente individual. Se empez a traba-
jar en 2008 despus de las inundaciones. Su avance alcanzaba los
dos tercios del proyecto cuando ocurri el terremoto, lo que implic
un cambio de estrategia porque ante la situacin resultaba indispen-
sable una rpida reaccin.

MiCRO puede ofrecer primas bajas para coberturas ante catstrofes


porque se caracteriza por:

Ser virtual, con gastos administrativos generales bajos.


Operado por socios comprometidos socialmente.
Apoyado por donantes para el desarrollo tcnico y el capital inicial.
Diseado para optimizar la transferencia del riesgo para cada cliente.

75
Resumen y comentario al Bloque 2
Alonso moreno24

Estamos ante una situacin de enorme complejidad. El seguro es un


elemento fundamental pero debe disearse en forma muy racional:
no se trata solo del discurso poltico sino que exige un anlisis exhaus-
tivo para que sea factible. Se debe recoger el aporte de los tcnicos de
modo que el diseo sea lo ms acorde con las necesidades y las po-
sibilidades existentes.

Lo fundamental para el diseo es crear confianza tanto en la demanda


como en la oferta. Respecto de los costos destaca la importancia de co-
nocer en detalle aquello que se va a proteger. Adems, es necesaria la
existencia de una masa crtica capacitada para poder disear estos ins-
trumentos, y tambin resulta importante una sociedad con una cultura
frente al seguro y el crdito para promover el xito de estos mecanismos.
No basta un buen diseo sino que se debe tener en cuenta los aspec-
tos de ejecucin y gestin de este diseo, todo aquello que sigue a la
implementacin. En esa fase destacan tanto el aspecto climtico como
el producto, que tienen un papel fundamental.

En la actualidad resultan preguntas bsicas para la discusin decidir


si se realizan productos de empleo general u otros individualizados,
y si son necesarias las experiencias piloto o se debe trabajar direc-
tamente a mayor escala. Es importante evaluar el cmo se hace
para reducir la complejidad del seguro y su aplicacin. Otro punto
importante es que todo este conjunto de aspectos y posibilidades no
es solo tarea del Estado, sino que se trata de un enfoque pblico-pri-
vado, nicamente esta alianza va a permitir que pueda ofrecerse un
producto apropiado para cubrir la demanda existente.

24. Asesor de la GIZ.

76
preguntAs

se necesitan los casos piloto?


Joachim Herbold: Las experiencia piloto son importantes para
adquirir experiencia, pero en los ltimos tres aos se ha aprendi-
do que no llegan a tener una real repercusin si no existe pers-
pectiva de riesgo; por ello se requiere una perspectiva nacional
clara que determine lo que se pretende conseguir.

cmo se verifican las prdidas y el rendimiento de las parce-


las y el ganado en riesgo?
Mara Quispe: Con la organizacin de productores paperos se
ha ido acumulando una base de datos de rendimientos sobre la
cual se ha determinado un ndice de rendimiento promedio de
12 toneladas por hectrea. El mtodo de medicin es el de la
parcela testigo cuya cosecha es conocida por el asegurador y
los peritos, entonces, si la cosecha de esta es menor al rendi-
miento del ndice promedio se procede a la indemnizacin, de lo
contrario no corresponde indemnizar.

La forma como se aborda el tema en el caso pecuario es me-


diante la elaboracin de un ndice del ganado, por la dispersin
que existe en estas zonas, para cubrir ganado de diferentes ca-
tegoras, indexado a la alimentacin o el forraje.

Al hacer la mezcla de simplificacin en un solo modelo subi-


rn las primas?
Luis lvarez: Parte de la razn para revisar este tema se refera
a los precios. Las cuotas son similares en las islas. Hubo apren-
dizajes con base en la ocurrencia de desastres y, luego, una re-
gulacin en las tarifas. Cuando ocurri el huracn Vilma se pudo
recomponer el modelo con base en la tarifa que se cobraba y el
clculo de cunto se debe cobrar en cada una de las zonas. Con
una tarifa dividida en cinco zonas las cuotas se empezaron a
aplicar y hubo variaciones posteriores.

77
3. Resultados y conclusiones del da 2

Todava hay mucho por desarrollar y aprender en el contexto de las


obras en construccin en el sector productivo.
Se necesita una buena organizacin de los pequeos productores para
cuellos de que tengan mayor peso y capacidad de negociacin con las empresas.
botella del No se debe olvidar la importancia de la participacin de las mujeres.
mercado Se debe convencer a las compaas para que inviertan en
capacitacin y diseen productos que sean fciles de comprender.
An falta desarrollar alianzas pblico-privadas y un entorno
adecuado para ellas.

Los impactos del Fenmeno El Nio extremo y el cambio climtico


retos en sobre los sectores productivos (pesca e industria) son mltiples.
contextos de El seguro agrcola debe afrontar ambas exposiciones, tanto el
cambio climtico riesgo que proviene de la variabilidad meteorolgica como el riesgo
que trae el cambio climtico.

Los seguros son un instrumento importante, pero no el nico.


La demanda de instrumentos de transferencia del riesgo, incluyendo
los seguros, va a aumentar sustancialmente a escala mundial.
Bolivia: tiene instrumentos en uso como el Fondo de Transferencia
mecanismos
de Riesgo y los microseguros compuestos.
financieros
Mxico: posee gran variedad de productos innovadores para afrontar
exitosos
el cambio climtico, por ejemplo, plizas de seguro energtico.
El Caribe: los factores de xito de modelos como MiCRO son, entre
otros, el apoyo de donantes para el capital inicial, el desarrollo tcnico
y la optimizacin en la transferencia del riesgo de cada cliente.

El desarrollo de seguros para estos sectores es muy complejo,


requiere de mltiples pasos, un largo periodo, muchos
reglamentos y actores.
Cada sector y cada actor debe tener un rol claramente definido.
poltica Las instituciones deben ofrecer las condiciones adecuadas para la
pblica, sostenibilidad del sistema.
institucionalidad El enfoque del seguro agrcola es muy importante y debe ser en lo
y marco legal esencial de sistema ms que de producto.
El seguro agrario es parte integral de las polticas nacionales y
supranacionales, no se debe ver en forma aislada.
Se deben evitar el paternalismo y los subsidios: Lo que no cuesta
no vale.

El financiamiento es importante, no solo de los seguros sino del


productor, y junto al financiamiento se debe acoplar los seguros;
los cuales son bsicos como primer paso para el crdito a los
lineamientos
productores.
para actores
Se debe promover la cooperacin pblico-privada y la cooperacin
pblicos y
interna dentro de cada sector, pblico y privado.
privados
La repercusin de los proyectos piloto ha sido limitada. Son
necesarios para aprender, pero su impacto es circunscrito y hace
falta un enfoque ms integral.

78
4. Comentario del moderador general
mArtIn rApp

La perspectiva de esta segunda parte ha sido el sector productivo.


Se ha podido observar que hay muchas iniciativas en construccin
en este sector.

En el primer bloque se destac que el calentamiento tiene impactos


mltiples sobre el mar y el agua. Resaltaron los efectos del FEN, es-
pecialmente sobre los sectores productivos, la pesca y la industria,
y se presentaron una serie de instrumentos financieros con los cua-
les se puede enfrentar estos impactos.

Como recomendaciones principales se mencionaron considerar la


importancia de mejorar la comunicacin de la ciencia con la prcti-
ca y la poltica, y lo fundamental de la participacin de las mujeres
como protagonistas.

En la presentacin de experiencias de seguros para Amrica Latina


y El Caribe se destac la necesidad de marcos institucionales de sos-
tenibilidad para poder desarrollar productos que protejan la agri-
cultura, porque el seguro agrario es parte integral de las polticas
nacionales y supranacionales, no se le debe ver en forma aislada.

Entre las lecciones aprendidas de las experiencias presentadas des-


taca la importancia de contar con la corresponsabilidad del agricultor,
en una alianza entre agricultores y entidades financieras. A partir de
estas experiencias se puede notar que existen grandes diferencias
entre pases y mucha diversidad. Sin embargo, hay poca informacin
por lo que es importante que esta se refuerce y, adems, se genere
mayor informacin sobre el tema.

Para concluir, se trata de una iniciativa que est comenzando. All


reside su riqueza y el sentido de conocer el terreno, salir de las ofi-
cinas y las visiones institucionales para lograr acceder a una mirada
concreta y prctica sobre lo que ocurre en el terreno.

79
80
Anlisis desde el sector financiero,
marco legal y normativo

Bloque 1. Ponencias de expertos

1.1. Riesgos e instituciones financieras rurales


cArolInA trIvellI25

Sin un mercado que permita controlar el riesgo en las transacciones


financieras rurales en el Per no se va a llegar nunca a un mercado
slido, ni por el lado de la oferta ni de la demanda. En este contexto,
es importante prestar atencin a las entidades microfinancieras,
ms que a los grandes bancos, porque en la actualidad son las fuen-
tes principales de financiamiento.

por qu ImportAn los problemAs clImtIcos?


Como consecuencia de un desastre, el pas pierde porque se produjo
menos, y las familias no consiguen obtener la rentabilidad que re-
quieren. Esto se traduce en que los agricultores no podrn pagar
sus deudas, perdern su garanta o disminuirn su productividad.

En 2006 se hizo un estudio en Amrica Latina con un equipo del BID,


en el cual se consult a las entidades financieras para conocer cmo
enfrentaban los problemas derivados de la ocurrencia de eventos
climticos. Se encontr que, como los instrumentos para manejar el
riesgo son limitados, las entidades financieras utilizan mecanismos
costosos e insuficientes para protegerse del riesgo; lo que resulta ab-
surdo pero se debe a los altos costos de mantener carteras agropecua-
rias diversificadas.

25. Investigadora principal del Instituto de Estudios Peruanos. Es integrante del Consejo Di-
rectivo de la Red para el Desarrollo de las Ciencias Sociales en el Per, la Sociedad Peruana
de Derecho Ambiental y CARE Per. Desde octubre de 2011 ejerce el cargo de Ministra
del recin creado Ministerio de Desarrollo e Inclusin Social (Midis) del Per.
81
cuellos de botellA presentes en el sIstemA fInAncIero
La banca mltiple coloca mucho dinero en pocas manos. Mibanco
y entidades financieras ms pequeas son los principales financis-
tas del sector agropecuario. Una caracterstica de este sector es la
volatilidad, lo que limita tanto el inters como la voluntad de las enti-
dades financieras por mantener su contribucin. Existen instituciones
que han generado plataformas para el manejo del riesgo, pero la ma-
yora busca que se les proporcione estas plataformas.

GRFICO 1. Acceso a crdito formal en el valle del Mantaro


100
Sin oferta
Sin oferta Racionados 14%
27,5%
80 Racionados 28%
47%

60

40 No
racionados
No 72,5%
racionados
53%
20

0
Pequeos productores comerciales Productores articulados
Con crdito: recibi todo Con crdito: recibi parte
Racionado por precio Racionado por riesgo
Racionado por costos de transaccin Rechazado alguna vez
Sin oferta
Fuente: Ponencia de la expositora.

Los shocks, de igual manera que afectan la oferta, restringen la vo-


luntad y el inters de las instituciones financieras por colocar recursos.
Asimismo, afectan la disposicin de los agricultores para endeudarse
en estas operaciones.

En los estudios que se realizaron en Piura, el valle del Mantaro, en


Junn, y la provincia de Chepn, en La Libertad, se comprob que la
mayora de los agricultores s tiene acceso al crdito (ver grfico 1).

Sin embargo, existe un gran porcentaje de agricultores que, a pe-


sar de que saben que pueden obtener un crdito formal de las enti-
dades financieras y lo pueden pagar por la rentabilidad de su negocio
agropecuario, decide no solicitarlo para no endeudarse con el siste-
ma. Esta decisin se basa generalmente en dos razones: el riesgo es
muy alto porque al no poder pagar se pierde el acceso a un con-
junto de otros servicios y, en algunos casos, tambin se puede per-
der activos lo que les impedira recuperarse si ocurre un evento
negativo. Esto quiere decir que se est limitando la demanda efecti-
va por crdito.
82
El riesgo est a la mitad, limita la oferta y limita la demanda, y, si se
lograse disminuirlo, se podra expandir ambos. El tema del riesgo
no es un problema solo de los intermediarios que buscan proteger
sus carteras, es un tema relevante tambin para las familias y para
la demanda. Sin instrumentos que permitan eliminar el riesgo de
las transacciones financieras no se puede lograr una expansin real
del sistema financiero rural; lo que limita la expansin del sector
agropecuario pero, sobre todo, las posibilidades de insercin econ-
mica rentable de los pequeos y los medianos agricultores del Per.

1.2. Los riesgos climticos y su impacto


en la inclusin financiera
dAnIlo chveZ26

Caja Nuestra Gente es un proyecto del grupo BBVA de Espaa que


practica la responsabilidad social en la empresa. Dentro de las posi-
bilidades que explora est la inversin en el rea de microfinanzas.
Este tema se trabaja con la perspectiva de incluir ms personas en
el sistema financiero, no solo dndoles opciones a quienes ya parti-
cipan sino explorando los mercados an no atendidos.

Para ello se promueven mecanismos de otorgamiento de crditos


productivos a personas que viven de subsidios. En ese proceso se ha
encontrado limitaciones por la carencia de capacidades de los bene-
ficiarios. Sin embargo, se es consciente acerca de que las personas
en situacin de pobreza tienen una actitud que las impulsa a superar
su situacin y desean seguir avanzando.

cules son los problemAs prIncIpAles


que enfrentA este fInAncIAmIento?
Las personas que viven en pobreza o extrema pobreza tienen otra for-
ma de atender sus necesidades urgentes (ver grfico 1). A veces las
entidades financieras se ponen barreras, es decir, no tienen la dispo-
sicin ni la actitud para adecuarse a la realidad; por ejemplo, ante
problemas de acceso debido a la falta de carreteras.

26. Gerente General de Caja Nuestra Gente. Posee experiencia gerencial en procesos de pla-
neamiento estratgico, emisin de deuda y reformulacin de negocios.
83
GRFICO 1. Destinos del financiamiento 35,5% son
factores
climticos
Financiamiento Principal problema
Cmo consigue dinero cuando necesita Cul es el principal problema que
invertir en sus cultivos? enfrenta usted en la actividad agrcola?

Formas de financiamiento Principal problema


Compro al contado con plata del da 29,8% Plagas, pestes, enfermedades* 41,6%
Tengo dinero guardado para comprar 29,3% Heladas 12,4%
Con la venta del propio cultivo 10,7% Escasez de agua 11,8%
Me presto de un amigo o familiar 7,9% Falta de financiamiento 7,3%
Compro al crdito 6,7% Lluvias 6,2%
Venta de animales 5,1% Factor climtico 5,1%
Prstamo de una entidad financiera 4,5% Falta de fertilizante 4,5%
Otras formas 4,0% Otros problemas 9,0%
No contesta 3,4% Ningn problema 2,3%

Total 100%, agricultores: 178 * Plagas (pulgn, caros), pestes (polvillo),


enfermedades (la rancha, alicuya)
Fuente: Ponencia del expositor.

Adems, como consecuencia de los eventos climticos los agricul-


tores ven afectado su patrimonio ms importante: la tierra. Esto pro-
voca que su capacidad de conseguir ingresos futuros se vea afectada
y se limite cada vez su posibilidad de salir de la pobreza. Otras conse-
cuencias de esta situacin son la migracin masiva a las ciudades y el
incremento de los conflictos sociales. Ante ello se presenta la respon-
sabilidad de tratar de defender a los agricultores en aquello que ellos
no pueden administrar: ms all de aspectos meramente de protec-
cin del balance de empresa, hay que preocuparse por el cliente.

En cuanto al impacto en la empresa financiera, se debe destacar el incre-


mento de las moras y la prdida de clientes; pero lo ms importante es la
afectacin de la imagen de la institucin. Por ello existe la responsabilidad
de apoyar al cliente tambin, y sobre todo, en los momentos crticos.

conclusIones
Las organizaciones financieras tienen la obligacin tcnica, pero fun-
damentalmente la obligacin moral de mitigar los riesgos para sus
clientes, y no se puede permanecer indiferente ante una situacin
que, segn los cientficos, cada vez se har ms aguda. No es un tema
de moda, las compaas de seguros deben proveer los productos
necesarios para cubrir estos riesgos con costos bajos y el Estado debe
responsabilizarse de su divulgacin.

Es el momento de empezar con herramientas que permitan ir crean-


do un mercado de seguros que ataque esos riesgos. ltimamente,
Caja Nuestra Gente ha tomado la decisin de contratar un seguro para
84
proteger a los agricultores frente al FEN extremo para la zona norte
del Per, con la asesora de GlobalAgRisk y La Positiva.

Su propsito es lograr la consolidacin del mercado, no solo por la


ocurrencia del FEN, sino tambin por otros fenmenos como las se-
quas, por ejemplo. Para lograrlo se necesita alcanzar una escala que
permita tener precios adecuados y poder transferir el riesgo; ade-
ms, se requiere de una importante labor de promocin, no solo des-
de las financieras sino particularmente desde el Estado, para empezar
a interiorizar en los clientes que es fundamental mitigar el riesgo.

Es comn que resulte difcil para los agricultores entender el tema del
riesgo pues para ello deben tener un pensamiento estratgico. En este
contexto, las mujeres poseen una mejor capacidad de alcanzar esta visin.

Por ltimo, es obligacin de todos procurar que el medio ambiente


no se deteriore ms y que por lo menos la calidad de vida se manten-
ga en los siguientes aos.

1.3. Mecanismos financieros seguros y aseguramiento


en casos de desastre
frAncIsco mAjos27

Swiss Re est cumpliendo este ao cien aos de operacin en Am-


rica Latina y en el ao 2013 cumplir 150 aos como compaa.

La brecha entre las prdidas econmicas y las prdidas aseguradas


es an muy grande y muchas veces se traduce en prdida econmi-
ca para el pas (ver grficos 1 y 2). Existen diversos tipos de financia-
miento que pueden permitir reducir esta brecha. As, se obtiene una
pliza bajo una prima sobre un periodo de retorno, luego se decide
frente a qu peligros se desea asegurarse (lluvia, sequa, terremoto,
etc.) y, por ltimo, qu se quiere proteger: el ganado, las plantas vivas,
los bienes del agricultor, la falta de ingresos posteriores, el pago de
crdito u otros.

27. Director Regional, responsable comercial de Swiss Re para los mercados del Per, Colom-
bia, Venezuela, Ecuador, Bolivia y Repblica Dominicana. Forma parte del Comit de
Direccin de Swiss Re Latinoamrica.
85
GRFICO 1. La brecha entre prdidas econmicas y aseguradas:
GRFICO
prdidas 1.catstrofes
por La brecha entre prdidas
naturales, econmicas
1980-2010 y aseguradas:
(millones de dlares)
prdidas por catstrofes naturales, 1980-2010 (millones de dlares)
250
Prdida econmica (total)
250
asegurada (total)
Prdida econmica
200
Prdida asegurada (total)
200

150
150

100
100

50
50

0
1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010
0
1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010
El impacto econmico de las catstrofes naturales se incrementa cada ao.
ElElimpacto
cambio econmico
climtico y de
loslas
patrones demogrficos
catstrofes naturalesaceleran esta tendencia.
se incrementa cada ao.
El cambio climtico y los patrones demogrficos aceleran esta tendencia.
Fuente: Ponencia del expositor.
Fuente: Ponencia del expositor.
GRFICO 2. Prdidas no cubiertas en pases en desarrollo
eGRFICO 2. Prdidas
industrializados: no de
total cubiertas enen
prdidas pases en catstrofes
ltimas desarrollo
e industrializados: total de prdidas en ltimas catstrofes
Terremoto Hait 2010 Terremoto Chile 2010 Ike 2008, Texas
Terremoto Hait 2010 Terremoto Chile 2010
US$ 6,3 bn Ike 2008, Texas
US$ 6,3 bn

US$ 8,4 bn
US$ 12,1 bn US$ 15,1 bn US$ 8,4 bn US$ 4,1 bn
(94% total)
US$ 12,1 bn (51% total)
US$ 15,1 bn (7%
US$ total)
4,1 bn
(94% total) (51% total) (7% total)
Ingresos de seguro: los pagos del seguro por daos y perjuicios al sector pblico y privado
Financiamientos
Ingresos externos:
de seguro: los del
los pagos fondos recaudados
seguro dely perjuicios
por daos Gobierno Federal,
al sector pblico y privado
los donantes o losexternos:
Financiamientos mercados losdefondos
capitales
recaudados del Gobierno Federal,
Prdidas
los no cubiertas:
donantes prdida
o los mercados deeconmica
capitales neta de los ingresos de seguros
yPrdidas
financiamientos externos
no cubiertas: prdida econmica neta de los ingresos de seguros
y financiamientos externos
Fuente: Ponencia del expositor.
Fuente: Ponencia del expositor.

Puede lograrse una mezcla de soluciones con el gasto anual o con


ahorros y es posible que ambos sean complementarios.

ejemplos
En el caso de Mxico, existe un seguro paramtrico que tiene un com-
ponente de bono ante catstrofes y otro de seguro y reaseguro. Ha evo-
lucionado porque antes era solo contra terremotos y ahora tambin
incluye huracanes. Como compaa, se busca siempre agregar solu-
ciones y que estas, cada vez ms, se acerquen al dao econmico real,
lo que reduce el riesgo base. En el caso de Alabama el seguro tambin
86
es de tipo indemnizatorio paramtrico. As, al tratar sobre este seguro
se puede mencionar que sus soluciones han evolucionado y atravesado
por varias versiones, y se sigue trabajando para que la modelacin de
las soluciones sea siempre ms cercana al dao econmico.

solucIones preventIvAs
Las soluciones preevento son importantes por tener una doble justifica-
cin: la justificacin econmica y la del mercado. La econmica considera
1) una realidad de crecimiento de los eventos catastrficos a solucionar y
transferir al mercado internacional y 2) que se tiene que reducir la volati-
lidad del gasto pblico. En el grfico 3 se muestra el uso de instrumentos
preventivos en la estrategia global de financiamiento de desastres.

Se debe mencionar como ejemplo el caso del terremoto de Ica, Per,


en el que el presidente de la Repblica comprometi en una decla-
racin 100 millones de dlares, si se tuviera una solucin predesastre.
Ese tipo de declaraciones se pueden hacer con base en un clculo
por prdidas sufridas.

La justificacin de mercado implica un papel muy importante para el


gobierno que debe generar soluciones novedosas y un nuevo marco le-
gal que otorgue proteccin. Por otro lado, existe la posibilidad antes de
un evento de conocer de antemano cunto va a costar el financiamiento.

GRFICO 3. Uso de instrumentos preventivos en la estrategia global de financiamiento de desastres

Funcionamiento de Financiamiento de
Beneficios
riesgo preventivo riesgos reactivo

Menor brecha entre Financiamiento


Propiedades Mercado de de deuda
prdida econmica
residenciales (Rea)seguros
y prdida asegurada
Responsabilidad Redistribucin
de presupuesto
nanciera del gobierno
despus de un evento
Propiedades Industria de Asistencia de
reducida
industriales (Rea)seguros donaciones
Menor volatibilidad
y mayor certeza en la
planeacin del Incremento
Exposicin presupuesto del Estado de impuestos
Coberturas
gubernamental paramtricas,
(presupuesto fondos catastrficos,
estatal) bonos catastrficos Otros

Existen varios productos disponibles tales como seguros de indemnizacin, seguros paramtricos,
seguros climticos, instrumentos derivados y ttulos financieros vinculados a riesgos de seguro.

Fuente: Ponencia del expositor.


conclusIones
Las estrategias de prevencin y atenuacin del riesgo deben ser
prioritarias ante los desastres, pero ninguna organizacin ni pas
puede protegerse plenamente de situaciones extremas. Siempre
va a quedar una parte del riesgo por transferir, y esta transferen-
cia se tiene que hacer al sector privado.
Por lo tanto, la transferencia del riesgo de desastre debe ser un
elemento clave de la estrategia financiera de todo pas expuesto
a catstrofes de origen natural.
Para reducir el impacto financiero de los riesgos catastrficos se
requiere una solucin combinada de los sectores pblico y privado.
El papel del gobierno en el marco regulatorio especfico es clave
para que estas fuentes de financiamiento lleguen al pas. No es
conveniente una solucin que tenga como resultado, por ejemplo,
que si ante una catstrofe llegan al pas 400 millones de dlares
recin entonces los polticos se planteen decidir en qu utilizar-
los. Por ejemplo, el Fonden de Mxico tiene reglas claras sobre
en qu se emplean los recursos, lo que reduce el riesgo de repu-
tacin y deja de lado la incertidumbre.
Si bien el sector pblico establece un marco normativo que pro-
picia el desarrollo del sector privado, el sector privado (asegura-
doras y reaseguradoras) es el encargado de desarrollar soluciones
adecuadas de transferencia del riesgo, crear el acceso a ellas y
absorber y gestionar el riesgo de la manera ms eficaz.

Resumen y comentario al Bloque 1


frAncIsco boshell28

En este bloque se ha tratado sobre el tema de la institucionalidad


financiera y el seguro agropecuario, lo que ha llevado a las reflexiones
que se exponen a continuacin.

En el sector agropecuario andino an no hay una cultura de seguros.


No se ha construido una base conceptual bsica, o til, para que el
sector agropecuario le asigne importancia. El reto es doble cmo
construir esa confianza mutua de modo que se genere una cultura

28. Asesor de Desarrollo Rural Sostenible del Departamento Nacional de Planeacin de Colombia.
88
ad hoc? y cmo se puede capacitar al sector? Estas tareas corres-
ponden a una alianza entre diferentes actores, por lo cual se nece-
sita utilizar un lenguaje adecuado y herramientas claras de acuerdo
con el nivel tecnolgico y la cultura de los beneficiarios.

Existe desconfianza mutua, el tipo de manejo del riesgo es muy bajo


y muchos instrumentos parecen ms herramientas propias de inter-
mediarios y no del sector financiero. Se debe explorar el modo de
romper esa desconfianza. En estas reflexiones es importante resca-
tar el apoyo del gobierno al sector asegurador. Con frecuencia este
no es muy claro, aun cuando se diga lo contrario: sucede que se
subsidia, se otorga ayudas y se condona deudas, entre otras posibi-
lidades. Estas acciones pueden dar rditos polticos, pero en el fon-
do lo que hacen es promover la continuidad de la ineficiencia en el
manejo de los aspectos financieros al interior del Estado.

cmo mAnejAr lAs poltIcAs pblIcAs con AccIones


coercItIvAs que oblIguen Al estAdo A AcudIr A este
tIpo de herrAmIentAs y no A otrAs?

En realidad existen esquemas novedosos que buscan la calidad


de vida del productor. Se debe encontrar un punto de encuentro y
conciliar la utilidad financiera con la utilidad comercial.
En toda sociedad los sectores ms vulnerables son los ms po-
bres. Si el seguro es una herramienta adaptativa resulta evidente
que se debe priorizar el seguro para los sectores ms vulnerables
que son los sectores ms pobres.
Respecto de la construccin de la confianza en empresas asegu-
radoras y reaseguradoras es muy importante tomar en cuenta que
con frecuencia las plizas son cajas negras que el reasegurador
disea con criterios que nunca son compartidos o entendidos por
los aseguradores nacionales y el Estado. Por ello sera til que
haya mayor claridad sobre el tema y que los reaseguradores com-
partan sus estudios tcnicos con los gobiernos y los asegurado-
res para trabajar de manera concertada.
El seguro es una herramienta til e importante, pero habra que
integrar diferentes medidas adaptativas ante la variabilidad y el
cambio climtico. Existen diferentes soluciones de transferencia
del riesgo para el sector pblico, pero la discusin sera cules
son las mejores soluciones que ofrecen una alternativa integral.
Es un debate amplio que ha de darse entre los ministerios y con
los sectores acadmicos y financieros antes de tomar decisiones.
89
No solo es un tema para negociar con aseguradores o reasegura-
dores, sino que compete a toda la sociedad.

preguntAs

qu cambios en la estructura del estado recomendara para


fortalecer una cultura basada en la informacin y el conoci-
miento sobre las decisiones de financiamiento?
Carolina Trivelli: Inclusive si logrramos tener los mejores dise-
os de los mejores seguros, igual va a permanecer una porcin
de riesgo en los pequeos productores. El problema es que hoy
en da solo tenemos sistemas informales y estos no son los ms
eficientes. El reto es cmo ganar terreno desde productos, ser-
vicios y mecanismos de transferencia del riesgo fuera de la vida
del pequeo productor de manera ms eficiente y eficaz.

En este contexto, existe un conjunto de necesidades que tienen que


ser satisfechas por el Estado: en primer lugar, brindar una infor-
macin de calidad oportuna y pertinente para poder disear las
estrategias; de lo contrario, se termina diseando productos ms o
menos buenos pero que pueden ser muy costosos por la falta de
informacin, lo que limita las posibilidades de los productores y las
entidades financieras. En segundo lugar, el Estado tiene que inter-
venir en el tema de educacin financiera y ofrecer un seguro al
pequeo productor porque incluso para una entidad financiera no
es un producto fcil de vender. Existen muchas restricciones com-
plejas y es difcil llegar con una oferta de seguros, sobre todo los
seguros innovadores basados en ndices que permiten limpiar el
riesgo moral a los agricultores. Todo esto requiere un profundo es-
fuerzo de educacin financiera, lo que no se puede dejar exclusiva-
mente en manos de la entidad financiera y la entidad aseguradora.

cules son las posibilidades de que el seguro agrcola conduzca


a mayores prstamos o crditos no pagados? cmo se percibe
el rol de los pequeos agricultores en su acceso al sistema fi-
nanciero, considerando que son los ms vulnerables?
Carolina Trivelli: Los agricultores que hoy da no acceden al sis-
tema financiero estn recurriendo a otros mecanismos. Prefieren
endeudarse con prestamistas informales que cobran ms, pero
que tambin comparten ms el riesgo con el productor que las

90
entidades financieras. Estn all en los malos momentos para
renovar el prstamo y volverles a cobrar mucho despus, cuando
se hayan recuperado de algn evento catastrfico. Esta caracte-
rstica hace que los agricultores estn dispuestos a pagar ms
por los recursos financieros porque les favorecen ante una situa-
cin de riesgo. Se debe aprender de las estrategias que usan hoy
en da para encontrar la manera en que el sistema formal pueda
tomar ventaja de este tipo de actitudes.

cmo se puede reconstruir valor desde el sector financiero


privado y pblico? dnde quedan los aspectos de seleccin ad-
versa y riesgo moral?
Carolina Trivelli: Existen incentivos polticos y fuertes presiones
de los grupos ms poderosos. Lo ms importante que se espe-
rara ver es que, en la medida que haya ms productos y estos
estn mejor diseados, con precios competitivos y canales ade-
cuados de distribucin, habr ms oferta de servicios financie-
ros, pero tambin mayor capacidad de limitar las presiones sobre
el sector pblico para intervenir directamente.

En cuanto al riesgo moral y la seleccin adversa, figuran entre las


razones detrs de la existencia de los seguros paramtricos, por-
que cuando se carece de mecanismos para controlar la seleccin
adversa el uso de estos trae un conjunto de ventajas que permite
sortear los problemas intrnsecos a los mercados financieros.

cmo funciona la caja nuestra gente? cmo se llega a los


agricultores y cul es su experiencia con los temas de sequas
y andenes?
Danilo Chvez: Cuando el proyecto naci con la fundacin se us
un trmino conocido: la base de la pirmide. El primer objetivo
era identificar dicha base, no solo a partir de estadsticas o n-
meros. A partir de un proyecto subsidiado se construy un cr-
dito que se pagaba mediante este subsidio, y ese conocimiento
permiti disear estrategias de intervencin para vender produc-
tos de naturaleza agrcola.

El tema de las sequas y los andenes es ms complicado, requie-


re mucha creatividad que es una verdadera palanca para el de-
sarrollo, porque tambin existen barreras cuando la gente llega

91
a un punto y no se interesa en avanzar. La pobreza es igualmente
una cuestin de actitud porque si la persona no da el primer paso,
a pesar de que se le brinden todas las facilidades (financiamien-
to, seguros, capacitacin, etc.), se cae el sistema. Hace falta tra-
bajar ms en los aspectos de liderazgo y empoderar a las personas
para lograr que se hagan cargo de su destino. A las personas no
se les debe ver como pobres sino como clientes y desarrollar es-
quemas de innovacin junto con ellos.

dnde queda y quin debera absorber el riesgo residual?


Francisco Majos: Cuando tenemos soluciones paramtricas corre-
mos el riesgo de que no se pague nada. Se dispone de un producto
binominal con el cual se puede hacer un producto escalonado para
que haya un pago anterior, aunque no de igual magnitud. Esto
reduce el riesgo de reputacin al que se ve enfrentado el asegu-
rador, y tambin aquel de base o residual.

Bloque 2. Experiencias internacionales

2.1. Experiencias pasadas, actuales y futuras de la


Alianza para el Acceso a Seguros en Amrica Latina
mArtInA wIedmAIer-pfIster29

desArrollo de lA AlIAnZA pArA el Acceso A seguros


En el pasado reciente, el tema de seguros se ha posicionado como
un servicio financiero orientado a combatir la pobreza porque pro-
mueve la inclusin financiera y contribuye a la inclusin social.

A escala global son dos los actores importantes que se dedican a


promover el acceso a seguros:

1. Microinsurance Network que es una plataforma de dilogo y traba-


jo en temas innovadores. Sus miembros son aseguradoras, exper-
tos individuales y donantes. Su ms antiguo grupo de trabajo, el de
regulacin, supervisin y poltica, es responsabilidad de la GIZ.

29. Miembro del Grupo de Trabajo en Regulacin, Supervisin y Polticas de la Red de Mi-
croseguros en representacin de la Deutsche Gesellschaft fr Internationale Zusamme-
narbeit (GIZ) / Bundesministerium fr Wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwic-
klung (BMZ) de Alemania. Tambin es miembro del Comit Asesor y del Equipo Tcnico
de la asociacin mundial Access to Insurance Initiative (a2ii).
92
2. La Asociacin Internacional de Supervisores de Seguros con sede
en Suiza. Esta asociacin rene a las autoridades de seguros de
140 pases.

En 2006, ambas entidades formaron un Joint Working Group (grupo de


trabajo conjunto). En 2007 ya haban realizado cinco diagnsticos entre
ellos en Colombia y la India, pero se encontr que faltaban fondos para
trabajar cada tema con mayor profundidad. Como resultado, se fund la
Alianza para el Acceso a Seguros (Access to Insurance Initiative [A2ii]).

Esta iniciativa se fund en 2009. Se trata de un programa global fru-


to de la unin entre la Asociacin Internacional de Supervisores de
Seguros (IAIS) y cinco donantes. Creemos que un marco poltico-re-
gulatorio y un sistema eficiente de supervisin son factores claves
para que las personas de bajos recursos y las pequeas empresas
puedan acceder a servicios de seguros que los protejan de manera
eficaz frente al riesgo.

ActIvIdAdes de lA InIcIAtIvA A2ii


Ejecuta proyectos nacionales con supervisores.
Desarrolla manuales para analizar el mercado local y promover
una estrategia nacional.
Organiza dilogos y eventos internacionales para supervisores.
Contribuye con documentos del IAIS sobre regulacin y supervi-
sin de los microseguros y el acceso a los seguros.
A travs del IAIS, ha puesto los microseguros y el trabajo de la
Iniciativa en el G20: Proceso de Inclusin Financiera.

estudIos de AnlIsIs
En los estudios, cuando se trat el marco normativo y poltico prin-
cipalmente se analiz el sector de seguros. Pero tambin se conside-
r la regulacin y la supervisin de los bancos, las cooperativas y las
entidades microfinancieras, dado que actan como intermediarios
(ver grfico 1). Algunos de los hallazgos de estos estudios son:

En ciertos casos, la regulacin de las telecomunicaciones y los


impuestos puede representar una barrera.
Un total de diez pases ya ha desarollado una norma especializada
de microseguros. En Amrica Latina, el Per y Mxico tienen regu-
laciones, mientras Brasil est preparando una ley en la actualidad.
En cuanto a la supervision, el tema de la coherencia entre las
distintas autoridades representa un reto en algunos pases. Por
93
ejemplo, el supervisor a cargo de las cooperativas y el supervisor
de los seguros pueden emplear estndares diferentes.
La capacidad del supervisor, su mandato y recursos tambin son
frecuentes cuellos de botella.

GRFICO 1. Anlisis de regulacin, supervisin y poltica

EJEMPLOS

Seguros Coherencia Desarollo del


Banca Capacidad sistema financiero
Cooperativas Mandato Inclusin financiera
Telecomunicaciones Recursos Educacin financiera
Impuestos

Fuente: Ponencia de la expositora.

plAnes y perspectIvAs de futuro

Se planea continuar la expansin de las actividades de la alianza a


nuevas regiones, con ms proyectos nacionales en trminos de diag-
nstico, reforma normativa y supervisin (ver estado actual en grfico
2). No se puede ni se quiere cubrir el mundo con proyectos, la meta es

GRFICO 2. Mapa global de estudios del sector seguros

ASIA
1. India
2. Filipinas
3. China
4. Mongolia

AMRICA LATINA
1. Brasil
2. Colombia
3. Jamaica
4. Per

FRICA
1. Etiopa 5. Kenia
2. Sudfrica 6. Nigeria Estudio finalizado
3. Uganda 7. Swazilandia Estudio en progreso
4. Zambia / en preparacin
Fuente: Ponencia de la expositora.

94
contribuir al desarrollo de instrumentos, buenas prcticas y estnda-
res, ayudando a algunos supervisores a servir de modelo para otros.
Es importante fomentar el dilogo entre pases y actores. Muchas
veces ha sido una comunicacin fluida entre supervisores la que
llev a una nueva norma o poltica.
Se debe documentar las experiencias, desarrollar los conocimientos
y sintetizar las lecciones aprendidas.
Se continuar trabajando en armonizar el apoyo de los donantes
para una mayor eficacia y movilizar mayores fondos para un apoyo
continuo, in situ en el mediano plazo.
Se prev asumir nuevos temas, entre ellos, por ejemplo, el tema
de salud y los seguros indexados.
Finalmente, una meta primordial es llegar a buenas prcticas en
el mbito de la regulacin y la supervisin que se puedan compar-
tir con numerosos actores pblicos y privados.

Ms informacin disponible en <www.access-to-insurance.org>.

2.2. Regulacin del sistema asegurador aplicable


al seguro indexado en el Per
ArmAndo cceres30

cmo buscAr solucIones fInAncIerAs


Al cAmbIo clImtIco?
La regulacin de seguros se rige por la Ley General de Banca y Segu-
ros. En el marco general los seguros tienen plizas que, en el caso
del Per, responden al mecanismo de la libre competencia.

Lo que se busca es que exista la informacin mnima acerca de las


plizas que se comercializan. Es importante la transparencia para que
los asegurados sepan exactamente cules son las condiciones en
las que se est contratando un seguro. Esto resulta bsico para de-
sarrollar confianza y, sobre esa base, se podrn desarrollar mayores
proyectos de seguros.

30. Superintendente Adjunto de Seguros de la SBS del Per. Profesor en la Maestra de Dere-
cho de la Empresa de la PUCP. Representante de la SBS por la Asociacin Internacional de
Supervisores de Seguros (IAIS) ante el Directorio de la Iniciativa de Acceso a Seguros (A2ii).

95
En relacin con la transparencia, tradicionalmente lo que interesa es
establecer las condiciones y las clusulas que podran considerarse
abusivas o no favorables para los asegurados. Asimismo, la norma-
tiva considera aspectos relacionados con la comercializacin.

Respecto de los microseguros, los mecanismos tradicionales no re-


sultan eficaces por lo que se deben regular canales adicionales de
negociacin, es decir, alternativas de comercializacin.

Sobre el registro de plizas, este no requiere aprobacin. En el cua-


dro 1 se muestran los microseguros registrados al segundo trimes-
tre de 2011, y en el grfico 1 se aprecian los principales productos
de microseguros. Existen dos formas de organizar la informacin:

cuAdro 1. microseguros registrados:


47 productos al segundo trimestre de 2011

compaas junio 2011 participacin (%)


La Positiva Vida 97.095 022,60
ACE Seguros 93.309 021,72
Invita Seguros de Vida 87.750 020,43
La Positiva Seguros 72.709 016,92
Protecta 39.871 009,28
El Pacfico Vida 21.554 005,02
El Pacfico Peruano Suiza 015.895 003,70
Cardif 1.426 000,33
total 429.609 100,00
Fuente: Ponencia del expositor.

GRFICO 1. Principales productos de microseguros

17% Muerte Accidental, Ace Seguros


25%
Mujer Segura, Invita

Vida Prisma, Invita

De Sepelio (vida), Protecta

4% Divino Seguro, La Positiva


23%
Multirriesgo, La Positiva
4%
Vida Caja Plan II, La Positiva
4%
Masepelio, El Pacfico Peruano Suiza
5%
Vida Caja, La Positiva
5% Accidentes Falabella, Ace Seguros
9%
7% 8% Otros productos
Primas a junio de 2011: 2.501.683 nuevos soles.
Se reere a productos inscritos desde 2007.

Fuente: Ponencia del expositor

96
1) bajo el modelo de plizas o 2) con el registro de notas tcnicas y
la labor de los supervisores. Una vez que la compaa ha definido los
riesgos es que se inicia la labor tcnica.

En relacin con las notas tcnicas tiene que haber una manera obje-
tiva de registrarlas: series estadsticas, tasas puras o tasas comer-
ciales, entre otras medidas que permitan conocer si las compaas
estn comprometiendo las reservas que les corresponde.

condIcIones pArA lA trAnspArencIA

Estas son dos principales:

No se debe incurrir en clusulas abusivas. Se debe denunciar es-


tas clusulas que van en contra de alguna ley o norma, o llevan a
colocar en desventaja al cliente.
Se necesita crear productos simples para su difusin masiva. Estos
se deben presentar en un lenguaje sencillo y ofrecerse en condi-
ciones adecuadas de comercializacin.

El microseguro en el Per considera la proteccin de la poblacin


de bajos ingresos frente a prdidas derivadas de riesgos humanos o
patrimoniales que les afecten. La cobertura debe ser otorgada por
una empresa de seguros autorizada por la SBS bajo la modalidad de
seguro individual o de grupo, mediante la pliza simplificada o la so-
licitud-certificado, respectivamente.

2.3. Riesgos legales y regulatorios


relacionados con seguros indexados
jorge mAnsIllA31

Hay ciertos dogmas que son difciles de romper y encarrilar. As, el


tema de los seguros paramtricos indexados no es sencillo y exige mu-
cho de los actores involucrados. Precisamente sobre l, GlobalAgRisk
realiz un estudio de revisin de la legislacin vigente en el Per, lo
que era pertinente porque es un pas que presenta las condiciones
para que este tipo de seguros se pueda generalizar.

31. Consultor en temas legales de GlobalAgRisk.


97
Para tratar sobre este concepto se debe considerar diferentes ngu-
los, sobre todo desde el punto de vista de cules son los riesgos lega-
les o regulatorios que pueden asumirse en el tratamiento de seguros
paramtricos indexados. Un producto indexado en el riesgo primario
no se puede clasificar como un seguro. Esto es as respecto de otros
productos legales como una operacin de crdito que requiere garan-
tas, un prstamo de respaldo de un fideicomiso en garanta, etc. Sin
embargo, este es un aspecto importante porque se debe disear es-
trategias para minimizar la clasificacin de los riesgos y, en cada
jurisdiccin legal, se debe decidir cmo clasificar este producto.

Desde el punto de vista legal, la definicin de seguros no es uniforme


a escala internacional porque de acuerdo con las condiciones del
contexto se aaden caractersticas especficas. Los seguros indexados
tienen diferencias elementales con los contratos de seguros ms co-
nocidos que son los de indemnizacin. En ellos tiene que producirse
el evento incierto y futuro y, adems, tiene que verificarse lo pactado
y, en funcin del dao, se cubre el siniestro.

cArActerstIcAs de los seguros IndeXAdos


Los seguros indexados se pueden clasificar en dos tipos:

ndices de prdida agregada; por ejemplo, productividad por rea,


o mortalidad del ganado de acuerdo con un rea establecida.
ndices de prdida indirecta; por ejemplo, precipitaciones, tempe-
ratura de la superficie del mar o velocidad del viento.

Las caractersticas esenciales de ambos tipos de contratos indexa-


dos son:

El pago se realiza cuando ocurre el evento pactado como deto-


nante.
No se requiere comprobar el monto de la prdida ni sustentarla.
El monto del pago depende exclusivamente del pago de la prima y
el valor del ndice.
El asegurado puede recibir un pago en exceso de prdida, aun cuan-
do no sustente la prdida.

rIesgos legAles y regulAtorIos


Los siguientes riesgos asociados con el marco legal y del contrato
destacan como los principales:

98
El contrato indexado no se encuentra dentro de la definicin de
seguro.
El contrato no proporciona inters asegurable.
El asegurado no posee un inters asegurable.
La privacin de derechos del asegurado no es consistente con la
fecha lmite de venta.

Los riesgos asociados con la regulacin y la supervisin del regulador


pueden ser:

Los cambios del regulador o los cambios en el marco regulatorio


pueden conducir a la reclasificacin del producto.
La disposicin de los requerimientos no es apropiada para los pro-
ductos de seguro indexados.

Para tratar de minimizar los riesgos legales es importante conside-


rar los siguientes factores:

La legislacin aplicable en el pas.


La idiosincrasia de cada sociedad, para estimar hacia dnde se de-
sea transferir el producto y quines deben asumirlo.
La visin del regulador.

conclusIones
Es muy difcil y adems ineficiente clasificar los contratos indexa-
dos como seguros de indemnizacin.
Es importante que los derivados no sean vendidos como seguros.
Se debe considerar que el marco regulatorio / legal permita un se-
guro de contingencia.
De ser as, se requiere una revisin detallada para identificar todos
los riesgos regulatorios y legales desde el inicio.
Los recursos de inversin deben contar con un diseo apropiado
del contrato legal.
Se debe asegurar un correcto proceso de venta de los respectivos
contratos.

99
2.4. Mecanismos financieros, seguros
y reaseguros en el sur de Chile:
conclusiones y lecciones aprendidas
jorge clAude32

Chile se encuentra situado en el Cinturn de Fuego del ocano Pa-


cfico, zona altamente ssmica. Por esta razn es importante tener
estrategias de prevencin, entre ellas normas como las chilenas di-
seadas para evitar de la mejor forma posible daos a la vida de las
personas. Por ejemplo, los edificios, aunque se daan en los terre-
motos, generalmente resisten en pie.

Durante los ltimos treinta aos en Chile se pagaron 3.400 millones


de dlares de primas de reaseguro (grfico 1). En pases similares se
demuestra que para enfrentar estos riesgos de desastre es necesa-
rio un sistema de reaseguros.

El terremoto reciente del ao 2010 cost 7.500 millones de dlares en


siniestros directos. En ese sentido, las compaas de seguros chile-
nas pudieron enfrentar las indemnizaciones.

La industria privada aseguradora ha ido posicionndose y se confi-


gura en una opcin para enfrentar las catstrofes causadas por fe-
nmenos de origen natural que se seguirn presentando. Por ejemplo,
en el terremoto de 1985 lo indemnizado por las aseguradoras fue 85

GRFICO 1. Fortaleza financiera del sector asegurador chileno:


30 aos de primas por terremotos
9.000
8.000
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
0
1980 1985 1990 1995 2000 2005 2009
El costo del desastre ms que duplic las primas acumuladas de los ltimos treinta aos. De
hecho, la prima acumulada de este tipo de seguro (terremoto) entre 1980 y 2009 era de 3.394
millones de dlares. Las prdidas aseguradas equivalen al 27% del total de los daos causa-
dos por el terremoto.

Fuente: Ponencia del expositor.

32. Gerente General de la Asociacin de Aseguradores de Chile. Miembro titular de la Co-


misin Clasificadora de Riesgo de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), en
representacin de estas, e integrante del directorio de diversas empresas.
100
millones de dlares, mientras en el terremoto de 2010 fueron 7.500
millones: se pas de pagar 8% a pagar un 25% de cobertura por el
seguro privado de los daos totales del pas.

problemAs de coberturAs y seguros


Todava existe una gran brecha entre los daos totales y los daos cu-
biertos por los seguros, lo cual significa que cada vez son ms cos-
tosas las catstrofes, no necesariamente que los seguros tengan la
cobertura necesaria. A escala mundial, el desafo es cerrar esa bre-
cha con mecanismos alternativos que permitan enfrentar estas di-
ficultades.

cuellos de botellA detectAdos en chIle


A raz del ltimo terremoto en Chile se detectaron problemas en la
cobertura de los seguros principalmente en tres reas:

1. Primero, en viviendas sin crdito hipotecario. En el caso de las


viviendas que tenan una hipoteca, los compradores haban sido
obligados por la entidad financiera a contratar un seguro ante ca-
tstrofes, as que en la prctica el 95% con crdito hipotecario
tena la cobertura de un seguro. Entre las viviendas que no tenan
crdito hipotecario, solo 5% lo tena, lo que significa que no existe
una cultura de contratar un seguro por voluntad propia.
2. En segundo lugar, las pymes en su mayor parte no tenan contra-
tada una cobertura de catstrofe ni algn respaldo financiero para
poder recuperarse.
3. Por ltimo, las propiedades pblicas, principalmente escuelas, ge-
neralmente no tenan ninguna cobertura de seguro ante catstrofes.

Respecto de las dos primeras, se trata de un desafo para el sector


privado que tiene la responsabilidad de generar confianza y convencer
a las personas acerca de la necesidad de contratar seguros contra el
riesgo de desastre. Existe un debate sobre la obligatoriedad de las
viviendas de tener un seguro ante catstrofes.

Acerca de los bienes y las propiedades pblicas es necesario que el


Estado establezca una poltica que le permita enfrentar adecuada-
mente las catstrofes con algn tipo de seguro obligatorio. Lo prime-
ro es entender el problema, cuantificarlo, definir el lmite de riesgo
que se est en condiciones de asumir y, luego, buscar cobertura para
aquello que excede el lmite.

101
GRFICO 2. Proceso simplificado de administracin de riesgos

Control de riesgos Financiamiento


Identificacin Evaluacin para reducir
del riesgo
de riesgos de riesgos el riesgo total al
riesgo residual residual

Conocimiento del riesgo


Mitigacin Retencin Transferencia
total (potenciales costos y
del riesgo de riesgos
probabilidades)

Educacin Soluciones
Sistemas de de (rea)seguro
alerta temprana Transferencia
Facilidades de riesgos alternativa
de albergue Fondos para
Planes de evacuacin desastres
Cdigos de construccin o calamidades

Fuente: Ponencia del expositor.

AlternAtIvAs de AccIn

1. Subir impuestos, que es la ms comn e ignora la necesidad de


una poltica de largo plazo.
2. Definir los lmites del riesgo, identificar los riesgos y evaluar la
exposicin que se tiene como pas.
3. Se debe conocer tanto el riesgo financiado residual como la polti-
ca que se puede emplear para financiarlo. El Estado debera asumir
una pequea parte, con la posibilidad de emitir bonos ante cats-
trofes, los que han sido exitosos en pases como Mxico.
4. El sector privado tiene la tarea de convencer a la poblacin de que
por muy poco se gana mucho.
5. Al sector pblico le corresponde hacer estudios sistemticos, de-
sarrollados a profundidad, para identificar y cuantificar los ries-
gos existentes, definir una poltica de retencin y establecer una
poltica de transferencia del riesgo que excede el lmite de lo que
est en condiciones de asumir (grfico 2).

102
Resumen y comentario al Bloque 2
julIo gArcA33

Retomando las frases de Jorge Claude, debemos estar preparados


porque somos vulnerables ante la ocurrencia de catstrofes.

En las distintas intervenciones se resalt que los procesos de inclu-


sin financiera contribuyen significativamente a los procesos de in-
clusin social. En consecuencia, es necesario reconocer la importancia
del trabajo conjunto de diferentes instituciones en el tema de los me-
canismos financieros.

Se plante el marco regulatorio y de supervisin, aspectos que con-


tribuyen al desarrollo del mercado en trminos de libre competencia,
pues garantizan la transparencia y la equidad en cuestiones de inci-
dencia. En este contexto son importantes y necesarias la innovacin,
la sencillez y la flexibilidad, junto con procesos de comunicacin y
educacin.

La tenencia de un seguro brinda mayor compromiso y seguridad,


principalmente a los ms pobres, por lo tanto se destac la impor-
tancia y la relevancia de acordar las caractersticas legales de un
contrato indexado como un derivado, no necesariamente como un
seguro.

Tambin se plante que muchas veces la norma es buena, pero el


problema viene en los mecanismos de aplicacin. Hay mecanismos
de autorregulacin que no son vistos por un ministerio ni por un mu-
nicipio. Adems, se debe estar preparado para atender la demanda
de la emergencia.

Para finalizar, si bien el Estado nos demanda la compra de un segu-


ro, l no lo hace. Por ello se debe establecer mecanismos que per-
mitan reducir el riesgo y que tambin el Estado asuma sus propios
riesgos de gestin.

32. Oficial Regional de la Oficina Regional para las Amricas de EIRD.


103
preguntAs

respecto de la aplicacin de un seguro obligatorio, no todo ries-


go es asegurable, cul sera el rol del estado en el caso que
alguien desee contratar un seguro pero no puede obtenerlo?
Jorge Claude: Como asociacin de aseguradores hemos sido re-
ticentes al seguro obligatorio, nuestra idea es ms convencer que
obligar. Es cierto que no todo riesgo es asegurable, all intervie-
ne el Estado con un mayor rigor en las exigencias a los mtodos
de construccin o a atender a aquellos que resulten afectados
por una catstrofe.

en qu circunstancias se aplica el reaseguro?


Jorge Claude: Este se aplica en funcin de las condiciones es-
tablecidas entre la compaa de seguros y la reaseguradora. La
compaa asume un riesgo y busca un programa de reaseguros
al cual se transfiere el riesgo que no puede retener. En el momen-
to que ocurre el siniestro se generan los mecanismos para que
se active la pliza y se pueda pagar.

los seguros indexados pueden contribuir a las estrategias de


adaptacin al cambio climtico en pases en desarrollo como
los de Amrica latina?
Jorge Mansilla: Esta es ms una afirmacin que una respuesta.
Sin embargo, este tipo de productos adquieren un grado de ma-
duracin de acuerdo con el mercado y los diversos actores. Las
pruebas con derivados financieros deben calzar con el marco re-
gulatorio y la idiosincrasia de las personas.

por lo general, el porcentaje que ms se usa como base para


los clculos es el pbI o la prima per cpita. en el per, esta es
casi la menor de Amrica latina, cules son las consecuencias
para el desarrollo de los mecanismos financieros?
Armando Cceres: En el mbito internacional cuando se trata
de la prima per cpita y el PBI per cpita resulta que cuando se
encuentran niveles de crdito bajos se necesitan sumas altas.
Respecto de los seguros, en los pases con niveles bajos las pri-
mas son ms bajas.

104
la pliza agrcola puede cubrir con criterios paramtricos zonas
y riesgos por clusulas, o debe haber plizas por cada riesgo?
Armando Cceres: En el Per, el seguro agrario est regulado;
pero uno de los problemas con este se presenta cuando se sub-
sidia productos de ciertas regiones en las que interesa introducir
programas sociales. All se aprecia que las caractersticas de
cultivos y productores son diferentes en las distintas regiones,
mientras las leyes son muy generales pues tratan de abarcar
muchos cultivos. Esta particularidad va a requerir un proceso ma-
yor de tratamiento y aprobacin de parte del Minag. Al final, las
normas siempre constituyen un men general, y corresponde a
los abogados ver cmo se aplican a cada caso.

cada cunto tiempo se actualizan las tasas y las notas tcnicas?


Armando Cceres: En lo que se refiere a tasas, es difcil saber
cules son los precios adecuados. En el caso del Per se trata de
un mercado concentrado donde no todos los precios estn dados.
No existen mercados que den seales sobre los precios adecua-
dos. Estos seran los insumos que se requiere para un trabajo
tcnico. Si existiesen diferentes instrumentos financieros los pre-
cios del mercado mejoraran.

105
106
Clausura

1. Qu nos llevamos de aqu en nuestro equipaje?

orlAndo reyes, cepAl


Un mensaje clave es que el cambio climtico tiene causas y efec-
tos bastante heterogneos y, sin embargo, presenta patrones re-
gulares bien definidos y con caractersticas especficas por pas.
Esta situacin contradictoria hace fundamental el manejo de la
gestin del riesgo y la incertidumbre; por lo tanto, los seguros de-
ben ser parte de las estrategias de adaptacin al cambio climti-
co. El taller proporcion mucha informacin muy til y tuvo una
buena dinmica de intercambio de ideas que va permitir avanzar
ms en el tema desde diferentes perspectivas y con el compromiso
del Estado. Ha existido mucha motivacin y retroalimentacin te-
rica y emprica en relacin con el cambio climtico. Estamos en
buen camino y talleres como este son fundamentales.

elAIne dos sAntos, mApA


He podido aprender mucho a pesar de las dificultades por el idio-
ma. Quiero agradecer a los organizadores por haber participado de
este seminario. Qued impresionada con el nivel de conocimiento
de los expositores y sus experiencias en muchos temas diferentes
en relacin con los efectos del clima y las acciones a tomar para
reducir los daos causados por la ocurrencia de eventos climticos.
Regreso a Brasil contenta de haber participado y con la obligacin
de transmitir los conocimientos adquiridos a las personas que to-
man decisiones para mitigar los efectos negativos de los fenmenos
meteorolgicos.

107
dAvId hAtch, IIcA
Quiero agradecer a los organizadores, muchas felicitaciones por
este evento. Entre las ideas que llevo en mi equipaje estn preguntas
como: De qu manera podemos llevar el contenido de estas con-
ferencias a los ministerios? o Qu hacer para tener una reunin
con los ministros para averiguar qu se puede hacer juntos para de-
sarrollar un programa de seguros en el Per? Sera bueno organizar
una reunin entre ministerios y reaseguradoras, con una conversa-
cin franca que lleve a compromisos. Despus intervienen los otros
actores en el dilogo. Los seguros forman una parte importante de
la gestin del riesgo, esto es cada vez ms claro para los gobiernos
y se debe aprovechar para demandar que asuman esta responsabi-
lidad. Otra pregunta sera qu hacer para incluir a los productores
en estos foros de discusin? Ellos forman la demanda y son socios.
Se debe idear un plan estratgico para saber qu hacer para avanzar
con el tema a diferentes escalas. Este es un buen comienzo y agra-
dezco a cada participante.

AnnelIe jAnZ, gIZ


Lo que me llevo de esta experiencia es una variedad de temas y
he tenido la posibilidad de aprender mucho. Estoy contenta de
retornar y poder contar a mis colegas que la Iniciativa Internacio-
nal del Clima fue muy bien acogida, hubo mucho inters en el
tema. Aprecio todo el apoyo brindado y la posibilidad de regresar
a Lima otra vez, muchas gracias por esta oportunidad.

glAdys AcostA, sbs ecuAdor


Nos llevamos muchas expectativas. El camino recin est empe-
zando y hay mucho que recorrer, pero si no se tiene apoyo del go-
bierno y de los diferentes actores no se puede salir adelante. Debemos
seguir teniendo reuniones similares de manera permanente, sobre
todo en Ecuador.

108
felIpe yupA, lA posItIvA
El taller fue muy bueno, felicitaciones; con un pblico muy tcni-
co y motivado en discutir sobre un tema tan complejo. El Per es
un pas con muchos desafos en lo que respecta al clima. Tiene una
numerosa poblacin rural vulnerable que vive y trabaja da a da en
el sector agropecuario. Muchas veces la gente que vive en las ciu-
dades no comprende en qu forma puede ayudar a una familia, se
trata de la mitad de lo que perciben en un ao. El Seguro Agrcola
es muy complejo y requiere personal especializado para poder ayu-
dar a romper el ciclo de pobreza en pases como el nuestro. Sali-
mos de aqu con mejores criterios para desarrollar este tipo de
productos en favor de sectores ms vulnerables afectados por el
cambio climtico. En mi equipaje llevo la motivacin para lograr
avances para el Per y el sector rural.

AnA mArA torres, bAnco mundIAl


Me llevo tres cosas de esta experiencia. En primer lugar, una fra-
se: "Por que no se ha hecho no significa que no puede hacerse".
Lo segundo es una mejor visin de los seguros que permitira a los
diferentes sectores trabajar para la adaptacin al cambio climti-
co y lograr apoyar los esfuerzos de todos los actores. El reto ser
adaptarlos y articularlos a la realidad de cada pas. Finalmente, nos
llevamos muchas fichas del rompecabezas y debemos encontrar
la forma adecuada de juntarlas.

109
2. Palabras de clausura

cArlA chIAppe, sbs


Quiero agradecer en primer lugar a la GIZ, por participar en este
taller desde su organizacin, y tambin a los expositores por sus
excelentes presentaciones que nos permiten llevarnos muchsima
informacin muy til que nos va a ayudar a avanzar ms en este
tema. Tuvimos la oportunidad de escuchar diferentes puntos de
vista: del lado del Estado, el sector financiero y las aseguradoras.
Es esto lo que se necesita en el tema de los mecanismos finan-
cieros para la adaptacin al cambio climtico.

Ha quedado muy claro que se requiere la participacin del Estado,


su compromiso para encontrar soluciones a los problemas del sec-
tor agrario, sobre todo a los problemas relacionados con el riesgo
climtico. Es muy importante que estas soluciones que se plantean,
como el seguro indexado o el seguro tradicional, sean eficaces por-
que el sector agrario es muy vulnerable. Desde el lado del super-
visor hay muchas cosas por hacer; por ejemplo, establecer reglas
y condiciones claras para que estos seguros tengan la informacin
adecuada y necesaria y as los usuarios sepan qu tipo de cobertura
estn comprando. Asimismo, asegurarnos de que esta cobertura va
a ser eficaz para dar soluciones cuando estas sean necesarias. En
caso contrario, todos vamos a vernos afectados porque el sector
pierde prestigio si no ofrece soluciones eficientes a sus clientes,
en especial a los agricultores. Este evento ha sido muy productivo
para m y su dinmica, muy buena y valiosa.

peter pfAumAnn, gIZ


Es pertinente que el seminario se haya realizado aqu porque sa-
bemos que Lima, ubicada en un desierto es, junto con El Cairo, una
de las ciudades ms afectadas por el cambio climtico a escala
mundial. Lo que las distingue es que El Cairo tiene al ro Nilo y Lima
al ro Rmac, lo que es una diferencia bastante grande. El Per es
uno de los pases en los cuales se van a ver ms los efectos mayo-
res del cambio climtico.

110
Para m se debe destacar cuatro puntos como los ms importantes
de este seminario. En primer lugar, la necesidad de cambiar a una
actitud prospectiva en vez de reactiva. Ya es demasiado lo que de-
bemos correr detrs de los eventos y necesitamos buscar instru-
mentos, mtodos y metodologas e implementar polticas que nos
permitan enfrentar estos fenmenos y no solo reaccionar a los de-
sastres que estn sucediendo.

En segundo lugar, sin intercambio de informacin sistemtica no


llegaremos a ninguna parte. Esto es tan importante porque tambin
hay que hablar de los fracasos, de los cuales se aprende mucho.
Tenemos que hablar abiertamente sobre los problemas que tene-
mos, porque no todo lo que hacemos o implementamos resulta
exitoso.

En tercer lugar, el seminario ha contribuido a la cooperacin y la


coordinacin. Necesitamos cooperacin, necesitamos coordinacin
entre el Estado y el sector privado, entre el mbito nacional y el in-
ternacional, entre la esfera regional y local, porque sabemos que
los recursos que tenemos no son tantos como los que se ponen a
disposicin en estos momentos para salvar a los bancos o para los
pases que estn endeudados. Los recursos que recibimos para
trabajos de prevencin son bastante reducidos. Y solo se puede
llegar a buenas soluciones si se coordina, trabajando en conjunto
y aprovechando las fortalezas de cada uno. Esto no se puede hacer
con el Estado por un lado y la empresa privada por el otro, sino
estrechando manos y trabajando en conjunto.

Por ltimo, tenemos que ver que las soluciones sean diseadas a
la medida. No es posible hacer un modelo y aplicarlo en todos los
pases, sabemos que esto no funciona. Tenemos que adaptarlo a la
realidad de cada pas y desarrollarlo en conjunto integralmente.

Nosotros a veces desarrollamos los instrumentos muy lejos de


la realidad; sin embargo, a las personas que viven en el campo te-
nemos que integrarlas ya en el desarrollo y disear estos instru-
mentos a la medida de la realidad del campo y de la gente.

Esperemos que todo el conocimiento que hemos adquirido sea


utilizado en sus instituciones, sus empresas y sus universidades

111
cuando regresen a sus pases. Utilcenlos y generen soluciones ante
los desastres. Igualmente, debemos buscar trabajar en favor de las
personas ms vulnerables, que son las que ms van a sufrir los
efectos del cambio climtico.

En nombre del Ministerio del Ambiente de la Repblica Federal de


Alemania, la GIZ ha presentado su experiencia dentro de su Iniciati-
va Internacional del Clima, no debemos olvidar que no es la GIZ sino
el gobierno alemn y los contribuyentes alemanes quienes finan-
cian y facilitan la posibilidad de estar aqu y apoyar esas iniciativas.

Me gustara agradecer a todos por su participacin y disposicin


y en especial a los organizadores.

3. Discurso de clausura de la Semana Internacional


de gestin de Riesgos Climticos

hugo cAbIeses, mInAm


Hemos cumplido casi tres meses en este gobierno y en el Minis-
terio del Ambiente dos meses de gestin. Las dos primeras sema-
nas aprendimos que lo urgente deja de lado lo importante, dos
semanas despus que lo inmediato deja de lado lo urgente y lo
importante. Dos semanas despus, que al toque deja de lado
todo lo anterior.

Este ministerio es un ente transversal muy nuevo en el pas pues


tiene apenas tres aos de fundado. Cuando empezaron las discu-
siones para su creacin no se le llam ministerio del medio am-
biente sino del ambiente porque algunos dirigentes indgenas decan
por qu medio ambiente si el ambiente es completo? Somos la
flora y la fauna, los animales y los rboles, porque el ambiente es
completo.

Esto nos lleva a una serie de reflexiones pues creemos que los pue-
blos indgenas, los campesinos y los bosquesinos han sido la-
mentablemente excluidos por demasiados aos. Por esta razn,
las primeras, urgentes, inmediatas y al toque semanas el minis-
terio sac adelante la Ley29785, Leydel Derecho a laConsulta
112
Previa a losPueblos Indgenasu Originarios. Esta ley se basa en
el Convenio 169 de la OIT que defiende los derechos de los pueblos
indgenas. Unos das despus de su presentacin la Ministra de
Cultura, Susana Baca, haca la siguiente reflexin: Qu clase
de democracia tenemos en el Per que requerimos una Ley de Con-
sulta?, porque si es realmente una democracia, no requeriramos
tener una ley. La democracia es una permanente consulta.

Estas consideraciones han motivado el establecimiento de un con-


junto de prioridades en nuestra gestin, una de ellas es completar
esta criatura que ha nacido con una pierna menos, la mitad de la
otra y sin un brazo. Es un ministerio que no incluye los temas del
agua que pertenecen a otro sector. Es un ministerio que tiene 20
millones de hectreas de bosque como rea protegida bajo su ges-
tin, pero el Per tiene 74 millones de hectreas; entonces, son 54
millones de hectreas de bosque que an no estn protegidas.

Una segunda reflexin es que en nuestro pas estamos entrando


en un estrs hdrico de proporciones muy grandes. El 75% de los
glaciares tropicales del planeta estn en el Per, en la Cordillera
de los Andes. Estos glaciares se estn derritiendo, las lagunas y los
recursos martimos se ven por ello muy afectados. La Ley de Re-
cursos Hdricos tiene un solo artculo que trata de las aguas de la
Cuenca Amaznica, cuando el 98% del agua dulce del pas se en-
cuentra en esta cuenca. El 2% est en la costa o va hacia la cuenca
del lago Titicaca.

El brazo que nos falta es que los estudios de impacto ambiental


(EIA) requeridos para las inversiones en hidrocarburos, construc-
cin de carreteras y grandes megaproyectos estn repartidos en
ocho o nueve ministerios. Cuando uno de ellos se pronuncia sobre
un EIA es sobre aquel de su campo especfico y el Minam no est
en la capacidad de fiscalizar estos estudios; adems, estn ubi-
cados en sectores administrativos institucionales de tal manera
que se constituyen en el gato de despensero, porque son ellos
los que deben fiscalizar las inversiones en las que estos sectores
estn interesados.

Es una criatura incompleta y en el esfuerzo por completarla he-


mos definido una estrategia que tiene tres aspectos que parecen
muy sencillos pero en realidad son bastante complejos. En primer
lugar, queremos incluir el cerco boscoso en los 74 millones de
113
hectreas, de tal manera que haya un manejo sostenible de nues-
tros bosques. Esto no significa no cortar rboles, significa que se
debe tener un manejo sostenible de los bosques. Y las comunida-
des, los campesinos y los bosquesinos, quienes viven en y de
los bosques son sus mejores conservacionistas.

Un segundo aspecto es que tenemos que proteger nuestras fuen-


tes de agua y el empleo apropiado de esta agua.

En tercer lugar, tenemos que subir la valla ambiental. Esto quiere


decir que hay que aplicar las leyes y los reglamentos ambientales
que tenemos actualmente e incluir nuevas leyes, de tal manera que
el Per proteja sus recursos naturales.

En esta semana se han llevado a cabo cuatro talleres. Aparte de


este taller, tambin el de Determinacin de los retos y las lagunas
en la aplicacin de enfoques de gestin del riesgo respecto de
aspectos adversos al cambio climtico, organizado por la Con-
vencin Marco de las Naciones Unidas sobre Cambio Climtico;
el taller Herramientas para la adaptacin y la mitigacin del cam-
bio climtico en el sector agropecuario, organizado por la FAO;
y el Taller Regional sobre Adaptacin al Cambio Climtico, orga-
nizado por la Cruz Roja.

Estos cuatro seminarios nos dejan algunos mensajes fundamen-


tales:

Primero, que cada actor es importante y tiene un rol que cumplir.


Segundo, que en el futuro cada reto necesitar de lderes
comprometidos.
Tercero, que la gestin del riesgo climtico es un tema tan com-
plejo que necesitamos actuar de manera intersectorial para no
duplicar esfuerzos.
Cuarto, que hay que aprovechar las herramientas y los instru-
mentos existentes, respetando los procesos locales y las din-
micas territoriales. El tema de ordenamiento territorial es crucial
para una economa, una sociedad y un trabajo territorial ade-
cuado con las comunidades.

Quiero resaltar adems algunos de los retos que se han identifi-


cado durante esta semana:

114
La incidencia de polticas sobre los tomadores de decisiones
sectoriales y comunales para incorporar los temas de adapta-
cin en la educacin formal y la academia.

Comunicar de manera adecuada el riesgo asociado a las ame-


nazas climticas y capacitar de manera sistemtica a los pro-
fesionales y la poblacin.
Mejorar la generacin y el flujo de informacin.
Desarrollar y aplicar metodologas en la estimacin de daos y
prdidas.

Quiero agradecer esta semana muy rica de intercambio de infor-


macin, estrategias, experiencias y aprendizaje, especialmente a
la GIZ, la SBS, la EIRD, el BMU alemn, la Secretara de la Conven-
cin Marco de las Naciones Unidas sobre Cambio Climtico, el
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, Cosude, la
Cruz Roja Internacional, la FAO y todas las otras instituciones par-
ticipantes que hicieron posible que esta semana tenga los resul-
tados que todos ustedes aprecian.

Espero que hayan podido establecer vnculos y relaciones de tra-


bajo tiles para el desarrollo de los temas discutidos durante esta
semana. Asimismo, que hayan disfrutado su estancia en el Per.
Antes de dar por clausurados estos cuatro eventos quisiera com-
partir con ustedes una reflexin de Gastn Acurio, nuestro primer
cocinero: El Per hoy en da es un pas con un sabor distinto, ya
no sabe a violencia, corrupcin y terrorismo. El Per sabe a biodi-
versidad, tolerancia, diversidad cultural, magia, riqueza y oportu-
nidades.

115
AnEXOS
AnEXO 1

CAFS DEL COnOCIMIEntO

CAF 1.
microfinanzas para la adaptacin al cambio climtico
progrAmA pAcc / cosude

IntRODuCCIn
Las microfinanzas como vehculo financiero para la adaptacin al
CC tienen diferentes retos y oportunidades. Un aspecto fundamental
es no solo transferir los riesgos sino reducirlos; por ello es vital bus-
car medidas que ayuden a disminuir los impactos del CC. Cualquier
actividad que depende del agua, la energa y la tierra siempre se va
a ver afectada por el CC, es decir por el clima.

En ese sentido, las instituciones microfinancieras deberan tomar en


cuenta que el CC incrementa el riesgo en su propia cartera, dado
que al aumentar el riesgo la cartera microfinanciera se enfrenta a
mayores riesgos econmicos; por esto debe ofrecer alternativas a
las empresas. Por ejemplo, si hay escasez de agua se reduce la pro-
duccin agrcola, ante esa situacin una buena alternativa puede
ser cambiar de cultivo o mejorar las tcnicas de riego.

Entonces cabe la pregunta: Qu condiciones deben cumplirse para


que las microfinancieras promuevan la adaptacin al CC? Estas es-
tn en funcin de la falta o la escasez de informacin; la necesidad de
que el Estado otorgue mayores garantas; establecer alianzas con ter-
ceros como las ONG, que conocen cmo viven los agricultores; y, por
ltimo, el diseo de productos integrales que promuevan la sosteni-
bilidad.

PAnEL DE EXPERtOS

guIllermo vAn ImmerZeel, pAchAmAmA rAymI


La necesidad de cambio en el manejo de los recursos naturales se
debe a que el manejo actual genera la degradacin en los Andes por
el CC, adems del uso indebido de algunas tcnicas agrcolas. Si la
116
precipitacin se infiltra en el suelo se recuperan los cultivos. Al de-
gradarse las condiciones del suelo el campesino pierde su fuente de
produccin. Ante este problema, Pachamama Raymi ofrece un
concurso que premia a las familias que cuidan mejor la tierra.

Por ejemplo: el pastoreo libre hace que la cobertura vegetal se de-


grade, se pierdan recursos, se erosione los suelos, etc. Una condi-
cin para habilitar el crdito es que el agricultor recupere la tierra y
aproveche bien los recursos que ofrece la naturaleza. Por ello, los
concursos campesinos son un aliciente para que los agricultores
cuiden la naturaleza.

CARLOS PAREDES, SIERRA PRODuCtIvA


cules son las necesidades de financiamiento que tienen las po-
blaciones rurales ante la Acc?
Se plantean necesidades de financiamiento para encarar el CC y el
riego tecnificado cobra especial relevancia. La inversin en esa rea
debera ser pblica y permitir que todos los gobiernos destinen recur-
sos con este fin. Se debe considerar dos factores: promover el cui-
dado del agua y permitir una economa emprendedora, de modo que
los cultivos sean ms productivos.

Para las familias que han dado el salto a la economa emprendedora


el crdito no debera ser de libre disponibilidad sino de capitaliza-
cin. Para aquellas que no han dado este salto, pero s tienen posibi-
lidades de convertirse en familias emprendedoras, se trabaja con el
programa Juntos y, al mismo tiempo, se les brinda ayuda tecnolgica.
Por lo tanto, el riego tecnificado es la mejor alternativa para mejo-
rar la produccin de los cultivos.

cules son las principales barreras o riesgos que se encuentran


en las diversas zonas rurales?
Las microfinancieras rurales no existen. Hay cajas rurales, pymes,
ONG, cooperativas de ahorro y crdito, pero estn concentradas en las
zonas urbanas. La razn fundamental reside en lo fluctuante de los
precios de los productos del campo. Otros problemas son la falta de
garantas para acceder a crditos y el costo de gestin, por lo difcil
de llegar a estas zonas. Se debe tener en cuenta que los riesgos cli-
mticos siempre han afectado la actividad agrcola y este riesgo se
ha incrementado con el CC.

117
cules son las condiciones o los requisitos que se deben cumplir
para que el crdito sea dable?
El crdito debe venir acompaado con otro elemento porque en el
campo se debe considerar el entorno. De all que sea clave el com-
ponente comercial: el crdito debe incluir asistencia tcnica. Asimis-
mo, hay que trabajar en crear una conciencia ambiental e incentivar
el ahorro como prctica regular.

qu tan adaptables deben ser los productos financieros en un con-


texto de cambio climtico?
El crdito debe ser asociativo, entre cooperativas, no individual; con
costos e intereses bajos, financiar buenas prcticas de ahorro de ener-
ga y agua, y mejorar la calidad de vida de las personas.

mArIelA ZAldvAr, sbs


Los retos que tienen las instituciones microfinancieras son los cos-
tos y la gestin del riesgo. Al tratar con clientes que viven o producen
en la informalidad se enfrenta un problema de riesgo en el precio y
la cantidad de los productos. El monitoreo de esta cartera es costo-
sa; por ello la SBS da mayores alternativas a las instituciones: aho-
ra existen agencias en zonas a las cuales antes no se poda llegar.
Asimismo, es importante la creacin de incentivos para la participa-
cin y promover el pago frecuente.

COnCLuSIOnES

El cambio climtico afecta principalmente a la poblacin rural que


depende del agua y la energa. Pero tambin significa una opor-
tunidad de aumentar la capacidad productiva, porque si mejoran
las condiciones los cultivos pueden tambin mejorar.
El uso del riego tecnificado debera promoverse en la prctica agr-
cola, no solo por parte del campesinado rural sino como preocu-
pacin del Estado por superar la economa de subsistencia.
El rol de las microfinancieras es muy limitado porque los precios
de los productos agrcolas varan, lo que hace que la cartera sea
riesgosa y la cobertura, baja. Ante esto se debe tener una perspec-
tiva de mayor asociatividad pues la masificacin genera econo-
mas de escala.
Hay una asimetra de informacin, lo que lleva a la necesidad de
concentrarse no solo en lo agrcola sino tambin en lo rural.

118
CAF 2.
evaluacin de flujos financieros y de inversin
para la adaptacin al cambio climtico
jAmes leslIe, pnud

PRESEntACIn
La estrategia del PNUD para Amrica Latina en el tema de la ACC
se basa en la conduccin de un proceso de planificacin e implemen-
tacin de medidas. En el Per se ha formado un comit intersectorial
del cual participan representantes del Minag, el MEF, el Produce y el
Minam. En este contexto, se ha considerado factores de economa
familiar, economa de empresa y economa pblica, los cuales se cuan-
tificaron para establecer el monto necesario de inversin en ACC.

SESIn DE IntERCAMBIO
Al tratar sobre la ACC el criterio ms importante es la vulnerabilidad. Esta
se refleja, por ejemplo, en el acceso al agua: las inundaciones por el FEN
afectan mltiples zonas y varios sectores, entre otros el sector agricultura
y el sector pesca por el calentamiento del agua del ocano Pacfico.

cul es el detonante para empezar a enviar dinero al rea afectada?


La idea es que el pas y los responsables de los sectores conozcan la
demanda en trminos de financiamiento con un horizonte prospec-
tivo de veinte aos. Ello, a su vez, se debe ajustar y compatibilizar con
la bsqueda de incentivos.

cmo generar incentivos para que fluya el financiamiento hacia las


necesidades identificadas y de dnde va a venir ese dinero?
La mayor parte del financiamiento debe provenir del sector privado,
pero tambin es importante el rol del Estado. Existe un problema de
acceso a la informacin que dificulta la orientacin de la inversin
en el largo plazo. A partir de contar con informacin suficiente recin
se puede considerar el escenario climtico para que sea sostenible.
En ese sentido, es el momento de empezar a planificar e implemen-
tar polticas multisectoriales de desarrollo que sean sostenibles, in-
cluyendo la variable cambio climtico.

La experiencia internacional en transferencia de tecnologa (tecno-


loga baja en carbono, etc.) indica que existen mecanismos de finan-
ciamiento a travs de determinadas instituciones. Sin embargo, los
resultados son insuficientes porque an no hay recursos adecuados
para financiar esas medidas de mitigacin y adaptacin. Adems, la
regin todava no tiene la capacidad de absorcin deseable. 119
cules seran las opciones para atraer ese tipo de inversin?
En el caso de Ecuador, por ejemplo, hay un proyecto de no explotar
el parque Yasuni a cambio de una participacin mundial en ese terri-
torio virgen. Es una forma de financiamiento que se ha gestionado
desde el gobierno. El problema ahora es poltico, porque si no se con-
sigue la suficiente colaboracin a escala mundial el proyecto fra-
casar.

es la gestin de los recursos pblicos un cuello de botella?


Los pases no estn en capacidad de gestionar adecuadamente esos
recursos. Se requiere un proceso de fortalecimiento de capacidades
institucionales para que el flujo financiero sea eficiente y se oriente
hacia la prevencin, las reas vulnerables o afectadas por el desas-
tre y, en general, a la adaptacin y la mitigacin en el contexto del
cambio climtico. Estos son dos ejemplos de gestin de recursos:

En el caso de Mxico, primero todo el fondo va a una caja comn


y luego hay un proceso de asignacin de recursos al sector segn
sus necesidades.
En el caso peruano, la adaptacin no la implementa el Minam sino
los gobiernos regionales; por lo tanto es importante involucrarlos
desde el principio.

De cierto modo, a escala nacional en el Per an no hay medidas de


ACC. Por ello es fundamental encontrar qu caractersticas reforzar
para iniciar acciones de sensibilizacin y difusin para poder desa-
rrollar estrategias; las cuales deben considerar que en el pas no existe
una cultura prospectiva de gestin del riesgo por lo que es impor-
tante empezar con el fortalecimiento institucional.

Las estrategias prospectivas funcionan en el largo plazo, por eso debe


haber flexibilidad y capacidad de respuesta frente a las coyunturas
que se presenten. Adems, es necesario que haya recursos financie-
ros para hacerlo. No se puede depender ni solo del gobierno ni solo
del sector privado porque eso dificulta la capacidad de respuesta.

En relacin con la gestin de recursos es fundamental aclarar los


procesos para decidir: Quines van a ser los administradores de esos
recursos? Cmo van a ser asignados? Bajo qu mecanismos se
puede tener un control adecuado? De tal forma que en el proceso no
se facilite la corrupcin, ya que las inversiones pblicas no deben ge-
nerar ms vulnerabilidad sino apoyar el proceso de adaptacin.
120
qu arreglos institucionales son necesarios para que se den es-
tas oportunidades de financiamiento ante la situacin de vulnera-
bilidad climtica?
Un aspecto importante es que el gobierno tenga fines sociales, lo-
cales y ambientales. Ese arreglo podra poner la calidad de la salud
y el ambiente como un objetivo en s mismo, relacionado con la huella
ecolgica. Otro aspecto importante es que no solo se debe invertir en
infraestructura (laboratorios y aulas, entre otros), sino en investiga-
cin que soporte y valide la toma de decisiones. Un ejemplo incipien-
te en el caso peruano es el canon que ya destina el 5% de sus recursos
a investigacin.

recomendAcIones
Incorporar reas de la Amazona a la cartera de inversiones; lo
que significa un reto por las limitaciones de levantamiento de in-
formacin.
Hacer atractivos los proyectos de mitigacin y adaptacin.
Fomentar la transparencia y la buena gobernanza para el flujo de
financiamiento, pues la corrupcin es un alto costo y es el contexto
en el que acta cualquier poltica pblica.
Incentivar la inversin privada.
No invertir mal los escasos recursos.

CAF 3.
Innovaciones en seguros
con base en ndices para el sector agrcola
mIguel robles, IfprI

IMPORtAnCIA DEL SEguRO CLIMtICO


Este adquiere relevancia por varias razones:

La mayor parte de la poblacin pobre vive en zonas rurales ms


vulnerables frente al CC.
Los shocks climticos de corto plazo no deberan tener efectos
de largo plazo.
Los seguros minimizan la exposicin al riesgo ex ante y los
efectos del shock ex post.
El acceso a los seguros de los hogares rurales en pases en vas
de desarrollo todava es casi inexistente.

121
leccIones AprendIdAs de lA eXperIencIA

El enfoque tradicional de los seguros no es sostenible para la pe-


quea agricultura que requiere altos subsidios masivos los cuales
no existen en los pases pobres.
Existen problemas clsicos de informacin: seleccin adversa y
riesgo moral.
En el proceso de verificacin de prdidas los costos de transaccin
son altos.

En la actualidad existe consenso acerca de que los seguros basados


en ndices tienen potencial. Su funcionamiento consiste en:

La seleccin de un ndice observable de manera independiente.


La estimacin del modelo ndice-prdida, que requiere informacin
del modelo para vincular el ndice con la prdida de rendimiento.
La estimacin de la prima con base en data histrica y clculo de
probabilidades.
Redaccin de la pliza, capacitacin y distribucin.

ventAjAs
La independencia del ndice elimina el riesgo moral y la seleccin
adversa.
Los costos de transaccin son bajos y el pago es rpido.
Ejemplos de proyectos piloto con experiencias interesantes: para
el algodn en el Per con la empresa La Positiva, y para el arroz
en Filipinas con la empresa MicroEnsure.

retos
La complejidad de la demanda: el agricultor normalmente no cuenta
con un nivel avanzado de educacin tradicional, lo que genera una ba-
rrera para la comprensin de los beneficios y la utilidad de las plizas.
La complejidad de la oferta: los modelos son tan complejos que
muchas veces no estn al alcance de los potenciales oferentes;
por ejemplo, microfinancieras que no cuentan con la capacidad
necesaria.
Los modelos estiman prdidas ex ante del agricultor promedio.
El riesgo bsico se refiere a que el agricultor quiere compensar
sus propias prdidas y no las del agricultor promedio.
Se requiere informacin detallada y personal experto para calcu-
lar los modelos.

122
La introduccin del riesgo de base se asocia a una alta correla-
cin, pero no es perfecta.
Los requerimientos de informacin histrica meteorolgica no
siempre se pueden cumplir.
Existe mucha diversidad de regiones y fuentes de riesgo.
Se necesita la generacin de confianza.

Ya se han generado innovaciones en la forma del seguro: ahora este


es hbrido y, por el momento, se encuentra en fase piloto. Utiliza ins-
trumentos basados en ndices, pero est evolucionando de la pliza
nica a mltiples cupones de seguros. Estos cupones aseguran di-
rectamente frente al clima, tienen un pago fijo que no est en funcin
a prdidas y mltiples activos financieros. Por ello, a partir de su uso
los clientes pueden construir sus propios portafolios. Con indepen-
dencia de los cultivos, se asegura directamente frente al clima.

cmo se procede en pases donde la informacin meteorolgica


no es buena?
Las estaciones meteorolgicas pequeas tienen un precio bastante
bajo. En el futuro se puede utilizar tambin sensores, lo que es an
menos costoso.

cmo captan los seguros el aumento de la incertidumbre debida


al cambio climtico?
Se basan en clculos del pasado: mayor incertidumbre significa un
mayor precio. Cada vez que ocurra un evento se debe reevaluar el mo-
delo para modelar mejor lo que est pasando en la actualidad con
base en lo que ocurri en el pasado.

Mayor informacin disponible en la publicacin Innovations in ensu-


ring the poor del IFPRI.

123
CAF 4.
Insumos para impulsar la transferencia del riesgo de
desastre frente al cambio climtico en el sector vivienda
edn AtAlAyA y mArA del cArmen tejAdA, mvcs

El MVCS tiene el objetivo de reducir el riesgo en las reas de vivienda,


urbanismo y saneamiento. Todos los problemas que genera el clima
tienen una consecuencia sobre el territorio. Por ello, como primer
punto es bsico conocer la vulnerabilidad de la poblacin, los planos
de inundacin, los suelos peligrosos y monitorear las amenazas. En
su Programa de Gestin Territorial el ministerio realiza una zonifi-
cacin que incluye planos de las zonas inundables y vulnerables.

AnlIsIs de lAs condIcIones de lAs vIvIendAs


en el per desde lA perspectIvA del cAmbIo clImtIco
Hay viviendas altamente expuestas, mal ubicadas; por ejemplo, cerca
de un ro de gran caudal lo que lleva al derrumbe de las casas. Tambin
se ubican en las laderas, lo que las hace ms propensas al derrumbe.

Otra condicin adversa es la mala calidad del material de las viviendas.


Es frecuente el empleo de ladrillos y cemento obtenidos de manera
ilegal y la construccin sin la intervencin de un tcnico que disee
y asesore en el proceso de construccin. Abunda la autoconstruccin
que carece de saneamiento fsico-legal. El nmero de viviendas afec-
tadas por el CC es alarmante porque los daos representan un alto
costo para las familias.

ActIvIdAdes orIentAdAs A lA solucIn de estA sItuAcIn


Se realiz un estudio de transferencia financiera asociada al caso
de sismos.
Se establecieron los presupuestos por resultados con criterios
integrados de gestin del riesgo y programas de transparencia
condicionados.
Existe un marco legal relativo al sistema de seguros.

seguros convencIonAles
La ventaja principal de los seguros convencionales es que se trata
de un mercado totalmente regulado, desde el proceso de identifica-
cin del riesgo hasta el pago de la cobertura, y los agentes partici-
pantes conocen este mercado y el negocio. Entre las desventajas de
estos seguros estn las siguientes:

124
La prima se cobra mediante un pago directo o automtico en la
cuenta bancaria y, por lo tanto, depende del grado de bancariza-
cin del hogar.
Hay pagos de primas regulares; por ejemplo, mensuales.
Los agentes y los corredores son los principales responsables de
las ventas.
Se requiere un mercado familiarizado con el seguro.
Existe una elegibilidad limitada con exclusiones estndar.

mIcroseguros
Estas son las ventajas de los microseguros:

La disminucin del riesgo por diversificacin.


Los requerimientos de reservas adecuadas al tamao del seguro.
El acceso al mercado de reaseguros.
El riesgo est limitado para la institucin microfinanciera (IMF).
Se reducen la seleccin adversa y los costos de transaccin al
trabajar con los clientes e infraestructura de la IMF relacionada.

Por otro lado, estas son las desventajas identificadas:

Existen altos costos administrativos y de transaccin.


La comprensin del mercado es escasa.
Hay mucho desconocimiento del perfil de la demanda.
Se presentan problemas de informacin como seleccin adversa,
riesgo moral y falta de informacin para establecer las primas.
Es difcil encontrar aseguradoras.
Se necesita trminos justos que deben ser negociados entre to-
dos los involucrados.

por qu deberan asegurarse las viviendas de la poblacin de ba-


jos recursos?
Porque la poblacin ms pobre no tiene la capacidad de recuperar-
se fcilmente, por ello se requiere que sus viviendas se construyan
en buenas condiciones y en zonas altas. Adems, porque un seguro
reduce la vulnerabilidad.

cules seran, en el corto plazo, los pasos para impulsar la trans-


ferencia financiera del riesgo y quines deberan participar?
Identificar las zonas vulnerables y practicar el ordenamiento te-
rritorial.

125
Crear un sistema financiero a travs de las compaas regulado-
ras, con diferentes tipos de aseguradores y productos orientados
a la reduccin del riesgo.
Crear mesas de concertacin sobre el tema.

CAF 5.
la Iniciativa Internacional del clima
AnnelIe jAnZ, gIZ

El sistema de comercio de emisiones de la Unin Europea exige a las


empresas un pago de compensacin por la contaminacin que ge-
neran. Un porcentaje de estos pagos, que corresponde a 120 millones
de euros al ao, es administrado por la Iniciativa Internacional del
Clima (IKI por sus siglas en alemn). Con estos recursos se financian
en la actualidad 300 proyectos a escala global, en especial en Am-
rica del Sur, Asia y frica.

Hay una gran variedad de alternativas; por ejemplo, proyectos de


transferencia tecnolgica, polticas climticas o promocin de meca-
nismos financieros, entre otros. Alemania es el primer pas en utilizar
el dinero del sistema de comercio de emisiones para financiar este
tipo de proyectos.

IKI se estableci en el ao 2008 y solo ese ao se iniciaron noventa


proyectos climticos bajo tres pilares: mitigacin, adaptacin y bio-
diversidad.

En el tema de la mitigacin, IKI se enfoca a los pases de reciente


industrializacin, y en el de adaptacin, a los pases ms vulnerables.
En el Per la GIZ ejecuta actualmente cuatro proyectos IKI.

PROCESO DE SELECCIn y EjECuCIn DE PROyECtOS IKI


Para la ejecucin de proyectos se sigue cinco pasos principales:

1. Entrega de la propuesta de proyecto.


2. Evaluacin y seleccin bajo los siguientes criterios:
Enfoque innovador
Coherencia con estrategias locales
Impacto sostenible
Relevancia para la poltica sobre el clima
Expansin
126
4. Las propuestas prometedoras deben presentar un esquema ms
detallado.
5. El periodo de ejecucin va de tres meses a cinco aos.
6. Fases de monitoreo y evaluacin.

GRFICO 1. Iniciativa Internacional de Proteccin del Clima

Sistema de canje de
120 millones
emisiones de la
de euros
Unin Europea

Demostracin de
Proyectos en pases soluciones para la
en desarrollo, economas mitigacin y la adaptacin
emergentes y pases en
transicin: mitigacin, IKI
REDD y adaptacin
Aportes para negociaciones
sobre el clima
(Ejemplos: polticas sobre
el clima, mecanismos de
financiacin, cooperacin Convencin Marco de las Naciones Unidas sobre el
de la tecnologa) Cambio Climtico (UNFCCC, por sus siglas en ingls)

Fuente: Ponencia de la expositora.

ejemplos

Productos innovadores de Seguros para la Adaptacin al Cambio


climtico en ghana
Objetivo: Manejar los costos y los riesgos socioeconmicos que
resultan de los eventos extremos del clima y de otros efectos del CC
mediante el desarrollo de esquemas de seguro ante los riesgos
financieros en el sector agrcola.
Gestin eficaz de las reas Protegidas en la Regin Amaznica
del per (kfw)
Objetivos: Expandir y preservar las reas protegidas y promover su
uso sostenible, mejorar las capacidades de manejo de los bosques
por parte de la administracin de las reas protegidas y reducir
las emisiones de CO2.

quin puede presentar propuestas?


Una amplia variedad de instituciones: ONG, grupos de investigacin,
bancos u organismos multilaterales, entre otros.

127
logros de lA InIcIAtIvA InternAcIonAl pArA el clImA

Desde 2008 hasta enero de 2011 se financi 239 proyectos con un


monto total de 506 millones de euros (718 millones de dlares).
Se moviliz un capital adicional de 792 millones de euros a travs
de la implementacin de agencias y otras fuentes de los sectores
pblico y privado.
En total se ha llegado a un monto de 1,3 billones de euros en pro-
yectos IKI que se invirtieron en los siguientes temas:

Desperdicio: 10,13 millones de euros


4% 2% 2%
Rendimiento de la energa: 51,18 millones de euros
10%
8% Rendimiento de la energa / energas renovables: 42,29 millones de
euros
Energas renovables: 54,80 millones de euros
8%
Poltica sobre el clima: 60,23 millones de euros
Mercado de carbono (Mecanismo de Desarrollo Limpio (CDM por sus
13% siglas en ingls) / Implementacin conjunta (JI por sus siglas en ingls)
/ Sistema de canje de emisiones: 13,48 millones de euros
Transporte: 15,83 millones de euros
10%
Gases de invernadero altamente potentes: 21,55 millones de euros
Innovadores instrumentos de financiacin: 42,15 millones de euros
Biodiversidad relevante para el clima, principalmente REDD+: 42,15
8% millones de euros
Biodiversidad relevante para el clima con foco en REED+: 42,53 millones
de euros
12% Sumideros de carbono natural con relevancia para REDD+: 65,32
millones de euros
8% Estrategias de adaptacin: 39,81 millones de euros
2%
3% Sistemas de uso del suelo en relacin con el ecosistema: 19,68 millones
8% 4% de euros
Soluciones de seguro: 9,49 millones de euros

Fuente: Ponencia de la expositora.

La distribucin territorial de estos recursos se realiz as:

Asia: 30%
Europa Central y del Este, Asia Central y Turqua: 20%
Global: 19%
Amrica Central y del Sur: 18%
frica: 11%
Estados del Medio Oriente y frica del Norte (MENA): 2%

Ms informacin disponible en:


<www.bmu-klimaschutzinitiative.de/en/news>.

128
CAF 6.
seguro el nio para intermediarias financieras
benjAmIn collIer, globalAgrisk

Las alteraciones por desastres generan un fuerte impacto en la ad-


quisicin de crditos porque restringen la posibilidad de las personas
afectadas de acceder al crdito.

Por un lado, estn las metas de los decisores polticos, que son prin-
cipalmente la inclusin financiera y la limitacin de los shocks cre-
diticios, y por el otro la meta del sector bancario financiero que es el
desempeo financiero. En ese sentido, parte del trabajo requerido
es el anlisis de polticas. Respecto de la intervencin en el sector
bancario la poltica ha evolucionado mucho. En la era de la Gran De-
presin el proteger a los depositantes era un tema bsico. En la
dcada de 1980, con el acuerdo de Basilea se puso especial nfasis
en la asistencia a los depositantes. Muchas de las polticas estaban
orientadas a la proteccin general del sistema bancario y de los de-
positantes. En Basilea III se ha ido ms all de ese enfoque a un en-
foque de economa real. El crecimiento econmico sostenible es un
tema mucho ms amplio y existen varios enfoques al respecto. La
transferencia del riesgo tiene la ventaja de reducir la cartera en ries-
go y la volatilidad del acceso al crdito.

En ese sentido, se plantean varias sugerencias para economas emer-


gentes que tienen que ver con la inclusin de los depositantes y la
proteccin contra los shocks crediticios.

RECOMEnDACIOnES

En relacin al FEN, el mejor desempeo del banco debera au-


mentar el acceso al crdito y bajar las tasas de inters. El seguro
para el FEN incluye el seguro climtico, por eso es necesario un
manejo riguroso del riesgo y para ello resulta clave la informacin.
Para mejorar el manejo por el banco del riesgo se recomienda que
los bancos mejor equipados entren a las regiones ms vulnerables.
Asimismo, se requiere compatibilizar los objetivos bancarios y los
de la poltica. En ese sentido, el sector financiero debe tener un buen
desempeo y el sector poltico debe incluir a la banca y limitar los
shocks crediticios.

129
AnEXO 2

MESAS DE tRABAjO

dA 1. AnlIsIs desde el sector pblIco

MESA 1. AnLISIS DE InStRuMEntOS FInAnCIEROS PARA EL SECtOR PBLICO


moderador: vctor crdenas
objetivo: Identificar la demanda del sector pblico de instrumentos financieros para la gdr y la Acc

Seguros indexados
Seguro agrcola comercial
Seguro para camlidos para gobiernos regionales
Instrumentos financieros para Seguros ante la interrupcin de los negocios
la gestin del riesgo Microseguros: seguros correlacionados con crditos
que pueden ser de utilidad Derivados basados en ndices climticos (combinan derivados
para el sector pblico agrcolas con derivados climticos)
Fondos de contingencia
Fondos ante catstrofes

Definir la prdida
Definir el riesgo y el perfil de los clientes
pasos para que estos
Definir los parmetros y los ndices
instrumentos puedan
Elegir el instrumento adecuado
funcionar en
Transferir el riesgo, adecuar el instrumento a las necesidades de sus usuarios (trajes
Amrica latina
a la medida)
Proceso de contratacin

En el caso de Mxico, el seguro est orientado a una cobertura del riesgo en la


infraestructura de salud o educacin; en los casos de Brasil y Bolivia a una cobertura
conclusiones del riesgo del productor agrcola. Puede haber otra figura en la cual el Estado acta
como promotor y motiva que el sector privado tome el seguro y fomente su difusin. Los
instrumentos estn definidos y hay diferentes alternativas que el Estado puede asumir
dentro de un abanico de posibilidades, lo cual es una buena oportunidad.

Tener en cuenta otros riesgos relacionados con el riesgo climtico (salud, etc.).
Ofrecer seguros climticos en forma de impuestos adicionales para que toda la
poblacin los aproveche y los agricultores no tengan que pagar directamente la
prima.
Tener un marco regulatorio adecuado para procurar la viabilidad de los seguros y su
desarrollo apropiado en el mercado.
Los gobiernos tienen la posibilidad de encontrar un ente que acte como vehculo
para comprar el seguro; por ejemplo, una empresa que tenga esa capacidad legal.
recomendaciones
Crear subvenciones para motivar la compra del seguro y promover su desarrollo.
Crear alianzas con las bolsas para otorgar estabilidad.
Considerar que el mercado de seguros ya est bastante desarrollado pues existe un
marco regulatorio; pero el mercado de derivados todava no.
Los gobiernos deben cumplir el papel de intermediarios, no de empresarios; deben
administrar y capacitar.
No disear un solo gran seguro sino muchos seguros pequeos, adaptados a las
diferentes necesidades de los usuarios.

130
MESA 2. AnLISIS DEL SEguRO COntRA EL FEn EXtREMO PARA EL SECtOR PBLICO
moderador: francisco boshell
objetivo: Identificar la utilidad del seguro contra el fen extremo para las instituciones pblicas participantes y recoger
sugerencias sobre cmo adaptar el producto a la demanda

Dnde aplicara el seguro contra el FEn extremo para el sector pblico?

mbitos trabas Recomendaciones

Infraestructura vial a escala regional Deficiencias en la informacin Generar espacios interdisciplinarios


Infraestructura de agua y bsica necesaria para estructurar el de trabajo.
saneamiento a escala local (Per) seguro considerando ecosistemas Planificar la inversin pblica.
Agricultura (Ecuador, Bolivia) especficos. Tecnologa, capacitacin,
Sector minero Falta fortalecer capacidades mecanismos de informtica.
Generacin de energa (Chile) humanas e institucionales. Estudios por sector para definir
Salud Falta inversin en tecnologa y impactos y la afectacin del FEN.
Pesca articulacin logstica. Fortalecer e integrar los sistemas
Los seguros pueden dar incentivos de informacin.
inadecuados.
El alto costo del seguro.

Cmo se puede mejorar el producto de acuerdo con la demanda?

Recomendaciones trabas

Articular leyes, normas y mecanismos que aseguren el Falta de reglamentacin para que estos instrumentos
adecuado uso del seguro. lleguen donde se requiere.
Generar normas claras y aplicables sobre los seguros. El pago anticipado de prdidas e indemnizaciones puede
Considerar la experiencia mexicana. causar problemas.
Identificar el sector donde hay mayores prdidas y Falta promover la asociatividad.
construir indicadores para evaluar impactos.
Disear un seguro a escala andina (CAN).
Mejorar los mecanismos de participacin de los actores
afectados.

131
MESA 3. AnLISIS DE LA InStItuCIOnALIDAD
moderadora: Ana mara torres
objetivo: Analizar la institucionalidad existente en Amrica latina y el caribe sobre instrumentos financieros para la Acc

Actores pblicos Actores privados

Academia: informacin y proceso sostenible. Academia: informacin y


Entidades tcnicas: generar informacin. proceso sostenible.
Ministerio de Economa: gestionar instrumentos. Sector asegurador: venta de
Quines son Actores locales: generar informacin. productos y promocin de una
los actores clave Instancias tcnicas sectoriales del gobierno: generar cultura de aseguramiento.
y cul es su inters? polticas.
Superintendencia: validar que la estrategia establecida
se encuentre dentro del marco legal.

Firma de convenios institucionales. Diseo de instrumentos de


Reglas de operacin dinmicas en un contexto legal que acuerdo con la capa a cubrir y
permita flexibilidad. disponibilidad de recursos para
Asignacin de recursos para gestionar instrumentos adquirir esos instrumentos.
financieros. Fortalecimiento de la
Condiciones Definicin clara de roles y responsabilidades. capacitacin.
y requerimientos Suficiente informacin: qu transferir?, qu tipos de
institucionales riesgo?, qu se quiere cubrir?
para el funcionamiento Delimitar alcances legales respecto de instrumentos
de instrumentos probables.
financieros de gestin Fortalecimiento de la capacitacin.
del riesgo ex ante Comunicacin entre tomadores de decisiones y
generadores de informacin.
Generar escenarios de cambio climtico.
Generar una cultura de gestin del riesgo.
Trabajo interinstitucional coordinado.

Definir riesgos a cubrir, sectores claves y recursos disponibles.


Participacin mltiple de asociaciones pblico-privadas: se requiere la participacin activa
de todos, desde la academia, las aseguradoras, el Ministerio de Economa, incluso el
Congreso.
Conocer el marco legal y sus alcances y limitaciones para instrumentos y mecanismos financieros;
buscar modificarlo mediante mecanismos polticos o cambiar el enfoque del proyecto para llevarlo
a cabo con el marco legal existente.
Generar incentivos adecuados para que sea acorde con las necesidades del sector financiero;
Recomendaciones generar incentivos al sector privado para sumarse y participar en los esquemas existentes.
Debe existir una institucin lder promotora de la importancia del tema que identifique y
defina roles y responsabilidades claras ante la ACC.
Analizar qu informacin existe y recolectar la que falta; una mayor participacin del sector
financiero permite disminuir la incertidumbre.
Definir fuentes de financiamiento, sobre todo la permanencia o no en el tiempo de estas
fuentes.
Trabajar de forma permanente en la difusin y la comunicacin del esquema de los seguros
para el asegurado y delimitar sus beneficios.

132
MESA 4. AnLISIS DEL MARCO nORMAtIvO y REguLAtORIO
moderador: ngel chvez
objetivo: Identificar las condiciones normativas que benefician (o atrasan) el desarrollo de instrumentos financieros
para la Acc en la regin

Qu tipo de normas o regulaciones se han desarrollado?

Seguros tradicionales Seguros indexados

Leyes constitucionales El asegurado es el Estado o un gobierno regional


Ley de Soberana y Alimentaria (Ecuador) Acuerdos sobre prstamos a bancos internacionales
Ley de Banca y Seguros (polticas Ley de contingencia de banca, seguros y AFP
para el agro 2007-2020, Ecuador)
Decretos ejecutivos
Acuerdos, decretos ejecutivos
Normas oficiales

Conclusiones

Las normas fomentan una cultura de seguros. An existe solamente una normativa desarrollada para seguros
tradicionales.
Alta importancia de las alianzas pblicas y privadas: las instituciones privadas pueden ayudar o dar asistencia tcnica a
las entidades de bajos recursos.
Los canales de distribucin no llegan a las unidades ms vulnerables: las compaas estn en la capital. Se necesita el
apoyo de ONG que estn ms cerca a las personas ms afectadas.
Debe existir un seguro que cubra todo el cultivo, no solo un tipo de cultivo, para as beneficiar a todo el pas.
Es importante que la informacin sea clara, en un lenguaje sencillo, que describa los deberes (cuando ocurra un siniestro)
y las obligaciones de los diferentes actores.

133
dA 2. AnlIsIs desde el sector productIvo

MESA 1. AnLISIS DE SEguROS InDEXADOS PARA EL SECtOR PRODuCtIvO (AgRICuLtuRA y PESCA)


moderador: Alonso moreno
objetivo: Identificar experiencias exitosas de seguros indexados existentes contra riesgos climticos para los sectores
productivos, as como sus retos y factores de xito

Mxico: seguro indexado aplicado a la agricultura.


Per: el Seguro FEN es el primer y nico producto hasta ahora. An queda
por demostrarse su xito. Enfoque planeado: sector pesca.
Experiencias Chile: an no existen seguros indexados, se estn implementando en estos
momentos con el apoyo de Espaa.
Argentina: seguro indexado basado en pluvimetros.
Bolivia: se careca de suficiente informacin histrica y cientfica para generar
un ndice climtico. Se cre un ndice de rendimiento.

An el tema es muy nuevo en la regin andina y todava no existe suficiente


experiencia para determinar factores de xito.
Han ocurrido problemas legales y fraude en la forma de medir las
precipitaciones (asegurados vecinos con diferentes datos).
Concurrencia entre clientes y afectados (Argentina).
Los seguros indexados no se basan en prdidas reales, por lo que el seguro
se puede volver inviable si el ndice utilizado no est bien ajustado.
Los parmetros tienen que ser confiables y aceptados por todos y tienen que
representar la intensidad real de los daos.
Retos Se necesita una base estadstica clara para encontrar el ndice que
correlacione de manera adecuada el dao, rompiendo el principio de
indemnizacin.
An se requiere una tercera entidad para generar confianza; por ejemplo,
cooperantes. Falta de confianza frente a las instituciones aseguradoras.
Es ms difcil vender un seguro indexado que un seguro tradicional, entre
otras razones, por su complejidad.
No existe una absoluta claridad respecto de la ventaja de los costos de
transaccin de seguros indexados frente a los seguros tradicionales, debido a
que muchas veces no se tienen en cuenta los costos de diseo.

Reglamentos claros y aceptados por todos.


Existencia de control social.
En pequeos grupos (cooperativas).
Factores de xito / Potencial de los Sobre rubros especficos.
seguros indexados Desarrollo de productos con el apoyo de una institucin intermediaria que
genere confianza; la cual puede ser el Estado.
Alianzas pblico-privadas en el desarrollo y la implementacin de los
productos.

ventajas claras: Favorece a los pequeos productores, el pago es rpido.

Para tener en cuenta: En Amrica Latina este tipo de productos se adquiere sobre todo a travs de un crdito.

134
MESA 2. ALIAnzAS PBLICO-PRIvADAS
moderador: james leslie
objetivo: Identificar oportunidades de alianzas pblico-privadas para la implementacin de esquemas de seguros

Cul es el objetivo de una


alianza pblico-privada? Rentabilidad para la parte privada y bienestar de la ciudadana para la parte pblica.

Compromiso social, entorno promovido por el gobierno (voluntad poltica) y liderazgo.


Valor de beneficio para todos los involucrados: se deben crear beneficios para ambos
sectores, ubicando responsabilidades y roles de cada uno.
Hay retornos importantes de la inversin y el negocio es rentable.
Qu se necesita para trabajar El riesgo es alto pero se puede asumir la inversin y hay beneficio para el sector
el tema en alianzas pblico privado.
privadas? Los incentivos hacia ambos sectores son claros: beneficios que enganchan al sector
privado y tambin aportan al rol del sector pblico.
Existen estructuras normativas.
Las competencias estn claramente definidas.

Promover la generacin de informacin confiable y oportuna (responsabilidad del


Estado).
Generar tambin informacin sobre la demanda (si ese es el rol del Estado o del sector
privado es discutible).
Sugerencias para el Crear incentivos por parte de las aseguradoras.
establecimiento y desarrollo Generar paquetes innovadores dirigidos a ciertos grupos de beneficiarios o a ciertos
de estas alianzas objetivos para reducir vulnerabilidad (responsabilidad del sector privado).
Reconocer la importancia de que exista un espacio en el que los actores pblicos y
privados puedan interactuar y generar aportes coordinados.
Rol del Estado: apostar por el sector. Rol del sector privado: crear incentivos para la
transferencia del riesgo, de modo que no solo el sector asegurador lo asuma.
Rol del beneficiario: generar productividad al reducir su vulnerabilidad ante el riesgo.

Es importante conocer el riesgo de cada sector, tener un marco regulatorio con leyes
claras e identificar los roles y las responsabilidades.
De igual manera, resulta fundamental conocer la importancia de buscar seguros que
realmente disminuyan el riesgo en la prctica. Para ello es necesario que en cada
aseguradora haya un departamento tcnico especializado en el producto que esta ofrece.
Hay que tener la seguridad de las capacidades del sector pblico tambin para efectos
de gestin de los recursos.
Se conoce la oferta pero se desconoce la demanda, por ello se deben formular
Conclusiones estrategias para identificar la mejor forma de vender. Primero, para que las personas
conozcan los seguros y su beneficio, luego mediante plizas claras.
No se debe tener como objetivo final la subvencin, tal vez solo en un inicio como
medida de emergencia, pero no como poltica pblica sostenible. En ese sentido, el rol
del Estado debe estar ms en la planificacin que orientarse a apagar incendios.
Se necesita conocer el nivel de conciencia y capacidad de todos los sectores
involucrados: Estado, empresarios privados y beneficiarios.
De acuerdo con el objetivo y el pblico meta, se recomienda o no la atomizacin de los
seguros, por sector o en forma ms individualizada.

135
MESA 3. MICROSEguROS* PARA EL SECtOR AgRARIO
moderador: nick silver
objetivo: discutir la viabilidad de un mercado de microseguros contra riesgos climticos para reas rurales e identificar
canales de distribucin con potencial de xito

Establecimiento de un mercado de microseguros contra riesgos climticos en reas rurales

Tener un elemento de obligatoriedad de seguros en los microcrditos; impulsado por el


Estado sin ser paternalista.
Existencia de un esquema de mutualidad para dispersar el riesgo.
Factores necesarios Ligar apoyos del gobierno a la existencia de un seguro.
para su funcionamiento Si el Estado subvenciona todo el modelo no va a tener mucho xito. Educar y capacitar para el
seguro y la distribucin son las claves para la poblacin pobre, porque la mayora de esta se
encuentra en zonas rurales poco accesibles y con menores posibilidades de informacin.

Instituciones de los trabajadores


Cajas rurales
Colegios
Canales de distribucin Postas
Iglesia
Municipalidades
Ferias (para promover seguros, cursos de capacitacin, etc.)

An faltan una adecuada oferta de microseguros y una normatividad apropiada para la venta
masiva.
Hay que adaptar los seguros a la realidad geogrfica mediante la incorporacin del tema
agrario.
Educacin: hace falta capacitar al pequeo productor en seguros.
Cuellos de botella
Las aseguradoras deben crear productos idneos para cada productor.
Hay oferta y demanda, pero el mercado es muy incipiente, solamente se ha desarrollado a
escala de proyectos piloto.
El Estado rescata a los agricultores cuando hay eventos adversos; por eso no tienen
incentivos para comprar seguros. Deben ser los seguros los que salven sus cosechas.

Institucionalidad, marco
Recomendaciones Desarrollo del producto Canales de distribucin
regulatorio y normativo

Agrupar productores por tipo de Promover una cultura Vincular el apoyo del
inters. de seguros, educar y gobierno (asistencia
Identificar un ente intermediario. capacitar a travs de tcnica) a la compra de
Usar seguros obligatorios con una combinacin de un seguro subsidiado.
subsidios decrecientes en el acciones en el campo y la Aplicar buenas prcticas
tiempo para generar una cultura educacin financiera. agrcolas de reduccin
de seguros (complementada por Obligar a las compaas del riesgo.
talleres y difusin en lenguaje de seguros a invertir Combinar crditos
sencillo). en capacitacin a los agrarios con seguros:
Buscar sistemas alternativos productores (cooperacin necesidad de
de seguros y fondos de de aseguradores con los normatividad.
contingencia vinculados a una canales de distribucin). Alianzas pblico-
actividad productiva. privadas resultaran
Debe ser de fcil comprensin. muy tiles.
Una regin altamente vulnerable El Estado, el mecanismo
se podra compensar con una de control y las
regin menos afectada, para as aseguradoras deberan
llegar a primas menos costosas llegar a consensos
para todas las comunidades y para promover los
estratos de la sociedad. microseguros en el
sector agrcola.

136
Institucionalidad, marco
Recomendaciones Desarrollo del producto Canales de distribucin
regulatorio y normativo

Realizar proyectos piloto para Faltan normas


desarrollar productos adecuados. para la venta de los
Tener un mecanismo mixto con microseguros.
subsidios estatales para poder Lo ms importante por
llegar tambin a los ms pobres; resolver es cmo llevar
por ejemplo, agricultores de la ayuda a los clientes.
subsistencia.

* definicin de microseguros: seguros de costo muy bajo para las poblaciones pobres. Todava existe un vaco muy grande pues la cobertura
de seguros en las zonas agrcolas es baja y la mayora de la poblacin pobre vive en zonas rurales.

137
MESA 4. AnLISIS DE LAS POLtICAS PBLICAS y EL MARCO nORMAtIvO PARA unA CuLtuRA DEL SEguRO
moderadora: martina wiedmaier-pfister
objetivo: Identificar las condiciones necesarias que benefician el desarrollo de una cultura de seguros
en Amrica latina y el caribe

Cmo crear una cultura financiera y de seguros?

Actores Roles

Ministerios de Economa y Finanzas, Educacin, Aseguradoras


Vivienda y Salud. Generar los productos adecuados para el
Gobiernos regionales y locales. consumidor.
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Informar con el fin de crear transparencia
Presencia del Consejo de Ministros. en el mercado.
Empresas aseguradoras y reaseguradoras. Comunicacin a travs de medios de prensa
de acuerdo con las necesidades del pblico
objetivo.
Monitoreo de las estrategias de mrketing con
Quines son la ptica de cumplimiento de sus objetivos.
los actores clave?
Instituciones de regulacin y normas
Generar normas (crear nuevas normas o
ajustar las ya existentes).
Supervisin adecuada.
Conseguir y procesar informacin estadstica.
Promover una poltica intersectorial
transversal en todos los sectores.
Diagnstico situacional del pblico objetivo.
Crear estrategias y plan de accin (hoja
de ruta) y determinar la distribucin de
responsabilidades.

Se necesita un consenso bsico entre los actores involucrados.


Requerimientos Es importante la coordinacin con la asociacin de consumidores, los representantes del
institucionales sistema financiero y de microfinanzas y la sociedad civil: ONG, organizaciones de base,
universidades e institutos que pueden cumplir el rol de intermediarios.

Lograr consenso entre los actores para que cada uno exponga su problemtica.
Realizar diagnstico situacional sobre situacin y condiciones del seguro.
Desarrollar un plan de accin con concientizacin y capacitacin directa.
Pasos para Monitorear el desarrollo del plan.
desarrollar Relacionarse con los primeros involucrados, que son las compaas de seguros, para coordinar
un seguro la modificacin de su oferta.
Relacionarse con los otros grupos de actores clave mencionados arriba para desarrollar el
producto de manera concertada y que est al alcance de todos.

Se ampli el tema porque no solo interviene el marco normativo y regulatorio sino tambin las
polticas pblicas.
Se debe buscar el consenso entre los actores involucrados como la SBS o los ministerios, entre
Conclusiones otros. Tanto organismos del sector pblico como del sector privado.
Hace falta ms actores y/o organismos para la implementacin y el mejoramiento de los
productos.
Existe una escasa cultura de seguros, adems, las compaas de seguros no resultan confiables
porque no pagan. Por eso se prefiere atenderse en instituciones privadas cuando se trata
de temas de salud, porque hay un dficit en los establecimientos pblicos. Hace falta mayor
transparencia en el mercado para que funcione con confianza y seguridad, porque el seguro es un
contrato por el cual la persona paga una promesa.

138
dA 3. AnlIsIs desde el sector fInAncIero y el mArco legAl y regulAtorIo

MESA 1. SEguROS PARA EL PORtAFOLIO DE InStItuCIOnES FInAnCIERAS


moderador: jerry r. skees
objetivo: discusin y reflexin sobre la oferta de instrumentos para proteger el portafolio de instituciones financieras
frente al cambio climtico

En Chile: seguros atados a crditos.


Experiencias exitosas En Bolivia: seguros para el ganado.
En el Per y otros: seguros de desgravamen.

No mirar el seguro aisladamente sino vincularlo con otros productos,


especialmente en relacin con el CC.
Garantas de pago accesibles, como en el caso de Bolivia.
Factores de xito Promover seguros de riesgo de nuevas tecnologas.
Promover la comunicacin con agencias calificadoras de riesgo o de crdito.
Los estratos sociales de bajos ingresos debern tener subsidios en sus crditos.
Deben ser constantes la creacin de conciencia financiera y la asesora.
Se deben instituir reaseguros.

En el Per, la SBS debera crear una entidad financiera contra catstrofes,


eligiendo una reaseguradora de confianza. La entidad financiera debe estar
asegurada contra catstrofes.
En debate: otorgar pensiones a las instituciones financieras de modo que fijen
una tasa de crdito y otras las imiten.
Las entidades financieras deben contar con seguros de cartera de crditos de
Recomendaciones para mediano y largo plazo. As podrn atender de manera continua.
el seguro contra el FEn extremo Hay que identificar mecanismos de seguros paramtricos graduales para
orientar parte del seguro a un fondo de cash for work (pago por trabajo).
Se recomienda diversificarlos segn medios de vida principales.
Las instituciones financieras deben fortalecerse en el manejo del riesgo y sobre
la responsabilidad social con la comunidad. Adems, tienen que dejar de dar
prstamos para que los beneficiarios construyan su propio capital.

139
MESA 2. MESA DE InStItuCIOnES ASEguRADORAS y REASEguRADORAS
moderadores: beat holliger y felipe yupa
objetivo: Identificar los retos y las oportunidades para el desarrollo de seguros indexados por parte
de las empresas aseguradoras y reaseguradoras en el contexto del cambio climtico

seguros tradicionales seguros innovadores

Seguro agrcola tradicional. Seguros dirigidos a poblaciones de bajos


Seguros forestales (contra incendios, huaicos, recursos econmicos (microseguros).
etc.). Seguros paramtricos con dos tipos
de ndices: sobre el clima, o sobre el
Instrumentos que rendimiento de la cosecha.
se estn desarrollando Productos compuestos (caso de Bolivia):
microseguros de vida o bienes; en
este caso hay que tener una cobertura
de clientes muy amplia para hacerlo
factible.

El seguro indexado es todava poco entendido.


Su problema es que no se basa en prdidas: el agricultor no confa en este sistema.
La existencia de voluntad poltica.
retos y La difusin de los seguros entre los clientes.
cuellos de botella Dificultades de acceso y administracin porque los agricultores viven alejados de las ciudades.
Falta de datos y estadsticas confiables que son necesarios para generar confianza.
Falta de regulacin.
Desventaja de los subsidios: no se compra el seguro de acuerdo con las necesidades.

Con subsidios siempre habr demanda.


El Estado no debera desempear un rol empresarial. Se necesita subsidios, capacitacin,
difusin, buenas tasas y la incorporacin de las reaseguradoras. Pero el papel del gobierno
debera ser mnimo. Mejor an: un comit autnomo.
Se debe agrupar a los agricultores en cooperativas para que juntos compren los seguros y
Ideas y nuevas reciban capacitacin.
oportunidades de Confianza: los agricultores confan en la gente conocida, por ejemplo a la que compran
acuerdo con la semillas, etc.; aqu deberan comprar tambin sus seguros a travs de intermediarios.
demanda existente
Para solucionar el problema de la informacin el Estado podra emplear satlites.
Es necesario un aparato regulatorio muy bien estructurado.
Se necesita gente especializada para desarrollar un buen producto, si no la aseguradora pierde
mucho dinero y con ello el inters.
El Estado puede facilitar muchas cosas, por ejemplo, la zonificacin; pero tambin lo pueden
hacer las aseguradoras mediante GPS.

140
MESA 3. AnLISIS DEL MARCO nORMAtIvO y REguLAtORIO
moderadora: carla chiappe
objetivo: Identificar los cuellos de botella en los actuales marcos normativos y regulatorios
con respecto de instrumentos financieros ex ante y seguros indexados

Establecer un sistema de gestin del riesgo como poltica nacional donde el


seguro indexado ser una herramienta.
Cules son los requerimientos polticos, Valorar el riesgo.
legales y regulatorios para crear un Establecer un marco regulatorio y normativo que abarca reglas y condiciones
mercado de seguros indexados? claras, y requisitos para incluir al seguro indexado como un seguro.
Identificar instrumentos de transferencia del riesgo: fondos de contingencia,
seguro tradicional, seguros indexados o bono ante catstrofes, entre otros.
Establecer requisitos de informacin de la pliza y de sustento tcnico.

Falta de presupuesto.
Falta identificar necesidades especficas de cada regin.
Qu condiciones dificultan Falta disear productos ajustados a los mercados de cada regin.
su desarrollo? Falta conocimiento y experiencia por parte de las aseguradoras.
Falta capacidad de negociacin.

Establecer una poltica nacional de gestin del riesgo, su implementacin


presupuestaria y rganos responsables en el largo plazo.
Valorar el riesgo, para lo cual es indispensable la identificacin de las zonas
expuestas y la elaboracin de mapas sectoriales del riesgo.
Tener un diagnstico exhaustivo y real para poder contratar una pliza y
exigir tecnificacin agraria.
Identificar las alternativas existentes en el mercado para la transferencia del
riesgo y determinar qu parte puede retener el Estado (parte no asegurable).
Recomendaciones Existe mucha identificacin de productos pero deben estar orientados a cada
uno de los riesgos. Esto implica la profesionalizacin del sector.
Establecer los requisitos y las condiciones de las plizas de seguros y su
sustento tcnico. En el caso de los seguros indexados este sustento debe
estar firmado por un especialista agropecuario y contar con estudios que
sustenten su viabilidad.
Un problema es la falta de conocimiento y experiencia en el riesgo que
afecta a los agricultores por lo que no se disea productos adecuados a sus
necesidades. Es indispensable el compromiso y la participacin del Estado
para encontrar estas soluciones.

141
AnEXO 3

Directorio de participantes
n. Pas nombre Institucin Cargo

1. Per Alberto Aquino GIZ Asesor Principal Proyecto Seguros ACC

2. Per Ales de la Cruz Asociacin de Gerente


Municipalidades
Distritales de la Cuenca
del Ro Zaa (Amucza)

3. Per lex Arana Acua Organizacin de Consultor


Naciones Unidas para
la Alimentacin y la
Agricultura (FAO)

4. Ecuador Alexandra Buri Ministerio del Ambiente Asesora de la Direccin de Mitigacin del
(Minam) Cambio Climtico

5. Panam Alexis Bonte FAO Coordinador Regional para Emergencias


y Rehabilitacin en Amrica Central y
El Caribe

6. Ecuador Alonso Moreno GIZ Asesor

7. Per Ana Mara Torres Banco Mundial Asesora

8. Alemania Andrea Staudhammer GIZ Consultora

9. Suiza Andrew Maskrey United Nations Coordinador del Informe Mundial sobre
International Strategy la reduccin del riesgo de desastres de la
for Disaster Reduction ONU
(UNISDR)

10. Per ngel Chvez Agencia Suiza para Oficial Nacional


el Desarrollo y la
Cooperacin (Cosude)

11. Per ngel Polo Campos Gobierno Regional La Gerente del Centro Regional de
Libertad Planeamiento Estratgico (Cerplan)

12. Alemania Annelie Janz Oficina del programa Gerente de Proyecto


Iniciativa Internacional de
Proteccin del Clima (IKI)

13. Per Argyros Philippides Willis Reaseguros Per Director

14. Per Armando Cceres Superintendencia de Superintendente Adjunto de Seguros


Valderrama Banca, Seguros y AFP
(SBS)

15. Per Arturo Crdova Consorcio Asegurador Propietario


E. I. R. L.

142
16. Per Augusto Zegarra Peralta Centro Nacional de Asesor
Estimacin, Prevencin y
Reduccin del Riesgo de
Desastres (Cenepred)

17. Alemania Beat Holliger Munich Re Gerente de Mercados de Capitales



18. Estados Benjamin Collier GlobalAgRisk Investigador
Unidos

19. Per Benny Prez Godoy Ministerio de Agricultura Especialista en Servicios Financieros,
(Minag) Agrorural

20. Per Carla Chiappe Villegas SBS Superintendente de Seguros

21. Ecuador Carla Gavilanes GIZ Asesora en Recursos Naturales y Cambio


Climtico, Programa Gesoren

22. Ecuador Carlos Cerda SBS Experto en Supervisin

23. Per Carlos Quispe Instituto del Mar del Per Investigador
(Imarpe)

24. Per Carlos Vera Credinka Subgerente General

25. Per Carolina Trivelli Instituto de Estudios Investigadora


Peruanos (IEP)

26. Per Csar Dvila Convencin Nacional del Vocal


Agro Peruano (Conveagro)

27. Bolivia Claudia Cordero GIZ Coordinadora de Cambio Climtico, Proagro



28. Per Claudia Elena Figallo de Minam Especialista en Adaptacin Regional y
Ghersi Nacional

29. Per Danilo Chvez Caja Nuestra Gente Gerente General

30. Bolivia David Bellido Fundacin Profin Jefe Tcnico de Seguros



31. Estados David C. Hatch Instituto Interamericano Representante en Estados Unidos y Asesor
Unidos de Cooperacin para la Tcnico para Seguros Agrcolas y Manejo
Agricultura (IICA) del Riesgo

32. Colombia Dennis Latimer FAO Coordinador Subregional para Emergencias


y Rehabilitacin en Amrica del Sur

33. Ecuador Diego Velastegui Ministerio de Agricultura, Gerente de la Unidad de Seguro Agrcola
Ganadera, Acuacultura y
Pesca

34. Per Dilma Dvila International Institute for Coordinadora


Sustainable Development
(IISD) Per

35. Per Eden Atalaya Programa de Gestin Especialista en Anlisis de Riesgos de


Territorial (PGT), Desastres
Ministerio de Vivienda,
Construccin y
Saneamiento (MVCS)

143
36. Per Edmundo Paredes Ministerio de Economa y Director de Gestin de Riesgos
Finanzas (MEF)

37. Per Eduardo Durand Minam Director General de la Direccin General


de Cambio Climtico, Desertificacin y
Recursos Hdricos

38. Ecuador Eduardo Guzmn Barquet Proforestal (Unidad de Director de Planificacin


Promocin y Desarrollo
Forestal)

39. Per Edwin Baudts Rmac Seguros Ingeniero de Riesgos

40. Bolivia Efran Zelada Viceministerio de Asesor en Gestin Estratgica


Desarrollo Rural y
Agropecuario

41. Brasil Elaine dos Santos Ferreira Ministerio de Agricultura, Asesora


Pecuria e Abastecimento
(MAPA)

42. Chile Elas Muoz Secretara Regional Profesional de Apoyo


Ministerial de Agricultura
de Arica y Parinacota

43. Per Elizabeth Donayre Mapfre Per Gestor Comercial

44. Per Elke Bischler Programa Desarrollo Asesora Tcnica


Rural Sostenible (PDRS)-
GIZ

45. Per Elsa Galarza Universidad del Pacfico Profesora Principal de la Facultad de
Economa

46. Chile Enrique Lepeley Willis Reaseguros Per Gerente de Agroseguros



47. Per Enrique Zambrano The Climate Corporation Encargado de Desarrollo de Negocios

48. Per rika Serrano Bustinza MEF Direccin de Gestin de Riesgos

49. Bolivia Ernesto Farfn Fundacin Profin Responsable de la Oficina Regional Sur

50. Per Eva Matute Cortez Universidad Nacional Investigadora
Mayor de San Marcos
(UNMSM)

51. Per Felipe Yupa Vereau La Positiva Seguros Analista de Seguro Agrcola
Generales

52. Per Flix Jimnez Universidad Nacional Investigador


Federico Villareal (UNFV)

53. Per Fernando Chiock Autoridad Nacional del Investigador


Agua (ANA)

54. Per Fiorella Pizzini GIZ Asesora en Adaptacin al Cambio Climtico

55. Colombia Francisco Boshell Departamento Nacional Asesor de Desarrollo Rural Sostenible
de Planeacin

144
56. Per Francisco Galarza Universidad del Pacfico Profesor

57. Mxico Francisco Majos Swiss Reinsurance Director Regional


Company Ltd

58. Francia Frdric Schafferer Ministerio de Ecologa, Funcionario


Energa y Desarrollo
Sostenible

59. Per Gaby Rivera IICA Coordinadora Nacional del Programa de


Manejo Forestal Sostenible

60. Per Giancarlo Zegarra La Positiva Seguros Analista de Seguro Agrario


Generales

61. Ecuador Gladys Acosta SBS Experta en Supervisin

62. Per Gloria Asenjo Minag Coordinadora Tcnica del Servicio Nacional
de Sanidad Agraria (Senasa)

63. Per Griselle Vega FAO Coordinadora Principal del Plan GRAC
(Gestin de Riesgos Agrcolas Comunales)

64. Per Guillermo Carillo Asociacin Peruana de Integrante y expresidente


Seguros (Apeseg)

65. Per Guillermo Van Immerzeel ONG Pachamama Consultor



66. Per Gustavo Cerdea La Positiva Seguros Gerente General
Generales

67. Per Gustavo Dulanto Compaa Secura, Grupo Ejecutivo Comercial


ACP Corredores de
Seguros S. A.

68. Per Gustavo Ruiz Minam Investigador de la Direccin de


Investigacin e Informacin Ambiental

69. Per Gustavo Wachtel PDRS-GIZ Director

70. Per Heber Balden MEF Direccin de Gestin de Riesgos

71. Per Hctor Castro Colegio de Ingenieros Representante

72. Per Humberto Aoun UNMSM Investigador

73. Per Isela Palacios GIZ Asistente Administrativa

74. Colombia Ivn Daro Arroyave Ministerio de Agricultura Asesor Financiero


y Desarrollo Rural

75. Guatemala Ivn Morales Centro de Coordinacin Secretario Ejecutivo


para la Prevencin de
Desastres Naturales
(Cepredenac)

76. Per Jacques Diderot Julin Independiente Consultor en temas medioambientales

145
77. Per Jahir Anicama Daz Minag Especialista en GdR y ACC de la Direccin
General de Asuntos Ambientales Agrarios

78. Per Jaime Espinosa Garreta Cenepred Encargado de la Direccin de Promocin y


Desarrollo de Capacidades

79. Per Jaime Prez Programa de Adaptacin Ingeniero agrnomo


al Cambio Climtico
(PACC)

80. Per James Leslie Programa de las Naciones Oficial de Programa


Unidas para el Desarrollo
(PNUD)

81. Kenya James Sina GIZ Experto en seguros agrcolas

82. Chile Jan van Wambeke FAO Oficial Principal de Tierras y Aguas

83. Per Javier Montero LJM Consulting E. I. R. L. Gerente General



84. Per Jenny Carpio Mansen de MVCS Programa de Gestin Territorial
Snchez

85. Ecuador Jenny Lpez SBS Experta en supervisin

86. Per Jenny Menacho Independiente Sistematizadora

87. Barbados Jeremy Collymore Caribbean Disaster Director Ejecutivo


Emergency Management
Agency

88. Estados Jerry Skees GlobalAgRisk Presidente


Unidos

89. Alemania Joachim Herbold Munich Re Suscriptor Senior en la Divisin de


Agricultura de Munich Re en Alemania

90. Per Joanna Kamiche Universidad del Pacfico Profesora

91. Per Jocelyn Ostolaza Cosude Oficial Nacional

92. Chile Jorge Claude Asociacin de Gerente General


Aseguradoras de Chile

93. Per Jorge Torres La Positiva Seguros Analista de seguros rurales


Generales

94. Per Jorge Mansilla GlobalAgRisk Consultor legal

95. Per Jos Salazar Superintendencia Representante


Nacional de Servicios de
Saneamiento (Sunass)

96. Colombia Juan Adolfo Bermdez Programa AACC-GIZ Consultor

97. Per Juan Montero Cenepred Especialista del rea de Gestin de la


Informacin del Riesgo

98. Per Julia Justo Fondo Nacional Directora Ejecutiva


Ambiental

146
99. Panam Julio Garca Vargas Estrategia Internacional Oficial Regional
para la Reduccin
de Desastres de las
Naciones Unidas (EIRD),
Oficina Regional para las
Amricas

100. Per Julio Villanueva Minag Subdirector de Servicios Financieros de
Agrorural

101. Alemania Koko Warner Universidad de las Jefa del Departamento de Migracin
Naciones Unidas en Bonn, Ambiental, Vulnerabilidad Social y
Alemania Adaptacin al Cambio Climtico

102. Chile Laura Meza FAO Responsable de Cambio Climtico y Medio


Ambiente, Equipo Multidisciplinario para
Amrica del Sur (SLS)

103. Per Lenkiza Angulo Cosude Coordinadora Nacional del PACC

104. Per Lesly Vilchrrez GIZ Practicante

105. Per Lucy Girldez Solano Instituto Geofsico del Per Investigadora

106. Mxico Luis lvarez Marcn Asociacin Mexicana de Director de Daos


Instituciones de Seguros
(AMIS)

107. Per Luis Tejada Minag Direccin de Capitalizacin y Seguro Agrario

108. Per Luz Melina Quinto Minag Asesora Legal de la Direccin de Asuntos
Ambientales Agrarios

109. Per Mabel Morillo Sunass Gerente de Supervisin y Fiscalizacin

110. Per Magaly vila Protica (Transparency Representante


International)

111. Manuel Almenara Willis Reaseguros Coordinador para Amrica Latina y El


Caribe
112. Per Marco Vinelli Independiente Consultor

113. Per Mara del Carmen Tejada MVCS Coordinadora de Gestin Institucional

114. Per Mara del Pilar Pinto KfW Coordinadora Tcnica

115. Per Mara Paz Cigarn Liblula Presidenta

116. Bolivia Mara Quispe Promocin de la Directora Ejecutiva


Sustentabilidad
y Conocimientos
Compartidos (Prosuco)

117. Per Mara Victoria Reyes Independiente Traductora

118. Per Maricarmen Gallo GlobalAgRisk Consultora

119. Per Mariella Barzola MEF Especialista en Finanzas

147
120. Per Mario Caldern Carranza Caja Rural de Ahorro y Gerente de Crdito Agrcola
Crdito (CRAC) Seor de
Luren

121. Per Maritza Lcar lvarez SBS Jefa de Supervisin de Seguros

122. Bolivia Martn Gonzlez Fundacin Profin Jefe del Departamento de Innovaciones en
Microseguros y Seguro Agrcola

123. Bolivia Martin Rapp GIZ Consultor



124. Alemania Martina Wiedmaier-Pfister GIZ A2ii

125. Colombia Mary Luz Zuluaga IICA Especialista en Gestin Institucional


Aristizbal

126. Per Mximo Cusi Asociacin Peruana Representante


de Trigo, Cebada y
Sucedneos (Apetrices)

127. Chile Meliza Gonzlez FAO Consultora

128. Estados Miguel Robles International Food Policy Investigador


Unidos Research Institute (IFPRI)

129. Per Mirla Barreto SBS Analista Principal de regulacin

130. Per Miryam Aragn SBS Intendente de Seguros

131. Alemania Miwa Kato Convencin Marco de las Subprograma de Adaptacin al Cambio
Naciones Unidas sobre Climtico
el Cambio Climtico
(CMNUCC)

132. Per Natalia Rojas MEF Consultora

133. Per Nelly Wu La Positiva Seguros Asistente de Seguro Agrario


Generales

134. Colombia Nstor Hernndez Ministerio de Agricultura Asesor de Cambio Climtico


y Desarrollo Rural

135. Reino Unido Nick Silver Centre for Climate Investigador experto en seguros y riesgos
Change Economics and financieros ante el cambio climtico
Policy, London School of
Economics

136. Per Oliver Schramm Embajada de Alemania en Ministro Consejero en Asuntos Econmicos
el Per y de Comercio

137. Chile Orlando Reyes Comisin Econmica para Oficial de Asuntos Econmicos, Unidad de
Amrica Latina y el Caribe Cambio Climtico
(Cepal)

138. Per scar Madalengoitia Pineda IEP Investigador

139. Per scar Snchez Gobierno Regional Representante


Lambayeque

148
140. Per Osver Polo Construyendo Puentes Coordinador

141. Islas Cook Pasha Michelle Cook Islands National Asesor tcnico de la Islands Future Division
Carruthers Environment Service

142. Per Patricia Camacho Helvetas Swiss Directora


Intercooperation

143. Ecuador Patricio Dvila Ministerio de Agricultura, Coordinador de Polticas, Unidad de Seguro
Ganadera, Acuacultura y Agrcola
Pesca

144. Per Patricia Pea Minag Asesora legal

145. Alemania Paulina Campos GIZ Coordinadora de Proyectos para Asia-


Pacfico y Amrica Latina y El Caribe

146. Per Pedro Chvez Cabrera Cenepred Especialista del rea de Estimacin,
Prevencin y Reduccin del Riesgo y
Reconstruccin

147. Per Peter Pfaumann GIZ Director residente

148. Per Petra Schmidt Embajada de Alemania en Agregada de Cooperacin Tcnica y


el Per Financiera

149. Per Philine Oft GIZ Asesora del Proyecto Seguros ACC

150. Per Ramiro Valdivia Ciudadana Ambiental Fsico ambientalista y conservacionista

151. Per Ral de Andrea Apeseg Gerente General

152. Bolivia Rayne Caldern Programa AACC-GIZ Consultora



153. Per Reyna Neira FAO Coordinadora de Campo

154. Per Ricardo Mego SBS Inspector de Seguros

155. Chile Ricardo Prado Comit de Seguro Director Ejecutivo


Agrcola

156. Estados Richard Carpenter GlobalAgRisk Consultor


Unidos

157. Italia Robert Lee FAO Responsable de Operaciones Pesqueras y


Servicios Tecnolgicos del Departamento
de Pesquera y representante para Amrica
Latina

158. Per Roberto Nugent lvarez Transperuana Corredores Director Comercial de Instituciones
de Seguros Microfinancieras

159. Per Roco Mundines Minag Directora de Capitalizacin y Seguro Agrario

160. Bolivia Ronald Quispe Ministerio de Desarrollo Consultor de Programas, Planes y


Rural y Tierras Proyectos para la Gestin del Riesgo
Agropecuario

149
161. Per Rossemary Yurivilca Conservacin Coordinadora
Internacional
162. Mxico Rubem Hofliger Topete Fondo de Desastres Director General
Naturales (Fonden),
Secretara de
Gobernacin

163. Estados Ruben Doboin Banco Interamericano de Especialista de Efectividad en el Desarrollo


Unidos Desarrollo (BID)

164. Per Ruben Mori FAO Encargado de la Unidad de Emergencias

165. Per Sandra Roncal Minag Especialista Ambiental de la Direccin


General de Asuntos Ambientales

166. Per Santiago Agui Mendoza Confederacin de Directivo


Nacionalidades Indgenas
del Per (Conaip)

167. Ecuador Sara Tobar Ministerio de Agricultura, Coordinadora de Polticas


Ganadera, Acuacultura
y Pesca

168. Estados Simon Young Caribbean Risk Director


Unidos Managers Ltd

169. Alemania Snke Kreft UNU-EHS Investigador

170. Per rsula Aldana IEP Investigadora

171. Alemania Verena Bruer GIZ Consultora

172. Bolivia Vernica Ramos Banco de Desarrollo Gerente General


Productivo

173. Per Vernica Villena GIZ Asesora

174. Mxico Vctor Crdenas GlobalAgRisk Consultor

175. Bolivia Vctor Hugo Vsquez Ministerio de Desarrollo Viceministro de Desarrollo Rural y
Rural y Tierras Agropecuario

176. Per Vctor Laban Elera Subgerente Regional de Gobierno Regional Piura
Defensa Civil

177. Per William Ferrer Federacin Peruana de Especialista en microfinanzas


Cajas Municipales de
Ahorro y Crdito

178. Per Yamina Silva Vidal IGP Investigadora Cientfica Superior

179. Per Yelka Jara SBS Inspectora de Seguros, Departamento del


Registro del Sistema de Seguros

180. Per Yenny Melgar Programa AACC-GIZ Consultora

181. Per Yesenia Cornejo Minag Especialista en Servicios Financieros de


Agrorural

182. Per Yonel Mendoza La Positiva Seguros Apoderado de Seguros Agrarios


Generales

183. Alemania Youssef Nassef CMNUCC Coordinador del Programa de Adaptacin

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PER PER

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