DAFTAR ISI

Halaman
BAB. I. Pendahuluan. 1
A. Pengertian dan Istilah ....................... 1
B. Tahap-tahap dan Modus PencucianUang ...................... 5
C. Pendanaan Terorisme 7
D. LaporanWajib kepada PPATK .. 7
E. Kerangka Kerja Penerapan Program APU dan PPT 8

BAB. II. Pengawasan Aktif Direksi dan Komisaris . 12

1. Tujuan Strategis . 12
2. Penetapan Penanggung Jawab Penerapan Program APU
dan PPT .. 12
3. Struktur Organisasi ... 13
3.1 Tugas, Wewenang danTanggung Jawab Direksi . 13
3.2 Wewenang dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan.. 13
3.3 Pengawasan Aktif Dewan Komisaris 14
3.4 Tugas dan Wewenang Penanggung Jawab Penerapan
Program APU dan PPT 14
3.5 Pegawai yang menjalankan fungsi UKK atau melaksana
kan Program APU dan PPT di kantor cabang. 16

BAB. III Kebijakan Program APU dan PPT .. 20

1. Pengertian CDD dan EDD 20
2. Kewajiban melakukan CDD dan EDD 20
3. CDD dan EDD Dilakukan Berdasarkan Profil Risiko Calon
Nasabah dan Nasabah . 21

BAB. IV. Kebijakan Pengelompokan Risiko Nasabah ( Customer Risk

Rating ) ............................................................................................... 23
1. Pengertian Customer Risk Rating ....................................... 23
2. Pengelompokan Risiko Nasabah .............................................. 24
2.1 Risiko Rendah ...................................................................... 24
2.2 Risiko Menengah ................................................................. 24
2.3 Risiko Tinggi ....................................................................... 24
2.4 Parameter Penetapan Rating Risiko ................................. 27
2.5 Pengambilan Kesimpulan Profil Rating Risiko Nasabah 31
3. Kewajiban Pengkinian dan Pemantauan Profil Risiko
Nasabah ....................................................................................... 31

-i-
 Halaman
BAB. V. Prosedur CDD (Customer Due Diligence ) dan EDD
(Enhanced Due Diligence ) 35
1. Pengertian CDD dan EDD . 35
2. Kebijakan CDD 35
3. Kebijakan Penerimaan dan Identifikasi Calon
Nasabah dan Nasabah 35
3.1 Klassifikasi Calon Nasabah dan Nasabah .. 35
3.2 Permintaan Informasi dan Data . 36
3.3 Permintaan Data Pendukung .. 38
4. Identifikasi Untuk Beneficial Owner (Pemilik
Manfaat )...... 39
5. Pengendalian ... 40
5.1 Pengendali untuk Nasabah Perusahaan . 40
5.2 Pengendali Terakhir untuk Perusahaan 41
5.3 Pengendali Terakhir untukNasabah
Perorangan 41
5.4 Dokumen Identitas Pemilikatau Pengendali
Terakhir 41
5.5 Penetapan Beneficial Owner (PemilikManfa
at ) Perusahaan bilameragukanatautidak
teridentifikasi 41
5.6 PengecualianKewajibanPenyampaian Doku
men dan Informasi .. 41
6. Verifikasi Dokumen .. 42
6.1 Tujuan ... 42
6.2 Cara MelakukanVerifikasiDokumen ... 42
6.2.1 Pertemuan Langsung dan Tata Muka
Dengan Calon Nasabah . 42
6.2.2 Bila Nasabah Tergolong Risiko Mene
ngah... 43
7. CDD yang lebih sederhana 43
7.1 Tingkat Risiko Rendah 43
7.2 Permintaan Informasi dan Data CDD
Sederhana . 44
7.3 Permintaan Informasi Pendukung CDD
Sederhana . 44
7.4 Ketentuan bila CDD Dilakukan Sederhana... 44

- ii -
 Halaman
8. Identifikasi dan Verifikasi Calon Nasabah dan
Nasabah Berisiko Tinggi ....................................... 45
8.1 Kriteria BerisikoTinggi .. 45
8.2 Verifikasi terhadap Identitas Calon
Nasabah, Nasabah dan Benefial Owner (
Pemilik Manfaat )bila ada, dan PEP . 46
8.2.1 PEP Asing 46
8.2.2 PEP Domestik .. 47
9. Prosedur CDD oleh Pihak Ketiga . 47
9.1 Pengertian Pihak Ketiga .. 47
9.2 Kebijakan CDD olehPihak Ketiga 47
10. Pemantauan 48
10.1 Pengertian ... 48
10.2 Cakupan Pemantauan ... 48
10.3 Cara Pemantauan ... 49
10.4 Pelaksanaan Pemantauan .. 49
10.5 Tindak Lanjut Hasil Pemantauan. 49
11. Pengkinian Informasi dan Dokumen serta
Menatausahakannya .. 50
11.1 Informasi dan Dokumen yang dikinikan . 50
11.2 Tujuan Pengkinian Informasi dan Data
Pendukung Nasabah dan Calon Nasabah 50
11.3 Cara Pengkinian Informasi dan Data .. 50
11.4 Penetapan Waktu Pengkinian Informasi
dan Data .. 50
11.5 Petugas Pengkinian 51
12. DaftarTeroris . 51
BAB. VI. Kebijakan Pengambilan Keputusan . 52
A, Penolakan Calon Nasabah dan WIC 52
B. Penutupan Usaha dengan Nasabah .. 52
C. KeputusanPersetujuan . 53
BAB VII. Penatausahaan Dokumen dan Pelaporan 54
A. Penatausahaan Dokumen .. 54
B. Jenis-jenis Laporan kepada PPATK 55
C. Jenis-jenis Laporan kepada OJK . 55

- iii -
 Halaman
BAB VIII. ProsedurPemindahan Dana . 61
A. Ketentuan Transfer Dana DalamNegeridan
Lintas Negara . 61
B. Bank Pengirim Luar Negeri dengan Informasi
TidakLengkap .. 62
C. Pelaporan. 63
BAB IX Sistem Pengendalian Intern .. 64
A. Pelaksanaan Pengendalian Intern 64
B. Pengawasan Melekat . 64
C. Audit Intern / Verifikator . 67
BAB X Sumber Daya Manusia dan Pelatihan.. 68
A. Kebijakan Sumber Daya Manusia .. 68
B. Pelatihan . 69
C. Methoda Pelatihan . 69
D. Topic dan Evaluasi Pelatihan 69
BAB XI Sistem Manajemen Informasi ... 70
BAB XII Proses Program APU dan PPT . 71
A. Proses Pengumpulan Informasi dan Identifikasi 71
1.Pengecekan Kelengkapan & Kebenaran Calon
Nasabah, Nasabah Perorangan, Korporasi,
danPerikatan Lain . 71
2.Pengecekan Kelengkapan dan Kebenaran
Informasi Calon Nasabah WIC.. 72
3.Pengecekan Kelengkapan dan Kebenaran data
Pendukung Perorangan dan WIC, Korporasi
Perusahaan, dan Perusahaan Bank .. 73
4.Pengecekan Kelengkapan dan Kebenaran
Informasi dan Dokumen Pendukung dari Kor
Porasi Bentuk Yayasan, Korporasi bukan
Yayasan dan bukan perusahaan baik berba
dan hukum maupun bukan berbadan hukum
, Korporasi Perikatan Lainnya, Lembaga
Negara, Instansi Pemerintah, Lembaga Interna
sional, dan Perwakilan Negara Asing. 74
5.Pengecekan Kelengkapan dan Kebenaran
Informasi Pemilik Manfaat (BO) .. 75
6.Pengecekan Kelengkapan dan Kebenaran
DokumenPendukungPemilikManfaat (BO). 76
7.Pengecekan KelengkapandanKebenaran
Calon Nasabah dengan CDD Sederhana . 77

- iv
 Halaman
B. Proses Customer Risk Rating ... 78
1.Pedoman Customer Risk Rating 78
2.FormulirAnalisRisiko ... 80
2.1Formulir Analisis Risiko Calon Nasabah
Dan Nasabah Perorangan 80
2.2Formulir Analisis Risiko Calon Nasabah
Dan Nasabah Korporasi 81
2.3Formulir Analisis Risiko Calon Nasabah 82
2.4Formulir Analisis Risiko Pemilik Manfaat
(BO).. 83
2.5Formulir Analis Risiko Calon Nasabah
Dengan CDD Sederhana 84
C. Proses CDD dan EDD 85
1.Pengelompokan Nasabah berdasarkan risiko... 85
2.Proses CDD Sederhana Calon Nasabah 85
3.Proses CDD untuk Nasabah Risiko Menengah 86
4.Proses CDD untuk Calon Nasabah dengan
RisikoTinggidan PEP 87
D. Proses Pengambilan Keputusan 87
E. Proses Pemantauandan Pengkinian 88
1.Pemantauan . 88
2.Pengkinian ... 89
F. Proses Pelaksanaan & Pelaporan 90

----------------

-v-
- iii -