Manajemen Perbankan Syariah

Paper : Kunjungan Bank BNI Syariah Cabang Sudirman Palembang (Jl. Letnan Hadin)
Fakultas Ekonomi Jurusan Managemen ( D3 S1) Kampus Bukit Palembang
Dosen : Hj. Marlina Widiyanti K., S.E.,S.H.,M.M.,Ph.D.

Disusun oleh :
Denis Rahmatika 01011381720002
Ika Nadya Putri D. 01011381720025
Kurnia Aprilliah 01011381720016

A. Profil perusahaan

BNI Syariah adalah lembaga yang bergerak di bidang usaha perbankan syariah sesuai dengan
anggaran Dasar BNI Syariah No. 160 tanggal 22 Maret 2010. BNI syariah memiliki beberapa
produk dan layanan yang terdiri dari :
1. Dana
2. Pembiyaan
3. Kartu pembiayaan
4. Layanan
5. Layanan 24 jam

B. Produk dan Layanan

1. Dana
Dana terdiri dari beberapa produk yaitu deposito, giro, tabungan, simulasi dana, tips tips dan
dan hasanah online.

a. Deposito
BNI Deposito iB Hasanah yaitu investasi berjangka yang dikelola berdasarkan prinsip syariah
yang ditujukan bagi nasabah perorangan dan perusahaan, dengan menggunakan akad
mudharabah.

Fasilitas:
Bilyet Deposito
Terdapat pilihan mata uang Rupiah dan US Dollar
Terdapat pilihan jangka waktu : 1,3,6,12 bulan
Manfaat :
Dapat atas nama perorangan maupun perusahaan
Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok
investasi (kapitalisasi).
Fasilitas ARO (Automatic Roll Over) yaitu perpanjangan otomatis jika deposito jatuh
tempo belum dicairkan
Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan
Nisbah bagi hasil Deposito lebih tinggi dari nisbah tabungan.

Nisbah:
Nasabah Bank
1 bulan 46% 54%
3 bulan 47% 53%
6 bulan 49% 51%
12 bulan 50% 50%
Persyaratan dan Tata Cara :
Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor) untuk Nasabah Perorangan
Legalitas Perusahaan untuk Nasabah Perusahaan
Setoran awal minimal Rp 1.000.000,-/ USD 1.000
Biaya :
Biaya Materai

b. Giro

Giro iB Hasanah adalah simpanan transaksional dalam mata uang IDR dan USD yang
dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan akad Mudharabah Mutlaqah atau Wadiah
Yadh Dhamanah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek,
Bilyet Giro, Sarana Perintah pembayaran lainnya atau dengan Pemindah bukuan.

Manfaat :
Giro dapat dibuka atas nama perorangan maupun perusahaan
Tersedia dalam pilihan mata uang, yaitu Rupiah dan US Dollar
Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan
Fasilitas:
Buku Cek dan Bilyet Giro khusus mata uang Rupiah
Hasanah Debit Silver sebagai kartu ATM (bagi Nasabah Giro Perorangan)
Layanan Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking, dan Phone Banking
(transaksi non-finansial)
Intercity Clearing untuk kemudahan penarikan cek atau bilyet giro dari bank-bank di
seluruh Indonesia
Laporan rekening koran dikirimkan setiap bulan
Cetak rekening koran sesuai permintaan nasabah dikenakan biaya Rp.1.000 per
lembar.
Automatic Transfer System Online (Sweep Account Online):
Untuk pendebetan secara otomatis rekening tabungan/giro lainnya milik nasabah apabila
terjadi transaksi penarikan pada rekening giro, namun saldo giro tersebut tidak cukup.
(Fasilitas pendebetan otomatis ini tidak berlaku untuk transaksi yang menggunakan e-channel)
Persyaratan dan Tata Cara :
Memiliki identitas diri (KTP/ SIM/ Paspor) untuk WNI
Memiliki Kartu Izin Menetap Permanen/ Sementara (KITAP/ KITAS/ KIMS) untuk
WNA
Memiliki NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia
Mengisi formulir perjanjian BNI Giro iB Hasanah dan melakukan setoran awal

C. Tabungan
1. BNI Dollar Hasanah
Tabungan yang dikelola dengan akad wadiah dan mudharabah yang memberikan
berbagai fasilitas serta kemudahan bagi Nasabah Perorangan dan Non Perorangan
dalam mata uang USD.

Keunggulan :
1. Dapat dibuka untuk perorangan dan non perorangan
2. Buku Tabungan
3. E-Banking (SMS Banking, Phone Banking, Internet Banking, Mobile Banking).

Biaya :
 Biaya biaya Wadiah Mudharabah
Setoran awal 50 USD
Saldo minimum 50 USD
Minimum setoran selanjutnya 1 USD
Pengelolaan rekening 0 USD 1 USD
Dibawah saldo minimum 0 USD 2 USD
Penutupan rekening 5 USD 5 USD
Ganti buku Rp. 1.500,-

Persyaratan dan Tata Cara :

1. Menunjukan identitas diri (KTP/paspor untuk WNI dan KIMS/KITAS untuk WNA
yang masih berlaku
2. Menunjukan NPWP
3. Menandatangani ketentuan pembukaan rekening iB Dollar di atas materai
4. Melakukan setoran awal.

Ketentuan setoran awal BNI Giro iB Hasanah :

Mudharabah Wadiah
Akad
IDR (Rp) USD ($) IDR (Rp) USD ($)
Nasabah Giro Dalam Negeri
Perorangan 1.000.000 500 500.000 250
Perusahaan 10.000.000 1.000 1.000.000 250
Bank Dalam Negeri (non
10.000.000 1.000 2.000.000
koresponden)
Pemerintah 0 0 0
Nasabah Giro Luar Negeri
Perorangan 5.000.000 5.000 5.000.000 2.500
Perusahaan 25.000.000 5.000 5.000.000 2.500
Lembaga Sekuritas 25.000.000 5.000 5.000.000 2.500
Bank Koresponden Equivalent Rp Equivalent Rp
25.000.000 20.000.000
50.000.000 20.000.000
Bank Non Koresponden Equivalent Rp Equivalent Rp
25.000.000
50.000.000 20.000.000

Memenuhi kelengkapan identitas sebagai berikut :

Identitas Perusahaan Perorangan Ket
KTP/Paspor
KIM/KITAS WNA
NPWP
Akte Pendirian Perusahaan
Surat Referensi

2. BNI SimPel iB Hasanah

Tabungan dengan akad wadiah untuk siswa berusia di bawah 17 tahun dengan persyaratan
mudah dan sederhana serta fitur yang menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini
Fasilitas:
1. Buku Tabungan
2. Kartu ATM/Debit yang disebut Simpel iB Card
 3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB
Hasanah/iB Bisnis Hasanah/Prima Hasanah/ Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik
orang tua/wali dengan menggunakan standing order.
4. E-Banking (ATM, SMS Banking, Phone Banking (cek saldo), Internet Banking (cek
saldo)).

Keunggulan :
1. Simpel iB Card sebagai kartu ATM pada jaringan ATM (ATM BNI, ATM Bersama,
ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di merchant yang
menggunakan EDC BNI.
2. Nama anak tertera pada buku Tabungan dan Simpel iB Card
3. Dapat melakukan transaksi di counter teller BNI dan BNI Syariah seluruh Indonesia.
4. SMS notifikasi ke HP Orangtua

Biaya :
Pengelolaan Rekening Bebas
Biaya tutup rekening atas permintaan nasabah Rp 1.000,-
Biaya konversi ke Tabungan iB Hasanah Bebas
Biaya pembuatan kartu ATM Bebas
Administrasi ATM Bebas

Persyaratan dan Tata Cara :

1. Kerjasama Antar Sekolah dan Bank
2. Pembukaan rekening dilakukan oleh orangtua/wali
3. Kartu Pelajar/Paspor/Akte Kelahiran
4. Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor) Orang Tua/Wali
5. Kartu Keluarga (bila tidak serumah dengan orangtua/wali)
6. Setoran awal minimal Rp 1.000,-

3. BNI Baitullah iB Hasanah

BNI Baitullah iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah atau Wadiah yang
dipergunakan sebagai sarana untuk mendapatkan kepastian porsi berangkat menunaikan
ibadah Haji (Reguler/Khusus) dan merencanakan ibadah Umrah sesuai keinginan penabung
dengan sistem setoran bebas atau bulanan dalam mata uang Rupiah dan USD.
Fasilitas:
Kartu Haji dan Umroh Indonesia
Buku Tabungan
Autokredit untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis
Hasanah/Prima Hasanah
Dapat didaftarkan menjadi calon jemaah haji melalui SISKOHAT
Terdapat pilihan mata uang yaitu Rupiah dan US Dollar.
Manfaat :
Membantu Nasabah dalam merencanakan ibadah haji dan umrah
Memudahkan Nasabah untuk mendapatkan porsi keberangkatan haji karena sistem
BNI Syariah telah terhubung langsung dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu
(SISKOHAT) yang berada dalam satu provinsi dengan domisili nasabah
Bebas biaya pengelolaan rekening bulanan
Bebas biaya penutupan rekening (khusus tabungan rupiah)

Nisbah untuk akad Mudharabah:

Nasabah Bank
Rupiah 10% 90%
USD 5% 95%

Biaya (Rupiah)
Biaya Wadiah Mudharabah
Pengelolaan Rekening Rp 0,-
Tutup Rekening Rp 0,-
Saldo Minimum Rp 100,000,- Rp 500,000,-
Biaya (US Dollar)
Biaya : Wadiah Mudharabah
Pengelolaan Rekening USD 0,-
Tutup Rekening USD 5,-
Saldo Minimum USD 5,- USD 50,-

Persyaratan:
Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor)
Setoran awal minimal :
Wadiah Mudharabah
Rp 100,000,- Rp 500,000,-
USD 5,- USD 50,-

4. BNI Prima iB Hasanah

BNI Prima iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah yang memberikan
berbagai fasilitas serta kemudahan bagi Nasabah segmen high networth individuals secara
perorangan dalam mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih kompetitif.
Keunggulan :
Zamrud Card sebagai kartu ATM pada jaringan ATM (ATM BNI, ATM Bersama,
ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di merchant berlogo
MasterCard di seluruh dunia.
Zamrud card dengan limit transaksi tarik tunai hingga Rp 10.000.000,-/hari, transfer
hingga Rp 100.000.000,-/hari (ke sesama BNI Syariah/ BNI) dan Rp 25.000.000,-/hari
(ke non BNI Syariah/BNI)
Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI Syariah
Perlindungan Asuransi Jiwa
Fasilitas auto debet untuk pembayaran tagihan tertentu
Fasilitas e-Banking (Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking dan Phone
Banking)
Mutasi transaksi di buku tabungan lebih detail
Layanan antrian prioritas di kantor-kantor cabang BNI Syariah dengan menunjukan
Zamrud Card
Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan
Pre-embossed Hasanah Card Platinum sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Mendapatkan Special Birthday Gift
Mendapatkan Special Event Invitation
Persyaratan dan Tata Cara:
 Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor)
Setoran awal minimal Rp. 25.000.000,-
Memiliki dana minimal Rp. 250.000.000,-

Nisbah:
Nasabah Bank
28% 72%

Biaya:
Saldo Minimum dalam 1 CIF Rp. 250.000.000,-
Biaya di bawah saldo minimum Rp. 200.000,-
Biaya Pengelolaan Rekening Rp. 11.000,-/bulan
Biaya Penutupan Rekening* Rp. 100.000,-
Biaya Pembuatan Kartu Rp. 20.000,-
*) atas permintaan nasabah

5. BNI Tunas iB Hasanah

BNI Tunas iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Wadiah yang diperuntukkan bagi
anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah 17 tahun.
Fasilitas:
1. Buku Tabungan
2. Kartu ATM/Debit yang disebut Tunas Card
3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB
Hasanah/iB Bisnis Hasanah/Prima Hasanah/ Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik
orang tua/wali dengan menggunakan standing order.
4. E-Banking (ATM, SMS Banking, Phone Banking (cek saldo), Internet Banking (cek
saldo)).

Manfaat :
1. Tunas Card sebagai kartu ATM pada jaringan ATM (ATM BNI, ATM Bersama,
ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di merchant yang
menggunakan EDC BNI.
2. Nama anak tertera pada buku Tabungan dan Tunas Card
3. Dapat melakukan transaksi di counter teller BNI dan BNI Syariah seluruh Indonesia.
4. SMS notifikasi ke HP Orangtua
5. Desain Tunas Card yang menarik dan dapat dipersonalisasi *)

Biaya :
1. Pengelolaan Rekening Bebas
2. Biaya tutup rekening atas permintaan nasabah Rp. 25.000,-
3. Biaya konversi ke Tabungan iB Hasanah Bebas
4. Biaya pembuatan kartu ATM Bebas

Persyaratan dan Tata Cara :

1. Kartu Pelajar/Paspor/Akte Kelahiran
2. Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor) Orang Tua/Wali
3. Kartu Keluarga (bila tidak serumah dengan orangtua/wali).
4. Setoran awal minimal Rp 100,000,-

5. BNI Bisnis iB Hasanah

BNI Bisnis iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah yang dilengkapi dengan
detil mutasi debet dan kredit pada buku tabungan dan bagi hasil yang lebih kompetitif dalam
mata uang rupiah.
Fasilitas:
Buku Tabungan
Hasanah Debit Gold
E-banking (ATM, SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking dan Phone
banking)

Manfaat :
Detail mutasi transaksi pada buku tabungan
BNI Syariah Card Gold sebagai kartu ATM pada jaringan ATM (ATM BNI, ATM
Bersama, ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di
merchant berlogo MasterCard di seluruh dunia.
Dapat melakukan transaksi di counter teller BNI dan BNI Syariah seluruh Indonesia.
Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasamadengan BNI Syariah
Pembukaan rekening otomatis berinfaq Rp 500,-
Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan

Biaya:
Saldo Minimum Rp. 5.000.000,-
Biaya di bawah saldo minimum Rp. 50.000,-
Biaya Pengelolaan Rekening Rp. 11.000,-/bulan
Biaya Penutupan Rekening Rp. 100.000,- (atas permintaan nasabah)
Biaya Pembuatan Kartu Rp 5.000,-

Persyaratan dan Tata Cara :

Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor)
Setoran awal minimal Rp. 5.000.000,-

6. BNI Tapenas iB Hasanah

BNI Tapenas iB Hasanah adalah tabungan berjangka dengan akad Mudharabah untuk
perencanaan masa depan yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan sistem setoran
bulanan yang bermanfaat untuk membantu menyiapkan rencana masa depan seperti rencana
liburan, ibadah umrah, pendidikan ataupun rencana masa depan lainnya.
Fasilitas:
Buku Tabungan
Autodebet untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis
Hasanah/Prima Hasanah
Tersedia pilihan jangka waktu minimal 1 tahun hingga maksimal 18 tahun
Manfaat :
Bagi hasil lebih tinggi
Setoran tetap bulanan minimal Rp.100.000,- s/d Rp. 5.000.000,-
Asuransi otomatis bebas premi
Manfaat perlindungan asuransi jiwa hingga senilai Rp. 1.000.000.000,-
Manfaat perlindungan asuransi kesehatan hingga Rp 1.000.000,-/hari/orang
Tersedia perlindungan asuransi jiwa plus asuransi kesehatan tambahan dengan
berbagai pilihan besarnya premi.
Biaya:
Pengelolaan Rekening Rp 500,-/bulan
Penutupan Rekening Rp 50.000,-
Persyaratan dan Tata Cara :
Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor)
Setoran awal minimal Rp. 100.000,-
Mempunyai Rekening Afiliasi di Bank BNI Syariah

7. BNI TabunganKu iB Hasanah

BNI TabunganKu iB Hasanah ialah produk simpanan dana dari Bank Indonesia yang dikelola
sesuai dengan prinsip syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah untuk
meningkatkan kesadaran menabung masyarakat.
Fasilitas:
Buku Tabungan
Hasanah Debit Silver
E-Banking (ATM, SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking dan Phone
Banking)
Keunggulan:
Hasanah Debit Silver sebagai kartu ATM pada jaringan ATM (ATM BNI, ATM
Bersama, ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di
merchant berlogo MasterCard di seluruh dunia.
Bebas biaya pengelolaan rekening bulanan.
Pembukaan rekening otomatis berinfaq Rp 500,-
Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan
Persyaratan:
Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor)
Setoran awal minimal Rp. 20.000,-

B. Produk Pembiayaan
Produk pembiayaan terdiri dari Konsumer, Mikro, Usaha Kecil dan Menengah dan Korporasi.

1. Konsumer

Produk pembiyaan konsumer terdiri dari BNI Multiguna iB Hasanah, BNI oto iB Hasanah,
BNI emas iB Hasanah, BNI CCF iB Hasanah, BNI Fleksi Umrah iB Hasanah, BNI Griya iB
Hasanah.

a. BNI Multiguna iB Hasanah

Fasilitas Pembiayaan Konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk

pembelian barang kebutuhan konsumtif dan/ atau jasa sesuai prinsip syariah dengan
disertai agunan berupa tanah dan bangunan yang ditinggali berstatus SHM atau SHGB
dan bukan barang yang dibiayai.

Keunggulan:
Proses cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengtan prinsip syariah.
Minimal pembiayaan Rp. 50 juta dan maksimum Rp. 2 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 10 tahun.
Uang muka ringan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
 Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah atau Ijarah Multijasa.
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia.
Usia minimal 21 tahun dan maksimal berusia 60 tahun (pensiun) pembiayaan harus
lunas.
Memiliki penghasilan tetap dan mampu mengangsur.
Melengkapi persyaratan dokumen yang ditentukan.
Ketentuan Biaya:
Asuransi : Jiwa dan kerugian.
Notaris, Materai, dll: sesuai ketentuan yang berlaku.

b. BNI Oto iB Hasanah

Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif murabahah yang diberikan kepada
anggota masyarakat untuk pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan bermotor
yang dibiayai dengan pembiayaan ini.
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.1 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun.
Uang muka ringan dan khusus kendaraan bermotor roda 2 dengan pola kerjasama
uang muka tidak diwajibkan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pembiayaan lunas berusia
maksimum 55 tahun untuk pegawai ; 60 tahun untuk pengusaha.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

c. BNI emas iB Hasanah

Pembiayaan Emas iB Hasanah (BNI Syariah Kepemilikan Emas) merupakan fasilitas

pembiayaan yang diberikan untuk membeli emas logam mulia dalam bentuk batangan yang
diangsur secara pokok setiap bulannya melalui akad murabahah (jual beli).
Keunggulan
Objek pembiayaan berupa logam mulia yang bersertifikat PT ANTAM.
Angsuran tetap setiap bulannya selama masa pembiayaan sampai dengan lunas.
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku.
Margin kompetitif.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis.
 Jangka waktu pembiayaan minimal 2 tahun dan maksimal 5 tahun.
Maksimum pembiayaan sampai dengan Rp. 150.000.000,-
Dokumen yang Dibutuhkan
Formulir Permohonan Pembiayaan
Fotocopy KTP
Fotocopy NPWP (untuk permohonan Rp. 50.000.000,- keatas)
Fotocopy Kartu Identitas Pegawai (untuk pegawai)
Persyaratan:
1. Berstatus sebagai pegawai aktif / profesional / pengusaha/lainnya.
2. Pemohon minimal berusia 21 tahun, pada saat pembiayaan lunas berusia maksimum :
55 tahun untuk pegawai (usia pensiun), 60 tahun untuk kalangan profesional dan
pengusaha.
3. Mempunyai penghasilan tetap dan kemampuan mengangsur.

d. BNI CCF iB Hasanah

CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan
Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.
Keunggulan:
Memberi kemudahan kepada nasabah yang mempunyai Simpanan Rupiah ataupun
Valas USD untuk memperoleh pembiayaan dengan cara cepat.
Maksimum pembiayaan sebesar 95% (untuk Simpanan Rupiah) dan 60% (untuk
Simpanan Valas USD) dari jumlah nominal Deposito/Tabungan/Giro atas nama yang
dijaminkan.
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah
maupun BNI Konvensional.
Maksimal jangka waktu selama 3 tahun
Akad:
Murabahah
Ijarah Multijasa
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Mengisi Formulir Permohonan Cash Collateral Financing iB Hasanah.
Menyerahkan agunan atas nama berupa Deposito, Giro, dan/atau Tabungan BNI
Syariah.

e. BNI Fleksi Umrah iB Hasanah

Pembiayaan konsumtif bagi anggota masyarakat untuk memenuhi kebutuhan pembelian Jasa
Paket Perjalanan Ibadah Umroh melalui BNI Syariah yang telah bekerja sama dengan Travel
Agent sesuai dengan prinsip syariah.
Keunggulan:
Proses cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Dapat membiayai perjalanan ibadah umroh orang tua/ mertua, suami/ istri, dan anak-
anak.
Maksimum pembiayaan Rp. 200 juta.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 3 tahun atau 5 tahun untuk Nasabah payroll
BNI atau BNI Syariah.
Tanpa agunan untuk nasabah payroll BNI Syariah.
Uang muka ringan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
 Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Ijarah Multijasa
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia.
Usia minimal 21 tahun dan maksimal berusia 60 tahun (pensiun) pembiayaan harus
lunas.
Memiliki penghasilan tetap dan mampu mengangsur.
Melengkapi persyaratan dokumen yang ditentukan.
Ketentuan Biaya:
Biaya Asuransi, Biaya Administrasi, Notaris, Materai, dll: sesuai ketentuan yang
berlaku.

f. BNI Griya iB Hasanah.

BNI Syariah KPR Syariah (Griya iB Hasanah) adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang
diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah
(termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta
rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan
membayar kembali masing-masing calon.

Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Maksimum Pembiayaan Rp.5 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling
maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.
jangka waktu sd 20 tahun untuk nasabah fixed-income
Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus
lunas.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Biaya:
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu.

2. Mikro

Pembiyaan mikro dari terdiri dari 3 produk yaitu Rahn Mikro, Mikro 3 Ib Hasanah dan Mikro
2 iB Hasanah.

a. Rahn Mikro
Pembiayaan mulai dari Rp. 500 rb hingga Rp. 50 Jt Jangka Waktu Pembiayaan
3,6,9,12 bulan (tidak dapat diperpanjang) Tujuan : Modal Usaha /produktif, biaya
 pendidikan, kesehatan, dll (konsumtif) dan Keperluan lainnya Persyaratan : Fotokopi
KTP, fisik emas.

b. Mikro 3 Ib Hasanah
Pembiayaan mulai dari > Rp. 50 Juta hingga Rp. 500 Juta Jangka Waktu Pembiayaan
mulai 6 bulan hingga 60 bulan*) Tujuan : Pembiayaan Pembelian barang modal kerja,
Investasi produktif dan pembelian barang lainnya (konsumtif). Persyaratan : Fotokopi
KTP,KK,Surat Keterangan Usaha,Bukti Kepemilikan Jaminan.

c. Mikro 2 iB Hasanah.
Pembiayaan mulai dari Rp. 5 Juta hingga Rp. 50 Juta Jangka Waktu Pembiayaan
mulai 6 bulan hingga 36 bulan Tujuan : Pembiayaan pembelian barang modal kerja,
Investasi produktif dan pembelian barang lainnya (konsumtif). Persyaratan : Fotokopi
KTP,KK,Surat Keterangan Usaha,Bukti Kepemilikan Jaminan.

3. Usaha Kecil dan Menengah

Produk usaha kecil dan menengah terdiri dari beberapa produk yaitu BNI Syariah
Wirausaha, BNI Syariah valas, BNI Syariah kopker/kopeg, BNI Syariah dealer ib
hasanah, BNI Syariah tunas usaha, BNI Syariah usaha kecil, BNI Syariah Linkage.

a. BNI Syariah Wirausaha

Wirausaha iB Hasanah (WUS) adalah fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan

untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan
investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan
perundangan yang berlaku.
Keunggulan:
- Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
- Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.
- Plafond pembiayaan minimal Rp. 50 Juta dan maksimum Rp.1 (satu) Milyar.
- Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah
maupun BNI Konvensional.

Akad:
Murabahah
Musyarakah
Mudharabah

Syarat Permohonan Pembiayaan:

- Warga Negara Indonesia.
- Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
- Identitas diri (Kartu Keluarga (KK) dan KTP)
- Legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau
- Surat keterangan berusaha dari kelurahan/kecamatan khusus untuk pembiayaan
sampai dengan Rp.150 Juta.
- Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.
- NPWP (perorangan/perusahaan).
- Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai
nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
 - Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir (bila ada).

Ketentuan Biaya
Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku
Asuransi : Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

b. BNI Syariah valas

Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam
negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.
Keunggulan
Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.
Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi
dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika
Serikat).
Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi
hasil) dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan
yang diberikan atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran
pembiayaan pada kurs yang berlaku saat itu.
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah
maupun BNI Konvensional.
Akad
Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan
calon nasabah pembiayaan.
Jenis Valuta
Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro,
dan valuta asing lainnya.
Syarat Penerima Pembiayaan
Memiliki Legalitas Usaha lengkap.
NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir.
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat
sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.
Biaya Administrasi
Biaya administrasi ringan

c. BNI Syariah kopkar/kopeg

Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah

produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola
executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan
secara prinsip syariah ke end user/pegawai.

Persyaratan Kopkar/kopeg
- Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.
Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh
perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan
ketentuan yang berlaku)
Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan
Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan
succession planning / kaderisasi).
Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak tergolong
dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank Indonesia.
Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Akad Pembiayaan
Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari
kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5
(lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi

Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI
Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun setinggi-
tingginya tidak melebihi 30% p.a.
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku.

d. BNI Syariah dealer ib hasanah

Pola kerjasama pemasaran dealer dilatarbelakangi oleh adanya potensi pembiayaan kendaraan
bermotor secara kolektif yang melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak. Hal
tersebut membutuhkan tenaga yang cukup besar dalam hal penyaluran, pemantauan, atau
penyelesaian pembiayaannya.
Manfaat
Bagi Dealer:
Membantu meningkatkan penjualan kendaraan bermotor dengan cara
penyaluran pembiayaan kendaraan bermotor yang dibiayai oleh Bank.
Memberikan alternatif lain dari adanya larangan pembiayaan oleh dealer
kepada end user.

Bagi end user:

Meringankan cara pembayaran sekaligus menjadi berbentuk angsuran.
Memiliki penjamin baik dalam hal rekomendasi maupun avalis apabila
kesulitan membayar.

Jangka Waktu Kerjasama

Jangka waktu kerjasama antara Dealer dan BNI Syariah ditetapkan selama 3 tahun sejak
penandatanganan Perjanjian Kerjasama dan dapat diperpanjang.
Tugas Dealer
Merekomendasikan nasabah yang layak untuk diberikan pembiayaan oleh
pihak Bank.
Mengumpulkan legal dokumen nasabah yang dibutuhkan oleh Bank cfm
ketentuan.
Bertanggung jawab terhadap kebenaran data/dokumen nasabah dan bersedia
melakukan verifikasi ulang bersama pihak BNI Syariah terhadap kebenaran
data dimaksud.
Persyaratan Dealer
Merupakan Main Dealer dari Agen Tunggal Pemegang Merk (ATPM) atau
Dealer resmi yang memiliki Surat Penunjukan Dealer dari Main
Dealer/ATPM.
Memiliki legalitas usaha dan perijinan yang lengkap serta masih berlaku.
 Telah beroperasi minimal selama 3 tahun.
Memiliki track record yang baik dan tidak termasuk daftar hitam BI.
Menyerahkan surat pernyataan untuk menyerahkan asli BPKB kendaraan
kepada Bank.

e. BNI Syariah tunas usaha

Tunas Usaha iB Hasanah (TUS) adalah pembiayaan modal kerja dan atau investasi yang
diberikan untuk usaha produktif yang feasible namun belum bankable dengan prinsip syariah
dalam rangka mendukung pelaksanaan Instruksi Presiden Nomor 6 tahun 2007.

Keunggulan
- Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
- Jangka waktu pembiayaan tidak melebihi 3 (tiga) tahun untuk pembiayaan modal kerja dan 5
(lima) tahun untuk pembiayaan investasi.
- Plafond pembiayaan minimal Rp. 20 Juta dan maksimum Rp. Rp. 500 Juta.
- Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI
Konvensional.
Akad
Murabahah
Musyarakah
Mudharabah
Pola Penyaluran
Langsung ke end user.
Tidak langsung (executing melalui Linkage Program)
Persyaratan Calon Nasabah
- Dapat diberikan kepada perorangan, badan usaha, kelompok, dan koperasi.
- Kriteria nasabah yang dapat dibiayai adalah Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi
(UMKMK) yang belum pernah mendapat pembiayaan/kredit dari perbankan yang wajib
dibuktikan dengan hasil BI checking pada saat permohonan pembiayaan diajukan dan atau
belum memperoleh fasilitas kredit program dari pemerintah.
- Sektor yang dapat dibiayai seluruh sektor ekonomi.
- Melengkapi persyaratan dokumen sesuai ketentuan yang berlaku.
Ketentuan Biaya
Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku
Asuransi : Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

f. BNI Syariah usaha kecil

Usaha Kecil iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif
(modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip
pembiayaan syariah.
Keunggulan
Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.
Plafond pembiayaan sampai dengan Rp.10 (sepuluh) Milyar.
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah
maupun BNI Konvensional.
Akad
Murabahah untuk pembelian barang baik untuk tujuan investasi maupun
modal kerja secara angsuran (aflopend).
 Mudharabah/Musyarakah dapat diberikan dalam bentuk modal kerja atas
suatu proyek/usaha tertentu dengan menggunakan prinsip Mudharabah/
Musyarakah baik secara angsuran maupun lumpsum diakhir.
Syarat Penerima Pembiayaan
Memiliki legalitas usaha lengkap sesuai bidang usahanya.
NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir.
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat
sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.
Ketentuan Biaya
Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku
Asuransi : Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

g. BNI Syariah Linkage.

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan dimana

BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada
Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan ke end user
(pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan
secara langsung ataupun melalui Lembaga Pendamping.
Manfaat
Bagi Lembaga Pendamping:
Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya;
Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):

Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di
Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro.
Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah
(funding).
Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS.
Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil
dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.
Persyaratan LKS
Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-
kurangnya 3 tahun.
Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan
keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis
laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M)
Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar
Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank
Indonesia
Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus.
Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus
Akad Pembiayaan
Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari
LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).
Jangka waktu Perjanjian Kerjasama
Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga)
tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.
Tarif bagi hasil/margin
Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah,
sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi
30% p.a.

4. Korporasi
Korporasi terdiri dari beberapa produk yaitu BNI Syariah Multifinance, BNI Syariah
linkage program, BNI Syariah kopkam/kopeg, BNI Syariah usaha besar, BNI Syariah
valas, BNI Syariah ekspor, BNI Syariah onshore, BNI syariah sindikasi.

a. BNI Syariah Multifinance

Pembiayaan kepada Multifinance adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan pola

executing, kepada Multifinance untuk usahanya dibidang perusahaan pembiayaan sesuai
dengan prinsip Syariah.
Keunggulan
Maksimum Total Plafond kepada Multifinance s/d Rp. 75 Milyar
Maksimum plafond kerjasama ke perusahaan pembiayaan ditetapkan atas
dasar proyeksi kebutuhan penyaluran pembiayaan ke end user.
Jangka waktu penarikan plafond Pembiayaan 1 (satu) tahun.
Jangka waktu akad pembiayaan ke Multifinance sesuai jangka waktu
pembiayaan ke end user maksimal 7 tahun sejak penandatanganan akad.
Akad
Dibuatkan plafond pembiayaan dan akad Musyarakah/Murabahah.
Persyaratan Perusahaan Multifinace
Berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya
3 (tiga) tahun kecuali yang telah menjadi nasabah BNI Syariah.
Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, NPWP,
Ijin MENKEU, dan lain-lain sesuai perijinan multifinance yang berlaku)
Telah menjadi nasabah simpanan dan atau nasabah pembiayaan di BNI
Syariah atau Bank lain minimal 6 bulan.
Memiliki kinerja usaha yang terbukti baik selama 3 (tiga) tahun terakhir.
Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas pendidikan, struktur
organisasi, dan succession planning/kaderisasi).
Menyampaikan Laporan Keuangan Audited 3 (tiga) tahun terakhir.
Mempunyai hasil penilaian informasi Bank Indonesia dengan kolektibilitas
Lancar.
Memiliki perangkat analisa dan akad pembiayaan yang berdasarkan prinsip
syariah.
Biaya-Biaya
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku
Biaya penyimpanan BPKB : Minimal Rp. 15.000,- per BPKB sekali pungut
s/d pembiayaan lunas
Biaya akta notariil sesuai ketentuan yg berlaku.

b. BNI Syariah linkage program

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan

dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola
executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk
diteruskan ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama
dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun melalui Lembaga Pendamping.
Manfaat
Bagi Lembaga Pendamping:
Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya;
Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):

Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di
Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro.
Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah
(funding).
Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS.
Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil
dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.
Persyaratan LKS
Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-
kurangnya 3 tahun.
Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan
keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis
laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M)
Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar
Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank
Indonesia
Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus.
Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus
Akad Pembiayaan
Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari
LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).
Jangka waktu Perjanjian Kerjasama
Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga)
tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.
Tarif bagi hasil/margin
Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah,
sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi
30% p.a.

c. BNI Syariah kopkam/kopeg

Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah

produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola
executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan
secara prinsip syariah ke end user/pegawai.
Persyaratan Kopkar/kopeg
Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.
Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh
perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan
ketentuan yang berlaku)
Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan
Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan
succession planning / kaderisasi).
Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak
tergolong dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank
Indonesia.
Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.
Akad Pembiayaan
Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari
kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5
(lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi

Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI
Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun
setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a.
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku

d. BNI Syariah usaha besar

Usaha Besar iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan
produktif (modal kerja maupun investasi ) kepada pengusaha pada segmentasi besar
berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.
Keunggulan
Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi
dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika
Serikat).
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah
maupun BNI Konvensional.

Akad
Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan
Musyarakah.

Jenis Valuta
Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).
Syarat Penerima Pembiayaan
Memiliki Legalitas Usaha Lengkap.
NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai
nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku

e. BNI Syariah valas

Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam
negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.
Keunggulan
Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.
 Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan
minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).
Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi hasil)
dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan yang diberikan
atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran pembiayaan pada kurs yang
berlaku saat itu.
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun
BNI Konvensional.

Akad
Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan
calon nasabah pembiayaan.

Jenis Valuta
Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro,
dan valuta asing lainnya.

Syarat Penerima Pembiayaan

Memiliki Legalitas Usaha lengkap.
NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah
pembiayaan macet/bermasalah.
Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku

f. BNI Syariah ekspor

Pembiayaan Ekspor iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada eksportir
(perusahaan ekspor), baik dalam rupiah maupun valuta asing untuk keperluan modal kerja
dalam rangka pengadaan barang-barang yang akan diekspor (sebelum barang
dikapalkan/preshipment) dan/atau untuk keperluan pembiayaan proyek investasi dalam rangka
produksi barang ekspor.
Jenis-jenis
Bentuk Pembiayaan Ekspor iB Hasanah dibedakan menjadi 2 (dua), yaitu:
Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan pra-pengapalan (Pre Shipment).
Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan Pasca Pengapalan (Post Shipment).

Sesuai sifatnya Pembiayaan Ekspor iB Hasanah pra pengapalan dibedakan menjadi 2 (dua)
jenis, yaitu:
Pembiayaan Murabahah/Musyarakah Ekspor, yaitu fasilitas Pembiayaan Ekspor iB
Hasanah untuk membiayai kegiatan ekspor berdasarkan suatu rencana tertentu biasanya
dalam waktu periode satu tahun.
Pembiayaan Ekspor iB Hasanah/Transaksional, yaitu fasilitas pembiayaan ekspor untuk
membiayai suatu transaksi ekspor tertentu atau bersifat transaksional (Transactie
Financiering).
Persyaratan
Murabahah/Musyarakah Ekspor
Bagi nasabah pembiayaan eksportir baru yang belum mempunyai performance ekspor,
fasilitas Murabahah/Musyarakah tahun pertama diberikan dalam bentuk fasilitas
 Murabahah/Mudharabah/Musyarakah Non Ekspor dan pada saat review berikutnya baru
dapat dipertimbangkan untuk dapat diberikan fasilitas Murabahah/Musyarakah Ekspor.
Untuk nasabah ataupun nasabah pembiayaan baru yang mempunyai performance ekspor
lebih dari 1 (satu) tahun dan aktivitas ekspornya disalurkan melalui BNI Syariah, dapat
dipertimbangkan langsung untuk diberikan fasilitas Pembiayaan Ekspor iB Hasanah.

Pembiayaan Investasi Ekspor

Pembiayaan Investasi Ekspor dapat diberikan kepada eksportir apabila setelah masa trial
run/beroperasi, minimal 50% hasil produksinya diekspor, dengan ketentuan selama masa
pembangunan fasilitas Pembiayaan Investasi diperlakukan sebagai Pembiayaan Non Ekspor.

Ketentuan Biaya
Biaya Administrasi : ringan sesuai ketentuan yang berlaku
Asuransi : Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

g. BNI Syariah Onshore

Pembiayaan Onshore iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional
dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing
untuk membiayai usaha yang dikategorikan kegiatan ekspor (penghasil devisa).
Keunggulan
Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan
minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun
BNI Konvensional.
Akad
Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah.
Jenis Valuta
Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).
Syarat Penerima Pembiayaan
Memiliki Legalitas Usaha Lengkap.
NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.
Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah
pembiayaan macet/bermasalah.
Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi
Biaya administrasi ringan sesuai ketentuan yang berlaku

h. BNI Syariah sindikasi

Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh dua atau lebih
Lembaga Keuangan untuk membiaya suatu proyek/usaha dengan syarat-syarat dan ketentuan
yang sama, menggunakan dokumen yang sama dan diadministrasikan oleh Agen yang sama
pula.

Tujuan
Untuk membantu nasabah pembiayaan yang membutuhkan fasilitas pembiayaan dalam
jumlah besar, yang sulit dibiayai oleh suatu Bank,
 Untuk membagi risiko (spreading risk),
Untuk mengatasi masalah BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit / Pembiayaan)
baik kepada nasabah pembiayaan Group maupun Non Group,
Untuk meningkatkan profit dan fee based income.

Ciri-ciri
Jumlah pembiayaan biasanya meliputi jumlah besar.
Jangka waktu pembiayaan biasanya berjangka menengah atau berjangka panjang.
Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah selalu diberikan oleh lebih dari satu pemberi
pembiayaan sebagai peserta sindikasi pembiayaan.
Tanggung jawab dari peserta sindikasi tidak bersifat tanggung renteng dimana masing-
masing peserta sindikasi hanya bertanggung jawab untuk bagian jumlah pembiayaan
yang menjadi komitmennya.
Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu tingkat margin/bagi hasil.
Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu akad pembiayaan dengan yang telah
disetujui para partisipan.
Ditunjuk salah satu partisipan sebagai Agent (misalnya Facility Agent dan/atau Security
Agent) yang mengadministrasikan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.
Seluruh paritisipan harus Bank yang berprinsip Syariah. Pembiayaan Sindikasi iB
Hasanah dapat dilakukan dengan Bank konvensional apabila akad dan perhitungan
margin bagi hasil didudukkan dalam akad pembiayaan tersendiri.

Pihak-pihak yang terlibat

Arranger yang betindak mengatur syarat dan ketentuan-ketentuan yang akan
diberlakukan dan menawarkan kepada Lembaga Keuangan untuk ikut berpartisipasi
dalam Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.
Facility Agent adalah pihak yang mengadministrasikan penggunaan Pembiayaan
Sindikasi iB Hasanah setelah Akad Pembiayaan (AP) sindikasi ditandatangani oleh
nasabah Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah dan bank-bank peserta sindikasi.
Security Agent adalah pihak yang ditunjuk oleh bank-bank peserta sindikasi untuk
bertanggung jawab atas penyelesaian pengikatan agunan pengadministrasian dan
penyimpanan dokumen-dokumen agunan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.
Underwriter (jika diperlukan) yang menjamin pemberian pembiayaan kepada nasabah
pembiayaan s/d jumlah tertentu sebagaimana yang dijanjikan (dapat fully committed
atau partially committed).
Lead Bank adalah Bank yang ditunjuk sebagai koordinator para arranger. Dalam hal ini
dapat pula terjadi jika hanya ada satu arranger, maka lead bank bertindak pula sebagai
arranger.

4. Kartu Pembiyaan

iB Hasanah Card merupakan kartu pembiayaan yang berfungsi sebagai kartu kredit
berdasarkan prinsip syariah, yaitu dengan sistem perhitungan biaya bersifat tetap, adil,
transparan, dan kompetitif tanpa perhitungan bunga yang diterima di seluruh tempat bertanda
MasterCard dan semua ATM yang bertanda CIRRUS di seluruh dunia yang diterbitkan oleh
BNI Syariah dengan akad sebagai berikut :

a) Akad Kafalah
BNI Syariah adalah penjamin bagi pemegang iB hasanah card timbul dari transaksi antara
pemegang iB hasanah card dengan Merchant, dan atau penarikan tunai
b) Akad Qardh
BNI Syariah adalah pemberi pinjaman kepada pemegang iB hasanah card atas seluruh
transaksi penarikan tunai dengan menggunakan kartu dan transaksi pinjaman dana.

c) Akad Ijarah
BNI Syariah adalah penyedia jasa system pembayaran dan pelayanan terhadap pemegang iB
hasanah card. atas Ijarah ini, pemegang iB hasanah card dikenakan annual membership Fee.

2) Batasan Penggunaan iB Hasanah Card

iB Hasanah Card tidak digunakan untuk transaksi yang tidak sesuai dengan Syariah dam juga
tidak mendorong pengeluaran yang berlebihan (israf) Pemegang iB hasanah card harus
memiliki kemampuan financial untuk melunasi pada waktunya

3) Jenis iB Hasanah Card

iB Hasanah Card terdiri dari 3 jenis kartu yaitu classic, gold dan premium.